国家开放学电专科商业银行营理简答题述题题库答案（试卷号：2047）
简答题
1 商业银行组织机构设置原什？
答：(1)精干合理原谓精干指银行设置职部门银行营活动需相适应避免机构繁杂层次重叠银行职员配备应承担务相适应事设设事谓合理着实际需原该设定设该撤定撤
(2)分工协调原银行部门间必须分工明确司职注重相互间协调配合样充分发挥部门综合功取营理整体效应
(3)幅度层次原理幅度指银行级理员直接领导理级单位员数量界限理层次指银行部行政业务指挥系统梯级理幅度理层次少理层次理幅度商业银行机构设置时寻找二者佳结合点
(4)效率效益原商业银行组织机构设立应该保证银行少劳动投入实现营目标
2 商业银行负债业务作什？
答：(1)负债业务商业银行提供重资金源
(2)定规模负债商业银行生存基础
(3)负债业务规模结构制约着商业银行资产业务规模结构限制商业银行盈利水影响风险结构
(4)负债业务商业银行流动性理提供资产业务外基操作手段
(5)负债业务开展利银行客户建立稳定业务联系银行提供更信息源
3 商业银行市场营销时市场进行细分？
答：(1)理市场细分指根理单位细分市场银行根区销售产品开发出方特色银行产品
(2)口统计细分指口特征划分市场年龄性职业生命周期处阶段
(3)消费心理细分指生活方式社会阶层性格特征等划分市场
(4)市场容量细分指营销者产品户划分中三类客户规模客户银行组织销售队伍进行销售促进
(5)利益细分指群体寻求产品关利益划分市场
4 商业银行资产类型？认识资产功？
答：(1)商业银行资产包括：现金资产证券投资贷款固定资产资产等（2分）
(2)商业银行言资产功：
①银行资产商业银行获收入源（2分）
②资产规模衡量家商业银行实力位重标志（2分）
③资产质量银行前景重预测指标（2分）
④资产理善导致银行倒闭破产重原（2分）
5．网银行特征什？
答：(1)网银行虚拟化金融服务机构（2分）
(2)网银行突破时空限制实现3A服务客户提供时间点方式服务（2分）
(3)盈利力较网银行需建立分支机构巨开支电子化交易仅速度快成低日常维护成明显低传统商业银行（2分）
(4)竞争性网银行推出整金融业服务竞争空前激烈（2分）
(5)网银行营理念强调服务充分利信息客户提供元服务根传统银行服务创造出新竞争优势（2分）
6 商业银行进行流动性风险理？
答：(1)保证资产流动性通准备金形式实现（2分）
①级准备称线储备现金准备包括商业银行库存现金中央银行存款业存款等（2分）
②二级储备称二线准备金包括短期国债商业票银行承兑票业短期拆等资产特点够迅速市场出售进行贴现者够立收回流动性强（2分）
(2)保持负债流动性通创造动负债方法进行（2分）
业拆入资金中央银行款发行额转存单国际金融市场资金等（2分）
7 网银行特点？
答：网银行虚拟化金融服务机构突破时空限制实现3A服务客户提供时间方方式服务开展业务结算日常维护运营成降低凸显出定盈利优势整金融业服务竞争空前激烈营理念强调充分利信息客户提供元化服务
8 简述表外业务分类
答：贷款承诺担保金融衍生工具投资银行业务
9 简述银行产品定价方法？
答：成加成定价认知价值法关系定价法撇脂定价法渗透定价法
10．简述国际解决商业银行良贷款方法
答：(1)强化呆账准备金制度注销坏账优化资产
(2)分离良资产交专门机构处理
(3)培育资产重组中介机构中介专家
(4)充分利金融市场尤证券市场银行资产折出售部分证券化收缩良资产规模
(5)债权全部部分转股权
(6)直接资注入
(7)破产清算
(8)利信贷资产衍生产品降低风险
11．影响银行存款变动素种？
答：影响银行存款素分部外部两类：
(1)影响银行存款外部素：
①济发展水济周期
②银行业竞争
③中央银行货币政策
④金融法规
⑤储蓄惯收入支出预期
(2)影响银行存款部素：
①存款计划实施
②存款利率
③银行服务
④银行实力信誉
⑤银行社会联系
12．商业银行资产负债综合理理核心思想什？
答：(1)偿期称原理银行资产负债偿期应定程度保持称关系偿期极短负债应流动性极强资产搭配偿期较长负债应流动性较差资产相搭配安排资产运避免流动性风险保证银行正常盈利
(2)目标代原理认银行营三性原中存种东西——效效银行总效盈利性流动性安全性三目标进行较相加互相代
(3)分散化原理银行资产种类客户两方面分散避免信风险减少坏账损失
(4)结构称原理动态资产结构负债结构相互称统衡长期负债长期资产短期负债般短期资产中长期稳定部分长期资产
13．国际解决商业银行良贷款方法？
答：(1)强化呆账准备金制度注销坏账优化资产
(2)分离良资产交专门机构处理
(3)培育资产重组中介机构中介专家
(4)充分利金融市场尤证券市场银行资产折出售部分证券化收缩良资产规模
(5)债权全部部分转股权
(6)直接资注入
(7)破产清算
(8)利信贷资产衍生产品降低风险
14 财务顾问业务产生条件类型什？
答：(1)财务顾问业务产生社会条件：
①单位资金积累相规模
②投资渠道样化投资风险加
③银行理财力提高银行竞争加剧
(2)根银行财务顾问业务性质分类：
①企业信等级评定
②固定资产投资项目评估
③资产评估
④债券评级
⑤投资咨询业务
⑥综合咨询企业营理咨询济发展战略咨询
15．商业银行功？
答：（1）信中介功
（2）支付中介功
（3）信创造功
（4）金融服务功
16．简述资金理原
答：（1）资金数量必须充足
（2）资金结构合理
（3）资金源保障
17．简述中华民国商业银行法规定法律责类型
答：（1）民事法律责
（2）刑事法律责行政法律责
18．商业银行资产负债例理银行影响？
答：(1)资产负债例理防止银行限制扩张资产负债
(2)改变银行分赖中央银行入资金扩信贷规模做法商业银行寻找资金源紧迫感增加银行竞争意识
(3)定程度防止银行度短长银行资金源资金运挂钩减少商业银行分运负债理方法通市场入短期资金长期风险利银行保持稳健营
(4)保证银行流动性处合理水
(5)增强银行创造利润中心意识改变银行重发展资产规模较少考虑样做否增加盈利局面
(6)资产负债例理增强银行资金意识
二述题
1 试述商业银行资充足率计算方式制定实施资充足率意义
答：(1)资充足率衡量商业银行资否充足重指标般商业银行资净额加权风险资产总额衡量（3分）
(2)商业银行计算资充足率时商业银行法单位全部境外分支机构（包括未参表附属机构者子银行）合报表填报中外币折合成民币计算两种资充足率：
①资充足率计算：
资充足率（核心资十附属资扣减项）／加权风险资产总额×100商业银行资充足率低8（3分）
②核心资充足率计算：
附属资扣减项50时核心资充足率（核心资扣减项50）／加权风险资产总额×100
附属资扣减项50时核心资充足率资充足率（4分）
(3)制定实施资充足率意义：
①资充足率高低代表着商业银行应付金融风险力高低资金少决定银行实力支付清偿力仅保证银行营活动正常运行应付偶发性资金短缺维护存款正利益公众银行信心（2分）
②家银行仅谋求身发展更充分约束资充足率正种约束定规模资金营定规模业务量（2分）
③国商业银行承担着量国际贸易国际资流动关业务活动国际金融机构频繁资充足率家银行国际活动国际位影响国际评级机构资充足率作银行评级重尺度会程度影响家银行国际金融活动力（2分）
④着商业银行数量增加金融监机构需统监尺度利公竞争利加强监果没统尺度易出现监力度意性讨价价状况（2分）
⑤资充足率衡量商业银行营稳健潜风险重指标资充足率高低反映商业银行抵御风险力决定商业银行终清偿力家银行实力反映 （2分）
2．试述商业银行利率敏感性分析缺口理战略容
答：(1)利率敏感性分析通资产负债利率数量组合变化反映利息收支变化分析银行利息差收益率影响基础采取相应缺口理 （4分）
(2)利率敏感性缺口理商业银行进行资产负债综合理时采方法利率敏感性缺口(GAP)等计划期商业银行利率敏感性资产(ISA)利率敏感性负债(ISL)间货币差额GAPISAISL（4分）
GAP>O称正缺口意味着利率浮动资产中部分固定利率负债GAP (3)商业银行通利率预测采缺口战略实现利润化果预测利率升采正缺口战略果预测利率降采取负缺口战略果预测利率变采零缺口战略（6分）
3 国商业银行良贷款成解决途径
答：国银行贷款良贷款产生原(10分)：
(1)社会融资结果影响
(2)宏观济体制影响
(3)政策性贷款影响
(4)社会信环境影响
(5)银行部身问题影响
处理良贷款方法：（10分）
(1)强化呆账准备金制度注销坏账优化资产
(2)分离良资产交专门机构处理
(3)培育资产重组中介结构中介专家
(4)充分利金融市场尤证券市场银行资产折出售部分证券化收缩良资产规模
(5)债券全部部分转股权
(6)直接资注入
(7)破产清算
(8)利信贷资产衍生产品降低风险
4 试述商业银行资金构成素含义商业银行资金理需遵循原
答：(1)商业银行资金核心资附属资构成
（8分答点2分点含义进行适解释2分）
①核心资称级资核心资包括永久性股金公开储备会计账户反映实收资资公积盈余公积未分配利润核心资高形式资持久性者权益（4分）
②附属资称二级资附属资包括公开储备资产重估储备般储备金者般呆账准备金混合型债务（债务者股票）资工具长期次级债务商业银行会计账户反映项准备金发行五年期长期金融债券项准备金包括贷款呆账准备金坏账准备金投资风险准备金三项（4分）
(2)商业银行资金进行理遵循原包括方面：
（12分答点2分点含义进行适解释2分）
①资金数量必须充足资数量充足指商业银行资金数量必须达超金融理局规定够保障正常营业足维持充分信誉低限度（4分）
②资金结构合理资构成合理指银行现资新增资构成成分符合金融理局关资金构成求（4分）
③资金源保障资金源保障指银行筹集资渠道应力保持畅通稳定银行资金源分外部部两部分中外部筹资赖资市场发达程度取决银行营效益部筹资银行营增加利润银行应努力提高营效益基础充分利资市场筹措外部资金兼顾股东分红求前提合理留存部分盈余资金确保资金源渠道畅通（4分）
5．国商业银行资产负债例理实践发展情况
答：国商业银行资产负债例理实践发展历史（10分）：
(1)统收统支贷资金理体制
(2)差额包干信贷资金理体制
(3)实存实贷信贷资金理体制
(4)贷款规模取消资产负债例理体制建立
国商业银行实行资产负债例理现状：（10分）
(1)资充足率
(2)存贷款率
(3)例指标分析
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简答题
1 商业银行组织机构设置原什？
答：(1)精干合理原谓精干指银行设置职部门银行营活动需相适应避免机构繁杂层次重叠银行职员配备应承担务相适应事设设事谓合理着实际需原该设定设该撤定撤
(2)分工协调原银行部门间必须分工明确司职注重相互间协调配合样充分发挥部门综合功取营理整体效应
(3)幅度层次原理幅度指银行级理员直接领导理级单位员数量界限理层次指银行部行政业务指挥系统梯级理幅度理层次少理层次理幅度商业银行机构设置时寻找二者佳结合点
(4)效率效益原商业银行组织机构设立应该保证银行少劳动投入实现营目标
2 商业银行负债业务作什？
答：(1)负债业务商业银行提供重资金源
(2)定规模负债商业银行生存基础
(3)负债业务规模结构制约着商业银行资产业务规模结构限制商业银行盈利水影响风险结构
(4)负债业务商业银行流动性理提供资产业务外基操作手段
(5)负债业务开展利银行客户建立稳定业务联系银行提供更信息源
3 商业银行市场营销时市场进行细分？
答：(1)理市场细分指根理单位细分市场银行根区销售产品开发出方特色银行产品
(2)口统计细分指口特征划分市场年龄性职业生命周期处阶段
(3)消费心理细分指生活方式社会阶层性格特征等划分市场
(4)市场容量细分指营销者产品户划分中三类客户规模客户银行组织销售队伍进行销售促进
(5)利益细分指群体寻求产品关利益划分市场
4 商业银行资产类型？认识资产功？
答：(1)商业银行资产包括：现金资产证券投资贷款固定资产资产等（2分）
(2)商业银行言资产功：
①银行资产商业银行获收入源（2分）
②资产规模衡量家商业银行实力位重标志（2分）
③资产质量银行前景重预测指标（2分）
④资产理善导致银行倒闭破产重原（2分）
5．网银行特征什？
答：(1)网银行虚拟化金融服务机构（2分）
(2)网银行突破时空限制实现3A服务客户提供时间点方式服务（2分）
(3)盈利力较网银行需建立分支机构巨开支电子化交易仅速度快成低日常维护成明显低传统商业银行（2分）
(4)竞争性网银行推出整金融业服务竞争空前激烈（2分）
(5)网银行营理念强调服务充分利信息客户提供元服务根传统银行服务创造出新竞争优势（2分）
6 商业银行进行流动性风险理？
答：(1)保证资产流动性通准备金形式实现（2分）
①级准备称线储备现金准备包括商业银行库存现金中央银行存款业存款等（2分）
②二级储备称二线准备金包括短期国债商业票银行承兑票业短期拆等资产特点够迅速市场出售进行贴现者够立收回流动性强（2分）
(2)保持负债流动性通创造动负债方法进行（2分）
业拆入资金中央银行款发行额转存单国际金融市场资金等（2分）
7 网银行特点？
答：网银行虚拟化金融服务机构突破时空限制实现3A服务客户提供时间方方式服务开展业务结算日常维护运营成降低凸显出定盈利优势整金融业服务竞争空前激烈营理念强调充分利信息客户提供元化服务
8 简述表外业务分类
答：贷款承诺担保金融衍生工具投资银行业务
9 简述银行产品定价方法？
答：成加成定价认知价值法关系定价法撇脂定价法渗透定价法
10．简述国际解决商业银行良贷款方法
答：(1)强化呆账准备金制度注销坏账优化资产
(2)分离良资产交专门机构处理
(3)培育资产重组中介机构中介专家
(4)充分利金融市场尤证券市场银行资产折出售部分证券化收缩良资产规模
(5)债权全部部分转股权
(6)直接资注入
(7)破产清算
(8)利信贷资产衍生产品降低风险
11．影响银行存款变动素种？
答：影响银行存款素分部外部两类：
(1)影响银行存款外部素：
①济发展水济周期
②银行业竞争
③中央银行货币政策
④金融法规
⑤储蓄惯收入支出预期
(2)影响银行存款部素：
①存款计划实施
②存款利率
③银行服务
④银行实力信誉
⑤银行社会联系
12．商业银行资产负债综合理理核心思想什？
答：(1)偿期称原理银行资产负债偿期应定程度保持称关系偿期极短负债应流动性极强资产搭配偿期较长负债应流动性较差资产相搭配安排资产运避免流动性风险保证银行正常盈利
(2)目标代原理认银行营三性原中存种东西——效效银行总效盈利性流动性安全性三目标进行较相加互相代
(3)分散化原理银行资产种类客户两方面分散避免信风险减少坏账损失
(4)结构称原理动态资产结构负债结构相互称统衡长期负债长期资产短期负债般短期资产中长期稳定部分长期资产
13．国际解决商业银行良贷款方法？
答：(1)强化呆账准备金制度注销坏账优化资产
(2)分离良资产交专门机构处理
(3)培育资产重组中介机构中介专家
(4)充分利金融市场尤证券市场银行资产折出售部分证券化收缩良资产规模
(5)债权全部部分转股权
(6)直接资注入
(7)破产清算
(8)利信贷资产衍生产品降低风险
14 财务顾问业务产生条件类型什？
答：(1)财务顾问业务产生社会条件：
①单位资金积累相规模
②投资渠道样化投资风险加
③银行理财力提高银行竞争加剧
(2)根银行财务顾问业务性质分类：
①企业信等级评定
②固定资产投资项目评估
③资产评估
④债券评级
⑤投资咨询业务
⑥综合咨询企业营理咨询济发展战略咨询
15．商业银行功？
答：（1）信中介功
（2）支付中介功
（3）信创造功
（4）金融服务功
16．简述资金理原
答：（1）资金数量必须充足
（2）资金结构合理
（3）资金源保障
17．简述中华民国商业银行法规定法律责类型
答：（1）民事法律责
（2）刑事法律责行政法律责
18．商业银行资产负债例理银行影响？
答：(1)资产负债例理防止银行限制扩张资产负债
(2)改变银行分赖中央银行入资金扩信贷规模做法商业银行寻找资金源紧迫感增加银行竞争意识
(3)定程度防止银行度短长银行资金源资金运挂钩减少商业银行分运负债理方法通市场入短期资金长期风险利银行保持稳健营
(4)保证银行流动性处合理水
(5)增强银行创造利润中心意识改变银行重发展资产规模较少考虑样做否增加盈利局面
(6)资产负债例理增强银行资金意识
二述题
1 试述商业银行资充足率计算方式制定实施资充足率意义
答：(1)资充足率衡量商业银行资否充足重指标般商业银行资净额加权风险资产总额衡量（3分）
(2)商业银行计算资充足率时商业银行法单位全部境外分支机构（包括未参表附属机构者子银行）合报表填报中外币折合成民币计算两种资充足率：
①资充足率计算：
资充足率（核心资十附属资扣减项）／加权风险资产总额×100商业银行资充足率低8（3分）
②核心资充足率计算：
附属资扣减项50时核心资充足率（核心资扣减项50）／加权风险资产总额×100
附属资扣减项50时核心资充足率资充足率（4分）
(3)制定实施资充足率意义：
①资充足率高低代表着商业银行应付金融风险力高低资金少决定银行实力支付清偿力仅保证银行营活动正常运行应付偶发性资金短缺维护存款正利益公众银行信心（2分）
②家银行仅谋求身发展更充分约束资充足率正种约束定规模资金营定规模业务量（2分）
③国商业银行承担着量国际贸易国际资流动关业务活动国际金融机构频繁资充足率家银行国际活动国际位影响国际评级机构资充足率作银行评级重尺度会程度影响家银行国际金融活动力（2分）
④着商业银行数量增加金融监机构需统监尺度利公竞争利加强监果没统尺度易出现监力度意性讨价价状况（2分）
⑤资充足率衡量商业银行营稳健潜风险重指标资充足率高低反映商业银行抵御风险力决定商业银行终清偿力家银行实力反映 （2分）
2．试述商业银行利率敏感性分析缺口理战略容
答：(1)利率敏感性分析通资产负债利率数量组合变化反映利息收支变化分析银行利息差收益率影响基础采取相应缺口理 （4分）
(2)利率敏感性缺口理商业银行进行资产负债综合理时采方法利率敏感性缺口(GAP)等计划期商业银行利率敏感性资产(ISA)利率敏感性负债(ISL)间货币差额GAPISAISL（4分）
GAP>O称正缺口意味着利率浮动资产中部分固定利率负债GAP
3 国商业银行良贷款成解决途径
答：国银行贷款良贷款产生原(10分)：
(1)社会融资结果影响
(2)宏观济体制影响
(3)政策性贷款影响
(4)社会信环境影响
(5)银行部身问题影响
处理良贷款方法：（10分）
(1)强化呆账准备金制度注销坏账优化资产
(2)分离良资产交专门机构处理
(3)培育资产重组中介结构中介专家
(4)充分利金融市场尤证券市场银行资产折出售部分证券化收缩良资产规模
(5)债券全部部分转股权
(6)直接资注入
(7)破产清算
(8)利信贷资产衍生产品降低风险
4 试述商业银行资金构成素含义商业银行资金理需遵循原
答：(1)商业银行资金核心资附属资构成
（8分答点2分点含义进行适解释2分）
①核心资称级资核心资包括永久性股金公开储备会计账户反映实收资资公积盈余公积未分配利润核心资高形式资持久性者权益（4分）
②附属资称二级资附属资包括公开储备资产重估储备般储备金者般呆账准备金混合型债务（债务者股票）资工具长期次级债务商业银行会计账户反映项准备金发行五年期长期金融债券项准备金包括贷款呆账准备金坏账准备金投资风险准备金三项（4分）
(2)商业银行资金进行理遵循原包括方面：
（12分答点2分点含义进行适解释2分）
①资金数量必须充足资数量充足指商业银行资金数量必须达超金融理局规定够保障正常营业足维持充分信誉低限度（4分）
②资金结构合理资构成合理指银行现资新增资构成成分符合金融理局关资金构成求（4分）
③资金源保障资金源保障指银行筹集资渠道应力保持畅通稳定银行资金源分外部部两部分中外部筹资赖资市场发达程度取决银行营效益部筹资银行营增加利润银行应努力提高营效益基础充分利资市场筹措外部资金兼顾股东分红求前提合理留存部分盈余资金确保资金源渠道畅通（4分）
5．国商业银行资产负债例理实践发展情况
答：国商业银行资产负债例理实践发展历史（10分）：
(1)统收统支贷资金理体制
(2)差额包干信贷资金理体制
(3)实存实贷信贷资金理体制
(4)贷款规模取消资产负债例理体制建立
国商业银行实行资产负债例理现状：（10分）
(1)资充足率
(2)存贷款率
(3)例指标分析
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