员工行理年活动百题知识问答
1员工行理年活动指导思想什？
答：科学发展观指导抓员工行理手段防范案件风险线促进稳健发展目进步健全完善员工行理规章制度积极组织银行业员工深入学项法律法规监政策部规章制度培育诚实守信营法合规操作意识氛围切实规范员工行强化案件防控生动力提升银行业案件防控工作水
2员工行理年活动容方式什？
答：通加强教育培训方式提升银行业机构员工思想道德素质合规守法意识通加强行排查方式掌握银行业机构员工理风险点薄弱环节通加强监督检查严肃问责惩处方式提升银行业机构员工制度执行力
3员工行理年活动什时候开始？什时候结束？分阶段进行？
答：2013年2月开始11月结束分准备阶段（2013年4月）培训考试阶段（2013年4月—6月）查纠阶段（2013年2月—8月）监督导阶段（2013年9月—10月中旬)总结提升阶段（2013年10月旬－11月)等
4级银行业机构通员工行理年活动实现四目标？
答：银行业机构员工理制度手段进步完善二银行业机构员工思想素质道德操守进步提升三银行业机构员工行进步规范制度执行力进步增强四活动成果转化现实案件防控力全省银行业安全稳健运行局面进步巩固
5．什操作风险？
答：银监会商业银行操作风险理指引中操作风险指完善问题部程序员工信息科技系统外部事件造成损失风险包括法律风险包括策略风险声誉风险
6．银监会防范操作风险十三条员工行理什求？
答：2005年银监会发关加防范操作风险工作力度通知（银监发[2005]17号简称防范操作风险十三条）第七条员工行理作具体求：严格规范重岗位敏感环节工作员八时外行建立相应行失范监察制度稽核部门应岗位环节工作员买卖股票行建立部报告制度明确具体操作程序规定发现涉黄涉赌涉毒未报告股票买卖商办企业等行行调离原岗位进行审计时深入解情况行失范员工时进行教育情况严重法规严肃处理
7．未达账项账款差错否原岗查核？
答：银监会防范操作风险十三条中第十条求银行业机构加强未达账项差错处理环节控制记账岗位账岗位必须严格分开坚决做未达账账款差错查核工作返原岗处理设立独立审核岗建立责复核制必时级行指定岗位进行独立审核责成原岗位适时做出说明
8．柜员卡方面行违规？
答：柜员卡方面行违规行应予禁止：
(1)复制盗超权持操作卡授权卡密码(口令等 )
(2)名章操作卡投权卡密码 (口令等 )交
（3）名章操作卡授权卡密码(口令等)办理业务
9．重物品保禁止性规定？
答：违反领登记交接作废销毁制度保业务印章价单证重空白证等重物品交保
10．银行账户理方面违规行？
答：银行账户理方面行违规行应予禁止：
（1）意获取客户密码泄露擅修改客户信息
（2）利客户账户渡资金
（3）通账户集渡银行客户资金套取资金
（4）违规部账户客户办理支付结算业务
（5）空存空取资金
11．办理开户变更挂失时违规行？
答：行违规行：
（1）受理企业账户开户更换挂失补办印鉴法定代表变更时核企业证明文件原件核查单位法定代表授权办身份
（2）受理账户开户(卡)申请开通网银时规定核实申请意愿身份信息
12．办理具体柜台业务违规行应予禁止？
答：办理具体柜台业务违规行应予禁止：
（1）柜员办理业务
（2）规定核预留印鉴支付密钥办理业务
（3）代客户签名设置重置输入密码
（4）代客户申请购买签收保重空白证支付设备(网银 U盾令牌密码信封支付密码器等)
（5）代客户保客户存单卡折价单证票印鉴卡身份证件等重物品
（6）代客户申请启操作网银行手机银行电话银行业务
（7）委派会计(授权理)网点负责干预授权工作抵制柜员违规操作行制止纠正授意指强令拒台员违规操作
（8）拒员明知违规办理业务抵制报告
13．银行业机构工作员进行业务授权时授权转身离开处理工作种做法否正确？
答：正确进行业务授权时首先确认客户真实意愿次业务证进行审核第三业务办理进行核实第四审查否超权限授权
14．违规套取银行信行？
答：套取银行信违规行应予禁止：
（1）利职务便关系获取银行信
（2）串通客户虚假资料获取银行信
（3）违规出具信证保函票存单等
15．防控假名名贷款风险？
答：落实项信贷理操作流程贷款合款面签制度严格执行第三方通公安部身份识系统进行联网核查制度身份核查结果印纳入信贷档案理
16．什违法发放贷款罪？
答：违法发放贷款指银行者金融机构工作员违反法律行政法规规定玩忽职守者滥职权关系外发放贷款造成重损失行立案标准（1）违法发放贷款造成直接济损失数额50万元（2）单位违法发放贷款造成直接济损失数额100万元
17．商业银行资金业务部控制重点什？
答：商业银行资金业务部控制重点资金业务象产品实行统授信实行严格前台职责分离建立中台风险监控理制度防止资金交易员事越权交易防止欺诈行防止违规操作风险识足导致重损失
18．商业银行存款柜台业务部控制重点什？
答：商业银行存款柜台业务部控制重点基层营业网点害部位重点岗位实施效监控严格执行账户理会计核算制度项操作规程防止部操作风险违规营行防止部挪贪污洗钱金融诈骗逃汇骗汇等非法活动确保商业银行客户资金安全
19．账户理部控制求什？
答：求商业银行应严格执行账户理关规定认真审核存款身份账户资料真实性完整性合法性账户开立变更撤销情况定期进行检查防止存款出租出账户利存款账户事违法活动
20．账理部控制求什？
答：求商业银行应存款账户实施效理建立完善银行客户银行银行银行部业务台账会计账间适时账制度账频率账象参账员等做出明确规定
21．印押证理部控制求什？
答：印押证理部控制求：
（1）保重业务印章员时保相关业务单证理密押压数机员时保相关印章单证
（2）保密押员应保持相稳定员变动应领导批准办交接登记手续
（3）员离岗印押证应落锁入柜妥善保
22．重空白证保？
答：（1）建立重空白证保库(柜)保登记簿实登记保领情况重空白证必须指定专负责理（2）银行签发重空白证应做证印分证押分
23．重空白证注销销毁？
答：（1）单位销户时应剩余支票重空白证全部交回开户银行登记注销单位领重空白支票重空白证负全部责遗失未交产生切济损失领单位负责（2）银行单位交回停止重空白证应作明显作废标记造具清单妥善保领导批准集中销毁
24．商业银行途业务进行授信？
答：商业银行途业务进行授信：（）国家明令禁止产品项目（二）违反国家关规定事股权益性投资授信作注册资金注册验资增资扩股（三）违反国家关规定事股票期货金融衍生产品等投资（四）违反国家法律法规政策项目
25．银监会重岗位员工轮岗工作监求？
答：银监会关加强案件防控落实轮岗账审关求工作意见（银监办发[2012]127号）中银行业机构重岗位员工轮岗工作提出求：
（1）必须建立重岗位员工轮岗制度监部门报备轮岗工作落实情况列入营考核中
（2）轮岗期限原年度限轮岗率求100％离岗休假代班检查离岗审计等代轮岗制度
（3）提高委派会计（授权理）轮频率轮岗期限长超2年轮岗率100％强化独立性权威性
（4）基层营业机构负责轮岗期限长超3年轮岗时必须实施离审计营业机构委派会计（授权理）网点负责轮岗时时进行
（5）柜员轮岗期限般超1年
26．银监会公账户账工作求？
答：银监会银监办发[2012]127号文件求机构应季度公账户实施账应规定低效账率前账期未实现效账账户账期必须实现效账保证公账户少半年效账次
27．银监会重点账户高风险账户账工作求？
答：银监会银监办发[2012]127号文件求值高度关注账户原逐月采取门账方式收取账回执异动疑高风险账户必须逐月采取门账方式核发生额余额收取余额账回执涉案件风险账户立关账户发生额余额进行全面账
28．账工作中客户未账回执加盖印鉴否效账？
答：属效账银监会银监办发[2012]127号文件规定回收账回执客户应加盖开户时账协议中约定确认印鉴加盖印鉴符客户效补签前视效账应予补
29．办账工作员否参机构账检查工作？
答：银监会银监办发[2012]127号文件规定机构应少年组织次总分行账制度执行情况现场检查重点关注重点账户异动账户疑账户账情况休眠账户进行清理规范办账工作员参机构账工作检查查机构员参级机构机构账工作检查
30．什银行业金融机构案件？
答：银监会银监发[2012]61号文件中银行业金融机构案件定义进行修订：案件指银行业金融机构业员独立实施参实施外部员实施侵犯银行业金融机构客户资金财产权益银行业金融机构客户资金财产侵犯象涉嫌触犯刑法已公安司法机关立案侦查规定应移送公安司法机关立案查处刑事犯罪案件
31．办理贴现业务应遵守原基规定？
答：（1）办理贴现票应真实合法贸易背景基础（2）票贴现应谨慎合规分级审批先查贴原遵循贷款通规定统纳入信贷理（3）贴现业务会计核算应遵循会计核算客观明晰时等项原
32．营业场员应提高警惕？
答：（1）营业厅长时间逗留办理业务（2）东张西观察视频监控安防设施（3）明显窥视衣兜手包注意填写条存取款（4）意拥挤挑衅破坏营业秩序制造事端（5）头脸遮挡衣着明显异常手始终放衣服里兜举止表情紧张形迹疑（6）营业厅门口汽车长时间走徘徊观察
33．什审贷分离制度？
答：商业银行办理信贷业务实行审贷分离制度调查审查审批（核准）营理等环节工作职责分解营层次部门承担实现相互制约支持
34．案件发生银行业金融机构首先应采取什措施？
答：首先应采取措施：
（1）银监部门报送案件信息确认报告
（2）银行业金融机构案件处置工作规程第八条规定成立专案组负责案件调查工作
35．银行业金融机构专案组案件调查程中职责什？
答：(1)启动应急预案清查账目时采取风险化解措施保全资产
(2)调查涉员时公安司法机关报案协助政府关部门做舆情控制维护发案机构正常营秩序积极配合公安司法机关案件进行调查初步确定案件性质
(3)查清基案情确定案件性质时银监局书面报告
(4)查找部制度执行情况存问题厘清案件关责
(5)总结案发原教训提出整改措施关责处理意见
36．实守库条件什？
答：金库设营业区实行非营业时间双武装实守库金库单独设置实行二十四时双武装实守库
37．银行承兑汇票保证金否冻结？否扣划？
答：法院法银行承兑汇票保证金采取冻结措施扣划果营业机构已汇票承兑已外付款根营业机构申请民法院应解银行承兑汇票保证金相应部分冻结措施银行承兑汇票保证金已丧失保证金功时民法院法采取扣划措施
38．处理现场口头投诉时应注意礼仪规范？
答：（1）坚持先处理情感处理事件原（2）认真倾听记录客户投诉容客户复述遍（3）避免良影响应请客户影响客户场积极解决问题（4）场答复应安抚客户情绪客户约定回复时限
39．什案件风险信息？包括方面？
答：案件风险信息指已发现演化案件尚未确认案件事实风险事件关信息包括：银行业金融机构员工非正常原离岗失踪拘禁双规客户反映非身原账户资金发生异常收重案件举报线索媒体披露社会某范围传播案件线索额授信企业负责失踪拘禁双规银行业金融机构员工涉案件尚未确认情况侵害导致银行客户资金(资产)风险损失情况
40．发放抵押质押贷款时办行会计部门应审核件？
答：发放抵押质押贷款时办行会计部门需审核款合副核定贷款指标通知书贷款转存证款单位预留印鉴时审核业务部门出具担保物处理抵债资产收妥通知书抵（质）押协议抵押物权证权利质押权利证
41．收取担保物时处理？
答：柜员收业务部门提供担保物处理抵债资产收妥通知书款合抵押合质押合权利证明担保区分担保物种类开立担保物表外账户填制表外科目收入证作表外科目收入明细登记
42．什非法吸储？
答：非法吸储称非法吸收公众存款指行违反国家法律法规规定社会存款形式公开吸收公众资金行广义非法吸收公众存款包含两种情况：行具吸收存款体资格吸收公众存款破坏金融秩序行二行具吸收存款体资格吸收公众存款采方法违法
43．账理中应该核账务？
答：（1）行单位客户间应核单位存款贷款委托贷款委托贷款基金转贷款资金等账务（2）行客户间应核存款贷款委托贷款委托贷款基金等账务 （3）系统间应核系统款项等账务（4）会计账务业务台账间应核规定建立类表表外业务台账 （5）行金融机构间应核民银行业等账务核质押外定期存单
44．账务核中发现错账处理？
答：账中发现错账应时处理属方错账应时调整属方错账应通知方发现疑账务时级报告妥善处理
45．什高息揽储？什危害？
答：（1）高息揽储指金融机构办理储蓄存款业务程中违反利率规定方式支付正常利息外种费发放礼金礼品中客户免费提供办公场设备承担相关费等变相抬高储蓄利率种揽储方法（2）高息揽储危害：影响正常金融济秩序加剧金融行业序竞争造成银行营成升营利润降助长挪贪污腐败风气影响银行业社会形象
46．操作风险评估原？
答：（1）表里原全面识评估营理中存操作风险素必须运程方法流程网络层面中表里次识操作风险素（2）原操作风险发生商业银行基层机构营理流程基础环节必须风险控制关口前移（3）已知未知原已知风险逐步延伸未知风险
47．什商业银行般关联交易？
答：般关联交易指商业银行关联方间单笔交易金额占商业银行资净额1该笔交易发生商业银行该关联方交易余额占商业银行资净额5交易
48．信证诈骗受样法律惩处？
答：中华民国刑法第百九十五条规定：列情形进行信证诈骗活动处五年期徒刑者拘役处二万元二十万元罚金数额巨者严重情节处五年十年期徒刑处五万元五十万元罚金数额特巨者特严重情节处十年期徒刑者期徒刑处五万元五十万元罚金者没收财产：（）伪造变造信证者附单文件（二）作废信证（三）骗取信证（四）方法进行信证诈骗活动
49．金融消费者认权益受损害金融机构发生争议解决途径？
答：（1）金融机构协商解决（2）金融机构级机构投诉（3）提请行业协会调解（4）金融机构民银行申诉（5）法申请仲裁提起诉讼
50．支付挂失额异存款规定？
答：（1）应实行逐级审批制度（2）应认真核实存单票证合法性真实性（3）通电话客户指定联系核实（4）登记额支付挂失审批登记簿
51．金库钥匙理规定？
答：（1）金库钥匙执行行交接交叉保（2）金库钥匙未批准擅移交（3）金库钥匙丢失严禁私配制（4）金库备份钥匙必须规定封存保
52．加强抵(质)押物权证(质押物)理？
答：(1)贷款存续期间严禁抽走权利证(2)网点负责会计员月少次抵(质)押物进行账实核(3)严格执行抵(质)押物保领登记登记应规范领办员应签字齐全真实(4)抵(质)押权证保险单等权利证必须入金库保保信贷档案保(5)担保品退回前保员须权书面通知审核担保债务否已清提供担保品价值否足额符合规定
53：什重单证？
答：重单证包括价单证重空白证价单证指批准发行印固定面额特定证实物债券定额存单等重空白证指面额银行客户填制金额签章加密具特定效力空白证重
54．银行理财销售员销售理财产品否私代理客户认购理财产品？
答：银行理财销售员销售理财产品私代理客户进行理财产品认购申购赎回等交易
55．重突发事件报告容？发生重突发事件事发机构时报告？谁报告？
答：重突发事件报告包括限事发机构名称时间点事发原联系重突发事件续报告包括限事件基情况事态发展趋势事件影响程度范围造成损失已拟进步采取措施事件关情况事发机构2时级机构银监会派出机构报告
56．金融票诈骗受样法律惩处？
答：中华民国刑法第百九十四条规定：列情形进行金融票诈骗活动数额较处五年期徒刑者拘役处二万元二十万元罚金数额巨者严重情节处五年十年期徒刑处五万元五十万元罚金数额特巨者特严重情节处十年期徒刑者期徒刑处五万元五十万元罚金者没收财产：（）明知伪造变造汇票票支票（二）明知作废汇票票支票（三）汇票票支票（四）签发空头支票者预留印鉴符支票骗取财物（五）汇票票出票签发资金保证汇票票者出票时作虚假记载骗取财物
伪造变造委托收款证汇款证银行存单等银行结算证前款规定处罚
57．诈骗银行贷款受样法律惩处？
答：中华民国刑法第百九十三条规定：列情形非法占目诈骗银行者金融机构贷款数额较处五年期徒刑者拘役处二万元二十万元罚金数额巨者严重情节处五年十年期徒刑处五万元五十万元罚金数额特巨者特严重情节处十年期徒刑者期徒刑处五万元五十万元罚金者没收财产：（）编造引进资金项目等虚假理（二）虚假济合（三）虚假证明文件（四）虚假产权证明作担保者超出抵押物价值重复担保（五）方法诈骗贷款
58．商业银行违规险情事发现报告处置纠正预防措施应做出规定？
答：（）发现违规险情事时报告必时越级报告（二）时处置违规险情事（三）制定纠正预防措施防止违规险情事发生发生问题风险危害程度相致
（四）纠正预防措施实施前应进行风险评估（五）实施踪验证纠正预防措施（六）险情事责追究
59．廉政准规定禁止利职权职务影响谋取正利益具体包括行？
答：具体包括：
(1)索取接受者名占理服务象行职权关系单位者财物
(2)接受影响公正执行公务礼品宴请旅游健身娱乐等活动安排
(3)公务活动中接受礼金种价证券支付证
(4)交易委托理财等形式谋取正利益
(5)利知悉者掌握幕信息谋取利益
(6)违反规定占住房者违反规定买卖济适房廉租住房等保障性住房
60．ATM（CRS）密码钥匙风险控点？
答：必须双理钞箱钥匙先进权限柜员理加钞时带出营业网点日终时现金保密码应定期更换妥善保注意保密
61．明确授信风险责？
答：（）调查员应承担调查失误评估失准责（二）审查审批员应承担审查审批失误责签署意见负责（三）贷理员应承担检查失误清收力责（四）放款操作员应操作性风险负责（五）高级理层应重贷款损失承担相应责
62贷款抵押资产？
答：根物权法规定抵押财产包括：（1）土权（2）耕宅基留留山等集体土权法律规定抵押外（3）学校幼园医院等公益目事业单位社会团体教育设施医疗卫生设施社会公益设施（4）权权明者争议财产（5）法查封扣押监财产（6）法律行政法规规定抵押财产
63．单位账户申请挂失操作规范？
答：求办出示身份证件开户正单位正式公函企业法代码证法代表身份证件授权委托书核实误复印留存写明挂失原非印鉴挂失需提供单位预留印鉴
64．商业银行工作员职业操守规定什？
答：()利职务便利索取收受贿赂者违反国家规定收受种名义回扣手续费(二)利职务便利贪污挪侵占行者客户资金(三)违反规定徇私亲属朋友发放贷款者提供担保(四)济组织兼职(五)违反法律行政法规业务理规定行
65．银行业机构业员利幕信息牟取利益？
答：银行业金融机构业员职业操守指引规定：业员应觉抵制幕交易利幕信息牟取利益幕信息明示暗示形式告知拒绝洗钱时报告额交易疑交易履行反洗钱义务
66．银行理财销售员客户办理理财产品认购手续前注意做方面工作？
答：效识客户身份二提醒客户阅读销售文件特风险揭示书权益须知等法规规定事项
67．银行业机构业员办理业务程中遇利益突应处理？
答：银行业金融机构业员职业操守指引规定：业员遇利益突应动回避办理授信资信调查融资等业务业员涉亲属关系利害关系时应动提出回避事机构利害关系第二职业
68．银行业机构业员业务操作中果发现发生违章违纪行导致风险时应处理？
答：银行业金融机构业员职业操守指引规定：业员应规范操作认真执行级指令执行中发现发生违章违纪行导致风险时应立级报告越级报告熟练掌握业务技取职岗位应具备资格
69．什非法集资？
答：非法集资指单位者未法定程序关部门批准发行股票债券彩票投资基金证券债权证方式社会公众筹集资金承诺定期限货币实物利益等方式出资付息予回报行
70．非法集资活动基特征？
答：四基特征：
（1）未关部门法批准包括没批准权限部门批准集资审批权限部门超越权限批准集资
（2）承诺定期限出资付息付息货币形式外包括实物股权形式
（3）社会特定象社会公众筹集资金
（4）合法形式掩盖非法集资性质
71．商业银行合规风险理指引建立举报制度什规定？
答：商业银行应建立诚信举报制度鼓励员工举报违法违反职业操守疑行充分保护举报
72．出入金库风险点表现方面？
答：未执行出入库双进出金库钥匙密码未执行双分出入库时密码锁未乱等
73．案件防控中须排查九种指什？
答：（）黄赌毒行（二）家庭商办企业（三）额资金买彩票炒股（四）家庭负债较行社贷款正常消费贷款外（五）正常班常旷工（六）交友混乱常出入高档消费场（七）职工作超强制休假轮岗规定时限（八）良记录犯罪前科（九）已出现违规操作
74．效防控尾箱出库存风险措施什？
答：出库时认真检查尾箱完整性检查否双锁锁头否完损时严格执行尾箱双场交叉开锁规定
75．银行工作员宣传理财产品时应注意方面？
答：注意理财产品宣传销售文应全面客观反映理财产品重特性产品关重事实语言表述应真实准确清晰虚假记载误导性陈述者重遗漏违规承诺收益者承担损失夸者片面宣传理财产品等问题
76．集资诈骗受样法律惩处？
答：中华民国刑法第百九十二条规定：非法占目诈骗方法非法集资数额较处五年期徒刑者拘役处二万元二十万元罚金数额巨者严重情节处五年十年期徒刑处五万元五十万元罚金数额特巨者特严重情节处十年期徒刑者期徒刑处五万元五十万元罚金者没收财产第百九十九条规定：犯节第百九十二条第百九十四条第百九十五条规定罪数额特巨国家民利益造成特重损失处期徒刑者死刑处没收财产
77．防范柜员收款入账联行汇划压单等违规行操作风险提示
答：柜员办理业务应严格流程操作坚持笔清严禁逆程序漏程序违程序操作严禁收妥现金尚未记账盖印章缴款回单交客户客户提交联行汇划证未记账加盖业务清讫单回单交客户等违规行
78．严贷款审查关？
答(1)应两进行贷款审查（2）审查贷款第款源否否充足现金流第二款源否合法效否足额款保障（3）核实申请体资格申请调查材料（4）涉关系必须回避
79．合诈骗受样法律惩处？
中华民国刑法第二百二十四条规定：列情形非法占目签订履行合程中骗取方事财物数额较处三年期徒刑者拘役处者单处罚金数额巨者严重情节处三年十年期徒刑处罚金数额特巨者特严重情节处十年期徒刑者期徒刑处罚金者没收财产：
1．虚构单位者名义签订合
2．伪造变造作废票者虚假产权证明作担保
3．没实际履行力先履行额合者部分履行合方法诱骗方事继续签订履行合
4．收受方事付货物货款预付款者担保财产逃匿
5．方法骗取方事财物
80．票事否委托代理签章？果责承担？
答：票事委托代理票签章应票表明代理关系没代理权代理名义票签章应签章承担票责代理超越代理权限应超越权限部分承担票责
81．商业银行信卡业务监督理办法发卡营销求？
答：（1）申请材料必须申请亲签名客户知情违背客户意愿情况发卡（2）发卡银行受理信卡附属卡申请材料必须卡持卡亲签名客户服务电话录音电子签名持卡发卡银行双方均认方式确认 （3）营销宣传材料真实准确虚假误导性陈述重遗漏夸片面宣传（4）营销员采单发卡数量计件提成考核方式（5）营销员客户承诺发卡快速发卡卡办卡名片办卡等名义营销信卡（6）营销员应严格遵守客户资料保密原泄露客户信息信卡营销工作转包分包禁止营销员亊行外信卡营销活动营销员收申请资料送交审核时间间隔保密措施作出明确制度规定（7）开展电话营销时必须留存清晰录音资料录音资料应少保存2年备查（8）发卡银行教育机构校园学生开展信卡营销活动必须开展营销活动具体点日期时间活动容提前告知相关教育机构取该教育机构意
82．什高利转贷罪？
答：高利转贷罪指转贷牟利目套取金融机构信贷资金高利转贷违法数额较行立案标准（1）高利转贷违法数额十万元（2）未达述数额标准两年高利转贷受行政处罚二次高利转贷
83．高利转贷罪会受样法律惩处？
中华民国刑法第百七十五条规定：转贷牟利目套取金融机构信贷资金高利转贷违法数额较处三年期徒刑者拘役处违法倍五倍罚金数额巨处三年七年期徒刑处违法倍五倍罚金
84．组织辖银行业业员签订禁止参非法集资活动承诺书承诺容什？
（1）直接参种形式非法集资活动
（2）利银行名义银行员工身份私代客理财
（3）出账户挪客户账户渡资金
（4）民间融资活动提供担保
（5）企业民间融资牵线搭桥
（6）办参营担保公司额贷款公司
未履行述承诺愿接受相关责追究
85．银行业员规范服务行求？
答：（1）应规范礼仪标准客户提供服务仪容仪表体方服务语言热情亲切灵活恰迎送客户态度蔼客户满意（2）应认真践行职业操守岗位规范求办理业务做准确安全快捷（3）应熟悉项服务规程全面掌握业务操作技熟练操作关机具设备努力学业务练技提高服务综合素质（4）应觉维护项服务理制度严肃性严格操作规程办理业务全面控制操作风险
86．银行业机构十易发案件环节指十环节？
答：指重空白证印签密押授权卡柜员卡票审验查询查复帐枪支弹药金库尾箱ATM机害岗位员监控录十环节
87．银行业务操作中案件发六重点环节指六重点环节？
答：指授权卡(柜员卡)印鉴密押空白证金库尾箱查询帐重岗位六重点环节
88．柜员卡密码设置风险防控求？柜员卡意放置易引发什风险？客户遗落物品柜员应采取正确处置措施什？
答：求柜员卡密码设置简单定期进行密码更换量密码柜员输密码时必须遮挡防止柜员卡密码泄漏柜员卡意放置易造成盗柜员身份核心业务系统中进行违规业务操作甚作案
89商业银行关系发放信贷款关系发放担保贷款条件优款类贷款条件里关系指？
答：处关系指：（）商业银行董事监事理员信贷业务员亲属（二）前项列员投资者担高级理职务公司企业济组织
90．中国银行业柜面服务规范中求职业道德包括？
答：（1）忠职守爱岗敬业：（2）精诚合作密切配合（3）诚信亲尊重客户
（4）求真务实断创新
91七准四公开容
答：（）信贷业务七准贷转存存贷挂钩贷收费浮利分费贷搭售浮顶转嫁成（二）服务收费四公开收费项目公开服务质价公开效功公开优惠政策公开
92未规定开展银企账易发什风险隐患？
答：易造成业务差错时查清风险隐患时发现易发生挪盗资金案件
93 做网银行风险理服务
答：加强户身份验证理二加强公众网银行安全教育三加强网银行安全防范时进行风险提示四妥善处理客户投诉减少投诉事件发生 五加强第三方机构法律责约束
94 防范隐藏窃取存款重单证风险防控措施什
答：规定严格落实查库碰库制度严格业务流水勾监督坚持常态化监督检查
95柜员保名章业务印章风险防控措施？
答：柜员营业印范围须符合规定空白单加盖业务印章日间离柜印章须入尾箱锁置办公室未锁抽屉日终印章求入库保
96 出入边门门通勤门时应注意什
答：工作员营业期间进出边门门通勤门时应先观察外围疑员异常情况进出时时间长短手关门锁定理放外进入营业柜台严防外尾进入营业室接外业务员应营业区域相隔离会客厅室进行
97．关严禁银行业金融机构业员参民间融资活动八
答：银行业金融机构业员法合规开展业务活动直接变相参民间贷违规担保非法集资活动变相提高存款利率存款办关系支付费佣金等方式违规吸储二种形式参加非法集资活动三介绍机构参高利贷机构发放高利贷四银行名义利银行员工身份私代客投资理财五利银行员工银行客户账户渡资金银行客户账户银行员工渡资金六办参营典行额贷款公司担保公司等机构七提供济实力符担保民间贷资金提供担保八允许非行员工种方式进入银行业金融机构办公营业场开展民间贷违规担保非法集资活动
98．商业银行开展代理保险业务时应遵守规定？
答：（）保险产品储蓄存款基金银行理财产品等产品混淆销售保险产品收益述产品简单类夸保险产品收益（二）客户说明保险产品营体保险公司实提示保险产品特点风险（三）实客户告知保险产品犹豫期保险责电话回访费扣退保费等重事项（四）中奖抽奖回扣者送实物保险等方式进行误导销售（五）法律法规监机构规定事项
99．商业银行工作员否济组织兼职？
答：中华民国商业银行法第五十二条规定：商业银行工作员应遵守法律行政法规项业务理规定列行：……(四)济组织兼职……
100．营业终柜员尾箱锁前应重物品放入尾箱入库保？
答：现金重空白证业务印章印鉴卡柜员卡等物品
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1员工行理年活动指导思想什？
答：科学发展观指导抓员工行理手段防范案件风险线促进稳健发展目进步健全完善员工行理规章制度积极组织银行业员工深入学项法律法规监政策部规章制度培育诚实守信营法合规操作意识氛围切实规范员工行强化案件防控生动力提升银行业案件防控工作水
2员工行理年活动容方式什？
答：通加强教育培训方式提升银行业机构员工思想道德素质合规守法意识通加强行排查方式掌握银行业机构员工理风险点薄弱环节通加强监督检查严肃问责惩处方式提升银行业机构员工制度执行力
3员工行理年活动什时候开始？什时候结束？分阶段进行？
答：2013年2月开始11月结束分准备阶段（2013年4月）培训考试阶段（2013年4月—6月）查纠阶段（2013年2月—8月）监督导阶段（2013年9月—10月中旬)总结提升阶段（2013年10月旬－11月)等
4级银行业机构通员工行理年活动实现四目标？
答：银行业机构员工理制度手段进步完善二银行业机构员工思想素质道德操守进步提升三银行业机构员工行进步规范制度执行力进步增强四活动成果转化现实案件防控力全省银行业安全稳健运行局面进步巩固
5．什操作风险？
答：银监会商业银行操作风险理指引中操作风险指完善问题部程序员工信息科技系统外部事件造成损失风险包括法律风险包括策略风险声誉风险
6．银监会防范操作风险十三条员工行理什求？
答：2005年银监会发关加防范操作风险工作力度通知（银监发[2005]17号简称防范操作风险十三条）第七条员工行理作具体求：严格规范重岗位敏感环节工作员八时外行建立相应行失范监察制度稽核部门应岗位环节工作员买卖股票行建立部报告制度明确具体操作程序规定发现涉黄涉赌涉毒未报告股票买卖商办企业等行行调离原岗位进行审计时深入解情况行失范员工时进行教育情况严重法规严肃处理
7．未达账项账款差错否原岗查核？
答：银监会防范操作风险十三条中第十条求银行业机构加强未达账项差错处理环节控制记账岗位账岗位必须严格分开坚决做未达账账款差错查核工作返原岗处理设立独立审核岗建立责复核制必时级行指定岗位进行独立审核责成原岗位适时做出说明
8．柜员卡方面行违规？
答：柜员卡方面行违规行应予禁止：
(1)复制盗超权持操作卡授权卡密码(口令等 )
(2)名章操作卡投权卡密码 (口令等 )交
（3）名章操作卡授权卡密码(口令等)办理业务
9．重物品保禁止性规定？
答：违反领登记交接作废销毁制度保业务印章价单证重空白证等重物品交保
10．银行账户理方面违规行？
答：银行账户理方面行违规行应予禁止：
（1）意获取客户密码泄露擅修改客户信息
（2）利客户账户渡资金
（3）通账户集渡银行客户资金套取资金
（4）违规部账户客户办理支付结算业务
（5）空存空取资金
11．办理开户变更挂失时违规行？
答：行违规行：
（1）受理企业账户开户更换挂失补办印鉴法定代表变更时核企业证明文件原件核查单位法定代表授权办身份
（2）受理账户开户(卡)申请开通网银时规定核实申请意愿身份信息
12．办理具体柜台业务违规行应予禁止？
答：办理具体柜台业务违规行应予禁止：
（1）柜员办理业务
（2）规定核预留印鉴支付密钥办理业务
（3）代客户签名设置重置输入密码
（4）代客户申请购买签收保重空白证支付设备(网银 U盾令牌密码信封支付密码器等)
（5）代客户保客户存单卡折价单证票印鉴卡身份证件等重物品
（6）代客户申请启操作网银行手机银行电话银行业务
（7）委派会计(授权理)网点负责干预授权工作抵制柜员违规操作行制止纠正授意指强令拒台员违规操作
（8）拒员明知违规办理业务抵制报告
13．银行业机构工作员进行业务授权时授权转身离开处理工作种做法否正确？
答：正确进行业务授权时首先确认客户真实意愿次业务证进行审核第三业务办理进行核实第四审查否超权限授权
14．违规套取银行信行？
答：套取银行信违规行应予禁止：
（1）利职务便关系获取银行信
（2）串通客户虚假资料获取银行信
（3）违规出具信证保函票存单等
15．防控假名名贷款风险？
答：落实项信贷理操作流程贷款合款面签制度严格执行第三方通公安部身份识系统进行联网核查制度身份核查结果印纳入信贷档案理
16．什违法发放贷款罪？
答：违法发放贷款指银行者金融机构工作员违反法律行政法规规定玩忽职守者滥职权关系外发放贷款造成重损失行立案标准（1）违法发放贷款造成直接济损失数额50万元（2）单位违法发放贷款造成直接济损失数额100万元
17．商业银行资金业务部控制重点什？
答：商业银行资金业务部控制重点资金业务象产品实行统授信实行严格前台职责分离建立中台风险监控理制度防止资金交易员事越权交易防止欺诈行防止违规操作风险识足导致重损失
18．商业银行存款柜台业务部控制重点什？
答：商业银行存款柜台业务部控制重点基层营业网点害部位重点岗位实施效监控严格执行账户理会计核算制度项操作规程防止部操作风险违规营行防止部挪贪污洗钱金融诈骗逃汇骗汇等非法活动确保商业银行客户资金安全
19．账户理部控制求什？
答：求商业银行应严格执行账户理关规定认真审核存款身份账户资料真实性完整性合法性账户开立变更撤销情况定期进行检查防止存款出租出账户利存款账户事违法活动
20．账理部控制求什？
答：求商业银行应存款账户实施效理建立完善银行客户银行银行银行部业务台账会计账间适时账制度账频率账象参账员等做出明确规定
21．印押证理部控制求什？
答：印押证理部控制求：
（1）保重业务印章员时保相关业务单证理密押压数机员时保相关印章单证
（2）保密押员应保持相稳定员变动应领导批准办交接登记手续
（3）员离岗印押证应落锁入柜妥善保
22．重空白证保？
答：（1）建立重空白证保库(柜)保登记簿实登记保领情况重空白证必须指定专负责理（2）银行签发重空白证应做证印分证押分
23．重空白证注销销毁？
答：（1）单位销户时应剩余支票重空白证全部交回开户银行登记注销单位领重空白支票重空白证负全部责遗失未交产生切济损失领单位负责（2）银行单位交回停止重空白证应作明显作废标记造具清单妥善保领导批准集中销毁
24．商业银行途业务进行授信？
答：商业银行途业务进行授信：（）国家明令禁止产品项目（二）违反国家关规定事股权益性投资授信作注册资金注册验资增资扩股（三）违反国家关规定事股票期货金融衍生产品等投资（四）违反国家法律法规政策项目
25．银监会重岗位员工轮岗工作监求？
答：银监会关加强案件防控落实轮岗账审关求工作意见（银监办发[2012]127号）中银行业机构重岗位员工轮岗工作提出求：
（1）必须建立重岗位员工轮岗制度监部门报备轮岗工作落实情况列入营考核中
（2）轮岗期限原年度限轮岗率求100％离岗休假代班检查离岗审计等代轮岗制度
（3）提高委派会计（授权理）轮频率轮岗期限长超2年轮岗率100％强化独立性权威性
（4）基层营业机构负责轮岗期限长超3年轮岗时必须实施离审计营业机构委派会计（授权理）网点负责轮岗时时进行
（5）柜员轮岗期限般超1年
26．银监会公账户账工作求？
答：银监会银监办发[2012]127号文件求机构应季度公账户实施账应规定低效账率前账期未实现效账账户账期必须实现效账保证公账户少半年效账次
27．银监会重点账户高风险账户账工作求？
答：银监会银监办发[2012]127号文件求值高度关注账户原逐月采取门账方式收取账回执异动疑高风险账户必须逐月采取门账方式核发生额余额收取余额账回执涉案件风险账户立关账户发生额余额进行全面账
28．账工作中客户未账回执加盖印鉴否效账？
答：属效账银监会银监办发[2012]127号文件规定回收账回执客户应加盖开户时账协议中约定确认印鉴加盖印鉴符客户效补签前视效账应予补
29．办账工作员否参机构账检查工作？
答：银监会银监办发[2012]127号文件规定机构应少年组织次总分行账制度执行情况现场检查重点关注重点账户异动账户疑账户账情况休眠账户进行清理规范办账工作员参机构账工作检查查机构员参级机构机构账工作检查
30．什银行业金融机构案件？
答：银监会银监发[2012]61号文件中银行业金融机构案件定义进行修订：案件指银行业金融机构业员独立实施参实施外部员实施侵犯银行业金融机构客户资金财产权益银行业金融机构客户资金财产侵犯象涉嫌触犯刑法已公安司法机关立案侦查规定应移送公安司法机关立案查处刑事犯罪案件
31．办理贴现业务应遵守原基规定？
答：（1）办理贴现票应真实合法贸易背景基础（2）票贴现应谨慎合规分级审批先查贴原遵循贷款通规定统纳入信贷理（3）贴现业务会计核算应遵循会计核算客观明晰时等项原
32．营业场员应提高警惕？
答：（1）营业厅长时间逗留办理业务（2）东张西观察视频监控安防设施（3）明显窥视衣兜手包注意填写条存取款（4）意拥挤挑衅破坏营业秩序制造事端（5）头脸遮挡衣着明显异常手始终放衣服里兜举止表情紧张形迹疑（6）营业厅门口汽车长时间走徘徊观察
33．什审贷分离制度？
答：商业银行办理信贷业务实行审贷分离制度调查审查审批（核准）营理等环节工作职责分解营层次部门承担实现相互制约支持
34．案件发生银行业金融机构首先应采取什措施？
答：首先应采取措施：
（1）银监部门报送案件信息确认报告
（2）银行业金融机构案件处置工作规程第八条规定成立专案组负责案件调查工作
35．银行业金融机构专案组案件调查程中职责什？
答：(1)启动应急预案清查账目时采取风险化解措施保全资产
(2)调查涉员时公安司法机关报案协助政府关部门做舆情控制维护发案机构正常营秩序积极配合公安司法机关案件进行调查初步确定案件性质
(3)查清基案情确定案件性质时银监局书面报告
(4)查找部制度执行情况存问题厘清案件关责
(5)总结案发原教训提出整改措施关责处理意见
36．实守库条件什？
答：金库设营业区实行非营业时间双武装实守库金库单独设置实行二十四时双武装实守库
37．银行承兑汇票保证金否冻结？否扣划？
答：法院法银行承兑汇票保证金采取冻结措施扣划果营业机构已汇票承兑已外付款根营业机构申请民法院应解银行承兑汇票保证金相应部分冻结措施银行承兑汇票保证金已丧失保证金功时民法院法采取扣划措施
38．处理现场口头投诉时应注意礼仪规范？
答：（1）坚持先处理情感处理事件原（2）认真倾听记录客户投诉容客户复述遍（3）避免良影响应请客户影响客户场积极解决问题（4）场答复应安抚客户情绪客户约定回复时限
39．什案件风险信息？包括方面？
答：案件风险信息指已发现演化案件尚未确认案件事实风险事件关信息包括：银行业金融机构员工非正常原离岗失踪拘禁双规客户反映非身原账户资金发生异常收重案件举报线索媒体披露社会某范围传播案件线索额授信企业负责失踪拘禁双规银行业金融机构员工涉案件尚未确认情况侵害导致银行客户资金(资产)风险损失情况
40．发放抵押质押贷款时办行会计部门应审核件？
答：发放抵押质押贷款时办行会计部门需审核款合副核定贷款指标通知书贷款转存证款单位预留印鉴时审核业务部门出具担保物处理抵债资产收妥通知书抵（质）押协议抵押物权证权利质押权利证
41．收取担保物时处理？
答：柜员收业务部门提供担保物处理抵债资产收妥通知书款合抵押合质押合权利证明担保区分担保物种类开立担保物表外账户填制表外科目收入证作表外科目收入明细登记
42．什非法吸储？
答：非法吸储称非法吸收公众存款指行违反国家法律法规规定社会存款形式公开吸收公众资金行广义非法吸收公众存款包含两种情况：行具吸收存款体资格吸收公众存款破坏金融秩序行二行具吸收存款体资格吸收公众存款采方法违法
43．账理中应该核账务？
答：（1）行单位客户间应核单位存款贷款委托贷款委托贷款基金转贷款资金等账务（2）行客户间应核存款贷款委托贷款委托贷款基金等账务 （3）系统间应核系统款项等账务（4）会计账务业务台账间应核规定建立类表表外业务台账 （5）行金融机构间应核民银行业等账务核质押外定期存单
44．账务核中发现错账处理？
答：账中发现错账应时处理属方错账应时调整属方错账应通知方发现疑账务时级报告妥善处理
45．什高息揽储？什危害？
答：（1）高息揽储指金融机构办理储蓄存款业务程中违反利率规定方式支付正常利息外种费发放礼金礼品中客户免费提供办公场设备承担相关费等变相抬高储蓄利率种揽储方法（2）高息揽储危害：影响正常金融济秩序加剧金融行业序竞争造成银行营成升营利润降助长挪贪污腐败风气影响银行业社会形象
46．操作风险评估原？
答：（1）表里原全面识评估营理中存操作风险素必须运程方法流程网络层面中表里次识操作风险素（2）原操作风险发生商业银行基层机构营理流程基础环节必须风险控制关口前移（3）已知未知原已知风险逐步延伸未知风险
47．什商业银行般关联交易？
答：般关联交易指商业银行关联方间单笔交易金额占商业银行资净额1该笔交易发生商业银行该关联方交易余额占商业银行资净额5交易
48．信证诈骗受样法律惩处？
答：中华民国刑法第百九十五条规定：列情形进行信证诈骗活动处五年期徒刑者拘役处二万元二十万元罚金数额巨者严重情节处五年十年期徒刑处五万元五十万元罚金数额特巨者特严重情节处十年期徒刑者期徒刑处五万元五十万元罚金者没收财产：（）伪造变造信证者附单文件（二）作废信证（三）骗取信证（四）方法进行信证诈骗活动
49．金融消费者认权益受损害金融机构发生争议解决途径？
答：（1）金融机构协商解决（2）金融机构级机构投诉（3）提请行业协会调解（4）金融机构民银行申诉（5）法申请仲裁提起诉讼
50．支付挂失额异存款规定？
答：（1）应实行逐级审批制度（2）应认真核实存单票证合法性真实性（3）通电话客户指定联系核实（4）登记额支付挂失审批登记簿
51．金库钥匙理规定？
答：（1）金库钥匙执行行交接交叉保（2）金库钥匙未批准擅移交（3）金库钥匙丢失严禁私配制（4）金库备份钥匙必须规定封存保
52．加强抵(质)押物权证(质押物)理？
答：(1)贷款存续期间严禁抽走权利证(2)网点负责会计员月少次抵(质)押物进行账实核(3)严格执行抵(质)押物保领登记登记应规范领办员应签字齐全真实(4)抵(质)押权证保险单等权利证必须入金库保保信贷档案保(5)担保品退回前保员须权书面通知审核担保债务否已清提供担保品价值否足额符合规定
53：什重单证？
答：重单证包括价单证重空白证价单证指批准发行印固定面额特定证实物债券定额存单等重空白证指面额银行客户填制金额签章加密具特定效力空白证重
54．银行理财销售员销售理财产品否私代理客户认购理财产品？
答：银行理财销售员销售理财产品私代理客户进行理财产品认购申购赎回等交易
55．重突发事件报告容？发生重突发事件事发机构时报告？谁报告？
答：重突发事件报告包括限事发机构名称时间点事发原联系重突发事件续报告包括限事件基情况事态发展趋势事件影响程度范围造成损失已拟进步采取措施事件关情况事发机构2时级机构银监会派出机构报告
56．金融票诈骗受样法律惩处？
答：中华民国刑法第百九十四条规定：列情形进行金融票诈骗活动数额较处五年期徒刑者拘役处二万元二十万元罚金数额巨者严重情节处五年十年期徒刑处五万元五十万元罚金数额特巨者特严重情节处十年期徒刑者期徒刑处五万元五十万元罚金者没收财产：（）明知伪造变造汇票票支票（二）明知作废汇票票支票（三）汇票票支票（四）签发空头支票者预留印鉴符支票骗取财物（五）汇票票出票签发资金保证汇票票者出票时作虚假记载骗取财物
伪造变造委托收款证汇款证银行存单等银行结算证前款规定处罚
57．诈骗银行贷款受样法律惩处？
答：中华民国刑法第百九十三条规定：列情形非法占目诈骗银行者金融机构贷款数额较处五年期徒刑者拘役处二万元二十万元罚金数额巨者严重情节处五年十年期徒刑处五万元五十万元罚金数额特巨者特严重情节处十年期徒刑者期徒刑处五万元五十万元罚金者没收财产：（）编造引进资金项目等虚假理（二）虚假济合（三）虚假证明文件（四）虚假产权证明作担保者超出抵押物价值重复担保（五）方法诈骗贷款
58．商业银行违规险情事发现报告处置纠正预防措施应做出规定？
答：（）发现违规险情事时报告必时越级报告（二）时处置违规险情事（三）制定纠正预防措施防止违规险情事发生发生问题风险危害程度相致
（四）纠正预防措施实施前应进行风险评估（五）实施踪验证纠正预防措施（六）险情事责追究
59．廉政准规定禁止利职权职务影响谋取正利益具体包括行？
答：具体包括：
(1)索取接受者名占理服务象行职权关系单位者财物
(2)接受影响公正执行公务礼品宴请旅游健身娱乐等活动安排
(3)公务活动中接受礼金种价证券支付证
(4)交易委托理财等形式谋取正利益
(5)利知悉者掌握幕信息谋取利益
(6)违反规定占住房者违反规定买卖济适房廉租住房等保障性住房
60．ATM（CRS）密码钥匙风险控点？
答：必须双理钞箱钥匙先进权限柜员理加钞时带出营业网点日终时现金保密码应定期更换妥善保注意保密
61．明确授信风险责？
答：（）调查员应承担调查失误评估失准责（二）审查审批员应承担审查审批失误责签署意见负责（三）贷理员应承担检查失误清收力责（四）放款操作员应操作性风险负责（五）高级理层应重贷款损失承担相应责
62贷款抵押资产？
答：根物权法规定抵押财产包括：（1）土权（2）耕宅基留留山等集体土权法律规定抵押外（3）学校幼园医院等公益目事业单位社会团体教育设施医疗卫生设施社会公益设施（4）权权明者争议财产（5）法查封扣押监财产（6）法律行政法规规定抵押财产
63．单位账户申请挂失操作规范？
答：求办出示身份证件开户正单位正式公函企业法代码证法代表身份证件授权委托书核实误复印留存写明挂失原非印鉴挂失需提供单位预留印鉴
64．商业银行工作员职业操守规定什？
答：()利职务便利索取收受贿赂者违反国家规定收受种名义回扣手续费(二)利职务便利贪污挪侵占行者客户资金(三)违反规定徇私亲属朋友发放贷款者提供担保(四)济组织兼职(五)违反法律行政法规业务理规定行
65．银行业机构业员利幕信息牟取利益？
答：银行业金融机构业员职业操守指引规定：业员应觉抵制幕交易利幕信息牟取利益幕信息明示暗示形式告知拒绝洗钱时报告额交易疑交易履行反洗钱义务
66．银行理财销售员客户办理理财产品认购手续前注意做方面工作？
答：效识客户身份二提醒客户阅读销售文件特风险揭示书权益须知等法规规定事项
67．银行业机构业员办理业务程中遇利益突应处理？
答：银行业金融机构业员职业操守指引规定：业员遇利益突应动回避办理授信资信调查融资等业务业员涉亲属关系利害关系时应动提出回避事机构利害关系第二职业
68．银行业机构业员业务操作中果发现发生违章违纪行导致风险时应处理？
答：银行业金融机构业员职业操守指引规定：业员应规范操作认真执行级指令执行中发现发生违章违纪行导致风险时应立级报告越级报告熟练掌握业务技取职岗位应具备资格
69．什非法集资？
答：非法集资指单位者未法定程序关部门批准发行股票债券彩票投资基金证券债权证方式社会公众筹集资金承诺定期限货币实物利益等方式出资付息予回报行
70．非法集资活动基特征？
答：四基特征：
（1）未关部门法批准包括没批准权限部门批准集资审批权限部门超越权限批准集资
（2）承诺定期限出资付息付息货币形式外包括实物股权形式
（3）社会特定象社会公众筹集资金
（4）合法形式掩盖非法集资性质
71．商业银行合规风险理指引建立举报制度什规定？
答：商业银行应建立诚信举报制度鼓励员工举报违法违反职业操守疑行充分保护举报
72．出入金库风险点表现方面？
答：未执行出入库双进出金库钥匙密码未执行双分出入库时密码锁未乱等
73．案件防控中须排查九种指什？
答：（）黄赌毒行（二）家庭商办企业（三）额资金买彩票炒股（四）家庭负债较行社贷款正常消费贷款外（五）正常班常旷工（六）交友混乱常出入高档消费场（七）职工作超强制休假轮岗规定时限（八）良记录犯罪前科（九）已出现违规操作
74．效防控尾箱出库存风险措施什？
答：出库时认真检查尾箱完整性检查否双锁锁头否完损时严格执行尾箱双场交叉开锁规定
75．银行工作员宣传理财产品时应注意方面？
答：注意理财产品宣传销售文应全面客观反映理财产品重特性产品关重事实语言表述应真实准确清晰虚假记载误导性陈述者重遗漏违规承诺收益者承担损失夸者片面宣传理财产品等问题
76．集资诈骗受样法律惩处？
答：中华民国刑法第百九十二条规定：非法占目诈骗方法非法集资数额较处五年期徒刑者拘役处二万元二十万元罚金数额巨者严重情节处五年十年期徒刑处五万元五十万元罚金数额特巨者特严重情节处十年期徒刑者期徒刑处五万元五十万元罚金者没收财产第百九十九条规定：犯节第百九十二条第百九十四条第百九十五条规定罪数额特巨国家民利益造成特重损失处期徒刑者死刑处没收财产
77．防范柜员收款入账联行汇划压单等违规行操作风险提示
答：柜员办理业务应严格流程操作坚持笔清严禁逆程序漏程序违程序操作严禁收妥现金尚未记账盖印章缴款回单交客户客户提交联行汇划证未记账加盖业务清讫单回单交客户等违规行
78．严贷款审查关？
答(1)应两进行贷款审查（2）审查贷款第款源否否充足现金流第二款源否合法效否足额款保障（3）核实申请体资格申请调查材料（4）涉关系必须回避
79．合诈骗受样法律惩处？
中华民国刑法第二百二十四条规定：列情形非法占目签订履行合程中骗取方事财物数额较处三年期徒刑者拘役处者单处罚金数额巨者严重情节处三年十年期徒刑处罚金数额特巨者特严重情节处十年期徒刑者期徒刑处罚金者没收财产：
1．虚构单位者名义签订合
2．伪造变造作废票者虚假产权证明作担保
3．没实际履行力先履行额合者部分履行合方法诱骗方事继续签订履行合
4．收受方事付货物货款预付款者担保财产逃匿
5．方法骗取方事财物
80．票事否委托代理签章？果责承担？
答：票事委托代理票签章应票表明代理关系没代理权代理名义票签章应签章承担票责代理超越代理权限应超越权限部分承担票责
81．商业银行信卡业务监督理办法发卡营销求？
答：（1）申请材料必须申请亲签名客户知情违背客户意愿情况发卡（2）发卡银行受理信卡附属卡申请材料必须卡持卡亲签名客户服务电话录音电子签名持卡发卡银行双方均认方式确认 （3）营销宣传材料真实准确虚假误导性陈述重遗漏夸片面宣传（4）营销员采单发卡数量计件提成考核方式（5）营销员客户承诺发卡快速发卡卡办卡名片办卡等名义营销信卡（6）营销员应严格遵守客户资料保密原泄露客户信息信卡营销工作转包分包禁止营销员亊行外信卡营销活动营销员收申请资料送交审核时间间隔保密措施作出明确制度规定（7）开展电话营销时必须留存清晰录音资料录音资料应少保存2年备查（8）发卡银行教育机构校园学生开展信卡营销活动必须开展营销活动具体点日期时间活动容提前告知相关教育机构取该教育机构意
82．什高利转贷罪？
答：高利转贷罪指转贷牟利目套取金融机构信贷资金高利转贷违法数额较行立案标准（1）高利转贷违法数额十万元（2）未达述数额标准两年高利转贷受行政处罚二次高利转贷
83．高利转贷罪会受样法律惩处？
中华民国刑法第百七十五条规定：转贷牟利目套取金融机构信贷资金高利转贷违法数额较处三年期徒刑者拘役处违法倍五倍罚金数额巨处三年七年期徒刑处违法倍五倍罚金
84．组织辖银行业业员签订禁止参非法集资活动承诺书承诺容什？
（1）直接参种形式非法集资活动
（2）利银行名义银行员工身份私代客理财
（3）出账户挪客户账户渡资金
（4）民间融资活动提供担保
（5）企业民间融资牵线搭桥
（6）办参营担保公司额贷款公司
未履行述承诺愿接受相关责追究
85．银行业员规范服务行求？
答：（1）应规范礼仪标准客户提供服务仪容仪表体方服务语言热情亲切灵活恰迎送客户态度蔼客户满意（2）应认真践行职业操守岗位规范求办理业务做准确安全快捷（3）应熟悉项服务规程全面掌握业务操作技熟练操作关机具设备努力学业务练技提高服务综合素质（4）应觉维护项服务理制度严肃性严格操作规程办理业务全面控制操作风险
86．银行业机构十易发案件环节指十环节？
答：指重空白证印签密押授权卡柜员卡票审验查询查复帐枪支弹药金库尾箱ATM机害岗位员监控录十环节
87．银行业务操作中案件发六重点环节指六重点环节？
答：指授权卡(柜员卡)印鉴密押空白证金库尾箱查询帐重岗位六重点环节
88．柜员卡密码设置风险防控求？柜员卡意放置易引发什风险？客户遗落物品柜员应采取正确处置措施什？
答：求柜员卡密码设置简单定期进行密码更换量密码柜员输密码时必须遮挡防止柜员卡密码泄漏柜员卡意放置易造成盗柜员身份核心业务系统中进行违规业务操作甚作案
89商业银行关系发放信贷款关系发放担保贷款条件优款类贷款条件里关系指？
答：处关系指：（）商业银行董事监事理员信贷业务员亲属（二）前项列员投资者担高级理职务公司企业济组织
90．中国银行业柜面服务规范中求职业道德包括？
答：（1）忠职守爱岗敬业：（2）精诚合作密切配合（3）诚信亲尊重客户
（4）求真务实断创新
91七准四公开容
答：（）信贷业务七准贷转存存贷挂钩贷收费浮利分费贷搭售浮顶转嫁成（二）服务收费四公开收费项目公开服务质价公开效功公开优惠政策公开
92未规定开展银企账易发什风险隐患？
答：易造成业务差错时查清风险隐患时发现易发生挪盗资金案件
93 做网银行风险理服务
答：加强户身份验证理二加强公众网银行安全教育三加强网银行安全防范时进行风险提示四妥善处理客户投诉减少投诉事件发生 五加强第三方机构法律责约束
94 防范隐藏窃取存款重单证风险防控措施什
答：规定严格落实查库碰库制度严格业务流水勾监督坚持常态化监督检查
95柜员保名章业务印章风险防控措施？
答：柜员营业印范围须符合规定空白单加盖业务印章日间离柜印章须入尾箱锁置办公室未锁抽屉日终印章求入库保
96 出入边门门通勤门时应注意什
答：工作员营业期间进出边门门通勤门时应先观察外围疑员异常情况进出时时间长短手关门锁定理放外进入营业柜台严防外尾进入营业室接外业务员应营业区域相隔离会客厅室进行
97．关严禁银行业金融机构业员参民间融资活动八
答：银行业金融机构业员法合规开展业务活动直接变相参民间贷违规担保非法集资活动变相提高存款利率存款办关系支付费佣金等方式违规吸储二种形式参加非法集资活动三介绍机构参高利贷机构发放高利贷四银行名义利银行员工身份私代客投资理财五利银行员工银行客户账户渡资金银行客户账户银行员工渡资金六办参营典行额贷款公司担保公司等机构七提供济实力符担保民间贷资金提供担保八允许非行员工种方式进入银行业金融机构办公营业场开展民间贷违规担保非法集资活动
98．商业银行开展代理保险业务时应遵守规定？
答：（）保险产品储蓄存款基金银行理财产品等产品混淆销售保险产品收益述产品简单类夸保险产品收益（二）客户说明保险产品营体保险公司实提示保险产品特点风险（三）实客户告知保险产品犹豫期保险责电话回访费扣退保费等重事项（四）中奖抽奖回扣者送实物保险等方式进行误导销售（五）法律法规监机构规定事项
99．商业银行工作员否济组织兼职？
答：中华民国商业银行法第五十二条规定：商业银行工作员应遵守法律行政法规项业务理规定列行：……(四)济组织兼职……
100．营业终柜员尾箱锁前应重物品放入尾箱入库保？
答：现金重空白证业务印章印鉴卡柜员卡等物品
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