企业信贷题库
1 行完成企业客户首次授信业务申请受理判断客户符合基条件应安排信贷理进行授信调查全面解企业基情况营情况财务状况等信息
2 信贷理完成授信调查应根调查获信息客户进行信评级
3 信贷理完成客户评级应根中国邮政储蓄银行企业授信业务理办法中风险额度确定方法风险额度进行测算
4 审查岗收企业授信申报材料应资料完整性合规性调查工作规范性等作出审查
5 风险额度理指企业风险额度进行核定期重新核定出现特定情形企业风险额度采取调增调减失效等措施
6 客户行提出新授信业务申请时（含额度项支）须客户进行风险额度重新核定
7
风险额度调减应信贷理填写风险额度变更申报表企业金融部负责级支行（含二级分行直接理部分城区二级支行）企业岗签字复核办理
8 调减风险额度法覆盖原授信额度非额度项单笔信贷业务结余覆盖现授信结余时企业行授信结余时点峰值突破风险额度控制线
9 调减风险额度法覆盖现授信结余时行应采取提前收回等风险缓释措施逐步压缩企业行授信结余适时调整授信额度
10 风险额度效期满未风险额度进行重新核定风险额度行失效
11 风险额度效期企业出现资信状况营情况明显恶化等利情形考虑企业原先核定风险额度进行失效处理
12 信贷理根实际调查情况提出风险额度失效建议企业金融部负责（级支行企业岗）签字复核办理相关操作
13 风险额度失效严禁企业进行新增授信视企业情况采取压缩存量授信求提前部分提前结清等理措施
14 企业额度授信企业客户核定公开授信额度程
15 企业额度授信操作流程包括：申请受理授信调查审查审批额度担保合签署授信额度理等环节
16 企业客户行提出授信业务申请受理员（分行企业金融部勤岗级支行企业客户受理岗营销岗）须客户基情况进行预审核
17 企业金融部勤岗收客户级支行提交申请材料应时客户体资格提交申请材料等进行初审
18 企业金融部权查询员应根客户授权查询民银行企业征信报告征信报告印报告
19 企业金融部勤岗完成申请材料初审符合受理条件申请材料提交企业金融部负责进行复核复核通安排授信调查
20 信贷理应客户生产营场担保物现场等进行实走访现场验证关客户资料企业相关员进行直接访谈全面解客户营情况财务状况融资途担保物等信息
21 现场调查采集信息时应遵循针性效性原
22 调查员应调查程真实性效性调查报告完整性真实性合理性负责
23 企业金融部负责复核通授信业务企业金融部勤岗应企业授信业务申报材料清单求整理报审材料报送分行企业审查岗进行授信审查
24 企业审查岗应资料完整性合规性调查工作规范性等作出审查复核企业客户信评级额度测算客户风险进行分析
25 审查岗应通电话授信申请核实授信申请真实性
26 信贷业务部负责意审查岗现场核实相关情况
27 资料完整性审查包括：报审材料否完整报审材料缺失情况等
28 审查程中审查岗应授信企业相关员进行电话核实核实点申请信息企业营信息担保物基信息等
29 担保第三方应担保进行电话核实
30 企业额度授信业务审批模式分三种：会议审批双审批单审批
31 企业授信审批点包括企业情况融资途款源力担保措施企业展
32 审批意见包括意（含条件意）续议否决三种类型
33 会议审批模式审批意见汇总目前然采谨慎原实行票否决制
34 企业审贷会会议中全体审贷会成员意审批结果意
35 企业审贷会会议中名审贷会成员提出续议审贷会成员提出否决审批结果续议
36 企业审贷会会议中名审贷会成员表示意名审贷会成员提出否决审批结果
否决
37 签约前提条件落实户信贷理应时准备额度合担保合填写合文中签字签约日期外素
38 合填写时应注意合编号准确合衔接素齐全容规范准确等
39 户信贷理已填完素（签字签约日期外）合审批决策意见通知单提交勤岗审核
40 勤岗（级支行企业岗）完成审核应求填写企业授信业务合审核表时审核结果通知户信贷理
41 标准格式文须准确填写合事基情况
42 标准格式文空白部分加盖栏空白空白章者划线删
43 企业客户签约时应户信贷理勤岗指定员双客户进行现场签约
44
合签署实见证完成应合签署见证（户信贷理勤岗指定员）填制企业授信业务合签署实见证确认书
45 合签署见证签字身份合法性真实性签字程真实性负责
46 行权签字签字签章户信贷理应规定程序合加盖权营机构合专章
47 合页应加盖客双方骑缝章
48 勤岗应额度生效前时办理抵质押登记手续取相应抵质押物登记证明（项权证）
49 办理抵质押登记相关员登记证明材料真实性效性合法性负责
50 抵质押物登记证明原件取应提交分行放款审核岗
51 分行放款审核岗核定抵质押物登记证明原件原件表面真实性规范性效性
52 抵质押物登记证明原件分行会计部门负责专门保
53 担保条件落实额度正式生效
54 授信额度理指出现特定情形企业授信额度采取调增调减冻结解冻结终止等措施
55 授信企业出现利提高企业偿债力情况时考虑企业原先核定授信额度进行调增（应企业提出申请存实际需求）
56 授信企业出现利企业偿债力情况时考虑企业原先核定授信额度进行调减
57 额度调减应信贷理填写额度变更申报表企业金融部负责（级支行企业岗）签字复核办理
58 调减授信额度法覆盖原额度项已支授信结余时行应采取提前收回等风险缓释措施
59 授信企业行款未合约定时偿行贷款息（出现代偿情形未履行相应职责）授信企业授信额度进行冻结暂停发放贷款
60 民银行征信系统显示授信企业商业银行机构办理贷款出现逾期（违约记录金融机构受理异议纠错客户提供非企业错非恶意拖欠证明外）授信企业授信额度进行冻结暂停发放贷款
61 授信企业违反国家关法律法规贷款未合约定途贷款授信企业授信额度进行冻结暂停发放贷款
62 授信企业拒绝配合行贷检查授信企业授信额度进行冻结暂停发放贷款
63 担保物价值出现暂时性明显降出现权属争议等情况授信企业授信额度进行冻结暂停发放贷款
64 企业企业法实际控制卷入卷入重诉讼法律纠纷足影响偿债力情况授信企业授信额度进行冻结暂停发放贷款
65 行认定影响行债权实现情况授信企业授信额度进行冻结暂停发放贷款
66 符合行授信额度冻结情况企业信贷理应提出额度冻结建议企业金融部负责（级支行企业岗）复核意办理额度冻结操作
67 授信企业逾期贷款息正常款营（履行代偿职责）已冻结企业授信额度进行解冻结恢复额度项单笔信贷业务贷款发放
68 授信企业挪贷款行纠正已冻结企业授信额度进行解冻结恢复额度项单笔信贷业务贷款发放
69 授信企业行贷检查活动予充分配合已冻结企业授信额度进行解冻结恢复额度项单笔信贷业务贷款发放
70 担保物价值已回升合理水权属争议已解决已冻结企业授信额度进行解冻结恢复额度项单笔信贷业务贷款发放
71 企业企业法实际控制法律风险信风险解款力意愿恢复已冻结企业授信额度进行解冻结恢复额度项单笔信贷业务贷款发放
72 满足解冻结条件客户信贷理应通实调查解具体情况提出额度解冻结建议企业金融部负责（级支行企业岗）复核意办理额度解冻结操作
73 额度意笔款长逾期超90天（含）累计逾期次数超6次应立终止授信额度时收回已发放额度项授信
74 行征信报告显示企业行授信存违约记录（违约记录金融机构受理异议纠错客户提供非企业错非恶意拖欠证明外）应立终止授信额度时收回已发放额度项授信
75 授信企业配合行贷检查次劝说效应立终止授信额度时收回已发放额度项授信
76 授信企业隐匿意转移财产企图逃避银行债务等行应立终止授信额度时收回已发放额度项授信
77
调查核实企业申请授信业务时存重隐瞒欺骗提供重虚假信息获取银行授信应立终止授信额度时收回已发放额度项授信
78 担保物价值出现逆转严重降授信企业提供价值等担保物法律权属发生重利变化应立终止授信额度时收回已发放额度项授信
79 额度冻结企业未时纠正违规行 应立终止授信额度时收回已发放额度项授信
80 满足额度终止情形信贷理根实际调查情况提出额度终止建议企业金融部负责（级支行企业岗）复核意办理额度终止操作
81 企业额度项单笔信贷业务操作流程包括：贷款支申请受理调查审查审批单笔款合签署贷款发放支付等环节
82 企业金融部勤岗完成申请材料初审符合受理条件申请材料提交企业金融部负责进行复核复核通安排户信贷理进行贷款支调查
83
额度生效30天客户申请首次支客户申请次支情形应进行支调查报审批
84 企业风险额度授信具体操作流程包括：授信调查客户评级风险额度测算报审查审批额度理等环节
85 行客户首次办理企业授信业务前（低风险业务外）须先客户进行风险额度授信
86 信贷理完成风险额度测算提出明确风险额度授信建议报授信审查
87 企业贷款根客户融资途分企业流动资金贷款企业固定资产贷款
88 企业流动资金贷款指企业发放满足款企业商品生产流通性服务性营需周转时性季节性资金需求贷款
89 企业流动资金贷款分：货物采购贷款应付账款支付贷款工程垫资贷款债务置换贷款等
90 企业固定资产贷款指企业发放满足款企业投资营业务关固定资产资金需求贷款
91 企业固定资产贷款分：厂房购建贷款设备购置贷款等
92 企业贷款象定量标准：原资产总额民币1000万元年销售额民币5000万元
93 企业贷款象定量标准：原资产总额民币1000万元年销售额民币5000万元
94 房产企业作企业贷款象
95 纳入合报表范围集团成员企业作企业贷款象
96 学校医院出版社等非生产流通企业作企业贷款象
97 行单户授信额度高超民币2000万元（含）
98 行审批情况单户授信额度高超民币500万元（含）
99
厂房购建贷款设备购置等固定资产贷款贷款金额超需资金总额70
100 企业授信期限长超4年
101 客户授信效期前2年方申请额度项单笔贷款
102 企业流动资金单笔贷款期限长超1年
103 企业固定资产单笔贷款期限长超2年
104 贷款利率实行风险定价原
105 总行综合考虑资金成贷款损失风险营理成市场竞争状况等素确定产品利（费）率限根客户信等级款方式等素实行差化定价
106 企业流动资金贷款采款方式：等额息款法阶段性等额息款法
107 等额息款法贷款期限月等额偿贷款息
108 阶段性等额息款法贷款宽限期偿利息超宽限期月等额偿贷款息宽限期长超6月
109 抵押提供抵押物应产权明晰变现力强房产国土权
110 商品房住宅（含国土权）作抵押物年限求：权利证明签发日始房屋年限原超15年
111 商品房住宅（含国土权）作抵押物年限求：房产保值性变现性较强长超20年
112 商业物业工业厂房（含国土权）作抵押物年限求：权利证明签发日始已年限超10年
113 商业物业工业厂房（含国土权）作抵押物年限求：位城市中央商务区中心商业区工业园区等重点段优质物业长超20年
114 国土权作抵押物土性质求：必须通出方式取国土权
115 土已存建筑物该建筑物已取房产证国土权单独作抵押物
116 严禁空置期超3年房产作抵押物
117
严禁物业理方统营承诺付投资收益房产作抵押物
118 严禁受理低保户房产作抵押物
119 抵押然抵押年龄原应1865周岁（含）间
120 接受产权未成年房产土权作抵押物
121 严禁未总行书面授权处抵押物笔贷款提供担保
122 住宅抵押率基准值高70％
123 墅抵押率基准值高50
124 商业物业抵押率基准值高60
125 工业厂房抵押率基准值高50
126 国土权抵押率基准值高60
127 根企业信等级基准值抵押率进行差化调整
128 企业信等级AAA级抵押率调整系数限140
129 企业信等级AA级抵押率调整系数限130
130 企业信等级A级抵押率调整系数限120
131 企业信等级BBB级抵押率调整系数限100
132 房产土评估采取评评估机构评估两种方式
133 房产土抵押登记部门专业评估机构出具正式评估报告办理抵押登记件办机构采取评方式
134 房产土抵押登记部门求办理抵押登记前必须专业评估机构评估出具评估报告办机构应采取评估机构评估方式
135 企业实际控制法定代表非原应时追加企业实际控制配偶作保证提供连带责保证担保
136 企业信贷中心勤岗应根客户授权查询民银行企业征信系统征信系统印企业信报告
137 事非法营生产活动款申请申请予受理
138 提供虚假证明材料款申请申请予受理
139 严重良信记录款申请申请予受理
140 办员认存重潜风险款申请申请予受理
141
受理员决定予受理申请已填写申请表提交申请资料予退回留存备查骗贷嫌疑等良行客户进行续监控
142 受理员决定予受理申请执意求取回材料受理员应材料复印留存份退回申请
143 款申请满足基条件提交材料符合完整性规范性求应求款申请补齐材料重新提供关材料
144 款申请提交款申请满足具体业务规定应求款申请重新提交拒绝申请
145 调查员完成现场调查应根调查获信息客户体资格抵押物信息信评级额度测算等方面判断客户否满足贷款条件
146 企业信贷中心申报业务真实性规范性申报材料完整性复核意见合理性负责
147 授信终审意见效期60天
148
已审批通未予签约生效授信额度审批效止期时会动终止授信
149 审批决策意见续议企业信贷中心应快补齐审批决策需材料调查清楚关问题认真完善授信方案重新组织报批材料申请复议（特殊情况笔业务复议次）
150 审批决策意见否决企业信贷中心认充分理申请复议时重新组织报批材料申请复议（特殊情况笔业务复议次）
151 款申请支单笔流动资金贷款时需填写额度款支单
152 款申请支单笔固定资产贷款时需填写提款申请书
153 额度生效完成次贷款支90天客户行申请额度项单笔贷款支确认客户资信未发生实质性变化新贷检查异常情况原调查报告补充关情况继续效
154 额度生效距次贷款支超90天应重新客户进行实贷款支调查
155 贷款发放包括贷款受托支付款支付两种方式
156 贷款受托支付指行根款贷款支申请支付委托贷款资金通款账户支付符合合约定途款交易象
157 支付象明确单笔支付金额超民币200万元企业流动资金贷款应采贷款受托支付方式
158 单笔支付金额超民币50万元企业固定资产贷款应采贷款受托支付方式
159 款支付指行根款贷款支申请贷款资金发放款账户款支付符合合约定途交易象
160 信贷会计岗收相关资料应日完成贷款发放材料审核贷款发放手续会计操作程序办理贷款发放账务处理中填写款期限会计处签字确认
161 授信执行岗收额度款支单贷款发放资料应日完成贷款发放审核工作
162 额度调整指款款担保出现特定情形该特定情形已债权产生重影响款额度余额采取冻结解冻结终止等措施
163 贷检查岗进行首次踪检查根检查结果填写企业信贷业务首次踪检查表
164 贷理岗根初步核实预警信号提出般预警紧急预警等级建议
165 发生重营亏损非营亏损足影响正常付息贷理岗应发出紧急预警
166 停产关闭严重资抵债已实施拟实施破产兼重组贷理岗应发出紧急预警
167 高级理员涉嫌济犯罪拘捕逃逸失踪72时贷理岗应发出紧急预警
168
发生涉重诉讼诉讼标达净资产30（含）贷理岗应发出紧急预警
169 发生重资产损失损失金额达净资产30（含）贷理岗应发出紧急预警
170 行提供虚假隐瞒重财务报告真实性已严重影响行资产安全贷理岗应发出紧急预警
171 未规定资金资金投入未获国家批准项目国家产业政策限制禁止项目私挪高风险投资贷理岗应发出紧急预警
172 恶意拖欠银行债务已连续3款周期拖欠银行贷款息贷理岗应发出紧急预警
173 监机构国家部门列入黑名单取消关资格贷理岗应发出紧急预警
174 发生交叉违约情形贷理岗应发出紧急预警
175 订立重合资产负债营成果项项产生显著影响
贷理岗应发出紧急预警
176 发生重安全事贷理岗应发出紧急预警
177 营环境营政策营项目股东发生重变化贷理岗应发出紧急预警
178 新颁布法律法规政策规章等正常营带严重利影响贷理岗应发出紧急预警
179 国家政策发生变化等原生产工艺技术设施划入淘汰范围短期取缔贷理岗应发出紧急预警
180 抵押物出现严重损毁灭失客户私变卖等严重影响行债权安全贷理岗应发出紧急预警
181 笔贷款款付息日前5天贷检查岗应客户提示款付息
182 款付息日前3天贷检查岗应查验客户款账户存款余额否足够次款付息金额
183 贷款提前回收分客户提前款行提前收回两种
184 拒绝接受行贷检查户信贷理应时发起提前收回贷款申请
185 提供虚假者隐瞒重事实资料拒改正情节严重户信贷理应时发起提前收回贷款申请
186 挤占挪贷款拒改正户信贷理应时发起提前收回贷款申请
187 未期支付行关期未清偿债务包括限合相关协议文件支单约定金利息费户信贷理应时发起提前收回贷款申请
188 款第三方未担保合约定提供担保未提供适担保户信贷理应时发起提前收回贷款申请
189 款合项担保发生利行债权变化款未行求行提供适担保户信贷理应时发起提前收回贷款申请
190
款担保未意发生兼合资等停产停止营解散关闭清理整顿破产清算卷入卷入重诉讼仲裁法律纠纷户信贷理应时发起提前收回贷款申请
191 款偿表示偿行第三方签订款合合项债务户信贷理应时发起提前收回贷款申请
192 款宣告破产者资抵债户信贷理应时发起提前收回贷款申请
193 款未充分履行合乙方签订关合协议支单项义务未完全遵守中规定接乙方书面通知未采取令乙方满意补救措施户信贷理应时发起提前收回贷款申请
194 发生危损害款担保合项行权益事件例担保担保力明显恶化款营相关市场情况国家政策发生重变化款营状况产生利影响户信贷理应时发起提前收回贷款申请
195 企业客户做出严重违法违约行户信贷理应时发起提前收回贷款申请
196 逾期催收应遵循时执着法合规力逐渐施压原
197 逾期催收方式包括短信催收电话催收现场催收等
198 企业授信业务营理机构包括总行级分行二级分行企业信贷中心级支行
199 总行级分行 级监控底原企业授信业务履行理职
200 二级分行审贷分离原履行营理职
201 企业信贷中心作二级分行（二级分行级分行）设营单位专门负责企业授信业务营销受理调查贷检查等日常营工作
202 级支行负责企业客户营销推荐协助调查协助贷理等工作
203 级支行设置岗位包括：企业客户营销岗企业客户营销岗
204 企业信贷中心设置岗位包括：勤岗信贷理岗贷检查岗中心岗
205 二级分行设置岗位包括：审查岗授信执行岗贷理岗业务岗审批岗信贷会计岗资产保全岗资产保全岗
206 级分行设置岗位包括：产品理岗业务理岗审批岗业务岗
207 企业客户营销岗级支行信贷员信贷客户理担
208 营销岗级支行行长担
209 信贷会计岗会计部门员担
210 资产保全岗资产保全岗风险合规部门员担
211 企业信贷中心员配备低5
212 企业授信业务30天逾期率连续3月超控制线予业务整顿
213
企业部理混乱出现严重违规操作行予业务整顿
214 企业授信业务30天逾期率连续6月超控制线逾期30天贷款金额超1000万元予业务停牌
215 企业部理极混乱出现严重违规操作行信贷资产造成严重风险隐患予业务停牌
216 企业授信业务业员执行持证岗制度
217 股东实际控制理员恶意逃废银行债务信卡恶意透支涉黑涉赌涉毒等良行企业禁止办理授信业务
218 财务理非常混乱严重偷漏税欠税行企业禁止办理授信业务
219 企业生命周期判断衰退死亡期企业禁止办理授信业务
220 符合国家产业政策环境保护政策造纸制革染料漂染水泥火电冶炼煤矿等企业
禁止办理授信业务
221 中型企业生产营恶化规模缩符合企业标准企业禁止办理授信业务
222 企业股东理层员出现逃废银行债务民银行银监会列入黑名单企业信等级直接类BBB级
223 企业股东理层员出现严重济财务案件司法机构开始介入信等级直接类BBB级
224 期发生重营性亏损非营性亏损资产蒙受重损失（损失超净资产30）信等级直接类BBB级
225 企业信贷资金满足企业固定资产投资流动资金需求
226 信贷员工作中必须维护行企业形象严格遵守项规章制度坚守八准原
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1 行完成企业客户首次授信业务申请受理判断客户符合基条件应安排信贷理进行授信调查全面解企业基情况营情况财务状况等信息
2 信贷理完成授信调查应根调查获信息客户进行信评级
3 信贷理完成客户评级应根中国邮政储蓄银行企业授信业务理办法中风险额度确定方法风险额度进行测算
4 审查岗收企业授信申报材料应资料完整性合规性调查工作规范性等作出审查
5 风险额度理指企业风险额度进行核定期重新核定出现特定情形企业风险额度采取调增调减失效等措施
6 客户行提出新授信业务申请时（含额度项支）须客户进行风险额度重新核定
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风险额度调减应信贷理填写风险额度变更申报表企业金融部负责级支行（含二级分行直接理部分城区二级支行）企业岗签字复核办理
8 调减风险额度法覆盖原授信额度非额度项单笔信贷业务结余覆盖现授信结余时企业行授信结余时点峰值突破风险额度控制线
9 调减风险额度法覆盖现授信结余时行应采取提前收回等风险缓释措施逐步压缩企业行授信结余适时调整授信额度
10 风险额度效期满未风险额度进行重新核定风险额度行失效
11 风险额度效期企业出现资信状况营情况明显恶化等利情形考虑企业原先核定风险额度进行失效处理
12 信贷理根实际调查情况提出风险额度失效建议企业金融部负责（级支行企业岗）签字复核办理相关操作
13 风险额度失效严禁企业进行新增授信视企业情况采取压缩存量授信求提前部分提前结清等理措施
14 企业额度授信企业客户核定公开授信额度程
15 企业额度授信操作流程包括：申请受理授信调查审查审批额度担保合签署授信额度理等环节
16 企业客户行提出授信业务申请受理员（分行企业金融部勤岗级支行企业客户受理岗营销岗）须客户基情况进行预审核
17 企业金融部勤岗收客户级支行提交申请材料应时客户体资格提交申请材料等进行初审
18 企业金融部权查询员应根客户授权查询民银行企业征信报告征信报告印报告
19 企业金融部勤岗完成申请材料初审符合受理条件申请材料提交企业金融部负责进行复核复核通安排授信调查
20 信贷理应客户生产营场担保物现场等进行实走访现场验证关客户资料企业相关员进行直接访谈全面解客户营情况财务状况融资途担保物等信息
21 现场调查采集信息时应遵循针性效性原
22 调查员应调查程真实性效性调查报告完整性真实性合理性负责
23 企业金融部负责复核通授信业务企业金融部勤岗应企业授信业务申报材料清单求整理报审材料报送分行企业审查岗进行授信审查
24 企业审查岗应资料完整性合规性调查工作规范性等作出审查复核企业客户信评级额度测算客户风险进行分析
25 审查岗应通电话授信申请核实授信申请真实性
26 信贷业务部负责意审查岗现场核实相关情况
27 资料完整性审查包括：报审材料否完整报审材料缺失情况等
28 审查程中审查岗应授信企业相关员进行电话核实核实点申请信息企业营信息担保物基信息等
29 担保第三方应担保进行电话核实
30 企业额度授信业务审批模式分三种：会议审批双审批单审批
31 企业授信审批点包括企业情况融资途款源力担保措施企业展
32 审批意见包括意（含条件意）续议否决三种类型
33 会议审批模式审批意见汇总目前然采谨慎原实行票否决制
34 企业审贷会会议中全体审贷会成员意审批结果意
35 企业审贷会会议中名审贷会成员提出续议审贷会成员提出否决审批结果续议
36 企业审贷会会议中名审贷会成员表示意名审贷会成员提出否决审批结果
否决
37 签约前提条件落实户信贷理应时准备额度合担保合填写合文中签字签约日期外素
38 合填写时应注意合编号准确合衔接素齐全容规范准确等
39 户信贷理已填完素（签字签约日期外）合审批决策意见通知单提交勤岗审核
40 勤岗（级支行企业岗）完成审核应求填写企业授信业务合审核表时审核结果通知户信贷理
41 标准格式文须准确填写合事基情况
42 标准格式文空白部分加盖栏空白空白章者划线删
43 企业客户签约时应户信贷理勤岗指定员双客户进行现场签约
44
合签署实见证完成应合签署见证（户信贷理勤岗指定员）填制企业授信业务合签署实见证确认书
45 合签署见证签字身份合法性真实性签字程真实性负责
46 行权签字签字签章户信贷理应规定程序合加盖权营机构合专章
47 合页应加盖客双方骑缝章
48 勤岗应额度生效前时办理抵质押登记手续取相应抵质押物登记证明（项权证）
49 办理抵质押登记相关员登记证明材料真实性效性合法性负责
50 抵质押物登记证明原件取应提交分行放款审核岗
51 分行放款审核岗核定抵质押物登记证明原件原件表面真实性规范性效性
52 抵质押物登记证明原件分行会计部门负责专门保
53 担保条件落实额度正式生效
54 授信额度理指出现特定情形企业授信额度采取调增调减冻结解冻结终止等措施
55 授信企业出现利提高企业偿债力情况时考虑企业原先核定授信额度进行调增（应企业提出申请存实际需求）
56 授信企业出现利企业偿债力情况时考虑企业原先核定授信额度进行调减
57 额度调减应信贷理填写额度变更申报表企业金融部负责（级支行企业岗）签字复核办理
58 调减授信额度法覆盖原额度项已支授信结余时行应采取提前收回等风险缓释措施
59 授信企业行款未合约定时偿行贷款息（出现代偿情形未履行相应职责）授信企业授信额度进行冻结暂停发放贷款
60 民银行征信系统显示授信企业商业银行机构办理贷款出现逾期（违约记录金融机构受理异议纠错客户提供非企业错非恶意拖欠证明外）授信企业授信额度进行冻结暂停发放贷款
61 授信企业违反国家关法律法规贷款未合约定途贷款授信企业授信额度进行冻结暂停发放贷款
62 授信企业拒绝配合行贷检查授信企业授信额度进行冻结暂停发放贷款
63 担保物价值出现暂时性明显降出现权属争议等情况授信企业授信额度进行冻结暂停发放贷款
64 企业企业法实际控制卷入卷入重诉讼法律纠纷足影响偿债力情况授信企业授信额度进行冻结暂停发放贷款
65 行认定影响行债权实现情况授信企业授信额度进行冻结暂停发放贷款
66 符合行授信额度冻结情况企业信贷理应提出额度冻结建议企业金融部负责（级支行企业岗）复核意办理额度冻结操作
67 授信企业逾期贷款息正常款营（履行代偿职责）已冻结企业授信额度进行解冻结恢复额度项单笔信贷业务贷款发放
68 授信企业挪贷款行纠正已冻结企业授信额度进行解冻结恢复额度项单笔信贷业务贷款发放
69 授信企业行贷检查活动予充分配合已冻结企业授信额度进行解冻结恢复额度项单笔信贷业务贷款发放
70 担保物价值已回升合理水权属争议已解决已冻结企业授信额度进行解冻结恢复额度项单笔信贷业务贷款发放
71 企业企业法实际控制法律风险信风险解款力意愿恢复已冻结企业授信额度进行解冻结恢复额度项单笔信贷业务贷款发放
72 满足解冻结条件客户信贷理应通实调查解具体情况提出额度解冻结建议企业金融部负责（级支行企业岗）复核意办理额度解冻结操作
73 额度意笔款长逾期超90天（含）累计逾期次数超6次应立终止授信额度时收回已发放额度项授信
74 行征信报告显示企业行授信存违约记录（违约记录金融机构受理异议纠错客户提供非企业错非恶意拖欠证明外）应立终止授信额度时收回已发放额度项授信
75 授信企业配合行贷检查次劝说效应立终止授信额度时收回已发放额度项授信
76 授信企业隐匿意转移财产企图逃避银行债务等行应立终止授信额度时收回已发放额度项授信
77
调查核实企业申请授信业务时存重隐瞒欺骗提供重虚假信息获取银行授信应立终止授信额度时收回已发放额度项授信
78 担保物价值出现逆转严重降授信企业提供价值等担保物法律权属发生重利变化应立终止授信额度时收回已发放额度项授信
79 额度冻结企业未时纠正违规行 应立终止授信额度时收回已发放额度项授信
80 满足额度终止情形信贷理根实际调查情况提出额度终止建议企业金融部负责（级支行企业岗）复核意办理额度终止操作
81 企业额度项单笔信贷业务操作流程包括：贷款支申请受理调查审查审批单笔款合签署贷款发放支付等环节
82 企业金融部勤岗完成申请材料初审符合受理条件申请材料提交企业金融部负责进行复核复核通安排户信贷理进行贷款支调查
83
额度生效30天客户申请首次支客户申请次支情形应进行支调查报审批
84 企业风险额度授信具体操作流程包括：授信调查客户评级风险额度测算报审查审批额度理等环节
85 行客户首次办理企业授信业务前（低风险业务外）须先客户进行风险额度授信
86 信贷理完成风险额度测算提出明确风险额度授信建议报授信审查
87 企业贷款根客户融资途分企业流动资金贷款企业固定资产贷款
88 企业流动资金贷款指企业发放满足款企业商品生产流通性服务性营需周转时性季节性资金需求贷款
89 企业流动资金贷款分：货物采购贷款应付账款支付贷款工程垫资贷款债务置换贷款等
90 企业固定资产贷款指企业发放满足款企业投资营业务关固定资产资金需求贷款
91 企业固定资产贷款分：厂房购建贷款设备购置贷款等
92 企业贷款象定量标准：原资产总额民币1000万元年销售额民币5000万元
93 企业贷款象定量标准：原资产总额民币1000万元年销售额民币5000万元
94 房产企业作企业贷款象
95 纳入合报表范围集团成员企业作企业贷款象
96 学校医院出版社等非生产流通企业作企业贷款象
97 行单户授信额度高超民币2000万元（含）
98 行审批情况单户授信额度高超民币500万元（含）
99
厂房购建贷款设备购置等固定资产贷款贷款金额超需资金总额70
100 企业授信期限长超4年
101 客户授信效期前2年方申请额度项单笔贷款
102 企业流动资金单笔贷款期限长超1年
103 企业固定资产单笔贷款期限长超2年
104 贷款利率实行风险定价原
105 总行综合考虑资金成贷款损失风险营理成市场竞争状况等素确定产品利（费）率限根客户信等级款方式等素实行差化定价
106 企业流动资金贷款采款方式：等额息款法阶段性等额息款法
107 等额息款法贷款期限月等额偿贷款息
108 阶段性等额息款法贷款宽限期偿利息超宽限期月等额偿贷款息宽限期长超6月
109 抵押提供抵押物应产权明晰变现力强房产国土权
110 商品房住宅（含国土权）作抵押物年限求：权利证明签发日始房屋年限原超15年
111 商品房住宅（含国土权）作抵押物年限求：房产保值性变现性较强长超20年
112 商业物业工业厂房（含国土权）作抵押物年限求：权利证明签发日始已年限超10年
113 商业物业工业厂房（含国土权）作抵押物年限求：位城市中央商务区中心商业区工业园区等重点段优质物业长超20年
114 国土权作抵押物土性质求：必须通出方式取国土权
115 土已存建筑物该建筑物已取房产证国土权单独作抵押物
116 严禁空置期超3年房产作抵押物
117
严禁物业理方统营承诺付投资收益房产作抵押物
118 严禁受理低保户房产作抵押物
119 抵押然抵押年龄原应1865周岁（含）间
120 接受产权未成年房产土权作抵押物
121 严禁未总行书面授权处抵押物笔贷款提供担保
122 住宅抵押率基准值高70％
123 墅抵押率基准值高50
124 商业物业抵押率基准值高60
125 工业厂房抵押率基准值高50
126 国土权抵押率基准值高60
127 根企业信等级基准值抵押率进行差化调整
128 企业信等级AAA级抵押率调整系数限140
129 企业信等级AA级抵押率调整系数限130
130 企业信等级A级抵押率调整系数限120
131 企业信等级BBB级抵押率调整系数限100
132 房产土评估采取评评估机构评估两种方式
133 房产土抵押登记部门专业评估机构出具正式评估报告办理抵押登记件办机构采取评方式
134 房产土抵押登记部门求办理抵押登记前必须专业评估机构评估出具评估报告办机构应采取评估机构评估方式
135 企业实际控制法定代表非原应时追加企业实际控制配偶作保证提供连带责保证担保
136 企业信贷中心勤岗应根客户授权查询民银行企业征信系统征信系统印企业信报告
137 事非法营生产活动款申请申请予受理
138 提供虚假证明材料款申请申请予受理
139 严重良信记录款申请申请予受理
140 办员认存重潜风险款申请申请予受理
141
受理员决定予受理申请已填写申请表提交申请资料予退回留存备查骗贷嫌疑等良行客户进行续监控
142 受理员决定予受理申请执意求取回材料受理员应材料复印留存份退回申请
143 款申请满足基条件提交材料符合完整性规范性求应求款申请补齐材料重新提供关材料
144 款申请提交款申请满足具体业务规定应求款申请重新提交拒绝申请
145 调查员完成现场调查应根调查获信息客户体资格抵押物信息信评级额度测算等方面判断客户否满足贷款条件
146 企业信贷中心申报业务真实性规范性申报材料完整性复核意见合理性负责
147 授信终审意见效期60天
148
已审批通未予签约生效授信额度审批效止期时会动终止授信
149 审批决策意见续议企业信贷中心应快补齐审批决策需材料调查清楚关问题认真完善授信方案重新组织报批材料申请复议（特殊情况笔业务复议次）
150 审批决策意见否决企业信贷中心认充分理申请复议时重新组织报批材料申请复议（特殊情况笔业务复议次）
151 款申请支单笔流动资金贷款时需填写额度款支单
152 款申请支单笔固定资产贷款时需填写提款申请书
153 额度生效完成次贷款支90天客户行申请额度项单笔贷款支确认客户资信未发生实质性变化新贷检查异常情况原调查报告补充关情况继续效
154 额度生效距次贷款支超90天应重新客户进行实贷款支调查
155 贷款发放包括贷款受托支付款支付两种方式
156 贷款受托支付指行根款贷款支申请支付委托贷款资金通款账户支付符合合约定途款交易象
157 支付象明确单笔支付金额超民币200万元企业流动资金贷款应采贷款受托支付方式
158 单笔支付金额超民币50万元企业固定资产贷款应采贷款受托支付方式
159 款支付指行根款贷款支申请贷款资金发放款账户款支付符合合约定途交易象
160 信贷会计岗收相关资料应日完成贷款发放材料审核贷款发放手续会计操作程序办理贷款发放账务处理中填写款期限会计处签字确认
161 授信执行岗收额度款支单贷款发放资料应日完成贷款发放审核工作
162 额度调整指款款担保出现特定情形该特定情形已债权产生重影响款额度余额采取冻结解冻结终止等措施
163 贷检查岗进行首次踪检查根检查结果填写企业信贷业务首次踪检查表
164 贷理岗根初步核实预警信号提出般预警紧急预警等级建议
165 发生重营亏损非营亏损足影响正常付息贷理岗应发出紧急预警
166 停产关闭严重资抵债已实施拟实施破产兼重组贷理岗应发出紧急预警
167 高级理员涉嫌济犯罪拘捕逃逸失踪72时贷理岗应发出紧急预警
168
发生涉重诉讼诉讼标达净资产30（含）贷理岗应发出紧急预警
169 发生重资产损失损失金额达净资产30（含）贷理岗应发出紧急预警
170 行提供虚假隐瞒重财务报告真实性已严重影响行资产安全贷理岗应发出紧急预警
171 未规定资金资金投入未获国家批准项目国家产业政策限制禁止项目私挪高风险投资贷理岗应发出紧急预警
172 恶意拖欠银行债务已连续3款周期拖欠银行贷款息贷理岗应发出紧急预警
173 监机构国家部门列入黑名单取消关资格贷理岗应发出紧急预警
174 发生交叉违约情形贷理岗应发出紧急预警
175 订立重合资产负债营成果项项产生显著影响
贷理岗应发出紧急预警
176 发生重安全事贷理岗应发出紧急预警
177 营环境营政策营项目股东发生重变化贷理岗应发出紧急预警
178 新颁布法律法规政策规章等正常营带严重利影响贷理岗应发出紧急预警
179 国家政策发生变化等原生产工艺技术设施划入淘汰范围短期取缔贷理岗应发出紧急预警
180 抵押物出现严重损毁灭失客户私变卖等严重影响行债权安全贷理岗应发出紧急预警
181 笔贷款款付息日前5天贷检查岗应客户提示款付息
182 款付息日前3天贷检查岗应查验客户款账户存款余额否足够次款付息金额
183 贷款提前回收分客户提前款行提前收回两种
184 拒绝接受行贷检查户信贷理应时发起提前收回贷款申请
185 提供虚假者隐瞒重事实资料拒改正情节严重户信贷理应时发起提前收回贷款申请
186 挤占挪贷款拒改正户信贷理应时发起提前收回贷款申请
187 未期支付行关期未清偿债务包括限合相关协议文件支单约定金利息费户信贷理应时发起提前收回贷款申请
188 款第三方未担保合约定提供担保未提供适担保户信贷理应时发起提前收回贷款申请
189 款合项担保发生利行债权变化款未行求行提供适担保户信贷理应时发起提前收回贷款申请
190
款担保未意发生兼合资等停产停止营解散关闭清理整顿破产清算卷入卷入重诉讼仲裁法律纠纷户信贷理应时发起提前收回贷款申请
191 款偿表示偿行第三方签订款合合项债务户信贷理应时发起提前收回贷款申请
192 款宣告破产者资抵债户信贷理应时发起提前收回贷款申请
193 款未充分履行合乙方签订关合协议支单项义务未完全遵守中规定接乙方书面通知未采取令乙方满意补救措施户信贷理应时发起提前收回贷款申请
194 发生危损害款担保合项行权益事件例担保担保力明显恶化款营相关市场情况国家政策发生重变化款营状况产生利影响户信贷理应时发起提前收回贷款申请
195 企业客户做出严重违法违约行户信贷理应时发起提前收回贷款申请
196 逾期催收应遵循时执着法合规力逐渐施压原
197 逾期催收方式包括短信催收电话催收现场催收等
198 企业授信业务营理机构包括总行级分行二级分行企业信贷中心级支行
199 总行级分行 级监控底原企业授信业务履行理职
200 二级分行审贷分离原履行营理职
201 企业信贷中心作二级分行（二级分行级分行）设营单位专门负责企业授信业务营销受理调查贷检查等日常营工作
202 级支行负责企业客户营销推荐协助调查协助贷理等工作
203 级支行设置岗位包括：企业客户营销岗企业客户营销岗
204 企业信贷中心设置岗位包括：勤岗信贷理岗贷检查岗中心岗
205 二级分行设置岗位包括：审查岗授信执行岗贷理岗业务岗审批岗信贷会计岗资产保全岗资产保全岗
206 级分行设置岗位包括：产品理岗业务理岗审批岗业务岗
207 企业客户营销岗级支行信贷员信贷客户理担
208 营销岗级支行行长担
209 信贷会计岗会计部门员担
210 资产保全岗资产保全岗风险合规部门员担
211 企业信贷中心员配备低5
212 企业授信业务30天逾期率连续3月超控制线予业务整顿
213
企业部理混乱出现严重违规操作行予业务整顿
214 企业授信业务30天逾期率连续6月超控制线逾期30天贷款金额超1000万元予业务停牌
215 企业部理极混乱出现严重违规操作行信贷资产造成严重风险隐患予业务停牌
216 企业授信业务业员执行持证岗制度
217 股东实际控制理员恶意逃废银行债务信卡恶意透支涉黑涉赌涉毒等良行企业禁止办理授信业务
218 财务理非常混乱严重偷漏税欠税行企业禁止办理授信业务
219 企业生命周期判断衰退死亡期企业禁止办理授信业务
220 符合国家产业政策环境保护政策造纸制革染料漂染水泥火电冶炼煤矿等企业
禁止办理授信业务
221 中型企业生产营恶化规模缩符合企业标准企业禁止办理授信业务
222 企业股东理层员出现逃废银行债务民银行银监会列入黑名单企业信等级直接类BBB级
223 企业股东理层员出现严重济财务案件司法机构开始介入信等级直接类BBB级
224 期发生重营性亏损非营性亏损资产蒙受重损失（损失超净资产30）信等级直接类BBB级
225 企业信贷资金满足企业固定资产投资流动资金需求
226 信贷员工作中必须维护行企业形象严格遵守项规章制度坚守八准原
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