金板块2013 年工作总结 2014 年工作计划
（金部财富部银行卡部）
2013年总体营情况（1030）
营收入：
净利息收入：16700万元
非利息收入： 1945万元
总收入：18645万元
取口径FTP计算2013年总体营收入较2012年较幅度提升均提升率接592013年度截10月金业务总体营收入较2012年增长6863万元增长率5825
2013年金业务营收入增长年优半年第四季度优第三季度呈现逐月逐季稳升趋势
业务规模：
存款：17810亿元
贷款：7488亿元
效客户：
发卡总量：6323张
：
二工作
（）业务发展
1匹配目标客户定位加速新产品研发
全面推出消费通财融通开放式基金代销寿保险代理业务优化逸贷宝等产品客户提供更差异化资产配置方案满足客户更需求缩业差距
2贷款业务突破带动营收入基础客户增长
通贷款政策化调整建立更贴市场贴客户贴业标准规范推动贷款业务快速稳健发展贷款业务11月达成全年新增指标
通调整贷款业务结构优化操作流程提升审批效率等措施提升非揭业务占6百分形成规范高效清晰操作标准
3开拓海外分行合作探索建立新型发展渠道
准确分析清晰定位行金业务身发展目标积极联络海外分行：中行东京分行澳门分行新加坡分行中银国际等通合作势力引入集团行优势海外基金产品探索建立行业务定位相适应合作新渠道新模式
4推出信卡业务形成中间收入新源
完成发卡系统建设运行功优化具备开展信卡业务需基功建立信卡收入分配机制形成总分行良营考核模式
推出信卡现金分期贷易宝业务推动全行建立现金分期业务合作渠道快速扩中间业务收入源
5组织精准营销加强客户关系维护
指导分行制宜开展营销推广活动行特色产品服务现客户潜客户宣传提升存量客户户均理财值助客户推荐客户扩理财客户基础
6建立联外通确立两联动项目
密切集团相关业务单位双沟通联动协调完善深化中港两联动推动跨境理财特色突出行竞争优势中银香港确立四金联动支持项目：搭建金跨境理财台香港客户二次营销双交流引入跨境投资类产品
（二）业务理
1端正作风提振士气重塑信心
二季度起条线端正作风起点提升全辖金业务重视程度总行金板块建立严格周例会制度业务团队必须周进行成效总结问题分析行动落实计划安排总结数化分析客观化行动具体化计划重点化通半年持恒团队作风磨练总行业务团队执行力落见效观念明显提升分行月度营分析中分副总裁前线单位理层明确求必须观念行动重视金业务求前线理员必须强化工作责心理精细化强化指标严肃性外拓重性求前线金员面困难绝松懈绝放弃点点滴滴做起建立起行动体现价值付出终回报价值理念点面逐步扭转条线拖沓推诿畏难工作作风提振条线整体士气正逐步建立起积极踏实奋进正工作作风
2改革体制调整架构统筹资源
整合金融产品理金融客户理建立金融部财富理部建立起金业务未发展规划客户分层理相适应更高效更清晰更专业理架构
形成银行卡部三职分工协调合作发展金板块形成金资源统筹理调动金业务发展积极性提升政策传导效率行动执行力
3完善机制重视绩效突显价值
建设完善考核机制推出激励计划制定2013年金业务竞赛活动方案代发薪存外贷消费通业务专项竞赛激励方案营造争优创先价值创造竞争氛围
4理风险明确职责稳健发展
全行信贷款进行风险评估全行发送风险提示书进行准入标准培训加强前线贷理清晰明确条线风险理职职责工作求保证信贷资金流合规落实贷相关求督促前线月完成贷理工作理良贷款指导分行形成效催收措施控制良贷款例
5强化培训动态指导落实评价
引导分行落实价值创造核心工作理念做金客户结构业务结构调整建立总分行口督导业务组业务分行金营销工作实施方行动频率落实情况持续性续效果月进行监督持续进
三存问题
1行金业务发展重视程度提高分行层面理层金重视程度直接关系分行金业务发展速度日常营销资源配合力投入等行际间存较差异全行推进金业务发展战略求存差距进步优化调整总行层面年度考核员划分等理工作中需更清晰化体现金业务重视程度
2基础客户规模薄弱总体结构合理客户中转介客户占导位境客户占提升缓慢转介客户逐利性高粘合度弱导致存款成居高境外定价稍提升变动情况存款资金回流严重存款稳定性法控制引发客户流失客户基础建设影响持续未年
3非息收入占较低收入源单目前行金业务盈利尚处倚重存贷息差传统模式客户营销中传统存贷业务外没资产配置产品供客户选择组合
4产品单特色定位明显存贷业务中传统产品跨境理财特色定位未形成匹配产品配套
5客户理队伍健全员理粗放化金客户理整体员配置少专业化程度低日常理缺乏精细化队伍产较低贡献度提高
5品牌认知度低
四2014年工作计划
总体思路：贯彻落实理层战略布署围绕负债立行效益先行营理念坚持市场导客户中心通搭建跨境理财台围绕跨境财富理微金融消费金融出国金融四特色业务产品创新流程优化系统规划等方面持续改进完善提升客户体验提高价值贡献逐步确立巩固行金业务市场竞争特色
（）跨境产品创新切入点扩海外合作渠道拓宽海外业务合作台构建跨境财富理模式
通落实引入海外基金推出QDII2财融通特色产品等形成较完整专业化跨境产品线通持续断集团海外分行联外通扩跨境产品海外合作渠道拓宽合作业务面形成资源享优势互补联动效应助集团整体业务台针高净值跨境需求客户发展跨境财富理业务
（二）深化资产业务结构调整推动微金融业务发展提升贷款整体收益贡献
寻求风险收益成更合理贷款资产组合推动微信贷业务发展坚持外举通加强企金条线业务联动积极行现公客户中挖掘微贷款业务批量模式目标客户群体时积极调研稳步拓展分行特色专业市场贸易商圈商会组织行业协会产业链核心微信贷业务批量模式通试点形成效验模式理流程全行复制推广加交叉营销力度提高贷款客户综合贡献
（三）助流程优化形成消费金融出国金融特色
重点优化跨境特色业务流程形成跨境目标客户：移民群体留学群体投资群体便捷高效服务流程
通消费通等投资类产品形成客户定位相适应种组合资产配置方案
（四）头进争创中间业务收入
1扩保险代理
启保险BMS系统加强保险业务销售理建立保险公司定期联动产品重检机制持续优化保险产品通引入新寿险公司实现分行寿险业务突破扩全行保险代理业务总额
2突破基金销售
丰富基金产品新增23家基金合作公司推出510基金产品推动产品销售推出基金销售专项竞赛组织基金销售力持续培训年推出基金网银销售
3引入海外基金
建立13家海外先进资产理公司合作构建海外基金产品超市引进专业化服务体系建立营销渠道开客户跨境理财投资信息通道吸引跨境投资客户增加客户资产值带动中间业务收入提升
4做信卡分期
充分利集团资源深入挖掘现客户潜客户合作性通集团紧密互动开展客户联动项目集团产品南中信卡产品进行结合客户提供种类更加丰富信卡现金分期业务
（五）加强客户关系理培植扩基础客户群
制定客户分层理标准实施差异化理方案引入具港资特质服务涵形成标准化规范化服务体系提升客户体验
产品销售资产配置转型重视客户战略客户需求出发点资产配置理念稳定存量客户优势特色跨境产品吸收新客户
稳定转介客户群着力发展境高端财富客户跨境转介客户境居民外籍士重营销实现高端客户群结构优化
强化系统理客户关系维护支持提升客户理行理力效率
（六）创新渠道建设实施渠道整合
托数充分利微信电商等新型合作方探索通远程电子渠道加强客户互动沟通创造更销售机会远程渠道电子渠道造成重销售力量弥补行物理网点足充分利集团优势助海外行资源优势实现跨境业务渠道拓宽
（七）加强队伍建设理造专业化银行专业团队
积极推进专业序列建设加快员结构优化调整提升员效改进完善线营销员考核理构建层次差异化培训理体系优化金条线绩效考核体系完善分行考核机制突出工作业绩提升条线贡献度提高队伍产
（八）加强全年风险理提升风险理水
狠抓贷前客户理行理效防范道德风险建立完善催收体系提升催收理水催收成效加强贷理持续深入开展风险排查活动加强操作风险理完善信卡风险理
总行金融部财富理部银行卡部
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（金部财富部银行卡部）
2013年总体营情况（1030）
营收入：
净利息收入：16700万元
非利息收入： 1945万元
总收入：18645万元
取口径FTP计算2013年总体营收入较2012年较幅度提升均提升率接592013年度截10月金业务总体营收入较2012年增长6863万元增长率5825
2013年金业务营收入增长年优半年第四季度优第三季度呈现逐月逐季稳升趋势
业务规模：
存款：17810亿元
贷款：7488亿元
效客户：
发卡总量：6323张
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二工作
（）业务发展
1匹配目标客户定位加速新产品研发
全面推出消费通财融通开放式基金代销寿保险代理业务优化逸贷宝等产品客户提供更差异化资产配置方案满足客户更需求缩业差距
2贷款业务突破带动营收入基础客户增长
通贷款政策化调整建立更贴市场贴客户贴业标准规范推动贷款业务快速稳健发展贷款业务11月达成全年新增指标
通调整贷款业务结构优化操作流程提升审批效率等措施提升非揭业务占6百分形成规范高效清晰操作标准
3开拓海外分行合作探索建立新型发展渠道
准确分析清晰定位行金业务身发展目标积极联络海外分行：中行东京分行澳门分行新加坡分行中银国际等通合作势力引入集团行优势海外基金产品探索建立行业务定位相适应合作新渠道新模式
4推出信卡业务形成中间收入新源
完成发卡系统建设运行功优化具备开展信卡业务需基功建立信卡收入分配机制形成总分行良营考核模式
推出信卡现金分期贷易宝业务推动全行建立现金分期业务合作渠道快速扩中间业务收入源
5组织精准营销加强客户关系维护
指导分行制宜开展营销推广活动行特色产品服务现客户潜客户宣传提升存量客户户均理财值助客户推荐客户扩理财客户基础
6建立联外通确立两联动项目
密切集团相关业务单位双沟通联动协调完善深化中港两联动推动跨境理财特色突出行竞争优势中银香港确立四金联动支持项目：搭建金跨境理财台香港客户二次营销双交流引入跨境投资类产品
（二）业务理
1端正作风提振士气重塑信心
二季度起条线端正作风起点提升全辖金业务重视程度总行金板块建立严格周例会制度业务团队必须周进行成效总结问题分析行动落实计划安排总结数化分析客观化行动具体化计划重点化通半年持恒团队作风磨练总行业务团队执行力落见效观念明显提升分行月度营分析中分副总裁前线单位理层明确求必须观念行动重视金业务求前线理员必须强化工作责心理精细化强化指标严肃性外拓重性求前线金员面困难绝松懈绝放弃点点滴滴做起建立起行动体现价值付出终回报价值理念点面逐步扭转条线拖沓推诿畏难工作作风提振条线整体士气正逐步建立起积极踏实奋进正工作作风
2改革体制调整架构统筹资源
整合金融产品理金融客户理建立金融部财富理部建立起金业务未发展规划客户分层理相适应更高效更清晰更专业理架构
形成银行卡部三职分工协调合作发展金板块形成金资源统筹理调动金业务发展积极性提升政策传导效率行动执行力
3完善机制重视绩效突显价值
建设完善考核机制推出激励计划制定2013年金业务竞赛活动方案代发薪存外贷消费通业务专项竞赛激励方案营造争优创先价值创造竞争氛围
4理风险明确职责稳健发展
全行信贷款进行风险评估全行发送风险提示书进行准入标准培训加强前线贷理清晰明确条线风险理职职责工作求保证信贷资金流合规落实贷相关求督促前线月完成贷理工作理良贷款指导分行形成效催收措施控制良贷款例
5强化培训动态指导落实评价
引导分行落实价值创造核心工作理念做金客户结构业务结构调整建立总分行口督导业务组业务分行金营销工作实施方行动频率落实情况持续性续效果月进行监督持续进
三存问题
1行金业务发展重视程度提高分行层面理层金重视程度直接关系分行金业务发展速度日常营销资源配合力投入等行际间存较差异全行推进金业务发展战略求存差距进步优化调整总行层面年度考核员划分等理工作中需更清晰化体现金业务重视程度
2基础客户规模薄弱总体结构合理客户中转介客户占导位境客户占提升缓慢转介客户逐利性高粘合度弱导致存款成居高境外定价稍提升变动情况存款资金回流严重存款稳定性法控制引发客户流失客户基础建设影响持续未年
3非息收入占较低收入源单目前行金业务盈利尚处倚重存贷息差传统模式客户营销中传统存贷业务外没资产配置产品供客户选择组合
4产品单特色定位明显存贷业务中传统产品跨境理财特色定位未形成匹配产品配套
5客户理队伍健全员理粗放化金客户理整体员配置少专业化程度低日常理缺乏精细化队伍产较低贡献度提高
5品牌认知度低
四2014年工作计划
总体思路：贯彻落实理层战略布署围绕负债立行效益先行营理念坚持市场导客户中心通搭建跨境理财台围绕跨境财富理微金融消费金融出国金融四特色业务产品创新流程优化系统规划等方面持续改进完善提升客户体验提高价值贡献逐步确立巩固行金业务市场竞争特色
（）跨境产品创新切入点扩海外合作渠道拓宽海外业务合作台构建跨境财富理模式
通落实引入海外基金推出QDII2财融通特色产品等形成较完整专业化跨境产品线通持续断集团海外分行联外通扩跨境产品海外合作渠道拓宽合作业务面形成资源享优势互补联动效应助集团整体业务台针高净值跨境需求客户发展跨境财富理业务
（二）深化资产业务结构调整推动微金融业务发展提升贷款整体收益贡献
寻求风险收益成更合理贷款资产组合推动微信贷业务发展坚持外举通加强企金条线业务联动积极行现公客户中挖掘微贷款业务批量模式目标客户群体时积极调研稳步拓展分行特色专业市场贸易商圈商会组织行业协会产业链核心微信贷业务批量模式通试点形成效验模式理流程全行复制推广加交叉营销力度提高贷款客户综合贡献
（三）助流程优化形成消费金融出国金融特色
重点优化跨境特色业务流程形成跨境目标客户：移民群体留学群体投资群体便捷高效服务流程
通消费通等投资类产品形成客户定位相适应种组合资产配置方案
（四）头进争创中间业务收入
1扩保险代理
启保险BMS系统加强保险业务销售理建立保险公司定期联动产品重检机制持续优化保险产品通引入新寿险公司实现分行寿险业务突破扩全行保险代理业务总额
2突破基金销售
丰富基金产品新增23家基金合作公司推出510基金产品推动产品销售推出基金销售专项竞赛组织基金销售力持续培训年推出基金网银销售
3引入海外基金
建立13家海外先进资产理公司合作构建海外基金产品超市引进专业化服务体系建立营销渠道开客户跨境理财投资信息通道吸引跨境投资客户增加客户资产值带动中间业务收入提升
4做信卡分期
充分利集团资源深入挖掘现客户潜客户合作性通集团紧密互动开展客户联动项目集团产品南中信卡产品进行结合客户提供种类更加丰富信卡现金分期业务
（五）加强客户关系理培植扩基础客户群
制定客户分层理标准实施差异化理方案引入具港资特质服务涵形成标准化规范化服务体系提升客户体验
产品销售资产配置转型重视客户战略客户需求出发点资产配置理念稳定存量客户优势特色跨境产品吸收新客户
稳定转介客户群着力发展境高端财富客户跨境转介客户境居民外籍士重营销实现高端客户群结构优化
强化系统理客户关系维护支持提升客户理行理力效率
（六）创新渠道建设实施渠道整合
托数充分利微信电商等新型合作方探索通远程电子渠道加强客户互动沟通创造更销售机会远程渠道电子渠道造成重销售力量弥补行物理网点足充分利集团优势助海外行资源优势实现跨境业务渠道拓宽
（七）加强队伍建设理造专业化银行专业团队
积极推进专业序列建设加快员结构优化调整提升员效改进完善线营销员考核理构建层次差异化培训理体系优化金条线绩效考核体系完善分行考核机制突出工作业绩提升条线贡献度提高队伍产
（八）加强全年风险理提升风险理水
狠抓贷前客户理行理效防范道德风险建立完善催收体系提升催收理水催收成效加强贷理持续深入开展风险排查活动加强操作风险理完善信卡风险理
总行金融部财富理部银行卡部
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