保险业发展状况调查报告
期**银保监分局通实走访座谈交流等方式**市保险业发展状况存问题步发展方等进行初步调查
**市保险业基情况
（）机构员整体现状截2018年10月末**市保险分支机构48家（含跨域两家支公司）机构类财险分支机构34家寿险分支机构14家网点类型分公司1家中心支公司7家支公司33家营业部1家营销服务部6家中中国太洋财产保险股份限公司**中心支公司设**支公司阳光财产保险股份限公司**中心支公司设**支公司全市保险业员2005中正式员工401（含劳务派遣员工）营销员1604
（二）业务发展现状截2018年10月末**市保险业累计实现保费收入87500万元增长1090保费结构财险公司保费收入45400万元增长2040中车险保费收入24900万元增长297占财险公司保费收入5485建工险收入15192万元增长7045企业财产险收入39139万元增长4159责险10926万元增长2015身险公司保费收入42100万元增长220中寿险39900万元增长474占身险公司保费收入9477健康险3357万元增长9896意外险18686万
元降3675**市保险公司1—10月累计赔付18300万元增长165中财险赔付18200万元增长680寿险赔付6496万元降9301
（三）保险业取成效助推精准扶贫成效显著保险机构积极履行社会责充分发挥保险扶贫作助力脱贫攻坚工作中国财产保险股份限公司**支公司积极创新1+N精准扶贫模式坚持聚焦精准立足保险扶贫核心发挥业务优势截止目前已累计投入扶贫资金4100万余元中**省委**省民政府评定脱贫攻坚先进单位**省**县脱贫摘帽做出积极贡献保险精准扶贫实施**县贫困群众提够兜底保障解决贫困群众病灾返贫问题通贫困口整体脱贫公里二深化乱象整治保险服务水较提升全市家保险公司认真贯彻落实保险乱象整治工作关精神认真开展保险业乱象整治查纠工作集中治理销售乱象渠道乱象产品乱象强化中介业务合规性理代理业务员定期开展合规方面培训提升合规意识定期手续费支付情况进行抽检进步完善保险工作制度规范保险销售行利提升保险规范化理水树立良保险公司企业文化形象全市保险收入断增长赔付力幅提升保险产品日益丰富保险服务实体济力较提升三方沟通联动实现合作赢全市保险机构幅走访**区行政事业单位家金融机构车行修理厂等领域进行业务宣传推广达成合作协议
部分保险公司开展保险+服务模式加强政企互动保险创新服务国家治理效结合服务实体济带路建设成效明显四推进三农保险发展新突破力发展三农保险设立乡镇服务网点需求导扩面增品提标全面发展县域保险方特色农险价格指数保险建成保障充分持续发展农险体系
二目前**保险业存问题
（）社会众保险行业认识存误区**保险行业发展起步较早发展模式方法存足加年保险业乱象丛生保险飞单等违规违法现象保险业健康稳发展造成负面影响社会众心理层面具定抵触情绪时**处偏远区济总量发达加受域文化民族宗教等素影响全市企业群众投保参保意识淡薄时保险宣传面较窄承保理赔宣传做防灾防损宣传较薄弱造成企业群众保险认知接受程度较低
（二）业员整体素质进步提升年**市保险业发展较快保险业需求量较家保险业机构重业务发展轻培养造成保险业员学历水受教育程度较低加保险行业取消业资格认证放宽业员准入限制保险业员保险知识水合规认识参差齐定程度影响保险业健康稳步发展着保险业务日益增长扩张保险企业业务培训足矛盾日益显现线保险业员缺乏必专业素养业务推广中容易引发纠纷保险业社会形象产生负面影响利保险业长远发展
（三）竞争加剧违规营现象较严重保险公司争夺市场份额程中盲目追求保费规模增长常发生擅提高降低保险费率扩承保责增加灾害赔款返等违规现象险种中甚出现破坏性掠夺性恶性竞争行提高降低机动车辆保险基保费提高宣传品档次变相提高降低费率等严重影响保险业健康发展导致目前保险业乱象丛生
（四）险种发展均衡保险产品质化现象严重目前**市保险市场运行许险种针性适性差条款设计缺乏严密性满足投保方面需甚成积压滞销淘汰产品许保险公司营集中数量限险种财产险公司竞争集中财产车辆货车运输等少数险种农业保险发展非常缓慢处品种少保障低覆盖范围限初级阶段时农业保险覆盖物化成损失补偿力限满足现代农业保障需求统计目前市农面积157815万亩农业保险保费收入275675 万元均亩投保费仅175元效需求明显足
三步监工作思路
（）加引领力度做实农业保险产品创新**市两区四县作**省东部农业区具特色农业产区美称需加强监服务引领保险业积极适应农村济社会发展新变化方面督导保险业加财政农牧等部门协调配合开发推广适田中草药种植专业合作社保险新模式探索发展农业产业链保险开展保险支持农业规模化生产集约化营试点快实现应保保方面加创新型保险产品支持引导工作力度提升农业保险覆盖面引入效竞争机制引导保险公司科学制定保险费率建立农业保险统计制度通报制度开展专项现场检查
（二）履行社会职责推进保险业助推脱贫工作作监部门保险扶贫营造良监环境市场准入方面严格审核保险体区县营力确保保险扶贫稳定持续性服务标准方面明确贫困区保险机构系统建设承保流程理赔服务时效等方面营服务标准产品开发定价方面鼓励保险机构适放制宜推出价格低廉产品组合确保象精准措施精准服务精准成效精准
（三）筑牢风险底线持续整治保险业市场乱象防风险监线加强日常监走访督促保险机构履行风险防控体责通机构查监检查等方式全面排查新业务风险底数清风险声誉风险等类市场乱象坚持底线思维严格落实责抓问题整改督导检查等项工作稳妥消化存量严格控制增量持续保持违法违规行严处罚严问责高压态势做法监法必违法必惩戒执法必严法公开相关处罚信息
（四）践行民监维护保险业稳健运行强化金融消费者权益保护工作方面持续深入开展金融知识宣传普活动组织青年员工开展送保险知识乡活动走进工厂学校开展保险知识宣传服务督促保险公司充分运流媒体宣传普保险知识方面完善保险服务投诉处理机制建立保险投诉处理机制评估督导机制保险投诉处理情况实施减速考核督促指导保险建立健全快捷规范合理投诉处理流程充分发挥保险维护消费者权益处理消费者投诉第责体作
（五）强化队伍建设提升保险监效铁需身硬强化知识型干部队伍建设结合工作实际采取种形式开展保险专业知识监业务学培训研讨切实提升监干部综合力水二强化实干型干部队伍建设条件允许情况派选干部保险机构挂职学参实际业务操作提升监履职力时保险机构遴选优秀干部监部门挂职通互派干部增强干部队伍素质提高责履职力造忠诚干净担监干部队伍
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期**银保监分局通实走访座谈交流等方式**市保险业发展状况存问题步发展方等进行初步调查
**市保险业基情况
（）机构员整体现状截2018年10月末**市保险分支机构48家（含跨域两家支公司）机构类财险分支机构34家寿险分支机构14家网点类型分公司1家中心支公司7家支公司33家营业部1家营销服务部6家中中国太洋财产保险股份限公司**中心支公司设**支公司阳光财产保险股份限公司**中心支公司设**支公司全市保险业员2005中正式员工401（含劳务派遣员工）营销员1604
（二）业务发展现状截2018年10月末**市保险业累计实现保费收入87500万元增长1090保费结构财险公司保费收入45400万元增长2040中车险保费收入24900万元增长297占财险公司保费收入5485建工险收入15192万元增长7045企业财产险收入39139万元增长4159责险10926万元增长2015身险公司保费收入42100万元增长220中寿险39900万元增长474占身险公司保费收入9477健康险3357万元增长9896意外险18686万
元降3675**市保险公司1—10月累计赔付18300万元增长165中财险赔付18200万元增长680寿险赔付6496万元降9301
（三）保险业取成效助推精准扶贫成效显著保险机构积极履行社会责充分发挥保险扶贫作助力脱贫攻坚工作中国财产保险股份限公司**支公司积极创新1+N精准扶贫模式坚持聚焦精准立足保险扶贫核心发挥业务优势截止目前已累计投入扶贫资金4100万余元中**省委**省民政府评定脱贫攻坚先进单位**省**县脱贫摘帽做出积极贡献保险精准扶贫实施**县贫困群众提够兜底保障解决贫困群众病灾返贫问题通贫困口整体脱贫公里二深化乱象整治保险服务水较提升全市家保险公司认真贯彻落实保险乱象整治工作关精神认真开展保险业乱象整治查纠工作集中治理销售乱象渠道乱象产品乱象强化中介业务合规性理代理业务员定期开展合规方面培训提升合规意识定期手续费支付情况进行抽检进步完善保险工作制度规范保险销售行利提升保险规范化理水树立良保险公司企业文化形象全市保险收入断增长赔付力幅提升保险产品日益丰富保险服务实体济力较提升三方沟通联动实现合作赢全市保险机构幅走访**区行政事业单位家金融机构车行修理厂等领域进行业务宣传推广达成合作协议
部分保险公司开展保险+服务模式加强政企互动保险创新服务国家治理效结合服务实体济带路建设成效明显四推进三农保险发展新突破力发展三农保险设立乡镇服务网点需求导扩面增品提标全面发展县域保险方特色农险价格指数保险建成保障充分持续发展农险体系
二目前**保险业存问题
（）社会众保险行业认识存误区**保险行业发展起步较早发展模式方法存足加年保险业乱象丛生保险飞单等违规违法现象保险业健康稳发展造成负面影响社会众心理层面具定抵触情绪时**处偏远区济总量发达加受域文化民族宗教等素影响全市企业群众投保参保意识淡薄时保险宣传面较窄承保理赔宣传做防灾防损宣传较薄弱造成企业群众保险认知接受程度较低
（二）业员整体素质进步提升年**市保险业发展较快保险业需求量较家保险业机构重业务发展轻培养造成保险业员学历水受教育程度较低加保险行业取消业资格认证放宽业员准入限制保险业员保险知识水合规认识参差齐定程度影响保险业健康稳步发展着保险业务日益增长扩张保险企业业务培训足矛盾日益显现线保险业员缺乏必专业素养业务推广中容易引发纠纷保险业社会形象产生负面影响利保险业长远发展
（三）竞争加剧违规营现象较严重保险公司争夺市场份额程中盲目追求保费规模增长常发生擅提高降低保险费率扩承保责增加灾害赔款返等违规现象险种中甚出现破坏性掠夺性恶性竞争行提高降低机动车辆保险基保费提高宣传品档次变相提高降低费率等严重影响保险业健康发展导致目前保险业乱象丛生
（四）险种发展均衡保险产品质化现象严重目前**市保险市场运行许险种针性适性差条款设计缺乏严密性满足投保方面需甚成积压滞销淘汰产品许保险公司营集中数量限险种财产险公司竞争集中财产车辆货车运输等少数险种农业保险发展非常缓慢处品种少保障低覆盖范围限初级阶段时农业保险覆盖物化成损失补偿力限满足现代农业保障需求统计目前市农面积157815万亩农业保险保费收入275675 万元均亩投保费仅175元效需求明显足
三步监工作思路
（）加引领力度做实农业保险产品创新**市两区四县作**省东部农业区具特色农业产区美称需加强监服务引领保险业积极适应农村济社会发展新变化方面督导保险业加财政农牧等部门协调配合开发推广适田中草药种植专业合作社保险新模式探索发展农业产业链保险开展保险支持农业规模化生产集约化营试点快实现应保保方面加创新型保险产品支持引导工作力度提升农业保险覆盖面引入效竞争机制引导保险公司科学制定保险费率建立农业保险统计制度通报制度开展专项现场检查
（二）履行社会职责推进保险业助推脱贫工作作监部门保险扶贫营造良监环境市场准入方面严格审核保险体区县营力确保保险扶贫稳定持续性服务标准方面明确贫困区保险机构系统建设承保流程理赔服务时效等方面营服务标准产品开发定价方面鼓励保险机构适放制宜推出价格低廉产品组合确保象精准措施精准服务精准成效精准
（三）筑牢风险底线持续整治保险业市场乱象防风险监线加强日常监走访督促保险机构履行风险防控体责通机构查监检查等方式全面排查新业务风险底数清风险声誉风险等类市场乱象坚持底线思维严格落实责抓问题整改督导检查等项工作稳妥消化存量严格控制增量持续保持违法违规行严处罚严问责高压态势做法监法必违法必惩戒执法必严法公开相关处罚信息
（四）践行民监维护保险业稳健运行强化金融消费者权益保护工作方面持续深入开展金融知识宣传普活动组织青年员工开展送保险知识乡活动走进工厂学校开展保险知识宣传服务督促保险公司充分运流媒体宣传普保险知识方面完善保险服务投诉处理机制建立保险投诉处理机制评估督导机制保险投诉处理情况实施减速考核督促指导保险建立健全快捷规范合理投诉处理流程充分发挥保险维护消费者权益处理消费者投诉第责体作
（五）强化队伍建设提升保险监效铁需身硬强化知识型干部队伍建设结合工作实际采取种形式开展保险专业知识监业务学培训研讨切实提升监干部综合力水二强化实干型干部队伍建设条件允许情况派选干部保险机构挂职学参实际业务操作提升监履职力时保险机构遴选优秀干部监部门挂职通互派干部增强干部队伍素质提高责履职力造忠诚干净担监干部队伍
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