核保核赔师考试
法律合规知识单科考试（合规部分）
考试教材重点条款
考核重点条款容（已述条文中加粗字体标出）：
保险业监督理（保险法第三四六七章）：第六十八条第六十九条第八十四条第八十六条第百十六条第百三十九条第百七十条第百七十二条第百七十九条
二关印发中国保监会关进步规范财产保险市场秩序工作方案通知（保监会70号文件）：第二项重点容
三保险公司理规定第三条第四十条第四十二条
四保险公司董事监事高级理员职资格理规定（仅高级核保核赔师考）：第四条第二十条
五保险公司中介业务违法行处罚办法：第七条第八条第九条第十条第十条第十二条第十三条第十四条第十五条第十六条第十七条
六保险机构案件责追究指导意见：第三条第十八条第十九条第二十条
七中国民财产保险股份限公司关六条禁令处理办法
：第二条
八中国民财产保险股份限公司反洗钱工作办法：第十二条第十三条第十四条第二十八条
考试教材：
保险业监督理（保险法第三四六七章）
第三章 保险公司
第六十七条 设立保险公司应国务院保险监督理机构批准
国务院保险监督理机构审查保险公司设立申请时应考虑保险业发展公竞争需
第六十八条 设立保险公司应具备列条件：
（）股东具持续盈利力信誉良三年重违法违规记录净资产低民币二亿元
（二）符合法中华民国公司法规定章程
（三）符合法规定注册资
（四）具备职专业知识业务工作验董事监事高级理员
（五）健全组织机构理制度
（六）符合求营业场营业务关设施
（七）法律行政法规国务院保险监督理机构规定条件
第六十九条 设立保险公司注册资低限额民币二亿元
国务院保险监督理机构根保险公司业务范围营规模调整注册资低限额低条第款规定限额
保险公司注册资必须实缴货币资
第七十条 申请设立保险公司应国务院保险监督理机构提出书面申请提交列材料：
（）设立申请书申请书应载明拟设立保险公司名称注册资业务范围等
（二）行性研究报告
（三）筹建方案
（四）投资营业执者背景资料会计师事务审计年度财务会计报告
（五）投资认筹备组负责拟董事长理名单认证明
（六）国务院保险监督理机构规定材料
第七十条 国务院保险监督理机构应设立保险公司申请进行审查受理日起六月作出批准者批准筹建决定书面通知申请决定批准应书面说明理
第七十二条 申请应收批准筹建通知日起年完成筹建工作筹建期间事保险营活动
第七十三条 筹建工作完成申请具备法第六十八条规定设立条件国务院保险监督理机构提出开业申请
国务院保险监督理机构应受理开业申请日起六十日作出批准者批准开业决定决定批准颁发营保险业务许证决定批准应书面通知申请说明理
第七十四条 保险公司中华民国境设立分支机构应保险监督理机构批准
保险公司分支机构具法资格民事责保险公司承担
第七十五条 保险公司申请设立分支机构应保险监督理机构提出书面申请提交列材料：
（）设立申请书
（二）拟设机构三年业务发展规划市场分析材料
（三）拟高级理员简历相关证明材料
（四）国务院保险监督理机构规定材料
第七十六条 保险监督理机构应保险公司设立分支机构申请进行审查受理日起六十日作出批准者批准决定决定批准颁发分支机构营保险业务许证决定批准应书面通知申请说明理
第七十七条 批准设立保险公司分支机构营保险业务许证工商行政理机关办理登记领取营业执
第七十八条 保险公司分支机构取营保险业务许证日起六月正理未工商行政理机关办理登记营保险业务许证失效
第七十九条 保险公司中华民国境外设立子公司分支机构代表机构应国务院保险监督理机构批准
第八十条 外国保险机构中华民国境设立代表机构应国务院保险监督理机构批准代表机构事保险营活动
第八十条 保险公司董事监事高级理员应品行良熟悉保险相关法律行政法规具履行职责需营理力职前取保险监督理机构核准职资格
保险公司高级理员范围国务院保险监督理机构规定
第八十二条 中华民国公司法第百四十七条规定情形者列情形担保险公司董事监事高级理员：
（）违法行者违纪行金融监督理机构取消职资格金融机构董事监事高级理员取消职资格日起未逾五年
（二）违法行者违纪行吊销执业资格律师注册会计师者资产评估机构验证机构等机构专业员吊销执业资格日起未逾五年
第八十三条 保险公司董事监事高级理员执行公司职务时违反法律行政法规者公司章程规定公司造成损失应承担赔偿责
第八十四条 保险公司列情形应保险监督理机构批准：
（）变更名称
（二）变更注册资
（三）变更公司者分支机构营业场
（四）撤销分支机构
（五）公司分立者合
（六）修改公司章程
（七）变更出资额占限责公司资总额百分五股东者变更持股份限公司股份百分五股东
（八）国务院保险监督理机构规定情形
第八十五条 保险公司应聘国务院保险监督理机构认精算专业员建立精算报告制度
保险公司应聘专业员建立合规报告制度
第八十六条 保险公司应保险监督理机构规定报送关报告报表文件资料
保险公司偿付力报告财务会计报告精算报告合规报告关报告报表文件资料必须实记录保险业务事项虚假记载误导性陈述重遗漏
第八十七条 保险公司应国务院保险监督理机构规定妥善保业务营活动完整账簿原始证关资料
前款规定账簿原始证关资料保期限保险合终止日起计算保险期间年少五年保险期间超年少十年
第八十八条 保险公司聘请者解聘会计师事务资产评估机构资信评级机构等中介服务机构应保险监督理机构报告解聘会计师事务资产评估机构资信评级机构等中介服务机构应说明理
第八十九条 保险公司分立合需解散者股东会股东会决议解散者公司章程规定解散事出现国务院保险监督理机构批准解散
营寿保险业务保险公司分立合者法撤销外解散
保险公司解散应法成立清算组进行清算
第九十条 保险公司中华民国企业破产法第二条规定情形国务院保险监督理机构意保险公司者债权法民法院申请重整解者破产清算国务院保险监督理机构法民法院申请该保险公司进行重整者破产清算
第九十条 破产财产优先清偿破产费益债务列序清偿：
（）欠职工工资医疗伤残补助抚恤费欠应划入职工账户基养老保险基医疗保险费法律行政法规规定应支付职工补偿金
（二）赔偿者付保险金
（三）保险公司欠缴第（）项规定外社会保险费欠税款
（四）普通破产债权
破产财产足清偿序清偿求例分配
破产保险公司董事监事高级理员工资该公司职工均工资计算
第九十二条 营寿保险业务保险公司法撤销者法宣告破产持寿保险合责准备金必须转营寿保险业务保险公司保险公司达成转协议国务院保险监督理机构指定营寿保险业务保险公司接受转
转者国务院保险监督理机构指定接受转前款规定寿保险合责准备金应维护保险受益合法权益
第九十三条 保险公司法终止业务活动应注销营保险业务许证
第九十四条 保险公司法规定外适中华民国公司法规定
第四章 保险营规
第九十五条 保险公司业务范围：
（）身保险业务包括寿保险健**险意外伤害保险等保险业务
（二）财产保险业务包括财产损失保险责保险信保险保证保险等保险业务
（三）国务院保险监督理机构批准保险关业务
保险兼营身保险业务财产保险业务营财产保险业务保险公司国务院保险监督理机构批准营短期健**险业务意外伤害保险业务
保险公司应国务院保险监督理机构法批准业务范围事保险营活动
第九十六条 国务院保险监督理机构批准保险公司营法第九十五条规定保险业务列保险业务：
（）分出保险
（二）分入保险
第九十七条 保险公司应注册资总额百分二十提取保证金存入国务院保险监督理机构指定银行公司清算时清偿债务外动
第九十八条 保险公司应根保障保险利益保证偿付力原提取项责准备金
保险公司提取结转责准备金具体办法国务院保险监督理机构制定
第九十九条 保险公司应法提取公积金
第百条 保险公司应缴纳保险保障基金
保险保障基金应集中理列情形统筹：
（）保险公司撤销者宣告破产时投保保险者受益提供救济
（二）保险公司撤销者宣告破产时法接受寿保险合保险公司提供救济
（三）国务院规定情形
保险保障基金筹集理具体办法国务院制定
第百零条 保险公司应具业务规模风险程度相适应低偿付力保险公司认资产减认负债差额低国务院保险监督理机构规定数额低规定数额应国务院保险监督理机构求采取相应措施达规定数额
第百零二条 营财产保险业务保险公司年留保险费超实资金加公积金总四倍
第百零三条 保险公司危险单位次保险事造成损失范围承担责超实资金加公积金总百分十超部分应办理保险
保险公司危险单位划分应符合国务院保险监督理机构规定
第百零四条 保险公司危险单位划分方法巨灾风险安排方案应报国务院保险监督理机构备案
第百零五条 保险公司应国务院保险监督理机构规定办理保险审慎选择保险接受
第百零六条 保险公司资金运必须稳健遵循安全性原
保险公司资金运限列形式：
（）银行存款
（二）买卖债券股票证券投资基金份额等价证券
（三）投资动产
（四）国务院规定资金运形式
保险公司资金运具体理办法国务院保险监督理机构前两款规定制定
第百零七条 国务院保险监督理机构会国务院证券监督理机构批准保险公司设立保险资产理公司
保险资产理公司事证券投资活动应遵守中华民国证券法等法律行政法规规定
保险资产理公司理办法国务院保险监督理机构会国务院关部门制定
第百零八条 保险公司应国务院保险监督理机构规定建立关联交易理信息披露制度
第百零九条 保险公司控股股东实际控制董事监事高级理员利关联交易损害公司利益
第百十条 保险公司应国务院保险监督理机构规定真实准确完整披露财务会计报告风险理状况保险产品营情况等重事项
第百十条 保险公司事保险销售员应符合国务院保险监督理机构规定资格条件取保险监督理机构颁发资格证书
前款规定保险销售员范围理办法国务院保险监督理机构规定
第百十二条 保险公司应建立保险代理登记理制度加强保险代理培训理唆诱导保险代理进行违背诚信义务活动
第百十三条 保险公司分支机构应法营保险业务许证转出租出营保险业务许证
第百十四条 保险公司应国务院保险监督理机构规定公合理拟订保险条款保险费率损害投保保险受益合法权益
保险公司应合约定法规定时履行赔偿者付保险金义务
第百十五条 保险公司开展业务应遵循公竞争原事正竞争
第百十六条 保险公司工作员保险业务活动中列行：
（）欺骗投保保险者受益
（二）投保隐瞒保险合关重情况
（三）阻碍投保履行法规定实告知义务者诱导履行法规定实告知义务
（四）予者承诺予投保保险受益保险合约定外保险费回扣者利益
（五）拒法履行保险合约定赔偿者付保险金义务
（六）意编造未发生保险事虚构保险合者意夸已发生保险事损失程度进行虚假理赔骗取保险金者牟取正利益
（七）挪截留侵占保险费
（八）委托未取合法资格机构者事保险销售活动
（九）利开展保险业务机构者牟取正利益
（十）利保险代理保险纪者保险评估机构事虚构保险中介业务者编造退保等方式套取费等违法活动
（十）捏造散布虚假事实等方式损害竞争手商业信誉者正竞争行扰乱保险市场秩序
（十二）泄露业务活动中知悉投保保险商业秘密
（十三）违反法律行政法规国务院保险监督理机构规定行
第六章 保险业监督理
第百三十四条 保险监督理机构法国务院规定职责遵循法公开公正原保险业实施监督理维护保险市场秩序保护投保保险受益合法权益
第百三十五条 国务院保险监督理机构法律行政法规制定发布关保险业监督理规章
第百三十六条 关系社会公众利益保险险种法实行强制保险险种新开发寿保险险种等保险条款保险费率应报国务院保险监督理机构批准国务院保险监督理机构审批时应遵循保护社会公众利益防止正竞争原保险险种保险条款保险费率应报保险监督理机构备案
保险条款保险费率审批备案具体办法国务院保险监督理机构前款规定制定
第百三十七条 保险公司保险条款保险费率违反法律行政法规者国务院保险监督理机构关规定保险监督理机构责令停止限期修改情节严重定期限禁止申报新保险条款保险费率
第百三十八条 国务院保险监督理机构应建立健全保险公司偿付力监体系保险公司偿付力实施监控
第百三十九条 偿付力足保险公司国务院保险监督理机构应列重点监象根具体情况采取列措施：
（）责令增加资金办理保险
（二）限制业务范围
（三）限制股东分红
（四）限制固定资产购置者营费规模
（五）限制资金运形式例
（六）限制增设分支机构
（七）责令拍卖良资产转保险业务
（八）限制董事监事高级理员薪酬水
（九）限制商业性广告
（十）责令停止接受新业务
第百四十条 保险公司未法规定提取者结转项责准备金者未法规定办理保险者严重违反法关资金运规定保险监督理机构责令限期改正责令调整负责关理员
第百四十条 保险监督理机构法第百四十条规定作出限期改正决定保险公司逾期未改正国务院保险监督理机构决定选派保险专业员指定该保险公司关员组成整顿组公司进行整顿
整顿决定应载明整顿公司名称整顿理整顿组成员整顿期限予公告
第百四十二条 整顿组权监督整顿保险公司日常业务整顿公司负责关理员应整顿组监督行职权
第百四十三条 整顿程中整顿保险公司原业务继续进行国务院保险监督理机构责令整顿公司停止部分原业务停止接受新业务调整资金运
第百四十四条 整顿保险公司整顿已纠正违反法规定行恢复正常营状况整顿组提出报告国务院保险监督理机构批准结束整顿国务院保险监督理机构予公告
第百四十五条 保险公司列情形国务院保险监督理机构实行接：
（）公司偿付力严重足
（二）违反法规定损害社会公利益严重危者已严重危公司偿付力
接保险公司债权债务关系接变化
第百四十六条 接组组成接实施办法国务院保险监督理机构决定予公告
第百四十七条 接期限届满国务院保险监督理机构决定延长接期限接期限长超二年
第百四十八条 接期限届满接保险公司已恢复正常营力国务院保险监督理机构决定终止接予公告
第百四十九条 整顿接保险公司中华民国企业破产法第二条规定情形国务院保险监督理机构法民法院申请该保险公司进行重整者破产清算
第百五十条 保险公司违法营法吊销营保险业务许证者偿付力低国务院保险监督理机构规定标准予撤销严重危害保险市场秩序损害公利益国务院保险监督理机构予撤销公告法时组织清算组进行清算
第百五十条 国务院保险监督理机构权求保险公司股东实际控制指定期限提供关信息资料
第百五十二条 保险公司股东利关联交易严重损害公司利益危公司偿付力国务院保险监督理机构责令改正求改正前国务院保险监督理机构限制股东权利拒改正责令转持保险公司股权
第百五十三条 保险监督理机构根履行监督理职责需保险公司董事监事高级理员进行监督理谈话求公司业务活动风险理重事项作出说明
第百五十四条 保险公司整顿接撤销清算期间者出现重风险时国务院保险监督理机构该公司直接负责董事监事高级理员直接责员采取措施：
（）通知出境理机关法阻止出境
（二）申请司法机关禁止转移转者方式处分财产者财产设定权利
第百五十五条 保险监督理机构法履行职责采取列措施：
（）保险公司保险代理保险纪保险资产理公司外国保险机构代表机构进行现场检查
（二）进入涉嫌违法行发生场调查取证
（三）询问事调查事件关单位求调查事件关事项作出说明
（四）查阅复制调查事件关财产权登记等资料
（五）查阅复制保险公司保险代理保险纪保险资产理公司外国保险机构代表机构调查事件关单位财务会计资料相关文件资料转移隐匿者毁损文件资料予封存
（六）查询涉嫌违法营保险公司保险代理保险纪保险资产理公司外国保险机构代表机构涉嫌违法事项关单位银行账户
（七）证证明已者转移隐匿违法资金等涉案财产者隐匿伪造毁损重证保险监督理机构负责批准申请民法院予冻结者查封
保险监督理机构采取前款第（）项第（二）项第（五）项措施应保险监督理机构负责批准采取第（六）项措施应国务院保险监督理机构负责批准
保险监督理机构法进行监督检查者调查监督检查调查员少二应出示合法证件监督检查调查通知书监督检查调查员少二者未出示合法证件监督检查调查通知书检查调查单位权拒绝
第百五十六条 保险监督理机构法履行职责检查调查单位应配合
第百五十七条 保险监督理机构工作员应忠职守法办事公正廉洁利职务便利牟取正利益泄露知悉关单位商业秘密
第百五十八条 国务院保险监督理机构应中国民银行国务院金融监督理机构建立监督理信息享机制
保险监督理机构法履行职责进行监督检查调查时关部门应予配合
第七章 法律责
第百五十九条 违反法规定擅设立保险公司保险资产理公司者非法营商业保险业务保险监督理机构予取缔没收违法处违法倍五倍罚款没违法者违法足二十万元处二十万元百万元罚款
第百六十条 违反法规定擅设立保险专业代理机构保险纪者未取营保险代理业务许证保险纪业务许证事保险代理业务保险纪业务保险监督理机构予取缔没收违法处违法倍五倍罚款没违法者违法足五万元处五万元三十万元罚款
第百六十条 保险公司违反法规定超出批准业务范围营保险监督理机构责令限期改正没收违法处违法倍五倍罚款没违法者违法足十万元处十万元五十万元罚款逾期改正者造成严重果责令停业整顿者吊销业务许证
第百六十二条 保险公司法第百十六条规定行保险监督理机构责令改正处五万元三十万元罚款情节严重限制业务范围责令停止接受新业务者吊销业务许证
第百六十三条 保险公司违反法第八十四条规定保险监督理机构责令改正处万元十万元罚款
第百六十四条 保险公司违反法规定列行保险监督理机构责令改正处五万元三十万元罚款：
（）超额承保情节严重
（二）民事行力承保死亡付保险金条件保险
第百六十五条 违反法规定列行保险监督理机构责令改正处五万元三十万元罚款情节严重限制业务范围责令停止接受新业务者吊销业务许证：
（）未规定提存保证金者违反规定动保证金
（二）未规定提取者结转项责准备金
（三）未规定缴纳保险保障基金者提取公积金
（四）未规定办理保险
（五）未规定运保险公司资金
（六）未批准设立分支机构者代表机构
（七）未规定申请批准保险条款保险费率
第百六十六条 保险代理机构保险纪法第百三十条规定行保险监督理机构责令改正处五万元三十万元罚款情节严重吊销业务许证
第百六十七条 保险代理机构保险纪违反法规定列行保险监督理机构责令改正处二万元十万元罚款情节严重责令停业整顿者吊销业务许证：
（）未规定缴存保证金者投保职业责保险
（二）未规定设立专门账簿记载业务收支情况
第百六十八条 保险专业代理机构保险纪违反法规定未批准设立分支机构者变更组织形式保险监督理机构责令改正处万元五万元罚款
第百六十九条 违反法规定聘具职资格业资格员保险监督理机构责令改正处二万元十万元罚款
第百七十条 违反法规定转出租出业务许证保险监督理机构处万元十万元罚款情节严重责令停业整顿者吊销业务许证
第百七十条 违反法规定列行保险监督理机构责令限期改正逾期改正处万元十万元罚款：
（）未规定报送者保报告报表文件资料者未规定提供关信息资料
（二）未规定报送保险条款保险费率备案
（三）未规定披露信息
第百七十二条 违反法规定列行保险监督理机构责令改正处十万元五十万元罚款情节严重限制业务范围责令停止接受新业务者吊销业务许证：
（）编制者提供虚假报告报表文件资料
（二）拒绝者妨碍法监督检查
（三）未规定批准者备案保险条款保险费率
第百七十三条 保险公司保险资产理公司保险专业代理机构保险纪违反法规定保险监督理机构分法第百六十条第百七十二条规定该单位予处罚外直接负责员直接责员予警告处万元十万元罚款情节严重撤销职资格者业资格
第百七十四条 保险代理违反法规定保险监督理机构予警告处二万元罚款情节严重处二万元十万元罚款吊销资格证书
未取合法资格员事保险代理活动保险监督理机构予警告处二万元罚款情节严重处二万元十万元罚款
第百七十五条 外国保险机构未国务院保险监督理机构批准擅中华民国境设立代表机构国务院保险监督理机构予取缔处五万元三十万元罚款
外国保险机构中华民国境设立代表机构事保险营活动保险监督理机构责令改正没收违法处违法倍五倍罚款没违法者违法足二十万元处二十万元百万元罚款首席代表责令撤换情节严重撤销代表机构
第百七十六条 投保保险者受益列行进行保险诈骗活动尚构成犯罪法予行政处罚：
（）投保意虚构保险标骗取保险金
（二）编造未发生保险事者编造虚假事原者夸损失程度骗取保险金
（三）意造成保险事骗取保险金
保险事鉴定评估证明意提供虚假证明文件投保保险者受益进行保险诈骗提供条件前款规定予处罚
第百七十七条 违反法规定造成损害法承担民事责
第百七十八条 拒绝阻碍保险监督理机构工作员法行监督检查调查职权未暴力威胁方法法予治安理处罚
第百七十九条 违反法律行政法规规定情节严重国务院保险监督理机构禁止关责员定期限直终身进入保险业
第百八十条 保险监督理机构事监督理工作员列情形法予处分：
（）违反规定批准机构设立
（二）违反规定进行保险条款保险费率审批
（三）违反规定进行现场检查
（四）违反规定查询账户者冻结资金
（五）泄露知悉关单位商业秘密
（六）违反规定实施行政处罚
（七）滥职权玩忽职守行
第百八十条 违反法规定构成犯罪法追究刑事责
二关印发中国保监会关进步规范财产保险市场秩序工作方案通知（保监会70号文件）
年特十六全国财产保险市场较快较发展业务规模迅速扩防范风险力逐步增强保险覆盖面断拓宽服务济社会发展全局作较发挥产险市场快速发展程中市场存违法违规营问题较突出破坏市场秩序损害行业信誉形象破坏保险资源增行业营风险甚会损害保险合法利益财产保险行业应高度重视规范发展问题深入贯彻落实全国保险监工作会议精神努力狠决心解决市场突出问题
工作目标
全国保险监工作会议精神指导治理市场突出问题重点强化公司部控制监查处手段通段时间整治形成财产保险市场规范序运行公合理竞争良局面年年底前力争实现财产保险市场秩序明显转：
（）保险公司部控显著改善公司营存业务财务基础数真实问题效遏制
（二）保险公司条款费率报行未申报擅改变条款费率种手段变相降低费率行基解决
（三）建立健全规范理赔服务标准理赔流程保险消费者保险公司恶意拖赔惜赔理拒赔等行投诉明显降
二重点容
目前规范财产保险市场秩序应着力抓重点：
（）确保公司营业务财务基础数真实信
1确保保费收入实全额入账严格新会计准保费收入确认原保费收入科目中全额实反映保费收入情况严禁虚挂应收保费虚假批单退费撕单埋单阴阳单证净保费入账系统外出单账外账等违法违规行
2确保赔案赔款真实严禁意编造未发生保险事进行虚假理赔严禁意扩保险事损失范围虚增赔款金额严禁赔案关费纳进赔案列支严禁汽车修理厂等单位合谋骗取赔款等违法违规行规范理赔费计提理确保理赔数真实完整
3确保公司营项成费实列支严格执行财务会计相关法规制度严禁实列支项营理费严禁报销虚假差旅费车船费会议费业务招费等方式违规套取资金支付中介手续费挪作中介手续费必须全额实列支理虚列手续费单位外单位报销费扩营成
4确保项责准备金法规计提严格执行非寿险准备金理办法准确真实计提项责准备金严禁通意选取发展子终赔付率假设等手段违规计提准备金造成营结果真实
级公司总理负责辖公司业务财务数真实性负总责
（二）严格执行保险监部门报批备案条款费率
严格执行财产保险条款费率理关规定法履行条款费率审批备案程序严禁保险机构条款费率报行公司分支机构种理意扩缩保险责意变更总公司统报批报备条款费率进行恶性价格竞争破坏市场秩序损害保险利益等违规行需修改变更条款费率必须法履行报批报备程序
（三）解决理赔难问题
保险公司法履行保险合义务严禁恶意拖赔惜赔理拒赔等损害保险消费者合法权益行建立健全系统理赔服务标准规范理赔流程提高理赔服务质量建立快速理赔机制切实提高理赔时效
（四）确保公司控制度执行落实
建立完善公司治理结构科学制定公司发展战略决策机制健全完善严格落实保费资金理核保核赔理价单证理成理印章理分支机构高员理等核心控制度强化数集中控理赔接报案系统单证系统核心业务系统全面接业务财务保数实现集成理缝链接实时互动充分运信息化手段提高控执行力目前尚未做总公司集中控数公司必须制定方案明确时限快实现
三措施
（）坚决加检查处罚力度法严厉查处市场违法违规行
1采取种手段造成保费收入严重真实予停止接受新业务少6月责令撤换负直接责高员法罚款行政处罚情节严重吊销营保险业务许证
2制造假赔案意扩赔款挪作涉嫌犯罪移交司法机关处理尚构成犯罪述第款处罚意拖赔惜赔理拒赔严格规定处理
3私设金库涉嫌犯罪移交司法机关处理尚构成犯罪法提供虚假报告报表等行予处罚
4采取种手段虚列营理费数额较予停止接受新业务少6月责令撤换负直接责高员法罚款行政处罚情节严重吊销营保险业务许证
5执行报批报备条款费率进行恶性价格竞争责令撤换负直接责高员追究级总公司控责
6规定计提种责准备金法予罚款者限制业务范围停止接受新业务责令撤换负直接责高员等行政处罚情节严重吊销营保险业务许证
7营交强险公司违反交强险相关法规坚决法严重处罚
（二）加信息披露力度公司违法违规行政处罚情况时社会披露强化社会监督约束
（三）强化偿付力监偿付力充足率达标公司保监会采取限制增设分支机构限制业务范围限制高薪酬限制股东分红加分保增加注册资金等措施督促公司降低业务发展速度规模改善业务质量效益提高风险防范力偿付力充足率处界点公司保监会通动态监时进行风险提示
（四）建立总公司质询监督总公司发展策略公司实力符公司市场发展激励机制市场符公司核心控理薄弱控手段力营理粗放者保监会产险部总公司发监提示总公司负责进行监谈话公司列入重点监公司名单采取相应监措施
（五）建立公司股东独立董事监事长通报制度保监会季度公司违法违规问题受处罚情况公司股东独立董事监事长进行通报发挥股东独立董事监事长应监督约束作
（六）建立保险机构业员良记录信息享机制全国产险业建立高员法律责精算责等重员良记录档案库时登载违法违规受处罚机构员信息严禁存良记录员异职
四工作原
（）坚持法严速查处原加违法违规营成
（二）坚持保监会保监局联动全国统行动统标准协致原
（三）坚持查处保险分支机构违法违规行质询追究总公司相关责原
（四）坚持疏堵结合原保监会交强险手续费突破4％外商业险手续费标准公司掌握实列支法纳税时鼓励保险公司法制度机制销售渠道等方面进行改革创新源头防范违规问题发生
（五）坚持监部门重点检查公司查纠相结合原保监局应重点检查2008年8月31日保险公司营中发生违法违规行保险公司2008年8月31日前营违法违规情况认真进行查纠查纠时段2008年1月1日2008年8月31日查纠详细情况宗件列表省单位报保监局总公司综合系统情况2008年10月30日前报保监会财产保险监部发现认真开展查纠2008年8月31日发生违法违规问题律法规严肃查处
（六）坚持监查处加强行业律原力加强查处违法违规行时全国保险行业协会积极沟通协调会员公司加强业律规范市场行积极探索效律措施
（七）交强险政策支持农业保险等业务实行更严格查处监原
五工作求
规范产险市场秩序严厉击违法违规营行建立公规范序竞争产险市场前财产保险行业极紧迫重务需保险监部门保险公司保险行业协会努力齐抓综合治理
（）保险公司高度重视求切实贯彻落实规范财产保险市场秩序工作
1加强领导落实责公司负责负总责指定相关理部门责专门负责该项工作组织实施监督落实总公司指定两名联系制定落实责追究制度
2制定查纠工作方案周密部署公司根求结合公司实际制定切实行查整改方案周密部署狠抓落实保证查整改工作落实处保证2008年8月31日法规营
3树立科学营理念加强落实控建设建立长效防范机制总公司切实改变片面追求速度规模市场份额做法建立科学激励约束考核机制强化级高业员法律意识效益观念改善财务理积极推进全面预算理强化部稽核审计切实解决控制度完善落实控执行力逐级递减等问题时积极采取见费出单等措施制度源头防范数真实违法违规营行发生
（二）保险监部门认真组织严格监切实抓财产保险市场秩序规范工作
1牢固树立科学监理念坚持法监科学监效监维护保险消费者利益作监根目规范市场防范风险促进行业快发展强烈事业心责感科学效方法敢抓善精神状态抓产险市场秩序规范工作
2做全面规划突出重点规范产险市场秩序前项重监务项长期常性工作保监局制定实施细整合监力量加查处范围力度重点关注严厉查处2008年8月31日发生违法违规行期间前问题督促公司查纠举报行政处罚追溯时限律规查处
3落实责守土责规范保险市场秩序全国保险监工作会议部署项重点工作务保监局机关相关部门定落实责职责范围严格监市场违法违规行确保分范围保险市场规范序查处力市场继续混乱追究相关责责
4建立联动机制形成监合力提高监效保监局法严肃查处保险公司分支机构违法违规行时针检查发现问题深入分析公司控机制体制机制控手段等方面存问题关情况时报保监会财产保险监部产险部总公司提出质询保监会进步强化偿付力监运偿付力监倒逼机制督促公司加强部控法合规营
5保持工作连续性进步规范市场秩序工作年初部署项监工作机结合起突出重点通盘考虑相辅相成协调配合整顿规范工作中遇问题应时报保监会产险部
6创新监思路方法注意运教育制度处罚相结合方法做疏堵结合标兼治效遏制产险市场突出问题努力实现年年底前全国产险市场秩序明显转
三保险公司理规定
第章总
第条 加强保险公司监督理维护保险市场正常秩序保护保险合法权益促进保险业健康发展根中华民国保险法（简称保险法）中华民国公司法（简称公司法）等法律行政法规制定规定
第二条 中国保险监督理委员会（简称中国保监会）根法律国务院授权保险公司实行统监督理
中国保监会派出机构中国保监会授权范围法履行监职责
第三条 规定称保险公司指保险监督理机构批准设立法登记注册商业保险公司
规定称保险公司分支机构指保险监督理机构批准保险公司法设立分公司中心支公司支公司营业部营销服务部类专属机构专属机构设立理中国保监会行规定
规定称保险机构指保险公司分支机构
第四条 规定称分公司指保险公司法设立分公司命名分支机构
规定称省级分公司指保险公司根中国保监会监求省治区直辖市负责许申请报告提交等相关事宜分公司保险公司住外省治区直辖市已设立分公司应指定中家分公司作省级分公司
保险公司计划单列市设立分支机构应指定家分支机构根中国保监会监求计划单列市负责许申请报告提交等相关事宜
省级分公司设计划单列市省级分公司时负责前两款规定事宜
第五条 保险业务保险法设立保险公司法律行政法规规定保险组织营单位营者变相营保险业务
第二章法机构设立
第六条 设立保险公司应遵循列原：
（）符合法律行政法规
（二）利保险业公竞争健康发展
第七条 设立保险公司应中国保监会提出筹建申请符合列条件：
（）符合法律行政法规中国保监会规定条件投资股权结构合理
（二）符合保险法公司法规定章程草案
（三）投资承诺出资者认购股份拟注册资低民币2亿元必须实缴货币资
（四）具明确发展规划营策略组织机构框架风险控制体系
（五）拟董事长总理应符合中国保监会规定职资格条件
（六）投资认筹备组负责
（七）中国保监会规定条件
中国保监会根保险公司业务范围营规模调整保险公司注册资低限额低民币2亿元
第八条 申请筹建保险公司申请应提交列材料式三份：
（）设立申请书申请书应载明拟设立保险公司名称拟注册资业务范围等
（二）设立保险公司行性研究报告包括发展规划营策略组织机构框架风险控制体系等
（三）筹建方案
（四）保险公司章程草案
（五）中国保监会规定投资应提交关材料
（六）筹备组负责拟董事长总理名单认证明
（七）中国保监会规定材料
第九条 中国保监会应筹建保险公司申请进行审查受理申请日起６月作出批准者批准筹建决定书面通知申请决定批准应书面说明理
第十条 中国保监会筹建保险公司申请进行审查期间应投资进行风险提示
中国保监会应听取拟董事长总理拟设保险公司营理业务发展等方面工作思路
第十条 中国保监会批准筹建保险公司申请应收批准筹建通知日起１年完成筹建工作筹建期间届满未完成筹建工作原批准筹建决定动失效
筹建机构筹建期间事保险营活动筹建期间变更投资
第十二条 筹建工作完成符合列条件申请中国保监会提出开业申请：
（）股东符合法律行政法规中国保监会关规定
（二）符合保险法公司法规定章程
（三）注册资低限额民币2亿元必须实缴货币资
（四）符合中国保监会规定职资格条件董事监事高级理员
（五）健全组织机构
（六）建立完善业务财务合规风险控制资产理反洗钱等制度
（七）具体业务发展计划资产负债匹配等原制定中长期资产配置计划
（八）具合法营业场安全消防设施符合求营业场办公设备等业务发展规划相适应信息化建设符合中国保监会求
（九）法律行政法规中国保监会规定条件
第十三条 申请提出开业申请应提交列材料式三份：
（）开业申请书
（二）创立会决议没创立会决议应提交全体股东意申请开业文件者决议
（三）公司章程
（四）股东名称持股份者出资例资信良验资机构出具验资证明资金入账原始证复印件
（五）中国保监会规定股东应提交关材料
（六）拟该公司董事监事高级理员简历相关证明材料
（七）公司部门设置员基构成
（八）营业场权者权证明文件
（九）拟设规定提交关消防证明
（十）拟营保险险种计划书３年营规划保险计划中长期资产配置计划业务财务合规风险控制资产理反洗钱等制度
（十）信息化建设情况报告
（十二）公司名称预先核准通知
（十三）中国保监会规定提交材料
第十四条 中国保监会应审查开业申请进行开业验收受理开业申请日起60日作出批准者批准开业决定验收合格决定批准开业颁发营保险业务许证验收合格决定批准开业应书面通知申请说明理
批准开业保险公司应持批准文件营保险业务许证工商行政理部门办理登记注册手续领取营业执方营业
第三章 分支机构设立
第十五条 保险公司根业务发展需申请设立分支机构
保险公司分支机构层级次分公司中心支公司支公司营业部者营销服务部保险公司逐级设立分支机构住外省治区直辖市开展业务应首先设立分公司
保险公司前款规定层级逐级理级分支机构营业部营销服务部理分支机构
第十六条 保险公司2亿元民币低资金额设立住外省治区直辖市首次申请设立分公司应增加少民币2千万元注册资
申请设立分公司保险公司注册资达前款规定增资额度增加相应注册资
保险公司注册资达民币５亿元偿付力充足情况设立分公司需增加注册资
第十七条 设立省级分公司保险公司总公司提出申请设立分支机构保险公司总公司提出申请者省级分公司持总公司批准文件提出申请
计划单列市申请设立分支机构保险公司根规定第四条第三款指定分支机构持总公司批准文件提出申请
第十八条 设立分支机构应提出设立申请符合列条件：
（）年度偿付力充足提交申请前连续2季度偿付力均充足
（二）保险公司具备良公司治理结构控健全
（三）申请具备完善分支机构理制度
（四）拟设立分支机构行性已进行充分证
（五）住外省治区直辖市申请设立省级分公司外分支机构该省级分公司已开业
（六）申请2年受金融监机构重行政处罚记录存涉嫌重违法行正受中国保监会立案调查情形
（七）申请设立省级分公司外分支机构拟设省治区直辖市省级分公司2年受金融监机构重行政处罚记录已设立分支机构6月受重保险行政处罚记录
（八）申请认筹建负责
（九）中国保监会规定条件
第十九条 设立分支机构申请应提交列材料式三份：
（）设立申请书
（二）申请前连续2季度偿付力报告年度审计偿付力报告
（三）保险公司年度公司治理结构报告申请控制度
（四）分支机构设立行性证报告包括拟设机构3年业务发展规划市场分析设立分支机构公司风险理状况控状况相适应说明
（五）申请分支机构理制度
（六）申请作出2年受金融监机构重行政处罚声明
（七）申请设立省级分公司外分支机构提交省级分公司2年受金融监机构重行政处罚声明
（八）拟设机构筹建负责简历相关证明材料
（九）中国保监会规定提交材料
第二十条 中国保监会应收完整申请材料日起30日设立申请进行书面审查符合规定第十八条作出予批准决定书面说明理符合规定第十八条申请发出筹建通知
第二十条 申请应收筹建通知日起6月完成分支机构筹建工作筹建期间计算行政许期限
筹建期间届满未完成筹建工作应根规定重新提出设立申请
筹建机构筹建期间事保险营活动
第二十二条 筹建工作完成筹建机构具备列条件申请中国保监会提交开业验收报告：
（）具合法营业场安全消防设施符合求
（二）建立必组织机构完善业务财务风险控制资产理反洗钱等理制度
（三）建立营理活动相适应信息系统
（四）具符合职条件拟高级理员者负责
（五）员工进行岗培训
（六）筹建期间未开办保险业务
（七）中国保监会规定条件
第二十三条 申请提交开业验收报告应附列材料式三份：
（）筹建工作完成情况报告
（二）拟高级理员者负责简历关证明
（三）拟设机构营业场权者权证明
（四）计算机设备配置应系统网络建设情况报告
（五）业务财务风险控制资产理反洗钱等制度
（六）机构设置业员情况报告包括员工岗培训情况报告等
（七）拟设规定提交关消防证明需进行消防验收者备案提交申请作出已采取必措施确保消防安全书面承诺
（八）中国保监会规定提交材料
第二十四条 中国保监会应收完整开业验收报告日起30日进行开业验收作出批准者予批准决定验收合格批准设立颁发分支机构营保险业务许证验收合格予批准设立应书面通知申请说明理
第二十五条 批准设立保险公司分支机构应持批准文件分支机构营保险业务许证工商行政理部门办理登记注册手续领取营业执方营业
第四章机构变更解散撤销
第二十六条 保险机构列情形应中国保监会批准
（）保险公司变更名称
（二）变更组织形式
（三）变更注册资
（四）扩业务范围
（五）变更注册营业场
（六）保险公司分立者合
（七）修改保险公司章程
（八）变更出资额占限责公司资总额5％股东者变更持股份限公司股份5％股东
（九）中国保监会规定情形
第二十七条 保险机构列情形应该情形发生日起15日中国保监会报告：
（）变更出资额超限责公司资总额5％股东者变更持股份限公司股份超5％股东市公司股东变更外
（二）保险公司股东变更名称市公司股东外
（三）保险公司分支机构变更名称
（四）中国保监会规定情形
第二十八条 保险公司法解散应中国保监会批准报送列材料式三份：
（）解散申请书
（二）股东会者股东会决议
（三）清算组织负责情况相关证明材料
（四）清算程序
（五）债权债务安排方案
（六）资产分配计划资产处分方案
（七）中国保监会规定提交材料
第二十九条 保险公司法解散应成立清算组清算工作中国保监会监督指导
保险公司法撤销中国保监会时组织股东关部门相关专业员成立清算组
第三十条 清算组应成立日起10日通知债权60日中国保监会指定报纸少公告3次
清算组应委托资信良会计师事务律师事务公司债权债务资产进行评估
第三十条 保险公司撤销分支机构应中国保监会批准分支机构营保险业务许证批准撤销日起动失效应批准撤销日起15日缴回
保险公司合撤销分支机构应进行公告书面通知关投保保险者受益交付保险费领取保险金等事宜应充分告知
第三十二条 保险公司法解散者撤销资产处分应采取公开拍卖协议转者中国保监会认方式
第三十三条 保险公司法解散者撤销保险合责清算完毕前公司股东分配公司资产者公司取利益
第三十四条 保险公司中华民国企业破产法第二条规定情形法申请重整解者破产清算
第五章 分支机构理
第三十五条 保险公司应加强分支机构理督促分支机构法合规营确保级机构理级分支机构够实施效控
第三十六条 保险公司总公司应根规定发展需制定分支机构理制度省级分公司应根总公司规定实际情况制定省治区直辖市分支机构理制度
保险公司计划单列市设立分支机构应省级分公司者保险公司根规定第四条第三款指定分支机构制定分支机构理制度
第三十七条 分支机构理制度少应包括列容：
（）级分支机构职
（二）级分支机构员场设备等方面配备求
（三）分支机构设立撤销部决策制度
（四）级机构级分支机构控职责措施
第三十八条 保险公司分支机构应配备必数量工作员分支机构高级理员者负责应保险公司订立劳动合正式员工
第三十九条 保险公司分支机构营存续期间应具规范稳定营业场配备必办公设备
第四十条 保险公司分支机构应营保险业务许证原件放置营业场显著位置备查验
第六章保险营
第四十条 保险公司分支机构跨省治区直辖市营保险业务规定第四十二条规定情形中国保监会规定外
第四十二条 保险机构参保营型商业保险者统括保单业务通互联网电话营销等方式跨省治区直辖市承保业务应符合中国保监会关规定
第四十三条 保险机构应公合理拟订保险条款保险费率损害投保保险受益合法权益
第四十四条 保险机构业务宣传资料应客观完整真实应载保险机构名称址
第四十五条 保险机构应中国保监会规定披露关信息
保险机构利广告者宣传方式保险条款容服务质量等做引误解宣传
第四十六条 保险机构保险合中关免保险公司责退保费扣现金价值犹豫期等事项应保险法中国保监会规定投保作出提示
第四十七条 保险机构开展业务应遵循公竞争原事正竞争
第四十八条 保险机构保险条款保险费率保险公司类似保险条款保险费率者金融机构存款利率等进行片面较
第四十九条 保险机构捏造散布虚假事实等方式损害保险机构信誉
保险机构利政府属部门垄断性企业者组织排挤阻碍保险机构开展保险业务
第五十条 保险机构劝说者诱导投保解保险机构保险合
第五十条 保险机构予者承诺予投保保险受益保险合约定外保险费回扣者利益
第五十二条 保险公司外保险机构应规定设立客户服务部门者咨询投诉部门社会公开咨询投诉电话
保险机构保险投诉应认真处理处理意见时告知投诉
第五十三条 保险机构应建立保险代理登记理制度加强保险代理培训理唆诱导保险代理进行违背诚信义务活动
第五十四条 保险机构委托未取合法资格机构者事保险销售活动未取合法资格机构者支付佣金者利益
第五十五条 保险公司应建立健全公司治理结构加强部理建立严格部控制制度
第五十六条 保险公司应建立控制理关联交易关制度保险公司重关联交易应规定时中国保监会报告
第五十七条 保险机构命董事监事高级理员应命前中国保监会申请核准述员职资格
保险机构董事监事高级理员职资格理保险法中国保监会关规定执行
第五十八条 保险机构应保险法中国保监会关规定理营保险业务许证
第七章监督理
第五十九条 中国保监会保险机构监督理采取现场监非现场监相结合方式
第六十条 保险机构列情形中国保监会列重点监象：
（）严重违法
（二）偿付力足
（三）财务状况异常
（四）中国保监会认需重点监情形
第六十条 中国保监会保险机构现场检查包括限列事项：
（）机构设立变更否法批准者中国保监会报告
（二）董事监事高级理员职资格否法核准
（三）行政许申报材料否真实
（四）资金项准备金否真实充足
（五）公司治理控制度建设否符合中国保监会规定
（六）偿付力否充足
（七）资金运否合法
（八）业务营财务情况否合法报告报表文件资料否时完整真实
（九）否规定保险条款保险费率报审批者备案
（十）保险中介业务否合法
（十）信息化建设工作否符合规定
（十二）需事报告事项否规定报告
（十三）中国保监会法检查事项
第六十二条 中国保监会保险机构进行现场检查保险机构应予配合中国保监会求提供关文件材料
第六十三条 中国保监会工作员法实施现场检查检查员少2应出示关证件检查通知书
中国保监会现场检查中委托会计师事务等中介服务机构提供相关专业服务委托述中介服务机构提供专业服务应签订书面委托协议
第六十四条 保险机构出现频繁撤销分支机构频繁变更分支机构营业场等情形者已保险公司营造成利影响中国保监会权根监需采取列措施：
（）求保险机构指定时间完善分支机构理相关制度
（二）询问保险机构负责相关员解变更撤销关情况
（三）求保险机构提供部变更撤销行进行决策相关文件资料
（四）出示重风险提示函者关员进行监谈话
（五）法采取措施
保险机构应中国保监会求进行整改时整改情况书面报告中国保监会
第六十五条 中国保监会权根监需求保险机构进行报告者提供专项资料
第六十六条 保险机构应规定时中国保监会报送营业报告精算报告财务会计报告偿付力报告合规报告等报告报表文件资料
保险机构中国保监会提交类报告报表文件资料应真实完整准确
第六十七条 保险公司股东会股东会董事会重决议应决议作出30日中国保监会报告中国保监会规定外
第六十八条 中国保监会权根监需保险机构董事监事高级理员进行监谈话求保险业务营风险控制部理等关重事项作出说明
第六十九条 保险机构者业员违反规定中国保监会法律行政法规进行处罚法律行政法规没规定中国保监会责令改正予警告违法处违法1倍3倍罚款高超3万元没违法处1万元罚款涉嫌犯罪法移交司法机关追究刑事责
第八章 附
第七十条 外资独资保险公司中外合资保险公司分支机构设立适规定中国保监会前作出关规定规定致规定准
外资独资保险公司中外合资保险公司理适规定法律行政法规中国保监会规定外
第七十条 规定第四十二条第七十二条第款规定情形外外国保险公司分公司住省治区直辖市行政辖区开展业务
外国保险公司分公司理参规定保险公司总公司关规定执行法律行政法规中国保监会规定外
第七十二条 保险公司包括外国保险公司分公司直接全国开展保险业务
保险公司适规定法律行政法规中国保监会规定外
第七十三条 政策性保险公司相互制保险公司参适规定国家规定外
第七十四条 保险公司境外设立子公司分支机构代表机构应中国保监会批准设立条件理中国保监会行规定
境非保险机构境外设立保险机构应中国保监会批准
第七十五条 保险公司应保险法规定加入保险行业协会
第七十六条 规定施行前已设立分支机构需规定设立条件重新申请设立审批应符合规定分支机构日常理求符合规定应规定施行日起2年进行整改高级理员者负责资质场规范许证分支机构理等方面达规定相关求
第七十七条 保险机构规定报送项报告报表文件资料应中文书写原件外文应附中文译中文外文意思致中文准
第七十八条 规定中日指工作日含法定节假日规定中包括数
第七十九条 规定中国保监会负责解释
第八十条 规定2009年10月1日起施行中国保监会2004年5月13日发布保险公司理规定（保监会令〔2004〕3号）时废止
四保险公司董事监事高级理员职资格理规定（仅高级核保核赔师考）
第章 总
第条 加强完善保险公司董事监事高级理员理保障保险公司稳健营促进保险业健康发展根中华民国保险法（简称保险法）关法律行政法规制定规定
第二条 中国保险监督理委员会（简称中国保监会）根法律国务院授权保险公司董事监事高级理员职资格实行统监督理
中国保监会派出机构根授权负责辖区中资保险公司分支机构高级理员职资格监督理中资保险公司新设省级分公司总理职资格核准外
第三条 规定称保险公司指保险监督理机构批准设立法登记注册商业保险公司
规定称保险公司分支机构指保险监督理机构批准保险公司法设立分公司中心支公司支公司营业部营销服务部类专属机构
专属机构高级理员职资格理营销服务部负责职理中国保监会行规定
规定称保险机构指保险公司分支机构
第四条 规定称高级理员指保险机构营理活动风险控制具决策权者重影响列员：
（）总公司总理副总理总理助理
（二）总公司董事会秘书合规负责总精算师财务负责审计责
（三）分公司中心支公司总理副总理总理助理
（四）支公司营业部理
（五）述高级理员具相职权理员
第五条 保险机构董事监事高级理员应职前取中国保监会核准职资格
第二章 职资格条件
第六条 保险机构董事监事高级理员应遵守法律行政法规中国保监会关规定遵守保险公司章程
第七条 保险机构董事监事高级理员应具诚实信品行良合规营意识履行职务必需营理力
第八条 保险机构董事监事高级理员应通中国保监会认保险法规相关知识测试
第九条 保险公司董事长应具金融工作5年者济工作10年工作历
保险公司董事监事应具5年履行职责相适应工作历
第十条 保险公司董事会秘书应具学科学历5年履行职责相适应工作历
第十条 保险公司总理副总理总理助理应具列条件：
（）学科学历者学士学位
（二）事金融工作8年者济工作10年
保险公司总理具前款规定条件外应具列职历：
（）担保险公司分公司总理职务高级理员5年
（二）担保险公司部门负责5年
（三）担金融监机构相理职务5年
（四）足证明具拟职务需知识力验职业资历
第十二条 保险公司省级分公司总理副总理总理助理应具列条件：
（）学科学历者学士学位
（二）事金融工作5年者济工作8年
保险公司省级分公司总理具前款规定条件外应具列职历：
（）担保险公司中心支公司总理职务高级理员３年
（二）担保险公司省级分公司部门负责职务３年
（三）担金融机构高级理员3年
（四）担国家机关中型企业相理职务5年
（五）足证明具拟职务需知识力验职业资历
第十三条 保险公司分公司中心支公司总理副总理总理助理应具列条件：
（）学科学历者学士学位
（二）事金融工作3年者事济工作5年
保险公司分公司中心支公司总理具前款规定条件外应具列职历：
（）担保险机构高级理员2年
（二）担保险公司分公司中心支公司部门负责职务2年
（三）担金融机构高级理员２年
（四）担国家机关中型企业相理职务3年
（五）足证明具拟职务需知识力验职业资历
第十四条 保险公司支公司营业部理应具保险工作３年者济工作５年工作历
第十五条 保险机构拟董事长高级理员具硕士学位职条件中事金融工作者济工作年限减少2年
第十六条 保险机构拟高级理员符合列条件职条件中学历求放宽学专科：
（）事保险工作8年
（二）事法律会计者审计工作8年
（三）金融机构中型企业者国家机关担理职务8年
（四）取注册会计师法律职业资格者中国保监会认专业资格
（五）申报职资格前3年营理方面受保险公司表彰
（六）申报职资格前5年获中国保监会者市级政府表彰
（七）拟艰苦边远区高级理员
第十七条 保险机构持工作副总理者高级理员职资格核准适规定级机构总理关规定
第十八条 外国保险公司分公司高级理员职资格核准适规定保险公司总公司高级理员关规定
第十九条 保险机构应高级理员建立劳动关系订立书面劳动合
第二十条 保险机构高级理员兼营理职务应遵循列规定：
（）违反中国民国公司法（简称公司法）等国家关规定
（二）兼存利益突职务
（三）具必时间履行职务
第二十条 保险机构拟董事监事者高级理员列情形中国保监会予核准职资格：
（）民事行力者限制民事行力
（二）贪污贿赂侵占财产挪财产者破坏社会义市场济秩序判处刑罚执行期满未逾5年者犯罪剥夺政治权利执行期满未逾5年
（三）判处刑罚执行期满未逾3年
（四）金融监部门取消撤销职资格取消者撤销职资格日起未逾5年
（五）金融监部门禁止进入市场期满未逾5年
（六）国家机关开公职作出处分决定日起未逾5年
（七）违法行者违纪行吊销执业资格律师注册会计师者资产评估机构验证机构等机构专业员吊销执业资格日起未逾5年
（八）担破产清算公司企业董事者厂长理该公司企业破产负责该公司企业破产清算完结日起未逾3年
（九）担违法吊销营业执责令关闭公司企业法定代表负责该公司企业吊销营业执日起未逾3年
（十）负数额较债务期未清偿
（十）申请前1年受中国保监会警告者罚款行政处罚
（十二）涉嫌事严重违法活动中国保监会立案调查尚未作出处理结
（十三）受行政理部门重行政处罚未逾2年
（十四）香港澳门台湾区者中国境外判处刑罚 执行期满未逾5年者严重违法行受行政处罚执行期满未逾3年
（十五）中国保监会规定情形
第二十二条 整顿接保险公司担董事监事者高级理员整顿接负直接责整顿接期间保险机构担董事监事者高级理员
第三章 职资格核准
第二十三条 保险机构董事监事高级理员职资格核准申请规定求相关报告应保险公司省级分公司者根保险公司理规定指定计划单列市分支机构负责提交
第二十四条 保险机构董事监事高级理员应职前中国保监会提交列书面材料式三份时提交关电子文档：
（）拟董事监事高级理员职资格核准申请书
（二）中国保监会统制作董事监事高级理员职资格申请表
（三）拟董事监事者高级理员身份证学历证书等关证书复印件护应时提供护复印件
（四）拟董事监事者高级理员品行专业知识业务力工作业绩等方面综合鉴定
（五）拟高级理员劳动合签章页复印件
（六）中国保监会规定材料
保险机构应实提交前款规定材料保险机构拟董事监事高级理员应材料真实性完整性负责虚假记载误导性陈述重遗漏
第二十五条 保险机构拟高级理员频繁更换保险公司职应提交两年工作情况书面说明解释更换职原
第二十六条 中国保监会核准保险机构拟董事监事者高级理员职资格前原职机构核实工作基情况
第二十七条 中国保监会保险机构拟董事监事者高级理员进行职考察谈话包括列容：
（）解拟员基情况
（二）拟员需重点关注问题进行提示
（三）中国保监会认应考察容
职考察谈话应制作书面记录考察拟员签字
第二十八条 中国保监会应受理职资格核准申请日起20日作出核准者予核准决定20日作出决定机关负责批准延长10日应延长期限理告知申请
决定核准职资格应颁发核准文件决定予核准应作出书面决定说明理
第二十九条 已核准职资格保险机构高级理员保险机构调兼级者级高级理员职务须重新核准职资格中国保监会拟职务资格条件特规定外
保险机构董事监事调者兼高级理员应重新报中国保监会核准职资格
第三十条 保险机构董事监事者高级理员列情形职资格动失效：
（）获核准职资格保险机构超2月未命
（二）该保险公司离职
（三）受中国保监会禁止进入保险业行政处罚
（四）出现公司法第百四十七条第款者保险法第八十二条规定情形
第四章 监督理
第三十条 规定第二十九条第款规定情形外未中国保监会核准职资格保险机构形式命董事监事者高级理员
第三十二条 保险机构出现列情形指定时负责时负责时间超3月：
（）原负责辞职者撤职
（二）原负责疾病意外事等原法正常履行工作职责
（三）中国保监会认特殊情况
时负责应具履行职责相力规定禁止担高级理员情形
第三十三条 保险机构应列决定作出日起10日中国保监会报告：
（）董事监事者高级理员职免职者批准辞职决定
（二）高级理员作出撤职者开处分决定
（三）根撤销职资格行政处罚解董事监事者高级理员职务决定
（四）根禁止进入保险业行政处罚解董事监事者高级理员职务终止劳动关系决定
（五）指定者撤销时负责决定
（六）根规定第四十条第四十条规定暂停职务决定
第三十四条 保险机构董事监事高级理员应中国保监会规定参加培训
第三十五条 保险机构应中国保监会规定董事长高级理员实施审计
第三十六条 保险机构董事监事者高级理员职期间犯罪者受机关重行政处罚保险机构应知道者应知道判决者行政处罚决定日起10日中国保监会报告
第三十七条 保险机构出现列情形中国保监会直接负责董事监事者高级理员出示重风险提示函进行监谈话求相关事项作出说明视情形责令限期整改：
（）业务营资金运公司治理结构者控制度等方面出现重隐患
（二）董事监事者高级理员违背公司法规定忠实勤勉义务严重危害保险公司业务营
（三）中国保监会规定情形
第三十八条 保险机构频繁变更高级理员营造成利影响中国保监会采取列监措施：
（）求级机构作出书面说明
（二）出示重风险提示函
（三）关员进行监谈话
（四）法采取措施
第三十九条 中国保监会建立完善保险机构董事监事高级理员理信息系统
保险机构董事监事高级理员理信息系统记录列容：
（）职资格申请材料基容
（二）职务变更情况
（三）该员相关风险提示函监谈话记录
（四）离审计报告
（五）刑罚行政处罚
（六）中国保监会规定容
第四十条 保险机构董事监事者高级理员涉嫌重违法犯罪行政机关立案调查者司法机关立案侦查保险机构应暂停相关员职务
第四十条 保险机构出现列情形中国保监会调查期间责令暂停调查事件相关董事监事者高级理员职务：
（）偿付力严重足
（二）涉嫌严重损害保险合法权益
（三）未规定提取者结转项责准备金
（四）未规定办理保险
（五）未规定运保险资金
第四十二条 保险机构整顿接撤销清算期间者出现重风险时中国保监会该机构直接负责董事监事者高级理员采取措施：
（）通知出境理机关法阻止出境
（二）申请司法机关禁止转移转者方式处分财产者财产设定权利
第五章 法律责
第四十三条 隐瞒关情况者提供虚假材料申请职资格机构者中国保监会予受理者予核准职资格申请1年受理该拟董事监事者高级理员职资格申请
第四十四条 欺骗贿赂等正手段取职资格中国保监会撤销该董事监事者高级理员职资格3年受理职资格申请
第四十五条 保险机构违反保险法规定中国保监会保险法该机构予处罚外直接负责员直接责员予警告处1万元10万元罚款情节严重撤销职资格者业资格
第四十六条 保险机构者业员违反规定中国保监会法律行政法规进行处罚法律行政法规没规定中国保监会责令改正予警告违法处违法1倍3倍罚款高超3万元没违法处1万元罚款涉嫌犯罪法移交司法机构追究刑事责
第六章 附
第四十七条 保险集团公司保险控股公司董事监事高级理员职资格理适规定法律行政法规中国保监会规定适规定
第四十八条 外资独资保险公司中外合资保险公司董事监事高级理员职资格理适规定法律行政法规中国保监会规定适规定
第四十九条 中国保监会保险公司独立董事财务负责总精算师合规负责审计责职资格理规定适规定
第五十条 保险机构规定报送职资格审查材料文件资料应中文书写原件外文应附中国公证机构公证中文译
第五十条 规定称日指工作日包括法定节假日
第五十二条 规定中国保监会负责解释
第五十三条 规定2010年4月1日起施行中国保监会2006年7月12日发布保险公司董事高级理员职资格理规定（保监会令〔2006〕4号）时废止
五保险公司中介业务违法行处罚办法
第条 维护保险市场秩序预防惩处保险公司中介业务违法行促进保险业健康发展根中华民国保险法等关法律行政法规制定办法
第二条 保险公司通保险代理保险纪保险公估机构进行销售理赔等活动应遵守法律行政法规中国保险监督理委员会（简称中国保监会）规定
中国保监会根中华民国保险法国务院授权履行监职责中国保监会派出机构中国保监会授权范围履行监职责
第三条 保险公司应制定合法科学效中介业务理制度确保营行法合规业务财务数真实客观
第四条 保险公司业务财务理信息系统应真实准确完整记载中介业务业务财务信息
保险公司应逐单记载通保险代理保险纪签订保单保险费佣金数额
第五条 保险公司应加强中介业务稽核审计建立中介业务违法行责追究机制
保险公司发现中介业务活动涉嫌违法犯罪行应办法规定进行报告
第六条 保险公司应中国保监会规定保险代理进行法律法规职业道德培训保留详细培训档案
第七条 保险公司应设置专门岗位负责保险代理业务进行日常理建立代理业务合规营档案
保险公司应建立代理业务定期核查制度核查结果应记入代理业务合规营档案
第八条 保险公司应委托合中约定保险公司权求保险代理纠正保险违法行 保险代理拒纠正保险公司权终止代理权
保险公司应时求保险代理纠正保险违法行保险代理拒纠正保险公司应终止代理权
第九条 保险公司发现保险代理存列行应发现日起10工作日中国保监会报告：
（）严重侵害投保保险者受益合法权益
（二）利保险业务进行非法集资传销者洗钱等非法活动
（三）中国保监会规定需报告行
第十条 保险公司工作员账外暗中直接者间接予保险中介机构工作员委托合约定外利益
第十条 保险公司工作员唆诱导保险代理保险纪保险公估机构欺骗投保保险者受益
第十二条 保险公司工作员利保险代理保险纪者保险公估机构通虚挂应收保险费虚开税务发票虚假批改者注销保单编造退保等方式套取费
第十三条 保险公司工作员利保险中介业务机构者牟取正利益
第十四条 保险公司工作员通保险代理保险纪予者承诺予投保保险受益保险合约定外保险费回扣者利益
第十五条 保险公司工作员串通保险代理保险纪挪截留侵占保险费
第十六条 保险公司工作员串通保险代理保险纪保险公估机构虚构保险合意编造未发生保险事者意夸已发生保险事损失程度进行虚假理赔骗取保险金者牟取正利益
第十七条 保险公司工作员委托未取合法资格机构者事保险销售活动
第十八条 保险公司工作员保险业务活动中编造虚假中介业务虚构保险代理资料虚假列支中介业务费者通方式编制者提供虚假中介业务报告报表文件资料
第十九条 保险公司违反办法第六条第九条规定中国保监会责令改正予警告违法处违法1倍3倍罚款高超3万元没违法处1万元罚款直接负责员直接责员中国保监会予警告处1万元罚款
第二十条 保险公司办法第十条第十七条规定行中国保监会责令改正处5万元30万元罚款情节严重限制保险公司业务范围责令停止接受新业务者吊销业务许证直接负责员直接责员中国保监会予警告处1万元10万元罚款情节严重撤销职资格者业资格禁止关责员定期限直终身进入保险业
第二十条 保险公司办法第十八条规定行中国保监会责令改正处10万元50万元罚款情节严重限制业务范围责令停止接受新业务者吊销业务许证直接负责员直接责员中国保监会予警告处1万元10万元罚款情节严重撤销职资格者业资格禁止关责员定期限直终身进入保险业
第二十二条 中国保监会查处保险公司中介业务违法行程中发现保险代理保险纪保险公估机构违法行应案查处
第二十三条 中国保监会查处保险公司中介业务违法行程中发现存涉嫌非法集资传销洗钱违反国家税收理规定等应部门查处违法行应法关部门移送
第二十四条 中国保监会查处保险公司中介业务违法行程中发现国保险公司工作员贪污贿赂挪公款等违纪犯罪线索应根案件性质法时监察机关者司法机关移送
中国保监会查处保险公司中介业务违法行程中发现非国保险公司工作员违法行涉嫌构成职务侵占罪非国家工作员受贿罪非国家工作员行贿罪偷税罪等需追究刑事责应法时司法机关移送
第二十五条 办法2009年10月1日起施行
六保险机构案件责追究指导意见
第条 进步增强保险机构案件风险防范意识规范案件责追究工作效遏制类案件重违法违规行根中华民国保险法等法律法规制定指导意见
第二条指导意见称保险机构指中国保险监督理委员会（简称
保监会）派出机构（简称派出机构）批准设立保险集团（控股）公司保险公司保险资产理机构分支机构
第三条 指导意见称案件包括容：
（）触犯中华民国刑法构成贪污挪侵占诈骗商业贿赂非法集资洗钱传销等犯罪民法院已作出生效判决案件者民法院尚未判决案件事实已基查清实际损失已确定发生案件
（二）违反中华民国保险法等法律法规规章受保险监部门等金融监部门重行政处罚案件
（三）严重违反公司规章制度公司造成重损失者社会影响特恶劣造成系统性风险案件
第四条 指导意见称案件责员指案件发生负责保险机构业员包括直接责间接责
直接责指保险案件负直接责员直接责员决策组织策划实施参实施违法犯罪行部署授意默许胁迫协助实施违法犯罪行保险机构业员履行正确履行职责形成案件风险引发良果起直接作违法违规员
间接责指职责范围履行正确履行职责未效制约防范案件发生案件造成风险者良果起间接作保险机构业员包括营理责间接责
前款称营理责指发案机构具营理责保险机构高级理员部门负责前款称间接责指职责范围意失职责应制约理监督工作履行正确履行职责造成案件风险者良果负间接责董事监事合规负责等高级理员部门负责
指导意见称保险机构业员包括保险机构员工代理业务保险营销员等
第五条 保险机构案件责追究应遵循事实清楚证确凿责明确程序合法权责等逐级追究公公正惩教结合原根案件性质涉案金额风险损失社会影响程度等情况核实相关员责基础予追究
第六条 指导意见保险机构案件责追究低标准保险机构应指导意见基础结合公司实际制定部案件责追究办法规范案件责追究范围象标准程序应追究责未追究责者责追究位等情况处理规定
第七条 保险机构根部案件责追究办法开展案件责追究工作部理路径责追究机构发布责追究处理决定
第八条 保险机构案件责追究方式包括：纪律处分组织处理济处分
纪律处分轻重次包括：警告记记降级（职）撤职留察开
组织处理包括：调离停职引咎辞职责令辞职免职等
济处分包括：扣减薪酬等
述案件责追究方式单处处
第九条 导致案件发生直接责核清违法违规事实属公司员工规定程序标准追究责构成犯罪律开属非公司员工营销员等相关法律法规代理合追究责
直接责责追究标准应低案件间接责责追究标准
第十条 保险公司分公司层级保险机构营理责间接责参标准进行追究：
（）列情形予发案机构相关部门负责留察处分分负责撤职处分负责降级（职）处分：
1发生单案件涉案金额100万元
2发生单案件造成损失10万元
3年发生两起涉案金额50万元100万元案件
4年发生两起损失金额5万元10万元案件
5未出现1－4种情形年发生案件累计涉案金额200万元
6未出现1－4种情形年发生案件累计损失金额20万元
7机构违法违规行责令停业整顿者吊销业务许证
（二）支公司辖列情形该支公司条第（）项中列发案机构予该支公司相关部门负责降级（职）处分分负责记处分负责记处分：
1发生单案件涉案金额100万元
2发生单案件造成损失10万元
3年发生两起涉案金额50万元100万元案件
4年发生两起损失金额5万元10万元案件
5未出现1－4种情形年发生案件累计涉案金额500万元
6未出现1－4种情形年发生案件累计损失金额50万元
（三）中心支公司辖列情形该中心支公司条第（）项中列发案机构予该中心支公司相关部门负责撤职处分分负责降级（职）处分负责记处分：
1发生单案件涉案金额500万元
2发生单案件造成损失50万元
3年发生两起涉案金额300万元500万元案件
4年发生两起损失金额30万元50万元案件
5未出现1－4种情形年发生案件累计涉案金额1000万元
6未出现1－4种情形年发生案件累计损失金额100万元
7年辖两家直机构高级理员撤销职资格者禁入保险业
8年辖两家直机构违法违规行责令停业整顿者吊销业务许证
第十条 保险公司分公司营理责间接责参标准进行追究：
（）列情形予分公司相关部门负责降级（职）处分分负责记处分负责记处分：
1分公司部发生单案件涉案金额100万元1000万元
2分公司部发生单案件造成损失10万元100万元
3分公司部年发生两起涉案金额50万元100万元案件
4分公司部年发生两起损失金额5万元10万元案件
5年辖两家直机构高级理员违法违规行撤销职资格者禁入保险业
6年辖两家直机构违法违规行责令停业整顿者吊销业务许证
（二）辖列情形予分公司相关部门负责撤职处分分负责降级（职）处分负责记处分：
1发生单案件涉案金额1000万元5000万元
2发生单案件造成损失100万元200万元
3年发生两起涉案金额500万元1000万元案件
4年发生两起损失金额50万元100万元案件
5未出现1－4种情形年发生案件累计涉案金额5000万元1亿元
6未出现1－4种情形年发生案件累计损失金额200万元500万元
（三）辖列情形予分公司相关部门负责留察处分分负责撤职处分负责降级（职）处分：
1发生单案件涉案金额5000万元1亿元
2发生单案件造成损失200万元500万元
3年发生两起涉案金额1000万元5000万元案件
4年发生两起损失金额100万元200万元案件
5未出现1－4种情形年发生案件累计涉案金额1亿元
6未出现1－4种情形年发生案件累计损失金额500万元
（四）辖列情形予分公司相关部门负责开处分分负责留察处分负责撤职处分：
1发生单案件涉案金额1亿元
2发生单案件造成损失500万元
3年发生两起涉案金额5000万元1亿元案件
4年发生两起造成损失200万元500万元案件
第十二条 保险公司总公司营理责间接责参标准进行追究：
（）列情形予总公司相关部门负责降级（职）处分分负责记处分负责警告处分：
1总公司部发生单案件涉案金额200万元1000万元
2总公司部发生单案件造成损失50万元100万元
（二）列情形予总公司相关部门负责撤职处分分负责降级（职）处分负责记处分：
1总公司部发生单案件涉案金额1000万元
2总公司部发生单案件造成损失100万元
3系统发生单案件涉案金额1亿元
4系统发生单案件造成损失1000万元
5年三家直机构高级理员违法违规行撤销职资格者禁入保险业
6年三家直机构违法违规行责令停业整顿者吊销业务许证
第十三条 保险资产理机构营理责间接责追究标准保险资产理机构参保险公司标准结合公司实际业务类型案件性质危害果等情况行制定
第十四条 保险集团（控股）公司营理责间接责参标准进行追究：
（）列情形予保险集团（控股）公司相关部门负责降级（职）处分分负责记处分负责警告处分：
1集团公司部发生单案件涉案金额200万元1000万元
2集团公司部发生单案件造成损失50万元100万元
（二）列情形予保险集团（控股）公司相关部门负责降级（职）处分分负责记处分负责记处分：
1集团公司部发生单案件涉案金额1000万元
2集团公司部发生单案件造成损失100万元
第十五条 发生社会影响特恶劣者造成系统性风险重违法违规行予发案机构相关部门负责开处分分负责留察处分负责撤职处分时根情节轻重追究级机构直总公司营理责间接责
第十六条 实行业务条线理保险机构根权责等原第十条第十五条标准追究负营理权责相关营理责间接责
第十七条 保险机构发生指导意见规定责追究事项应根部职责分工双线问责原具业务理流程制约审计稽核等职责间接责员级级权部门追究责
第十八条 动发现案件反复发生质类案件应重追究负责相关员责：
（）发现案件苗头违法违规事实重线索时报告制止整改纠正处理意包庇隐瞒
（二）发生案件未进行效整改采取积极措施挽回影响损失者隐瞒事实真相隐匿伪造篡改毁灭证妨碍干扰阻挠抗拒调查处理
（三）严重失职理力致部控制制度风险理制度存严重缺陷导致案件发生
（四）违反决策程序造成重决策失误导致公司资产发生损失
（五）参幕交易者违规关联交易导致公司资产发生损失
（六）未规定进行业务检查导致案件隐患未时发现者检查发现问题时进行效整改导致重案件发生
（七）案件引发系统性风险群体性事件造成社会影响特恶劣果特严重
第十九条 保险机构通情形查发现案件属然作案理责追究轻处理：
（）业务流程中关联岗位员工发现异常情况案件线索反映举报采取续措施发现案件
（二）业务流程中通流程监督机制IT系统预警功发现异常情况案件线索相关部门负责机构负责报告采取续措施发现案件
（三）业务流程工作部门负责日常理监督通岗位轮换强制休假等措施发现异常情况案件线索机构负责报告采取续措施发现案件
（四）机构组织检查机构审（稽核）监察部门检查中发现异常情况案件线索机构采取续措施发现案件
（五）级机构组织检查级机构审（稽核）监察部门检查中发现异常情况案件线索责成会该机构采取续措施发现案件
（六）保险机构保监会派出机构部署组织开展全面查专项查中发现异常情况案件线索该机构采取续措施发现案件
（七）作案嫌疑迫部监督检查信访举报核查岗位轮换强制休假等措施压力作案行未暴露前动机构坦白交代发现案件
（八）情形查发现案件
发案机构级机构应述查发现案件进行调查确认报告案件时应注明属查发现案件详细叙述查发现案件背景程提出认定意见级机构出具认**果总公司者省级分公司负责签署加盖公章保监会派出机构报告
第二十条 列情形轻追究相关员责：
（）通加案件治理完善流程操作改进业务理加强审（稽核）检查采取措施查发现动揭露暴露案件
（二）案发前发现控中存问题时提示风险提出整改求动反映举报案件线索
（三）案发时动追缴资金积极赔偿损失根挽回损失程度相应减轻关员责
（四）受胁迫情况行失事积极补救
（五）重立功表现轻处理情节
出现述情形发案机构级机构应出具书面证明材料级机构集体研究通总公司者省级分公司负责签署加盖公章保监会派出机构报告
第二十条 保险机构发生案件应案发日起6月案件责员责追究作出处理决定案情复杂请示保监会派出机构适延长
第二十二条 相关责退休2年（含2年）应追究案件责
相关责已调离原工作岗位发案保险机构追究案件责处理决定通知现工作单位通知作出处理决定保险机构处理决定予公告
第二十三条 应追究责未追究责者责追究位保险机构负责命选举聘机构予记纪律处分
第二十四条 案件责追究程中进行案件责追究相关保险机构应告知案件责案件情况拟处理意见听取相关案件责员陈述申辩作出公正处理案件责追究决定应制作书面决定说明问责行事实处理送达事
保险机构案件责员果责追究决定服规定程序作出责追究决定机构级机构申诉劳动理部门申请仲裁提起诉讼
第二十五条 受案件责追究员保险机构应参标准进行理：
（）受撤职留察开纪律处分员3年担保险机构高级理员享受奖励薪贴者加薪变相升职安排等职务（级）岗位
（二）受警告记记降级（职）等纪律处分员2年晋升职务（级）享受奖励薪贴者加薪
（三）受济处分员1年享受奖励薪贴者加薪
（四）发生单位营理关刑事案件发案机构相关高级理员民法院尚未做出生效判决者级机构作出责追究决定前原应暂缓提拔
第二十六条 保险机构录保险机构追究责员应遵守指导意见
第二十七条 保险机构应完善部控制制度建立健全风险理体系提高案件防范力应建立健全案件责制度明确总公司分支机构案件防范查处职责加强分支机构案件防范查处工作监督检查
保险机构应根案件责追究需建立部报告制度细化案件报告时限报告容报告路径相关责报告容少应包括方面：案件基情况案件处理情况需重问责轻问责情形部责追究情况整改措施等
第二十八条 法追究刑事责者受行政处罚案件责员应案件责追究办法追究责
第二十九条 指导意见称均包括数称均包括数
第三十条 外国保险机构华分公司保险中介公司参指导意见制定部案件责追究办法
第三十条 指导意见保监会负责解释修订
第三十二条 指导意见2010年7月1日起施行保监会2006年1月发布国保险机构重案件领导责追究试行办法（保监发〔2006〕11号）时废止
七中国民财产保险股份限公司关六条禁令处理办法
第条 保证六条禁令严格执行严肃纪律根国家关法律法规制定办法
第二条 办法称六条禁令：
（）严禁越权营
（二）严禁制造虚假利润
（三）严禁埋单撕单制作阴阳单
（四）严禁制作假赔案
（五）严禁设立账外账金库
（六）严禁赔款中列支规定外费
第三条 行违反六条禁令中条规定查实予解聘领导职务撤职情节严重予解劳动合开涉嫌犯罪移送司法机关处理
行中国产员时予严重警告撤销职务开籍处分
行违反六条禁令未造成济损失情节较轻认错态度轻予处理
第四条 违反六条禁令员分支机构直接领导领导中国民保险公司责追究暂行规定中国民保险公司风廉政建设责制实施办法（试行）关规定追究相应责
违反六条禁令行隐瞒报压案查包庇袒护严追究关领导责
第五条 公司原规定办法致办法准
第六条 办法中国民财产保险股份限公司监察部负责解释
第七条 办法印发日起施行
八中国民财产保险股份限公司反洗钱工作办法
第章 总
第条 切实维护金融秩序遏制洗钱犯罪相关犯罪防止洗钱行公司带潜风险根中华民国反洗钱法金融机构反洗钱规定金融机构额交易疑交易报告理办法金融机构报告涉嫌恐怖融资疑交易理办法金融机构客户身份识客户身份资料交易记录保存理办法等法律法规制定办法
第二条 办法称反洗钱指预防通保险活动掩饰隐瞒毒品犯罪黑社会性质组织犯罪恐怖活动犯罪走私犯罪贪污贿赂犯罪破坏金融理秩序犯罪金融诈骗犯罪等犯罪收益源性质洗钱活动公司法采取相关措施行
第三条 公司分支机构应法采取预防监控措施建立健全客户身份识制度客户身份资料交易记录保存制度额交易疑交易报告制度履行反洗钱义务
第四条 公司分支机构应积极配合国家反洗钱监督理机构调查实提供关文件资料
公司分支机构履行反洗钱义务程中发现涉嫌犯罪应时书面形式中国民银行分支机构公安机关报告
第五条 公司分支机构应中国民银行规定报送反洗钱统计报表信息资料交易数工作报告部审计报告中反洗钱工作关容关反映反洗钱工作情况
第六条 公司分支机构工作员法履行反洗钱义务获客户身份资料交易信息应予保密违反规定提供
第二章 反洗钱组织机构
第七条 总公司成立反洗钱工作领导组负责公司系统反洗钱监督理工作职责负责制订公司反洗钱工作规划方案制度政策领导监督公司反洗钱工作协调解决公司反洗钱工作重问题
总公司反洗钱工作领导组设反洗钱工作办公室负责落实反洗钱项具体工作反洗钱工作办公室设总公司法律部
第八条 省级分公司市分公司应成立反洗钱工作领导组反洗钱工作办公室职责范围履行反洗钱义务
第九条 县支公司应指定员负责反洗钱工作认真贯彻落实国家反洗钱法律法规公司反洗钱规章制度
第三章 客户身份识
第十条 公司采取措施快建立客户实名制度
公司身份明客户提供保险服务者进行交易
公司分支机构客户建立业务关系时应求客户出示真实效身份证件者身份证明文件进行核登记
第十条 公司分支机构展业承保理赔退保等客户接触业务环节应针客户类型认真识客户身份收集客户信息
第十二条 保险费金额民币1万元者外币等值1000美元现金形式缴纳财产保险合单保险保险费金额民币2万元者外币等值2000美元现金形式缴纳身保险合保险费金额民币20万元者外币等值2万美元转账形式缴纳保险合公司分支机构订立保险合时应确认投保保险关系核投保身保险保险法定继承外指定受益效身份证件者身份证明文件登记投保保险法定继承外指定受益身份基信息留存效身份证件者身份证明文件复印件者影印件
第十三条 客户申请解保险合时退保险费者退保险单现金价值金额民币1万元者外币等值1000美元公司分支机构应求退保申请出示保险合原件者保险证原件核退保申请效身份证件者身份证明文件确认申请身份
第十四条 保险者受益请求保险公司赔偿者付保险金时金额民币1万元者外币等值1000美元公司分支机构应核保险者受益效身份证件者身份证明文件确认保险受益投保间关系登记保险受益身份基信息留存效身份证件者身份证明文件复印件者影印件
第十五条 公司分支机构利电话网络动柜员机方式客户提供非柜台方式服务时应实行严格身份认证措施采取相应技术保障手段强化部理程序识客户身份
第十六条 公司分支机构应客户特点者账户属性考虑域业务行业客户否外国政等素划分风险等级持续关注基础适时调整风险等级
公司分支机构应根客户者账户风险等级定期审核级机构保存客户基信息风险等级较高客户者账户审核应严风险等级较低客户者账户审核
公司风险划分标准应报送中国民银行
第十七条 客户业务关系存续期间公司分支机构应采取持续客户身份识措施关注客户日常营活动保险情况时提示客户更新资料信息
高风险客户者高风险账户持公司分支机构应解资金源资金途济状况者营状况等信息加强保险活动监测分析
客户先前提交身份证件者身份证明文件已效期客户没合理期限更新没提出合理理公司分支机构应中止客户办理业务
第十八条 公司分支机构应采取合理方式确认代理关系存代理采取客户身份识措施时应核代理效身份证件者身份证明文件登记代理姓名者名称联系方式身份证件身份证明文件种类号码
第十九条 公司分支机构解应解客户资金财产属信托财产应识信托关系事身份登记信托委托受益姓名者名称联系方式
第二十条 出现情况时公司分支机构应重新识客户身份：
（）客户求变更姓名者名称身份证件者身份证明文件种类身份证件号码注册资营范围法定代表者负责
（二）客户行者交易情况出现异常
（三）客户姓名者名称国务院关部门机构司法机关法求金融机构协查者关注犯罪嫌疑洗钱恐怖融资分子姓名者名称相
（四）客户洗钱恐怖融资活动嫌疑
（五）金融机构获客户信息先前已掌握相关信息存致者相互矛盾
（六）先前获客户身份资料真实性效性完整性存疑点
（七）金融机构认应重新识客户身份情形
第二十条 公司分支机构核效身份证件者身份证明文件外采取种者种措施识者重新识客户身份：
（）求客户补充身份资料者身份证明文件
（二）回访客户
（三）实查访
（四）公安工商行政理等部门核实
（五）法采取措施
公司分支机构核实然公民身份信息时通中国民银行建立联网核查公民身份信息系统进行核查
第二十二条 公司分支机构委托金融机构客户销售保险产品时应委托协议中明确双方识客户身份方面职责相互间提供必协助相应采取效客户身份识措施
符合列条件时公司分支机构信赖销售金融产品金融机构提供客户身份识结果重复进行已完成客户身份识程序应承担未履行客户身份识义务责：
（）销售公司产品金融机构采取客户身份识措施符合反洗钱法律行政法规办法求
（二）公司分支机构够效获保存客户身份资料信息
第二十三条 公司分支机构委托金融机构外第三方识客户身份应符合列求：
（）够证明第三方反洗钱法律行政法规办法求采取客户身份识身份资料保存必措施
（二）第三方公司提供客户信息存法律制度技术等方面障碍
（三）公司分支机构办理业务时立获第三方提供客户信息必时第三方获客户效身份证件身份证明文件原件复印件者影印件
委托第三方代履行识客户身份公司分支机构应承担未履行客户身份识义务责
第二十四条 公司分支机构履行客户身份识义务时应级机构反洗钱部门中国民银行分支机构报告疑行：
（）客户拒绝提供效身份证件者身份证明文件
（二）境汇入资金境外机构提出求法完整获汇款姓名者名称汇款账号汇款住相关代性信息
（三）客户正理拒绝更新客户基信息
（四）采取必措施怀疑先前获客户身份资料真实性效性完整性
（五）履行客户身份识义务时发现疑行
公司分支机构报告述疑行参办法第五章规定执行
第四章 客户身份资料交易记录保存
第二十五条 公司分支机构应安全准确完整保密原妥善保存客户身份资料交易记录确保足重现项交易提供识客户身份监测分析交易情况调查疑交易活动查处洗钱案件需信息
第二十六条 公司分支机构应保存客户身份资料包括记载客户身份信息资料反映金融机构开展客户身份识工作情况种记录资料
公司分支机构应保存交易记录包括关笔交易数信息业务证账簿关规定求反映交易真实情况合业务证单业务函件资料
第二十七条 公司分支机构应采取必理措施技术措施防止客户身份资料交易记录缺失损毁防止泄漏客户身份信息交易信息
公司分支机构应采取切实行措施保存客户身份资料交易记录便反洗钱调查监督理
第二十八条 公司分支机构应列期限保存客户身份资料交易记录：
（）客户身份资料业务关系结束年者次性交易记账年计起少保存5 年
（二）交易记录交易记账年计起少保存5 年
客户身份资料交易记录涉正反洗钱调查疑交易活动反洗钱调查工作前款规定低保存期届满时未结束公司应保存反洗钱调查工作结束
介质存保存期限客户身份资料者交易记录应长期限保存客户身份资料者交易记录采介质保存少应述期限求保存种介质客户身份资料者交易记录
法律行政法规规章客户身份资料交易记录更长保存期限求遵守规定
第五章 额交易疑交易报告
第二十九条 公司分支机构金融机构额交易疑交易报告理办法金融机构报告涉嫌恐怖融资疑交易理办法保险业额交易疑交易报告数报送接口规范（试行）保险业额交易疑交易报告素释义求执行额交易疑交易报告制度
第三十条 公司开发额交易疑交易报告系统分支机构通该系统逐级总公司法律部报送额交易疑交易
第三十条 公司分支机构辖范围发生额交易交易方（非级机关国家权力机关行政机关司法机关军事机关民政协机关民解放军武警部队）单笔者日累计民币交易20万元者外币交易等值1万美元现金收支
应1 工作日级机构反洗钱部门报告
第三十二条 公司分支机构辖范围发生列交易者行应作疑交易2工作日级机构反洗钱部门报告：
（）短期分散投保集中退保者集中投保分散退保合理解释
（二）频繁投保退保变换险种者保险金额
（三）公司审计核保理赔付退保规定异常关注关注保险产品保障功投资收益
（四）犹豫期退保时称额发票丢失者投保短期次退保遗失发票总额达额
（五）发现获关投保保险受益姓名名称住联系方式者财务状况等信息真实
（六）购买保险产品表述需求明显符公司工作员解释坚持购买
（七）趸交方式购买额保单济状况符
（八）额保费保单犹豫期退保保险合生效日短期退保者提取现金价值求退保金转入第三方账户者非缴费账户
（九）关注退保带较金钱损失坚决求退保合理解释退保原
（十）明显超额支付期应缴保险费求返超出部分
（十）保险纪代付保费法说明资金源
（十二）法组织坚持求现金者转入非缴费账户方式退保费合理解释原
（十三）法组织首期保费者趸交保费非单位账户支付者境外银行账户支付
（十四）通第三支付然保险费合理解释第三投保保险受益关系
（十五）洗钱高风险国家区业务联系
（十六）没合理原投保坚持求现金投保赔偿付保险金退保险费保单现金价值支付资金数额较
（十七）公司支付赔偿金付保险金时客户求资金汇保险受益外第三者客户求退保险费保单现金价值汇投保外
（十八）公司怀疑客户资金交易者试图进行交易恐怖义恐怖活动犯罪恐怖组织恐怖分子事恐怖融资活动相关联
（十九）公司发现者合理理怀疑客户者交易手国务院关部门机构司法机关联合国安理会决议发布列明中国民银行求关注恐怖组织恐怖分子恐怖分子嫌疑名单相关
第三十三条 办法第三十二条规定情形外公司分支机构发现交易金额频率流性质等异常情形分析认涉嫌洗钱应办法提交疑交易报告
第三十四条 需报送额交易疑交易县支公司市分公司省级分公司逐级审核报总公司法律部
市分公司三中心直接发现额交易疑交易市分公司省级分公司审核报总公司法律部
总公司法律部审核通生成XML报告文件报中国反洗钱监测分析中心
第三十五条 确保时报额交易疑交易省级分公司应根辖分公司具体情况决定额交易疑交易报告机构报总公司法律部备案
第三十六条 公司发生额交易疑交易应分交易发生日起510工作日总公司法律部报送中国反洗钱监测分析中心
果额交易报告报时间超5工作日疑交易报告报时间超10工作日需已报交易报告进行必修改补充额交易疑交易报告系统形成补正报告总公司法律部审核提交中国反洗钱监测分析中心
第三十七条 公司分支机构反洗钱工作员应运信息技术手段定期公司退保批退业务投资联结型产品储金型产品进行重点审查
第三十八条 公司中国反洗钱监测分析中心提交疑交易报告涉交易应继续进行分析识合理理认该交易者客户洗钱恐怖义活动违法犯罪活动关应时报告民银行配合民银行反洗钱行政调查工作
第三十九条 属额交易属疑交易交易应分提交额交易报告疑交易报告
第六章 反洗钱财务制度
第四十条 公司建立健全反洗钱财务制度
公司分支机构客户求合规支付方式应进行监控分析尤加强现金理严禁退保理赔程中单位客户违规提取现金
第四十条 公司分支机构应区投保类型退保费支付赔款环节严格执行反洗钱财务制度
第四十二条 退保费环节投保企业组织时原必须采转账方式退保费汇投保账户果客户求现金方式支付退保费客户必须提供加盖投保单位公章书面说明承保中心审核意果客户求退保费转账非投保账户客户必须提供加盖投保单位公章授权书承保中心审核意
投保然时原必须采转账方式退保费汇投保账户投保效身份证件领取退保费果非投保领取退保费客户必须提供投保签字授权书投保效身份证件原件复印件办理效身份证件复印件承保中心审核意果客户求退保费转账非投保账户客户必须提供投保签字授权书投保效身份证件原件复印件承保中心审核意
第四十三条 支付赔款环节保险受益企业组织时原必须采转账方式赔款汇保险受益账户果客户求现金方式支付赔款客户必须提供加盖保险受益单位公章书面说明理赔（理赔客户服务）中心审核意果客户求赔款转账非保险非受益账户客户必须提供加盖保险受益单位公章授权书理赔（理赔客户服务）中心审核意
保险然时原必须采转账方式赔款汇保险受益账户保险受益效身份证件领取退赔款果非保险非受益领取赔款客户必须提供保险受益签字授权书保险效身份证件原件复印件办理效身份证件复印件理赔（理赔客户服务）中心审核意果客户求赔款转账非保险非受益账户客户必须提供保险受益签字授权书保险受益效身份证件原件复印件理赔（理赔客户服务）中心审核意
第七章 反洗钱培训宣传
第四十四条
公司积极开展反洗钱部培训组织全体员工认真学反洗钱相关法律法规正确理解认识掌握保险业反洗钱工作容
第四十五条 公司反洗钱教育纳入级理员培训体系
公司网培训园中开辟反洗钱培训专栏网络培训系统中增加反洗钱相关课件
公司反洗钱培训成果记入员工培训积分培训护该容作员工年度培训考核重
第四十六条 公司积极开展保险业反洗钱宣传解释定期制作宣传折页争取客户反洗钱工作理解支持
第8章监督检查报告
第四十七条 公司建立健全反洗钱工作监督检查报告制度
第四十八条 总公司反洗钱工作领导组年度应系统反洗钱工作进行回顾总结公司董事会报告
公司分支机构应季度结束5工作日季度反洗钱工作情况报告级公司反洗钱工作领导组报告容应包括基情况评价存问题改进措施等
第四十九条 公司级反洗钱工作领导组组织级公司级公司反洗钱工作年度半年度检查发现违反办法相关法律法规监规定反洗钱工作领导组应时提出具体整改意见
公司反洗钱工作领导组根需组织辖级公司间反洗钱工作进行交叉检查
公司反洗钱工作领导组根需分支机构反洗钱工作进行专项检查
第九章 罚
第五十条 违反办法列行公司反洗钱工作领导组责令限期改正造成公司财产损失声誉损害视情节轻重关领导直接责员应追究济赔偿责予警告记记降级撤职开等处分需采取组织处理措施应采取停止执行职务调离原岗位免职辞退等组织处理措施：
（）未规定建立反洗钱部控制制度
（二）未规定设立反洗钱专门机构者指定设机构负责反洗钱工作
（三）未规定员工进行反洗钱培训
（四）未规定履行客户身份识义务
（五）未规定保存客户身份资料交易记录
（六）未规定报送额交易报告者疑交易报告
（七）身份明客户进行交易
（八）违反保密规定泄露关信息
（九）拒绝阻碍反洗钱检查调查
（十）拒绝提供调查材料者意提供虚假材料
第五十条 违反办法构成犯罪法移交司法机关追究刑事责
第十章 附
第五十二条 办法总公司法律部负责解释
第五十三条 办法印发日起施行公司2007年5月31日发中国民财产保险股份限公司反洗钱工作暂行办法时
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法律合规知识单科考试（合规部分）
考试教材重点条款
考核重点条款容（已述条文中加粗字体标出）：
保险业监督理（保险法第三四六七章）：第六十八条第六十九条第八十四条第八十六条第百十六条第百三十九条第百七十条第百七十二条第百七十九条
二关印发中国保监会关进步规范财产保险市场秩序工作方案通知（保监会70号文件）：第二项重点容
三保险公司理规定第三条第四十条第四十二条
四保险公司董事监事高级理员职资格理规定（仅高级核保核赔师考）：第四条第二十条
五保险公司中介业务违法行处罚办法：第七条第八条第九条第十条第十条第十二条第十三条第十四条第十五条第十六条第十七条
六保险机构案件责追究指导意见：第三条第十八条第十九条第二十条
七中国民财产保险股份限公司关六条禁令处理办法
：第二条
八中国民财产保险股份限公司反洗钱工作办法：第十二条第十三条第十四条第二十八条
考试教材：
保险业监督理（保险法第三四六七章）
第三章 保险公司
第六十七条 设立保险公司应国务院保险监督理机构批准
国务院保险监督理机构审查保险公司设立申请时应考虑保险业发展公竞争需
第六十八条 设立保险公司应具备列条件：
（）股东具持续盈利力信誉良三年重违法违规记录净资产低民币二亿元
（二）符合法中华民国公司法规定章程
（三）符合法规定注册资
（四）具备职专业知识业务工作验董事监事高级理员
（五）健全组织机构理制度
（六）符合求营业场营业务关设施
（七）法律行政法规国务院保险监督理机构规定条件
第六十九条 设立保险公司注册资低限额民币二亿元
国务院保险监督理机构根保险公司业务范围营规模调整注册资低限额低条第款规定限额
保险公司注册资必须实缴货币资
第七十条 申请设立保险公司应国务院保险监督理机构提出书面申请提交列材料：
（）设立申请书申请书应载明拟设立保险公司名称注册资业务范围等
（二）行性研究报告
（三）筹建方案
（四）投资营业执者背景资料会计师事务审计年度财务会计报告
（五）投资认筹备组负责拟董事长理名单认证明
（六）国务院保险监督理机构规定材料
第七十条 国务院保险监督理机构应设立保险公司申请进行审查受理日起六月作出批准者批准筹建决定书面通知申请决定批准应书面说明理
第七十二条 申请应收批准筹建通知日起年完成筹建工作筹建期间事保险营活动
第七十三条 筹建工作完成申请具备法第六十八条规定设立条件国务院保险监督理机构提出开业申请
国务院保险监督理机构应受理开业申请日起六十日作出批准者批准开业决定决定批准颁发营保险业务许证决定批准应书面通知申请说明理
第七十四条 保险公司中华民国境设立分支机构应保险监督理机构批准
保险公司分支机构具法资格民事责保险公司承担
第七十五条 保险公司申请设立分支机构应保险监督理机构提出书面申请提交列材料：
（）设立申请书
（二）拟设机构三年业务发展规划市场分析材料
（三）拟高级理员简历相关证明材料
（四）国务院保险监督理机构规定材料
第七十六条 保险监督理机构应保险公司设立分支机构申请进行审查受理日起六十日作出批准者批准决定决定批准颁发分支机构营保险业务许证决定批准应书面通知申请说明理
第七十七条 批准设立保险公司分支机构营保险业务许证工商行政理机关办理登记领取营业执
第七十八条 保险公司分支机构取营保险业务许证日起六月正理未工商行政理机关办理登记营保险业务许证失效
第七十九条 保险公司中华民国境外设立子公司分支机构代表机构应国务院保险监督理机构批准
第八十条 外国保险机构中华民国境设立代表机构应国务院保险监督理机构批准代表机构事保险营活动
第八十条 保险公司董事监事高级理员应品行良熟悉保险相关法律行政法规具履行职责需营理力职前取保险监督理机构核准职资格
保险公司高级理员范围国务院保险监督理机构规定
第八十二条 中华民国公司法第百四十七条规定情形者列情形担保险公司董事监事高级理员：
（）违法行者违纪行金融监督理机构取消职资格金融机构董事监事高级理员取消职资格日起未逾五年
（二）违法行者违纪行吊销执业资格律师注册会计师者资产评估机构验证机构等机构专业员吊销执业资格日起未逾五年
第八十三条 保险公司董事监事高级理员执行公司职务时违反法律行政法规者公司章程规定公司造成损失应承担赔偿责
第八十四条 保险公司列情形应保险监督理机构批准：
（）变更名称
（二）变更注册资
（三）变更公司者分支机构营业场
（四）撤销分支机构
（五）公司分立者合
（六）修改公司章程
（七）变更出资额占限责公司资总额百分五股东者变更持股份限公司股份百分五股东
（八）国务院保险监督理机构规定情形
第八十五条 保险公司应聘国务院保险监督理机构认精算专业员建立精算报告制度
保险公司应聘专业员建立合规报告制度
第八十六条 保险公司应保险监督理机构规定报送关报告报表文件资料
保险公司偿付力报告财务会计报告精算报告合规报告关报告报表文件资料必须实记录保险业务事项虚假记载误导性陈述重遗漏
第八十七条 保险公司应国务院保险监督理机构规定妥善保业务营活动完整账簿原始证关资料
前款规定账簿原始证关资料保期限保险合终止日起计算保险期间年少五年保险期间超年少十年
第八十八条 保险公司聘请者解聘会计师事务资产评估机构资信评级机构等中介服务机构应保险监督理机构报告解聘会计师事务资产评估机构资信评级机构等中介服务机构应说明理
第八十九条 保险公司分立合需解散者股东会股东会决议解散者公司章程规定解散事出现国务院保险监督理机构批准解散
营寿保险业务保险公司分立合者法撤销外解散
保险公司解散应法成立清算组进行清算
第九十条 保险公司中华民国企业破产法第二条规定情形国务院保险监督理机构意保险公司者债权法民法院申请重整解者破产清算国务院保险监督理机构法民法院申请该保险公司进行重整者破产清算
第九十条 破产财产优先清偿破产费益债务列序清偿：
（）欠职工工资医疗伤残补助抚恤费欠应划入职工账户基养老保险基医疗保险费法律行政法规规定应支付职工补偿金
（二）赔偿者付保险金
（三）保险公司欠缴第（）项规定外社会保险费欠税款
（四）普通破产债权
破产财产足清偿序清偿求例分配
破产保险公司董事监事高级理员工资该公司职工均工资计算
第九十二条 营寿保险业务保险公司法撤销者法宣告破产持寿保险合责准备金必须转营寿保险业务保险公司保险公司达成转协议国务院保险监督理机构指定营寿保险业务保险公司接受转
转者国务院保险监督理机构指定接受转前款规定寿保险合责准备金应维护保险受益合法权益
第九十三条 保险公司法终止业务活动应注销营保险业务许证
第九十四条 保险公司法规定外适中华民国公司法规定
第四章 保险营规
第九十五条 保险公司业务范围：
（）身保险业务包括寿保险健**险意外伤害保险等保险业务
（二）财产保险业务包括财产损失保险责保险信保险保证保险等保险业务
（三）国务院保险监督理机构批准保险关业务
保险兼营身保险业务财产保险业务营财产保险业务保险公司国务院保险监督理机构批准营短期健**险业务意外伤害保险业务
保险公司应国务院保险监督理机构法批准业务范围事保险营活动
第九十六条 国务院保险监督理机构批准保险公司营法第九十五条规定保险业务列保险业务：
（）分出保险
（二）分入保险
第九十七条 保险公司应注册资总额百分二十提取保证金存入国务院保险监督理机构指定银行公司清算时清偿债务外动
第九十八条 保险公司应根保障保险利益保证偿付力原提取项责准备金
保险公司提取结转责准备金具体办法国务院保险监督理机构制定
第九十九条 保险公司应法提取公积金
第百条 保险公司应缴纳保险保障基金
保险保障基金应集中理列情形统筹：
（）保险公司撤销者宣告破产时投保保险者受益提供救济
（二）保险公司撤销者宣告破产时法接受寿保险合保险公司提供救济
（三）国务院规定情形
保险保障基金筹集理具体办法国务院制定
第百零条 保险公司应具业务规模风险程度相适应低偿付力保险公司认资产减认负债差额低国务院保险监督理机构规定数额低规定数额应国务院保险监督理机构求采取相应措施达规定数额
第百零二条 营财产保险业务保险公司年留保险费超实资金加公积金总四倍
第百零三条 保险公司危险单位次保险事造成损失范围承担责超实资金加公积金总百分十超部分应办理保险
保险公司危险单位划分应符合国务院保险监督理机构规定
第百零四条 保险公司危险单位划分方法巨灾风险安排方案应报国务院保险监督理机构备案
第百零五条 保险公司应国务院保险监督理机构规定办理保险审慎选择保险接受
第百零六条 保险公司资金运必须稳健遵循安全性原
保险公司资金运限列形式：
（）银行存款
（二）买卖债券股票证券投资基金份额等价证券
（三）投资动产
（四）国务院规定资金运形式
保险公司资金运具体理办法国务院保险监督理机构前两款规定制定
第百零七条 国务院保险监督理机构会国务院证券监督理机构批准保险公司设立保险资产理公司
保险资产理公司事证券投资活动应遵守中华民国证券法等法律行政法规规定
保险资产理公司理办法国务院保险监督理机构会国务院关部门制定
第百零八条 保险公司应国务院保险监督理机构规定建立关联交易理信息披露制度
第百零九条 保险公司控股股东实际控制董事监事高级理员利关联交易损害公司利益
第百十条 保险公司应国务院保险监督理机构规定真实准确完整披露财务会计报告风险理状况保险产品营情况等重事项
第百十条 保险公司事保险销售员应符合国务院保险监督理机构规定资格条件取保险监督理机构颁发资格证书
前款规定保险销售员范围理办法国务院保险监督理机构规定
第百十二条 保险公司应建立保险代理登记理制度加强保险代理培训理唆诱导保险代理进行违背诚信义务活动
第百十三条 保险公司分支机构应法营保险业务许证转出租出营保险业务许证
第百十四条 保险公司应国务院保险监督理机构规定公合理拟订保险条款保险费率损害投保保险受益合法权益
保险公司应合约定法规定时履行赔偿者付保险金义务
第百十五条 保险公司开展业务应遵循公竞争原事正竞争
第百十六条 保险公司工作员保险业务活动中列行：
（）欺骗投保保险者受益
（二）投保隐瞒保险合关重情况
（三）阻碍投保履行法规定实告知义务者诱导履行法规定实告知义务
（四）予者承诺予投保保险受益保险合约定外保险费回扣者利益
（五）拒法履行保险合约定赔偿者付保险金义务
（六）意编造未发生保险事虚构保险合者意夸已发生保险事损失程度进行虚假理赔骗取保险金者牟取正利益
（七）挪截留侵占保险费
（八）委托未取合法资格机构者事保险销售活动
（九）利开展保险业务机构者牟取正利益
（十）利保险代理保险纪者保险评估机构事虚构保险中介业务者编造退保等方式套取费等违法活动
（十）捏造散布虚假事实等方式损害竞争手商业信誉者正竞争行扰乱保险市场秩序
（十二）泄露业务活动中知悉投保保险商业秘密
（十三）违反法律行政法规国务院保险监督理机构规定行
第六章 保险业监督理
第百三十四条 保险监督理机构法国务院规定职责遵循法公开公正原保险业实施监督理维护保险市场秩序保护投保保险受益合法权益
第百三十五条 国务院保险监督理机构法律行政法规制定发布关保险业监督理规章
第百三十六条 关系社会公众利益保险险种法实行强制保险险种新开发寿保险险种等保险条款保险费率应报国务院保险监督理机构批准国务院保险监督理机构审批时应遵循保护社会公众利益防止正竞争原保险险种保险条款保险费率应报保险监督理机构备案
保险条款保险费率审批备案具体办法国务院保险监督理机构前款规定制定
第百三十七条 保险公司保险条款保险费率违反法律行政法规者国务院保险监督理机构关规定保险监督理机构责令停止限期修改情节严重定期限禁止申报新保险条款保险费率
第百三十八条 国务院保险监督理机构应建立健全保险公司偿付力监体系保险公司偿付力实施监控
第百三十九条 偿付力足保险公司国务院保险监督理机构应列重点监象根具体情况采取列措施：
（）责令增加资金办理保险
（二）限制业务范围
（三）限制股东分红
（四）限制固定资产购置者营费规模
（五）限制资金运形式例
（六）限制增设分支机构
（七）责令拍卖良资产转保险业务
（八）限制董事监事高级理员薪酬水
（九）限制商业性广告
（十）责令停止接受新业务
第百四十条 保险公司未法规定提取者结转项责准备金者未法规定办理保险者严重违反法关资金运规定保险监督理机构责令限期改正责令调整负责关理员
第百四十条 保险监督理机构法第百四十条规定作出限期改正决定保险公司逾期未改正国务院保险监督理机构决定选派保险专业员指定该保险公司关员组成整顿组公司进行整顿
整顿决定应载明整顿公司名称整顿理整顿组成员整顿期限予公告
第百四十二条 整顿组权监督整顿保险公司日常业务整顿公司负责关理员应整顿组监督行职权
第百四十三条 整顿程中整顿保险公司原业务继续进行国务院保险监督理机构责令整顿公司停止部分原业务停止接受新业务调整资金运
第百四十四条 整顿保险公司整顿已纠正违反法规定行恢复正常营状况整顿组提出报告国务院保险监督理机构批准结束整顿国务院保险监督理机构予公告
第百四十五条 保险公司列情形国务院保险监督理机构实行接：
（）公司偿付力严重足
（二）违反法规定损害社会公利益严重危者已严重危公司偿付力
接保险公司债权债务关系接变化
第百四十六条 接组组成接实施办法国务院保险监督理机构决定予公告
第百四十七条 接期限届满国务院保险监督理机构决定延长接期限接期限长超二年
第百四十八条 接期限届满接保险公司已恢复正常营力国务院保险监督理机构决定终止接予公告
第百四十九条 整顿接保险公司中华民国企业破产法第二条规定情形国务院保险监督理机构法民法院申请该保险公司进行重整者破产清算
第百五十条 保险公司违法营法吊销营保险业务许证者偿付力低国务院保险监督理机构规定标准予撤销严重危害保险市场秩序损害公利益国务院保险监督理机构予撤销公告法时组织清算组进行清算
第百五十条 国务院保险监督理机构权求保险公司股东实际控制指定期限提供关信息资料
第百五十二条 保险公司股东利关联交易严重损害公司利益危公司偿付力国务院保险监督理机构责令改正求改正前国务院保险监督理机构限制股东权利拒改正责令转持保险公司股权
第百五十三条 保险监督理机构根履行监督理职责需保险公司董事监事高级理员进行监督理谈话求公司业务活动风险理重事项作出说明
第百五十四条 保险公司整顿接撤销清算期间者出现重风险时国务院保险监督理机构该公司直接负责董事监事高级理员直接责员采取措施：
（）通知出境理机关法阻止出境
（二）申请司法机关禁止转移转者方式处分财产者财产设定权利
第百五十五条 保险监督理机构法履行职责采取列措施：
（）保险公司保险代理保险纪保险资产理公司外国保险机构代表机构进行现场检查
（二）进入涉嫌违法行发生场调查取证
（三）询问事调查事件关单位求调查事件关事项作出说明
（四）查阅复制调查事件关财产权登记等资料
（五）查阅复制保险公司保险代理保险纪保险资产理公司外国保险机构代表机构调查事件关单位财务会计资料相关文件资料转移隐匿者毁损文件资料予封存
（六）查询涉嫌违法营保险公司保险代理保险纪保险资产理公司外国保险机构代表机构涉嫌违法事项关单位银行账户
（七）证证明已者转移隐匿违法资金等涉案财产者隐匿伪造毁损重证保险监督理机构负责批准申请民法院予冻结者查封
保险监督理机构采取前款第（）项第（二）项第（五）项措施应保险监督理机构负责批准采取第（六）项措施应国务院保险监督理机构负责批准
保险监督理机构法进行监督检查者调查监督检查调查员少二应出示合法证件监督检查调查通知书监督检查调查员少二者未出示合法证件监督检查调查通知书检查调查单位权拒绝
第百五十六条 保险监督理机构法履行职责检查调查单位应配合
第百五十七条 保险监督理机构工作员应忠职守法办事公正廉洁利职务便利牟取正利益泄露知悉关单位商业秘密
第百五十八条 国务院保险监督理机构应中国民银行国务院金融监督理机构建立监督理信息享机制
保险监督理机构法履行职责进行监督检查调查时关部门应予配合
第七章 法律责
第百五十九条 违反法规定擅设立保险公司保险资产理公司者非法营商业保险业务保险监督理机构予取缔没收违法处违法倍五倍罚款没违法者违法足二十万元处二十万元百万元罚款
第百六十条 违反法规定擅设立保险专业代理机构保险纪者未取营保险代理业务许证保险纪业务许证事保险代理业务保险纪业务保险监督理机构予取缔没收违法处违法倍五倍罚款没违法者违法足五万元处五万元三十万元罚款
第百六十条 保险公司违反法规定超出批准业务范围营保险监督理机构责令限期改正没收违法处违法倍五倍罚款没违法者违法足十万元处十万元五十万元罚款逾期改正者造成严重果责令停业整顿者吊销业务许证
第百六十二条 保险公司法第百十六条规定行保险监督理机构责令改正处五万元三十万元罚款情节严重限制业务范围责令停止接受新业务者吊销业务许证
第百六十三条 保险公司违反法第八十四条规定保险监督理机构责令改正处万元十万元罚款
第百六十四条 保险公司违反法规定列行保险监督理机构责令改正处五万元三十万元罚款：
（）超额承保情节严重
（二）民事行力承保死亡付保险金条件保险
第百六十五条 违反法规定列行保险监督理机构责令改正处五万元三十万元罚款情节严重限制业务范围责令停止接受新业务者吊销业务许证：
（）未规定提存保证金者违反规定动保证金
（二）未规定提取者结转项责准备金
（三）未规定缴纳保险保障基金者提取公积金
（四）未规定办理保险
（五）未规定运保险公司资金
（六）未批准设立分支机构者代表机构
（七）未规定申请批准保险条款保险费率
第百六十六条 保险代理机构保险纪法第百三十条规定行保险监督理机构责令改正处五万元三十万元罚款情节严重吊销业务许证
第百六十七条 保险代理机构保险纪违反法规定列行保险监督理机构责令改正处二万元十万元罚款情节严重责令停业整顿者吊销业务许证：
（）未规定缴存保证金者投保职业责保险
（二）未规定设立专门账簿记载业务收支情况
第百六十八条 保险专业代理机构保险纪违反法规定未批准设立分支机构者变更组织形式保险监督理机构责令改正处万元五万元罚款
第百六十九条 违反法规定聘具职资格业资格员保险监督理机构责令改正处二万元十万元罚款
第百七十条 违反法规定转出租出业务许证保险监督理机构处万元十万元罚款情节严重责令停业整顿者吊销业务许证
第百七十条 违反法规定列行保险监督理机构责令限期改正逾期改正处万元十万元罚款：
（）未规定报送者保报告报表文件资料者未规定提供关信息资料
（二）未规定报送保险条款保险费率备案
（三）未规定披露信息
第百七十二条 违反法规定列行保险监督理机构责令改正处十万元五十万元罚款情节严重限制业务范围责令停止接受新业务者吊销业务许证：
（）编制者提供虚假报告报表文件资料
（二）拒绝者妨碍法监督检查
（三）未规定批准者备案保险条款保险费率
第百七十三条 保险公司保险资产理公司保险专业代理机构保险纪违反法规定保险监督理机构分法第百六十条第百七十二条规定该单位予处罚外直接负责员直接责员予警告处万元十万元罚款情节严重撤销职资格者业资格
第百七十四条 保险代理违反法规定保险监督理机构予警告处二万元罚款情节严重处二万元十万元罚款吊销资格证书
未取合法资格员事保险代理活动保险监督理机构予警告处二万元罚款情节严重处二万元十万元罚款
第百七十五条 外国保险机构未国务院保险监督理机构批准擅中华民国境设立代表机构国务院保险监督理机构予取缔处五万元三十万元罚款
外国保险机构中华民国境设立代表机构事保险营活动保险监督理机构责令改正没收违法处违法倍五倍罚款没违法者违法足二十万元处二十万元百万元罚款首席代表责令撤换情节严重撤销代表机构
第百七十六条 投保保险者受益列行进行保险诈骗活动尚构成犯罪法予行政处罚：
（）投保意虚构保险标骗取保险金
（二）编造未发生保险事者编造虚假事原者夸损失程度骗取保险金
（三）意造成保险事骗取保险金
保险事鉴定评估证明意提供虚假证明文件投保保险者受益进行保险诈骗提供条件前款规定予处罚
第百七十七条 违反法规定造成损害法承担民事责
第百七十八条 拒绝阻碍保险监督理机构工作员法行监督检查调查职权未暴力威胁方法法予治安理处罚
第百七十九条 违反法律行政法规规定情节严重国务院保险监督理机构禁止关责员定期限直终身进入保险业
第百八十条 保险监督理机构事监督理工作员列情形法予处分：
（）违反规定批准机构设立
（二）违反规定进行保险条款保险费率审批
（三）违反规定进行现场检查
（四）违反规定查询账户者冻结资金
（五）泄露知悉关单位商业秘密
（六）违反规定实施行政处罚
（七）滥职权玩忽职守行
第百八十条 违反法规定构成犯罪法追究刑事责
二关印发中国保监会关进步规范财产保险市场秩序工作方案通知（保监会70号文件）
年特十六全国财产保险市场较快较发展业务规模迅速扩防范风险力逐步增强保险覆盖面断拓宽服务济社会发展全局作较发挥产险市场快速发展程中市场存违法违规营问题较突出破坏市场秩序损害行业信誉形象破坏保险资源增行业营风险甚会损害保险合法利益财产保险行业应高度重视规范发展问题深入贯彻落实全国保险监工作会议精神努力狠决心解决市场突出问题
工作目标
全国保险监工作会议精神指导治理市场突出问题重点强化公司部控制监查处手段通段时间整治形成财产保险市场规范序运行公合理竞争良局面年年底前力争实现财产保险市场秩序明显转：
（）保险公司部控显著改善公司营存业务财务基础数真实问题效遏制
（二）保险公司条款费率报行未申报擅改变条款费率种手段变相降低费率行基解决
（三）建立健全规范理赔服务标准理赔流程保险消费者保险公司恶意拖赔惜赔理拒赔等行投诉明显降
二重点容
目前规范财产保险市场秩序应着力抓重点：
（）确保公司营业务财务基础数真实信
1确保保费收入实全额入账严格新会计准保费收入确认原保费收入科目中全额实反映保费收入情况严禁虚挂应收保费虚假批单退费撕单埋单阴阳单证净保费入账系统外出单账外账等违法违规行
2确保赔案赔款真实严禁意编造未发生保险事进行虚假理赔严禁意扩保险事损失范围虚增赔款金额严禁赔案关费纳进赔案列支严禁汽车修理厂等单位合谋骗取赔款等违法违规行规范理赔费计提理确保理赔数真实完整
3确保公司营项成费实列支严格执行财务会计相关法规制度严禁实列支项营理费严禁报销虚假差旅费车船费会议费业务招费等方式违规套取资金支付中介手续费挪作中介手续费必须全额实列支理虚列手续费单位外单位报销费扩营成
4确保项责准备金法规计提严格执行非寿险准备金理办法准确真实计提项责准备金严禁通意选取发展子终赔付率假设等手段违规计提准备金造成营结果真实
级公司总理负责辖公司业务财务数真实性负总责
（二）严格执行保险监部门报批备案条款费率
严格执行财产保险条款费率理关规定法履行条款费率审批备案程序严禁保险机构条款费率报行公司分支机构种理意扩缩保险责意变更总公司统报批报备条款费率进行恶性价格竞争破坏市场秩序损害保险利益等违规行需修改变更条款费率必须法履行报批报备程序
（三）解决理赔难问题
保险公司法履行保险合义务严禁恶意拖赔惜赔理拒赔等损害保险消费者合法权益行建立健全系统理赔服务标准规范理赔流程提高理赔服务质量建立快速理赔机制切实提高理赔时效
（四）确保公司控制度执行落实
建立完善公司治理结构科学制定公司发展战略决策机制健全完善严格落实保费资金理核保核赔理价单证理成理印章理分支机构高员理等核心控制度强化数集中控理赔接报案系统单证系统核心业务系统全面接业务财务保数实现集成理缝链接实时互动充分运信息化手段提高控执行力目前尚未做总公司集中控数公司必须制定方案明确时限快实现
三措施
（）坚决加检查处罚力度法严厉查处市场违法违规行
1采取种手段造成保费收入严重真实予停止接受新业务少6月责令撤换负直接责高员法罚款行政处罚情节严重吊销营保险业务许证
2制造假赔案意扩赔款挪作涉嫌犯罪移交司法机关处理尚构成犯罪述第款处罚意拖赔惜赔理拒赔严格规定处理
3私设金库涉嫌犯罪移交司法机关处理尚构成犯罪法提供虚假报告报表等行予处罚
4采取种手段虚列营理费数额较予停止接受新业务少6月责令撤换负直接责高员法罚款行政处罚情节严重吊销营保险业务许证
5执行报批报备条款费率进行恶性价格竞争责令撤换负直接责高员追究级总公司控责
6规定计提种责准备金法予罚款者限制业务范围停止接受新业务责令撤换负直接责高员等行政处罚情节严重吊销营保险业务许证
7营交强险公司违反交强险相关法规坚决法严重处罚
（二）加信息披露力度公司违法违规行政处罚情况时社会披露强化社会监督约束
（三）强化偿付力监偿付力充足率达标公司保监会采取限制增设分支机构限制业务范围限制高薪酬限制股东分红加分保增加注册资金等措施督促公司降低业务发展速度规模改善业务质量效益提高风险防范力偿付力充足率处界点公司保监会通动态监时进行风险提示
（四）建立总公司质询监督总公司发展策略公司实力符公司市场发展激励机制市场符公司核心控理薄弱控手段力营理粗放者保监会产险部总公司发监提示总公司负责进行监谈话公司列入重点监公司名单采取相应监措施
（五）建立公司股东独立董事监事长通报制度保监会季度公司违法违规问题受处罚情况公司股东独立董事监事长进行通报发挥股东独立董事监事长应监督约束作
（六）建立保险机构业员良记录信息享机制全国产险业建立高员法律责精算责等重员良记录档案库时登载违法违规受处罚机构员信息严禁存良记录员异职
四工作原
（）坚持法严速查处原加违法违规营成
（二）坚持保监会保监局联动全国统行动统标准协致原
（三）坚持查处保险分支机构违法违规行质询追究总公司相关责原
（四）坚持疏堵结合原保监会交强险手续费突破4％外商业险手续费标准公司掌握实列支法纳税时鼓励保险公司法制度机制销售渠道等方面进行改革创新源头防范违规问题发生
（五）坚持监部门重点检查公司查纠相结合原保监局应重点检查2008年8月31日保险公司营中发生违法违规行保险公司2008年8月31日前营违法违规情况认真进行查纠查纠时段2008年1月1日2008年8月31日查纠详细情况宗件列表省单位报保监局总公司综合系统情况2008年10月30日前报保监会财产保险监部发现认真开展查纠2008年8月31日发生违法违规问题律法规严肃查处
（六）坚持监查处加强行业律原力加强查处违法违规行时全国保险行业协会积极沟通协调会员公司加强业律规范市场行积极探索效律措施
（七）交强险政策支持农业保险等业务实行更严格查处监原
五工作求
规范产险市场秩序严厉击违法违规营行建立公规范序竞争产险市场前财产保险行业极紧迫重务需保险监部门保险公司保险行业协会努力齐抓综合治理
（）保险公司高度重视求切实贯彻落实规范财产保险市场秩序工作
1加强领导落实责公司负责负总责指定相关理部门责专门负责该项工作组织实施监督落实总公司指定两名联系制定落实责追究制度
2制定查纠工作方案周密部署公司根求结合公司实际制定切实行查整改方案周密部署狠抓落实保证查整改工作落实处保证2008年8月31日法规营
3树立科学营理念加强落实控建设建立长效防范机制总公司切实改变片面追求速度规模市场份额做法建立科学激励约束考核机制强化级高业员法律意识效益观念改善财务理积极推进全面预算理强化部稽核审计切实解决控制度完善落实控执行力逐级递减等问题时积极采取见费出单等措施制度源头防范数真实违法违规营行发生
（二）保险监部门认真组织严格监切实抓财产保险市场秩序规范工作
1牢固树立科学监理念坚持法监科学监效监维护保险消费者利益作监根目规范市场防范风险促进行业快发展强烈事业心责感科学效方法敢抓善精神状态抓产险市场秩序规范工作
2做全面规划突出重点规范产险市场秩序前项重监务项长期常性工作保监局制定实施细整合监力量加查处范围力度重点关注严厉查处2008年8月31日发生违法违规行期间前问题督促公司查纠举报行政处罚追溯时限律规查处
3落实责守土责规范保险市场秩序全国保险监工作会议部署项重点工作务保监局机关相关部门定落实责职责范围严格监市场违法违规行确保分范围保险市场规范序查处力市场继续混乱追究相关责责
4建立联动机制形成监合力提高监效保监局法严肃查处保险公司分支机构违法违规行时针检查发现问题深入分析公司控机制体制机制控手段等方面存问题关情况时报保监会财产保险监部产险部总公司提出质询保监会进步强化偿付力监运偿付力监倒逼机制督促公司加强部控法合规营
5保持工作连续性进步规范市场秩序工作年初部署项监工作机结合起突出重点通盘考虑相辅相成协调配合整顿规范工作中遇问题应时报保监会产险部
6创新监思路方法注意运教育制度处罚相结合方法做疏堵结合标兼治效遏制产险市场突出问题努力实现年年底前全国产险市场秩序明显转
三保险公司理规定
第章总
第条 加强保险公司监督理维护保险市场正常秩序保护保险合法权益促进保险业健康发展根中华民国保险法（简称保险法）中华民国公司法（简称公司法）等法律行政法规制定规定
第二条 中国保险监督理委员会（简称中国保监会）根法律国务院授权保险公司实行统监督理
中国保监会派出机构中国保监会授权范围法履行监职责
第三条 规定称保险公司指保险监督理机构批准设立法登记注册商业保险公司
规定称保险公司分支机构指保险监督理机构批准保险公司法设立分公司中心支公司支公司营业部营销服务部类专属机构专属机构设立理中国保监会行规定
规定称保险机构指保险公司分支机构
第四条 规定称分公司指保险公司法设立分公司命名分支机构
规定称省级分公司指保险公司根中国保监会监求省治区直辖市负责许申请报告提交等相关事宜分公司保险公司住外省治区直辖市已设立分公司应指定中家分公司作省级分公司
保险公司计划单列市设立分支机构应指定家分支机构根中国保监会监求计划单列市负责许申请报告提交等相关事宜
省级分公司设计划单列市省级分公司时负责前两款规定事宜
第五条 保险业务保险法设立保险公司法律行政法规规定保险组织营单位营者变相营保险业务
第二章法机构设立
第六条 设立保险公司应遵循列原：
（）符合法律行政法规
（二）利保险业公竞争健康发展
第七条 设立保险公司应中国保监会提出筹建申请符合列条件：
（）符合法律行政法规中国保监会规定条件投资股权结构合理
（二）符合保险法公司法规定章程草案
（三）投资承诺出资者认购股份拟注册资低民币2亿元必须实缴货币资
（四）具明确发展规划营策略组织机构框架风险控制体系
（五）拟董事长总理应符合中国保监会规定职资格条件
（六）投资认筹备组负责
（七）中国保监会规定条件
中国保监会根保险公司业务范围营规模调整保险公司注册资低限额低民币2亿元
第八条 申请筹建保险公司申请应提交列材料式三份：
（）设立申请书申请书应载明拟设立保险公司名称拟注册资业务范围等
（二）设立保险公司行性研究报告包括发展规划营策略组织机构框架风险控制体系等
（三）筹建方案
（四）保险公司章程草案
（五）中国保监会规定投资应提交关材料
（六）筹备组负责拟董事长总理名单认证明
（七）中国保监会规定材料
第九条 中国保监会应筹建保险公司申请进行审查受理申请日起６月作出批准者批准筹建决定书面通知申请决定批准应书面说明理
第十条 中国保监会筹建保险公司申请进行审查期间应投资进行风险提示
中国保监会应听取拟董事长总理拟设保险公司营理业务发展等方面工作思路
第十条 中国保监会批准筹建保险公司申请应收批准筹建通知日起１年完成筹建工作筹建期间届满未完成筹建工作原批准筹建决定动失效
筹建机构筹建期间事保险营活动筹建期间变更投资
第十二条 筹建工作完成符合列条件申请中国保监会提出开业申请：
（）股东符合法律行政法规中国保监会关规定
（二）符合保险法公司法规定章程
（三）注册资低限额民币2亿元必须实缴货币资
（四）符合中国保监会规定职资格条件董事监事高级理员
（五）健全组织机构
（六）建立完善业务财务合规风险控制资产理反洗钱等制度
（七）具体业务发展计划资产负债匹配等原制定中长期资产配置计划
（八）具合法营业场安全消防设施符合求营业场办公设备等业务发展规划相适应信息化建设符合中国保监会求
（九）法律行政法规中国保监会规定条件
第十三条 申请提出开业申请应提交列材料式三份：
（）开业申请书
（二）创立会决议没创立会决议应提交全体股东意申请开业文件者决议
（三）公司章程
（四）股东名称持股份者出资例资信良验资机构出具验资证明资金入账原始证复印件
（五）中国保监会规定股东应提交关材料
（六）拟该公司董事监事高级理员简历相关证明材料
（七）公司部门设置员基构成
（八）营业场权者权证明文件
（九）拟设规定提交关消防证明
（十）拟营保险险种计划书３年营规划保险计划中长期资产配置计划业务财务合规风险控制资产理反洗钱等制度
（十）信息化建设情况报告
（十二）公司名称预先核准通知
（十三）中国保监会规定提交材料
第十四条 中国保监会应审查开业申请进行开业验收受理开业申请日起60日作出批准者批准开业决定验收合格决定批准开业颁发营保险业务许证验收合格决定批准开业应书面通知申请说明理
批准开业保险公司应持批准文件营保险业务许证工商行政理部门办理登记注册手续领取营业执方营业
第三章 分支机构设立
第十五条 保险公司根业务发展需申请设立分支机构
保险公司分支机构层级次分公司中心支公司支公司营业部者营销服务部保险公司逐级设立分支机构住外省治区直辖市开展业务应首先设立分公司
保险公司前款规定层级逐级理级分支机构营业部营销服务部理分支机构
第十六条 保险公司2亿元民币低资金额设立住外省治区直辖市首次申请设立分公司应增加少民币2千万元注册资
申请设立分公司保险公司注册资达前款规定增资额度增加相应注册资
保险公司注册资达民币５亿元偿付力充足情况设立分公司需增加注册资
第十七条 设立省级分公司保险公司总公司提出申请设立分支机构保险公司总公司提出申请者省级分公司持总公司批准文件提出申请
计划单列市申请设立分支机构保险公司根规定第四条第三款指定分支机构持总公司批准文件提出申请
第十八条 设立分支机构应提出设立申请符合列条件：
（）年度偿付力充足提交申请前连续2季度偿付力均充足
（二）保险公司具备良公司治理结构控健全
（三）申请具备完善分支机构理制度
（四）拟设立分支机构行性已进行充分证
（五）住外省治区直辖市申请设立省级分公司外分支机构该省级分公司已开业
（六）申请2年受金融监机构重行政处罚记录存涉嫌重违法行正受中国保监会立案调查情形
（七）申请设立省级分公司外分支机构拟设省治区直辖市省级分公司2年受金融监机构重行政处罚记录已设立分支机构6月受重保险行政处罚记录
（八）申请认筹建负责
（九）中国保监会规定条件
第十九条 设立分支机构申请应提交列材料式三份：
（）设立申请书
（二）申请前连续2季度偿付力报告年度审计偿付力报告
（三）保险公司年度公司治理结构报告申请控制度
（四）分支机构设立行性证报告包括拟设机构3年业务发展规划市场分析设立分支机构公司风险理状况控状况相适应说明
（五）申请分支机构理制度
（六）申请作出2年受金融监机构重行政处罚声明
（七）申请设立省级分公司外分支机构提交省级分公司2年受金融监机构重行政处罚声明
（八）拟设机构筹建负责简历相关证明材料
（九）中国保监会规定提交材料
第二十条 中国保监会应收完整申请材料日起30日设立申请进行书面审查符合规定第十八条作出予批准决定书面说明理符合规定第十八条申请发出筹建通知
第二十条 申请应收筹建通知日起6月完成分支机构筹建工作筹建期间计算行政许期限
筹建期间届满未完成筹建工作应根规定重新提出设立申请
筹建机构筹建期间事保险营活动
第二十二条 筹建工作完成筹建机构具备列条件申请中国保监会提交开业验收报告：
（）具合法营业场安全消防设施符合求
（二）建立必组织机构完善业务财务风险控制资产理反洗钱等理制度
（三）建立营理活动相适应信息系统
（四）具符合职条件拟高级理员者负责
（五）员工进行岗培训
（六）筹建期间未开办保险业务
（七）中国保监会规定条件
第二十三条 申请提交开业验收报告应附列材料式三份：
（）筹建工作完成情况报告
（二）拟高级理员者负责简历关证明
（三）拟设机构营业场权者权证明
（四）计算机设备配置应系统网络建设情况报告
（五）业务财务风险控制资产理反洗钱等制度
（六）机构设置业员情况报告包括员工岗培训情况报告等
（七）拟设规定提交关消防证明需进行消防验收者备案提交申请作出已采取必措施确保消防安全书面承诺
（八）中国保监会规定提交材料
第二十四条 中国保监会应收完整开业验收报告日起30日进行开业验收作出批准者予批准决定验收合格批准设立颁发分支机构营保险业务许证验收合格予批准设立应书面通知申请说明理
第二十五条 批准设立保险公司分支机构应持批准文件分支机构营保险业务许证工商行政理部门办理登记注册手续领取营业执方营业
第四章机构变更解散撤销
第二十六条 保险机构列情形应中国保监会批准
（）保险公司变更名称
（二）变更组织形式
（三）变更注册资
（四）扩业务范围
（五）变更注册营业场
（六）保险公司分立者合
（七）修改保险公司章程
（八）变更出资额占限责公司资总额5％股东者变更持股份限公司股份5％股东
（九）中国保监会规定情形
第二十七条 保险机构列情形应该情形发生日起15日中国保监会报告：
（）变更出资额超限责公司资总额5％股东者变更持股份限公司股份超5％股东市公司股东变更外
（二）保险公司股东变更名称市公司股东外
（三）保险公司分支机构变更名称
（四）中国保监会规定情形
第二十八条 保险公司法解散应中国保监会批准报送列材料式三份：
（）解散申请书
（二）股东会者股东会决议
（三）清算组织负责情况相关证明材料
（四）清算程序
（五）债权债务安排方案
（六）资产分配计划资产处分方案
（七）中国保监会规定提交材料
第二十九条 保险公司法解散应成立清算组清算工作中国保监会监督指导
保险公司法撤销中国保监会时组织股东关部门相关专业员成立清算组
第三十条 清算组应成立日起10日通知债权60日中国保监会指定报纸少公告3次
清算组应委托资信良会计师事务律师事务公司债权债务资产进行评估
第三十条 保险公司撤销分支机构应中国保监会批准分支机构营保险业务许证批准撤销日起动失效应批准撤销日起15日缴回
保险公司合撤销分支机构应进行公告书面通知关投保保险者受益交付保险费领取保险金等事宜应充分告知
第三十二条 保险公司法解散者撤销资产处分应采取公开拍卖协议转者中国保监会认方式
第三十三条 保险公司法解散者撤销保险合责清算完毕前公司股东分配公司资产者公司取利益
第三十四条 保险公司中华民国企业破产法第二条规定情形法申请重整解者破产清算
第五章 分支机构理
第三十五条 保险公司应加强分支机构理督促分支机构法合规营确保级机构理级分支机构够实施效控
第三十六条 保险公司总公司应根规定发展需制定分支机构理制度省级分公司应根总公司规定实际情况制定省治区直辖市分支机构理制度
保险公司计划单列市设立分支机构应省级分公司者保险公司根规定第四条第三款指定分支机构制定分支机构理制度
第三十七条 分支机构理制度少应包括列容：
（）级分支机构职
（二）级分支机构员场设备等方面配备求
（三）分支机构设立撤销部决策制度
（四）级机构级分支机构控职责措施
第三十八条 保险公司分支机构应配备必数量工作员分支机构高级理员者负责应保险公司订立劳动合正式员工
第三十九条 保险公司分支机构营存续期间应具规范稳定营业场配备必办公设备
第四十条 保险公司分支机构应营保险业务许证原件放置营业场显著位置备查验
第六章保险营
第四十条 保险公司分支机构跨省治区直辖市营保险业务规定第四十二条规定情形中国保监会规定外
第四十二条 保险机构参保营型商业保险者统括保单业务通互联网电话营销等方式跨省治区直辖市承保业务应符合中国保监会关规定
第四十三条 保险机构应公合理拟订保险条款保险费率损害投保保险受益合法权益
第四十四条 保险机构业务宣传资料应客观完整真实应载保险机构名称址
第四十五条 保险机构应中国保监会规定披露关信息
保险机构利广告者宣传方式保险条款容服务质量等做引误解宣传
第四十六条 保险机构保险合中关免保险公司责退保费扣现金价值犹豫期等事项应保险法中国保监会规定投保作出提示
第四十七条 保险机构开展业务应遵循公竞争原事正竞争
第四十八条 保险机构保险条款保险费率保险公司类似保险条款保险费率者金融机构存款利率等进行片面较
第四十九条 保险机构捏造散布虚假事实等方式损害保险机构信誉
保险机构利政府属部门垄断性企业者组织排挤阻碍保险机构开展保险业务
第五十条 保险机构劝说者诱导投保解保险机构保险合
第五十条 保险机构予者承诺予投保保险受益保险合约定外保险费回扣者利益
第五十二条 保险公司外保险机构应规定设立客户服务部门者咨询投诉部门社会公开咨询投诉电话
保险机构保险投诉应认真处理处理意见时告知投诉
第五十三条 保险机构应建立保险代理登记理制度加强保险代理培训理唆诱导保险代理进行违背诚信义务活动
第五十四条 保险机构委托未取合法资格机构者事保险销售活动未取合法资格机构者支付佣金者利益
第五十五条 保险公司应建立健全公司治理结构加强部理建立严格部控制制度
第五十六条 保险公司应建立控制理关联交易关制度保险公司重关联交易应规定时中国保监会报告
第五十七条 保险机构命董事监事高级理员应命前中国保监会申请核准述员职资格
保险机构董事监事高级理员职资格理保险法中国保监会关规定执行
第五十八条 保险机构应保险法中国保监会关规定理营保险业务许证
第七章监督理
第五十九条 中国保监会保险机构监督理采取现场监非现场监相结合方式
第六十条 保险机构列情形中国保监会列重点监象：
（）严重违法
（二）偿付力足
（三）财务状况异常
（四）中国保监会认需重点监情形
第六十条 中国保监会保险机构现场检查包括限列事项：
（）机构设立变更否法批准者中国保监会报告
（二）董事监事高级理员职资格否法核准
（三）行政许申报材料否真实
（四）资金项准备金否真实充足
（五）公司治理控制度建设否符合中国保监会规定
（六）偿付力否充足
（七）资金运否合法
（八）业务营财务情况否合法报告报表文件资料否时完整真实
（九）否规定保险条款保险费率报审批者备案
（十）保险中介业务否合法
（十）信息化建设工作否符合规定
（十二）需事报告事项否规定报告
（十三）中国保监会法检查事项
第六十二条 中国保监会保险机构进行现场检查保险机构应予配合中国保监会求提供关文件材料
第六十三条 中国保监会工作员法实施现场检查检查员少2应出示关证件检查通知书
中国保监会现场检查中委托会计师事务等中介服务机构提供相关专业服务委托述中介服务机构提供专业服务应签订书面委托协议
第六十四条 保险机构出现频繁撤销分支机构频繁变更分支机构营业场等情形者已保险公司营造成利影响中国保监会权根监需采取列措施：
（）求保险机构指定时间完善分支机构理相关制度
（二）询问保险机构负责相关员解变更撤销关情况
（三）求保险机构提供部变更撤销行进行决策相关文件资料
（四）出示重风险提示函者关员进行监谈话
（五）法采取措施
保险机构应中国保监会求进行整改时整改情况书面报告中国保监会
第六十五条 中国保监会权根监需求保险机构进行报告者提供专项资料
第六十六条 保险机构应规定时中国保监会报送营业报告精算报告财务会计报告偿付力报告合规报告等报告报表文件资料
保险机构中国保监会提交类报告报表文件资料应真实完整准确
第六十七条 保险公司股东会股东会董事会重决议应决议作出30日中国保监会报告中国保监会规定外
第六十八条 中国保监会权根监需保险机构董事监事高级理员进行监谈话求保险业务营风险控制部理等关重事项作出说明
第六十九条 保险机构者业员违反规定中国保监会法律行政法规进行处罚法律行政法规没规定中国保监会责令改正予警告违法处违法1倍3倍罚款高超3万元没违法处1万元罚款涉嫌犯罪法移交司法机关追究刑事责
第八章 附
第七十条 外资独资保险公司中外合资保险公司分支机构设立适规定中国保监会前作出关规定规定致规定准
外资独资保险公司中外合资保险公司理适规定法律行政法规中国保监会规定外
第七十条 规定第四十二条第七十二条第款规定情形外外国保险公司分公司住省治区直辖市行政辖区开展业务
外国保险公司分公司理参规定保险公司总公司关规定执行法律行政法规中国保监会规定外
第七十二条 保险公司包括外国保险公司分公司直接全国开展保险业务
保险公司适规定法律行政法规中国保监会规定外
第七十三条 政策性保险公司相互制保险公司参适规定国家规定外
第七十四条 保险公司境外设立子公司分支机构代表机构应中国保监会批准设立条件理中国保监会行规定
境非保险机构境外设立保险机构应中国保监会批准
第七十五条 保险公司应保险法规定加入保险行业协会
第七十六条 规定施行前已设立分支机构需规定设立条件重新申请设立审批应符合规定分支机构日常理求符合规定应规定施行日起2年进行整改高级理员者负责资质场规范许证分支机构理等方面达规定相关求
第七十七条 保险机构规定报送项报告报表文件资料应中文书写原件外文应附中文译中文外文意思致中文准
第七十八条 规定中日指工作日含法定节假日规定中包括数
第七十九条 规定中国保监会负责解释
第八十条 规定2009年10月1日起施行中国保监会2004年5月13日发布保险公司理规定（保监会令〔2004〕3号）时废止
四保险公司董事监事高级理员职资格理规定（仅高级核保核赔师考）
第章 总
第条 加强完善保险公司董事监事高级理员理保障保险公司稳健营促进保险业健康发展根中华民国保险法（简称保险法）关法律行政法规制定规定
第二条 中国保险监督理委员会（简称中国保监会）根法律国务院授权保险公司董事监事高级理员职资格实行统监督理
中国保监会派出机构根授权负责辖区中资保险公司分支机构高级理员职资格监督理中资保险公司新设省级分公司总理职资格核准外
第三条 规定称保险公司指保险监督理机构批准设立法登记注册商业保险公司
规定称保险公司分支机构指保险监督理机构批准保险公司法设立分公司中心支公司支公司营业部营销服务部类专属机构
专属机构高级理员职资格理营销服务部负责职理中国保监会行规定
规定称保险机构指保险公司分支机构
第四条 规定称高级理员指保险机构营理活动风险控制具决策权者重影响列员：
（）总公司总理副总理总理助理
（二）总公司董事会秘书合规负责总精算师财务负责审计责
（三）分公司中心支公司总理副总理总理助理
（四）支公司营业部理
（五）述高级理员具相职权理员
第五条 保险机构董事监事高级理员应职前取中国保监会核准职资格
第二章 职资格条件
第六条 保险机构董事监事高级理员应遵守法律行政法规中国保监会关规定遵守保险公司章程
第七条 保险机构董事监事高级理员应具诚实信品行良合规营意识履行职务必需营理力
第八条 保险机构董事监事高级理员应通中国保监会认保险法规相关知识测试
第九条 保险公司董事长应具金融工作5年者济工作10年工作历
保险公司董事监事应具5年履行职责相适应工作历
第十条 保险公司董事会秘书应具学科学历5年履行职责相适应工作历
第十条 保险公司总理副总理总理助理应具列条件：
（）学科学历者学士学位
（二）事金融工作8年者济工作10年
保险公司总理具前款规定条件外应具列职历：
（）担保险公司分公司总理职务高级理员5年
（二）担保险公司部门负责5年
（三）担金融监机构相理职务5年
（四）足证明具拟职务需知识力验职业资历
第十二条 保险公司省级分公司总理副总理总理助理应具列条件：
（）学科学历者学士学位
（二）事金融工作5年者济工作8年
保险公司省级分公司总理具前款规定条件外应具列职历：
（）担保险公司中心支公司总理职务高级理员３年
（二）担保险公司省级分公司部门负责职务３年
（三）担金融机构高级理员3年
（四）担国家机关中型企业相理职务5年
（五）足证明具拟职务需知识力验职业资历
第十三条 保险公司分公司中心支公司总理副总理总理助理应具列条件：
（）学科学历者学士学位
（二）事金融工作3年者事济工作5年
保险公司分公司中心支公司总理具前款规定条件外应具列职历：
（）担保险机构高级理员2年
（二）担保险公司分公司中心支公司部门负责职务2年
（三）担金融机构高级理员２年
（四）担国家机关中型企业相理职务3年
（五）足证明具拟职务需知识力验职业资历
第十四条 保险公司支公司营业部理应具保险工作３年者济工作５年工作历
第十五条 保险机构拟董事长高级理员具硕士学位职条件中事金融工作者济工作年限减少2年
第十六条 保险机构拟高级理员符合列条件职条件中学历求放宽学专科：
（）事保险工作8年
（二）事法律会计者审计工作8年
（三）金融机构中型企业者国家机关担理职务8年
（四）取注册会计师法律职业资格者中国保监会认专业资格
（五）申报职资格前3年营理方面受保险公司表彰
（六）申报职资格前5年获中国保监会者市级政府表彰
（七）拟艰苦边远区高级理员
第十七条 保险机构持工作副总理者高级理员职资格核准适规定级机构总理关规定
第十八条 外国保险公司分公司高级理员职资格核准适规定保险公司总公司高级理员关规定
第十九条 保险机构应高级理员建立劳动关系订立书面劳动合
第二十条 保险机构高级理员兼营理职务应遵循列规定：
（）违反中国民国公司法（简称公司法）等国家关规定
（二）兼存利益突职务
（三）具必时间履行职务
第二十条 保险机构拟董事监事者高级理员列情形中国保监会予核准职资格：
（）民事行力者限制民事行力
（二）贪污贿赂侵占财产挪财产者破坏社会义市场济秩序判处刑罚执行期满未逾5年者犯罪剥夺政治权利执行期满未逾5年
（三）判处刑罚执行期满未逾3年
（四）金融监部门取消撤销职资格取消者撤销职资格日起未逾5年
（五）金融监部门禁止进入市场期满未逾5年
（六）国家机关开公职作出处分决定日起未逾5年
（七）违法行者违纪行吊销执业资格律师注册会计师者资产评估机构验证机构等机构专业员吊销执业资格日起未逾5年
（八）担破产清算公司企业董事者厂长理该公司企业破产负责该公司企业破产清算完结日起未逾3年
（九）担违法吊销营业执责令关闭公司企业法定代表负责该公司企业吊销营业执日起未逾3年
（十）负数额较债务期未清偿
（十）申请前1年受中国保监会警告者罚款行政处罚
（十二）涉嫌事严重违法活动中国保监会立案调查尚未作出处理结
（十三）受行政理部门重行政处罚未逾2年
（十四）香港澳门台湾区者中国境外判处刑罚 执行期满未逾5年者严重违法行受行政处罚执行期满未逾3年
（十五）中国保监会规定情形
第二十二条 整顿接保险公司担董事监事者高级理员整顿接负直接责整顿接期间保险机构担董事监事者高级理员
第三章 职资格核准
第二十三条 保险机构董事监事高级理员职资格核准申请规定求相关报告应保险公司省级分公司者根保险公司理规定指定计划单列市分支机构负责提交
第二十四条 保险机构董事监事高级理员应职前中国保监会提交列书面材料式三份时提交关电子文档：
（）拟董事监事高级理员职资格核准申请书
（二）中国保监会统制作董事监事高级理员职资格申请表
（三）拟董事监事者高级理员身份证学历证书等关证书复印件护应时提供护复印件
（四）拟董事监事者高级理员品行专业知识业务力工作业绩等方面综合鉴定
（五）拟高级理员劳动合签章页复印件
（六）中国保监会规定材料
保险机构应实提交前款规定材料保险机构拟董事监事高级理员应材料真实性完整性负责虚假记载误导性陈述重遗漏
第二十五条 保险机构拟高级理员频繁更换保险公司职应提交两年工作情况书面说明解释更换职原
第二十六条 中国保监会核准保险机构拟董事监事者高级理员职资格前原职机构核实工作基情况
第二十七条 中国保监会保险机构拟董事监事者高级理员进行职考察谈话包括列容：
（）解拟员基情况
（二）拟员需重点关注问题进行提示
（三）中国保监会认应考察容
职考察谈话应制作书面记录考察拟员签字
第二十八条 中国保监会应受理职资格核准申请日起20日作出核准者予核准决定20日作出决定机关负责批准延长10日应延长期限理告知申请
决定核准职资格应颁发核准文件决定予核准应作出书面决定说明理
第二十九条 已核准职资格保险机构高级理员保险机构调兼级者级高级理员职务须重新核准职资格中国保监会拟职务资格条件特规定外
保险机构董事监事调者兼高级理员应重新报中国保监会核准职资格
第三十条 保险机构董事监事者高级理员列情形职资格动失效：
（）获核准职资格保险机构超2月未命
（二）该保险公司离职
（三）受中国保监会禁止进入保险业行政处罚
（四）出现公司法第百四十七条第款者保险法第八十二条规定情形
第四章 监督理
第三十条 规定第二十九条第款规定情形外未中国保监会核准职资格保险机构形式命董事监事者高级理员
第三十二条 保险机构出现列情形指定时负责时负责时间超3月：
（）原负责辞职者撤职
（二）原负责疾病意外事等原法正常履行工作职责
（三）中国保监会认特殊情况
时负责应具履行职责相力规定禁止担高级理员情形
第三十三条 保险机构应列决定作出日起10日中国保监会报告：
（）董事监事者高级理员职免职者批准辞职决定
（二）高级理员作出撤职者开处分决定
（三）根撤销职资格行政处罚解董事监事者高级理员职务决定
（四）根禁止进入保险业行政处罚解董事监事者高级理员职务终止劳动关系决定
（五）指定者撤销时负责决定
（六）根规定第四十条第四十条规定暂停职务决定
第三十四条 保险机构董事监事高级理员应中国保监会规定参加培训
第三十五条 保险机构应中国保监会规定董事长高级理员实施审计
第三十六条 保险机构董事监事者高级理员职期间犯罪者受机关重行政处罚保险机构应知道者应知道判决者行政处罚决定日起10日中国保监会报告
第三十七条 保险机构出现列情形中国保监会直接负责董事监事者高级理员出示重风险提示函进行监谈话求相关事项作出说明视情形责令限期整改：
（）业务营资金运公司治理结构者控制度等方面出现重隐患
（二）董事监事者高级理员违背公司法规定忠实勤勉义务严重危害保险公司业务营
（三）中国保监会规定情形
第三十八条 保险机构频繁变更高级理员营造成利影响中国保监会采取列监措施：
（）求级机构作出书面说明
（二）出示重风险提示函
（三）关员进行监谈话
（四）法采取措施
第三十九条 中国保监会建立完善保险机构董事监事高级理员理信息系统
保险机构董事监事高级理员理信息系统记录列容：
（）职资格申请材料基容
（二）职务变更情况
（三）该员相关风险提示函监谈话记录
（四）离审计报告
（五）刑罚行政处罚
（六）中国保监会规定容
第四十条 保险机构董事监事者高级理员涉嫌重违法犯罪行政机关立案调查者司法机关立案侦查保险机构应暂停相关员职务
第四十条 保险机构出现列情形中国保监会调查期间责令暂停调查事件相关董事监事者高级理员职务：
（）偿付力严重足
（二）涉嫌严重损害保险合法权益
（三）未规定提取者结转项责准备金
（四）未规定办理保险
（五）未规定运保险资金
第四十二条 保险机构整顿接撤销清算期间者出现重风险时中国保监会该机构直接负责董事监事者高级理员采取措施：
（）通知出境理机关法阻止出境
（二）申请司法机关禁止转移转者方式处分财产者财产设定权利
第五章 法律责
第四十三条 隐瞒关情况者提供虚假材料申请职资格机构者中国保监会予受理者予核准职资格申请1年受理该拟董事监事者高级理员职资格申请
第四十四条 欺骗贿赂等正手段取职资格中国保监会撤销该董事监事者高级理员职资格3年受理职资格申请
第四十五条 保险机构违反保险法规定中国保监会保险法该机构予处罚外直接负责员直接责员予警告处1万元10万元罚款情节严重撤销职资格者业资格
第四十六条 保险机构者业员违反规定中国保监会法律行政法规进行处罚法律行政法规没规定中国保监会责令改正予警告违法处违法1倍3倍罚款高超3万元没违法处1万元罚款涉嫌犯罪法移交司法机构追究刑事责
第六章 附
第四十七条 保险集团公司保险控股公司董事监事高级理员职资格理适规定法律行政法规中国保监会规定适规定
第四十八条 外资独资保险公司中外合资保险公司董事监事高级理员职资格理适规定法律行政法规中国保监会规定适规定
第四十九条 中国保监会保险公司独立董事财务负责总精算师合规负责审计责职资格理规定适规定
第五十条 保险机构规定报送职资格审查材料文件资料应中文书写原件外文应附中国公证机构公证中文译
第五十条 规定称日指工作日包括法定节假日
第五十二条 规定中国保监会负责解释
第五十三条 规定2010年4月1日起施行中国保监会2006年7月12日发布保险公司董事高级理员职资格理规定（保监会令〔2006〕4号）时废止
五保险公司中介业务违法行处罚办法
第条 维护保险市场秩序预防惩处保险公司中介业务违法行促进保险业健康发展根中华民国保险法等关法律行政法规制定办法
第二条 保险公司通保险代理保险纪保险公估机构进行销售理赔等活动应遵守法律行政法规中国保险监督理委员会（简称中国保监会）规定
中国保监会根中华民国保险法国务院授权履行监职责中国保监会派出机构中国保监会授权范围履行监职责
第三条 保险公司应制定合法科学效中介业务理制度确保营行法合规业务财务数真实客观
第四条 保险公司业务财务理信息系统应真实准确完整记载中介业务业务财务信息
保险公司应逐单记载通保险代理保险纪签订保单保险费佣金数额
第五条 保险公司应加强中介业务稽核审计建立中介业务违法行责追究机制
保险公司发现中介业务活动涉嫌违法犯罪行应办法规定进行报告
第六条 保险公司应中国保监会规定保险代理进行法律法规职业道德培训保留详细培训档案
第七条 保险公司应设置专门岗位负责保险代理业务进行日常理建立代理业务合规营档案
保险公司应建立代理业务定期核查制度核查结果应记入代理业务合规营档案
第八条 保险公司应委托合中约定保险公司权求保险代理纠正保险违法行 保险代理拒纠正保险公司权终止代理权
保险公司应时求保险代理纠正保险违法行保险代理拒纠正保险公司应终止代理权
第九条 保险公司发现保险代理存列行应发现日起10工作日中国保监会报告：
（）严重侵害投保保险者受益合法权益
（二）利保险业务进行非法集资传销者洗钱等非法活动
（三）中国保监会规定需报告行
第十条 保险公司工作员账外暗中直接者间接予保险中介机构工作员委托合约定外利益
第十条 保险公司工作员唆诱导保险代理保险纪保险公估机构欺骗投保保险者受益
第十二条 保险公司工作员利保险代理保险纪者保险公估机构通虚挂应收保险费虚开税务发票虚假批改者注销保单编造退保等方式套取费
第十三条 保险公司工作员利保险中介业务机构者牟取正利益
第十四条 保险公司工作员通保险代理保险纪予者承诺予投保保险受益保险合约定外保险费回扣者利益
第十五条 保险公司工作员串通保险代理保险纪挪截留侵占保险费
第十六条 保险公司工作员串通保险代理保险纪保险公估机构虚构保险合意编造未发生保险事者意夸已发生保险事损失程度进行虚假理赔骗取保险金者牟取正利益
第十七条 保险公司工作员委托未取合法资格机构者事保险销售活动
第十八条 保险公司工作员保险业务活动中编造虚假中介业务虚构保险代理资料虚假列支中介业务费者通方式编制者提供虚假中介业务报告报表文件资料
第十九条 保险公司违反办法第六条第九条规定中国保监会责令改正予警告违法处违法1倍3倍罚款高超3万元没违法处1万元罚款直接负责员直接责员中国保监会予警告处1万元罚款
第二十条 保险公司办法第十条第十七条规定行中国保监会责令改正处5万元30万元罚款情节严重限制保险公司业务范围责令停止接受新业务者吊销业务许证直接负责员直接责员中国保监会予警告处1万元10万元罚款情节严重撤销职资格者业资格禁止关责员定期限直终身进入保险业
第二十条 保险公司办法第十八条规定行中国保监会责令改正处10万元50万元罚款情节严重限制业务范围责令停止接受新业务者吊销业务许证直接负责员直接责员中国保监会予警告处1万元10万元罚款情节严重撤销职资格者业资格禁止关责员定期限直终身进入保险业
第二十二条 中国保监会查处保险公司中介业务违法行程中发现保险代理保险纪保险公估机构违法行应案查处
第二十三条 中国保监会查处保险公司中介业务违法行程中发现存涉嫌非法集资传销洗钱违反国家税收理规定等应部门查处违法行应法关部门移送
第二十四条 中国保监会查处保险公司中介业务违法行程中发现国保险公司工作员贪污贿赂挪公款等违纪犯罪线索应根案件性质法时监察机关者司法机关移送
中国保监会查处保险公司中介业务违法行程中发现非国保险公司工作员违法行涉嫌构成职务侵占罪非国家工作员受贿罪非国家工作员行贿罪偷税罪等需追究刑事责应法时司法机关移送
第二十五条 办法2009年10月1日起施行
六保险机构案件责追究指导意见
第条 进步增强保险机构案件风险防范意识规范案件责追究工作效遏制类案件重违法违规行根中华民国保险法等法律法规制定指导意见
第二条指导意见称保险机构指中国保险监督理委员会（简称
保监会）派出机构（简称派出机构）批准设立保险集团（控股）公司保险公司保险资产理机构分支机构
第三条 指导意见称案件包括容：
（）触犯中华民国刑法构成贪污挪侵占诈骗商业贿赂非法集资洗钱传销等犯罪民法院已作出生效判决案件者民法院尚未判决案件事实已基查清实际损失已确定发生案件
（二）违反中华民国保险法等法律法规规章受保险监部门等金融监部门重行政处罚案件
（三）严重违反公司规章制度公司造成重损失者社会影响特恶劣造成系统性风险案件
第四条 指导意见称案件责员指案件发生负责保险机构业员包括直接责间接责
直接责指保险案件负直接责员直接责员决策组织策划实施参实施违法犯罪行部署授意默许胁迫协助实施违法犯罪行保险机构业员履行正确履行职责形成案件风险引发良果起直接作违法违规员
间接责指职责范围履行正确履行职责未效制约防范案件发生案件造成风险者良果起间接作保险机构业员包括营理责间接责
前款称营理责指发案机构具营理责保险机构高级理员部门负责前款称间接责指职责范围意失职责应制约理监督工作履行正确履行职责造成案件风险者良果负间接责董事监事合规负责等高级理员部门负责
指导意见称保险机构业员包括保险机构员工代理业务保险营销员等
第五条 保险机构案件责追究应遵循事实清楚证确凿责明确程序合法权责等逐级追究公公正惩教结合原根案件性质涉案金额风险损失社会影响程度等情况核实相关员责基础予追究
第六条 指导意见保险机构案件责追究低标准保险机构应指导意见基础结合公司实际制定部案件责追究办法规范案件责追究范围象标准程序应追究责未追究责者责追究位等情况处理规定
第七条 保险机构根部案件责追究办法开展案件责追究工作部理路径责追究机构发布责追究处理决定
第八条 保险机构案件责追究方式包括：纪律处分组织处理济处分
纪律处分轻重次包括：警告记记降级（职）撤职留察开
组织处理包括：调离停职引咎辞职责令辞职免职等
济处分包括：扣减薪酬等
述案件责追究方式单处处
第九条 导致案件发生直接责核清违法违规事实属公司员工规定程序标准追究责构成犯罪律开属非公司员工营销员等相关法律法规代理合追究责
直接责责追究标准应低案件间接责责追究标准
第十条 保险公司分公司层级保险机构营理责间接责参标准进行追究：
（）列情形予发案机构相关部门负责留察处分分负责撤职处分负责降级（职）处分：
1发生单案件涉案金额100万元
2发生单案件造成损失10万元
3年发生两起涉案金额50万元100万元案件
4年发生两起损失金额5万元10万元案件
5未出现1－4种情形年发生案件累计涉案金额200万元
6未出现1－4种情形年发生案件累计损失金额20万元
7机构违法违规行责令停业整顿者吊销业务许证
（二）支公司辖列情形该支公司条第（）项中列发案机构予该支公司相关部门负责降级（职）处分分负责记处分负责记处分：
1发生单案件涉案金额100万元
2发生单案件造成损失10万元
3年发生两起涉案金额50万元100万元案件
4年发生两起损失金额5万元10万元案件
5未出现1－4种情形年发生案件累计涉案金额500万元
6未出现1－4种情形年发生案件累计损失金额50万元
（三）中心支公司辖列情形该中心支公司条第（）项中列发案机构予该中心支公司相关部门负责撤职处分分负责降级（职）处分负责记处分：
1发生单案件涉案金额500万元
2发生单案件造成损失50万元
3年发生两起涉案金额300万元500万元案件
4年发生两起损失金额30万元50万元案件
5未出现1－4种情形年发生案件累计涉案金额1000万元
6未出现1－4种情形年发生案件累计损失金额100万元
7年辖两家直机构高级理员撤销职资格者禁入保险业
8年辖两家直机构违法违规行责令停业整顿者吊销业务许证
第十条 保险公司分公司营理责间接责参标准进行追究：
（）列情形予分公司相关部门负责降级（职）处分分负责记处分负责记处分：
1分公司部发生单案件涉案金额100万元1000万元
2分公司部发生单案件造成损失10万元100万元
3分公司部年发生两起涉案金额50万元100万元案件
4分公司部年发生两起损失金额5万元10万元案件
5年辖两家直机构高级理员违法违规行撤销职资格者禁入保险业
6年辖两家直机构违法违规行责令停业整顿者吊销业务许证
（二）辖列情形予分公司相关部门负责撤职处分分负责降级（职）处分负责记处分：
1发生单案件涉案金额1000万元5000万元
2发生单案件造成损失100万元200万元
3年发生两起涉案金额500万元1000万元案件
4年发生两起损失金额50万元100万元案件
5未出现1－4种情形年发生案件累计涉案金额5000万元1亿元
6未出现1－4种情形年发生案件累计损失金额200万元500万元
（三）辖列情形予分公司相关部门负责留察处分分负责撤职处分负责降级（职）处分：
1发生单案件涉案金额5000万元1亿元
2发生单案件造成损失200万元500万元
3年发生两起涉案金额1000万元5000万元案件
4年发生两起损失金额100万元200万元案件
5未出现1－4种情形年发生案件累计涉案金额1亿元
6未出现1－4种情形年发生案件累计损失金额500万元
（四）辖列情形予分公司相关部门负责开处分分负责留察处分负责撤职处分：
1发生单案件涉案金额1亿元
2发生单案件造成损失500万元
3年发生两起涉案金额5000万元1亿元案件
4年发生两起造成损失200万元500万元案件
第十二条 保险公司总公司营理责间接责参标准进行追究：
（）列情形予总公司相关部门负责降级（职）处分分负责记处分负责警告处分：
1总公司部发生单案件涉案金额200万元1000万元
2总公司部发生单案件造成损失50万元100万元
（二）列情形予总公司相关部门负责撤职处分分负责降级（职）处分负责记处分：
1总公司部发生单案件涉案金额1000万元
2总公司部发生单案件造成损失100万元
3系统发生单案件涉案金额1亿元
4系统发生单案件造成损失1000万元
5年三家直机构高级理员违法违规行撤销职资格者禁入保险业
6年三家直机构违法违规行责令停业整顿者吊销业务许证
第十三条 保险资产理机构营理责间接责追究标准保险资产理机构参保险公司标准结合公司实际业务类型案件性质危害果等情况行制定
第十四条 保险集团（控股）公司营理责间接责参标准进行追究：
（）列情形予保险集团（控股）公司相关部门负责降级（职）处分分负责记处分负责警告处分：
1集团公司部发生单案件涉案金额200万元1000万元
2集团公司部发生单案件造成损失50万元100万元
（二）列情形予保险集团（控股）公司相关部门负责降级（职）处分分负责记处分负责记处分：
1集团公司部发生单案件涉案金额1000万元
2集团公司部发生单案件造成损失100万元
第十五条 发生社会影响特恶劣者造成系统性风险重违法违规行予发案机构相关部门负责开处分分负责留察处分负责撤职处分时根情节轻重追究级机构直总公司营理责间接责
第十六条 实行业务条线理保险机构根权责等原第十条第十五条标准追究负营理权责相关营理责间接责
第十七条 保险机构发生指导意见规定责追究事项应根部职责分工双线问责原具业务理流程制约审计稽核等职责间接责员级级权部门追究责
第十八条 动发现案件反复发生质类案件应重追究负责相关员责：
（）发现案件苗头违法违规事实重线索时报告制止整改纠正处理意包庇隐瞒
（二）发生案件未进行效整改采取积极措施挽回影响损失者隐瞒事实真相隐匿伪造篡改毁灭证妨碍干扰阻挠抗拒调查处理
（三）严重失职理力致部控制制度风险理制度存严重缺陷导致案件发生
（四）违反决策程序造成重决策失误导致公司资产发生损失
（五）参幕交易者违规关联交易导致公司资产发生损失
（六）未规定进行业务检查导致案件隐患未时发现者检查发现问题时进行效整改导致重案件发生
（七）案件引发系统性风险群体性事件造成社会影响特恶劣果特严重
第十九条 保险机构通情形查发现案件属然作案理责追究轻处理：
（）业务流程中关联岗位员工发现异常情况案件线索反映举报采取续措施发现案件
（二）业务流程中通流程监督机制IT系统预警功发现异常情况案件线索相关部门负责机构负责报告采取续措施发现案件
（三）业务流程工作部门负责日常理监督通岗位轮换强制休假等措施发现异常情况案件线索机构负责报告采取续措施发现案件
（四）机构组织检查机构审（稽核）监察部门检查中发现异常情况案件线索机构采取续措施发现案件
（五）级机构组织检查级机构审（稽核）监察部门检查中发现异常情况案件线索责成会该机构采取续措施发现案件
（六）保险机构保监会派出机构部署组织开展全面查专项查中发现异常情况案件线索该机构采取续措施发现案件
（七）作案嫌疑迫部监督检查信访举报核查岗位轮换强制休假等措施压力作案行未暴露前动机构坦白交代发现案件
（八）情形查发现案件
发案机构级机构应述查发现案件进行调查确认报告案件时应注明属查发现案件详细叙述查发现案件背景程提出认定意见级机构出具认**果总公司者省级分公司负责签署加盖公章保监会派出机构报告
第二十条 列情形轻追究相关员责：
（）通加案件治理完善流程操作改进业务理加强审（稽核）检查采取措施查发现动揭露暴露案件
（二）案发前发现控中存问题时提示风险提出整改求动反映举报案件线索
（三）案发时动追缴资金积极赔偿损失根挽回损失程度相应减轻关员责
（四）受胁迫情况行失事积极补救
（五）重立功表现轻处理情节
出现述情形发案机构级机构应出具书面证明材料级机构集体研究通总公司者省级分公司负责签署加盖公章保监会派出机构报告
第二十条 保险机构发生案件应案发日起6月案件责员责追究作出处理决定案情复杂请示保监会派出机构适延长
第二十二条 相关责退休2年（含2年）应追究案件责
相关责已调离原工作岗位发案保险机构追究案件责处理决定通知现工作单位通知作出处理决定保险机构处理决定予公告
第二十三条 应追究责未追究责者责追究位保险机构负责命选举聘机构予记纪律处分
第二十四条 案件责追究程中进行案件责追究相关保险机构应告知案件责案件情况拟处理意见听取相关案件责员陈述申辩作出公正处理案件责追究决定应制作书面决定说明问责行事实处理送达事
保险机构案件责员果责追究决定服规定程序作出责追究决定机构级机构申诉劳动理部门申请仲裁提起诉讼
第二十五条 受案件责追究员保险机构应参标准进行理：
（）受撤职留察开纪律处分员3年担保险机构高级理员享受奖励薪贴者加薪变相升职安排等职务（级）岗位
（二）受警告记记降级（职）等纪律处分员2年晋升职务（级）享受奖励薪贴者加薪
（三）受济处分员1年享受奖励薪贴者加薪
（四）发生单位营理关刑事案件发案机构相关高级理员民法院尚未做出生效判决者级机构作出责追究决定前原应暂缓提拔
第二十六条 保险机构录保险机构追究责员应遵守指导意见
第二十七条 保险机构应完善部控制制度建立健全风险理体系提高案件防范力应建立健全案件责制度明确总公司分支机构案件防范查处职责加强分支机构案件防范查处工作监督检查
保险机构应根案件责追究需建立部报告制度细化案件报告时限报告容报告路径相关责报告容少应包括方面：案件基情况案件处理情况需重问责轻问责情形部责追究情况整改措施等
第二十八条 法追究刑事责者受行政处罚案件责员应案件责追究办法追究责
第二十九条 指导意见称均包括数称均包括数
第三十条 外国保险机构华分公司保险中介公司参指导意见制定部案件责追究办法
第三十条 指导意见保监会负责解释修订
第三十二条 指导意见2010年7月1日起施行保监会2006年1月发布国保险机构重案件领导责追究试行办法（保监发〔2006〕11号）时废止
七中国民财产保险股份限公司关六条禁令处理办法
第条 保证六条禁令严格执行严肃纪律根国家关法律法规制定办法
第二条 办法称六条禁令：
（）严禁越权营
（二）严禁制造虚假利润
（三）严禁埋单撕单制作阴阳单
（四）严禁制作假赔案
（五）严禁设立账外账金库
（六）严禁赔款中列支规定外费
第三条 行违反六条禁令中条规定查实予解聘领导职务撤职情节严重予解劳动合开涉嫌犯罪移送司法机关处理
行中国产员时予严重警告撤销职务开籍处分
行违反六条禁令未造成济损失情节较轻认错态度轻予处理
第四条 违反六条禁令员分支机构直接领导领导中国民保险公司责追究暂行规定中国民保险公司风廉政建设责制实施办法（试行）关规定追究相应责
违反六条禁令行隐瞒报压案查包庇袒护严追究关领导责
第五条 公司原规定办法致办法准
第六条 办法中国民财产保险股份限公司监察部负责解释
第七条 办法印发日起施行
八中国民财产保险股份限公司反洗钱工作办法
第章 总
第条 切实维护金融秩序遏制洗钱犯罪相关犯罪防止洗钱行公司带潜风险根中华民国反洗钱法金融机构反洗钱规定金融机构额交易疑交易报告理办法金融机构报告涉嫌恐怖融资疑交易理办法金融机构客户身份识客户身份资料交易记录保存理办法等法律法规制定办法
第二条 办法称反洗钱指预防通保险活动掩饰隐瞒毒品犯罪黑社会性质组织犯罪恐怖活动犯罪走私犯罪贪污贿赂犯罪破坏金融理秩序犯罪金融诈骗犯罪等犯罪收益源性质洗钱活动公司法采取相关措施行
第三条 公司分支机构应法采取预防监控措施建立健全客户身份识制度客户身份资料交易记录保存制度额交易疑交易报告制度履行反洗钱义务
第四条 公司分支机构应积极配合国家反洗钱监督理机构调查实提供关文件资料
公司分支机构履行反洗钱义务程中发现涉嫌犯罪应时书面形式中国民银行分支机构公安机关报告
第五条 公司分支机构应中国民银行规定报送反洗钱统计报表信息资料交易数工作报告部审计报告中反洗钱工作关容关反映反洗钱工作情况
第六条 公司分支机构工作员法履行反洗钱义务获客户身份资料交易信息应予保密违反规定提供
第二章 反洗钱组织机构
第七条 总公司成立反洗钱工作领导组负责公司系统反洗钱监督理工作职责负责制订公司反洗钱工作规划方案制度政策领导监督公司反洗钱工作协调解决公司反洗钱工作重问题
总公司反洗钱工作领导组设反洗钱工作办公室负责落实反洗钱项具体工作反洗钱工作办公室设总公司法律部
第八条 省级分公司市分公司应成立反洗钱工作领导组反洗钱工作办公室职责范围履行反洗钱义务
第九条 县支公司应指定员负责反洗钱工作认真贯彻落实国家反洗钱法律法规公司反洗钱规章制度
第三章 客户身份识
第十条 公司采取措施快建立客户实名制度
公司身份明客户提供保险服务者进行交易
公司分支机构客户建立业务关系时应求客户出示真实效身份证件者身份证明文件进行核登记
第十条 公司分支机构展业承保理赔退保等客户接触业务环节应针客户类型认真识客户身份收集客户信息
第十二条 保险费金额民币1万元者外币等值1000美元现金形式缴纳财产保险合单保险保险费金额民币2万元者外币等值2000美元现金形式缴纳身保险合保险费金额民币20万元者外币等值2万美元转账形式缴纳保险合公司分支机构订立保险合时应确认投保保险关系核投保身保险保险法定继承外指定受益效身份证件者身份证明文件登记投保保险法定继承外指定受益身份基信息留存效身份证件者身份证明文件复印件者影印件
第十三条 客户申请解保险合时退保险费者退保险单现金价值金额民币1万元者外币等值1000美元公司分支机构应求退保申请出示保险合原件者保险证原件核退保申请效身份证件者身份证明文件确认申请身份
第十四条 保险者受益请求保险公司赔偿者付保险金时金额民币1万元者外币等值1000美元公司分支机构应核保险者受益效身份证件者身份证明文件确认保险受益投保间关系登记保险受益身份基信息留存效身份证件者身份证明文件复印件者影印件
第十五条 公司分支机构利电话网络动柜员机方式客户提供非柜台方式服务时应实行严格身份认证措施采取相应技术保障手段强化部理程序识客户身份
第十六条 公司分支机构应客户特点者账户属性考虑域业务行业客户否外国政等素划分风险等级持续关注基础适时调整风险等级
公司分支机构应根客户者账户风险等级定期审核级机构保存客户基信息风险等级较高客户者账户审核应严风险等级较低客户者账户审核
公司风险划分标准应报送中国民银行
第十七条 客户业务关系存续期间公司分支机构应采取持续客户身份识措施关注客户日常营活动保险情况时提示客户更新资料信息
高风险客户者高风险账户持公司分支机构应解资金源资金途济状况者营状况等信息加强保险活动监测分析
客户先前提交身份证件者身份证明文件已效期客户没合理期限更新没提出合理理公司分支机构应中止客户办理业务
第十八条 公司分支机构应采取合理方式确认代理关系存代理采取客户身份识措施时应核代理效身份证件者身份证明文件登记代理姓名者名称联系方式身份证件身份证明文件种类号码
第十九条 公司分支机构解应解客户资金财产属信托财产应识信托关系事身份登记信托委托受益姓名者名称联系方式
第二十条 出现情况时公司分支机构应重新识客户身份：
（）客户求变更姓名者名称身份证件者身份证明文件种类身份证件号码注册资营范围法定代表者负责
（二）客户行者交易情况出现异常
（三）客户姓名者名称国务院关部门机构司法机关法求金融机构协查者关注犯罪嫌疑洗钱恐怖融资分子姓名者名称相
（四）客户洗钱恐怖融资活动嫌疑
（五）金融机构获客户信息先前已掌握相关信息存致者相互矛盾
（六）先前获客户身份资料真实性效性完整性存疑点
（七）金融机构认应重新识客户身份情形
第二十条 公司分支机构核效身份证件者身份证明文件外采取种者种措施识者重新识客户身份：
（）求客户补充身份资料者身份证明文件
（二）回访客户
（三）实查访
（四）公安工商行政理等部门核实
（五）法采取措施
公司分支机构核实然公民身份信息时通中国民银行建立联网核查公民身份信息系统进行核查
第二十二条 公司分支机构委托金融机构客户销售保险产品时应委托协议中明确双方识客户身份方面职责相互间提供必协助相应采取效客户身份识措施
符合列条件时公司分支机构信赖销售金融产品金融机构提供客户身份识结果重复进行已完成客户身份识程序应承担未履行客户身份识义务责：
（）销售公司产品金融机构采取客户身份识措施符合反洗钱法律行政法规办法求
（二）公司分支机构够效获保存客户身份资料信息
第二十三条 公司分支机构委托金融机构外第三方识客户身份应符合列求：
（）够证明第三方反洗钱法律行政法规办法求采取客户身份识身份资料保存必措施
（二）第三方公司提供客户信息存法律制度技术等方面障碍
（三）公司分支机构办理业务时立获第三方提供客户信息必时第三方获客户效身份证件身份证明文件原件复印件者影印件
委托第三方代履行识客户身份公司分支机构应承担未履行客户身份识义务责
第二十四条 公司分支机构履行客户身份识义务时应级机构反洗钱部门中国民银行分支机构报告疑行：
（）客户拒绝提供效身份证件者身份证明文件
（二）境汇入资金境外机构提出求法完整获汇款姓名者名称汇款账号汇款住相关代性信息
（三）客户正理拒绝更新客户基信息
（四）采取必措施怀疑先前获客户身份资料真实性效性完整性
（五）履行客户身份识义务时发现疑行
公司分支机构报告述疑行参办法第五章规定执行
第四章 客户身份资料交易记录保存
第二十五条 公司分支机构应安全准确完整保密原妥善保存客户身份资料交易记录确保足重现项交易提供识客户身份监测分析交易情况调查疑交易活动查处洗钱案件需信息
第二十六条 公司分支机构应保存客户身份资料包括记载客户身份信息资料反映金融机构开展客户身份识工作情况种记录资料
公司分支机构应保存交易记录包括关笔交易数信息业务证账簿关规定求反映交易真实情况合业务证单业务函件资料
第二十七条 公司分支机构应采取必理措施技术措施防止客户身份资料交易记录缺失损毁防止泄漏客户身份信息交易信息
公司分支机构应采取切实行措施保存客户身份资料交易记录便反洗钱调查监督理
第二十八条 公司分支机构应列期限保存客户身份资料交易记录：
（）客户身份资料业务关系结束年者次性交易记账年计起少保存5 年
（二）交易记录交易记账年计起少保存5 年
客户身份资料交易记录涉正反洗钱调查疑交易活动反洗钱调查工作前款规定低保存期届满时未结束公司应保存反洗钱调查工作结束
介质存保存期限客户身份资料者交易记录应长期限保存客户身份资料者交易记录采介质保存少应述期限求保存种介质客户身份资料者交易记录
法律行政法规规章客户身份资料交易记录更长保存期限求遵守规定
第五章 额交易疑交易报告
第二十九条 公司分支机构金融机构额交易疑交易报告理办法金融机构报告涉嫌恐怖融资疑交易理办法保险业额交易疑交易报告数报送接口规范（试行）保险业额交易疑交易报告素释义求执行额交易疑交易报告制度
第三十条 公司开发额交易疑交易报告系统分支机构通该系统逐级总公司法律部报送额交易疑交易
第三十条 公司分支机构辖范围发生额交易交易方（非级机关国家权力机关行政机关司法机关军事机关民政协机关民解放军武警部队）单笔者日累计民币交易20万元者外币交易等值1万美元现金收支
应1 工作日级机构反洗钱部门报告
第三十二条 公司分支机构辖范围发生列交易者行应作疑交易2工作日级机构反洗钱部门报告：
（）短期分散投保集中退保者集中投保分散退保合理解释
（二）频繁投保退保变换险种者保险金额
（三）公司审计核保理赔付退保规定异常关注关注保险产品保障功投资收益
（四）犹豫期退保时称额发票丢失者投保短期次退保遗失发票总额达额
（五）发现获关投保保险受益姓名名称住联系方式者财务状况等信息真实
（六）购买保险产品表述需求明显符公司工作员解释坚持购买
（七）趸交方式购买额保单济状况符
（八）额保费保单犹豫期退保保险合生效日短期退保者提取现金价值求退保金转入第三方账户者非缴费账户
（九）关注退保带较金钱损失坚决求退保合理解释退保原
（十）明显超额支付期应缴保险费求返超出部分
（十）保险纪代付保费法说明资金源
（十二）法组织坚持求现金者转入非缴费账户方式退保费合理解释原
（十三）法组织首期保费者趸交保费非单位账户支付者境外银行账户支付
（十四）通第三支付然保险费合理解释第三投保保险受益关系
（十五）洗钱高风险国家区业务联系
（十六）没合理原投保坚持求现金投保赔偿付保险金退保险费保单现金价值支付资金数额较
（十七）公司支付赔偿金付保险金时客户求资金汇保险受益外第三者客户求退保险费保单现金价值汇投保外
（十八）公司怀疑客户资金交易者试图进行交易恐怖义恐怖活动犯罪恐怖组织恐怖分子事恐怖融资活动相关联
（十九）公司发现者合理理怀疑客户者交易手国务院关部门机构司法机关联合国安理会决议发布列明中国民银行求关注恐怖组织恐怖分子恐怖分子嫌疑名单相关
第三十三条 办法第三十二条规定情形外公司分支机构发现交易金额频率流性质等异常情形分析认涉嫌洗钱应办法提交疑交易报告
第三十四条 需报送额交易疑交易县支公司市分公司省级分公司逐级审核报总公司法律部
市分公司三中心直接发现额交易疑交易市分公司省级分公司审核报总公司法律部
总公司法律部审核通生成XML报告文件报中国反洗钱监测分析中心
第三十五条 确保时报额交易疑交易省级分公司应根辖分公司具体情况决定额交易疑交易报告机构报总公司法律部备案
第三十六条 公司发生额交易疑交易应分交易发生日起510工作日总公司法律部报送中国反洗钱监测分析中心
果额交易报告报时间超5工作日疑交易报告报时间超10工作日需已报交易报告进行必修改补充额交易疑交易报告系统形成补正报告总公司法律部审核提交中国反洗钱监测分析中心
第三十七条 公司分支机构反洗钱工作员应运信息技术手段定期公司退保批退业务投资联结型产品储金型产品进行重点审查
第三十八条 公司中国反洗钱监测分析中心提交疑交易报告涉交易应继续进行分析识合理理认该交易者客户洗钱恐怖义活动违法犯罪活动关应时报告民银行配合民银行反洗钱行政调查工作
第三十九条 属额交易属疑交易交易应分提交额交易报告疑交易报告
第六章 反洗钱财务制度
第四十条 公司建立健全反洗钱财务制度
公司分支机构客户求合规支付方式应进行监控分析尤加强现金理严禁退保理赔程中单位客户违规提取现金
第四十条 公司分支机构应区投保类型退保费支付赔款环节严格执行反洗钱财务制度
第四十二条 退保费环节投保企业组织时原必须采转账方式退保费汇投保账户果客户求现金方式支付退保费客户必须提供加盖投保单位公章书面说明承保中心审核意果客户求退保费转账非投保账户客户必须提供加盖投保单位公章授权书承保中心审核意
投保然时原必须采转账方式退保费汇投保账户投保效身份证件领取退保费果非投保领取退保费客户必须提供投保签字授权书投保效身份证件原件复印件办理效身份证件复印件承保中心审核意果客户求退保费转账非投保账户客户必须提供投保签字授权书投保效身份证件原件复印件承保中心审核意
第四十三条 支付赔款环节保险受益企业组织时原必须采转账方式赔款汇保险受益账户果客户求现金方式支付赔款客户必须提供加盖保险受益单位公章书面说明理赔（理赔客户服务）中心审核意果客户求赔款转账非保险非受益账户客户必须提供加盖保险受益单位公章授权书理赔（理赔客户服务）中心审核意
保险然时原必须采转账方式赔款汇保险受益账户保险受益效身份证件领取退赔款果非保险非受益领取赔款客户必须提供保险受益签字授权书保险效身份证件原件复印件办理效身份证件复印件理赔（理赔客户服务）中心审核意果客户求赔款转账非保险非受益账户客户必须提供保险受益签字授权书保险受益效身份证件原件复印件理赔（理赔客户服务）中心审核意
第七章 反洗钱培训宣传
第四十四条
公司积极开展反洗钱部培训组织全体员工认真学反洗钱相关法律法规正确理解认识掌握保险业反洗钱工作容
第四十五条 公司反洗钱教育纳入级理员培训体系
公司网培训园中开辟反洗钱培训专栏网络培训系统中增加反洗钱相关课件
公司反洗钱培训成果记入员工培训积分培训护该容作员工年度培训考核重
第四十六条 公司积极开展保险业反洗钱宣传解释定期制作宣传折页争取客户反洗钱工作理解支持
第8章监督检查报告
第四十七条 公司建立健全反洗钱工作监督检查报告制度
第四十八条 总公司反洗钱工作领导组年度应系统反洗钱工作进行回顾总结公司董事会报告
公司分支机构应季度结束5工作日季度反洗钱工作情况报告级公司反洗钱工作领导组报告容应包括基情况评价存问题改进措施等
第四十九条 公司级反洗钱工作领导组组织级公司级公司反洗钱工作年度半年度检查发现违反办法相关法律法规监规定反洗钱工作领导组应时提出具体整改意见
公司反洗钱工作领导组根需组织辖级公司间反洗钱工作进行交叉检查
公司反洗钱工作领导组根需分支机构反洗钱工作进行专项检查
第九章 罚
第五十条 违反办法列行公司反洗钱工作领导组责令限期改正造成公司财产损失声誉损害视情节轻重关领导直接责员应追究济赔偿责予警告记记降级撤职开等处分需采取组织处理措施应采取停止执行职务调离原岗位免职辞退等组织处理措施：
（）未规定建立反洗钱部控制制度
（二）未规定设立反洗钱专门机构者指定设机构负责反洗钱工作
（三）未规定员工进行反洗钱培训
（四）未规定履行客户身份识义务
（五）未规定保存客户身份资料交易记录
（六）未规定报送额交易报告者疑交易报告
（七）身份明客户进行交易
（八）违反保密规定泄露关信息
（九）拒绝阻碍反洗钱检查调查
（十）拒绝提供调查材料者意提供虚假材料
第五十条 违反办法构成犯罪法移交司法机关追究刑事责
第十章 附
第五十二条 办法总公司法律部负责解释
第五十三条 办法印发日起施行公司2007年5月31日发中国民财产保险股份限公司反洗钱工作暂行办法时
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