信贷理系统
招标文件
XX银行
XXXX年XX月
目 录
第部分 投标须知 4
11 招标概况 4
111 招标概述 4
112 项目背景介绍 4
12 总体说明 4
121 适范围 4
122 招标资料 4
123 招标文件解释权 4
124 投标费 4
125 投标保证金 5
13 投标文件编写 5
131 投标基条件 5
132 投标文件组成 5
133 投标报价 5
134 投标文件规定 5
135 投标文件递交修改撤回 5
14 开标 5
15 评标中标通知 5
16 签订合 5
17 保密事项 6
第二部分 招标项目求 6
18 招标容 6
19 系统建设总体原 6
110 项目开发方式 7
111 项目求 8
1111 系统建设需达目标 8
1112 系统功求 8
112 系统技术方案求 8
113 系统实施方案求 10
114 安装调试验收 11
115 售服务方案求 11
116 总体硬件架构方案第三方软件清单 12
附件1： 13
投标单位情况表 13
附件2： 14
投标三年已完成招标容相相似项目介绍 14
附件3： 15
投标正承担招标容相相似项目览表 15
附件4：报价单 16
报价填写格式 16
附件5： 18
项目实施方案书 18
附件6： 21
项目组成员介绍安排 21
附件7 业务需求书： 22
信贷理系统需求书 22
第部分 投标须知
11 招标概况
111 招标概述
112 项目背景介绍
12 总体说明
121 适范围
122 招标资料
123 招标文件解释权
124 投标费
125 投标保证金
13 投标文件编写
131 投标基条件
132 投标文件组成
1321 投标文件应提供项目实施方案实施计划
1322 商务部分包括：
133 投标报价
134 投标文件规定
135 投标文件递交修改撤回
14 开标
15 评标中标通知
16 签订合
17 保密事项
第二部分 招标项目求
18 招标容
次招标容：信贷理系统
19 系统建设总体原
信贷理系统应客户中心信贷风险理核心满足信贷集约营规范理需实现信贷业务理电子化理达防范化解信贷风险规范信贷操作辅助理决策提高工作效率促进业务发展降低理成优化资源配置提高信贷资金效益目建设程中应采完善业务设计稳定技术手段安全控制先进科技成果保证国金融领域具领先理技术水时结合XX银行实际状况未发展建设具前瞻性高实性灵活性扩展性信贷理系统充分考虑利现种系统网络硬件资源建立高性低成系统
信贷理系统项目建设应遵循原：
1) 规范性：整系统种软件硬件均应符合相关国际国标准保证系统业务系统实现效连接
2) 开放性：系统集成符合国际国标准软硬件台产品设备配置系统扩容业务维护赖单软硬件供应商产品支持跨台开发
3) 先进性：信息技术快速发展商业银行信贷理模式业务品种断改革创新系统设计必须具先进性体现系统设计理思想先进实现业务功先进应技术先进
4) 实性：充分考虑银行信贷理系统建设方满足前业务需求情况XX银行目前户规模业务运营情况应急服务需求保证系统运行前提设计系统规模软件功业务功相应系统
5) 性：整系统应采种手段保证系统高性稳定性保证系统正常运行
6) 安全性：商业银行客户信贷业务信息济财务指标等信息具较强敏感性求系统设计实现时必须充分考虑诸信息保密性访问控性数完整性系统冗余性等安全性素充分考虑整系统运行安全策略机制根业务求应处理设置安全措施支持防病毒抗干扰数备份等功
7) 扩展性灵活性：软件硬件台系统容量处理力业务应等方面应具良扩充扩展力够方便进行系统升级更新够灵活方便定制贷款产品类型申请审批流程适应XX银行业务断发展发展预留相应接口条件成熟时实现更高层次信贷理信息化需
8) 易维护性易操作性：系统根技术更新金融业务创新方便进行升级维护通相应技术处理便适应信贷业务理断变化应具良户界面容易学线帮助
9) 完善培训升级服务：鉴项业务特殊性投标须提供完善培训服务系统开发安装调试线运行程中应时进行层次理员操作员培训系统正式运行应完善客户服务措施保证系统运行稳断系统进行升级系统够时吸收新信贷业务品种信贷理模式适应快速变化金融竞争环境
110 项目开发方式
111 项目求
1111 系统建设需达目标
项目建设全行信贷理系统实现加强全行信贷业务理规范业务操作流程效防范业务风险实现全行资源享高效致效运作实现审贷分离集中调控分级理科学理实现集约化营目标系统实现贷前资料理贷中审批处理贷业务风险理XX银行核心系统配合实现信贷业务动化处理包括信贷业务动审批流程台帐理核算理报表统计等种功
业务总行分支机构信贷业务全面开展获效理工具操作台满足基业务处理电子化动化需更满足总行分支行风险防范求通系统推出新型贷款业务品种服务手段达理效益通先进理业务创新维持长远发展终目
技术成全套独立信贷理业务系统成全行信贷业务交易综合理台
1112 系统功求
1） 业务描述具体见业务需求书
2） 业务需求存够全面完整情况仅作公司投标方案参考希公司够结合XX银行业务理现状未发展趋势结合公司产品成熟案例实施验提供全面完整先进持续拓展系统实施方案未建设规划XX银行保留确定中标公司业务需求方案进步补充完善调整权利二次商务谈判中进步协商直达成致方签订合权利
112 系统技术方案求
1) 请阐述系统户数限制阐明户数定义报价模式
2) 求提供详细系统技术方案容包含少需包含设计原系统集成力求系统稳定性求系统安全性求系统运行效率描述系统理求接口方案数移植方案系统实施方案求测试方案验收方案切换线方案系统软硬件配置方案求辅助系统需求等等投标认需关注容
3) 辅助系统需求包括：配置应系统开发测试维护需工具环境建立部信息交流建议交互台等
4) 响应时间求：系统联机应支持150机构发规模交易请求批次应支持30万合规模批次交易处理联机处理时均响应时间超2秒响应时间超8秒交易长响应时间超30秒批次处理时峰值情况日终批次处理时间超3时非峰值情况日终批次处理时间超2时
5) 信贷系统线前需进行压力测试提供压力测试报告
6) 求中标系统运行期间负责操作系统数库应系统整体调优工作保障系统稳定高效运行
7) 信贷系统应提供招标核心业务系统完善成熟接方案程度减少核心系统改造工作量保证核心系统稳定时系统够较解决银行应系统间数接口实现监单位求报数求等
8) 系统核算处理数交互够满足招标时效性求求信贷系统账务交易必须采联机模式核心系统实时进行交互贷款发放动款正抵质押物账务处理委托贷款帐务处理等批量交易必须核心系统日期切换前完成交互批量扣款形态转移利息计提损益计提减值等
9) 请投标文件中信贷业务做实施方案
10) 投标必须承担XX银行业务理系统（包括限：行数集中1104报表财务理系统数仓库反洗钱系统CRM系统公民身份联网核查系统等）接口建设数享
11) 系统需支持种渠道（包括网银行短信台ATM助设备电话银行等）接入方式投标必须承担系统种渠道接入
12) 系统需量采户设置参数方法实现贷款业务理全程参数化理参数化理贯穿信贷业务贷前申请审批发放贷踪环节贷款产品流程规等必须提供全面灵活参数化设置
113 系统实施方案求
1) 求提供详细系统实施方案包括项目理项目组成员职责分期实施计划等包括分期实施功模块相应实施周期
2) 次招标信贷理系统实施周期X然月投标确保XXXX年XX月底完成开发测试工作XXXX年XX月正式线运行
3) 投标须项目实施程中规范项目理方法提供先进项目理工具项目理员必须具备丰富项目理验项目实施程中够招标项目理承担项目实施总体控制协调理（容求见附件5）
4) 求项目整实施程必须招标现场进行确保项目关键实施员长期性稳定性
5) 项目组成员必须具备丰富信贷理系统实施开发验熟悉银行业务信贷理提供项目理项目成员工作简历实施信贷理系统历力项目工作安排（容见附件6）
6) 招标条件求中标更换项目实施关键成员直满意权力项目实施员招投标双方确定中标应条件保证项目中稳定性长期性现场实施投标确需更换调整项目实施员必须招标提出书面申请招标认
7) 数迁移整系统建设中风险困难务风险旧数中存完整性数迁移差错逆性中标必须安排验丰富数分析力强专业技术员承担招标现信贷理系统国际结算系统核心系统信贷基础数移植工作基础数移植提供技术解决方案程度减轻数移植难度减少数移植工作量基础数提供效验证机制提供缺失基础数补录批量导入功程度保证加载系统数质量
114 安装调试验收
1) 中标负责合供货软件相关设备现场安装调试整应软件系统总体集成安装调试安装调试程中中标应招标提供安装调试程中种文档资料便招标投产独立操作维护
2) 次招标项目验收标准少包括三条：
a) 中标招标求完成中标标系统开发招标正式线运行1月招标确认够完全满足招标业务需求够实现次招标项目建设目标完全符合招标技术求够实现招标项目系统求系统运行稳定
b) 中标招标求完成次招标项目业务技术招标完全转移包括招标提供中标标培训
c) 中标招标求招标完成中标标相关源代码项目文档介质移交工作
3) 次招标项目验收方法：中标符合验收标准应时招标提出书面验收申请招标确认够达次招标项目验收标准验收合格招标中标双方签署验收报告
115 售服务方案求
1) 整项目完成正式线运行5工作日中标应条件交付招标技术部门相关源代码作正式线确认条件
2) 整项目完成正式线运行5工作日中标应条件软件工程规范提供相应切文档包括户需求说明书需求功说明书总体设计说明书数库设计说明书详细设计说明书系统理员手册户操作手册系统安装维护手册等作正式线确认条件
3) 系统投入生产中标必须进行完整知识转移
4) 求免费提供技术培训业务培训(包括现场培训异培训含业务知识培训系统操作培训技术维护开发培训等)提供详系统培训方案培训计划培训应达参加培训员独立进行系统安装配置日常维护二次开发业务操作业务理效果培训必须提供相应文字资料讲义系统理员手册户操作手册系统安装维护手册等
5) 保证知识利转移提供完善文档XX银行方员进行充分培训外公司积极促XX银行业务技术员实施程中参实践学实现全面效知识转移
6) 求提供详细售服务容（包括周期性检查性调优系统升级相关培训交流）障处理应急方案服务承诺服务组织（含否招标设分支机构等）动服务动服务赴现场处理障响应速度等售服务必须中文方式提供求中标必须保证派出工程师8时达障现场4时解决非特重障满足招标突发性需求非突发性需求必须保证3工作日做出实质性响应
7) 求招标提供系统正式线验收少两年免费门全包式维护服务免费维护期系统正式线运行日起开始计算免费维护期限中标承担系统开发完善维护工作保修期中标义务系统维护运行理开发等方面继续予招标技术协作咨询
116 总体硬件架构方案第三方软件清单
投标单位须提供系统总体硬件架构方案提供相应网络服务器等硬件配置方案市场参考价格（硬件网络设备招标范围）
1) 提供建议服务器端硬件策略系统配置
2) 提供建议客户端硬件策略系统配置必角色配置
3) 提供逻辑网络图表示系统需配套设备配置提供建议网络策略请考虑防火墙网络性
4) 基配置够支持发户数秒高峰发交易量笔交易均耗时
5) 列举解决方案中需硬件项
6) 系统数库软件存储需求（磁盘空间存空间）做详细存储空间规划
7) 请列举服务器端配合操作系统名称版(包括版补丁级）
8) 请列举客户器端配合操作系统名称版(包括版补丁级）建议客户端够支持Windows VistaWindows 7操作系统支持IE8
9) 列举解决方案中需软件项（包括应软件版否需招标独立购买市场参考价格等）
10) 开发台采操作系统
11) 投标提供软件产品投标必须保证招标瑕疵
XX银行股份限公司
二零零九年五月
附件1：
投标单位情况表
投标单位：（公章） 填表日期：
投标全称
成立日期
详细址
单位性质
部门
法代表
职务
注册资
授权代表
职务
邮政编码
电话
传真
单位简历
机构
单位优势特长
单位概况
职工
总数
咨询顾问
技术员
流动
资金
万元
资金
源
资金
万元
银行贷款
万元
固定
资产
原值 万元
资金
性质
生产性
万元
净值 万元
非生产性
万元
企业财务状况
年
收入总额
利润总额
税利润
负债总额
2006年
2007年
2008年
公司三年承接重项目
（合总额次排列）
年份
项目名称
合总额
软件费
硬件费
实施费
附件2：
投标三年已完成招标容相相似项目介绍
包含容：
1) 项目单位址联系联系电话
2) 项目启动时间工期实际线时间运行效果
3) 项目容简介分期实施计划
4) 系统业务功清单
5) 投标项目中承担角色工作
6) 投标力资源投入情况介绍
7) 招标力资源投入情况介绍
8) 简单介绍项目中遇难点解决方案
9) 实施交付成果验收标准
10) 软件产品实施服务付款条款
11) 项目相关合复印件（价格隐）
12) 投标认需说明容
附件3：
投标正承担招标容相相似项目览表
包含容：
1) 项目单位址联系联系电话
2) 项目启动时间工期预计线时间目前实施状况
3) 项目容简介分期实施计划
4) 系统业务功清单
5) 投标项目中承担角色工作
6) 投标力资源投入情况介绍
7) 招标力资源投入情况介绍
8) 简单介绍项目中遇难点解决方案
9) 实施交付成果验收标准
10) 软件产品实施服务付款条款
11) 项目相关合复印件（价格隐）
12) 投标认需说明容
附件4：报价单
报价填写格式
请产品服务培训报价单格式填写：
项目总价
项目总价：_________
二产品清单报价
信贷理系统：
模块名称
模块编号
版
产品说明
运行台
数量
价格（元）
折扣OFF
合计
计：
三服务容报价（年报）
服务名称
系统总价例（）
价格（元年）
数量
合计
年维护费
计：
四培训容报价
培训名称
编号
说明
价格
数
合计
计：
五第三方软件产品清单参考价格（计入总报价）
产品名称
型号
配置
数量
单价
价格
计：
六推荐硬件产品配置清单参考价格（计入总报价）
产品名称
型号
配置
数量
单价
价格
计：
附件5：
项目实施方案书
包含容：
1 项目组织架构
2 招标投标间职责划分
项目成功赖双方密切配合通力合作投标方案建议说明书中应说明：
（1）项目实施程中（包括需求分析方案设计系统安装系统配置开发试运行线培训等方面）招标投标应承担职责义务
（2）项目完成进入线运行阶段系统维护升级改造二次开发等方面招标投标应承担职责义务
3项目整体计划
投标应提出项目整体计划安排少包括：
（1）制定项目整体计划表甘特图展示计划表做必文字说明
（2）计划表中应标明项目关键阶段里程碑
（3）阶段详细力资源安排
4项目进度计划
清晰方式表明项目进度时间力资源安排时间细化天投标力资源安排具体
5项目程理
51项目实施前提成功关键素
（1）项目实施前提
说明项目启动前提条件项目启动前准备工作项目启动会议召开方式参加员等容
（2）项目成功实施关键素
52项目进度控制理（包括项目线）
投标应少说明方面控制理：
（1）项目阶段完成时间控制
（2）项目阶段完成质量控制
（3）项目阶段文档理
（4）项目组成员理
（5）方面理
53项目成果（包括阶段性成果）交付验收
（1）项目阶段工作完成标准
（2）项目阶段工作评审验收方案整项目完工评审验收方案
（3）项目实施程中投标需招标交付文档
交付文档分两种种正式交付文档需招标正式验收确认作项目实施应标准种非正式交付文档作沟通交流载体需提交南昌商行留档保存交付文档作考核验收时作双方沟通渠道方法
投标应列出项目交付文档清单清单少包括交付件名称交付时间交付件作等素
54项目程沟通协调机制
55项目变更理
项目实施程中项目范围发生变更重素发生变更时投标建议变更流程理包括变更申请审批项目计划调整双方变更程职责等
6员培训知识转移
7项目实施风险点规避措施
8变革理
（1）投标应列出项目实施程完成招标需进行业务变革理变革
（2）投标应分析变革产生影响面阻力等
（3）投标应提出变革理具体措施分阶段实施建议：加强变革理念预期目标宣传修改现行制度制定相应操作规程等
9项目实施程工具方法
项目实施程中配置理质量控制需求分析问题解决机制测试理等方面投标技术理工具采取方法等
10需考虑方面
述容投标认需阐述方面请做补充说明
附件6：
项目组成员介绍安排
包含容：
1) 简历
2) 知识力业务技术专长
3) 项目历特详细介绍实施信贷理系统验
4) 次招标项目中承担角色工作责
5) 次招标项目中工作时间工作量详细安排
6) 求述容单列详细阐述时面表格简汇总列出
项目实施员名单
序号
姓名
性
年龄
学历
职称
项目历
责分工
工作量（现场非现场）
1
专业技验
Ø
2
Ø
附件7 业务需求书：
信贷理系统需求书
XXXX年XX月
信贷理系统需求书
总体建设目标
引入贷款申请预审批机制提供性化客户服务强化客户理服务功完善维度业绩考核实施影系统突出信贷产品创新新会计准制度实现信贷系统帐务处理功增加渠道业务处理功实现贷款智化理具体表现：
（）达流程银行系统设计求实现授信业务流程处理控制满足业务流程灵活设置改造
（二）满足风险控制理求包括额度理权限控制风险预警分类计量等
（三）提供强系统功科学智化理通俗操作界面外提供清晰完整数控制接口支持业界通标准台协议
（四）支持信贷产品创新参数化定制支持影系统
（五）支持电子银行ATM助银行电话银行等外部渠道信贷业务处理力
（六）实现新会计准会计核算核心系统实时接
（七）实现完善贷理贷款台账理贷检查展期理良贷款约定款计划十二级分类理贷款风险预警理减值处理资产保全等理
（八）实现外部监部门报表系统动生成满足理类报表性化定制
二项目概
（）项目说明
实施信贷业务流程造实现纸化操作提高业务处理效率改善客户服务水支持信贷业务产品创新满足市场拓展推动信贷业务快速发展需设立项目
（二）项目目标
目标重性排序
1提供新产品定制功
结合信贷业务流程造开发客户综合授信前提存贷帐户相结合种灵活（贷）款方式核心信贷业务产品定制台产品计息方式帐务处理求见相关章节
2实现纸工作流
实现贷款申请审查审批流程电子化提供专业化集中化估价征信集中放款审查电子合印贷款集中发放等操作提高信贷业务处理效率
通评分卡风险评估合规判断提高审批动化程度配合影系统进行影集成
3支持传统贷款理功
贷检查贷款催收贷款信息（条件）变更处理贷款十二级分类业务授权理抵质押物理档案理等功
三系统功模块
系统应包括限功：客户基信息理营销理抵质押品理贷款申请贷款审批贷款发放贷理资产保全授信授权理风险理档案理计息模块理系统维护查询电子文档报表印统计分析账务处理贷款减值理等
（） 客户基信息理
1合作方信息理
合作方指行外开发商中介代理机构保险公司担保公司评估机构等行业务关联单位合作方信息包括合作方基信息合作项目信息两部分
（1） 合作方基信息
通合作方基信息理实现信贷业务源关联信息记录汇集理包括合作方基信息建立维护查询删
（2） 合作项目信息
合作项目信息指合作方某具体项目合作容数通合作项目信息理实现信贷特批发性信贷规模额度具体操作求总体控制理包括合项目信息建立维护查询删保证金查询理
2客户信息理
（1）客户联合申请保证信息
申请联合申请保证信息包括限家庭明细业明细收入支出资产负债情况信息等体现出申请联合申请保证信息全辖系统统实时享调功包括客户信息建立享调维护查询删额度理
（2） 客户关联关系理功 包含客户关联方信息
l 股东信息 股东列表行敞口
l 董事法定代表高层理员资料 客户（公司）董事法定代表理员敞口
l 附属公司联营公司信息 客户公司合伙企业关联方子公司联营公司等
l 客户关联行业务
l 财务信息 包含公司款者历史财务报表财务预测财务信息分资产负债表损益表现金流量表计算出财务率列表 财务预测 预测资产负债表列表预测损益表
l 贷款敞口帐户 显示关联客户贷款业务敞口列表帐户(存款)列表
l 关联行业务 第部分显示关联客户行贷款敞口第二部分显示关联客户金融机构存款详细信息部分显示关联客户行存贷款信息列表
l 关联营业
（3） 申请额度理
通系统设置实现申请风险敞口贷款额度控制维护收回释放循环
（二）营销理
1营销理
l 营销理查询理员营销团队领导导团队成员创建营销行动探访报告进行监控
l 营销活动分配 理员营销团队领导团队成员创建营销行动探访报告进行监控理员营销行动进行重分配营销行动创建该行动营销员处重新分配位营销员
l 营销行动计划查询 系统需支持营销员已创建营销行动计划进行查询营销员查询营销活动计划营销创建营销务分配（）务
2客户探访报告
l 客户探访报告：营销员根营销活动计划完成客户探访系统需支持探访报告形式记录次访问详情营销员通探访报告搜索屏幕搜索现探访报告
l 探访报告查询：系统必须支持营销员进行记录搜索户点击参考号码链接查探访报告摘页面
l 客户调查报告
· 系统支持探访报告探访报告包括信息：
o 客户信息
o 客户调查报告容
o 追踪
· 探访报告中分析点系统必须支持客户背景理团队股东背景客户前景分析市场趋势反馈营范围
定价：客户收益分析计算
l 系统够新贷款交易进行业务收益计算系统需根定价公式计算低利率
（三）抵质押品理
通担保品价值确认出入库价值变更拆分等动态理（包括保证抵质押品理）实现债权风险控制容应包括：担保品信息维护担保品价值认定出入库理价值变更担保品期预警等功
（四）贷款申请
支持贷款申请退回两种模式根贷款产品等选择贷款申请程中出现环节贷款申请通高级退低级高级直接退申请岗
1贷款申请信息导入
客户理通信贷系统外网门户网银行系统CRM系统连接获取客户基资料贷款申请资料该资料动导入信贷系统中
（1） 贷款信息录入
录入客户贷款申请信息：贷款金额期限贷款品种款方式抵质押信息保证信息等生成业务流水编号贷款合规性进行检查
贷款合规性指系统动检验客户资料否符合行相关贷款政策
（2） 贷款信息修改删
录入贷款申请信息进行修改删
（3）贷款信息查询
贷款申请信息查询贷款申请进度查询
（4）贷款信息收回
已提交申请贷款发现错误需变更贷款条件收回贷款信息收回贷款申请信息进行修改
2征信系统公信息系统接口
（1） 民银行征信系统接口（链接）
未行开放系统接口动提取征信结构化信息
（2） 公信息系统接口（链接）
公安部身份证查询系统房交查询系统信息
3款试算
输入客户贷款金额贷款利率贷款起止日款方式号等条件贷款款情况进行试算提供印
4信贷评分
系统设置信贷评分模型（外挂系统评分结果）根评分结果分条件意贷款意贷款贷情况审查员根客户理提交材料系统中修改申贷评分参数重新进行评分确定贷款否贷贷少
5信检查
支持全面信检查根系统部数信息进行检查部黑名单评分卡合规性检查重复申请检查防欺诈检查外部信检查信评分文件检查进度检查等
l 实考察 系统需支持客户理客户项目进行实考察记录汇报事项
l 信等级评定 信等级评定功支持：
1） 信等级评定列表：提供申请保证信等级评定
2） 信评级模板：办信评级模板中进行定性指标选择定量指标系统动计算出选择结果输入引擎进行信评级计算
3） 查信评级结果
4） 信评级结果调整：支持审查审批员评级结果进行调整输入调整理
5） 信评级历史记录：支持查前该客户评级历史记录
6） 较历史记录：支持信评级历史记录明细数结果较
l 信贷分析支持设置模板进行针性授信调查分析行业客户信贷分析类特征项分析选项户通信贷分析模板指引完成授信调查报告应分析特征项提供备注栏输入信贷员该特征项分析意见时类分析提供输入总体评价意见栏
l 额外调查支持客户理客户详细分析特殊业务品种特定求进行额外调查描述
l 综合评价 支持客户理客户详细分析业务额外调查出授信整体评价
6信评估引擎
支持信评估引擎灵活配置 (定性检查)
· 信评估引擎必须支持灵活配置 层次 决策方式
信评估引擎必须支持列三层次：
o 分类 － 构成模型分析视角客户信评级模型理者水流动性盈利性竞争力四方面进行分析四方面构成模型分类
o 素 － 方面信分析干特征项流动性分析需评估客户流动率速动率应收帐款周转率利息保障倍数持征项构成模型分类素
o 规 － 特征项取值应分评级模型规完成特征项分值级设定
· 决策方式必须支持树型逻辑分类素层分评分评级决策
o 评分 － 特征项取值分数决策方式支持高低均求配置
o 评级 － 特征项取值级数决策方式支持情况差情况配置
o 配置决策方式通决策矩阵决定评估结果
7合电子文档生成印
客户基信息贷款申请信息等资料导入系统贷款合贷款申请表款征信授权查询表证明文件印
8电子化提交申请
（1）贷款初次提交
确认贷款资料等素已提交贷款申请提交征信估价岗
（2） 贷款次提交
征信估价岗信息返回客户理形成贷款申请意见提交贷款审查岗
（五） 贷款审批
1 征信
调查核实征信方信状况
（1） 务分配
根征信员工作量情况分配调剂征信务
（2） 征信报告录入修改删查询
征信员查阅联机文档影资料录入征信报告支持征信报告动生成修改删查询印功(注：行征信系统接口提供数基础形成标准征信报告)
2 估价
调查核实申请估价抵（质）押物市值
（1） 务分配
根估价员类（抵质押物类进行分工设置AB 角进行务调剂）工作量情况分配调剂估价务单批发性项目（手楼盘）区房产原办理计件考核情况实现相公批发性项目（手楼盘）应均分配
（2） 估价报告录入修改删查询
信贷中心估价员查阅联机文档影系统中录入估价报告系统支持估价报告修改删查询印功
（3） 估价报告提交收回
估价员系统中保存估价报告提交流程前估价报告修改提交需修改办员退回否予修改
3贷款审查审批
客户理系统中提交贷款申请路径进行审查审批
（1） 审批流程定制
系统根申贷业务品种设置审查审批路径系统动（手动）确定审批路径提交审批环节
（2）务分配
根审查审批员工作量情况审查审批权限受理机构业务品种实现分配调剂务
（3）需支持贷款申请（审查报告）退回
客户理提交贷款申请审查员提交审查报告审查员权审批认需补充材料修改退回贷款申请（审查报告）提交补充材料通知客户理（审查员）修改次提交原退回员
（4）需支持审查审批意见录入修改删查询
审查（审批）员点击需审查申请记录容（包括客户理征信估价员前手审查员意见）查阅客户信息客户理提交贷款审查资料进行审核填写审查（审批）意见系统支持审查报告审批意见动生成修改删查询印功支持项目审查审批状态查询
（5）需支持审查审批报告提交收回
审查员意贷款提交权审批权审批未受理前收回修改审批员审批意见提交系统动生成审批意见通知书时提示（系统提示短信提示等渠道）客户理贷款审批结果系统支持审批意见通知书查询印功
（六）贷款发放
信贷系统核心业务系统发放指令传输相关发放信息放款中心会计结算员根提交放款通知查询系统数库信息相关材料核实相符办理放款手续
1放款审查
审核贷款审批意见落实情况满足发放条件发出发放通知
（1）务分配
系统根关员工作量情况允许分配调剂务
（2）放款意见录入修改删状态查询
系统根审批意见通知书动生成放款审查校验表放款审查员核传电子影纸质材料系统中登记校验表意放款退回放款申请涉抵质押登记保证金入帐重证入库应办妥相关手续放款审查员审核满足全部放款条件前提录入放款意见贷款发放前收回放款意见进行修改删进行放款状态查询
（3）放款审查结果提交退回
放款审查员审核误提交意放款发放通知书系统生成发放务发送会计结算员进行务提示
（4）表单文档印
系统生成放款审核申请书抵质押登记通知书重证入库申请意放款发放通知书款合保证合抵质押合保证金协议系统支持文档印
2放款
贷款发放款指定帐户贷款发放信息导入信贷系统动（系统短信渠道）提示客户理款
（七）贷理
贷理包括限贷检查贷款信息结清理统计分析风险分类风险预警等
1贷检查
贷检查指贷款发放款贷款资金情况款担保合作商资信情况抵质押物状态价值进行追踪调查
（1）检查范围频率
贷款品种金额期限担保方式十二级分类系统提供维贷检查项目频度选择方式根理需筛选出拟进行贷检查项目清单
（2） 贷款检查务提示
贷款发放日贷检查非集中某月末季末分散时间进行务提示时需系统设定时间（月初）需月检查信贷项目分发送办客户理估价员信贷中心贷检查员信贷中心负责务提示页面
（3）贷款检查记录录入历史记录痕迹
求系统提供标准贷检查报告格式保留次贷检查历史记录客户基信息更改记录系统通客户号业务号贷款信息进行集整理
（4）报表清单
系统提供功：客户理提供月初贷检查务清单月末贷检查务度提示清单估价员提供月初贷估价务清单月末贷估价务度提示清单贷检查员提供贷检查务清单贷检查完成情况览表贷检查结果统计表系统必须支持时查询辖贷款项目包括贷检查记录贷检查情况支持定义清单查询
2贷款信息变更
（1）基础信息变更
系统接受客户通渠道申请变更保留变更前历史记录显示变更时间
基础信息变更包括：邮寄址变更联系电话变更等变更需已CIF 系统步
（2）提前款
系统接受客户通渠道申请提前款提前款分：部分提前款全额提前款系统时间次数金额例收费等进行控制理分区设置设置提前款预约日期提示等功提前款账户欠款欠息情况进行检测提前款流程审批流程模式进行印新款计划表
（3）延期缩期
支持客户通渠道申请贷款期限缩延期具备检测贷款帐户欠款欠息功贷款期日进行控制理整款期限变更涉跨利率档次利率相应调整延期流程原审批流程缩期流程设定审批模式生成补充合编号补充合合关联印补充合新款计划表
（4）利率更改
利率变更根客户申请遇央行利率调整系统中进行修改（核心系统步）系统具备检测贷款帐户欠款欠息功利率修改参原审批流程
设定新利率启日期系统印利率变更通知书新款计划表
（5）担保条件变更
支持客户通渠道申请担保条件变更变更担保条件：更改存单质物价证券质物抵押物担保等系统具备检测贷款帐户欠款欠息功
担保条件变更原审批流程办理生成补充合编号补充合合关联系统保留变更前历史数
（6）款方式变更
支持客户通渠道申请款方式变更（款方式参见计息）系统具备检测贷款帐户欠款欠息功变更申请设定审批流程模式生成补充合编号补充合合关联印补充合新款计划表
（7）额度变更
支持客户通渠道申请额度变更根授信求银行部客户相关情况判定客户额度进行增加减少额度变更包括：授信额度增减合作方额度增减（包括房产开发商授信额度增减担保公司担保额度增减等）授信客户系统具备检测贷款帐户欠款欠息功额度增加原审批流程生成补充合编号补充合合关联印补充合
（8）帐号变更
变更款帐号客户号需原款帐号客户号致变更贷款信息款帐号启动时间生成补充合编号补充合合关联印补充合
3结清理
（1）贷款结清
贷款结清指笔贷款金户逾期户欠息户罚息户展期户已全部结清修改贷款户状态生成贷款结清证明
（2）出库登记
出库登记指贷款结清权证出库生成权证出库明细清单供相关岗位实时查询权证出库情况印相关表单：类函件（注销抵押登记函等）允许支行追加定制
4统计分析
（1）业务分析
业务数种分析指标统计指标进行分析整理提供业务员线查询客户分析合作商分析保险公司分析全行贷款结构分析贷结构分析贷占分析贷期限结构品种分析贷担保方式结构分析贷款方式结构分析贷款途径结构分析贷款盈利力分析指标时点分析某指标发展趋势分析
（2）考核理
营销员客户理业绩统计分析供理员线查询
（3）统计分析报表
符合行业务发展理求报表外部相关报表
5风险分类
（1）分类信息理
笔贷款业务系统中应相应十二级分类信息级户根需进行查询分类统计系统应生成相应十二级分类情况报表
保险期监督客户监控监督等逾期贷款逾警单贷款品种超例预警等
6风险预警
风险预警包括动预警工预警动预警指系统根预先设置动预警规进行计算生成预警信号系统根预先定义风险预警条件动进行预警信号处理生成：抵制押品价值降款逾期评级结果降财务状况恶化等工预警指权员通工收集进行预警信号输入：客户市场份额降行业政策变化客户涉负面事件等
（八）资产保全
资产保全包括限：良处置催收理等
1良处置
（1）良处置记录录入历史记录痕迹
求系统提供标准良处置报告格式保留次良处置历史记录全面体现良处置进程效果
（2）报表清单查询
系统够机构办贷款类处置方式处理进度损失率损失金额等维方式查询良资产信息风险监测提供定义查询
2催收理
（1）催收记录
客户发生逾期设催收记录
（2）催收印
催收逾期贷款通知书债务提前期通知书印功逾期清单查询印欠款明细印
（3）催收提醒功
（4）生成催收报告
3诉讼理
（1）诉讼申请审批
（2）诉讼台帐理
（3）诉讼理工作台
（九）授信授权理
授权理信贷系统中作单独业务模块存权系统维护员该模块进行维护信贷业务审批流程中级员审批权限信息通授权理模块进行理
1授权理模块容
模块记录信贷系统中级权审批员项业务品种审批权限该模块中授权信息权审批项业务品种审批权限建立起应映射关系审查审批流程中项业务业务品种根级权审批权限交级权审批员审批
2授权理模块维护
级权审批权限系统线时导入授权理模块根年度业务授权转授权情况授权理模块系统维护员模块中权限信息进行更新员权修改
3特授权处理
某特定业务项目需某权审批进行业务特授权授权理模块中增加特授权处理功具体做法根总部业务特授权文件授权理模块系统维护员模块中权限信息进行修改
4转授权
权审批获级审批意时授权转移权审批执行
（十）档案理
实现档案电子化理记录档案种状态包括纸化档案纸化档案理
1档案建立
包括纸化档案纸化档案建立纸化档案建立指贷款发放系统根客户号业务号动建立贷款档案台帐生成档案编号纸化档案包括客户基资料审批放款资料纸化档案建立指贷款发放系统动生成入档材料清单生成档案编号（纸化档案）档案理员检查纸化资料系统入档材料清单中应子项进行标注印发送清单客户理
2档案证增补
档案证增补包括补充欠缺档案资料增加档案档案资料前者指应交未交资料者指贷款发放根相关办法求增加资料（贷检查报告）求系统记录添加材料名称时间办时求系统资料完整性进行形式基判断
3档案出入库理
指纸化档案出入库档案理员必须系统中记录档案出档案名称时间办出入库事入库时间
4档案报表查询
档案报表包括档案台账档案清单档案材料全清单等
档案查询包括档案容查询档案状态查询求系统支持定义查询岗位纸化档案查询权限系统通权限设置申请审批方式进行查询纸化档案查询档案出入库理
5档案注销
贷款结清纸化档案移交结清库保段时间销毁档案理员必须系统中记录档案销毁状态纸化档案贷款结清定期限保留系统中系统支持某笔贷款某客户纸化档案全部系统中清移出
（十）计息模块理
1利率模型
支持零时产品快速退出系统需设计息引擎
利率定价模型包括：利率相浮动模型利率绝浮动模型
2计息标志
计息标志指资金存续期基准利率提取（调整）方式包括类：
_ 浮动周期提取利率
_ 固定时点提取利率
_ 固定利率
_ 提取利率值（计息）
3计息周期
计息周期行根制度规定实际结计利息时点业务特点计息周期分种：
_ 固定时点结息
_ 周期结息
_ 期日销账结息
4款方式
计息模块应支持款方式参数化定制：
l 期次性付息法：款款期时次性偿款金利息
l 期分期付息法：款款期时次性偿款金利息预先约定分期支付（月季等）
l 等额息款法：利率变情况款期（月）款额均相等期款额拆分金利息期金利息占例发生变化金占份额逐渐升利息占份额逐期降
l 等额金款法：整款期金等额偿利息逐期等额降等额递增（减）款法：款期款年度月款额相等款年度月款额前款年度月款额变化GG 正等额递增款法G 负等额递减款法款应视承受力界值选择变化率
l 组合款法：采组合款法款整款期设定期限款期限款额度根情况决定款额少先少先少甚选择段时间停止贷款金
l 障碍款法：障碍款法指债务供款期限次数资金充裕时提前款资金紧张时候时取二次抵押贷款限度减少债务利息支出影响债务方面生活消费支出
l 宽限期款法：宽限期款法等额金款法基础衍生出种款方式特点：根开发商供应商签订预售协议允许客户定时期前贷款额期利息设定时间开始金款方式等额金款法相
l 款方式：谓款方式指银行款商定信贷金额期限确定信贷期低款额度款低低款额度情况选择月款额度买房通电话委托方式调整月款额避免办理提前款等操作手续
l 款方式灵活定义：着信贷发展未贷方式法目前定义信贷系统需提供灵活定义新款方式功新款方式业务理员系统中通参数维护形式进行新增修改
（十二）系统维护
系统维护理包括：操作员理机构理贷款产品理黑名单理十二级分类理提前款控制理利率准理科目准理机构撤理公积金理规模理等
1操作员理
信贷系统层次操作员进行增加修改删
层次操作员角色功权限等进行定义
层次操作员业务流程进行定义
2机构理
信贷系统贷款机构进行增加修改删
信贷系统贷款机构核心系统会计核算机构进行关联定义
信贷系统贷款机构业务办理权限定义
3贷款产品理
根业务发展定义新信贷产品贷款额度成数抵质押率贷款期限款方式款周期担保类型计息方式利率种类等方面定义种信贷业务品种信贷产品业务属性进行修改删等操作
4黑名单理
_ 黑名单生成规定义时增加修改删外围系统黑名单导入导出理已生成黑名单进行维护修改等
信贷系统通风险分类信息划良类累计逾期次数达N 次（参数维护）客户动纳入黑名单理
外部监机构提供黑名单导入信贷系统进行统黑名单理信贷系统通客户关联关系认定入黑名单中客户关联关系客户良合作商项目项贷款纳入黑名单理客户申请环节中信贷系统客户进行识果客户出现系统黑名单中系统该笔业务申请提示黑名单信息
5十二级分类理
_ 十二级分类规定义时增加修改删
_ 已分类结果进行维护修改等
6提前款控制理
提前款账户时间次数金额例收费等进行控制理分区设置
7利率准理
信贷产品适利率核心系统应关系进行增加修改删
8科目准理
信贷产品适会计核算科目核心系统应关系进行增加修改删
9机构撤理
信贷系统两机构机构合时信贷账户合处理
信贷系统机构分立二机构时信贷账户属理
10公积金委托存款账户理
开办公积金委托贷款业务机构进行公积金委托存款账户增加修改删
11公积金贷款交换行号理
开办公积金委托贷款业务机构进行公积金方交换行号应关系定义
12 规模理
通系统中长期信贷（业务品种）实行规模控制分支机构发起规模申请总部批准系统中进行分配设置分支机构根总部设置辖调整批发性零售性规模总部根区域机构发展情况灵活调剂分支机构规模
（1）规模申请审批
分行申请规模流程：
说明：分支行根业务发展总部申请年度规模总额通信贷系统电子流程发送风险理部相关办员风部办员审查提出增减意见传送总部审批审批意系统动增加分支行总规模
（2）规模口径
现阶段规模采余额控制口径未扩展控制口径
13额度理
分合作项目额度理循环额度理机构保证贷款总额度理
（1）合作项目额度理
根审批情况项目额度进行设置修改追加等操作项目项贷款发放时系统动减少项目额度项目额度完毕发放项目项贷款统计额度情况总额度已额度剩余额度等
（2）额度综合理
流程审批系统中设置循环额度该额度支持通信贷系统发放放贷通助方式行种渠道支持授信额度说明：外担保视授信额度
（3）机构保证额度理
根总部年分支行业务授权系统中设置分支行年新增保证贷款额度进行保证额度新增额控制保证贷款发放时减少保证额度收回时保证额度恢复保证额度完发放保证额度贷款系统新增修改删查询保证额度情况
（十三）查询电子文档报表印统计分析
支持行提出项统计分析数查询印月季年时性印报表导出数外部理机构求格式印外部报表
（十四）账务处理
1账务处理完备性
求信贷理系统够处理面全部业务会计核算会计分录：
a) 贷款发放
b) 动扣款
c) 动款（欠款部分提前款全部提前款）
d) 贷款剥入剥离
e) 利息计提
f) 抵质押物账务处理
g) 委托贷款账务处理（委托贷款公积金委托贷款）
h) 错账正
2账务处理灵活性
种账务处理参数化设计支持系统户需求进行灵活设置
具备独立帐务处理力优势：
l 参数灵活快速推出新贷款产品
l 系统独立方便进行新功开发升级
l 性优化极减轻核心系统压力
l 数完整帐务交易数完整够满足银行种理业务数求
3账务处理规支持
l 支持贷款款序 贷款未期先息贷款逾期金额足全部应金额时根贷款状态决定款序
l 支持贷款转展期转逾期处理
l 支持非应计贷款处理
4帐务核算需限支持贷款处理操作
l 贷款首次发放
l 贷款二次发放
l 贷款月批处理扣款
1）正常贷款扣息
2）贷款转逾期表欠息
3）逾期贷款扣息
4）贷款转非应计表外欠息：
5）非应计贷款扣息
l 贷款部分提前偿
l 贷款提前结清
l 贷款期
l 合作商代偿
l 合作商代偿
l 合作商回购
l 委托贷款
1) 贷款发放
2) 次性委托（款）计收手续费
3) 委托贷款偿
4) 委托贷款利息偿
5) 代扣代缴委托贷款营业税
l 柜面进行贷款偿
l 贷款展期
l 二次抵押
l 新旧
5计息求
允许调整方式包括限：
l 满年调整
l 年月日调整
l 款周期调整
l 固定日期调整
l 立调整
l 固定利率
6计息周期
结息周期包括限：
l 款周期结息：
l 期日结息
l 动提前款结息
7款方式
系统帐务需支持款方式（限）：
l 期次性付息法（利清）
l 期分期付息法（期息次）
l 等额息款法
l 等额金款法
l 金递增递减款法
l 组合款法
l 宽限期款法（净息款法）
l 定义款方式
8支持新会计准
l 实际利率摊余成确认收入
l 逐日利息计提处理
l 资产减值处理
9核心系统接口需求
支持核心系统接口实时接完成联机记帐功
支持核心系统批量接口功完成日终批量扣款等功
支持信贷理明细帐核心理总帐处理模式
（十五）贷款减值理
l 减值测试计算功：系统应提供信贷资产减值测试功通未现金流法组合测试等模型确认需计提减值准备系统应提供现金流贴现模型迁移模型非重贷款组合测试滚动模型银行确认信贷资产减值提供客观数信贷资产减值计提完全符合新会计准核算求
l 实际利率法确认利息收入功：符合新会计准核算求系统应期末贷款业务收入确认采取实际利率法计算满足求系统需提供贷款成进行录入功计算结果传递核心系统记帐（名义利率法收客户利息业务分开核算）
l 满足减值动核算求
l 满足财务报告减值信息披露求
（十六）公积金贷款需求
l 满足XX银行开办公积金贷款需求
l 提供合作省市(包括外省市)公积金贷款中心数接口
— END —
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信贷理系统
招标文件
XX银行
XXXX年XX月
目 录
第部分 投标须知 4
11 招标概况 4
111 招标概述 4
112 项目背景介绍 4
12 总体说明 4
121 适范围 4
122 招标资料 4
123 招标文件解释权 4
124 投标费 4
125 投标保证金 5
13 投标文件编写 5
131 投标基条件 5
132 投标文件组成 5
133 投标报价 5
134 投标文件规定 5
135 投标文件递交修改撤回 5
14 开标 5
15 评标中标通知 5
16 签订合 5
17 保密事项 6
第二部分 招标项目求 6
18 招标容 6
19 系统建设总体原 6
110 项目开发方式 7
111 项目求 8
1111 系统建设需达目标 8
1112 系统功求 8
112 系统技术方案求 8
113 系统实施方案求 10
114 安装调试验收 11
115 售服务方案求 11
116 总体硬件架构方案第三方软件清单 12
附件1： 13
投标单位情况表 13
附件2： 14
投标三年已完成招标容相相似项目介绍 14
附件3： 15
投标正承担招标容相相似项目览表 15
附件4：报价单 16
报价填写格式 16
附件5： 18
项目实施方案书 18
附件6： 21
项目组成员介绍安排 21
附件7 业务需求书： 22
信贷理系统需求书 22
第部分 投标须知
11 招标概况
111 招标概述
112 项目背景介绍
12 总体说明
121 适范围
122 招标资料
123 招标文件解释权
124 投标费
125 投标保证金
13 投标文件编写
131 投标基条件
132 投标文件组成
1321 投标文件应提供项目实施方案实施计划
1322 商务部分包括：
133 投标报价
134 投标文件规定
135 投标文件递交修改撤回
14 开标
15 评标中标通知
16 签订合
17 保密事项
第二部分 招标项目求
18 招标容
次招标容：信贷理系统
19 系统建设总体原
信贷理系统应客户中心信贷风险理核心满足信贷集约营规范理需实现信贷业务理电子化理达防范化解信贷风险规范信贷操作辅助理决策提高工作效率促进业务发展降低理成优化资源配置提高信贷资金效益目建设程中应采完善业务设计稳定技术手段安全控制先进科技成果保证国金融领域具领先理技术水时结合XX银行实际状况未发展建设具前瞻性高实性灵活性扩展性信贷理系统充分考虑利现种系统网络硬件资源建立高性低成系统
信贷理系统项目建设应遵循原：
1) 规范性：整系统种软件硬件均应符合相关国际国标准保证系统业务系统实现效连接
2) 开放性：系统集成符合国际国标准软硬件台产品设备配置系统扩容业务维护赖单软硬件供应商产品支持跨台开发
3) 先进性：信息技术快速发展商业银行信贷理模式业务品种断改革创新系统设计必须具先进性体现系统设计理思想先进实现业务功先进应技术先进
4) 实性：充分考虑银行信贷理系统建设方满足前业务需求情况XX银行目前户规模业务运营情况应急服务需求保证系统运行前提设计系统规模软件功业务功相应系统
5) 性：整系统应采种手段保证系统高性稳定性保证系统正常运行
6) 安全性：商业银行客户信贷业务信息济财务指标等信息具较强敏感性求系统设计实现时必须充分考虑诸信息保密性访问控性数完整性系统冗余性等安全性素充分考虑整系统运行安全策略机制根业务求应处理设置安全措施支持防病毒抗干扰数备份等功
7) 扩展性灵活性：软件硬件台系统容量处理力业务应等方面应具良扩充扩展力够方便进行系统升级更新够灵活方便定制贷款产品类型申请审批流程适应XX银行业务断发展发展预留相应接口条件成熟时实现更高层次信贷理信息化需
8) 易维护性易操作性：系统根技术更新金融业务创新方便进行升级维护通相应技术处理便适应信贷业务理断变化应具良户界面容易学线帮助
9) 完善培训升级服务：鉴项业务特殊性投标须提供完善培训服务系统开发安装调试线运行程中应时进行层次理员操作员培训系统正式运行应完善客户服务措施保证系统运行稳断系统进行升级系统够时吸收新信贷业务品种信贷理模式适应快速变化金融竞争环境
110 项目开发方式
111 项目求
1111 系统建设需达目标
项目建设全行信贷理系统实现加强全行信贷业务理规范业务操作流程效防范业务风险实现全行资源享高效致效运作实现审贷分离集中调控分级理科学理实现集约化营目标系统实现贷前资料理贷中审批处理贷业务风险理XX银行核心系统配合实现信贷业务动化处理包括信贷业务动审批流程台帐理核算理报表统计等种功
业务总行分支机构信贷业务全面开展获效理工具操作台满足基业务处理电子化动化需更满足总行分支行风险防范求通系统推出新型贷款业务品种服务手段达理效益通先进理业务创新维持长远发展终目
技术成全套独立信贷理业务系统成全行信贷业务交易综合理台
1112 系统功求
1） 业务描述具体见业务需求书
2） 业务需求存够全面完整情况仅作公司投标方案参考希公司够结合XX银行业务理现状未发展趋势结合公司产品成熟案例实施验提供全面完整先进持续拓展系统实施方案未建设规划XX银行保留确定中标公司业务需求方案进步补充完善调整权利二次商务谈判中进步协商直达成致方签订合权利
112 系统技术方案求
1) 请阐述系统户数限制阐明户数定义报价模式
2) 求提供详细系统技术方案容包含少需包含设计原系统集成力求系统稳定性求系统安全性求系统运行效率描述系统理求接口方案数移植方案系统实施方案求测试方案验收方案切换线方案系统软硬件配置方案求辅助系统需求等等投标认需关注容
3) 辅助系统需求包括：配置应系统开发测试维护需工具环境建立部信息交流建议交互台等
4) 响应时间求：系统联机应支持150机构发规模交易请求批次应支持30万合规模批次交易处理联机处理时均响应时间超2秒响应时间超8秒交易长响应时间超30秒批次处理时峰值情况日终批次处理时间超3时非峰值情况日终批次处理时间超2时
5) 信贷系统线前需进行压力测试提供压力测试报告
6) 求中标系统运行期间负责操作系统数库应系统整体调优工作保障系统稳定高效运行
7) 信贷系统应提供招标核心业务系统完善成熟接方案程度减少核心系统改造工作量保证核心系统稳定时系统够较解决银行应系统间数接口实现监单位求报数求等
8) 系统核算处理数交互够满足招标时效性求求信贷系统账务交易必须采联机模式核心系统实时进行交互贷款发放动款正抵质押物账务处理委托贷款帐务处理等批量交易必须核心系统日期切换前完成交互批量扣款形态转移利息计提损益计提减值等
9) 请投标文件中信贷业务做实施方案
10) 投标必须承担XX银行业务理系统（包括限：行数集中1104报表财务理系统数仓库反洗钱系统CRM系统公民身份联网核查系统等）接口建设数享
11) 系统需支持种渠道（包括网银行短信台ATM助设备电话银行等）接入方式投标必须承担系统种渠道接入
12) 系统需量采户设置参数方法实现贷款业务理全程参数化理参数化理贯穿信贷业务贷前申请审批发放贷踪环节贷款产品流程规等必须提供全面灵活参数化设置
113 系统实施方案求
1) 求提供详细系统实施方案包括项目理项目组成员职责分期实施计划等包括分期实施功模块相应实施周期
2) 次招标信贷理系统实施周期X然月投标确保XXXX年XX月底完成开发测试工作XXXX年XX月正式线运行
3) 投标须项目实施程中规范项目理方法提供先进项目理工具项目理员必须具备丰富项目理验项目实施程中够招标项目理承担项目实施总体控制协调理（容求见附件5）
4) 求项目整实施程必须招标现场进行确保项目关键实施员长期性稳定性
5) 项目组成员必须具备丰富信贷理系统实施开发验熟悉银行业务信贷理提供项目理项目成员工作简历实施信贷理系统历力项目工作安排（容见附件6）
6) 招标条件求中标更换项目实施关键成员直满意权力项目实施员招投标双方确定中标应条件保证项目中稳定性长期性现场实施投标确需更换调整项目实施员必须招标提出书面申请招标认
7) 数迁移整系统建设中风险困难务风险旧数中存完整性数迁移差错逆性中标必须安排验丰富数分析力强专业技术员承担招标现信贷理系统国际结算系统核心系统信贷基础数移植工作基础数移植提供技术解决方案程度减轻数移植难度减少数移植工作量基础数提供效验证机制提供缺失基础数补录批量导入功程度保证加载系统数质量
114 安装调试验收
1) 中标负责合供货软件相关设备现场安装调试整应软件系统总体集成安装调试安装调试程中中标应招标提供安装调试程中种文档资料便招标投产独立操作维护
2) 次招标项目验收标准少包括三条：
a) 中标招标求完成中标标系统开发招标正式线运行1月招标确认够完全满足招标业务需求够实现次招标项目建设目标完全符合招标技术求够实现招标项目系统求系统运行稳定
b) 中标招标求完成次招标项目业务技术招标完全转移包括招标提供中标标培训
c) 中标招标求招标完成中标标相关源代码项目文档介质移交工作
3) 次招标项目验收方法：中标符合验收标准应时招标提出书面验收申请招标确认够达次招标项目验收标准验收合格招标中标双方签署验收报告
115 售服务方案求
1) 整项目完成正式线运行5工作日中标应条件交付招标技术部门相关源代码作正式线确认条件
2) 整项目完成正式线运行5工作日中标应条件软件工程规范提供相应切文档包括户需求说明书需求功说明书总体设计说明书数库设计说明书详细设计说明书系统理员手册户操作手册系统安装维护手册等作正式线确认条件
3) 系统投入生产中标必须进行完整知识转移
4) 求免费提供技术培训业务培训(包括现场培训异培训含业务知识培训系统操作培训技术维护开发培训等)提供详系统培训方案培训计划培训应达参加培训员独立进行系统安装配置日常维护二次开发业务操作业务理效果培训必须提供相应文字资料讲义系统理员手册户操作手册系统安装维护手册等
5) 保证知识利转移提供完善文档XX银行方员进行充分培训外公司积极促XX银行业务技术员实施程中参实践学实现全面效知识转移
6) 求提供详细售服务容（包括周期性检查性调优系统升级相关培训交流）障处理应急方案服务承诺服务组织（含否招标设分支机构等）动服务动服务赴现场处理障响应速度等售服务必须中文方式提供求中标必须保证派出工程师8时达障现场4时解决非特重障满足招标突发性需求非突发性需求必须保证3工作日做出实质性响应
7) 求招标提供系统正式线验收少两年免费门全包式维护服务免费维护期系统正式线运行日起开始计算免费维护期限中标承担系统开发完善维护工作保修期中标义务系统维护运行理开发等方面继续予招标技术协作咨询
116 总体硬件架构方案第三方软件清单
投标单位须提供系统总体硬件架构方案提供相应网络服务器等硬件配置方案市场参考价格（硬件网络设备招标范围）
1) 提供建议服务器端硬件策略系统配置
2) 提供建议客户端硬件策略系统配置必角色配置
3) 提供逻辑网络图表示系统需配套设备配置提供建议网络策略请考虑防火墙网络性
4) 基配置够支持发户数秒高峰发交易量笔交易均耗时
5) 列举解决方案中需硬件项
6) 系统数库软件存储需求（磁盘空间存空间）做详细存储空间规划
7) 请列举服务器端配合操作系统名称版(包括版补丁级）
8) 请列举客户器端配合操作系统名称版(包括版补丁级）建议客户端够支持Windows VistaWindows 7操作系统支持IE8
9) 列举解决方案中需软件项（包括应软件版否需招标独立购买市场参考价格等）
10) 开发台采操作系统
11) 投标提供软件产品投标必须保证招标瑕疵
XX银行股份限公司
二零零九年五月
附件1：
投标单位情况表
投标单位：（公章） 填表日期：
投标全称
成立日期
详细址
单位性质
部门
法代表
职务
注册资
授权代表
职务
邮政编码
电话
传真
单位简历
机构
单位优势特长
单位概况
职工
总数
咨询顾问
技术员
流动
资金
万元
资金
源
资金
万元
银行贷款
万元
固定
资产
原值 万元
资金
性质
生产性
万元
净值 万元
非生产性
万元
企业财务状况
年
收入总额
利润总额
税利润
负债总额
2006年
2007年
2008年
公司三年承接重项目
（合总额次排列）
年份
项目名称
合总额
软件费
硬件费
实施费
附件2：
投标三年已完成招标容相相似项目介绍
包含容：
1) 项目单位址联系联系电话
2) 项目启动时间工期实际线时间运行效果
3) 项目容简介分期实施计划
4) 系统业务功清单
5) 投标项目中承担角色工作
6) 投标力资源投入情况介绍
7) 招标力资源投入情况介绍
8) 简单介绍项目中遇难点解决方案
9) 实施交付成果验收标准
10) 软件产品实施服务付款条款
11) 项目相关合复印件（价格隐）
12) 投标认需说明容
附件3：
投标正承担招标容相相似项目览表
包含容：
1) 项目单位址联系联系电话
2) 项目启动时间工期预计线时间目前实施状况
3) 项目容简介分期实施计划
4) 系统业务功清单
5) 投标项目中承担角色工作
6) 投标力资源投入情况介绍
7) 招标力资源投入情况介绍
8) 简单介绍项目中遇难点解决方案
9) 实施交付成果验收标准
10) 软件产品实施服务付款条款
11) 项目相关合复印件（价格隐）
12) 投标认需说明容
附件4：报价单
报价填写格式
请产品服务培训报价单格式填写：
项目总价
项目总价：_________
二产品清单报价
信贷理系统：
模块名称
模块编号
版
产品说明
运行台
数量
价格（元）
折扣OFF
合计
计：
三服务容报价（年报）
服务名称
系统总价例（）
价格（元年）
数量
合计
年维护费
计：
四培训容报价
培训名称
编号
说明
价格
数
合计
计：
五第三方软件产品清单参考价格（计入总报价）
产品名称
型号
配置
数量
单价
价格
计：
六推荐硬件产品配置清单参考价格（计入总报价）
产品名称
型号
配置
数量
单价
价格
计：
附件5：
项目实施方案书
包含容：
1 项目组织架构
2 招标投标间职责划分
项目成功赖双方密切配合通力合作投标方案建议说明书中应说明：
（1）项目实施程中（包括需求分析方案设计系统安装系统配置开发试运行线培训等方面）招标投标应承担职责义务
（2）项目完成进入线运行阶段系统维护升级改造二次开发等方面招标投标应承担职责义务
3项目整体计划
投标应提出项目整体计划安排少包括：
（1）制定项目整体计划表甘特图展示计划表做必文字说明
（2）计划表中应标明项目关键阶段里程碑
（3）阶段详细力资源安排
4项目进度计划
清晰方式表明项目进度时间力资源安排时间细化天投标力资源安排具体
5项目程理
51项目实施前提成功关键素
（1）项目实施前提
说明项目启动前提条件项目启动前准备工作项目启动会议召开方式参加员等容
（2）项目成功实施关键素
52项目进度控制理（包括项目线）
投标应少说明方面控制理：
（1）项目阶段完成时间控制
（2）项目阶段完成质量控制
（3）项目阶段文档理
（4）项目组成员理
（5）方面理
53项目成果（包括阶段性成果）交付验收
（1）项目阶段工作完成标准
（2）项目阶段工作评审验收方案整项目完工评审验收方案
（3）项目实施程中投标需招标交付文档
交付文档分两种种正式交付文档需招标正式验收确认作项目实施应标准种非正式交付文档作沟通交流载体需提交南昌商行留档保存交付文档作考核验收时作双方沟通渠道方法
投标应列出项目交付文档清单清单少包括交付件名称交付时间交付件作等素
54项目程沟通协调机制
55项目变更理
项目实施程中项目范围发生变更重素发生变更时投标建议变更流程理包括变更申请审批项目计划调整双方变更程职责等
6员培训知识转移
7项目实施风险点规避措施
8变革理
（1）投标应列出项目实施程完成招标需进行业务变革理变革
（2）投标应分析变革产生影响面阻力等
（3）投标应提出变革理具体措施分阶段实施建议：加强变革理念预期目标宣传修改现行制度制定相应操作规程等
9项目实施程工具方法
项目实施程中配置理质量控制需求分析问题解决机制测试理等方面投标技术理工具采取方法等
10需考虑方面
述容投标认需阐述方面请做补充说明
附件6：
项目组成员介绍安排
包含容：
1) 简历
2) 知识力业务技术专长
3) 项目历特详细介绍实施信贷理系统验
4) 次招标项目中承担角色工作责
5) 次招标项目中工作时间工作量详细安排
6) 求述容单列详细阐述时面表格简汇总列出
项目实施员名单
序号
姓名
性
年龄
学历
职称
项目历
责分工
工作量（现场非现场）
1
专业技验
Ø
2
Ø
附件7 业务需求书：
信贷理系统需求书
XXXX年XX月
信贷理系统需求书
总体建设目标
引入贷款申请预审批机制提供性化客户服务强化客户理服务功完善维度业绩考核实施影系统突出信贷产品创新新会计准制度实现信贷系统帐务处理功增加渠道业务处理功实现贷款智化理具体表现：
（）达流程银行系统设计求实现授信业务流程处理控制满足业务流程灵活设置改造
（二）满足风险控制理求包括额度理权限控制风险预警分类计量等
（三）提供强系统功科学智化理通俗操作界面外提供清晰完整数控制接口支持业界通标准台协议
（四）支持信贷产品创新参数化定制支持影系统
（五）支持电子银行ATM助银行电话银行等外部渠道信贷业务处理力
（六）实现新会计准会计核算核心系统实时接
（七）实现完善贷理贷款台账理贷检查展期理良贷款约定款计划十二级分类理贷款风险预警理减值处理资产保全等理
（八）实现外部监部门报表系统动生成满足理类报表性化定制
二项目概
（）项目说明
实施信贷业务流程造实现纸化操作提高业务处理效率改善客户服务水支持信贷业务产品创新满足市场拓展推动信贷业务快速发展需设立项目
（二）项目目标
目标重性排序
1提供新产品定制功
结合信贷业务流程造开发客户综合授信前提存贷帐户相结合种灵活（贷）款方式核心信贷业务产品定制台产品计息方式帐务处理求见相关章节
2实现纸工作流
实现贷款申请审查审批流程电子化提供专业化集中化估价征信集中放款审查电子合印贷款集中发放等操作提高信贷业务处理效率
通评分卡风险评估合规判断提高审批动化程度配合影系统进行影集成
3支持传统贷款理功
贷检查贷款催收贷款信息（条件）变更处理贷款十二级分类业务授权理抵质押物理档案理等功
三系统功模块
系统应包括限功：客户基信息理营销理抵质押品理贷款申请贷款审批贷款发放贷理资产保全授信授权理风险理档案理计息模块理系统维护查询电子文档报表印统计分析账务处理贷款减值理等
（） 客户基信息理
1合作方信息理
合作方指行外开发商中介代理机构保险公司担保公司评估机构等行业务关联单位合作方信息包括合作方基信息合作项目信息两部分
（1） 合作方基信息
通合作方基信息理实现信贷业务源关联信息记录汇集理包括合作方基信息建立维护查询删
（2） 合作项目信息
合作项目信息指合作方某具体项目合作容数通合作项目信息理实现信贷特批发性信贷规模额度具体操作求总体控制理包括合项目信息建立维护查询删保证金查询理
2客户信息理
（1）客户联合申请保证信息
申请联合申请保证信息包括限家庭明细业明细收入支出资产负债情况信息等体现出申请联合申请保证信息全辖系统统实时享调功包括客户信息建立享调维护查询删额度理
（2） 客户关联关系理功 包含客户关联方信息
l 股东信息 股东列表行敞口
l 董事法定代表高层理员资料 客户（公司）董事法定代表理员敞口
l 附属公司联营公司信息 客户公司合伙企业关联方子公司联营公司等
l 客户关联行业务
l 财务信息 包含公司款者历史财务报表财务预测财务信息分资产负债表损益表现金流量表计算出财务率列表 财务预测 预测资产负债表列表预测损益表
l 贷款敞口帐户 显示关联客户贷款业务敞口列表帐户(存款)列表
l 关联行业务 第部分显示关联客户行贷款敞口第二部分显示关联客户金融机构存款详细信息部分显示关联客户行存贷款信息列表
l 关联营业
（3） 申请额度理
通系统设置实现申请风险敞口贷款额度控制维护收回释放循环
（二）营销理
1营销理
l 营销理查询理员营销团队领导导团队成员创建营销行动探访报告进行监控
l 营销活动分配 理员营销团队领导团队成员创建营销行动探访报告进行监控理员营销行动进行重分配营销行动创建该行动营销员处重新分配位营销员
l 营销行动计划查询 系统需支持营销员已创建营销行动计划进行查询营销员查询营销活动计划营销创建营销务分配（）务
2客户探访报告
l 客户探访报告：营销员根营销活动计划完成客户探访系统需支持探访报告形式记录次访问详情营销员通探访报告搜索屏幕搜索现探访报告
l 探访报告查询：系统必须支持营销员进行记录搜索户点击参考号码链接查探访报告摘页面
l 客户调查报告
· 系统支持探访报告探访报告包括信息：
o 客户信息
o 客户调查报告容
o 追踪
· 探访报告中分析点系统必须支持客户背景理团队股东背景客户前景分析市场趋势反馈营范围
定价：客户收益分析计算
l 系统够新贷款交易进行业务收益计算系统需根定价公式计算低利率
（三）抵质押品理
通担保品价值确认出入库价值变更拆分等动态理（包括保证抵质押品理）实现债权风险控制容应包括：担保品信息维护担保品价值认定出入库理价值变更担保品期预警等功
（四）贷款申请
支持贷款申请退回两种模式根贷款产品等选择贷款申请程中出现环节贷款申请通高级退低级高级直接退申请岗
1贷款申请信息导入
客户理通信贷系统外网门户网银行系统CRM系统连接获取客户基资料贷款申请资料该资料动导入信贷系统中
（1） 贷款信息录入
录入客户贷款申请信息：贷款金额期限贷款品种款方式抵质押信息保证信息等生成业务流水编号贷款合规性进行检查
贷款合规性指系统动检验客户资料否符合行相关贷款政策
（2） 贷款信息修改删
录入贷款申请信息进行修改删
（3）贷款信息查询
贷款申请信息查询贷款申请进度查询
（4）贷款信息收回
已提交申请贷款发现错误需变更贷款条件收回贷款信息收回贷款申请信息进行修改
2征信系统公信息系统接口
（1） 民银行征信系统接口（链接）
未行开放系统接口动提取征信结构化信息
（2） 公信息系统接口（链接）
公安部身份证查询系统房交查询系统信息
3款试算
输入客户贷款金额贷款利率贷款起止日款方式号等条件贷款款情况进行试算提供印
4信贷评分
系统设置信贷评分模型（外挂系统评分结果）根评分结果分条件意贷款意贷款贷情况审查员根客户理提交材料系统中修改申贷评分参数重新进行评分确定贷款否贷贷少
5信检查
支持全面信检查根系统部数信息进行检查部黑名单评分卡合规性检查重复申请检查防欺诈检查外部信检查信评分文件检查进度检查等
l 实考察 系统需支持客户理客户项目进行实考察记录汇报事项
l 信等级评定 信等级评定功支持：
1） 信等级评定列表：提供申请保证信等级评定
2） 信评级模板：办信评级模板中进行定性指标选择定量指标系统动计算出选择结果输入引擎进行信评级计算
3） 查信评级结果
4） 信评级结果调整：支持审查审批员评级结果进行调整输入调整理
5） 信评级历史记录：支持查前该客户评级历史记录
6） 较历史记录：支持信评级历史记录明细数结果较
l 信贷分析支持设置模板进行针性授信调查分析行业客户信贷分析类特征项分析选项户通信贷分析模板指引完成授信调查报告应分析特征项提供备注栏输入信贷员该特征项分析意见时类分析提供输入总体评价意见栏
l 额外调查支持客户理客户详细分析特殊业务品种特定求进行额外调查描述
l 综合评价 支持客户理客户详细分析业务额外调查出授信整体评价
6信评估引擎
支持信评估引擎灵活配置 (定性检查)
· 信评估引擎必须支持灵活配置 层次 决策方式
信评估引擎必须支持列三层次：
o 分类 － 构成模型分析视角客户信评级模型理者水流动性盈利性竞争力四方面进行分析四方面构成模型分类
o 素 － 方面信分析干特征项流动性分析需评估客户流动率速动率应收帐款周转率利息保障倍数持征项构成模型分类素
o 规 － 特征项取值应分评级模型规完成特征项分值级设定
· 决策方式必须支持树型逻辑分类素层分评分评级决策
o 评分 － 特征项取值分数决策方式支持高低均求配置
o 评级 － 特征项取值级数决策方式支持情况差情况配置
o 配置决策方式通决策矩阵决定评估结果
7合电子文档生成印
客户基信息贷款申请信息等资料导入系统贷款合贷款申请表款征信授权查询表证明文件印
8电子化提交申请
（1）贷款初次提交
确认贷款资料等素已提交贷款申请提交征信估价岗
（2） 贷款次提交
征信估价岗信息返回客户理形成贷款申请意见提交贷款审查岗
（五） 贷款审批
1 征信
调查核实征信方信状况
（1） 务分配
根征信员工作量情况分配调剂征信务
（2） 征信报告录入修改删查询
征信员查阅联机文档影资料录入征信报告支持征信报告动生成修改删查询印功(注：行征信系统接口提供数基础形成标准征信报告)
2 估价
调查核实申请估价抵（质）押物市值
（1） 务分配
根估价员类（抵质押物类进行分工设置AB 角进行务调剂）工作量情况分配调剂估价务单批发性项目（手楼盘）区房产原办理计件考核情况实现相公批发性项目（手楼盘）应均分配
（2） 估价报告录入修改删查询
信贷中心估价员查阅联机文档影系统中录入估价报告系统支持估价报告修改删查询印功
（3） 估价报告提交收回
估价员系统中保存估价报告提交流程前估价报告修改提交需修改办员退回否予修改
3贷款审查审批
客户理系统中提交贷款申请路径进行审查审批
（1） 审批流程定制
系统根申贷业务品种设置审查审批路径系统动（手动）确定审批路径提交审批环节
（2）务分配
根审查审批员工作量情况审查审批权限受理机构业务品种实现分配调剂务
（3）需支持贷款申请（审查报告）退回
客户理提交贷款申请审查员提交审查报告审查员权审批认需补充材料修改退回贷款申请（审查报告）提交补充材料通知客户理（审查员）修改次提交原退回员
（4）需支持审查审批意见录入修改删查询
审查（审批）员点击需审查申请记录容（包括客户理征信估价员前手审查员意见）查阅客户信息客户理提交贷款审查资料进行审核填写审查（审批）意见系统支持审查报告审批意见动生成修改删查询印功支持项目审查审批状态查询
（5）需支持审查审批报告提交收回
审查员意贷款提交权审批权审批未受理前收回修改审批员审批意见提交系统动生成审批意见通知书时提示（系统提示短信提示等渠道）客户理贷款审批结果系统支持审批意见通知书查询印功
（六）贷款发放
信贷系统核心业务系统发放指令传输相关发放信息放款中心会计结算员根提交放款通知查询系统数库信息相关材料核实相符办理放款手续
1放款审查
审核贷款审批意见落实情况满足发放条件发出发放通知
（1）务分配
系统根关员工作量情况允许分配调剂务
（2）放款意见录入修改删状态查询
系统根审批意见通知书动生成放款审查校验表放款审查员核传电子影纸质材料系统中登记校验表意放款退回放款申请涉抵质押登记保证金入帐重证入库应办妥相关手续放款审查员审核满足全部放款条件前提录入放款意见贷款发放前收回放款意见进行修改删进行放款状态查询
（3）放款审查结果提交退回
放款审查员审核误提交意放款发放通知书系统生成发放务发送会计结算员进行务提示
（4）表单文档印
系统生成放款审核申请书抵质押登记通知书重证入库申请意放款发放通知书款合保证合抵质押合保证金协议系统支持文档印
2放款
贷款发放款指定帐户贷款发放信息导入信贷系统动（系统短信渠道）提示客户理款
（七）贷理
贷理包括限贷检查贷款信息结清理统计分析风险分类风险预警等
1贷检查
贷检查指贷款发放款贷款资金情况款担保合作商资信情况抵质押物状态价值进行追踪调查
（1）检查范围频率
贷款品种金额期限担保方式十二级分类系统提供维贷检查项目频度选择方式根理需筛选出拟进行贷检查项目清单
（2） 贷款检查务提示
贷款发放日贷检查非集中某月末季末分散时间进行务提示时需系统设定时间（月初）需月检查信贷项目分发送办客户理估价员信贷中心贷检查员信贷中心负责务提示页面
（3）贷款检查记录录入历史记录痕迹
求系统提供标准贷检查报告格式保留次贷检查历史记录客户基信息更改记录系统通客户号业务号贷款信息进行集整理
（4）报表清单
系统提供功：客户理提供月初贷检查务清单月末贷检查务度提示清单估价员提供月初贷估价务清单月末贷估价务度提示清单贷检查员提供贷检查务清单贷检查完成情况览表贷检查结果统计表系统必须支持时查询辖贷款项目包括贷检查记录贷检查情况支持定义清单查询
2贷款信息变更
（1）基础信息变更
系统接受客户通渠道申请变更保留变更前历史记录显示变更时间
基础信息变更包括：邮寄址变更联系电话变更等变更需已CIF 系统步
（2）提前款
系统接受客户通渠道申请提前款提前款分：部分提前款全额提前款系统时间次数金额例收费等进行控制理分区设置设置提前款预约日期提示等功提前款账户欠款欠息情况进行检测提前款流程审批流程模式进行印新款计划表
（3）延期缩期
支持客户通渠道申请贷款期限缩延期具备检测贷款帐户欠款欠息功贷款期日进行控制理整款期限变更涉跨利率档次利率相应调整延期流程原审批流程缩期流程设定审批模式生成补充合编号补充合合关联印补充合新款计划表
（4）利率更改
利率变更根客户申请遇央行利率调整系统中进行修改（核心系统步）系统具备检测贷款帐户欠款欠息功利率修改参原审批流程
设定新利率启日期系统印利率变更通知书新款计划表
（5）担保条件变更
支持客户通渠道申请担保条件变更变更担保条件：更改存单质物价证券质物抵押物担保等系统具备检测贷款帐户欠款欠息功
担保条件变更原审批流程办理生成补充合编号补充合合关联系统保留变更前历史数
（6）款方式变更
支持客户通渠道申请款方式变更（款方式参见计息）系统具备检测贷款帐户欠款欠息功变更申请设定审批流程模式生成补充合编号补充合合关联印补充合新款计划表
（7）额度变更
支持客户通渠道申请额度变更根授信求银行部客户相关情况判定客户额度进行增加减少额度变更包括：授信额度增减合作方额度增减（包括房产开发商授信额度增减担保公司担保额度增减等）授信客户系统具备检测贷款帐户欠款欠息功额度增加原审批流程生成补充合编号补充合合关联印补充合
（8）帐号变更
变更款帐号客户号需原款帐号客户号致变更贷款信息款帐号启动时间生成补充合编号补充合合关联印补充合
3结清理
（1）贷款结清
贷款结清指笔贷款金户逾期户欠息户罚息户展期户已全部结清修改贷款户状态生成贷款结清证明
（2）出库登记
出库登记指贷款结清权证出库生成权证出库明细清单供相关岗位实时查询权证出库情况印相关表单：类函件（注销抵押登记函等）允许支行追加定制
4统计分析
（1）业务分析
业务数种分析指标统计指标进行分析整理提供业务员线查询客户分析合作商分析保险公司分析全行贷款结构分析贷结构分析贷占分析贷期限结构品种分析贷担保方式结构分析贷款方式结构分析贷款途径结构分析贷款盈利力分析指标时点分析某指标发展趋势分析
（2）考核理
营销员客户理业绩统计分析供理员线查询
（3）统计分析报表
符合行业务发展理求报表外部相关报表
5风险分类
（1）分类信息理
笔贷款业务系统中应相应十二级分类信息级户根需进行查询分类统计系统应生成相应十二级分类情况报表
保险期监督客户监控监督等逾期贷款逾警单贷款品种超例预警等
6风险预警
风险预警包括动预警工预警动预警指系统根预先设置动预警规进行计算生成预警信号系统根预先定义风险预警条件动进行预警信号处理生成：抵制押品价值降款逾期评级结果降财务状况恶化等工预警指权员通工收集进行预警信号输入：客户市场份额降行业政策变化客户涉负面事件等
（八）资产保全
资产保全包括限：良处置催收理等
1良处置
（1）良处置记录录入历史记录痕迹
求系统提供标准良处置报告格式保留次良处置历史记录全面体现良处置进程效果
（2）报表清单查询
系统够机构办贷款类处置方式处理进度损失率损失金额等维方式查询良资产信息风险监测提供定义查询
2催收理
（1）催收记录
客户发生逾期设催收记录
（2）催收印
催收逾期贷款通知书债务提前期通知书印功逾期清单查询印欠款明细印
（3）催收提醒功
（4）生成催收报告
3诉讼理
（1）诉讼申请审批
（2）诉讼台帐理
（3）诉讼理工作台
（九）授信授权理
授权理信贷系统中作单独业务模块存权系统维护员该模块进行维护信贷业务审批流程中级员审批权限信息通授权理模块进行理
1授权理模块容
模块记录信贷系统中级权审批员项业务品种审批权限该模块中授权信息权审批项业务品种审批权限建立起应映射关系审查审批流程中项业务业务品种根级权审批权限交级权审批员审批
2授权理模块维护
级权审批权限系统线时导入授权理模块根年度业务授权转授权情况授权理模块系统维护员模块中权限信息进行更新员权修改
3特授权处理
某特定业务项目需某权审批进行业务特授权授权理模块中增加特授权处理功具体做法根总部业务特授权文件授权理模块系统维护员模块中权限信息进行修改
4转授权
权审批获级审批意时授权转移权审批执行
（十）档案理
实现档案电子化理记录档案种状态包括纸化档案纸化档案理
1档案建立
包括纸化档案纸化档案建立纸化档案建立指贷款发放系统根客户号业务号动建立贷款档案台帐生成档案编号纸化档案包括客户基资料审批放款资料纸化档案建立指贷款发放系统动生成入档材料清单生成档案编号（纸化档案）档案理员检查纸化资料系统入档材料清单中应子项进行标注印发送清单客户理
2档案证增补
档案证增补包括补充欠缺档案资料增加档案档案资料前者指应交未交资料者指贷款发放根相关办法求增加资料（贷检查报告）求系统记录添加材料名称时间办时求系统资料完整性进行形式基判断
3档案出入库理
指纸化档案出入库档案理员必须系统中记录档案出档案名称时间办出入库事入库时间
4档案报表查询
档案报表包括档案台账档案清单档案材料全清单等
档案查询包括档案容查询档案状态查询求系统支持定义查询岗位纸化档案查询权限系统通权限设置申请审批方式进行查询纸化档案查询档案出入库理
5档案注销
贷款结清纸化档案移交结清库保段时间销毁档案理员必须系统中记录档案销毁状态纸化档案贷款结清定期限保留系统中系统支持某笔贷款某客户纸化档案全部系统中清移出
（十）计息模块理
1利率模型
支持零时产品快速退出系统需设计息引擎
利率定价模型包括：利率相浮动模型利率绝浮动模型
2计息标志
计息标志指资金存续期基准利率提取（调整）方式包括类：
_ 浮动周期提取利率
_ 固定时点提取利率
_ 固定利率
_ 提取利率值（计息）
3计息周期
计息周期行根制度规定实际结计利息时点业务特点计息周期分种：
_ 固定时点结息
_ 周期结息
_ 期日销账结息
4款方式
计息模块应支持款方式参数化定制：
l 期次性付息法：款款期时次性偿款金利息
l 期分期付息法：款款期时次性偿款金利息预先约定分期支付（月季等）
l 等额息款法：利率变情况款期（月）款额均相等期款额拆分金利息期金利息占例发生变化金占份额逐渐升利息占份额逐期降
l 等额金款法：整款期金等额偿利息逐期等额降等额递增（减）款法：款期款年度月款额相等款年度月款额前款年度月款额变化GG 正等额递增款法G 负等额递减款法款应视承受力界值选择变化率
l 组合款法：采组合款法款整款期设定期限款期限款额度根情况决定款额少先少先少甚选择段时间停止贷款金
l 障碍款法：障碍款法指债务供款期限次数资金充裕时提前款资金紧张时候时取二次抵押贷款限度减少债务利息支出影响债务方面生活消费支出
l 宽限期款法：宽限期款法等额金款法基础衍生出种款方式特点：根开发商供应商签订预售协议允许客户定时期前贷款额期利息设定时间开始金款方式等额金款法相
l 款方式：谓款方式指银行款商定信贷金额期限确定信贷期低款额度款低低款额度情况选择月款额度买房通电话委托方式调整月款额避免办理提前款等操作手续
l 款方式灵活定义：着信贷发展未贷方式法目前定义信贷系统需提供灵活定义新款方式功新款方式业务理员系统中通参数维护形式进行新增修改
（十二）系统维护
系统维护理包括：操作员理机构理贷款产品理黑名单理十二级分类理提前款控制理利率准理科目准理机构撤理公积金理规模理等
1操作员理
信贷系统层次操作员进行增加修改删
层次操作员角色功权限等进行定义
层次操作员业务流程进行定义
2机构理
信贷系统贷款机构进行增加修改删
信贷系统贷款机构核心系统会计核算机构进行关联定义
信贷系统贷款机构业务办理权限定义
3贷款产品理
根业务发展定义新信贷产品贷款额度成数抵质押率贷款期限款方式款周期担保类型计息方式利率种类等方面定义种信贷业务品种信贷产品业务属性进行修改删等操作
4黑名单理
_ 黑名单生成规定义时增加修改删外围系统黑名单导入导出理已生成黑名单进行维护修改等
信贷系统通风险分类信息划良类累计逾期次数达N 次（参数维护）客户动纳入黑名单理
外部监机构提供黑名单导入信贷系统进行统黑名单理信贷系统通客户关联关系认定入黑名单中客户关联关系客户良合作商项目项贷款纳入黑名单理客户申请环节中信贷系统客户进行识果客户出现系统黑名单中系统该笔业务申请提示黑名单信息
5十二级分类理
_ 十二级分类规定义时增加修改删
_ 已分类结果进行维护修改等
6提前款控制理
提前款账户时间次数金额例收费等进行控制理分区设置
7利率准理
信贷产品适利率核心系统应关系进行增加修改删
8科目准理
信贷产品适会计核算科目核心系统应关系进行增加修改删
9机构撤理
信贷系统两机构机构合时信贷账户合处理
信贷系统机构分立二机构时信贷账户属理
10公积金委托存款账户理
开办公积金委托贷款业务机构进行公积金委托存款账户增加修改删
11公积金贷款交换行号理
开办公积金委托贷款业务机构进行公积金方交换行号应关系定义
12 规模理
通系统中长期信贷（业务品种）实行规模控制分支机构发起规模申请总部批准系统中进行分配设置分支机构根总部设置辖调整批发性零售性规模总部根区域机构发展情况灵活调剂分支机构规模
（1）规模申请审批
分行申请规模流程：
说明：分支行根业务发展总部申请年度规模总额通信贷系统电子流程发送风险理部相关办员风部办员审查提出增减意见传送总部审批审批意系统动增加分支行总规模
（2）规模口径
现阶段规模采余额控制口径未扩展控制口径
13额度理
分合作项目额度理循环额度理机构保证贷款总额度理
（1）合作项目额度理
根审批情况项目额度进行设置修改追加等操作项目项贷款发放时系统动减少项目额度项目额度完毕发放项目项贷款统计额度情况总额度已额度剩余额度等
（2）额度综合理
流程审批系统中设置循环额度该额度支持通信贷系统发放放贷通助方式行种渠道支持授信额度说明：外担保视授信额度
（3）机构保证额度理
根总部年分支行业务授权系统中设置分支行年新增保证贷款额度进行保证额度新增额控制保证贷款发放时减少保证额度收回时保证额度恢复保证额度完发放保证额度贷款系统新增修改删查询保证额度情况
（十三）查询电子文档报表印统计分析
支持行提出项统计分析数查询印月季年时性印报表导出数外部理机构求格式印外部报表
（十四）账务处理
1账务处理完备性
求信贷理系统够处理面全部业务会计核算会计分录：
a) 贷款发放
b) 动扣款
c) 动款（欠款部分提前款全部提前款）
d) 贷款剥入剥离
e) 利息计提
f) 抵质押物账务处理
g) 委托贷款账务处理（委托贷款公积金委托贷款）
h) 错账正
2账务处理灵活性
种账务处理参数化设计支持系统户需求进行灵活设置
具备独立帐务处理力优势：
l 参数灵活快速推出新贷款产品
l 系统独立方便进行新功开发升级
l 性优化极减轻核心系统压力
l 数完整帐务交易数完整够满足银行种理业务数求
3账务处理规支持
l 支持贷款款序 贷款未期先息贷款逾期金额足全部应金额时根贷款状态决定款序
l 支持贷款转展期转逾期处理
l 支持非应计贷款处理
4帐务核算需限支持贷款处理操作
l 贷款首次发放
l 贷款二次发放
l 贷款月批处理扣款
1）正常贷款扣息
2）贷款转逾期表欠息
3）逾期贷款扣息
4）贷款转非应计表外欠息：
5）非应计贷款扣息
l 贷款部分提前偿
l 贷款提前结清
l 贷款期
l 合作商代偿
l 合作商代偿
l 合作商回购
l 委托贷款
1) 贷款发放
2) 次性委托（款）计收手续费
3) 委托贷款偿
4) 委托贷款利息偿
5) 代扣代缴委托贷款营业税
l 柜面进行贷款偿
l 贷款展期
l 二次抵押
l 新旧
5计息求
允许调整方式包括限：
l 满年调整
l 年月日调整
l 款周期调整
l 固定日期调整
l 立调整
l 固定利率
6计息周期
结息周期包括限：
l 款周期结息：
l 期日结息
l 动提前款结息
7款方式
系统帐务需支持款方式（限）：
l 期次性付息法（利清）
l 期分期付息法（期息次）
l 等额息款法
l 等额金款法
l 金递增递减款法
l 组合款法
l 宽限期款法（净息款法）
l 定义款方式
8支持新会计准
l 实际利率摊余成确认收入
l 逐日利息计提处理
l 资产减值处理
9核心系统接口需求
支持核心系统接口实时接完成联机记帐功
支持核心系统批量接口功完成日终批量扣款等功
支持信贷理明细帐核心理总帐处理模式
（十五）贷款减值理
l 减值测试计算功：系统应提供信贷资产减值测试功通未现金流法组合测试等模型确认需计提减值准备系统应提供现金流贴现模型迁移模型非重贷款组合测试滚动模型银行确认信贷资产减值提供客观数信贷资产减值计提完全符合新会计准核算求
l 实际利率法确认利息收入功：符合新会计准核算求系统应期末贷款业务收入确认采取实际利率法计算满足求系统需提供贷款成进行录入功计算结果传递核心系统记帐（名义利率法收客户利息业务分开核算）
l 满足减值动核算求
l 满足财务报告减值信息披露求
（十六）公积金贷款需求
l 满足XX银行开办公积金贷款需求
l 提供合作省市(包括外省市)公积金贷款中心数接口
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