市法院市检察院市公安局关办理套路贷犯罪案件干问题意见
县（市）区民法院民检察院公安局（分局）：
持续深入开展扫黑恶专项斗争准确适中华民国刑法总关犯罪犯罪集团规定法严击非法放贷讨债犯罪活动根中华民国刑法高民法院高民检察院公安部司法部关办理黑恶势力犯罪案件干问题指导意见（法发〔2018〕1号）（简称指导意见）精神结合市实际现办理套路贷犯罪案件适法律问题提出意见：
套路贷概念表现特征
套路贷指非法占目假民间贷幌子通虚增债务制造资金走账流水肆意认定违约胁迫逼债虚假诉讼等种方式非法占公私财物实质抵押快速放贷诱饵侵犯民群众合法权益种新型违法犯罪活动指导意见明确求重点击象侦办套路贷违法犯罪案件树立营侦查意识办案部门通前期侦查营秘密走访调查摸清犯罪团伙员结构组织分工查清犯罪嫌疑落脚点查明涉案账户具体情况基础条件成熟开展抓捕收网行动犯罪嫌疑数抓捕案抓捕时做嫌疑居住办公室搜查工作抓捕配强配精审讯力量加强审讯工作力争做全链条全方位开展击犯罪手法：
制造民间贷假象犯罪嫌疑告外额贷款公司名义招揽生意实质金融资质名义害签订款合制造民间贷假象犯罪嫌疑告违约金保证金行业规矩等种名目骗取害签订阴阳款合虚高款合房产抵押款合房产买卖委托书房屋租赁合等显然利害类合求害办理述合公证手续
二制造银行流水痕迹犯罪嫌疑告虚高款金额转入害银行账户求害银行柜面述款项提现形成银行流水款合致证犯罪嫌疑告求害保留实际款金额余虚高款额须交犯罪嫌疑告犯罪嫌疑告刻意害抱着提取出现金进行相刻意制造害已取款额假象行否非法占目犯意套路贷民间贷质区款合金额实际金额间差额款实际控制资金时间长短资金走违约情形产生原等方面综合全案事实证情况判断否涉嫌刑事犯罪浙江省公检法关办理套路贷刑事案件指导意见规定行种名义骗取害签订虚高款合阴阳款合者房产抵押合等合文书制造资金流水痕迹制造违约理求偿虚高款害力偿情况进通讨债者提起虚假诉讼害亲属施压实现侵占害亲属合法财产目般情况应侵犯财产类犯罪定罪处罚期市侦办套路贷案件车贷房贷校园裸贷较突出现三类套路贷案件定性定罪作进步明确具体：
（）车贷类套路贷案件车贷类套路贷案件指行抵押贷款幌子诱骗害签订虚假款合确保贷款安全害车辆安装GPS等害车辆开走制造违约事进行勒索擅处分案件果行索取财物成功非法控制车辆退害般敲诈勒索定性处理果行索取财物未成擅害车辆抵押出售等处分般诈骗罪处理诈骗数额骗车辆价值认定车辆鉴定条件应时进行鉴定
（二）房贷类套路贷案件房贷类套路贷案件指行实施套路贷犯罪行中利害房产进行民事诉讼施压达非法侵占害财产目案件果行非法侵占害房产目骗取害签订房屋抵押合等协议法院提起民事诉讼符合虚假诉讼罪者诈骗罪特征相应罪名定罪处罚果行欺骗害签订虚高款合时签订额保证金合该份额保证金合通法院害房产予财产保全相挟索债般敲诈勒索罪定罪处罚
（三）校园裸贷案件校园裸贷案件指行诱骗校学生签订虚高款合提供裸视频作款保证套路贷案件校园裸贷犯罪行应法严重惩处果行公布裸视频相威胁索债符合敲诈勒索罪特征敲诈勒索罪处理果行索债时未采明显暴力威胁手段符合诈骗罪特征诈骗罪处理果害款时公布裸视频作挟强迫害发生性关系免贷强奸罪定罪处罚果强迫引诱介绍女学生卖淫款强迫卖淫罪引诱介绍卖淫罪定罪处罚
二关套路贷行定罪数额认定问题
套路贷案件中诈骗敲诈勒索数额行实施诈骗敲诈勒索犯罪实际逞金额认定遂金额行次索金额款合条记载款数额致行次索金额追究刑事责
三关套路贷行犯罪认定问题
（）进行账（家贷款公司偿第家公司债务款签更高金额欠款合）家公司员否成立犯罪账公司间账次数资金走股东情况行认知力历否套路贷犯罪受处罚否意规避调查等客观素进行综合分析认定果行虚构债务债权账实施账明知虚构款予账催付债务认定双方账犯罪金额犯罪意犯罪行
（二）行非法放贷提供资金认定否事前通谋结合资金提供者套路贷团伙发生关联时间点持续时间资金提供者参程度等综合考察行非法放贷公司股东非法放贷业务提供资金例提成掌握非法放贷业务情况认定犯罪犯行案辩解清楚次实施犯罪行具体程犯罪象金额等情况放贷间已实施套路贷犯罪行达成概括意影响成立套路贷犯罪犯
四关套路贷行跨区域案件辖问题
害犯罪嫌疑犯罪团伙实施起套路贷犯罪符合案处理求关公安机关立案侦查需提请批准逮捕移送审查起诉提起公诉该公安机关级民检察院民法院受理
五关套路贷案件证收集审查判断问题
（）关套路贷案件证握问题套路贷综合方面予认定：全案证否互相印证否指犯罪嫌疑涉嫌实施套路贷具体包括害陈述证证言案犯罪嫌疑供述二分诈骗敲诈名害情况注重分析名害陈述情况否具致性案名害否相似遭遇三嫌疑辩解中存合理容造成放贷金额高款实际需求原等
（二）关害方证缺失情况套路贷案件犯罪数额认定问题客观原法查实害法逐收集害言词证结合已收集案害亲属言词证书面合账银行账户交易记录通讯记录网络聊天记录查获赃款赃物犯罪嫌疑供述等证综合认定犯罪次数金额
六杭州市中级民法院杭州市民检察院杭州市公安局前联合发布相关文件意见致意见准意见发法律司法解释级文件套路贷作出新规定新规定准
七意见发日起执行
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持续深入开展扫黑恶专项斗争准确适中华民国刑法总关犯罪犯罪集团规定法严击非法放贷讨债犯罪活动根中华民国刑法高民法院高民检察院公安部司法部关办理黑恶势力犯罪案件干问题指导意见（法发〔2018〕1号）（简称指导意见）精神结合市实际现办理套路贷犯罪案件适法律问题提出意见：
套路贷概念表现特征
套路贷指非法占目假民间贷幌子通虚增债务制造资金走账流水肆意认定违约胁迫逼债虚假诉讼等种方式非法占公私财物实质抵押快速放贷诱饵侵犯民群众合法权益种新型违法犯罪活动指导意见明确求重点击象侦办套路贷违法犯罪案件树立营侦查意识办案部门通前期侦查营秘密走访调查摸清犯罪团伙员结构组织分工查清犯罪嫌疑落脚点查明涉案账户具体情况基础条件成熟开展抓捕收网行动犯罪嫌疑数抓捕案抓捕时做嫌疑居住办公室搜查工作抓捕配强配精审讯力量加强审讯工作力争做全链条全方位开展击犯罪手法：
制造民间贷假象犯罪嫌疑告外额贷款公司名义招揽生意实质金融资质名义害签订款合制造民间贷假象犯罪嫌疑告违约金保证金行业规矩等种名目骗取害签订阴阳款合虚高款合房产抵押款合房产买卖委托书房屋租赁合等显然利害类合求害办理述合公证手续
二制造银行流水痕迹犯罪嫌疑告虚高款金额转入害银行账户求害银行柜面述款项提现形成银行流水款合致证犯罪嫌疑告求害保留实际款金额余虚高款额须交犯罪嫌疑告犯罪嫌疑告刻意害抱着提取出现金进行相刻意制造害已取款额假象行否非法占目犯意套路贷民间贷质区款合金额实际金额间差额款实际控制资金时间长短资金走违约情形产生原等方面综合全案事实证情况判断否涉嫌刑事犯罪浙江省公检法关办理套路贷刑事案件指导意见规定行种名义骗取害签订虚高款合阴阳款合者房产抵押合等合文书制造资金流水痕迹制造违约理求偿虚高款害力偿情况进通讨债者提起虚假诉讼害亲属施压实现侵占害亲属合法财产目般情况应侵犯财产类犯罪定罪处罚期市侦办套路贷案件车贷房贷校园裸贷较突出现三类套路贷案件定性定罪作进步明确具体：
（）车贷类套路贷案件车贷类套路贷案件指行抵押贷款幌子诱骗害签订虚假款合确保贷款安全害车辆安装GPS等害车辆开走制造违约事进行勒索擅处分案件果行索取财物成功非法控制车辆退害般敲诈勒索定性处理果行索取财物未成擅害车辆抵押出售等处分般诈骗罪处理诈骗数额骗车辆价值认定车辆鉴定条件应时进行鉴定
（二）房贷类套路贷案件房贷类套路贷案件指行实施套路贷犯罪行中利害房产进行民事诉讼施压达非法侵占害财产目案件果行非法侵占害房产目骗取害签订房屋抵押合等协议法院提起民事诉讼符合虚假诉讼罪者诈骗罪特征相应罪名定罪处罚果行欺骗害签订虚高款合时签订额保证金合该份额保证金合通法院害房产予财产保全相挟索债般敲诈勒索罪定罪处罚
（三）校园裸贷案件校园裸贷案件指行诱骗校学生签订虚高款合提供裸视频作款保证套路贷案件校园裸贷犯罪行应法严重惩处果行公布裸视频相威胁索债符合敲诈勒索罪特征敲诈勒索罪处理果行索债时未采明显暴力威胁手段符合诈骗罪特征诈骗罪处理果害款时公布裸视频作挟强迫害发生性关系免贷强奸罪定罪处罚果强迫引诱介绍女学生卖淫款强迫卖淫罪引诱介绍卖淫罪定罪处罚
二关套路贷行定罪数额认定问题
套路贷案件中诈骗敲诈勒索数额行实施诈骗敲诈勒索犯罪实际逞金额认定遂金额行次索金额款合条记载款数额致行次索金额追究刑事责
三关套路贷行犯罪认定问题
（）进行账（家贷款公司偿第家公司债务款签更高金额欠款合）家公司员否成立犯罪账公司间账次数资金走股东情况行认知力历否套路贷犯罪受处罚否意规避调查等客观素进行综合分析认定果行虚构债务债权账实施账明知虚构款予账催付债务认定双方账犯罪金额犯罪意犯罪行
（二）行非法放贷提供资金认定否事前通谋结合资金提供者套路贷团伙发生关联时间点持续时间资金提供者参程度等综合考察行非法放贷公司股东非法放贷业务提供资金例提成掌握非法放贷业务情况认定犯罪犯行案辩解清楚次实施犯罪行具体程犯罪象金额等情况放贷间已实施套路贷犯罪行达成概括意影响成立套路贷犯罪犯
四关套路贷行跨区域案件辖问题
害犯罪嫌疑犯罪团伙实施起套路贷犯罪符合案处理求关公安机关立案侦查需提请批准逮捕移送审查起诉提起公诉该公安机关级民检察院民法院受理
五关套路贷案件证收集审查判断问题
（）关套路贷案件证握问题套路贷综合方面予认定：全案证否互相印证否指犯罪嫌疑涉嫌实施套路贷具体包括害陈述证证言案犯罪嫌疑供述二分诈骗敲诈名害情况注重分析名害陈述情况否具致性案名害否相似遭遇三嫌疑辩解中存合理容造成放贷金额高款实际需求原等
（二）关害方证缺失情况套路贷案件犯罪数额认定问题客观原法查实害法逐收集害言词证结合已收集案害亲属言词证书面合账银行账户交易记录通讯记录网络聊天记录查获赃款赃物犯罪嫌疑供述等证综合认定犯罪次数金额
六杭州市中级民法院杭州市民检察院杭州市公安局前联合发布相关文件意见致意见准意见发法律司法解释级文件套路贷作出新规定新规定准
七意见发日起执行
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