关***分行资产分类查工作报告
根区分行关开展资产分类查工作通知(风险函[2013]133号)工作求分行认真组织开展查工作现具体情况报告：
查目
通次查发现分行资产分类理工作中存问题增强分类准确性档案规范性力求准确计算拨备覆盖率真实反映分行资产质量利润
二查基情况
保证次查工作利开展分行成立手组长分风险信贷副行长副组长领导组风险理部牵头授信理部公司业务部零售信贷部等相关部门业务员组成工作组展开次查
区分行查工作实施方案求分行截2013年3季度结余中企业贷款零售贷款资产分类结果准确性分行资产分类工作机制效性进行查次查抽取中企业贷款**笔金额****万元中企业金融服务中心贷检查员结合日常工作款客户款力款记录款意愿项目盈利力等方面变化进行解分析形成贷检查报告相关工作底稿交查工作组进行具体检查零售贷款抽取数**笔金额*****万元区分行查工作容求进行查查工作组采取电话回访信贷员访谈现场抽查等方式逐户检查分析汇总情况
三查容
（）贷款风险分类准确性时性
分行抽取中企业贷款**笔零售贷款**笔通调阅资产分类工作底稿系统资产分类结果进行验证分类结果准确性逐户检查初分汇总表复核汇总表容致性通办员谈话解客户营状况信状况充分核实相关信息交叉验证贷款资产分类准确性分行高度重视资产分类工作严格区分行工作求时完成贷款资产分类
（二）风险分类档案资料否规范齐全
区分行转发总行关中国******银行资产风险分类档案理规范通知（风险行2013**号）求分行资产分类资料进行检查三季度分行中企业贷款资产分类**笔中**万元**笔金额****万元***万元**笔金额******万元分类底稿初分汇分复核汇总贷检查报告均已时完成缴风险理部相关员签字盖章完整合规零售类贷款未做分类调整分类档案资料
(三)否求开展资产分类日常监测工作
转发总行关印发2013年资产分类日常监测方案通知（风险函2013***号）求分行复查年度资产分类日常监测报告监测台账监测台账容包括：公司类重点客户监测建立重点客户进入退出机制够动态综逾期客户营状况企业状况资金风险押品风险逾期原等等风险分析提供贷汇总台账频次率综中企业现场贷通查客户营场客户交谈解客户真实贷款途营状况达风险防范目零售贷款业务日常监测台账根零售贷款业务月查情况真实反映零售贷款业务检查中存问题整改措施规范流程风险扼杀摇篮里分行月积极开展资产分类日常监测工作逐月形成资产分类日常监测报告监测台账效控风险奠定基础
（四）否求开展偏离度检查
全面推进信贷资产分类工作区分行关印发****分行2013年半年资产分类偏离度检查实施方案通知文件相关求分行高度重视偏离度检查严格求开展偏离度检查工作工作组通档案调阅信贷员访谈客户电话访谈方式开展工作检查象零售贷款业务信卡业务抽样检查时兼顾正常类关注类次级类疑类损失类贷款占定例中发现良贷款产生原资产分类偏离情况掌握资产质量真实情况存问题落实整改形成整改报告求时完成偏离度检查报告工作底稿
（五）资产分类员否取相关岗位资格
目前分行风险理部事资产分类员已取资产风险分类岗位资格证书业务部门事资产分类员正通积极学逐步完成资格认证考试争取早取岗位资格证书做持证岗
四问题结
（）贷款分类机制完备性
分行区分行相关制度建立符合贷款分类相关求风险分类工作机制风险理委员会作机机构风险理决策机构明晰规范资产分类工作具体流程确保资产分类业务初分复核审批员够获取相关数信息保持贷款分类独立性连续性性
（二）贷款分类准确性
分类定性贷检查情况反映贷款风险状况进行结果认定企业抽查数中未发现重风险信号需调整分类业务分类员认**果均正常类分类真实零售贷款抽查问题信贷员录入错误造成续已修改系统中查询身份信息均正确信息方核实未发现违规放款问题
（三）信贷业务操作规范性
抽查数未发现通新旧贷款重组展期搭桥贷款贷贷等方式掩盖贷款真实风险问题查发现企业贷款风险分类集中季度末进行未做根日常贷检查情况进行实时分类
五改进措施
（）加强员培训指导制度结合实际丰富级分类员相关业务知识提高技逐步积累资产分类工作验增强初分员分类信息敏感性
（二）进步规范分类流程加强贷环节工作衔接保证分类工作实时准确完成
二0三年十二月二十日
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根区分行关开展资产分类查工作通知(风险函[2013]133号)工作求分行认真组织开展查工作现具体情况报告：
查目
通次查发现分行资产分类理工作中存问题增强分类准确性档案规范性力求准确计算拨备覆盖率真实反映分行资产质量利润
二查基情况
保证次查工作利开展分行成立手组长分风险信贷副行长副组长领导组风险理部牵头授信理部公司业务部零售信贷部等相关部门业务员组成工作组展开次查
区分行查工作实施方案求分行截2013年3季度结余中企业贷款零售贷款资产分类结果准确性分行资产分类工作机制效性进行查次查抽取中企业贷款**笔金额****万元中企业金融服务中心贷检查员结合日常工作款客户款力款记录款意愿项目盈利力等方面变化进行解分析形成贷检查报告相关工作底稿交查工作组进行具体检查零售贷款抽取数**笔金额*****万元区分行查工作容求进行查查工作组采取电话回访信贷员访谈现场抽查等方式逐户检查分析汇总情况
三查容
（）贷款风险分类准确性时性
分行抽取中企业贷款**笔零售贷款**笔通调阅资产分类工作底稿系统资产分类结果进行验证分类结果准确性逐户检查初分汇总表复核汇总表容致性通办员谈话解客户营状况信状况充分核实相关信息交叉验证贷款资产分类准确性分行高度重视资产分类工作严格区分行工作求时完成贷款资产分类
（二）风险分类档案资料否规范齐全
区分行转发总行关中国******银行资产风险分类档案理规范通知（风险行2013**号）求分行资产分类资料进行检查三季度分行中企业贷款资产分类**笔中**万元**笔金额****万元***万元**笔金额******万元分类底稿初分汇分复核汇总贷检查报告均已时完成缴风险理部相关员签字盖章完整合规零售类贷款未做分类调整分类档案资料
(三)否求开展资产分类日常监测工作
转发总行关印发2013年资产分类日常监测方案通知（风险函2013***号）求分行复查年度资产分类日常监测报告监测台账监测台账容包括：公司类重点客户监测建立重点客户进入退出机制够动态综逾期客户营状况企业状况资金风险押品风险逾期原等等风险分析提供贷汇总台账频次率综中企业现场贷通查客户营场客户交谈解客户真实贷款途营状况达风险防范目零售贷款业务日常监测台账根零售贷款业务月查情况真实反映零售贷款业务检查中存问题整改措施规范流程风险扼杀摇篮里分行月积极开展资产分类日常监测工作逐月形成资产分类日常监测报告监测台账效控风险奠定基础
（四）否求开展偏离度检查
全面推进信贷资产分类工作区分行关印发****分行2013年半年资产分类偏离度检查实施方案通知文件相关求分行高度重视偏离度检查严格求开展偏离度检查工作工作组通档案调阅信贷员访谈客户电话访谈方式开展工作检查象零售贷款业务信卡业务抽样检查时兼顾正常类关注类次级类疑类损失类贷款占定例中发现良贷款产生原资产分类偏离情况掌握资产质量真实情况存问题落实整改形成整改报告求时完成偏离度检查报告工作底稿
（五）资产分类员否取相关岗位资格
目前分行风险理部事资产分类员已取资产风险分类岗位资格证书业务部门事资产分类员正通积极学逐步完成资格认证考试争取早取岗位资格证书做持证岗
四问题结
（）贷款分类机制完备性
分行区分行相关制度建立符合贷款分类相关求风险分类工作机制风险理委员会作机机构风险理决策机构明晰规范资产分类工作具体流程确保资产分类业务初分复核审批员够获取相关数信息保持贷款分类独立性连续性性
（二）贷款分类准确性
分类定性贷检查情况反映贷款风险状况进行结果认定企业抽查数中未发现重风险信号需调整分类业务分类员认**果均正常类分类真实零售贷款抽查问题信贷员录入错误造成续已修改系统中查询身份信息均正确信息方核实未发现违规放款问题
（三）信贷业务操作规范性
抽查数未发现通新旧贷款重组展期搭桥贷款贷贷等方式掩盖贷款真实风险问题查发现企业贷款风险分类集中季度末进行未做根日常贷检查情况进行实时分类
五改进措施
（）加强员培训指导制度结合实际丰富级分类员相关业务知识提高技逐步积累资产分类工作验增强初分员分类信息敏感性
（二）进步规范分类流程加强贷环节工作衔接保证分类工作实时准确完成
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