学培训总分行关防范击非法集资相关文件交通银行员工禁止行手册
培训象：全体柜员
培训时间：2014925
培训容：
非法集资基知识
（）什非法集资？
非法集资指法组织未权机关批准社会公众筹集资金行
（二）非法集资活动四基特征？
1未关部门法批准者合法营形式吸收资金
2通媒体推介会传单手机短信等途径社会公开宣传
3承诺定期限货币实物股权等方式付息者付回报
4社会公众社会特定象吸收资金
（三）非法集资活动常见种类形式？非法集资活动涉容广表现形式样目前案发情况包括债权股权商品营销生
产营等四类表现种形式：
1种植养殖项目开发庄园开发生态环保投资等名义非法集资
2发行变相发行股票债券彩票投资基金等权利证者期货交易典名进行非法集资
3通认领股份入股分红进行非法集资
4通会员卡会员证席位证优惠卡消费卡等方式进行非法集资
5商品销售返租回购转发展会员商家加盟快速积分法等方式进行非法集资
6利民间会社等组织者钱庄进行非法集资
7利现代电子网络技术构造虚拟产品电子商铺电子百货投资委托营期回购等方式进行非法集资
8物业产等资产进行等份分割通出售份额处置权进行非法集资
9签订商品销合等形式进行非法集资
10利传销秘密串联形式非法集资
11利互联网设立投资基金形式进行非法集资
12利电子黄金投资形式进行非法集资
（四）非法集资活动社会什危害？
非法集资活动具社会危害性非法集资参者遭受济损失非法集资犯罪分子通欺骗手段聚集资金意挥霍浪费转移者非法占参者难收回资金严重者甚倾家荡产血二非法集资严重干扰正常济金融秩序极易引发社会风险三非法集资容易引发社会稳定严重影响社会谐非法集资集资规模员资金兑付例低处置难度容易引发量社会治安问题严重影响社会稳定
二员工二十严禁
1严禁贪污挪侵占银行客户资金
2严禁参洗钱者非法转移资金提供便利
3严禁私刻公章业务章违规保印章未批准携带印章外出预先空白纸张空白证票合加盖印章
4严禁超越权限外签署（出具）具法律效力合协议承诺声明证明信函等文件
5严禁种方式途径散布传播违法言虚假信息扰乱市场秩序损行声誉信息
6严禁公开泄漏行商业秘密幕信息擅接受媒体采访泄露行未公开发布信息
7严禁利幕信息进行幕交易行业绩披露缄默期知悉期营情况员工买卖建议买卖交通银行股票衍生品
8严禁擅采集查询复制修改损毁外泄客户资料客户信息
9严禁属行计算机软件文档资料等外泄外
10严禁擅修改计算机操作系统网络系统基础设置业务机安装软件
11严禁参信卡套现贷款资金套取民间贷非法集资活动充融资中介违规担保
12严禁行客户发生资金
13严禁银行名义行合作机构名义利银行员工身份私代客投资理财
14严禁充客户账户代理违规代客户办理业务代客户保重物品
15严禁出账户利亲属客户账户渡资金
16严禁协助信贷资金直接（间接）进入证券市场期货市场者股权益性投资民间贷
17严禁利工作便利索取收受贿赂违反规定收受种名义回扣佣金手续费等客户钱车房贵重物品
18严禁利行客户业务关联方亲属朋友（）谋取利益
19严禁未批准外兼职事第二职业注册参股注册企业
20严禁涉黄涉赌涉毒行
三柜面员十严禁
1严禁空存空取办理没实际货币交付没足额货币交付业务
2严禁办理业务
3严禁违规柜员卡（授权卡）密码名章业务章重空白证价单证等重物品交保
4严禁客户代办业务代签名代输密码代保类证重物品
5严禁盗取客户账户密码等关键信息私查询泄露修改客户信息
6严禁违规部账户客户办理结算业务
7严禁瞒报迟报差错事私处理隐匿现金长短款
8严禁未核实账务真实性合规性进行授权签章
9严禁违规办理开销户转账抹帐现金存取等业务
10严禁虚假规定查库
培训签记录
日参加培训员签字：
日未岗二次培训员签字
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培训时间：2014925
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非法集资基知识
（）什非法集资？
非法集资指法组织未权机关批准社会公众筹集资金行
（二）非法集资活动四基特征？
1未关部门法批准者合法营形式吸收资金
2通媒体推介会传单手机短信等途径社会公开宣传
3承诺定期限货币实物股权等方式付息者付回报
4社会公众社会特定象吸收资金
（三）非法集资活动常见种类形式？非法集资活动涉容广表现形式样目前案发情况包括债权股权商品营销生
产营等四类表现种形式：
1种植养殖项目开发庄园开发生态环保投资等名义非法集资
2发行变相发行股票债券彩票投资基金等权利证者期货交易典名进行非法集资
3通认领股份入股分红进行非法集资
4通会员卡会员证席位证优惠卡消费卡等方式进行非法集资
5商品销售返租回购转发展会员商家加盟快速积分法等方式进行非法集资
6利民间会社等组织者钱庄进行非法集资
7利现代电子网络技术构造虚拟产品电子商铺电子百货投资委托营期回购等方式进行非法集资
8物业产等资产进行等份分割通出售份额处置权进行非法集资
9签订商品销合等形式进行非法集资
10利传销秘密串联形式非法集资
11利互联网设立投资基金形式进行非法集资
12利电子黄金投资形式进行非法集资
（四）非法集资活动社会什危害？
非法集资活动具社会危害性非法集资参者遭受济损失非法集资犯罪分子通欺骗手段聚集资金意挥霍浪费转移者非法占参者难收回资金严重者甚倾家荡产血二非法集资严重干扰正常济金融秩序极易引发社会风险三非法集资容易引发社会稳定严重影响社会谐非法集资集资规模员资金兑付例低处置难度容易引发量社会治安问题严重影响社会稳定
二员工二十严禁
1严禁贪污挪侵占银行客户资金
2严禁参洗钱者非法转移资金提供便利
3严禁私刻公章业务章违规保印章未批准携带印章外出预先空白纸张空白证票合加盖印章
4严禁超越权限外签署（出具）具法律效力合协议承诺声明证明信函等文件
5严禁种方式途径散布传播违法言虚假信息扰乱市场秩序损行声誉信息
6严禁公开泄漏行商业秘密幕信息擅接受媒体采访泄露行未公开发布信息
7严禁利幕信息进行幕交易行业绩披露缄默期知悉期营情况员工买卖建议买卖交通银行股票衍生品
8严禁擅采集查询复制修改损毁外泄客户资料客户信息
9严禁属行计算机软件文档资料等外泄外
10严禁擅修改计算机操作系统网络系统基础设置业务机安装软件
11严禁参信卡套现贷款资金套取民间贷非法集资活动充融资中介违规担保
12严禁行客户发生资金
13严禁银行名义行合作机构名义利银行员工身份私代客投资理财
14严禁充客户账户代理违规代客户办理业务代客户保重物品
15严禁出账户利亲属客户账户渡资金
16严禁协助信贷资金直接（间接）进入证券市场期货市场者股权益性投资民间贷
17严禁利工作便利索取收受贿赂违反规定收受种名义回扣佣金手续费等客户钱车房贵重物品
18严禁利行客户业务关联方亲属朋友（）谋取利益
19严禁未批准外兼职事第二职业注册参股注册企业
20严禁涉黄涉赌涉毒行
三柜面员十严禁
1严禁空存空取办理没实际货币交付没足额货币交付业务
2严禁办理业务
3严禁违规柜员卡（授权卡）密码名章业务章重空白证价单证等重物品交保
4严禁客户代办业务代签名代输密码代保类证重物品
5严禁盗取客户账户密码等关键信息私查询泄露修改客户信息
6严禁违规部账户客户办理结算业务
7严禁瞒报迟报差错事私处理隐匿现金长短款
8严禁未核实账务真实性合规性进行授权签章
9严禁违规办理开销户转账抹帐现金存取等业务
10严禁虚假规定查库
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