合规营 章操作 齐抓
推动全省邮储银行信贷业务稳良性开展
全省信贷业务合规理专题视频会议讲话
席新国
志：
天家谈谈信贷业务合规理三道防线履职问题
中国银监会湖北银监局连续密集召开风险理案件防控专题会议安排部署银行业宏观调控政策安稳健运行问题湖北银监局2021年定合规文化执行力建设年〞出台系列关合规营信贷新规合规理执行力方面制度规定监局高层严厉态度硬举措传导出种明确信号：方面说明银行业实际营开展程中许合规审慎行方面说明合规营审慎营监部门关注查处重点时候召开次会议专门研究部署行信贷理合规问题符合监求
湖北邮储银行信贷合规营情况成立银行先查处起信贷违规营问题十受处理三业务线中举报次数查处问题处理数信贷业务条线春节前刚刚查处黄冈罗田襄阳谷城信贷违规问题春节发现信贷业务直开展拟分行出现信贷理方面严重问题引起省分行委高度关注高度警惕信贷投放顶峰期业务开展关键期召开次会议符合行实际面讲三点意见
邮储银行必须更加重视信贷业务风险理
商业银行出现风险损失业务两类资金类业务类业务案件发生率低损失二授信类业务类业务风险发生率高损失银行业营风险特殊企业营程身风险进行博弈中获取利润程保证风险化利润化监者银行级理部门分制定相关法律法规规强制求营者实际营程中加执行偏离法律法规规必然会产生风险项业务业务流程符合标准保障营风险程风险击倒关键银行合规合规理历银行理者监者视防范风险灵魂成熟商业具备完备合规理体系严格合规制度体系特信贷业务领域合规理更视信风险防范第道屏障信贷业务起步时间长理根底扎实邮储银行说更具特意义
基三原邮储银行必须银行更加关注信贷业务合规问题：观方面讲邮储银行家新银行绝数员邮政整体划转金融业历背景知识储藏老牌银行差业务条线风险理条线风险理意识力技术等方面逐步进步程争事实二面政策环境讲永远没国商业银行改革时剥离良贷款农村信社改革时央行票置换政策机遇酿风险必须承三邮储银行改革开展进程讲正处改革深推进关键期理力理水投资者必须首先考虑问题谁敢钱投理水差资产质量差银行里面俗话说三岁七岁老〞真正分账营年刚刚三年果开始明确导严厉手段理信贷业务未开展会遇更风险
省分行开办信贷业务日起充分认识信贷业务合规理重性非常重视业务开展风险理问题严查重处信贷违规始终坚持违规营零容忍〞保持风险控制案件治理高压态势种环境行然业务开展视风险理合规营迎风违规时发生邮储银行开展理声誉等方面带严重负面影响级理层必须保持清醒头脑深刻认识银行业风险理重性信贷业务合规营章操作作稳健安开展生命线工程抓
二三道防线信贷业务合规营齐抓形成合力
邮政储蓄银行风险理框架三道防线〞设置制度安排谓三道防线〞指级业务营机构业务理部门导力量第道防线风险合规部门导力量第二道防线审计部门导力量第三道防线三道防线〞风险理重点风险理职责关注风险方式处理风险时效方面侧重相
〔〕信贷部信贷风险理方面职责务求
省市〔州〕县三级信贷部信贷风险理第道防线团队员工承业务开展务时应该承部控制风险理责业务直接办者规章制度执行者操作风险者正产品生产线生产产品出质量问题首先生产线岗位工责质检员责
信贷部信贷风险理中务：履行信贷风险理第责〞责通评估检查整改培训实现业务营程中风险控制
法律法规关制度流程规定事业务营活动营业务流程中风险动进行识评估控制收集报告发现风险点针薄弱环节时进行整改实现〞
二法律法规关制度业务营活动进行现场非现场检查时发现业务营程中问题核实贷款三查〞履职否真实充分根检查出问题时进行纠偏校正实现检查〞
三根日常营理检查发现问题时二三道防线沟通互动修订制度标准流程查处违规
信贷部履行风险理第道防线职求：
省分行信贷部切实履行信贷业务非现场监测现场检查职责安排专监测信贷业务短期突然发生面积逾期短期信贷投放量幅度升者逾期贷款短期幅度降等异动苗头时发现时预警组织力量进行现场检查
二市〔州〕分〔支〕行信贷部承起辖县〔市〕支行信贷业务日常检查职责通 回访客户实走访客户现场查阅档案资料等方式贷款三查制度执行情况档案资料真实性完整性否执行面谈面签面放面〞根流程等情况进行核实时纠正营中违反流程操作规定行
三建立合规理履职考评机制级信贷部门履行信贷业务现场非现场检查情况纳入全行三道防线〞履职考评容进行考核评价
特强调级信贷部门信贷业务现场非现场检查省分行新赋予信贷部门职责银监会发布商业银行合规风险理指引第二十条明确规定：商业银行业务条线分支机构负责应条线机构营活动合规性负首责监部门监求控制度硬性规定时成熟商业银行普遍做法农业银行规定：信贷部〔客户部〕必须月辖信贷业务进行次抽查全年覆盖机构〞商业银行类似规定见湖北邮储银行创新做法果信贷部全面履职出现员缺编问题省分行予研究解决
〔二〕合规部信贷风险理方面职责务求
制定部控制风险理政策标准求道防线提供部控制风险理方法工具流程促进部控制风险理致性效性
二制订业务检查方案道防线执行项规章制度控求情况开展检查监督整改建立部控制风险理信息收集分析报告制度评估监控道防线部控制操作风险状况
三重点业务品种进行合规性评估年风险合规部授信产品进行合规性评估额贷款商务贷款企业贷款票贴现业务进行流程梳理合规性检查
四密切关注信贷新规〞落实情况年重点做客户名单理制度〞贷款走款监测制度〞部联动监督制度〞部巡查制度〞落实位确保信贷新规〞湖北邮储银行辖执行走样标准折
五外部监部审计发现问题整改督导建立监政策信息库外部监求进行时传导踪认真做合规咨询工作
〔三〕审计部信贷风险理中职责务求
信贷业务身安排专项检查全年安排少两次信贷业务专项审计揭示查处信贷业务开展中违规问题
二针二道防线发现问题开展深层检查作处理违规直接
三二道防线履职情况进行审计评价
三重申制度规定严查重处违规行
坚守授权营底线理体制总分行制执行授权营授权理根政策没授权业务线高压线〞碰没授权业务范围雷区〞越已发现行未授权开办业务现象请行认真查迅速纠正
二坚决贯彻落实监规定周参加银监会专题视频会刘明康席作重讲话严厉语气强调银行业风险理控理工作天午银监局召开银行业机构案件防控工作电视 会求省市县级行领导全部出席代表省分行银监局签订案件防范责书周三参加湖北银监局银行业合规高级研讨班〞合规部门指名进行专题演讲系列会议说明监部门合规理发条拧越越紧定引起高度重视切充出头鸟〞监部门动真格〞步根监部门求制定周密活动方案风险合规审计安保相关业务部门紧密配合信贷新规贯彻落实核心容合规文化执行年〞活动抓扎实抓出声势效果
三执行动态差异授权政策风险合规部出动态差异授权理方法风险理水差违规办理业务风险较行实行动态差异授权理结合差异授权情况新业务准入采取审慎态度动态调整授权权限信贷业务中风险部门根日常监测发出红色预警行果断调整授权限制营某项产品权限必时直接关停业务
四建立诚信举报制度省分行风险合规部设立营违规举报中心全省邮储银行员工业务营程中类违规行进行举报实名举报省分行组织力量现场调查法规作出处理时严格执行保密制度保护举报合法权益
五建立查纠免责制度省分行鼓励二级分〔支〕行针信贷业务开展全面查纠工作检查发现问题针检查发现违规问题相关责进行追究举反三彻底整改纠正违规营行省分行进行处分影响该行风险理等级考核评价
六始终保持严格理高压态势现控理问题制度设计制度覆盖问题关键执行问题省分行始终保持严查严处违规行高压态势违规行绝姑息放信贷违规例信贷违规处理绝手软放迎风违规全行清醒认识严格执行规章制度根素质
志信贷业务行未开展中骨干业务吃饭业务家业务现产品限真正高风险业务品种没开办果现起加强理锻炼队伍养成觉合规动合规良惯信贷业务栽头吃亏次会议成省信贷理转折点全省信贷业务标准稳健开展起里程碑〞式重作请家牢记：合规稳健违规必受处分
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合规营 章操作 齐抓
推动全省邮储银行信贷业务稳良性开展
全省信贷业务合规理专题视频会议讲话
席新国
志：
天家谈谈信贷业务合规理三道防线履职问题
中国银监会湖北银监局连续密集召开风险理案件防控专题会议安排部署银行业宏观调控政策安稳健运行问题湖北银监局2021年定合规文化执行力建设年〞出台系列关合规营信贷新规合规理执行力方面制度规定监局高层严厉态度硬举措传导出种明确信号：方面说明银行业实际营开展程中许合规审慎行方面说明合规营审慎营监部门关注查处重点时候召开次会议专门研究部署行信贷理合规问题符合监求
湖北邮储银行信贷合规营情况成立银行先查处起信贷违规营问题十受处理三业务线中举报次数查处问题处理数信贷业务条线春节前刚刚查处黄冈罗田襄阳谷城信贷违规问题春节发现信贷业务直开展拟分行出现信贷理方面严重问题引起省分行委高度关注高度警惕信贷投放顶峰期业务开展关键期召开次会议符合行实际面讲三点意见
邮储银行必须更加重视信贷业务风险理
商业银行出现风险损失业务两类资金类业务类业务案件发生率低损失二授信类业务类业务风险发生率高损失银行业营风险特殊企业营程身风险进行博弈中获取利润程保证风险化利润化监者银行级理部门分制定相关法律法规规强制求营者实际营程中加执行偏离法律法规规必然会产生风险项业务业务流程符合标准保障营风险程风险击倒关键银行合规合规理历银行理者监者视防范风险灵魂成熟商业具备完备合规理体系严格合规制度体系特信贷业务领域合规理更视信风险防范第道屏障信贷业务起步时间长理根底扎实邮储银行说更具特意义
基三原邮储银行必须银行更加关注信贷业务合规问题：观方面讲邮储银行家新银行绝数员邮政整体划转金融业历背景知识储藏老牌银行差业务条线风险理条线风险理意识力技术等方面逐步进步程争事实二面政策环境讲永远没国商业银行改革时剥离良贷款农村信社改革时央行票置换政策机遇酿风险必须承三邮储银行改革开展进程讲正处改革深推进关键期理力理水投资者必须首先考虑问题谁敢钱投理水差资产质量差银行里面俗话说三岁七岁老〞真正分账营年刚刚三年果开始明确导严厉手段理信贷业务未开展会遇更风险
省分行开办信贷业务日起充分认识信贷业务合规理重性非常重视业务开展风险理问题严查重处信贷违规始终坚持违规营零容忍〞保持风险控制案件治理高压态势种环境行然业务开展视风险理合规营迎风违规时发生邮储银行开展理声誉等方面带严重负面影响级理层必须保持清醒头脑深刻认识银行业风险理重性信贷业务合规营章操作作稳健安开展生命线工程抓
二三道防线信贷业务合规营齐抓形成合力
邮政储蓄银行风险理框架三道防线〞设置制度安排谓三道防线〞指级业务营机构业务理部门导力量第道防线风险合规部门导力量第二道防线审计部门导力量第三道防线三道防线〞风险理重点风险理职责关注风险方式处理风险时效方面侧重相
〔〕信贷部信贷风险理方面职责务求
省市〔州〕县三级信贷部信贷风险理第道防线团队员工承业务开展务时应该承部控制风险理责业务直接办者规章制度执行者操作风险者正产品生产线生产产品出质量问题首先生产线岗位工责质检员责
信贷部信贷风险理中务：履行信贷风险理第责〞责通评估检查整改培训实现业务营程中风险控制
法律法规关制度流程规定事业务营活动营业务流程中风险动进行识评估控制收集报告发现风险点针薄弱环节时进行整改实现〞
二法律法规关制度业务营活动进行现场非现场检查时发现业务营程中问题核实贷款三查〞履职否真实充分根检查出问题时进行纠偏校正实现检查〞
三根日常营理检查发现问题时二三道防线沟通互动修订制度标准流程查处违规
信贷部履行风险理第道防线职求：
省分行信贷部切实履行信贷业务非现场监测现场检查职责安排专监测信贷业务短期突然发生面积逾期短期信贷投放量幅度升者逾期贷款短期幅度降等异动苗头时发现时预警组织力量进行现场检查
二市〔州〕分〔支〕行信贷部承起辖县〔市〕支行信贷业务日常检查职责通 回访客户实走访客户现场查阅档案资料等方式贷款三查制度执行情况档案资料真实性完整性否执行面谈面签面放面〞根流程等情况进行核实时纠正营中违反流程操作规定行
三建立合规理履职考评机制级信贷部门履行信贷业务现场非现场检查情况纳入全行三道防线〞履职考评容进行考核评价
特强调级信贷部门信贷业务现场非现场检查省分行新赋予信贷部门职责银监会发布商业银行合规风险理指引第二十条明确规定：商业银行业务条线分支机构负责应条线机构营活动合规性负首责监部门监求控制度硬性规定时成熟商业银行普遍做法农业银行规定：信贷部〔客户部〕必须月辖信贷业务进行次抽查全年覆盖机构〞商业银行类似规定见湖北邮储银行创新做法果信贷部全面履职出现员缺编问题省分行予研究解决
〔二〕合规部信贷风险理方面职责务求
制定部控制风险理政策标准求道防线提供部控制风险理方法工具流程促进部控制风险理致性效性
二制订业务检查方案道防线执行项规章制度控求情况开展检查监督整改建立部控制风险理信息收集分析报告制度评估监控道防线部控制操作风险状况
三重点业务品种进行合规性评估年风险合规部授信产品进行合规性评估额贷款商务贷款企业贷款票贴现业务进行流程梳理合规性检查
四密切关注信贷新规〞落实情况年重点做客户名单理制度〞贷款走款监测制度〞部联动监督制度〞部巡查制度〞落实位确保信贷新规〞湖北邮储银行辖执行走样标准折
五外部监部审计发现问题整改督导建立监政策信息库外部监求进行时传导踪认真做合规咨询工作
〔三〕审计部信贷风险理中职责务求
信贷业务身安排专项检查全年安排少两次信贷业务专项审计揭示查处信贷业务开展中违规问题
二针二道防线发现问题开展深层检查作处理违规直接
三二道防线履职情况进行审计评价
三重申制度规定严查重处违规行
坚守授权营底线理体制总分行制执行授权营授权理根政策没授权业务线高压线〞碰没授权业务范围雷区〞越已发现行未授权开办业务现象请行认真查迅速纠正
二坚决贯彻落实监规定周参加银监会专题视频会刘明康席作重讲话严厉语气强调银行业风险理控理工作天午银监局召开银行业机构案件防控工作电视 会求省市县级行领导全部出席代表省分行银监局签订案件防范责书周三参加湖北银监局银行业合规高级研讨班〞合规部门指名进行专题演讲系列会议说明监部门合规理发条拧越越紧定引起高度重视切充出头鸟〞监部门动真格〞步根监部门求制定周密活动方案风险合规审计安保相关业务部门紧密配合信贷新规贯彻落实核心容合规文化执行年〞活动抓扎实抓出声势效果
三执行动态差异授权政策风险合规部出动态差异授权理方法风险理水差违规办理业务风险较行实行动态差异授权理结合差异授权情况新业务准入采取审慎态度动态调整授权权限信贷业务中风险部门根日常监测发出红色预警行果断调整授权限制营某项产品权限必时直接关停业务
四建立诚信举报制度省分行风险合规部设立营违规举报中心全省邮储银行员工业务营程中类违规行进行举报实名举报省分行组织力量现场调查法规作出处理时严格执行保密制度保护举报合法权益
五建立查纠免责制度省分行鼓励二级分〔支〕行针信贷业务开展全面查纠工作检查发现问题针检查发现违规问题相关责进行追究举反三彻底整改纠正违规营行省分行进行处分影响该行风险理等级考核评价
六始终保持严格理高压态势现控理问题制度设计制度覆盖问题关键执行问题省分行始终保持严查严处违规行高压态势违规行绝姑息放信贷违规例信贷违规处理绝手软放迎风违规全行清醒认识严格执行规章制度根素质
志信贷业务行未开展中骨干业务吃饭业务家业务现产品限真正高风险业务品种没开办果现起加强理锻炼队伍养成觉合规动合规良惯信贷业务栽头吃亏次会议成省信贷理转折点全省信贷业务标准稳健开展起里程碑〞式重作请家牢记：合规稳健违规必受处分
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