构建乡村振兴战略实施金融保障机制研究
改革开放国济建设取举世瞩目成特持续年济高速增长加快城镇济飞速发展时力促进农村济发展便城乡济发展禀赋样城乡发展间差距日益扩
2019年城镇居民均支配收入农村居民均支配收入分42359元16021元城镇居民均消费支出农村居民均消费支出分28063元13328元理说城市农村机整体两者应该相互促进协调发展前农村存问题必然会影响国民济健康稳定持续发展乡村振兴战略提出未国农村发展提出新思路夯实留住老百姓乡愁理基础
乡村振兴战略实施金融保障机制构建逻辑起点
乡村振兴战略项复杂系统工程涉乡村济政治文化生态等方面容振兴乡村需涉诸方面进行查漏补缺尤高度重视补短板积极尝试探索健全完善城乡融合发展体制机制政策体系全局眼光长远眼光稳步推进农业农村现代化建设步伐国新农村建设新型城镇化具体实践科学高效金融保障机制稳步推进项工作重基础离开金融保障机制新农村建设新型城镇化难取实际成效新时代实施乡村振兴战略样需高度重视金融保障机制作通构建科学合理金融保障机制满足乡村振兴战略实施程中级类参体方面金融诉求
第构建科学合理金融保障机制满足乡村振兴战略实施程中级类参体投资诉求总体城镇相农村居民较贫困相农村发生翻天覆变化农民收入持续增长农民生活负担持续减轻然益农业税减免九年义务教育全面推广新型农村合作医疗制度建立等相关支农惠农政策密集出台背景乡村振兴战略实施程中级类参体投资诉求日益明显现实中农村金融服务供需求间存较差距量角度2007年北京农村商业银行率先开发专门针农村居民理财产品开启农村金融理财市场门省市金融机构纷纷仿效2016年年底全国农村金融机构发行理财产品高达32203显然农村理财市场发展迅速质角度受农民思想认识位农村身优质客户偏少金融机构复合型匮乏服务水落等素制约农村理财市场发展然显举步维艰某情况购买理财产品常常作农业营体获金融机构信贷资金必条件理财产品捆绑销售方式较常见构建科学合理金融保障机制仅引导乡村振兴战略实施程中级类参体理性投资规范农村理财市场发展规范农村金融机构合法逐利行然农民收入稳步提升农村金融市场健康发展反乡村振兴战略利实施具积极促进作
第二构建科学合理金融保障机制满足乡村振兴战略实施程中级类参体融资诉求根乡村振兴战略实施终落实农村第二三产业发展层面没农村第二三产业发展乡村振兴战略法实现显然乡村振兴战略实施中级类参体融资诉求更体现农村第二三产业发展融资诉求方面目前实际情况然国家高度重视农村第二三产业发展融资诉求方面原影响制约融资难融资贵融资配套服务完善等然严重制约著国农村济社会发展融资难层面城镇融资体农村第二三产业融资体绝数面着抵押品缺失抵押品足值等问题长期游离农村正规金融机构服务范围外融资诉求难效解决融资贵层面游离农村正规金融机构融资体获资金转迫选择通农村非正规金融机构解决身融资问题某种意义说农村非正规金融机构存定程度缓解农村融资体融资诉求利率高问题法避免融资配套服务完善层面便通农村正规金融机构获资金农业营体融资程中绝数处动位贷款期限选择方面没话语权更迫选择接受短期贷款仅贷款期时想千方百计偿贷款续贷情况较少见甚农业营体偿农村正规金融机构贷款迫高利贷构建科学合理金融保障机制卓成效解决乡村振兴战略实施程中级类参体融资难融资贵融资配套服务完善等问题身乡村振兴战略利实施具重促进作
第三构建科学合理金融保障机制满足乡村振兴战略实施程中级类参体保险诉求现实乡村振兴战略实施程中级类参体保险诉求体现农业保险诉求方面受金融保障机制科学合理影响国农村农业保险供求失衡状况较严重农业保险发展农业生产率具严重抑制作2017年中央号文件明确提出农业保险发展需扩面增品提标等方面作出努力换句话说前农业保险扩面增品提标具较发展空间扩面层面2007 年中央财政农业保险保费补贴试点开始截2019年国绝部分农作物种植面积投保保险种类迅速增便考虑前农业现代化进程农业保险然难满足实际需求农业保险覆盖面够宽广少涉农业发展重险种没覆盖传统农业营体相新型农业营体保险意识更强愿意出钱获取更高保障水遗憾农业保险方面缺少更针性特色保险险种提标层面农业保险服务标准服务质量需进步提升严厉杜绝农业保险定损理赔服务等方面违规行前农业保险赖政府行政力量推动受方政府相关部门行政约束权力够保险公司身控足影响虚假承保虚假理赔虚假费等违规问题严重影响农业保险健康发展卓成效解决农业保险发展中扩面增品提标问题仅科学合理金融保障机制构建重容更满足乡村振兴战略实施程中级类参体保险诉求必然选择
第四构建科学合理金融保障机制乡村振兴战略实施程中级类参体提供性化金融服务着农村济发展农业生产营体开始发生新变化特托政策优势成长起农业龙头企业农民专业合作社家庭农场等代表新型农业营体日益农村第二三产业发展中起关键作传统农业营体新型农业营体金融服务需求方面性化特征尤突出新型农业营体贷款期限信贷产品贷款途方面元化特征突出传统农业营体相年快速成长起新型农业营体融资需求更复杂短期资金诉求中长期资金诉求前者购买农药化肥农膜等代表基础性生产资料周期半年左右者型农业机械设备购置支付土流转费等周期5年左右较仅前农村新型农业营体发展层次千差万刚刚起步已发展定阶段已成区域性型农业企业层次新型农业营体身具特色信贷产品需求存差新型农业营体甚信贷产品组合诉求传统金融服务已难效满足新型农业营体发展实际需考虑新型农业营体整体发展态势信贷资金途呈现出元化特征金融机构必须专款专信贷理模式会程度限制新型农业营体发展受交易成制约新型农业营体现实需资金时候会金融机构贷款现实新型农业营体信贷资金途仅仅局限生产消费领域会涉加工投资等领域构建科学合理金融保障机制确保新型农业营体性化金融服务诉求满足仅直接促进新型农业营体发展定程度乡村振兴战略实施夯实基础
二乡村振兴战略实施金融保障机制构建约束条件
十九报告中出志部署乡村振兴战略时重点谈新型农业营体培育现代农业产业体系支持体系构建农业现代化体系健全等容容然侧重点难发现金融保障体制密切相关进步讲乡村振兴战略实施程中级类参体身缺陷加前够科学合理信贷审批制度严重滞农业保险体系直接导致乡村振兴战略实施程中存诸现实问题特新时代托数电子商务交易发展互联网金融进步加剧相关参体性化金融服务诉求法效满足
第新型农业营体发展水高直接导致乡村振兴战略实施程中投资诉求法效满足乡村振兴战略实施程度直接受级类农业营体发展状况制约农业营体中年托政策扶持发展起新型农业营体（种养殖业专业户等）突出新型农业营体农民增收农村繁荣农业发展方面辐射带动作极显著发展新型农业营体已成效解决三农问题重途径乡村振兴战略实施具举足轻重意义国实际情况新型农业营体发展水然进步提高目前金融机构优质服务象甚相部分新型农业营体游离正规金融机构服务范围外规模角度新型农业营体达国家方政府规定低产销规模求完全享受优惠政策否难政府全力扶持结构角度西部区县域范围农业龙头企业相较少更种养殖业专业户家庭农场等便东部海发达区农业龙头企业新型农业营体中占然50效益角度三年持续盈利（含政府补贴）种养殖业专业户家庭农场农民专业合作社农业龙头企业例分35403751 22种养殖业专业户30家庭农场22农民专业合作社29农业龙头企业三年均负债运营规模偏结构合理效益高情况三年获正规金融机构3次信贷服务种养殖业专业户家庭农场农民专业合作社农业龙头企业例分22172629
第二僵化死板信贷审批理模式直接导致乡村振兴战略实施程中级类参体融资诉求法效满足目前实际情况贷款申请审批终回收需贷款申请信等级评估贷前调查贷款批准签订合贷款发放贷检查贷款等八步骤贷款申请外七步均受金融机构直接制约信评级评估层面决定融资体否融资关键四国银行城市商业银行农村信合作社村镇银行均套符合身特色信评级评估体系基资金安全性考虑银行评估评级体系权限属总行级分支机构够动采评级评估体系够体系进行更改整体僵化体系更体现融资体性少考虑融资体性少融资体评估评级阶段惨遭淘汰贷前调查层面业务理更银行求融资体提供资料目录进行实考察基融资体提供资料实考察情况撰写贷前调查报告作申请贷款重唯否贷款取决银行风控委员会审批贷款批准层面否批准贷款业务理够控制取决风控委员会集体决议决议程般较僵化融资体身直接风控委员会申辩签订合层面银行融资体间签订均制式合融资体银行提供合签署身讨价价力便合存合理条款非放弃贷款否签署贷款发放层面便走完前面流程够保证信贷资金时足额位现实银行放贷时考虑信贷额度问题信贷额度充足情况够放贷说便融资体放贷通知书够保证立信贷资金贷检查贷款层面前者直接影响融资体够否原定计划信贷资金者影响融资体够续贷现实问题通述分析难出基资金逐利性避险性考虑金融机构信贷审批理极僵化會程度直接导致乡村振兴战略实施程中级类参体融资诉求法满足
第三发展水较低农业保险体系直接导致乡村振兴战略实施程中级类参体保险诉求法效满足2007年农业保险保费试点改革国农业保险快速发展保费收入保障范围参保农户数量等方面取显著成绩甚区补充保额保险价格保险收入保险保险+期货农业保险+信贷融资等方面进行益探索国外相国农业保险体系然健全发展水然偏低特乡村振兴战略实施背景农业保险体系健全影响农业现代化进程方面制约作容忽视保障深度层面农业保险单位保额农产品成收益覆盖水较低目前存断降趋势说旦发生灾害保险赔付减轻农业损失作限保障均衡度层面省级单位间农业保险保障水存差异农业保险体系促进农业生产健康稳定持续发展方面作进步提升需特说明国目前实际情况某农业省农业保险保障水反更低缺乏进步增长动力农业保险农业发展间存显著正相关关系保障产业结构层面农业保险保障产业结构均衡种强养弱特征明显种植业保险保障广度高保障深度养殖业保险然保障深度高保障广度保障深度更低具体作物保险保障水宗农产品保障水相较高花生甘蔗肉牛肉羊等代表品种保障水较低显然情况乡村振兴战略实施程中级类参体保险诉求法效满足
第四托数电子商务交易发展互联网金融直接导致乡村振兴战略实施程中级类参体性化金融服务诉求法效满足着余额宝P2P等代表类互联网金融产品兴起城乡居民基收益性便利性考虑越越认肯定互联网金融作种传统金融新金融模式新金融业态互联网金融满足乡村振兴战略实施程中级类参体性化金融服务诉求时进步诱导农村金融市场参体性化金融服务新诉求进步方面传统金融机构提供金融服务限性化金融服务偏少方面互联网金融刺激乡村振兴战略实施程中级类参体性化金融服务需求彻底激发更渴求符合身实际需金融服务显然情况终结果乡村振兴战略实施程中级类参体性化金融服务越越难效满足贷款时性方面助互联网金融台融资体需走完传统金融机构贷款模式程序需浪费量等时间需互联网金融台求提供相关资料审核融资体会较短时间获贷款仅贷款资金融资体具较权急需资金融资体言够较短时间获资金利时组织农业生产营活动真正发挥贷资金时雨作然互联网金融服务三农风险应该忽视否认受便捷互联网金融网络台影响乡村振兴战略实施程中级类参体更希传统金融机构够提供相类似快捷金融服务现实然互联网金融传统金融机构具较影响传统金融机构金融服务方面进行创新短期受方面原影响制约传统金融机构完全放弃运作模式相应乡村振兴战略实施程中级类参体性化金融服务诉求然法效满足
三乡村振兴战略实施金融保障机制构建具体选择
述分析表明构建乡村振兴战略实施程中金融保障机制现实必然性具体构建程中受方面素影响制约乡村振兴战略实施金融保障机制构建面障碍基历史现实角度出发文研究认构建乡村振兴战略实施程中金融保障机制需新型农业营体发展新时期新型信贷审批理新型农业体系健康稳定持续发展保险互联网金融持续发展方监等维度出发构建相应保障机制相应保障机制成功运行乡村振兴战略实施程中整体金融保障机制会真正发挥效
第需构建新型农业营体发展投资保障机制强化农村金融市场硬件软件建设限度保障乡村振兴战略实施程中级类参体投资权益济发达区县乡镇设立金融超市理财中心加快推广网银行电话银行等新型金融业态加金融机构农村网点布局规划全面提升农村金融市场硬件建设支持鼓励引导金融机构专业理财员培养必情况政府牵头联合方高校强化金融机构现业务员培训力度力争培养造出更符合方济社会发展实际需规范化专业化高素质理财员终全面提升农村金融市场软件环境时农村金融服务需求体投资诉求缓解创造条件高度重视符合农村济社会发展实际需金融理财产品开发考虑农业生产抗风险力弱农民收入支出季节性强农民金融专业知识普遍薄弱等现实金融机构尝试探索开发符合农户理财需求迎合农村居民心理操作简单方便风险低手续费少收益稳定时赎回金融理财产品确保农村金融服务需求体轻松理财时获取稳定收益针互联网金融飞速发展严控风险情况尝试引导级类金融机构农村区销售互联网理财产品逐步丰富农村理财产品种类缓解新时期新型农业营体投资诉求创造条件然构建新时期新型农业营体发展投资保障机制述策外投资保障机制落实处根必须加快新型农业营体身发展新型农业营体身素质提升区域济社会发展环境改善国家宏观调控政策优化等方面做出相应努力
第二需构建新时期新型信贷审批监督理融资保障机制国家层面国家需严控金融风险前提法律层面新时期信贷审批理体制变革夯实基础根前济社会发展现实适时委行两会（金融稳定委员会中国民银行银保监会证监会）相关法律做出调整金融机构营活动拓展空间便更效服务鄉村振兴战略实施程中级类参体融资诉求作金融机构部门委行两会高度重视金融风险前提支持鼓励引导金融机构加快金融创新更服务农村济发展特农村非正规金融领域金融创新委行两会密切监视风险情况根新时期农村金融服务需求体实际予引导刀切风吹做法提倡放流行恰金融机构层面严格遵守国家法律法规前提高度重视金融风险认识根农村金融服务需求体身实际情况积极引导探索新金融服务模式充分考虑农村社会缘血缘关系型商业银行出资入股组建服务农村额贷款公司村镇银行等调动城镇金融资源支持乡村振兴战略实施探索型商业银行出资入股支持方政府农业担保公司发展强化服务农村金融服务体时身农村业务拓展提供保障乡村振兴战略实施程中级类参体层面考虑前金融机构风险控制求农村金融服务需求体高度重视身财务制度建设仅高度重视身资产负债表利润表现金流量表完善需注重纳税证等相关原始数资料保特目前情况农村金融服务需求体绝数享受免税税收先缴返税收减免等优惠政策部分农村金融服务体注重保留原始税务证金融机构信评估评级中吃亏甚法享受金融机构金融服务
第三需构建新型农业体系健康稳定持续发展保险机制扩面层面进步扩农业保险覆盖范围层次考虑中央政府方政府财力差异两者农业保险方面重点应该体现差中央政府重点夯实农业济基础位确保国家粮食安全维持社会秩序稳定特高度重视战略性农产品保险支持力度方政府需立足现实集中力量做优势农产品重点农产品险种推广工作针够效带动农民业增收等农产品条件方政府积极探索开发特色优势农产品品种保险增品层面应农业现代化发展求仅做某战略农产品险种覆盖工作需积极尝试条件具备情况推广专门针农民险种农产品产量险收入险价格保险指数保险等坚持实事求原根方農业发展情况尝试实施层次全覆盖农业保险品种结构引导农业保险险种逐步元化转变改造传统农业保险险种农业保险险种更够体现参保体现实需求千方百计支持鼓励引导保险机构时俱进断创新农业保险险种相关服务模式严控风险前提尝试赋予保险办体更营权投保体选择空间条件具备区方政府尝试实施价格指数保险气象指数保险尝试实施更针性农机险兽医险农房险等提标层面托前互联网迅速发展时机逐步推动互联网+农业保险商业模式极激发农业保险机构开发新农业险种动性更调动级类新型农业营体尝试断购买新农业保险积极性控制风险前提条件支持鼓励引导新型农业营体中银行产权交易机构基层公益性农业服务体系等参农业保险断活跃农业保险市场
第四需构建新时期互联网金融持续发展方监机制互联网金融发展速度极迅速互联网金融进行监尤必特前济形势卓成效实施乡村振兴战略促进农业济增长实现城乡融合发展更必通监引导互联网金融健康稳定持续发展监理念层面重塑互联网金融监理念目前互联网金融整体风险没效缓释互联网金融已初具规模已成传统金融体系力补充传统金融监理念难满足实际需尝试采区块链技术探索新监路径监象层面国互联网金融形态体分第三方支付（包括互联网支付移动支付）网络融资（包括基台客户信息云数微贷款消费贷款P2P台贷款众筹模式）网络投资网络货币等类应该纳入监体系进行效监监措施层面考虑金融业态具显著特点委行两会应根实际情况时俱进适时推出监金融业态具体措施然互联网金融监离开监部门间相互协作
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改革开放国济建设取举世瞩目成特持续年济高速增长加快城镇济飞速发展时力促进农村济发展便城乡济发展禀赋样城乡发展间差距日益扩
2019年城镇居民均支配收入农村居民均支配收入分42359元16021元城镇居民均消费支出农村居民均消费支出分28063元13328元理说城市农村机整体两者应该相互促进协调发展前农村存问题必然会影响国民济健康稳定持续发展乡村振兴战略提出未国农村发展提出新思路夯实留住老百姓乡愁理基础
乡村振兴战略实施金融保障机制构建逻辑起点
乡村振兴战略项复杂系统工程涉乡村济政治文化生态等方面容振兴乡村需涉诸方面进行查漏补缺尤高度重视补短板积极尝试探索健全完善城乡融合发展体制机制政策体系全局眼光长远眼光稳步推进农业农村现代化建设步伐国新农村建设新型城镇化具体实践科学高效金融保障机制稳步推进项工作重基础离开金融保障机制新农村建设新型城镇化难取实际成效新时代实施乡村振兴战略样需高度重视金融保障机制作通构建科学合理金融保障机制满足乡村振兴战略实施程中级类参体方面金融诉求
第构建科学合理金融保障机制满足乡村振兴战略实施程中级类参体投资诉求总体城镇相农村居民较贫困相农村发生翻天覆变化农民收入持续增长农民生活负担持续减轻然益农业税减免九年义务教育全面推广新型农村合作医疗制度建立等相关支农惠农政策密集出台背景乡村振兴战略实施程中级类参体投资诉求日益明显现实中农村金融服务供需求间存较差距量角度2007年北京农村商业银行率先开发专门针农村居民理财产品开启农村金融理财市场门省市金融机构纷纷仿效2016年年底全国农村金融机构发行理财产品高达32203显然农村理财市场发展迅速质角度受农民思想认识位农村身优质客户偏少金融机构复合型匮乏服务水落等素制约农村理财市场发展然显举步维艰某情况购买理财产品常常作农业营体获金融机构信贷资金必条件理财产品捆绑销售方式较常见构建科学合理金融保障机制仅引导乡村振兴战略实施程中级类参体理性投资规范农村理财市场发展规范农村金融机构合法逐利行然农民收入稳步提升农村金融市场健康发展反乡村振兴战略利实施具积极促进作
第二构建科学合理金融保障机制满足乡村振兴战略实施程中级类参体融资诉求根乡村振兴战略实施终落实农村第二三产业发展层面没农村第二三产业发展乡村振兴战略法实现显然乡村振兴战略实施中级类参体融资诉求更体现农村第二三产业发展融资诉求方面目前实际情况然国家高度重视农村第二三产业发展融资诉求方面原影响制约融资难融资贵融资配套服务完善等然严重制约著国农村济社会发展融资难层面城镇融资体农村第二三产业融资体绝数面着抵押品缺失抵押品足值等问题长期游离农村正规金融机构服务范围外融资诉求难效解决融资贵层面游离农村正规金融机构融资体获资金转迫选择通农村非正规金融机构解决身融资问题某种意义说农村非正规金融机构存定程度缓解农村融资体融资诉求利率高问题法避免融资配套服务完善层面便通农村正规金融机构获资金农业营体融资程中绝数处动位贷款期限选择方面没话语权更迫选择接受短期贷款仅贷款期时想千方百计偿贷款续贷情况较少见甚农业营体偿农村正规金融机构贷款迫高利贷构建科学合理金融保障机制卓成效解决乡村振兴战略实施程中级类参体融资难融资贵融资配套服务完善等问题身乡村振兴战略利实施具重促进作
第三构建科学合理金融保障机制满足乡村振兴战略实施程中级类参体保险诉求现实乡村振兴战略实施程中级类参体保险诉求体现农业保险诉求方面受金融保障机制科学合理影响国农村农业保险供求失衡状况较严重农业保险发展农业生产率具严重抑制作2017年中央号文件明确提出农业保险发展需扩面增品提标等方面作出努力换句话说前农业保险扩面增品提标具较发展空间扩面层面2007 年中央财政农业保险保费补贴试点开始截2019年国绝部分农作物种植面积投保保险种类迅速增便考虑前农业现代化进程农业保险然难满足实际需求农业保险覆盖面够宽广少涉农业发展重险种没覆盖传统农业营体相新型农业营体保险意识更强愿意出钱获取更高保障水遗憾农业保险方面缺少更针性特色保险险种提标层面农业保险服务标准服务质量需进步提升严厉杜绝农业保险定损理赔服务等方面违规行前农业保险赖政府行政力量推动受方政府相关部门行政约束权力够保险公司身控足影响虚假承保虚假理赔虚假费等违规问题严重影响农业保险健康发展卓成效解决农业保险发展中扩面增品提标问题仅科学合理金融保障机制构建重容更满足乡村振兴战略实施程中级类参体保险诉求必然选择
第四构建科学合理金融保障机制乡村振兴战略实施程中级类参体提供性化金融服务着农村济发展农业生产营体开始发生新变化特托政策优势成长起农业龙头企业农民专业合作社家庭农场等代表新型农业营体日益农村第二三产业发展中起关键作传统农业营体新型农业营体金融服务需求方面性化特征尤突出新型农业营体贷款期限信贷产品贷款途方面元化特征突出传统农业营体相年快速成长起新型农业营体融资需求更复杂短期资金诉求中长期资金诉求前者购买农药化肥农膜等代表基础性生产资料周期半年左右者型农业机械设备购置支付土流转费等周期5年左右较仅前农村新型农业营体发展层次千差万刚刚起步已发展定阶段已成区域性型农业企业层次新型农业营体身具特色信贷产品需求存差新型农业营体甚信贷产品组合诉求传统金融服务已难效满足新型农业营体发展实际需考虑新型农业营体整体发展态势信贷资金途呈现出元化特征金融机构必须专款专信贷理模式会程度限制新型农业营体发展受交易成制约新型农业营体现实需资金时候会金融机构贷款现实新型农业营体信贷资金途仅仅局限生产消费领域会涉加工投资等领域构建科学合理金融保障机制确保新型农业营体性化金融服务诉求满足仅直接促进新型农业营体发展定程度乡村振兴战略实施夯实基础
二乡村振兴战略实施金融保障机制构建约束条件
十九报告中出志部署乡村振兴战略时重点谈新型农业营体培育现代农业产业体系支持体系构建农业现代化体系健全等容容然侧重点难发现金融保障体制密切相关进步讲乡村振兴战略实施程中级类参体身缺陷加前够科学合理信贷审批制度严重滞农业保险体系直接导致乡村振兴战略实施程中存诸现实问题特新时代托数电子商务交易发展互联网金融进步加剧相关参体性化金融服务诉求法效满足
第新型农业营体发展水高直接导致乡村振兴战略实施程中投资诉求法效满足乡村振兴战略实施程度直接受级类农业营体发展状况制约农业营体中年托政策扶持发展起新型农业营体（种养殖业专业户等）突出新型农业营体农民增收农村繁荣农业发展方面辐射带动作极显著发展新型农业营体已成效解决三农问题重途径乡村振兴战略实施具举足轻重意义国实际情况新型农业营体发展水然进步提高目前金融机构优质服务象甚相部分新型农业营体游离正规金融机构服务范围外规模角度新型农业营体达国家方政府规定低产销规模求完全享受优惠政策否难政府全力扶持结构角度西部区县域范围农业龙头企业相较少更种养殖业专业户家庭农场等便东部海发达区农业龙头企业新型农业营体中占然50效益角度三年持续盈利（含政府补贴）种养殖业专业户家庭农场农民专业合作社农业龙头企业例分35403751 22种养殖业专业户30家庭农场22农民专业合作社29农业龙头企业三年均负债运营规模偏结构合理效益高情况三年获正规金融机构3次信贷服务种养殖业专业户家庭农场农民专业合作社农业龙头企业例分22172629
第二僵化死板信贷审批理模式直接导致乡村振兴战略实施程中级类参体融资诉求法效满足目前实际情况贷款申请审批终回收需贷款申请信等级评估贷前调查贷款批准签订合贷款发放贷检查贷款等八步骤贷款申请外七步均受金融机构直接制约信评级评估层面决定融资体否融资关键四国银行城市商业银行农村信合作社村镇银行均套符合身特色信评级评估体系基资金安全性考虑银行评估评级体系权限属总行级分支机构够动采评级评估体系够体系进行更改整体僵化体系更体现融资体性少考虑融资体性少融资体评估评级阶段惨遭淘汰贷前调查层面业务理更银行求融资体提供资料目录进行实考察基融资体提供资料实考察情况撰写贷前调查报告作申请贷款重唯否贷款取决银行风控委员会审批贷款批准层面否批准贷款业务理够控制取决风控委员会集体决议决议程般较僵化融资体身直接风控委员会申辩签订合层面银行融资体间签订均制式合融资体银行提供合签署身讨价价力便合存合理条款非放弃贷款否签署贷款发放层面便走完前面流程够保证信贷资金时足额位现实银行放贷时考虑信贷额度问题信贷额度充足情况够放贷说便融资体放贷通知书够保证立信贷资金贷检查贷款层面前者直接影响融资体够否原定计划信贷资金者影响融资体够续贷现实问题通述分析难出基资金逐利性避险性考虑金融机构信贷审批理极僵化會程度直接导致乡村振兴战略实施程中级类参体融资诉求法满足
第三发展水较低农业保险体系直接导致乡村振兴战略实施程中级类参体保险诉求法效满足2007年农业保险保费试点改革国农业保险快速发展保费收入保障范围参保农户数量等方面取显著成绩甚区补充保额保险价格保险收入保险保险+期货农业保险+信贷融资等方面进行益探索国外相国农业保险体系然健全发展水然偏低特乡村振兴战略实施背景农业保险体系健全影响农业现代化进程方面制约作容忽视保障深度层面农业保险单位保额农产品成收益覆盖水较低目前存断降趋势说旦发生灾害保险赔付减轻农业损失作限保障均衡度层面省级单位间农业保险保障水存差异农业保险体系促进农业生产健康稳定持续发展方面作进步提升需特说明国目前实际情况某农业省农业保险保障水反更低缺乏进步增长动力农业保险农业发展间存显著正相关关系保障产业结构层面农业保险保障产业结构均衡种强养弱特征明显种植业保险保障广度高保障深度养殖业保险然保障深度高保障广度保障深度更低具体作物保险保障水宗农产品保障水相较高花生甘蔗肉牛肉羊等代表品种保障水较低显然情况乡村振兴战略实施程中级类参体保险诉求法效满足
第四托数电子商务交易发展互联网金融直接导致乡村振兴战略实施程中级类参体性化金融服务诉求法效满足着余额宝P2P等代表类互联网金融产品兴起城乡居民基收益性便利性考虑越越认肯定互联网金融作种传统金融新金融模式新金融业态互联网金融满足乡村振兴战略实施程中级类参体性化金融服务诉求时进步诱导农村金融市场参体性化金融服务新诉求进步方面传统金融机构提供金融服务限性化金融服务偏少方面互联网金融刺激乡村振兴战略实施程中级类参体性化金融服务需求彻底激发更渴求符合身实际需金融服务显然情况终结果乡村振兴战略实施程中级类参体性化金融服务越越难效满足贷款时性方面助互联网金融台融资体需走完传统金融机构贷款模式程序需浪费量等时间需互联网金融台求提供相关资料审核融资体会较短时间获贷款仅贷款资金融资体具较权急需资金融资体言够较短时间获资金利时组织农业生产营活动真正发挥贷资金时雨作然互联网金融服务三农风险应该忽视否认受便捷互联网金融网络台影响乡村振兴战略实施程中级类参体更希传统金融机构够提供相类似快捷金融服务现实然互联网金融传统金融机构具较影响传统金融机构金融服务方面进行创新短期受方面原影响制约传统金融机构完全放弃运作模式相应乡村振兴战略实施程中级类参体性化金融服务诉求然法效满足
三乡村振兴战略实施金融保障机制构建具体选择
述分析表明构建乡村振兴战略实施程中金融保障机制现实必然性具体构建程中受方面素影响制约乡村振兴战略实施金融保障机制构建面障碍基历史现实角度出发文研究认构建乡村振兴战略实施程中金融保障机制需新型农业营体发展新时期新型信贷审批理新型农业体系健康稳定持续发展保险互联网金融持续发展方监等维度出发构建相应保障机制相应保障机制成功运行乡村振兴战略实施程中整体金融保障机制会真正发挥效
第需构建新型农业营体发展投资保障机制强化农村金融市场硬件软件建设限度保障乡村振兴战略实施程中级类参体投资权益济发达区县乡镇设立金融超市理财中心加快推广网银行电话银行等新型金融业态加金融机构农村网点布局规划全面提升农村金融市场硬件建设支持鼓励引导金融机构专业理财员培养必情况政府牵头联合方高校强化金融机构现业务员培训力度力争培养造出更符合方济社会发展实际需规范化专业化高素质理财员终全面提升农村金融市场软件环境时农村金融服务需求体投资诉求缓解创造条件高度重视符合农村济社会发展实际需金融理财产品开发考虑农业生产抗风险力弱农民收入支出季节性强农民金融专业知识普遍薄弱等现实金融机构尝试探索开发符合农户理财需求迎合农村居民心理操作简单方便风险低手续费少收益稳定时赎回金融理财产品确保农村金融服务需求体轻松理财时获取稳定收益针互联网金融飞速发展严控风险情况尝试引导级类金融机构农村区销售互联网理财产品逐步丰富农村理财产品种类缓解新时期新型农业营体投资诉求创造条件然构建新时期新型农业营体发展投资保障机制述策外投资保障机制落实处根必须加快新型农业营体身发展新型农业营体身素质提升区域济社会发展环境改善国家宏观调控政策优化等方面做出相应努力
第二需构建新时期新型信贷审批监督理融资保障机制国家层面国家需严控金融风险前提法律层面新时期信贷审批理体制变革夯实基础根前济社会发展现实适时委行两会（金融稳定委员会中国民银行银保监会证监会）相关法律做出调整金融机构营活动拓展空间便更效服务鄉村振兴战略实施程中级类参体融资诉求作金融机构部门委行两会高度重视金融风险前提支持鼓励引导金融机构加快金融创新更服务农村济发展特农村非正规金融领域金融创新委行两会密切监视风险情况根新时期农村金融服务需求体实际予引导刀切风吹做法提倡放流行恰金融机构层面严格遵守国家法律法规前提高度重视金融风险认识根农村金融服务需求体身实际情况积极引导探索新金融服务模式充分考虑农村社会缘血缘关系型商业银行出资入股组建服务农村额贷款公司村镇银行等调动城镇金融资源支持乡村振兴战略实施探索型商业银行出资入股支持方政府农业担保公司发展强化服务农村金融服务体时身农村业务拓展提供保障乡村振兴战略实施程中级类参体层面考虑前金融机构风险控制求农村金融服务需求体高度重视身财务制度建设仅高度重视身资产负债表利润表现金流量表完善需注重纳税证等相关原始数资料保特目前情况农村金融服务需求体绝数享受免税税收先缴返税收减免等优惠政策部分农村金融服务体注重保留原始税务证金融机构信评估评级中吃亏甚法享受金融机构金融服务
第三需构建新型农业体系健康稳定持续发展保险机制扩面层面进步扩农业保险覆盖范围层次考虑中央政府方政府财力差异两者农业保险方面重点应该体现差中央政府重点夯实农业济基础位确保国家粮食安全维持社会秩序稳定特高度重视战略性农产品保险支持力度方政府需立足现实集中力量做优势农产品重点农产品险种推广工作针够效带动农民业增收等农产品条件方政府积极探索开发特色优势农产品品种保险增品层面应农业现代化发展求仅做某战略农产品险种覆盖工作需积极尝试条件具备情况推广专门针农民险种农产品产量险收入险价格保险指数保险等坚持实事求原根方農业发展情况尝试实施层次全覆盖农业保险品种结构引导农业保险险种逐步元化转变改造传统农业保险险种农业保险险种更够体现参保体现实需求千方百计支持鼓励引导保险机构时俱进断创新农业保险险种相关服务模式严控风险前提尝试赋予保险办体更营权投保体选择空间条件具备区方政府尝试实施价格指数保险气象指数保险尝试实施更针性农机险兽医险农房险等提标层面托前互联网迅速发展时机逐步推动互联网+农业保险商业模式极激发农业保险机构开发新农业险种动性更调动级类新型农业营体尝试断购买新农业保险积极性控制风险前提条件支持鼓励引导新型农业营体中银行产权交易机构基层公益性农业服务体系等参农业保险断活跃农业保险市场
第四需构建新时期互联网金融持续发展方监机制互联网金融发展速度极迅速互联网金融进行监尤必特前济形势卓成效实施乡村振兴战略促进农业济增长实现城乡融合发展更必通监引导互联网金融健康稳定持续发展监理念层面重塑互联网金融监理念目前互联网金融整体风险没效缓释互联网金融已初具规模已成传统金融体系力补充传统金融监理念难满足实际需尝试采区块链技术探索新监路径监象层面国互联网金融形态体分第三方支付（包括互联网支付移动支付）网络融资（包括基台客户信息云数微贷款消费贷款P2P台贷款众筹模式）网络投资网络货币等类应该纳入监体系进行效监监措施层面考虑金融业态具显著特点委行两会应根实际情况时俱进适时推出监金融业态具体措施然互联网金融监离开监部门间相互协作
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