理财政策法规解读分享会
参考文献
商业银行理财业务理暂行办法
简称办法
商业银行理财业务风险理指引
简称指引
关进步规范商业银行理财业务关问题通知
简称通知
关商业银行开展理财业务风险提示通知
简称风险提示通知
关进步规范商业银行理财业务投资理关问题通知
简称投资理通知
问题1：否存销售起点金额低5万元民币理财产品？
办法第二十六条 商业银行应根理财计划相关产品风险状况设置适期限销售起点金额
指引第三十四条 商业银行应综合分析销售投资产品客户产生影响确定投资产品理财计划销售起点保证收益理财计划起点金额民币应5万元外币应5千美元（等值外币）理财计划投资产品销售起点金额应低保证收益理财计划起点金额潜客户群风险认识承受力确定
通知第点 商业银行应根理财产品风险状况潜客户群风险偏风险承受力设置适销售起点金额理财产品销售起点金额低5万民币（等值外币）
投资理通知第五条 商业银行应科学合理进行客户分类根客户风险承受力提供相适应理财产品商业银行应理财客户划分投资验客户投资验客户理财产品销售文件中标明适合客户类仅适合投资验客户理财产品起点金额低10万元民币（等值外币）投资验客户销售
调查重点：
询问否存5万元起点理财产品
询问达5万元标准否购买理财产品
询问达5万元买理财产品没求？
区分否投资验投资验指：投资股票基金理财产品等
问题2：否建立客户资料档案？
指引第二十三条 商业银行客户提供财务规划投资顾问推介投资产品服务应首先调查解客户财务状况投资验投资目相关风险认知承受力
通知第二点 商业银行客户销售理财产品前应解客户原充分解客户财务状况投资目投资验风险偏投资预期等情况建立客户资料档案
调查重点：
理财业务员否询问客户姓名年龄职业财务状况投资验投资目投资预期等登记形成客户资料档案
问题3：否开展客户风险承受度产品适合度评估？问题4：否客户评估结果进行签字确认？
办法第三十七条 商业银行利理财顾问服务客户推介投资产品时应解客户风险偏风险认知承受力评估客户财务状况提供合适投资产品客户选择
指引第二十二条 商业银行客户提供财务规划投资顾问推介投资产品服务应首先调查解客户财务状况投资营投资目相关风险认知承担力评估客户否适合购买推介产品关评估意见告知客户双方签字
指引第二十四条 客户评估报告认某客户适宜购买某产品计划客户然求购买商业银行应制定专门文件列明商业银行意见客户意愿必说明事项双方签字认
通知第二点 应建立客户评估机制针理财产品设计专门产品适合度评估书客户产品适合度进行评估客户评估结果进行签字确认
调查重点：
理财业务员否出示评估问卷
评估问卷问题否涵盖客户风险偏风险认知财务状况风险承受度评估
询问评估问卷标准式针某产品专门产品适合度评估问卷
股票相关结构复杂理财产品产品适合度评估书问卷中否含相关问题
否评估结果客户反馈请客户评估结果进行签字确认
问题5：否营业网点面进行客户评估作合适评估？
通知第二点 商业银行理财客户进行产品适合度评估应营业网点面进行通网络电话等手段进行客户产品适合度评估
指引第十六条 商业银行开展理财顾问服务应根种类理财顾问服务特点客户济状况风险认知力承受力等客户进行必分层明确类理财顾问服务适宜客户群体防止错误销售损害客户利益
指引第二十四条 客户评估报告认某客户适宜购买某产品计划客户然求购买商业银行应制定专门文件列明商业银行意见客户意愿必说明事项双方签字认
指引第三十条 商业银行提供理财顾问服务业务时客户进行风险揭示风险揭示应设计客户确认栏签字栏客户确认栏应载明语句求客户抄录签名：
已阅读述风险提示充分解清知晓产品风险愿意承担相关风险
调查重点：
询问果选择网购买理财产品产品否通网络进行
问题6：否专业理财业务员客户提供理财投资咨询顾问意见？
办法第二十条 商业银行应配备开展理财业务相适应理财业务员保证理财业务员年培训时间少20时商业银行应详细记录理财业务员培训方式培训时间考核结果等未达培训求理财业务员应暂停事理财业务活动
指引第十九条 关建立理财业务员理制度第二十条关区分理财业务员般产品销售员规定加强理财业务员理
调查重点：
否网点负责柜台员堂理客户提供理财投资意见
商业银行应建立理财业员持证岗理制度完善理财业务员处罚退出机制加强理财业务员持续专业培训职业操守教育建立问责制发生次较严重误导销售业务员时取消相关业资格追究理负责责
问题7：理财业务员否动相关验客户推介衍生交易相关理财产品？
指引第二十三条：市场风险较投资产品特衍生交易相关投资产品商业银行应动相关交易验评估适宜购买该产品客户推介销售产品
问题8：理财业务员否解产品特性？问题9：理财业务员否具备销售理财产品相关基金融知识解市场发展情况？
办法第五十四条 商业银行理财业务员应满足资格求：（）理财业务活动相关法律法规行政规章监求等充分解认识（二）遵守监部门商业银行制定理财员职业道德标准守规（三）掌握推介产品客户提供咨询顾问意见涉产品特性关产品市场认识理解
指引第十四条 理财业务理部门部调查监督应审查理财顾问服务相关记录合材料等基础重点检查否存错误销售销售情况
理财业务理部门部调查监督员应采样化方式理财顾问服务质量进行调查销售类理财计划时部调查监督员应亲委托适员客户身份进行调查
调查重点：
详细询问产品特性产品相关金融市场情况判断理财业务员否解产品特性相关金融知识
问题10：理财业务员否明确提示产品风险？
指引第三十条 商业银行提供理财顾问服务业务时客户进行风险提示
指引第五十条 商业银行应充分清晰准确客户提示综合理财服务理财计划风险
风险提示通知第四条 高度重视理财营销程中合规性理商业银行应禁止理财业务员理财产品（计划）做般储蓄产品进行众化推销禁止理财业务员误导客户购买风险认知承受力相符合理财产品（计划）严肃处理利意隐瞒歪曲理财产品（计划）重风险信息等欺骗手段销售理财产品（计划）业务员商业银行应现理财产品广告宣传材料容形式发布渠道进行次全面合规性审核审核整改结果报告监机构
调查重点：
理财业务员介绍产品时否突出产品收益性未提风险者未提风险
产品点风险没？产品存款样产品高赚30％
理计划高风险投资产品您金市场变动蒙受重损失您应充分认识投资风险谨慎投资
－－非保浮动收益型理财计划
理财计划投资风险您获合明确承诺收益您应充分认识投资风险谨慎投资
－－保浮动收益型理财计划
问题11：否客户产品风险认知进行签字确认？
指引第三十条 商业银行提供理财顾问服务业务时客户进行风险提示风险提示应设计客户确认栏签字栏客户确认栏应载明语句求客户抄录签名：已阅读述风险提示充分解清楚知晓产品风险愿意承担相关风险
调查重点：
理财业务员否客户产品风险提示签字确认
理财业务员否求客户抄录风险认知句子
问题12：否客户约定联络信息传递方式保持效联络？问题13：否告知客户进行投诉渠道方法程序？
办法第二十八条 理财计划存续期商业银行应客户提供持相关资产账单账单应列明资产变动收入费期末资产估值等情况账单提供应少两次少月提供1次商业银行客户约定外
通知第四点 商业银行客户签订合时应明确约定客户联络信息传递方式信息传递程中双方责确保客户时获取信息
通知第五条：商业银行应客户提供合理投诉途径确保客户解投诉途径方法程序采统标准公公正处理投诉
风险通知第八条 妥善处理客户投诉减少投诉事件发生商业银行应设置客户告知理财业务投诉电话制定专门员部门时处理客户头足事商业银行应建立客户投诉等级统计制度客户投诉情况进行研究分析客户投诉较理财业务环节理财产品（计划）商业银行应制定切实效解决措施加改正
调查重点：
询问获取产品相关信息会否定期寄账单
关注理财业务员否客户约定联络信息传递方式
询问投诉理财业务员否够客户介绍投诉方式途径
客户操作？
客户操作？
理财销售服务中存问题
理财销售服务中存问题
总结：
谢谢聆听
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参考文献
商业银行理财业务理暂行办法
简称办法
商业银行理财业务风险理指引
简称指引
关进步规范商业银行理财业务关问题通知
简称通知
关商业银行开展理财业务风险提示通知
简称风险提示通知
关进步规范商业银行理财业务投资理关问题通知
简称投资理通知
问题1：否存销售起点金额低5万元民币理财产品？
办法第二十六条 商业银行应根理财计划相关产品风险状况设置适期限销售起点金额
指引第三十四条 商业银行应综合分析销售投资产品客户产生影响确定投资产品理财计划销售起点保证收益理财计划起点金额民币应5万元外币应5千美元（等值外币）理财计划投资产品销售起点金额应低保证收益理财计划起点金额潜客户群风险认识承受力确定
通知第点 商业银行应根理财产品风险状况潜客户群风险偏风险承受力设置适销售起点金额理财产品销售起点金额低5万民币（等值外币）
投资理通知第五条 商业银行应科学合理进行客户分类根客户风险承受力提供相适应理财产品商业银行应理财客户划分投资验客户投资验客户理财产品销售文件中标明适合客户类仅适合投资验客户理财产品起点金额低10万元民币（等值外币）投资验客户销售
调查重点：
询问否存5万元起点理财产品
询问达5万元标准否购买理财产品
询问达5万元买理财产品没求？
区分否投资验投资验指：投资股票基金理财产品等
问题2：否建立客户资料档案？
指引第二十三条 商业银行客户提供财务规划投资顾问推介投资产品服务应首先调查解客户财务状况投资验投资目相关风险认知承受力
通知第二点 商业银行客户销售理财产品前应解客户原充分解客户财务状况投资目投资验风险偏投资预期等情况建立客户资料档案
调查重点：
理财业务员否询问客户姓名年龄职业财务状况投资验投资目投资预期等登记形成客户资料档案
问题3：否开展客户风险承受度产品适合度评估？问题4：否客户评估结果进行签字确认？
办法第三十七条 商业银行利理财顾问服务客户推介投资产品时应解客户风险偏风险认知承受力评估客户财务状况提供合适投资产品客户选择
指引第二十二条 商业银行客户提供财务规划投资顾问推介投资产品服务应首先调查解客户财务状况投资营投资目相关风险认知承担力评估客户否适合购买推介产品关评估意见告知客户双方签字
指引第二十四条 客户评估报告认某客户适宜购买某产品计划客户然求购买商业银行应制定专门文件列明商业银行意见客户意愿必说明事项双方签字认
通知第二点 应建立客户评估机制针理财产品设计专门产品适合度评估书客户产品适合度进行评估客户评估结果进行签字确认
调查重点：
理财业务员否出示评估问卷
评估问卷问题否涵盖客户风险偏风险认知财务状况风险承受度评估
询问评估问卷标准式针某产品专门产品适合度评估问卷
股票相关结构复杂理财产品产品适合度评估书问卷中否含相关问题
否评估结果客户反馈请客户评估结果进行签字确认
问题5：否营业网点面进行客户评估作合适评估？
通知第二点 商业银行理财客户进行产品适合度评估应营业网点面进行通网络电话等手段进行客户产品适合度评估
指引第十六条 商业银行开展理财顾问服务应根种类理财顾问服务特点客户济状况风险认知力承受力等客户进行必分层明确类理财顾问服务适宜客户群体防止错误销售损害客户利益
指引第二十四条 客户评估报告认某客户适宜购买某产品计划客户然求购买商业银行应制定专门文件列明商业银行意见客户意愿必说明事项双方签字认
指引第三十条 商业银行提供理财顾问服务业务时客户进行风险揭示风险揭示应设计客户确认栏签字栏客户确认栏应载明语句求客户抄录签名：
已阅读述风险提示充分解清知晓产品风险愿意承担相关风险
调查重点：
询问果选择网购买理财产品产品否通网络进行
问题6：否专业理财业务员客户提供理财投资咨询顾问意见？
办法第二十条 商业银行应配备开展理财业务相适应理财业务员保证理财业务员年培训时间少20时商业银行应详细记录理财业务员培训方式培训时间考核结果等未达培训求理财业务员应暂停事理财业务活动
指引第十九条 关建立理财业务员理制度第二十条关区分理财业务员般产品销售员规定加强理财业务员理
调查重点：
否网点负责柜台员堂理客户提供理财投资意见
商业银行应建立理财业员持证岗理制度完善理财业务员处罚退出机制加强理财业务员持续专业培训职业操守教育建立问责制发生次较严重误导销售业务员时取消相关业资格追究理负责责
问题7：理财业务员否动相关验客户推介衍生交易相关理财产品？
指引第二十三条：市场风险较投资产品特衍生交易相关投资产品商业银行应动相关交易验评估适宜购买该产品客户推介销售产品
问题8：理财业务员否解产品特性？问题9：理财业务员否具备销售理财产品相关基金融知识解市场发展情况？
办法第五十四条 商业银行理财业务员应满足资格求：（）理财业务活动相关法律法规行政规章监求等充分解认识（二）遵守监部门商业银行制定理财员职业道德标准守规（三）掌握推介产品客户提供咨询顾问意见涉产品特性关产品市场认识理解
指引第十四条 理财业务理部门部调查监督应审查理财顾问服务相关记录合材料等基础重点检查否存错误销售销售情况
理财业务理部门部调查监督员应采样化方式理财顾问服务质量进行调查销售类理财计划时部调查监督员应亲委托适员客户身份进行调查
调查重点：
详细询问产品特性产品相关金融市场情况判断理财业务员否解产品特性相关金融知识
问题10：理财业务员否明确提示产品风险？
指引第三十条 商业银行提供理财顾问服务业务时客户进行风险提示
指引第五十条 商业银行应充分清晰准确客户提示综合理财服务理财计划风险
风险提示通知第四条 高度重视理财营销程中合规性理商业银行应禁止理财业务员理财产品（计划）做般储蓄产品进行众化推销禁止理财业务员误导客户购买风险认知承受力相符合理财产品（计划）严肃处理利意隐瞒歪曲理财产品（计划）重风险信息等欺骗手段销售理财产品（计划）业务员商业银行应现理财产品广告宣传材料容形式发布渠道进行次全面合规性审核审核整改结果报告监机构
调查重点：
理财业务员介绍产品时否突出产品收益性未提风险者未提风险
产品点风险没？产品存款样产品高赚30％
理计划高风险投资产品您金市场变动蒙受重损失您应充分认识投资风险谨慎投资
－－非保浮动收益型理财计划
理财计划投资风险您获合明确承诺收益您应充分认识投资风险谨慎投资
－－保浮动收益型理财计划
问题11：否客户产品风险认知进行签字确认？
指引第三十条 商业银行提供理财顾问服务业务时客户进行风险提示风险提示应设计客户确认栏签字栏客户确认栏应载明语句求客户抄录签名：已阅读述风险提示充分解清楚知晓产品风险愿意承担相关风险
调查重点：
理财业务员否客户产品风险提示签字确认
理财业务员否求客户抄录风险认知句子
问题12：否客户约定联络信息传递方式保持效联络？问题13：否告知客户进行投诉渠道方法程序？
办法第二十八条 理财计划存续期商业银行应客户提供持相关资产账单账单应列明资产变动收入费期末资产估值等情况账单提供应少两次少月提供1次商业银行客户约定外
通知第四点 商业银行客户签订合时应明确约定客户联络信息传递方式信息传递程中双方责确保客户时获取信息
通知第五条：商业银行应客户提供合理投诉途径确保客户解投诉途径方法程序采统标准公公正处理投诉
风险通知第八条 妥善处理客户投诉减少投诉事件发生商业银行应设置客户告知理财业务投诉电话制定专门员部门时处理客户头足事商业银行应建立客户投诉等级统计制度客户投诉情况进行研究分析客户投诉较理财业务环节理财产品（计划）商业银行应制定切实效解决措施加改正
调查重点：
询问获取产品相关信息会否定期寄账单
关注理财业务员否客户约定联络信息传递方式
询问投诉理财业务员否够客户介绍投诉方式途径
客户操作？
客户操作？
理财销售服务中存问题
理财销售服务中存问题
总结：
谢谢聆听
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