海市资商业银行业基情况调查报告
海市资商业银行业总体情况
海市资商业银行业基情况
截止目前海区资商业银行15家中：（1）国独资商业银行4家分中国工商银行海市分行中国农业银行海市分行中国银行海市分行中国建设银行海市分行（2）商业银行10家分交通银行海分行中信实业银行海分行中国光银行海分行华夏银行海分行广东发展银行海分行深圳发展银行海分行招商银行海分行海浦东发展银行海区总部福建兴业银行海分行中国民生银行海分行（3）区性银行家海银行
海市资商业银行资金规模排名表
(截止2002年6月底)
名次
行名
资金运规模(亿元)
项贷款合计(亿元)
项存款合计(亿元)
2002年半年致盈利水（亿元）
1
工商银行
221706
196478
236547
1848
2
海银行
122728
69298
99051
575
3
建设银行
105154
97626
142446
1324
4
农业银行
103927
93103
124067
992
5
交通银行
55130
39312
54908
403
6
中国银行
50690
45172
53578
078
7
海浦发
45718
42810
60823
383
8
民生银行
30245
20415
28056
165
9
光银行
27277
23320
22267
121
10
招商银行
24585
15467
26990
279
11
福建兴业
16863
13750
15738
168
12
中信实业
13459
9674
19261
107
13
华夏银行
12515
7684
14763
067
14
深圳发展
11285
8790
13456
15
15
广东发展
63
4408
8672
043
商业银行资产业务：（1）项贷款业务具体分（a）短期贷款行业企业性质划分：工业贷款商业贷款建筑业贷款农业贷款乡镇企业贷款三资企业贷款私营企业体贷款类贷款（含短期贷款）（b）中期流动资金贷款（c）中长期贷款包括基建设贷款技术改造贷款中长期贷款（含中长期贷款）（d）票融资（e）项垫款（2）价证券投资（3）应收预付款（4）买入返售证券（5）存放中央银行准备金存款（6）存放中央银行特种存款（7）缴存中央银行财政性存款（8）业包括存放业拆放业（9）代理金融机构贷款（含代理行专项贷款）（10）库存现金（11）外汇占款
银行负债业务：（1）项存款具体分（a）企业存款包括活期存款定期存款（b）机关团体存款（c）储蓄存款包括活期存款定期存款（d）农业存款（e）存款（2）代理财政性存款（3）金融债券（含政策性金融债券）（4）应付暂收款（5）卖出回购证券（6）中央银行款（7）业包括业存放业拆（8）委托存款委托投资基金（9）代理金融机构委托贷款基金（10）项准备（含贷款呆帐准备金）
二海市资商业银行资产负债结构较分析
1海市资金规模500亿元商业银行资金源运结构分析（2002年6月30日数分析）
资金运表
单位：亿元
资产类
工商银行
农业银行
中国银行
建设银行
交通银行
海银行
合计
类贷款
196478
93103
45172
97626
39312
69298
540989
占总资金运例
8862
8958
8911
9284
7131
5646
8205
1短期贷款
105332
61489
22764
50514
29468
34744
304313
2中期流动资金贷款
8015
2040
5271
4157
1769
2189
23441
3中长期贷款
74991
28767
15881
41213
6916
22322
189987
4票融资（贴现）
8240
788
1166
1629
1160
10020
23003
5项垫款
0
019
09
113
001
023
247
二价证券投资
14618
453
2578
3967
7982
26575
56173
占总资金运例
637
044
509
377
1432
2165
852
三应收预付款
1338
2007
82
714
123
444
5445
四买入返售证券
37
0
0
0
0
13847
14217
五存放中央银行准备金存款
4142
1702
923
1538
3209
9133
20648
六存放中央银行特种存款
0
0
0
0
0
0
0
七缴存中央银行财政性存款
2345
3603
0
008
0
021
5977
八业
1258
2456
723
675
4224
2924
12182
1存放业
036
001
0
042
024
2044
2069
2拆放业
1222
2455
723
633
42
88
10113
九代理金融机构贷款
0
0
0
0
01
0
01
十库存现金
1157
54
459
626
22
486
3487
十外汇占款
0
063
015
0
05
0
128
合计
221706
103927
50690
105154
55130
122728
659335
表出截止2002年6月底6家商业银行资产合计659335亿元中：工商银行占3363农行1576中行768建行1595交行836海银行1861资产规模工行占绝优势海银行第二农行建行相差交行中行实力较弱贷款银行资产业务截止
2002年6月底6家商业银行项贷款余额合计540989亿元占合计资产8205中：工行占3632农行1721中行835建行1808交行727海银行1281信贷规模工行第建行第二农行第三海银行第四中行第五交行第六
截止2002年6月底6家商业银行类贷款业务中（1）短期贷款占总贷款例工行5361农行6604中行5039建行5174交行7496海银行5014交行占（2）中期流动资金贷款占总贷款例工行408农行219中行1167建行426交行45海银行316中行占（3）中长期贷款占总贷款例工行3812农行3090中行3516建行4222交行1758海银行3221建行占（4）票融资（贴息）占总贷款例工行409农行085中行258建行167交行295海银行1445海银行占
截止2002年6月底6家商业银行短期贷款业务中（1）工业贷款占总短期贷款例工行7873农行1307中行2081建行3845交行1463海银行1947工行占第（2）商业贷款占总短期贷款例工行1157农行1823中行2738建行1092交行696海银行1551中行占第（3）建筑业贷款占总短期贷款例工行088农行624中行0建行3111交行281海银行386建行第（4）乡镇企业贷款占总短期贷款例工行0农业银行1619中行0建行0交行0海银行534农行第（5）三资企业贷款占总短期贷款例工行618农行1177中行2938建行0交行1930海银行435中行第（6）私营企业体贷款占总短期贷款例工行0农行167中行0建行0交行0海银行237海银行第（6）短期贷款工行264农行2972中行2243建行1952交行5624海银行4827交行占第
截止2002年6月底6家商业银行（1）短期贷款合计304313亿元中：工行占3461农行2021中行748建行166交行968海银行1142工行占绝优势（2）中期流动资金贷款合计23441亿元中：工行占3419农行87中行2249建行1773交行755海银行934工行占优（3）中长期贷款合计189987亿元中：工行占3947农行1514中行836建行1773交行364海银行1175工行占优（4）票融资合计23003亿元中：工行占3582农行345中行507建行708交行504海银行4356海银行占优势（5）价证券投资合计56173亿元中：工行占2602农行081中行459建行706交行1421海银行4731海银行占绝优势（6）买入返售证券合计14217亿元中海银行占9740
资金源表
单位：亿元
负债类
工商银行
农业银行
中国银行
建设银行
交通银行
海银行
合计
项存款
236547
124067
53578
142446
54908
99051
710594
1企业存款
94385
60541
26474
94636
39219
76620
391875
（1）活期
82184
51546
21068
80187
33060
60155
3283
（2）定期
12201
8895
5406
14449
6159
16465
86199
2机关团体
11506
1329
0
237
523
0
13595
3储蓄存款
126329
57207
22082
42961
12163
20697
281436
（1）活期
36659
9491
7047
12547
479
9159
79691
（2）定期
89670
47716
15035
30414
7373
11538
201745
4农业存款
004
1787
0
004
0
321
2116
5存款
4323
3203
5022
4608
3003
1413
21572
二代理财政性存款
1960
3696
0
007
0
002
5664
三金融债券
004
0
0
0
0
0
004
四应付预提利息
6454
1960
1721
588
1230
2085
14038
五卖出回购证券
0
0
0
0
0
18
0
六央行款
0
0
0
0
0
0
0
七业
46140
10804
10396
24472
3439
17382
106498
1业存放
46140
10804
10396
24472
3439
17382
106498
2业拆
0
0
0
0
0
0
0
八委托存款委托投资（净）
112
235
0
62
710
0
034
1委托存款委托投资基金
7139
3063
11808
2411
2062
26483
2减：委托贷款委托投资
7027
3298
12428
1701
2062
26517
九代理金融机构委托贷款基金
0
0
0
0
01
0
0
十项准备
1367
951
471
0
43
693
3912
十者权益
2819
2204
078
645
378
6829
12954
中：实收资
0
0
0
0
0
2132
年结益
1848
992
078
1324
403
575
522
十二
73697
39520
15554
62384
5975
5114
196184
合计
221706
103927
50690
105154
55130
122728
659256
表出截止2002年6月底海6家商业银行资金源合计659256亿元中：工商银行占3189农行1576中行769建行1595交行836海银行1862资金源规模工行占绝优势海银行第二农行建行相差中行交行实力较弱截止2002年6月底6家商业银行类存款余额合计710594亿元中：工行占3329农行1746中行754建行2005交行773海银行1394
类存款市场占情况截止2002年6月底6家商业银行（1）企业存款合计391875亿元中：工行占1955农行1545中行676建行2415交行1001海银行1955建行占优（2）储蓄存款合计281436亿元中：工行占4489农行2033中行785建行1526交行432海银行735工行占绝优势
2海市资金规模500亿元商业银行资金源运结构分析（2002年6月30日数分析）
资金运表
单位：亿元
资产类
浦发
民生
光
招商
兴业
中信
华夏
深发
广发
合计
类贷款
42810
20415
23320
15467
13750
9674
7684
8790
4408
146318
占总资金运例
9364
6750
8549
6291
8154
7188
6140
7789
6997
7773
1短期贷款
29381
11104
9826
10481
8925
6080
5376
3671
3436
8828
2中期流动资金贷款
9381
2849
0
1131
422
1726
0
2589
0
18098
3中长期贷款
30
1919
2217
426
2143
803
1081
1727
714
1403
4票融资（贴现）
3837
6052
11271
3409
2235
1056
1029
766
24
29895
5项垫款
091
0
006
02
025
009
198
037
018
404
二价证券投资
1602
2332
606
1518
1957
1110
866
237
014
10242
三应收预付款
341
105
1157
921
042
637
13
044
622
3999
四买入返售证券
0
0
0
37
0
0
0
0
0
37
五存放中央银行准备金存款
0
1069
932
2359
065
837
2794
328
268
8652
六存放中央银行特种存款
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
七缴存中央银行财政性存款
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
八业
795
6276
1184
3816
945
1163
852
187
966
17867
1存放业
368
4683
198
203
377
287
811
015
043
6985
2拆放业
427
1593
986
3613
568
876
041
1855
923
10882
九代理金融机构贷款
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
十库存现金
241
03
064
134
022
035
02
016
008
57
十外汇占款
071
018
014
0
082
003
169
0
014
229
合计
45718
30245
27277
24585
16863
13459
12515
11285
63
188247
表知截止2002年6月底述9家商业银行类贷款业务中（1）短期贷款占总贷款例浦发6863民生5439光4214招商6776兴业6491中信6285华夏6996深发4176广发7795该例行较广发占（2）中期流动资金贷款占总贷款例浦发2191民生1396光0招商731兴业307中信1784华夏0深发2911广发0该例行较深发占（3）中长期贷款占总贷款例浦发701民生940光951招商275兴业1559中信83华夏1407深发1965广发1620该例行深发占（4）票融资（贴息）占总贷款例浦发896民生2964光4833招商2204兴业1625中信1092华夏1339深发871广发544光占
截止2002年6月底9家商业银行短期贷款业务中（1）工业贷款占总短期贷款例 浦发1051民生1193光792招商662兴业1687中信1247华夏893深发095广发335 兴业占第（2）商业贷款占总短期贷款例浦发377民生1391光751招商837兴业641中信1016华夏605深发370广发128 民生占第（3）建筑业贷款占总短期贷款例浦发0民生0光0招商597兴业0中信0华夏1071深发983广发655 华夏第（4）乡镇企业贷款占总短期贷款例浦发11民生0光0招商0兴业0中信0华夏0深发0广发0浦发行第（5）三资企业贷款占总短期贷款例浦发1472民生998光344招商962兴业15中信1296华夏16深发499广发0家行该例较华夏占第 （6）私营企业体贷款占总短期贷款例浦发066民生625光0招商146兴业161中信0华夏409深发278广发0民生占第（6）短期贷款浦发6924民生5784光8113招商6758兴业6010中信6438华夏5435深发7774广发8853广发占第
资金源表
单位：亿元
负债类
浦发
民生
光
招商
兴业
中信
华夏
深发
广发
合计
项存款
60823
28056
22267
26990
15738
19261
14763
13456
8672
210026
1企业存款
44087
22641
19067
18878
12764
1573
10173
7735
7394
158469
（1）活期
35262
15529
11856
13835
8371
10218
5279
4376
3985
108711
（2）定期
8825
7112
7211
5043
4393
5512
4894
3359
3409
49758
2机关团体
0
063
331
0
0
0
016
0
0
41
3储蓄存款
6977
1252
915
6355
275
559
341
344
134
16808
（1）活期
2876
616
42
3902
175
128
1
119
051
8387
（2）定期
4101
636
495
2453
1
431
241
225
083
8765
4农业存款
0
0
0
0
0
0
0
005
0
005
5存款
9759
41
1954
1757
2699
2972
4233
5372
1144
3399
二代理财政性存款
013
006
003
006
0
0
0
0
0
028
三金融债券
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
四应付预提利息
1569
456
436
439
201
227
167
245
106
3846
五卖出回购证券
0
0
0
0
3
0
052
0
0
052
六央行款
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
七业
4813
11119
6030
5256
6729
2522
2914
2031
1347
42761
1业存放
4813
11119
6030
5256
6729
2522
2914
2031
1347
42761
2业拆
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
八委托存款委托投资（净）
054
0
0
0
121
0
0
0
0
175
1委托存款委托投资基金
696
0
1046
49
125
14
28
094
075
2946
2减：委托贷款委托投资
642
0
1046
49
004
14
28
094
075
2771
九代理金融机构委托贷款基金
001
0
0
0
0
0
0
0
0
0
十项准备
431
212
712
611
0
097
074
051
044
2232
十者权益
383
137
088
363
167
065
116
14
094
827
中：实收资
年结益
383
165
121
279
168
107
067
15
043
1483
十二
22369
9741
2259
8354
6393
8713
5519
4638
3963
71949
合计
45718
30245
27277
24585
16863
13459
12515
11285
63
188247
表出：9家商业银行中（）企业存款占类存款合计例浦发7248民生8070光8563招商6994兴业8110中信8167华夏6890深发5748广发8526见企业存款家银行源光占第（2）储蓄存款占类存款合计例浦发1147民生446光411招商2354兴业174中信29华夏29深发255广发155储蓄占家银行资金源例较招商例较高（3）类存款占类存款合计例浦发1604民生1461光878招商651兴业171中信1543华夏2867深发3992广发1319
家商业银行资金运重点特点判断
基家银行资金源运分析家商业银行资产业务重点特点作基判断
（1）工行业务重点特点工业短期贷款（占总资金运例3741）中长期贷款（占3378）价证券投资（占659）票贴现具定规模
（2）农行业务重点特点商业短期贷款（占1079）乡镇企业短期贷款（占958）中长期贷款（占2768）
（3）海银行业务重点特点中企业贷款（解中企业贷款份额占整海市中企业贷款份额50）中长期贷款（占1819）票贴现（占816）价证券投资（占2165）买入返售证券（1128）
（4）建行业务重点特点工业短期贷款（占1847）建筑业短期贷款（占1494）中长期贷款（占3919）
（5）中行业务重点特点三资企业短期贷款（占1319）商业短期贷款（占123）中长期贷款（占3133）
（6）交行业务重点特点三资企业短期贷款（占1032）价证券投资（占1448）存放央行拆放业（占1344）
（7）浦发业务重点特点票贴现（占839）三资企业短期贷款（占946）中长期贷款（占2052）
（8）民生业务重点特点票贴现（占2001）价证券投资（占771）业（占
2075）
（9）光业务重点特点票贴现（占4132）
（10）招商业务重点特点票贴现（占1387）存放央行存款拆放业（占2429）
（11）兴业业务重点特点票贴现（占1325）价证券投资（占11615）中长期贷款（占1449）
（12）中信业务重点特点业中期流动资金贷款（1282）存放央行存款拆放业（占1485）
（13）华夏业务重点特点存放央行存款（占2233）票贴现（占822）
（14）深发业务重点特点中期流动资金贷款（占2294）业（占1657）
（15）广发业务重点特点拆放业（占1533）
海区首选合作银行介入方式建议
根述分析结合公司服务象业务特点认首选合作银行选择海银行理：（1）海银行年发展较快目前海银行资金规模已位居海家商业银行第二（2）海银行国家贸委联合成立中企业服务中心中企业服务力度较解中企业贷款份额占整海市中企业贷款份额50（3）海银行票贴现买入返售证券业务活跃公司操作货币市场工具提供较台
目前银行企业发放贷款前需企业情况进行较详细调查银行员员素质等方面原较难做方面工作建议司银行合作初期代银行方面做客户市场调查推荐工作突破口银行建立长期方面合作关系
海市中企业信贷政策
行海市分行2002年5月颁布海市信贷政策指引根支持类培育类审慎类禁止类等原确定信贷投中企业属培育类信贷象
培育类信贷原：前规模尚发展极具潜力产业领域采取选择性动投入政策努力培育济新增长点形成长期效投入良性机制具体言容：
切实增加中企业民营济信贷投入国商业银行增加中企业贷款投放股份制商业银行培育批稳定中企业客户群城市商业银行办成真正中企业服务银行
鼓励推广保全仓库业务应收帐款质押收购业务退税帐户托贷款保理业务信贷款抵质押贷款组合等种贷款方式保持信贷创新活力解决中企业贷款抵押难问题拓宽中企业融资渠道力发展商业汇票业务促进商业信票化
探索建立种形式层次企业信担保担保体系拓展中企业受益面扩层次信担保机构合作范围协商担保机构合理确定担保倍数风险底线时积极配合政府尝试通中企业投资公司等方式增强中企业实力
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海市资商业银行业总体情况
海市资商业银行业基情况
截止目前海区资商业银行15家中：（1）国独资商业银行4家分中国工商银行海市分行中国农业银行海市分行中国银行海市分行中国建设银行海市分行（2）商业银行10家分交通银行海分行中信实业银行海分行中国光银行海分行华夏银行海分行广东发展银行海分行深圳发展银行海分行招商银行海分行海浦东发展银行海区总部福建兴业银行海分行中国民生银行海分行（3）区性银行家海银行
海市资商业银行资金规模排名表
(截止2002年6月底)
名次
行名
资金运规模(亿元)
项贷款合计(亿元)
项存款合计(亿元)
2002年半年致盈利水（亿元）
1
工商银行
221706
196478
236547
1848
2
海银行
122728
69298
99051
575
3
建设银行
105154
97626
142446
1324
4
农业银行
103927
93103
124067
992
5
交通银行
55130
39312
54908
403
6
中国银行
50690
45172
53578
078
7
海浦发
45718
42810
60823
383
8
民生银行
30245
20415
28056
165
9
光银行
27277
23320
22267
121
10
招商银行
24585
15467
26990
279
11
福建兴业
16863
13750
15738
168
12
中信实业
13459
9674
19261
107
13
华夏银行
12515
7684
14763
067
14
深圳发展
11285
8790
13456
15
15
广东发展
63
4408
8672
043
商业银行资产业务：（1）项贷款业务具体分（a）短期贷款行业企业性质划分：工业贷款商业贷款建筑业贷款农业贷款乡镇企业贷款三资企业贷款私营企业体贷款类贷款（含短期贷款）（b）中期流动资金贷款（c）中长期贷款包括基建设贷款技术改造贷款中长期贷款（含中长期贷款）（d）票融资（e）项垫款（2）价证券投资（3）应收预付款（4）买入返售证券（5）存放中央银行准备金存款（6）存放中央银行特种存款（7）缴存中央银行财政性存款（8）业包括存放业拆放业（9）代理金融机构贷款（含代理行专项贷款）（10）库存现金（11）外汇占款
银行负债业务：（1）项存款具体分（a）企业存款包括活期存款定期存款（b）机关团体存款（c）储蓄存款包括活期存款定期存款（d）农业存款（e）存款（2）代理财政性存款（3）金融债券（含政策性金融债券）（4）应付暂收款（5）卖出回购证券（6）中央银行款（7）业包括业存放业拆（8）委托存款委托投资基金（9）代理金融机构委托贷款基金（10）项准备（含贷款呆帐准备金）
二海市资商业银行资产负债结构较分析
1海市资金规模500亿元商业银行资金源运结构分析（2002年6月30日数分析）
资金运表
单位：亿元
资产类
工商银行
农业银行
中国银行
建设银行
交通银行
海银行
合计
类贷款
196478
93103
45172
97626
39312
69298
540989
占总资金运例
8862
8958
8911
9284
7131
5646
8205
1短期贷款
105332
61489
22764
50514
29468
34744
304313
2中期流动资金贷款
8015
2040
5271
4157
1769
2189
23441
3中长期贷款
74991
28767
15881
41213
6916
22322
189987
4票融资（贴现）
8240
788
1166
1629
1160
10020
23003
5项垫款
0
019
09
113
001
023
247
二价证券投资
14618
453
2578
3967
7982
26575
56173
占总资金运例
637
044
509
377
1432
2165
852
三应收预付款
1338
2007
82
714
123
444
5445
四买入返售证券
37
0
0
0
0
13847
14217
五存放中央银行准备金存款
4142
1702
923
1538
3209
9133
20648
六存放中央银行特种存款
0
0
0
0
0
0
0
七缴存中央银行财政性存款
2345
3603
0
008
0
021
5977
八业
1258
2456
723
675
4224
2924
12182
1存放业
036
001
0
042
024
2044
2069
2拆放业
1222
2455
723
633
42
88
10113
九代理金融机构贷款
0
0
0
0
01
0
01
十库存现金
1157
54
459
626
22
486
3487
十外汇占款
0
063
015
0
05
0
128
合计
221706
103927
50690
105154
55130
122728
659335
表出截止2002年6月底6家商业银行资产合计659335亿元中：工商银行占3363农行1576中行768建行1595交行836海银行1861资产规模工行占绝优势海银行第二农行建行相差交行中行实力较弱贷款银行资产业务截止
2002年6月底6家商业银行项贷款余额合计540989亿元占合计资产8205中：工行占3632农行1721中行835建行1808交行727海银行1281信贷规模工行第建行第二农行第三海银行第四中行第五交行第六
截止2002年6月底6家商业银行类贷款业务中（1）短期贷款占总贷款例工行5361农行6604中行5039建行5174交行7496海银行5014交行占（2）中期流动资金贷款占总贷款例工行408农行219中行1167建行426交行45海银行316中行占（3）中长期贷款占总贷款例工行3812农行3090中行3516建行4222交行1758海银行3221建行占（4）票融资（贴息）占总贷款例工行409农行085中行258建行167交行295海银行1445海银行占
截止2002年6月底6家商业银行短期贷款业务中（1）工业贷款占总短期贷款例工行7873农行1307中行2081建行3845交行1463海银行1947工行占第（2）商业贷款占总短期贷款例工行1157农行1823中行2738建行1092交行696海银行1551中行占第（3）建筑业贷款占总短期贷款例工行088农行624中行0建行3111交行281海银行386建行第（4）乡镇企业贷款占总短期贷款例工行0农业银行1619中行0建行0交行0海银行534农行第（5）三资企业贷款占总短期贷款例工行618农行1177中行2938建行0交行1930海银行435中行第（6）私营企业体贷款占总短期贷款例工行0农行167中行0建行0交行0海银行237海银行第（6）短期贷款工行264农行2972中行2243建行1952交行5624海银行4827交行占第
截止2002年6月底6家商业银行（1）短期贷款合计304313亿元中：工行占3461农行2021中行748建行166交行968海银行1142工行占绝优势（2）中期流动资金贷款合计23441亿元中：工行占3419农行87中行2249建行1773交行755海银行934工行占优（3）中长期贷款合计189987亿元中：工行占3947农行1514中行836建行1773交行364海银行1175工行占优（4）票融资合计23003亿元中：工行占3582农行345中行507建行708交行504海银行4356海银行占优势（5）价证券投资合计56173亿元中：工行占2602农行081中行459建行706交行1421海银行4731海银行占绝优势（6）买入返售证券合计14217亿元中海银行占9740
资金源表
单位：亿元
负债类
工商银行
农业银行
中国银行
建设银行
交通银行
海银行
合计
项存款
236547
124067
53578
142446
54908
99051
710594
1企业存款
94385
60541
26474
94636
39219
76620
391875
（1）活期
82184
51546
21068
80187
33060
60155
3283
（2）定期
12201
8895
5406
14449
6159
16465
86199
2机关团体
11506
1329
0
237
523
0
13595
3储蓄存款
126329
57207
22082
42961
12163
20697
281436
（1）活期
36659
9491
7047
12547
479
9159
79691
（2）定期
89670
47716
15035
30414
7373
11538
201745
4农业存款
004
1787
0
004
0
321
2116
5存款
4323
3203
5022
4608
3003
1413
21572
二代理财政性存款
1960
3696
0
007
0
002
5664
三金融债券
004
0
0
0
0
0
004
四应付预提利息
6454
1960
1721
588
1230
2085
14038
五卖出回购证券
0
0
0
0
0
18
0
六央行款
0
0
0
0
0
0
0
七业
46140
10804
10396
24472
3439
17382
106498
1业存放
46140
10804
10396
24472
3439
17382
106498
2业拆
0
0
0
0
0
0
0
八委托存款委托投资（净）
112
235
0
62
710
0
034
1委托存款委托投资基金
7139
3063
11808
2411
2062
26483
2减：委托贷款委托投资
7027
3298
12428
1701
2062
26517
九代理金融机构委托贷款基金
0
0
0
0
01
0
0
十项准备
1367
951
471
0
43
693
3912
十者权益
2819
2204
078
645
378
6829
12954
中：实收资
0
0
0
0
0
2132
年结益
1848
992
078
1324
403
575
522
十二
73697
39520
15554
62384
5975
5114
196184
合计
221706
103927
50690
105154
55130
122728
659256
表出截止2002年6月底海6家商业银行资金源合计659256亿元中：工商银行占3189农行1576中行769建行1595交行836海银行1862资金源规模工行占绝优势海银行第二农行建行相差中行交行实力较弱截止2002年6月底6家商业银行类存款余额合计710594亿元中：工行占3329农行1746中行754建行2005交行773海银行1394
类存款市场占情况截止2002年6月底6家商业银行（1）企业存款合计391875亿元中：工行占1955农行1545中行676建行2415交行1001海银行1955建行占优（2）储蓄存款合计281436亿元中：工行占4489农行2033中行785建行1526交行432海银行735工行占绝优势
2海市资金规模500亿元商业银行资金源运结构分析（2002年6月30日数分析）
资金运表
单位：亿元
资产类
浦发
民生
光
招商
兴业
中信
华夏
深发
广发
合计
类贷款
42810
20415
23320
15467
13750
9674
7684
8790
4408
146318
占总资金运例
9364
6750
8549
6291
8154
7188
6140
7789
6997
7773
1短期贷款
29381
11104
9826
10481
8925
6080
5376
3671
3436
8828
2中期流动资金贷款
9381
2849
0
1131
422
1726
0
2589
0
18098
3中长期贷款
30
1919
2217
426
2143
803
1081
1727
714
1403
4票融资（贴现）
3837
6052
11271
3409
2235
1056
1029
766
24
29895
5项垫款
091
0
006
02
025
009
198
037
018
404
二价证券投资
1602
2332
606
1518
1957
1110
866
237
014
10242
三应收预付款
341
105
1157
921
042
637
13
044
622
3999
四买入返售证券
0
0
0
37
0
0
0
0
0
37
五存放中央银行准备金存款
0
1069
932
2359
065
837
2794
328
268
8652
六存放中央银行特种存款
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
七缴存中央银行财政性存款
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
八业
795
6276
1184
3816
945
1163
852
187
966
17867
1存放业
368
4683
198
203
377
287
811
015
043
6985
2拆放业
427
1593
986
3613
568
876
041
1855
923
10882
九代理金融机构贷款
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
十库存现金
241
03
064
134
022
035
02
016
008
57
十外汇占款
071
018
014
0
082
003
169
0
014
229
合计
45718
30245
27277
24585
16863
13459
12515
11285
63
188247
表知截止2002年6月底述9家商业银行类贷款业务中（1）短期贷款占总贷款例浦发6863民生5439光4214招商6776兴业6491中信6285华夏6996深发4176广发7795该例行较广发占（2）中期流动资金贷款占总贷款例浦发2191民生1396光0招商731兴业307中信1784华夏0深发2911广发0该例行较深发占（3）中长期贷款占总贷款例浦发701民生940光951招商275兴业1559中信83华夏1407深发1965广发1620该例行深发占（4）票融资（贴息）占总贷款例浦发896民生2964光4833招商2204兴业1625中信1092华夏1339深发871广发544光占
截止2002年6月底9家商业银行短期贷款业务中（1）工业贷款占总短期贷款例 浦发1051民生1193光792招商662兴业1687中信1247华夏893深发095广发335 兴业占第（2）商业贷款占总短期贷款例浦发377民生1391光751招商837兴业641中信1016华夏605深发370广发128 民生占第（3）建筑业贷款占总短期贷款例浦发0民生0光0招商597兴业0中信0华夏1071深发983广发655 华夏第（4）乡镇企业贷款占总短期贷款例浦发11民生0光0招商0兴业0中信0华夏0深发0广发0浦发行第（5）三资企业贷款占总短期贷款例浦发1472民生998光344招商962兴业15中信1296华夏16深发499广发0家行该例较华夏占第 （6）私营企业体贷款占总短期贷款例浦发066民生625光0招商146兴业161中信0华夏409深发278广发0民生占第（6）短期贷款浦发6924民生5784光8113招商6758兴业6010中信6438华夏5435深发7774广发8853广发占第
资金源表
单位：亿元
负债类
浦发
民生
光
招商
兴业
中信
华夏
深发
广发
合计
项存款
60823
28056
22267
26990
15738
19261
14763
13456
8672
210026
1企业存款
44087
22641
19067
18878
12764
1573
10173
7735
7394
158469
（1）活期
35262
15529
11856
13835
8371
10218
5279
4376
3985
108711
（2）定期
8825
7112
7211
5043
4393
5512
4894
3359
3409
49758
2机关团体
0
063
331
0
0
0
016
0
0
41
3储蓄存款
6977
1252
915
6355
275
559
341
344
134
16808
（1）活期
2876
616
42
3902
175
128
1
119
051
8387
（2）定期
4101
636
495
2453
1
431
241
225
083
8765
4农业存款
0
0
0
0
0
0
0
005
0
005
5存款
9759
41
1954
1757
2699
2972
4233
5372
1144
3399
二代理财政性存款
013
006
003
006
0
0
0
0
0
028
三金融债券
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
四应付预提利息
1569
456
436
439
201
227
167
245
106
3846
五卖出回购证券
0
0
0
0
3
0
052
0
0
052
六央行款
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
七业
4813
11119
6030
5256
6729
2522
2914
2031
1347
42761
1业存放
4813
11119
6030
5256
6729
2522
2914
2031
1347
42761
2业拆
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
八委托存款委托投资（净）
054
0
0
0
121
0
0
0
0
175
1委托存款委托投资基金
696
0
1046
49
125
14
28
094
075
2946
2减：委托贷款委托投资
642
0
1046
49
004
14
28
094
075
2771
九代理金融机构委托贷款基金
001
0
0
0
0
0
0
0
0
0
十项准备
431
212
712
611
0
097
074
051
044
2232
十者权益
383
137
088
363
167
065
116
14
094
827
中：实收资
年结益
383
165
121
279
168
107
067
15
043
1483
十二
22369
9741
2259
8354
6393
8713
5519
4638
3963
71949
合计
45718
30245
27277
24585
16863
13459
12515
11285
63
188247
表出：9家商业银行中（）企业存款占类存款合计例浦发7248民生8070光8563招商6994兴业8110中信8167华夏6890深发5748广发8526见企业存款家银行源光占第（2）储蓄存款占类存款合计例浦发1147民生446光411招商2354兴业174中信29华夏29深发255广发155储蓄占家银行资金源例较招商例较高（3）类存款占类存款合计例浦发1604民生1461光878招商651兴业171中信1543华夏2867深发3992广发1319
家商业银行资金运重点特点判断
基家银行资金源运分析家商业银行资产业务重点特点作基判断
（1）工行业务重点特点工业短期贷款（占总资金运例3741）中长期贷款（占3378）价证券投资（占659）票贴现具定规模
（2）农行业务重点特点商业短期贷款（占1079）乡镇企业短期贷款（占958）中长期贷款（占2768）
（3）海银行业务重点特点中企业贷款（解中企业贷款份额占整海市中企业贷款份额50）中长期贷款（占1819）票贴现（占816）价证券投资（占2165）买入返售证券（1128）
（4）建行业务重点特点工业短期贷款（占1847）建筑业短期贷款（占1494）中长期贷款（占3919）
（5）中行业务重点特点三资企业短期贷款（占1319）商业短期贷款（占123）中长期贷款（占3133）
（6）交行业务重点特点三资企业短期贷款（占1032）价证券投资（占1448）存放央行拆放业（占1344）
（7）浦发业务重点特点票贴现（占839）三资企业短期贷款（占946）中长期贷款（占2052）
（8）民生业务重点特点票贴现（占2001）价证券投资（占771）业（占
2075）
（9）光业务重点特点票贴现（占4132）
（10）招商业务重点特点票贴现（占1387）存放央行存款拆放业（占2429）
（11）兴业业务重点特点票贴现（占1325）价证券投资（占11615）中长期贷款（占1449）
（12）中信业务重点特点业中期流动资金贷款（1282）存放央行存款拆放业（占1485）
（13）华夏业务重点特点存放央行存款（占2233）票贴现（占822）
（14）深发业务重点特点中期流动资金贷款（占2294）业（占1657）
（15）广发业务重点特点拆放业（占1533）
海区首选合作银行介入方式建议
根述分析结合公司服务象业务特点认首选合作银行选择海银行理：（1）海银行年发展较快目前海银行资金规模已位居海家商业银行第二（2）海银行国家贸委联合成立中企业服务中心中企业服务力度较解中企业贷款份额占整海市中企业贷款份额50（3）海银行票贴现买入返售证券业务活跃公司操作货币市场工具提供较台
目前银行企业发放贷款前需企业情况进行较详细调查银行员员素质等方面原较难做方面工作建议司银行合作初期代银行方面做客户市场调查推荐工作突破口银行建立长期方面合作关系
海市中企业信贷政策
行海市分行2002年5月颁布海市信贷政策指引根支持类培育类审慎类禁止类等原确定信贷投中企业属培育类信贷象
培育类信贷原：前规模尚发展极具潜力产业领域采取选择性动投入政策努力培育济新增长点形成长期效投入良性机制具体言容：
切实增加中企业民营济信贷投入国商业银行增加中企业贷款投放股份制商业银行培育批稳定中企业客户群城市商业银行办成真正中企业服务银行
鼓励推广保全仓库业务应收帐款质押收购业务退税帐户托贷款保理业务信贷款抵质押贷款组合等种贷款方式保持信贷创新活力解决中企业贷款抵押难问题拓宽中企业融资渠道力发展商业汇票业务促进商业信票化
探索建立种形式层次企业信担保担保体系拓展中企业受益面扩层次信担保机构合作范围协商担保机构合理确定担保倍数风险底线时积极配合政府尝试通中企业投资公司等方式增强中企业实力
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