货币银行学期末复点印
货币银行学期末复点
序
关金融：
1金融质价值流通金融核心跨时间跨空间价值交换涉价值者收入时间空间间进行配置交易金融交易
2定义：金融济生活中关货币流通资金融通相关切济关系总
货币银行学
三根支柱货币信银行空间金融市场调控中央银行金融总量均衡货币政策金融监金融发展外扩展国际金融关系
第章货币货币制度
1货币五种职：
价值尺度（a需想象货币需现实货币b货币购买力称货币价值（Value of Money）单位货币定价格水购买商品劳务力L1P（货币购买力指数1物价指数））
交换媒介（a货币必量取决：
MdVPQ MdPQV
Md货币需求P商品价格
Q流通中商品数量V货币流通速度）
支付手段（现实货币）
贮藏价值（必须现实足值货币具发调节货币流通作）
世界货币
2货币定义等现金财富收入（选时）般等价物
3货币制度P8 银位金银副位纸币位（理纸币位制兑现信货币制度）
4货币层次划分流动性标准（必须记）Mo M1 M2 M3定义P11
第二章信（贴现率计算题选择判断）
1信含义：种贷行偿金支付利息条件价值运动形式债权债务关
系统等价交换象权权
2信四特征：暂时性收益性偿性风险性
3信构成素：体客体载体信条件
4信发展信特点：高利贷信→资义信→社会义信
5信关系信体（企业政府金融机构（前四信关系中）信国际收支）
企业货币资金供者货币资金需求者金融机构功信媒介
国际收支指国定时期(通常年)居民非居民间全部济交系统记录国国际收支衡影响该国国际信状况
6信基职P19 称信现代济发展推动作P1
7理解信济P15
8信形式
商业信附（常见商业票：票债务出具款承诺汇票债权出具支付命令）
银行信（间接信具信创造功代信济核心体现代信制度导核心商业信银行信基础）
消费信形式消费信济效应（补充）
积极：
1)消费信发展消费者提前享受现时尚力购买消费品定条件促进消费商品生产销售甚促进济增长
2)企业利消费信优惠条件推销商品扩商品销货渠道加速商品资货币资转化
消极：
1)消费信发展易引起消费度膨胀果生产扩张力限会加剧市场供求紧张状态促物价涨济增加稳定素
2)消费信动态济发展周期相致会加剧济运行振荡
国家信民间信国际信
9信工具（金融工具书面证）特征偿性流动性金风险性收益性
10信工具种类期限发行者投资价值确定划分P24
补充P23 债券期收益率票面利息期市场价格
11信工具市场价格票等市场价格票面金额*（1市场利率*剩余期限）P26 求贴现率
求市场利率必考计算题
股票价格预期股息市场利率市场利率降股票价升原：①债务资成降WACC降②储蓄欲降改投资③信创造价值
12利率（利息率）名义利率实际利率+通货膨胀率（贷期物价变动率）
13利率决定理①古典学派（储蓄投资两函数决定均衡利率水）
②凯恩斯流动偏利率理（流动性陷阱货币需求定程度时货币供增加会导致储蓄增加会利率产生影响P31结合图理解）
③ 贷资金利率理
④ISLM模型反映产品市场货币市场时均衡条件国民收入利率关系模型
14影响利率素P33（需解释说明）
15利率济影响P37
16信货币：强制流通贵金属基础独立发挥货币职货币
第三章金融市场
1直接间接金融：直接融资：指公司企业金融市场资金者里直接融通货币资金
间接融资：指贷者者间货币贷通种金融中介进行
2三素：交易体交易象（金融工具信工具：金融交易表现货币资金权转移非权）交易价格：利率（资金权时间价值）
3金融市场效运作条件：1）公开公正交易规
2）完整信息（信息透明）
3）市场供求关系调整资金价格（利率市场化）
4金融市场作(功)分类（期限金融公爵交割期限金融市场功（市场客体交易程序：发行（级）市场流通市场）交易理区域）
5证券交易方式五种：P53 中注意信交易
6证券行市指流通市场买卖证券价格证券行市＝证券预期收益÷银行存款利率
7衍生金融市场：期货市场（现代期货市场交易目套期保值）期权市场互换市场（P58）
8衍生金融市场三功：投机（高风险高收益）套期保值价格发现
第四章金融机构体系（选择判断）
1金融机构功：作融资中介①作融通资金信中介②创造信扩张信（银行存款六组备付金法定准备金利超额准备金进行贷款投资形成存款增加信扩张）③提供广泛金融服务作财富理说①资产定价②风险分散转移③价值增值（存贷双方价值）
2补充背景：2007年美国爆发次贷危机负面影响断扩美国投资银行逐步陷入危机2008年3月美国第五投行贝尔斯登濒破产摩根通收购9月15日美国第四投行雷曼兄弟公司宣布破产第三投行美林公司美国银行收购9月21日高盛摩根士丹利美联储批准投资银行转型银行控股公司华尔街五投行全军覆没宣告导世界金融业数十年久华尔街独立投行模式终结
3现代国金融体系：中央银行核心商业银行体类银行非银行金融中介机构存
4政策性银行（政府投资设立根政府决策意专门事政策性业务银行）成
立日期资金源业务
国家开发银行94317 金融债券客户存款基础设施产业贷款转贷款
中国进出口银行9471 金融债券业拆出口信贷政府贷款转贷款
中国农业发展银行941118 贷款金融债券粮棉油收购调销储备贷款
5国金融机构体系P6874
第五章存款货币银行（派生存款计算题）（商业银行相关问答题+存款银行中国：国商业银行政策性银行中中国农业发展银行商业银行信合作社财
务公司等金融机构）
1商业银行特征：商业银行货币资营象追逐利润目标金融企业
盈利目具法资格企业营负盈亏约束发展
定资金吸收存款资金源权支配企业资金
营特殊商品货币资
2西方商业银行类型分业制全制（商业银行发展趋势济全球化金融体化背景）P7879（称职分工型全型营范围划分）
3商业银行四职（）信中介（二）支付中介（三）信创造（四）金融服务
4商业银行发展趋势四化：集中化（银行购）业务全化电子化国际化
5商业银行组织制度P79 四
6商业银行负债业务指形成资金源业务
广义负债业务资（股（实收资）资盈余未分配利润公积金补偿性准备金属债务（补充资））+吸收外资金
狭义负债业务吸收外资金（吸收存款）活期定期储蓄
负债业务P80（补充企业时款——回购协议银行卖证券企业钱买回证券）
7资产业务（资金运业务）现金资产贷款贴现投资七类
现金资产（）准备金
商业银行应付日常提款求保留流动性高资产包括法定存款准备金超额准备金超
额准备金准备金法宝存款准备金（二）收款程中现金
二贴现Discount P81书
三贷款种类（四分类P82）
四贷款证券化P82
五信贷原6C P83
六证券投资（银行重收入源）三方面处：1灵活运闲置资金获取投资收益2加强流动性3降低风险
七租赁业务
8中间业务（风险业务需动资金代办业务）八种P84
9表外业务（广义含中间业务）狭义表外业务特指风险业务
补充表外业务包括1担保业务2贷款承诺指银行承诺定时期者未某时间约定条件提供贷款款协议分撤消贷款承诺撤消贷款承诺两种规定款额度银行已做出承诺尚未贷出款项客户必须支付定承诺费
3金融衍生工具
补充：表外业务中间业务然属收取手续费业务直接资产负债表里反映出银行承担风险中间业务中银行般仅处中间服务者位置承担风险表外业务然直接反映资产负债方直接形成资产负债种潜资产负债定条件表外业务转化成表业务承担定风险
10信货币（）创造（派生存款计算题）
①假定某客户某日支票形式A银行存入1000元现金假设支票存款法定准备金率20银行持超额准备金现金漏损率零
存款增加总额：DR*1 r d
派生存款增加总额ADR
制约派生存款素
（）法定存款准备率(r d)
（二）现金漏损率(k)
（三）超额准备率(e)
（四）定期储蓄存款准备率(r t t)
DR*1( r d+ k+ e+ r t t)
11商业银行营原理（书P91）
补充：深化国商业银行改革贷款
1良贷款资金
贷款风险分类五级（P93）：正常关注次级疑损失
2存款保险制度
3现代企业制度
第六章中央银行
1产生原P9798
2补充：中央银行特点：①赢利目标
②代表政府理金融特殊机构
③服务象般政府金融机构
3中央银行职xxx银行P101102
4中央银行四种组织形式：单国复合美国准中央银行制度新加坡跨国欧盟
5中央银行资权
6中央银行独立性问题P109
7中央银行业务：A 业务活动四原非盈利流动动公开
B资产业务：四类P113
（资产：种债权负债：金融机构政府持包括储备货币发行债券外负债政府存款资）
C负债业务三类P114
D支付清算业务
问题：中央银行收入源
8．中央银行金融监
结合第十三章容复PPT资料：
什监
1金融脆弱说
2金融体系负外部效应说
3然垄断说
二谁监监谁
营模式分业营混业营
监模式分业监混业监
分业营分业监：中国
分业营混业监：瑞典丹麦（央行+综合监机构）
混业营分业监：美国
混业营混业监：新加坡（金局）英国日（央行+综合监机构）三监什
市场准入监
合规性监
部控制监
资资产质量赢利监
流动性监
风险监
网络银行监
四监
()监思想演变
1金融监思想然萌芽20C30S前
2严格监安全优先 20C30S70S
3金融化效率优先 20C70S80S末
4安全效率重20C90S始
(二)效金融监条件P308
(三)效金融监原
法监原
监适度效竞争相结合原
约束外部强制相结合原
安全稳健济效益相结合原
(四)效金融监手段
现场检查查账问卷调查谈话质询
非现场检查采集数进行分析监测
资充足性 资产质量等分析
外部审计财务报表审计部控制理系统审计
信息披露新闻媒体年报报告报表披露
风险综合评价预警Camel资资产质量理水赢利水流动性风险处置纠正救助市场退出
第七章货币需求
1
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货币银行学期末复点
序
关金融：
1金融质价值流通金融核心跨时间跨空间价值交换涉价值者收入时间空间间进行配置交易金融交易
2定义：金融济生活中关货币流通资金融通相关切济关系总
货币银行学
三根支柱货币信银行空间金融市场调控中央银行金融总量均衡货币政策金融监金融发展外扩展国际金融关系
第章货币货币制度
1货币五种职：
价值尺度（a需想象货币需现实货币b货币购买力称货币价值（Value of Money）单位货币定价格水购买商品劳务力L1P（货币购买力指数1物价指数））
交换媒介（a货币必量取决：
MdVPQ MdPQV
Md货币需求P商品价格
Q流通中商品数量V货币流通速度）
支付手段（现实货币）
贮藏价值（必须现实足值货币具发调节货币流通作）
世界货币
2货币定义等现金财富收入（选时）般等价物
3货币制度P8 银位金银副位纸币位（理纸币位制兑现信货币制度）
4货币层次划分流动性标准（必须记）Mo M1 M2 M3定义P11
第二章信（贴现率计算题选择判断）
1信含义：种贷行偿金支付利息条件价值运动形式债权债务关
系统等价交换象权权
2信四特征：暂时性收益性偿性风险性
3信构成素：体客体载体信条件
4信发展信特点：高利贷信→资义信→社会义信
5信关系信体（企业政府金融机构（前四信关系中）信国际收支）
企业货币资金供者货币资金需求者金融机构功信媒介
国际收支指国定时期(通常年)居民非居民间全部济交系统记录国国际收支衡影响该国国际信状况
6信基职P19 称信现代济发展推动作P1
7理解信济P15
8信形式
商业信附（常见商业票：票债务出具款承诺汇票债权出具支付命令）
银行信（间接信具信创造功代信济核心体现代信制度导核心商业信银行信基础）
消费信形式消费信济效应（补充）
积极：
1)消费信发展消费者提前享受现时尚力购买消费品定条件促进消费商品生产销售甚促进济增长
2)企业利消费信优惠条件推销商品扩商品销货渠道加速商品资货币资转化
消极：
1)消费信发展易引起消费度膨胀果生产扩张力限会加剧市场供求紧张状态促物价涨济增加稳定素
2)消费信动态济发展周期相致会加剧济运行振荡
国家信民间信国际信
9信工具（金融工具书面证）特征偿性流动性金风险性收益性
10信工具种类期限发行者投资价值确定划分P24
补充P23 债券期收益率票面利息期市场价格
11信工具市场价格票等市场价格票面金额*（1市场利率*剩余期限）P26 求贴现率
求市场利率必考计算题
股票价格预期股息市场利率市场利率降股票价升原：①债务资成降WACC降②储蓄欲降改投资③信创造价值
12利率（利息率）名义利率实际利率+通货膨胀率（贷期物价变动率）
13利率决定理①古典学派（储蓄投资两函数决定均衡利率水）
②凯恩斯流动偏利率理（流动性陷阱货币需求定程度时货币供增加会导致储蓄增加会利率产生影响P31结合图理解）
③ 贷资金利率理
④ISLM模型反映产品市场货币市场时均衡条件国民收入利率关系模型
14影响利率素P33（需解释说明）
15利率济影响P37
16信货币：强制流通贵金属基础独立发挥货币职货币
第三章金融市场
1直接间接金融：直接融资：指公司企业金融市场资金者里直接融通货币资金
间接融资：指贷者者间货币贷通种金融中介进行
2三素：交易体交易象（金融工具信工具：金融交易表现货币资金权转移非权）交易价格：利率（资金权时间价值）
3金融市场效运作条件：1）公开公正交易规
2）完整信息（信息透明）
3）市场供求关系调整资金价格（利率市场化）
4金融市场作(功)分类（期限金融公爵交割期限金融市场功（市场客体交易程序：发行（级）市场流通市场）交易理区域）
5证券交易方式五种：P53 中注意信交易
6证券行市指流通市场买卖证券价格证券行市＝证券预期收益÷银行存款利率
7衍生金融市场：期货市场（现代期货市场交易目套期保值）期权市场互换市场（P58）
8衍生金融市场三功：投机（高风险高收益）套期保值价格发现
第四章金融机构体系（选择判断）
1金融机构功：作融资中介①作融通资金信中介②创造信扩张信（银行存款六组备付金法定准备金利超额准备金进行贷款投资形成存款增加信扩张）③提供广泛金融服务作财富理说①资产定价②风险分散转移③价值增值（存贷双方价值）
2补充背景：2007年美国爆发次贷危机负面影响断扩美国投资银行逐步陷入危机2008年3月美国第五投行贝尔斯登濒破产摩根通收购9月15日美国第四投行雷曼兄弟公司宣布破产第三投行美林公司美国银行收购9月21日高盛摩根士丹利美联储批准投资银行转型银行控股公司华尔街五投行全军覆没宣告导世界金融业数十年久华尔街独立投行模式终结
3现代国金融体系：中央银行核心商业银行体类银行非银行金融中介机构存
4政策性银行（政府投资设立根政府决策意专门事政策性业务银行）成
立日期资金源业务
国家开发银行94317 金融债券客户存款基础设施产业贷款转贷款
中国进出口银行9471 金融债券业拆出口信贷政府贷款转贷款
中国农业发展银行941118 贷款金融债券粮棉油收购调销储备贷款
5国金融机构体系P6874
第五章存款货币银行（派生存款计算题）（商业银行相关问答题+存款银行中国：国商业银行政策性银行中中国农业发展银行商业银行信合作社财
务公司等金融机构）
1商业银行特征：商业银行货币资营象追逐利润目标金融企业
盈利目具法资格企业营负盈亏约束发展
定资金吸收存款资金源权支配企业资金
营特殊商品货币资
2西方商业银行类型分业制全制（商业银行发展趋势济全球化金融体化背景）P7879（称职分工型全型营范围划分）
3商业银行四职（）信中介（二）支付中介（三）信创造（四）金融服务
4商业银行发展趋势四化：集中化（银行购）业务全化电子化国际化
5商业银行组织制度P79 四
6商业银行负债业务指形成资金源业务
广义负债业务资（股（实收资）资盈余未分配利润公积金补偿性准备金属债务（补充资））+吸收外资金
狭义负债业务吸收外资金（吸收存款）活期定期储蓄
负债业务P80（补充企业时款——回购协议银行卖证券企业钱买回证券）
7资产业务（资金运业务）现金资产贷款贴现投资七类
现金资产（）准备金
商业银行应付日常提款求保留流动性高资产包括法定存款准备金超额准备金超
额准备金准备金法宝存款准备金（二）收款程中现金
二贴现Discount P81书
三贷款种类（四分类P82）
四贷款证券化P82
五信贷原6C P83
六证券投资（银行重收入源）三方面处：1灵活运闲置资金获取投资收益2加强流动性3降低风险
七租赁业务
8中间业务（风险业务需动资金代办业务）八种P84
9表外业务（广义含中间业务）狭义表外业务特指风险业务
补充表外业务包括1担保业务2贷款承诺指银行承诺定时期者未某时间约定条件提供贷款款协议分撤消贷款承诺撤消贷款承诺两种规定款额度银行已做出承诺尚未贷出款项客户必须支付定承诺费
3金融衍生工具
补充：表外业务中间业务然属收取手续费业务直接资产负债表里反映出银行承担风险中间业务中银行般仅处中间服务者位置承担风险表外业务然直接反映资产负债方直接形成资产负债种潜资产负债定条件表外业务转化成表业务承担定风险
10信货币（）创造（派生存款计算题）
①假定某客户某日支票形式A银行存入1000元现金假设支票存款法定准备金率20银行持超额准备金现金漏损率零
存款增加总额：DR*1 r d
派生存款增加总额ADR
制约派生存款素
（）法定存款准备率(r d)
（二）现金漏损率(k)
（三）超额准备率(e)
（四）定期储蓄存款准备率(r t t)
DR*1( r d+ k+ e+ r t t)
11商业银行营原理（书P91）
补充：深化国商业银行改革贷款
1良贷款资金
贷款风险分类五级（P93）：正常关注次级疑损失
2存款保险制度
3现代企业制度
第六章中央银行
1产生原P9798
2补充：中央银行特点：①赢利目标
②代表政府理金融特殊机构
③服务象般政府金融机构
3中央银行职xxx银行P101102
4中央银行四种组织形式：单国复合美国准中央银行制度新加坡跨国欧盟
5中央银行资权
6中央银行独立性问题P109
7中央银行业务：A 业务活动四原非盈利流动动公开
B资产业务：四类P113
（资产：种债权负债：金融机构政府持包括储备货币发行债券外负债政府存款资）
C负债业务三类P114
D支付清算业务
问题：中央银行收入源
8．中央银行金融监
结合第十三章容复PPT资料：
什监
1金融脆弱说
2金融体系负外部效应说
3然垄断说
二谁监监谁
营模式分业营混业营
监模式分业监混业监
分业营分业监：中国
分业营混业监：瑞典丹麦（央行+综合监机构）
混业营分业监：美国
混业营混业监：新加坡（金局）英国日（央行+综合监机构）三监什
市场准入监
合规性监
部控制监
资资产质量赢利监
流动性监
风险监
网络银行监
四监
()监思想演变
1金融监思想然萌芽20C30S前
2严格监安全优先 20C30S70S
3金融化效率优先 20C70S80S末
4安全效率重20C90S始
(二)效金融监条件P308
(三)效金融监原
法监原
监适度效竞争相结合原
约束外部强制相结合原
安全稳健济效益相结合原
(四)效金融监手段
现场检查查账问卷调查谈话质询
非现场检查采集数进行分析监测
资充足性 资产质量等分析
外部审计财务报表审计部控制理系统审计
信息披露新闻媒体年报报告报表披露
风险综合评价预警Camel资资产质量理水赢利水流动性风险处置纠正救助市场退出
第七章货币需求
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