民营中企业融资问题理
力发展民营中企业具重意义
民营中企业中国济增长重贡献者县县财政收入源
民营济缴税收重断升高2002年底已接371981年2002年民间投资年均增长25
2002年包含外资民间投资达17万亿元占全社会投资重403
然民营济银行贷款中占例15
融资难已成制约民营企业特中企业发展瓶颈
国市场济转轨程中绝部分民营企业盛衰民营企业家命运融资息息相关
融资成中国民营企业家爱恨绕开躲挥梦魇
民营中企业融资难原 ()民营企业发展程中出现种融资渠道
：民间集资款企业部职工集资企业间拆解乡镇企业投资公司(基金)投资贷款农村合作基金会投资贷款农村信合作社贷款城市商业银行贷款股份制商业银行贷款国商业银行贷款市融资引入战略投资财政专项支持风险投资途径(非正规金融)等
数民营中企业言常性融资渠道：金融机构融资企业间拆解引入战略投资
(二)目前民营中企业融资难原剖析
银行民营中企业融资风险政策法律风险
中央银行年制定少支持民营中企业金融信贷政策国企相信贷投利率浮动呆坏账核销等方面民营中企业明显处劣势
二体制理风险
部分民营企业没真正建立起现代企业制度理规范企业法建账财务实
三持续发展力足风险
许企业技术装备水低技术改造力差缺乏持续发展力
国中企业绝部分技术开发力强模仿型技术创新发展起难形成拳头产品
四信风险
长期国民营中企业生长法律制度健全法律约束力环境中
相应产生信观念淡薄重贷轻甚恶意逃债赖债废债损坏整民营中企业形象
加法律诉讼案件执行难降低银行民营中企业信
五担保风险
前相关社会担保体系完善情况民营中企业身难提供效担保
金融机构身实际状况农村信社受资金实力限制贷款额度般较难满足民营企业发展融资需求
二城市商业银行分布省会城市城市难满足广民营中企业发展求
三四国商业银行分支机构直延伸县乡级20世纪90年代前方政府银行信贷活动干预较着基层金融机构良债权幅攀升国商业银行调整营策略逐步确立面企业城市战略方针信贷政策效益风险低型优良客户倾斜民营中企业融资难问题日益突出
二解决民营中企业融资难建议 分析出：原始积累较薄弱国民营中企业先天缺陷政策法律位治理结构完善中介服务健全社会信环境佳导致民营中企业融资难
解决民营中企业融资难问题现提出建议： ()进步拓展资市场
首先破民营中企业进入资市场壁垒
量发行中企业债券金融债券股票然通建立场外交易系统促进中企业债券股票发行交易均衡发展
样资市场中构造适合规模企业发展阶段资市场融资阶梯民营中企业长期持续发展着深远意义
现阶段民营中企业言通股权收购资产重组等方式进行资运营
数民营中企业领导言首先高度重视资运营民营企业中作
次民营企业资运营应该企业整体战略服务
第三必须强调企业文化整合中作
(二)商业银行快实现民营中企业良性互动
方面商业银行言支持民营企业发展仅利促进中国济增长会带丰厚利润行必须根民营企业营规模营方式资金运营规律适应款急额度特点制定相应信贷政策
方面民营中企业动解商业银行营原信贷程序积极配合商业银行做风险防范工作力求达银企双赢
国商业银行言首先切实放贷款权限增加民营济发展信贷支持
切实改变前贷款审批层次手续复杂效率低弊端
次研究创新民营企业担保方式
效防范信贷风险前提创新适应民营企业特点担保方式民营企业联保仓单质押等方便民营企业贷款减轻担保费负担
第三加强信贷业务创新提高民营企业信贷服务水
国商业银行转变信贷服务方式优质民营企业提供全方位全程服务行业发展阶段民营企业采取针性金融服务
(三)政府出台适扶持政策
民营中企业规模较抵御风险力差难吸引长期性资需政府适扶持
第培育民营中企业提供融资服务金融机构
第二制定倾斜政策
政府税收减免利率浮动幅度等方面予定优惠政策鼓励支持金融机构中企业投资
第三建立中企业信贷担保制度
三农业银行融资程序民营中企业优惠政策 ()农业银行办理信贷业务基程序：客户申请→受理调查→审查→审议审批→报备→客户签订合→提供信→信贷业务发生理→信收回
根中国农业银行信贷业务基规程规定申请受理超2工作日般信贷业务调查原超10工作日项目贷款调查(含评估)原超20工作日审查原超10工作日审议审批原超15工作日报备原超5工作日
农业银行优良客户提供公开统授信循环信服务设特事特办绿色通道
(二)农业银行已出台民营中企业优惠政策
进步加强完善中企业特民营中企业金融服务完善相关贷款理办法关政策农业银行浙江省分行试点2002年9月农银发(2002)147号文件发中国农业银行进步支持浙江省中企业发展政策措施容：加贷款投入2003年起5年浙江中企业新增贷款1000亿元
二完善中企业信评价体系
根中企业现状信记录发展前景中企业信等级评定采取更灵活方式做定性定量分析相
结合
三细化中企业授信理
中企业采取授信理办法成长性较优质企业根中企业够提供效保证抵押质押确定授信额度
四扩贷款审批权限放宽信放款条件
分行项目贷款审批权扩2亿元统授信项部分短期信业务授予分信贷副行长定审批权限部分信农行存度高优质企业指标符合信放款条件分行行审批授权部分营网点(分理处)拥优良客户贷款审批权部分优良客户免担保办理包贷款期信证等业务
五简化审批手续提高决策效率
六拓展服务领域提供融资便利
中企业信贷支持运贷款承兑贴现贸易融资等信贷投入外创新金融服务手段提供财务信息咨询投资理财等全方位服务
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力发展民营中企业具重意义
民营中企业中国济增长重贡献者县县财政收入源
民营济缴税收重断升高2002年底已接371981年2002年民间投资年均增长25
2002年包含外资民间投资达17万亿元占全社会投资重403
然民营济银行贷款中占例15
融资难已成制约民营企业特中企业发展瓶颈
国市场济转轨程中绝部分民营企业盛衰民营企业家命运融资息息相关
融资成中国民营企业家爱恨绕开躲挥梦魇
民营中企业融资难原 ()民营企业发展程中出现种融资渠道
：民间集资款企业部职工集资企业间拆解乡镇企业投资公司(基金)投资贷款农村合作基金会投资贷款农村信合作社贷款城市商业银行贷款股份制商业银行贷款国商业银行贷款市融资引入战略投资财政专项支持风险投资途径(非正规金融)等
数民营中企业言常性融资渠道：金融机构融资企业间拆解引入战略投资
(二)目前民营中企业融资难原剖析
银行民营中企业融资风险政策法律风险
中央银行年制定少支持民营中企业金融信贷政策国企相信贷投利率浮动呆坏账核销等方面民营中企业明显处劣势
二体制理风险
部分民营企业没真正建立起现代企业制度理规范企业法建账财务实
三持续发展力足风险
许企业技术装备水低技术改造力差缺乏持续发展力
国中企业绝部分技术开发力强模仿型技术创新发展起难形成拳头产品
四信风险
长期国民营中企业生长法律制度健全法律约束力环境中
相应产生信观念淡薄重贷轻甚恶意逃债赖债废债损坏整民营中企业形象
加法律诉讼案件执行难降低银行民营中企业信
五担保风险
前相关社会担保体系完善情况民营中企业身难提供效担保
金融机构身实际状况农村信社受资金实力限制贷款额度般较难满足民营企业发展融资需求
二城市商业银行分布省会城市城市难满足广民营中企业发展求
三四国商业银行分支机构直延伸县乡级20世纪90年代前方政府银行信贷活动干预较着基层金融机构良债权幅攀升国商业银行调整营策略逐步确立面企业城市战略方针信贷政策效益风险低型优良客户倾斜民营中企业融资难问题日益突出
二解决民营中企业融资难建议 分析出：原始积累较薄弱国民营中企业先天缺陷政策法律位治理结构完善中介服务健全社会信环境佳导致民营中企业融资难
解决民营中企业融资难问题现提出建议： ()进步拓展资市场
首先破民营中企业进入资市场壁垒
量发行中企业债券金融债券股票然通建立场外交易系统促进中企业债券股票发行交易均衡发展
样资市场中构造适合规模企业发展阶段资市场融资阶梯民营中企业长期持续发展着深远意义
现阶段民营中企业言通股权收购资产重组等方式进行资运营
数民营中企业领导言首先高度重视资运营民营企业中作
次民营企业资运营应该企业整体战略服务
第三必须强调企业文化整合中作
(二)商业银行快实现民营中企业良性互动
方面商业银行言支持民营企业发展仅利促进中国济增长会带丰厚利润行必须根民营企业营规模营方式资金运营规律适应款急额度特点制定相应信贷政策
方面民营中企业动解商业银行营原信贷程序积极配合商业银行做风险防范工作力求达银企双赢
国商业银行言首先切实放贷款权限增加民营济发展信贷支持
切实改变前贷款审批层次手续复杂效率低弊端
次研究创新民营企业担保方式
效防范信贷风险前提创新适应民营企业特点担保方式民营企业联保仓单质押等方便民营企业贷款减轻担保费负担
第三加强信贷业务创新提高民营企业信贷服务水
国商业银行转变信贷服务方式优质民营企业提供全方位全程服务行业发展阶段民营企业采取针性金融服务
(三)政府出台适扶持政策
民营中企业规模较抵御风险力差难吸引长期性资需政府适扶持
第培育民营中企业提供融资服务金融机构
第二制定倾斜政策
政府税收减免利率浮动幅度等方面予定优惠政策鼓励支持金融机构中企业投资
第三建立中企业信贷担保制度
三农业银行融资程序民营中企业优惠政策 ()农业银行办理信贷业务基程序：客户申请→受理调查→审查→审议审批→报备→客户签订合→提供信→信贷业务发生理→信收回
根中国农业银行信贷业务基规程规定申请受理超2工作日般信贷业务调查原超10工作日项目贷款调查(含评估)原超20工作日审查原超10工作日审议审批原超15工作日报备原超5工作日
农业银行优良客户提供公开统授信循环信服务设特事特办绿色通道
(二)农业银行已出台民营中企业优惠政策
进步加强完善中企业特民营中企业金融服务完善相关贷款理办法关政策农业银行浙江省分行试点2002年9月农银发(2002)147号文件发中国农业银行进步支持浙江省中企业发展政策措施容：加贷款投入2003年起5年浙江中企业新增贷款1000亿元
二完善中企业信评价体系
根中企业现状信记录发展前景中企业信等级评定采取更灵活方式做定性定量分析相
结合
三细化中企业授信理
中企业采取授信理办法成长性较优质企业根中企业够提供效保证抵押质押确定授信额度
四扩贷款审批权限放宽信放款条件
分行项目贷款审批权扩2亿元统授信项部分短期信业务授予分信贷副行长定审批权限部分信农行存度高优质企业指标符合信放款条件分行行审批授权部分营网点(分理处)拥优良客户贷款审批权部分优良客户免担保办理包贷款期信证等业务
五简化审批手续提高决策效率
六拓展服务领域提供融资便利
中企业信贷支持运贷款承兑贴现贸易融资等信贷投入外创新金融服务手段提供财务信息咨询投资理财等全方位服务
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