国家开放学电专科商业银行营理述题题库答案（试卷号：2047）
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述题
1利率敏感性缺口理利率变动循环时期银行资产负债利差化项战略措施基做法：着利率变动调整利率敏感性（称变利率）资产负债固定利率资产负债组合结构改变利率敏感性资金缺口达扩利差进扩利润目请述利率敏感性缺口理模型优缺点
答：利率敏感性缺口理利率变动循环时期银行资产负债利差化项战略措施基做法：着利率变动调整利率敏感性（称变利率）资产负债固定利率资产负债组合结构改变利率敏感性资金缺口达扩利差进扩利润目请述利率敏感性缺口理模型优缺点
(1)利率敏感性缺口理模型优点：
实施利率敏感性缺口理利商业银行选择资产风险收益组合时进行客观分计算般认客观分析越细致越周银行理者越容易根具体情况做出正确决策理者面供选择决策方案时应决策明晰化决策操作简单易行利率敏感性缺口理模型符合需求定时期利率敏感性缺口反映该期限利率风险银行理者调整缺口达规避风险扩收益目（5分）
(2)利率敏感性缺口理模型缺点：
①利率预测较难度银行定准确握利率走势更说中银行利率预测实行利率敏感性缺口理前提法预测利率利率预测准确利率敏感性缺口理难操作甚会银行带损失（5分）
②银行准确预测利率变动趋势银行调整利率敏感性缺口方面缺乏灵活性客户商业银行某银行变动资产负债结构做法作：某银行预测市场利率升准备提高银行变动利率资产重时客户预测市场利率会升时希银行固定利率贷款果银行坚持定方针行事调整利率敏感性缺口获处时会贷款客户遭受损失甚终迫客户选择银行降低银行市场占率商业银行长远发展产生影响果商业银行该银行预测致会导致金融市场中出现变动利率资产重难出售获中长期固定利率资金困难导致银行难实现原定营策略（5分）
③利率敏感性缺口理模型较注重银行损益表中净利息收入变化忽略银行资产负债市价变化忽略资产负债表中利率变动银行净值影响银行净值市价恰恰股东关心事股东收益根净值市价决定种理方法会引起银行股东满（5分）
2请阐述网银行风险类型防范措施
答：(1)网银行风险分系统性风险业务风险两类（10分）
系统性风险包括：网络障风险黑客攻击风险技术更新快带系统设备投资风险等
业务风险包括：操作风险市场信誉风险法律风险信风险流动性风险利率风险市场风险等
(2)网银行风险防范措施(10分)：风险评估风险暴露控制风险监控等
3．国商业银行业绩评价体系建设
答：建立商业银行业绩评价体系意义（10分）
(1)科学银行业绩评价体系准确判断银行营情况具银行监方法法代作
(2)科学银行业绩评价体系仅银行监提供参考时指出商业银行改善营防线明确商业银行发展目标
(3)科学银行业绩评价体系会促进商业银行间合理竞争
(4)建立科学银行业绩评价体系会促进国商业银行完善数统计系统提高国银行业统计数真实性
(5)科学银行业绩评价体系国际行进行较
国建立科学考核评价体系建议（10分）
(1)采取循序渐进方式断完善考核评价体系
(2)根国国情选择鉴国外监局评级办法
(3)评价办法应进行时间序列行业序列较
4．请述影响国银行存款变动素
答：(1)影响国银行存款外部’素（10分）：济发展水济周期银行业竞争中央银行货币政策金融法规储蓄惯收入支出预期等
(2)影响国银行存款部素（10分）：存款计划实施存款利率银行服务银行实力信誉银行社会联系等．
5述提高国商业银行资充足性措施
答：(1)增加商业银行资金
(2)降低风险资产全部银行资产中重
(3)改革措施：
①商业银行市
②利国债实现增资
③附属资手推进资金进程
④配套措施
6请述处置银行良资产方法国处理商业银行良贷款实践
答：处置银行良资产方法：（10分）
(1)强化呆账准备金制度注销坏账优化资产
(2)分离良资产交专门机构处理
(3)培育资产重组中介机构中介专家
(4)充分利金融市场尤证券市场银行资产折出售部分证券化
(5)债券全部部分转股权
(6)直接资注入
(7)破产清算
(8)利信贷资产衍生产品降低风险
国商业银行良贷款处理实践：（10分）
(1)资产理公司成立：1999年国先成立信达东方长城华融四家资产理公司专门接收处理四国商业银行1996年前形成良贷款
(2)允许商业银行资市场市工商银行建设银行中国银行交通银行北京银行南京银行中信银行兴业银行华夏银行宁波银行深圳发展银行中国民生银行招商银行海浦东发展银行等已市
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1利率敏感性缺口理利率变动循环时期银行资产负债利差化项战略措施基做法：着利率变动调整利率敏感性（称变利率）资产负债固定利率资产负债组合结构改变利率敏感性资金缺口达扩利差进扩利润目请述利率敏感性缺口理模型优缺点
答：利率敏感性缺口理利率变动循环时期银行资产负债利差化项战略措施基做法：着利率变动调整利率敏感性（称变利率）资产负债固定利率资产负债组合结构改变利率敏感性资金缺口达扩利差进扩利润目请述利率敏感性缺口理模型优缺点
(1)利率敏感性缺口理模型优点：
实施利率敏感性缺口理利商业银行选择资产风险收益组合时进行客观分计算般认客观分析越细致越周银行理者越容易根具体情况做出正确决策理者面供选择决策方案时应决策明晰化决策操作简单易行利率敏感性缺口理模型符合需求定时期利率敏感性缺口反映该期限利率风险银行理者调整缺口达规避风险扩收益目（5分）
(2)利率敏感性缺口理模型缺点：
①利率预测较难度银行定准确握利率走势更说中银行利率预测实行利率敏感性缺口理前提法预测利率利率预测准确利率敏感性缺口理难操作甚会银行带损失（5分）
②银行准确预测利率变动趋势银行调整利率敏感性缺口方面缺乏灵活性客户商业银行某银行变动资产负债结构做法作：某银行预测市场利率升准备提高银行变动利率资产重时客户预测市场利率会升时希银行固定利率贷款果银行坚持定方针行事调整利率敏感性缺口获处时会贷款客户遭受损失甚终迫客户选择银行降低银行市场占率商业银行长远发展产生影响果商业银行该银行预测致会导致金融市场中出现变动利率资产重难出售获中长期固定利率资金困难导致银行难实现原定营策略（5分）
③利率敏感性缺口理模型较注重银行损益表中净利息收入变化忽略银行资产负债市价变化忽略资产负债表中利率变动银行净值影响银行净值市价恰恰股东关心事股东收益根净值市价决定种理方法会引起银行股东满（5分）
2请阐述网银行风险类型防范措施
答：(1)网银行风险分系统性风险业务风险两类（10分）
系统性风险包括：网络障风险黑客攻击风险技术更新快带系统设备投资风险等
业务风险包括：操作风险市场信誉风险法律风险信风险流动性风险利率风险市场风险等
(2)网银行风险防范措施(10分)：风险评估风险暴露控制风险监控等
3．国商业银行业绩评价体系建设
答：建立商业银行业绩评价体系意义（10分）
(1)科学银行业绩评价体系准确判断银行营情况具银行监方法法代作
(2)科学银行业绩评价体系仅银行监提供参考时指出商业银行改善营防线明确商业银行发展目标
(3)科学银行业绩评价体系会促进商业银行间合理竞争
(4)建立科学银行业绩评价体系会促进国商业银行完善数统计系统提高国银行业统计数真实性
(5)科学银行业绩评价体系国际行进行较
国建立科学考核评价体系建议（10分）
(1)采取循序渐进方式断完善考核评价体系
(2)根国国情选择鉴国外监局评级办法
(3)评价办法应进行时间序列行业序列较
4．请述影响国银行存款变动素
答：(1)影响国银行存款外部’素（10分）：济发展水济周期银行业竞争中央银行货币政策金融法规储蓄惯收入支出预期等
(2)影响国银行存款部素（10分）：存款计划实施存款利率银行服务银行实力信誉银行社会联系等．
5述提高国商业银行资充足性措施
答：(1)增加商业银行资金
(2)降低风险资产全部银行资产中重
(3)改革措施：
①商业银行市
②利国债实现增资
③附属资手推进资金进程
④配套措施
6请述处置银行良资产方法国处理商业银行良贷款实践
答：处置银行良资产方法：（10分）
(1)强化呆账准备金制度注销坏账优化资产
(2)分离良资产交专门机构处理
(3)培育资产重组中介机构中介专家
(4)充分利金融市场尤证券市场银行资产折出售部分证券化
(5)债券全部部分转股权
(6)直接资注入
(7)破产清算
(8)利信贷资产衍生产品降低风险
国商业银行良贷款处理实践：（10分）
(1)资产理公司成立：1999年国先成立信达东方长城华融四家资产理公司专门接收处理四国商业银行1996年前形成良贷款
(2)允许商业银行资市场市工商银行建设银行中国银行交通银行北京银行南京银行中信银行兴业银行华夏银行宁波银行深圳发展银行中国民生银行招商银行海浦东发展银行等已市
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