2012年银行业资格考试理财8月新刺试题
单选题
1．利息支付方式债券分类附息债券次付息债券（ ）
A．信债券
B．动产抵押债券
C．贴现债券
D．担保债券
2．投资者预期某股票价格升预先买入该股票果股票价格升便先前买入卖出获利种交易方式称（ ）
A．现货交易
B．期权交易
C．空头交易
D．头交易
3．目前家银行外汇理财产品实际（ ）
A．证券投资基金
B．衍生金融工具
C．结构性存款
D．浮动利率债券
4．某债券息票率12面值1000元年付息1次10年期前价格880元期收益率（ ）
A．高14
B．介1314间
C．介1213间
D．低12
5．理财业务流程包括（ ）
A．收集资料
B．建立客户关系
C．客户设计合适产品产品组合促成交易
D．倾听客户诉求
6．受益权利义务说法错误（ ）
A．受益信托合生效日起享受信托受益权
B．信托文件信托利益分配例者分配方法未作规定时受益例享受信托利益
C．受益期清偿债务信托财产清偿
D．信托受益权法转继承
7．外国银行分行（ ）批准营结汇售汇业务
A．中国民银行
B．外汇理局
C．银监会
D．银行业协会
8．果外汇交易员期卖出日元3 450 000买入美元30 000期卖出美元20 000买入欧元16 500两笔期交易该交易员头寸情况（ ）
A．美元头10 000日元空头3 450 000欧元头16 500
B．美元头10 000日元空头3 450 000欧元头16 500
C．美元头寸轧日元空头3 450 000欧元头16 500
D．美元头10 000日元空头3 450 000欧元空头16 500
9．关远期汇率述中错误（ ）
A．利率高货币表现贴水利率低货币表现升水
B．升水贴水实际两种交易货币利差损失利差盈余衡
C．日元利率低美元利率美元兑换日元远期汇率表现贴水
D．远期汇率等期汇率加贴水减升水
10．保护信托财产完整保护信托财产现状目设立信托称（ ）
A．担保信托
B．处理信托
C．理信托
D．益信托
11．列理财产品作债券期权结合？（ ）
A．国债
B．认股权证
C．转换公司债券
D．期货期权
12．列选项中属初次接触客户步骤（ ）
A．必约定次拜访时间
B．动热情信介绍银行
C．递送名片
D．介绍语气缓注意礼貌
13．关单利复利区列说法正确（ ）
A．单利计息期总年复利季度月日
C．单利属名义利率复利实际利率
B．单利计算货币收入没现值终值分复利没现值终值分
D．单利仅原金计算利息复利金产生利息计算
14．银行员工开展顾问式推销时需做（ ）
A．客户优先
B银行利益化
C．客户实行业务指导
D．传递信息
15．列属沟通中破客户设防效途径（ ）
A．开场白
B．诚相
C．封闭性问题
D．观察效信息
16．国税法规定：工资薪金月收入额减费（ ）余额应纳税额
A．800元
B．1 500元
C．1 600元
D．2 000元
17．列事件影响净资产数额（ ）
A．老李工作努力笔奖金
B．王费巴厘岛度假
C．刘女士朋友5万元购买某基金
D．赵姐透支银行卡做次美容护理
18某私企业雇员太洋寿保险公司购买意外伤害险约定雇员工作中意外伤害致死家属付死亡保险金中保险投保保险受益次（ ）
A．私企业私企业雇员雇员家属
B．雇员家属太洋寿保险公司雇员私企业
C．太洋寿保险公司私企业雇员雇员家属
D．雇员私企业雇员家属雇员家属
19．某投保身意外伤害保险回家路汽车撞伤送医院住院治疗期间心肌梗塞死亡死亡事（ ）
A．汽车撞倒
B．心肌梗塞
C．汽车撞倒心肌梗塞
D．汽车撞倒导致心肌梗塞
20．般说处（ ） 投资理财理念避免财富快速流失承担低风险时获保障收益
A．少年成长期
B青年成长期
C．中年稳健期
D退休养老期
21封闭式投资基金开放式投资基金投资基金（）标准进行分类
A投资基金组织形式
B投资基金否赎回
C投资基金投资象
D投资基金风险
答案：B
22开放式基金交易价格取决（）
A基金总资产
B供求关系 考试书
C基金净资产
D基金负债
答案：C
23列种基金中般（）年理费率低
A债券基金
B货币基金
C股票基金
D认股权证基金
答案：B
24（）作货币市场基金投资标
A短期债券
B商业票
C认股权证
D银行短期存款
答案：C
25追求资产长期增值盈利基目标基金（）
A收入型基金
B衡型基金
C成长型基金
D
答案：C
26金融市场引导众分散额资金汇聚成投入社会生产金融市场 C
A财务功
B风险理功
C聚敛功
D流动性功
27债券回购交易中投资方（买方）获 B
A债券利息
B回购协议利率
C债券息
D资金融通
28列交易方式中具备保值功交易 A
A期交易
B远期交易
C套期保值
D投机交易
29指商业银行客户提供财务分析财务规划投资顾问资产理专业化服务活动指 A
A理财服务
B投资规划
C综合理财服务
D私银行业务
30投资者购买种理财计划承担风险？ D
A固定收益理财计划
B保证收益理财计划
C保浮动收益理财计划
D非保浮动收益理财计划
31申购新股型理财计划属 C
A结构型理财产品
B固定收益型理财产品
C套利型理财产品
D衍生证券联结型产品
32公司发行投资者定时期选择定条件转换成公司股票公司债券 C
A赎回债券
B偿基金债券
C转换债券
D附认股权证债券
33溢价发行附息债券票面利率6实际期收益率 C
A6
B625
C56
D
34外汇市场利率高货币远期汇率表现 B
A升水
B贴水
C价
D变
35债券期收益率 D
A息票利息债券面额值
B年息票利息债券面额值
C息票利息债券市场价格值
D年息票利息债券市场价格值
36商业银行约定条件客户承诺支付固定收益银行承担产生投资风险银行约定条件客户承诺支付低收益承担相关风险投资收益银行客户合约定分配承担相关投资风险样理财计划 A
A保证收益型理财计划
B非保证收益型理财计划
C保浮动收益理财计划
D非保浮动收益理财计划
37银行客户承诺支付低收益产生超低收益部分银行客户合约定进行分配样理财计划 C
A非保浮动收益理财计划
B保浮动收益理财计划
C低收益理财计划
D固定收益理财计划
38投资者投资理财计划承担低投资风险？ D
A非保浮动收益理财计划
B保浮动收益理财计划
C低收益理财计划
D固定收益理财计划
39果外币头寸卖买做 B
A轧空
B空头
C头
D轧
40 证券投资基金时投资数十种甚数百种证券基金持证券组合 B
A系统风险
B非系统风险
C利率风险
D市场风险
41基金份额总额固定基金份额基金合约定时间场申购者赎回基金 D
A契约型基金
B公司型基金
C封闭式基金
D开放式基金
42买卖双方交易签订确定时间成交时确定价格购买者出售某项资产标准化协议 B
A金融远期协议
B金融期货协议
C金融期权协议
D金融互换协议
43半年期息政府债券（182天）面值1000元发行价98235元该债券投资收益率 C
A1765
B180
C355
D34
44资市场特征 A
A风险性高收益高
B收益高安全性高
C流动性低风险性低
D风险性低安全性低
45间接融资应金融工具 D
A股票
B债券
C汇票
D信贷款
46采固定投资例策略限制股票资产40起始投资组合股票80万元余持现金三月股票资产涨28万元时投资应采取种动作？
A卖出价值96万元股票
B卖出价值108万元股票
C卖出价值168万元股票
D买卖
答案：C
47房产投资优点包括（）
A具分散投资效应
B运财务杠杆
C性差异易操作
D抵御通胀
答案：
48房产投资风险包括（）
A交易风险
B意外风险
C利率风险
D信风险
答案：D
49关房产投资说法错误（）
A常见房产投资方式住房实物投资住房金融投资
B炒楼花范围包括部认购房号正式认购认购书预售合等
C房产证券持通证券变现获利
D住房金融投资降低住房投资门槛保持实物投资较高收益
答案：C
50房产价值80万元耐年限60年残值率10根直线折旧法该房产折旧率（）
A15
B2
C18
D1
答案：A
51．通常言列导致股票价格涨济状况变动（ ）
A．GDP增长率降
B央行提高法定存款准备金率
C．企业税税率调
D社会总消费总投资涨
52．业员履行信息保密准时适行（ ）
A．受雇期间妥善保存客户资料交易信息档案 C．情况坚持严守客户信息单位泄露
B．机构事谈客户婚姻状况 D．适长期没业务客户名单透露机构
53．基金申购赎回诉述中错误（ ）
A．开放式基金收购赎回基金理负责办理基金理委托证监会认定机构代办理
B．基金理应工作日办理基金申购赎回
C．未知价格进行基金申购赎回式基金交易基规
D．开放式基金交易价格基社会供求关系决定
54．（ ）行保险承担责
A．保险代理根保险授权代办理保险业务
B．保险代理超越代理权限行投保理相信代理权已订立保险合
C．保险知道保险代理名义超越代理权行时作否认表示
D．保险纪办理保险业务中错投保保险造成损失
55．列事件中净资产增减没影响（ ）
A．工作收入增加
B款购房
C．费出国度假
D彩票中奖
56．关封闭式证券投资基金开放式证券投资基金区述中正确（ ）
A．开放式基金全部资金证券投资封闭式基金保部分现金
B．开放式基金份额变封闭式基金份额变
C．投资者时开放式基金申购赎回基金份额投资封闭式基金时市价买卖
D．开放式基金买卖价格基金单位资产净值基础计算封闭式基金市交易买卖价格受市场供求影响较
57．银行加入4×86％远期协议作资金需求方说法正确（ ）
A．该协议表示4月起息8月期协议利率6％交易
B．4月市场利率6％高时银行承受信风险
C．4月市场利率6％低时银行相获份保险
D．4月市场利率低6％时协议银行利
58．票面标明利率发行时定折扣率低票面金额发行债券（ ）
A．单利债券
B复利债券
C．贴现债券
D累进利率债券
59．分析研究预测细分市场时银行需考虑素（ ）
A．细分市场需求潜力发展前景
B．细分市场盈利水市场占率
C．国外否样划分
D．银行细分市场投资银行目标资源否致
60．（ ）居基础层面信志趣环境变化转移
A．产品信
B服务信中华考试网
C．情感信
D认知信
61．列选项中属理财业务员客户沟通时需注意素（ ）
A．客户惯思维表达意见常常口悬河着边际样客户理财业务员提醒客户减慢说话速度集中谈话议题
B．中等语速客户交谈面试程中理财业务员握谈话动做积极倾听者
C．理财员录音机整谈话记录便事进行整理时记录客户信息
D．果客户问题回答十分含糊容易引起误解理财业务员应该适时机重复问题
62．选项属理财规划容？ （ ）
A．教育投资规划
B健康规划
C．退休规划
D居住规划
63．风险分身风险财产风险责风险根（ ）进行区分
A．承保象
B风险损失原
C．风险损害象
D风险损失结果
64．列金融交易中属货币市场交易项目（ ）
A．银行获3年期贷款购买辆汽车
B．银行购买9 800元短期国库券
C．普通股价格涨买入100股公司股票
D．获笔收入买入15 000元证券投资基金
65．关金融互换说法错误（ ）
A．互换种双赢金融合约
B．方浮动利率贷款固定利率贷款方面具绝成优势参互换
C．互换双方承担信风险
D．互换合约中方权利方义
66．股票X股票Y标准差分（ ）
A．15％26％
B20％4％
C．24％13％
D28％8％
67．假定投资者10 000元资金中9 000元投资股票X1 000元投资股票Y投资者该资产组合期收益率（ ）
A．18％
B19％
C20％
D23％
68．列选项中属解客户需求时注意问题（ ）
A．解客户金融需求目标
B．解客户金融需求容
C．解银行金融产品服务客户中表现
D．解客户财务状况
69．属金融服务建议书应包含容（ ）
A．客户基资料
B已开发客户文件资料
C．银行基资料
D银行提供产品服务
70．项（ ）免纳税
A．国债国家发行金融债券利息
B残疾孤老员
C．严重然灾害造成重损失
D省级民政府单位
1C解析贴现债券折价发行没利息支付期票面金额债券三项贷款发放条件分类
2D解析果买入量卖出量标资产头
3C解析排法证券投资基金证券投资象外汇衍生金融工具外汇标银行外汇理财产品包括非衍生品浮动利率债券债券类理财工具结构性存款结构性外汇产品种类产品固定收益产品外汇期权交易相结合赋予交易双方定选择权产品金报酬信汇率利率等标价格波动联动达保值获高收益目客户获较高收益承受定损失风险时甚金损失目前国银行推出外汇理财产品采外币利率者利率区间挂钩具100％金保证化解金风险期限收益定确定性
4A解析题求期收益率精确数字利似公式：
yTM≈I+FVPTFV+P2120++88021404期收益率高14
5D解析倾听客户诉求利更解客户需求般包括收集资料建立客户关系中作独立环节出现理财业务流程中
6B解析信托法规定信托文件信托利益分配例者分配方法未作规定时受益均等例享受信托利益
7A解析根中华民国外资银行理条例外国银行分行中国民银行批准营结汇售汇业务
8B解析净头寸买入成头净头寸卖出成空头分计算种货币买卖净头寸
9D解析根利率价理远期汇率变动两利率差异决定高利率国货币期汇市场必定贴水低利率国货币期汇市场必定升水AC正确两国利率存差异情况资金低利率国流高利率国牟取利润
高利率国例说明程：A国利率较高投资者货币换成A国货币导致A国货币期升值投资期满投资者A币投资收益换成国货币导致A国货币远期贬值远期汇率升贴水率（远期汇率期汇率）／期汇率0称升水O称贴水投资者两国进行套利活动程中利率高远期贴水投资优势降低见升贴水衡利差损失盈余B正确D项远期汇率等期汇率加升（贴）水升贴水变量表示0升水0贴水
10C解析ABC信托目分类担保信托指确保信托财产安全保护受益合法权益目设立信托处理信托指改变信托财产性质原状实现财产增值信托业务D项益信托受益象否委托分类指委托指定受益设立信托
11C解析题果转换公司债券解排法知道国债普通债券没附加期权认股权证股票基础证券期货期权期货期权结合期货标物定债券项转换公司债券首先名称知道种债券转换种期权转换公司债券转换前属公司债券时赋予投资者转换权认股权证相种股票期权没债券特性
12A解析初次接触客户接客户客户留较印象方便进步商谈然约定次拜访时间
13D解析单利利息计算仅原金计算利息复利利息参计息金产生利息计算
14B解析开展顾问式推销接客户树立专业化形象建立客户信感果味追求银行利益化会客户产生疏离感厌恶感
15D解析观察效信息源指通观察方反应迅速知道话题重事情特敏感等助切客户感兴趣话题破设防
16D解析根修改税法2008年3月1日起生效
17C解析刘女士朋友款负债增加5万元购买基金资产增加5万元样资产减负债净资产值变选项资产负债单方变动净资产会变化
18C解析保险保险公司投保指保险公司订立保险合缴纳保费保险保险合保障象受益保险事发生时领取保险赔偿金象
19B解析直接原某死亡直接原心肌梗塞
20D解析少年成长期顾名思义群特点没较低收入富余点钱存银行里基没理财需求青年收入升年少气盛追求快速增加资积累愿意承担高风险获高收益中年开始追求稳定风险厌恶程度提高退休养老没收入源然力保全已财产高度厌恶风险
51D解析社会总消费总投资涨意味着整宏观济面良种情况企业发展较股价会涨股票价格变动周期GDP增长率降降央行提高法定存款准备金率会促商业银行收紧银根缩信贷规模导致利率升高股票需求相减少股价降企业税税率调会降低企业利润率影响红利分配等导致股价降
52D解析客户婚姻状况属客户隐私意谈协助执行时提供相关客户信息长期没业务应该客户保密
53D解析开放式基金申购赎回价格建立份基金净值基础基金净值加减必费构成开放式基金申购赎回价格封闭式基金交易价格基市场供求关系决定
54D解析A项应保险承担责B项保障投保利益保险应承担保险责保险法追究越权保险代理责C项保险知情未作否认表示视默认D项保险代理保险间没委托关系纪错保险承担
55B解析工作收入增加彩票中奖导致净资产增加费出国度假导致净资产减少款买房方面固定资产增加方面负债项应付账款增加净资产没影响B项正确
56A解析开放式基金封闭式基金区资金运方式区基金份额总额固定变动
57C解析题考查远期利率协议交易容作资金需求方银行购买远期利率协议卖方约定4月6％利率入资金市场利率高6％时银行相获份保险（保证低市场利率6％入资金）银行时承受交易手违约风险市场利率低6％时银行必须高市场利率价格入资金银行利
58C解析贴现债券折价发行没利息支付期票面金额债券三项付息债券
59C解析细分市场应国实际情况国外惯做法
60D解析认知信基产品服务产生产品信
61B解析应该仔细解倾听客户需求求更客户服务
62B解析教育买房退休养老需未进行笔支出活动需进行理财规划健康规划包括饮食运动休养等方面安排属理财规划范畴家注意说健康生财富理财中财指实际财产理财包括健康规划
63C解析身风险指客户身生命健康受损害风险意外伤害疾病死亡财产风险指客户财产受损失风险汽车面意外损毁者失窃风险责风险保险负赔偿责风险见三种风险根出现风险事件时受损害象划分
64B解析货币市场交易期限1年交易品种包括国库券回购协议业拆银行承兑汇票额转存单等股票基金属长期投资
65B解析金融互换理基础国际贸易中较优势理互换基础双方较优势绝优势家银行家银行相浮动利率固定利率方面成优势浮动利率相优势固定利率通互换银行资源全部投入较优势更浮动利率贷款获更利润时银行通互换获低身浮动利率成达双赢结果
66C解析题考查标准差计算
67B解析期收益率20％×9 000÷10 000+10％×1 000÷10 00019％
68C解析应解银行金融产品金融服务客户中表现客户产品法会变化常解客户新法意见客户感觉受重视伤害感情导致客户转品牌银行产品服务表现解客户需求容
69A解析次拜访客户制作金融服务建议书沟通前准备工作应根初访渠道收集资料编制份建议书应包括客户基资料清楚列出客户金融需求行优势提供服务等
70A解析税法第四条
文章：银行业资格培训
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单选题
1．利息支付方式债券分类附息债券次付息债券（ ）
A．信债券
B．动产抵押债券
C．贴现债券
D．担保债券
2．投资者预期某股票价格升预先买入该股票果股票价格升便先前买入卖出获利种交易方式称（ ）
A．现货交易
B．期权交易
C．空头交易
D．头交易
3．目前家银行外汇理财产品实际（ ）
A．证券投资基金
B．衍生金融工具
C．结构性存款
D．浮动利率债券
4．某债券息票率12面值1000元年付息1次10年期前价格880元期收益率（ ）
A．高14
B．介1314间
C．介1213间
D．低12
5．理财业务流程包括（ ）
A．收集资料
B．建立客户关系
C．客户设计合适产品产品组合促成交易
D．倾听客户诉求
6．受益权利义务说法错误（ ）
A．受益信托合生效日起享受信托受益权
B．信托文件信托利益分配例者分配方法未作规定时受益例享受信托利益
C．受益期清偿债务信托财产清偿
D．信托受益权法转继承
7．外国银行分行（ ）批准营结汇售汇业务
A．中国民银行
B．外汇理局
C．银监会
D．银行业协会
8．果外汇交易员期卖出日元3 450 000买入美元30 000期卖出美元20 000买入欧元16 500两笔期交易该交易员头寸情况（ ）
A．美元头10 000日元空头3 450 000欧元头16 500
B．美元头10 000日元空头3 450 000欧元头16 500
C．美元头寸轧日元空头3 450 000欧元头16 500
D．美元头10 000日元空头3 450 000欧元空头16 500
9．关远期汇率述中错误（ ）
A．利率高货币表现贴水利率低货币表现升水
B．升水贴水实际两种交易货币利差损失利差盈余衡
C．日元利率低美元利率美元兑换日元远期汇率表现贴水
D．远期汇率等期汇率加贴水减升水
10．保护信托财产完整保护信托财产现状目设立信托称（ ）
A．担保信托
B．处理信托
C．理信托
D．益信托
11．列理财产品作债券期权结合？（ ）
A．国债
B．认股权证
C．转换公司债券
D．期货期权
12．列选项中属初次接触客户步骤（ ）
A．必约定次拜访时间
B．动热情信介绍银行
C．递送名片
D．介绍语气缓注意礼貌
13．关单利复利区列说法正确（ ）
A．单利计息期总年复利季度月日
C．单利属名义利率复利实际利率
B．单利计算货币收入没现值终值分复利没现值终值分
D．单利仅原金计算利息复利金产生利息计算
14．银行员工开展顾问式推销时需做（ ）
A．客户优先
B银行利益化
C．客户实行业务指导
D．传递信息
15．列属沟通中破客户设防效途径（ ）
A．开场白
B．诚相
C．封闭性问题
D．观察效信息
16．国税法规定：工资薪金月收入额减费（ ）余额应纳税额
A．800元
B．1 500元
C．1 600元
D．2 000元
17．列事件影响净资产数额（ ）
A．老李工作努力笔奖金
B．王费巴厘岛度假
C．刘女士朋友5万元购买某基金
D．赵姐透支银行卡做次美容护理
18某私企业雇员太洋寿保险公司购买意外伤害险约定雇员工作中意外伤害致死家属付死亡保险金中保险投保保险受益次（ ）
A．私企业私企业雇员雇员家属
B．雇员家属太洋寿保险公司雇员私企业
C．太洋寿保险公司私企业雇员雇员家属
D．雇员私企业雇员家属雇员家属
19．某投保身意外伤害保险回家路汽车撞伤送医院住院治疗期间心肌梗塞死亡死亡事（ ）
A．汽车撞倒
B．心肌梗塞
C．汽车撞倒心肌梗塞
D．汽车撞倒导致心肌梗塞
20．般说处（ ） 投资理财理念避免财富快速流失承担低风险时获保障收益
A．少年成长期
B青年成长期
C．中年稳健期
D退休养老期
21封闭式投资基金开放式投资基金投资基金（）标准进行分类
A投资基金组织形式
B投资基金否赎回
C投资基金投资象
D投资基金风险
答案：B
22开放式基金交易价格取决（）
A基金总资产
B供求关系 考试书
C基金净资产
D基金负债
答案：C
23列种基金中般（）年理费率低
A债券基金
B货币基金
C股票基金
D认股权证基金
答案：B
24（）作货币市场基金投资标
A短期债券
B商业票
C认股权证
D银行短期存款
答案：C
25追求资产长期增值盈利基目标基金（）
A收入型基金
B衡型基金
C成长型基金
D
答案：C
26金融市场引导众分散额资金汇聚成投入社会生产金融市场 C
A财务功
B风险理功
C聚敛功
D流动性功
27债券回购交易中投资方（买方）获 B
A债券利息
B回购协议利率
C债券息
D资金融通
28列交易方式中具备保值功交易 A
A期交易
B远期交易
C套期保值
D投机交易
29指商业银行客户提供财务分析财务规划投资顾问资产理专业化服务活动指 A
A理财服务
B投资规划
C综合理财服务
D私银行业务
30投资者购买种理财计划承担风险？ D
A固定收益理财计划
B保证收益理财计划
C保浮动收益理财计划
D非保浮动收益理财计划
31申购新股型理财计划属 C
A结构型理财产品
B固定收益型理财产品
C套利型理财产品
D衍生证券联结型产品
32公司发行投资者定时期选择定条件转换成公司股票公司债券 C
A赎回债券
B偿基金债券
C转换债券
D附认股权证债券
33溢价发行附息债券票面利率6实际期收益率 C
A6
B625
C56
D
34外汇市场利率高货币远期汇率表现 B
A升水
B贴水
C价
D变
35债券期收益率 D
A息票利息债券面额值
B年息票利息债券面额值
C息票利息债券市场价格值
D年息票利息债券市场价格值
36商业银行约定条件客户承诺支付固定收益银行承担产生投资风险银行约定条件客户承诺支付低收益承担相关风险投资收益银行客户合约定分配承担相关投资风险样理财计划 A
A保证收益型理财计划
B非保证收益型理财计划
C保浮动收益理财计划
D非保浮动收益理财计划
37银行客户承诺支付低收益产生超低收益部分银行客户合约定进行分配样理财计划 C
A非保浮动收益理财计划
B保浮动收益理财计划
C低收益理财计划
D固定收益理财计划
38投资者投资理财计划承担低投资风险？ D
A非保浮动收益理财计划
B保浮动收益理财计划
C低收益理财计划
D固定收益理财计划
39果外币头寸卖买做 B
A轧空
B空头
C头
D轧
40 证券投资基金时投资数十种甚数百种证券基金持证券组合 B
A系统风险
B非系统风险
C利率风险
D市场风险
41基金份额总额固定基金份额基金合约定时间场申购者赎回基金 D
A契约型基金
B公司型基金
C封闭式基金
D开放式基金
42买卖双方交易签订确定时间成交时确定价格购买者出售某项资产标准化协议 B
A金融远期协议
B金融期货协议
C金融期权协议
D金融互换协议
43半年期息政府债券（182天）面值1000元发行价98235元该债券投资收益率 C
A1765
B180
C355
D34
44资市场特征 A
A风险性高收益高
B收益高安全性高
C流动性低风险性低
D风险性低安全性低
45间接融资应金融工具 D
A股票
B债券
C汇票
D信贷款
46采固定投资例策略限制股票资产40起始投资组合股票80万元余持现金三月股票资产涨28万元时投资应采取种动作？
A卖出价值96万元股票
B卖出价值108万元股票
C卖出价值168万元股票
D买卖
答案：C
47房产投资优点包括（）
A具分散投资效应
B运财务杠杆
C性差异易操作
D抵御通胀
答案：
48房产投资风险包括（）
A交易风险
B意外风险
C利率风险
D信风险
答案：D
49关房产投资说法错误（）
A常见房产投资方式住房实物投资住房金融投资
B炒楼花范围包括部认购房号正式认购认购书预售合等
C房产证券持通证券变现获利
D住房金融投资降低住房投资门槛保持实物投资较高收益
答案：C
50房产价值80万元耐年限60年残值率10根直线折旧法该房产折旧率（）
A15
B2
C18
D1
答案：A
51．通常言列导致股票价格涨济状况变动（ ）
A．GDP增长率降
B央行提高法定存款准备金率
C．企业税税率调
D社会总消费总投资涨
52．业员履行信息保密准时适行（ ）
A．受雇期间妥善保存客户资料交易信息档案 C．情况坚持严守客户信息单位泄露
B．机构事谈客户婚姻状况 D．适长期没业务客户名单透露机构
53．基金申购赎回诉述中错误（ ）
A．开放式基金收购赎回基金理负责办理基金理委托证监会认定机构代办理
B．基金理应工作日办理基金申购赎回
C．未知价格进行基金申购赎回式基金交易基规
D．开放式基金交易价格基社会供求关系决定
54．（ ）行保险承担责
A．保险代理根保险授权代办理保险业务
B．保险代理超越代理权限行投保理相信代理权已订立保险合
C．保险知道保险代理名义超越代理权行时作否认表示
D．保险纪办理保险业务中错投保保险造成损失
55．列事件中净资产增减没影响（ ）
A．工作收入增加
B款购房
C．费出国度假
D彩票中奖
56．关封闭式证券投资基金开放式证券投资基金区述中正确（ ）
A．开放式基金全部资金证券投资封闭式基金保部分现金
B．开放式基金份额变封闭式基金份额变
C．投资者时开放式基金申购赎回基金份额投资封闭式基金时市价买卖
D．开放式基金买卖价格基金单位资产净值基础计算封闭式基金市交易买卖价格受市场供求影响较
57．银行加入4×86％远期协议作资金需求方说法正确（ ）
A．该协议表示4月起息8月期协议利率6％交易
B．4月市场利率6％高时银行承受信风险
C．4月市场利率6％低时银行相获份保险
D．4月市场利率低6％时协议银行利
58．票面标明利率发行时定折扣率低票面金额发行债券（ ）
A．单利债券
B复利债券
C．贴现债券
D累进利率债券
59．分析研究预测细分市场时银行需考虑素（ ）
A．细分市场需求潜力发展前景
B．细分市场盈利水市场占率
C．国外否样划分
D．银行细分市场投资银行目标资源否致
60．（ ）居基础层面信志趣环境变化转移
A．产品信
B服务信中华考试网
C．情感信
D认知信
61．列选项中属理财业务员客户沟通时需注意素（ ）
A．客户惯思维表达意见常常口悬河着边际样客户理财业务员提醒客户减慢说话速度集中谈话议题
B．中等语速客户交谈面试程中理财业务员握谈话动做积极倾听者
C．理财员录音机整谈话记录便事进行整理时记录客户信息
D．果客户问题回答十分含糊容易引起误解理财业务员应该适时机重复问题
62．选项属理财规划容？ （ ）
A．教育投资规划
B健康规划
C．退休规划
D居住规划
63．风险分身风险财产风险责风险根（ ）进行区分
A．承保象
B风险损失原
C．风险损害象
D风险损失结果
64．列金融交易中属货币市场交易项目（ ）
A．银行获3年期贷款购买辆汽车
B．银行购买9 800元短期国库券
C．普通股价格涨买入100股公司股票
D．获笔收入买入15 000元证券投资基金
65．关金融互换说法错误（ ）
A．互换种双赢金融合约
B．方浮动利率贷款固定利率贷款方面具绝成优势参互换
C．互换双方承担信风险
D．互换合约中方权利方义
66．股票X股票Y标准差分（ ）
A．15％26％
B20％4％
C．24％13％
D28％8％
67．假定投资者10 000元资金中9 000元投资股票X1 000元投资股票Y投资者该资产组合期收益率（ ）
A．18％
B19％
C20％
D23％
68．列选项中属解客户需求时注意问题（ ）
A．解客户金融需求目标
B．解客户金融需求容
C．解银行金融产品服务客户中表现
D．解客户财务状况
69．属金融服务建议书应包含容（ ）
A．客户基资料
B已开发客户文件资料
C．银行基资料
D银行提供产品服务
70．项（ ）免纳税
A．国债国家发行金融债券利息
B残疾孤老员
C．严重然灾害造成重损失
D省级民政府单位
1C解析贴现债券折价发行没利息支付期票面金额债券三项贷款发放条件分类
2D解析果买入量卖出量标资产头
3C解析排法证券投资基金证券投资象外汇衍生金融工具外汇标银行外汇理财产品包括非衍生品浮动利率债券债券类理财工具结构性存款结构性外汇产品种类产品固定收益产品外汇期权交易相结合赋予交易双方定选择权产品金报酬信汇率利率等标价格波动联动达保值获高收益目客户获较高收益承受定损失风险时甚金损失目前国银行推出外汇理财产品采外币利率者利率区间挂钩具100％金保证化解金风险期限收益定确定性
4A解析题求期收益率精确数字利似公式：
yTM≈I+FVPTFV+P2120++88021404期收益率高14
5D解析倾听客户诉求利更解客户需求般包括收集资料建立客户关系中作独立环节出现理财业务流程中
6B解析信托法规定信托文件信托利益分配例者分配方法未作规定时受益均等例享受信托利益
7A解析根中华民国外资银行理条例外国银行分行中国民银行批准营结汇售汇业务
8B解析净头寸买入成头净头寸卖出成空头分计算种货币买卖净头寸
9D解析根利率价理远期汇率变动两利率差异决定高利率国货币期汇市场必定贴水低利率国货币期汇市场必定升水AC正确两国利率存差异情况资金低利率国流高利率国牟取利润
高利率国例说明程：A国利率较高投资者货币换成A国货币导致A国货币期升值投资期满投资者A币投资收益换成国货币导致A国货币远期贬值远期汇率升贴水率（远期汇率期汇率）／期汇率0称升水O称贴水投资者两国进行套利活动程中利率高远期贴水投资优势降低见升贴水衡利差损失盈余B正确D项远期汇率等期汇率加升（贴）水升贴水变量表示0升水0贴水
10C解析ABC信托目分类担保信托指确保信托财产安全保护受益合法权益目设立信托处理信托指改变信托财产性质原状实现财产增值信托业务D项益信托受益象否委托分类指委托指定受益设立信托
11C解析题果转换公司债券解排法知道国债普通债券没附加期权认股权证股票基础证券期货期权期货期权结合期货标物定债券项转换公司债券首先名称知道种债券转换种期权转换公司债券转换前属公司债券时赋予投资者转换权认股权证相种股票期权没债券特性
12A解析初次接触客户接客户客户留较印象方便进步商谈然约定次拜访时间
13D解析单利利息计算仅原金计算利息复利利息参计息金产生利息计算
14B解析开展顾问式推销接客户树立专业化形象建立客户信感果味追求银行利益化会客户产生疏离感厌恶感
15D解析观察效信息源指通观察方反应迅速知道话题重事情特敏感等助切客户感兴趣话题破设防
16D解析根修改税法2008年3月1日起生效
17C解析刘女士朋友款负债增加5万元购买基金资产增加5万元样资产减负债净资产值变选项资产负债单方变动净资产会变化
18C解析保险保险公司投保指保险公司订立保险合缴纳保费保险保险合保障象受益保险事发生时领取保险赔偿金象
19B解析直接原某死亡直接原心肌梗塞
20D解析少年成长期顾名思义群特点没较低收入富余点钱存银行里基没理财需求青年收入升年少气盛追求快速增加资积累愿意承担高风险获高收益中年开始追求稳定风险厌恶程度提高退休养老没收入源然力保全已财产高度厌恶风险
51D解析社会总消费总投资涨意味着整宏观济面良种情况企业发展较股价会涨股票价格变动周期GDP增长率降降央行提高法定存款准备金率会促商业银行收紧银根缩信贷规模导致利率升高股票需求相减少股价降企业税税率调会降低企业利润率影响红利分配等导致股价降
52D解析客户婚姻状况属客户隐私意谈协助执行时提供相关客户信息长期没业务应该客户保密
53D解析开放式基金申购赎回价格建立份基金净值基础基金净值加减必费构成开放式基金申购赎回价格封闭式基金交易价格基市场供求关系决定
54D解析A项应保险承担责B项保障投保利益保险应承担保险责保险法追究越权保险代理责C项保险知情未作否认表示视默认D项保险代理保险间没委托关系纪错保险承担
55B解析工作收入增加彩票中奖导致净资产增加费出国度假导致净资产减少款买房方面固定资产增加方面负债项应付账款增加净资产没影响B项正确
56A解析开放式基金封闭式基金区资金运方式区基金份额总额固定变动
57C解析题考查远期利率协议交易容作资金需求方银行购买远期利率协议卖方约定4月6％利率入资金市场利率高6％时银行相获份保险（保证低市场利率6％入资金）银行时承受交易手违约风险市场利率低6％时银行必须高市场利率价格入资金银行利
58C解析贴现债券折价发行没利息支付期票面金额债券三项付息债券
59C解析细分市场应国实际情况国外惯做法
60D解析认知信基产品服务产生产品信
61B解析应该仔细解倾听客户需求求更客户服务
62B解析教育买房退休养老需未进行笔支出活动需进行理财规划健康规划包括饮食运动休养等方面安排属理财规划范畴家注意说健康生财富理财中财指实际财产理财包括健康规划
63C解析身风险指客户身生命健康受损害风险意外伤害疾病死亡财产风险指客户财产受损失风险汽车面意外损毁者失窃风险责风险保险负赔偿责风险见三种风险根出现风险事件时受损害象划分
64B解析货币市场交易期限1年交易品种包括国库券回购协议业拆银行承兑汇票额转存单等股票基金属长期投资
65B解析金融互换理基础国际贸易中较优势理互换基础双方较优势绝优势家银行家银行相浮动利率固定利率方面成优势浮动利率相优势固定利率通互换银行资源全部投入较优势更浮动利率贷款获更利润时银行通互换获低身浮动利率成达双赢结果
66C解析题考查标准差计算
67B解析期收益率20％×9 000÷10 000+10％×1 000÷10 00019％
68C解析应解银行金融产品金融服务客户中表现客户产品法会变化常解客户新法意见客户感觉受重视伤害感情导致客户转品牌银行产品服务表现解客户需求容
69A解析次拜访客户制作金融服务建议书沟通前准备工作应根初访渠道收集资料编制份建议书应包括客户基资料清楚列出客户金融需求行优势提供服务等
70A解析税法第四条
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