信社践行科学发展观发展中间业务调研报告
年农村信社信贷业务服务农村济工作着市场济发展中央惠农政策断扩单信贷产品服务三农已难适应断变化新形式科学发展观求农村信社应该抓住机会早谋划创新推进科学发展中发展中间业务首选择
中间业务基情况
谓中间业务指构成商业银行表资产表外负债形成银行非利息收入业务国中间业务包括九类：支付结算类中间业务银行卡业务代理类中间业务担保承诺类中间业务交易类中间业务投资银行业务基金托业务咨询顾问类业务类中间业务
国外商业银行中间业务发展相成熟统计西方商业银行中间业务前2万余种中间业务收入占全部收益重均40％左右银监会席刘明康志介绍外资银行进驻中国花旗等外资银行中间业务收入重超总收入50国资市场年快速发展带机遇商业银行纷纷摈弃传统盈利模式坚持业务转型中间业务取快速发展般占资产总额15％左右
信社结算台畅通网络水落监限制员素质相偏低没充分重视中间业务发展前景中间业务发展直停滞前着金融改革断深入农村信社目前开展中间业务方面进行定尝试品种少规模技术含量低国外银行相相差甚远
二发展中间业务重性
（）发展中间业务效降低营风险确保信社稳健营
现代中间业务单指传统银行结算类业务种风险相较低科技含量较高综合类业务信社收入源利息济学角度说实现收入源样化降低风险尤美国次贷危机房产市场萎靡直接导致银行
业收息减少良贷款增加营风险加加新巴塞尔协议实施信社必须科学配置种风险权重资产提高资充足率中间代理身份客户办理种低风险中间业务获丰厚利润效降低营风险保证信社稳健营
（二）发展中间业务信社提高竞争力重保证
着国市场化断深入中间业务收入成衡量商业银行综合竞争力重指标尤受2008年华尔街金融风暴影响国银行业信贷市场受定击央行系列降息银行业利差缩利润空间进步降低着利差水分逐步挤压济金融国际化背景信社形成理规范服务效益优良现代化金融机构必须克服单存贷业务弊端力开拓种非利差业务扩中间业务收入信社发展创造更利润提高市场竞争力
（三）发展中间业务信社元化发展必然选择
农信社直始终坚持服务三农积极支持新农村建设信社体制改革已取明显成效项业务稳发展营状况明显转支农服务进步改善中央提出建设社会义新农村农村济快速发展城乡体化加快中间业务农村市场着巨发展空间日益受商业银行重视信社前单资产负债结构已远远满足市场需必须摒弃传统发展思维发展模式影响深化体制改革建立新战略理念资产规模增长中心转变提高资收益率中心目标进行元化发展类中间业务发展城乡信社
首先农信社着资源优势仅网点覆盖广广泛组织基础广农民服务成功验农村发展已正发挥着重作广农民相信农村信社次中央继续惠农政策中中央幅提高粮食低收购价期根解决农民增收困难改变目前城乡居民收入336：1状况农民种粮收入提高钱发展中间业务提供济基础第三城乡体化进程会加快土权合理适度流转会加快广农村流动资金必然会增加农信社提供品种服务会增发展中间业务提供
三发展中间业务运行机制
（）中间业务准确定位
结合农村信社身发展特点巩固断发展传统盈利模式辅传统网点客户根基利身优势类代收代发代缴代保等中间业务遍布城乡信社扩中间业务市场占份额利现资源清算结算银行卡等传统业务开展代销基金保险产品等安全性较高收益相稳定代理类销售业务次企业提供全方位金融投资理财服务投资理理财顾问等资相关具定风险金融产品增值业务提供更加全面金融服务加快中间业务产品创新步伐挖掘中间业务增收潜力拓展中间业务收入渠道提高中间业务整联社业务中重
（二）更新服务观念加宣传力度
广农民知道中间业务什知道接受种服务什处信社部员中间业务认识够重视足难形成全方位利发展中间业务浓厚氛围必须加中间业务宣传信社员工应该深入农户做宣传工作家喻户晓实践农民实惠然相信信社样互动宣传农民提高信社服务力中间业务成服务农村济帮手根底中间业务种服务服务传递种企业文化潜移默化着客户赢更市场份额获更利润
（三）建立中间业务营销策略
信社想突破中间业务收入瓶颈需市场营销方面功夫更程度进行金融创新年1月1日信社全国通存通兑电子结算更加便捷助先进网络台应迅速开通网银行电话银行更利中间业务发展托柜台全员营销专业营销联动营销产品联动营销加中间业务产品创新开发力度拓展市场加银行间业务相互联动建立金融集团策略联盟等综合化营根特点断强化优势业务造系列符合农信社特色品牌树立鲜明市场形象细分中间业务品种客户量身定做成客户贴身家切客户需求出发需适应客户需求样化
（四）建立中间业务理体系激励考核制度
联社应建立行长责制度强化手抓中间业务责意识设立中间业务发展营部中间业务进行统规划理负责中间业务开发制定实施考评联社理事会部进行直接考核充分调动全员抓中间业务积极性中间业务收入务均中间业务收入作责目标考核谁营销谁受益营销受益原实
施中间业务产品计价考核开拓创新突出贡献部门予定奖励形成全行齐抓发展格局
（五）建立培训机制加强力资源理
加快中间业务开发培训断提高员工素质培养批高素质复合型胆重年轻干部知识层次高业务熟练优秀员工安排中间业务岗位通部专业化培训外部交流性质培训相结合理研讨实务操作相结合部启外部引入相结合等方式加强中间业务员全方位培养脱颖出施展营造良环境
（六）建立中间业务风险防范机制
中间业务相低风险业务没风险开展中间业务应建立健全风险理体制优化风险理理念加强风险理完善项政策法规强化规范化科学化理建立风险预警机制规范操作程序加强部监控检查加强中间业务收入统计理建立信息反馈强化监控保护机制效防范风险防止风险济条件理较乡镇进行试点取验基础然加推广效防范风险
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信社践行科学发展观发展中间业务调研报告
年农村信社信贷业务服务农村济工作着市场济发展中央惠农政策断扩单信贷产品服务三农已难适应断变化新形式科学发展观求农村信社应该抓住机会早谋划创新推进科学发展中发展中间业务首选择
中间业务基情况
谓中间业务指构成商业银行表资产表外负债形成银行非利息收入业务国中间业务包括九类：支付结算类中间业务银行卡业务代理类中间业务担保承诺类中间业务交易类中间业务投资银行业务基金托业务咨询顾问类业务类中间业务
国外商业银行中间业务发展相成熟统计西方商业银行中间业务前2万余种中间业务收入占全部收益重均40％左右银监会席刘明康志介绍外资银行进驻中国花旗等外资银行中间业务收入重超总收入50国资市场年快速发展带机遇商业银行纷纷摈弃传统盈利模式坚持业务转型中间业务取快速发展般占资产总额15％左右
信社结算台畅通网络水落监限制员素质相偏低没充分重视中间业务发展前景中间业务发展直停滞前着金融改革断深入农村信社目前开展中间业务方面进行定尝试品种少规模技术含量低国外银行相相差甚远
二发展中间业务重性
（）发展中间业务效降低营风险确保信社稳健营
现代中间业务单指传统银行结算类业务种风险相较低科技含量较高综合类业务信社收入源利息济学角度说实现收入源样化降低风险尤美国次贷危机房产市场萎靡直接导致银行
业收息减少良贷款增加营风险加加新巴塞尔协议实施信社必须科学配置种风险权重资产提高资充足率中间代理身份客户办理种低风险中间业务获丰厚利润效降低营风险保证信社稳健营
（二）发展中间业务信社提高竞争力重保证
着国市场化断深入中间业务收入成衡量商业银行综合竞争力重指标尤受2008年华尔街金融风暴影响国银行业信贷市场受定击央行系列降息银行业利差缩利润空间进步降低着利差水分逐步挤压济金融国际化背景信社形成理规范服务效益优良现代化金融机构必须克服单存贷业务弊端力开拓种非利差业务扩中间业务收入信社发展创造更利润提高市场竞争力
（三）发展中间业务信社元化发展必然选择
农信社直始终坚持服务三农积极支持新农村建设信社体制改革已取明显成效项业务稳发展营状况明显转支农服务进步改善中央提出建设社会义新农村农村济快速发展城乡体化加快中间业务农村市场着巨发展空间日益受商业银行重视信社前单资产负债结构已远远满足市场需必须摒弃传统发展思维发展模式影响深化体制改革建立新战略理念资产规模增长中心转变提高资收益率中心目标进行元化发展类中间业务发展城乡信社
首先农信社着资源优势仅网点覆盖广广泛组织基础广农民服务成功验农村发展已正发挥着重作广农民相信农村信社次中央继续惠农政策中中央幅提高粮食低收购价期根解决农民增收困难改变目前城乡居民收入336：1状况农民种粮收入提高钱发展中间业务提供济基础第三城乡体化进程会加快土权合理适度流转会加快广农村流动资金必然会增加农信社提供品种服务会增发展中间业务提供
三发展中间业务运行机制
（）中间业务准确定位
结合农村信社身发展特点巩固断发展传统盈利模式辅传统网点客户根基利身优势类代收代发代缴代保等中间业务遍布城乡信社扩中间业务市场占份额利现资源清算结算银行卡等传统业务开展代销基金保险产品等安全性较高收益相稳定代理类销售业务次企业提供全方位金融投资理财服务投资理理财顾问等资相关具定风险金融产品增值业务提供更加全面金融服务加快中间业务产品创新步伐挖掘中间业务增收潜力拓展中间业务收入渠道提高中间业务整联社业务中重
（二）更新服务观念加宣传力度
广农民知道中间业务什知道接受种服务什处信社部员中间业务认识够重视足难形成全方位利发展中间业务浓厚氛围必须加中间业务宣传信社员工应该深入农户做宣传工作家喻户晓实践农民实惠然相信信社样互动宣传农民提高信社服务力中间业务成服务农村济帮手根底中间业务种服务服务传递种企业文化潜移默化着客户赢更市场份额获更利润
（三）建立中间业务营销策略
信社想突破中间业务收入瓶颈需市场营销方面功夫更程度进行金融创新年1月1日信社全国通存通兑电子结算更加便捷助先进网络台应迅速开通网银行电话银行更利中间业务发展托柜台全员营销专业营销联动营销产品联动营销加中间业务产品创新开发力度拓展市场加银行间业务相互联动建立金融集团策略联盟等综合化营根特点断强化优势业务造系列符合农信社特色品牌树立鲜明市场形象细分中间业务品种客户量身定做成客户贴身家切客户需求出发需适应客户需求样化
（四）建立中间业务理体系激励考核制度
联社应建立行长责制度强化手抓中间业务责意识设立中间业务发展营部中间业务进行统规划理负责中间业务开发制定实施考评联社理事会部进行直接考核充分调动全员抓中间业务积极性中间业务收入务均中间业务收入作责目标考核谁营销谁受益营销受益原实
施中间业务产品计价考核开拓创新突出贡献部门予定奖励形成全行齐抓发展格局
（五）建立培训机制加强力资源理
加快中间业务开发培训断提高员工素质培养批高素质复合型胆重年轻干部知识层次高业务熟练优秀员工安排中间业务岗位通部专业化培训外部交流性质培训相结合理研讨实务操作相结合部启外部引入相结合等方式加强中间业务员全方位培养脱颖出施展营造良环境
（六）建立中间业务风险防范机制
中间业务相低风险业务没风险开展中间业务应建立健全风险理体制优化风险理理念加强风险理完善项政策法规强化规范化科学化理建立风险预警机制规范操作程序加强部监控检查加强中间业务收入统计理建立信息反馈强化监控保护机制效防范风险防止风险济条件理较乡镇进行试点取验基础然加推广效防范风险
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