农村信社三办法指引现场检查方案
时间安排
2011年8月12日2011年8月25日
二检查范围检查象
检查范围2011年1月初2011年6月末期间发放贷款余额30万元（含）贷款
检查象：辖营业部固定资产贷款网点必查象象检查组行确定确保检查象达辖网点50
三检查容
（）贯彻落实三办法指引基础性工作包括制度流程建设岗位制衡机制合文信贷理系统统计报表等方面贯彻执行情况
（二）三办法指引实际执行情况关注贷款业务流程环节否符合违反者规避三办法指引中提出项求
四检查点
（）贯彻落实三办法指引基础性工作
1否更新贷款理制度业务流程特贷款资金支付否明确受托支付支付标准具体操作流程资料求审核点
2否全流程理求贷款理环节责落实具体岗位明确岗位责问责机制否设立贷款发放支付审核岗
3否执行修改合标准文
4否够熟练操作信贷理系统
5否市联社三办法指引执行情况统计报表求实准确填报关统计数信息关注数否真实
（二）三办法指引实际执行情况
1调查评审
①固定资产贷款：否认真审核项目合规性包括项目投资体资格营资质项目符合国家产业土环保等相关政策否符合国家关项目资金规定否履行固定资产投资项目合法理程序否贷款项目技术财务行性项目现金流贷款期限付息方式进行认真测算项目融资否根项目建设期营运期风险特点采取效措施降低分散类风险
②流动资金贷款：否根款生产营规模周期特点合理设定流动资金贷款业务品种贷款期限贷款金额特否合理测算款营运资金需求审慎确定款流动资金授信总额具体贷款额度超款实际需求发放流动资金贷款
③贷款：否建立严格执行面谈面签制度否款基情况现金收入基础全面动态调查落实款款源力款方式进行贷款审查风险评估否发放指定途贷款
2合签订
否符合新规求合文否确实合中款约定明确合法贷款途否确实约定款相关承诺事项违约责条款等必备条款固定资产贷款合否合理约定提款条件根项目进度科学约定提款进度安排流动资金贷款合否根业务品种客户状况等素约定贷款资金支付方式受托支付金额标准否指定资金回笼账户否合中贷款资金支付理做出约定包括款需提交审核交易资料作出具体约定中长期贷款合否根中国银监会关规范中长期贷款款方式通知（银监发
[2010]103号）求进行整改调整款方式款期限
3贷款发放支付
贷款资金发放时否查验提款条件已满足项目资金否做例位抵押担保否落实超进度放款情形达规定者约定受托支付标准否采取受托支付方式受托支付理环节否贷款发放天贷款资金通款账户支付款交易手确客观原法天支付否说明原工作日完成受托支付否认真审核款提供相关交易资料（包括关项目进展第三方证明）否存超规定限额做支付化整零等违规者规避行支付时否求款提出提款申请时提供贷款资金计划否求款定期汇总报告贷款资金支付情况通账户分析证查验现场调查等方式核查贷款支付否符合约定途未约定采取受托支付者支付合规客户否根新规合约定采取相应措施农户贷款支付否转账方式款指定结算账户发放贷款采取现金支付方式款否贷款行提供书面说明
4贷理
①固定资产贷款：否通实检查等方式解监控项目建设情况固定资产投资项目收入现金流款整体现金流否进行动态监测异常情况否时采取措施应项目融资否约定专门项目收入账户实施监控
②流动资金贷款：否违规固定资产股权投资国家禁止生产营领域否明确指定资金回笼账户根客户信状况明确资金回笼求关注款额异常资金流入流出情况加强监控
③贷款：否采取效方式贷款资金款信担保情况变化等进行踪检查监控分析否定期踪评估款履行款合约定情况作款续合作信评价基础
④农户贷款：贷理否实行双负责制贷季度进行贷检查
五工作安排
县级联社负责组织实施辖区现场检查工作农商行支行信贷理部直接安排员进行现场检查检查组分现场检查工作负责
六检查报告
联社应该现场检查活动5工作日现场检查报告报市联社信贷理部检查报告应围绕方案检查容检查点说明开展现场检查活动落实情况采取措施发现问题提出建议整改情况填报相关表格工作报告应包括：
（） 基情况概述检查数天数机构数
占辖机构率查机构16月发放贷款余额30万贷款总体情况实际检查情况（查机构贷款总体情况实际检查情况根固贷流贷贷农贷分叙述）体现检查率
（二） 存问题围绕方案检查容检查
点说明检查工作中查机构贯彻落实实际执行三办法指引存问题贯彻落实问题梳理分机构纳实际执行固贷流贷贷农贷进行梳理举例说明表现形式
（三） 整改情况样贯彻落实实际执行三
办法指引分叙述截报告日存问题已整改情况体现整改率时未整改问题说明原
（四） 原分析检查出问题深入分析问题成
形成问题成叙述详细完全
（五）步工作意见建议针现场检查活动实际情况针性提出推进三办法指引深入贯彻落实工作意见建议
七工作求
次现场检查工作时间紧务重县级联社高度重视明确县级联社信贷业务第责辖区检查活动负总责联社抽调业务风险等部门员组成检查组检查中发现问题求立组织整改违规操作形成风险严格问责务求取检查实效
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时间安排
2011年8月12日2011年8月25日
二检查范围检查象
检查范围2011年1月初2011年6月末期间发放贷款余额30万元（含）贷款
检查象：辖营业部固定资产贷款网点必查象象检查组行确定确保检查象达辖网点50
三检查容
（）贯彻落实三办法指引基础性工作包括制度流程建设岗位制衡机制合文信贷理系统统计报表等方面贯彻执行情况
（二）三办法指引实际执行情况关注贷款业务流程环节否符合违反者规避三办法指引中提出项求
四检查点
（）贯彻落实三办法指引基础性工作
1否更新贷款理制度业务流程特贷款资金支付否明确受托支付支付标准具体操作流程资料求审核点
2否全流程理求贷款理环节责落实具体岗位明确岗位责问责机制否设立贷款发放支付审核岗
3否执行修改合标准文
4否够熟练操作信贷理系统
5否市联社三办法指引执行情况统计报表求实准确填报关统计数信息关注数否真实
（二）三办法指引实际执行情况
1调查评审
①固定资产贷款：否认真审核项目合规性包括项目投资体资格营资质项目符合国家产业土环保等相关政策否符合国家关项目资金规定否履行固定资产投资项目合法理程序否贷款项目技术财务行性项目现金流贷款期限付息方式进行认真测算项目融资否根项目建设期营运期风险特点采取效措施降低分散类风险
②流动资金贷款：否根款生产营规模周期特点合理设定流动资金贷款业务品种贷款期限贷款金额特否合理测算款营运资金需求审慎确定款流动资金授信总额具体贷款额度超款实际需求发放流动资金贷款
③贷款：否建立严格执行面谈面签制度否款基情况现金收入基础全面动态调查落实款款源力款方式进行贷款审查风险评估否发放指定途贷款
2合签订
否符合新规求合文否确实合中款约定明确合法贷款途否确实约定款相关承诺事项违约责条款等必备条款固定资产贷款合否合理约定提款条件根项目进度科学约定提款进度安排流动资金贷款合否根业务品种客户状况等素约定贷款资金支付方式受托支付金额标准否指定资金回笼账户否合中贷款资金支付理做出约定包括款需提交审核交易资料作出具体约定中长期贷款合否根中国银监会关规范中长期贷款款方式通知（银监发
[2010]103号）求进行整改调整款方式款期限
3贷款发放支付
贷款资金发放时否查验提款条件已满足项目资金否做例位抵押担保否落实超进度放款情形达规定者约定受托支付标准否采取受托支付方式受托支付理环节否贷款发放天贷款资金通款账户支付款交易手确客观原法天支付否说明原工作日完成受托支付否认真审核款提供相关交易资料（包括关项目进展第三方证明）否存超规定限额做支付化整零等违规者规避行支付时否求款提出提款申请时提供贷款资金计划否求款定期汇总报告贷款资金支付情况通账户分析证查验现场调查等方式核查贷款支付否符合约定途未约定采取受托支付者支付合规客户否根新规合约定采取相应措施农户贷款支付否转账方式款指定结算账户发放贷款采取现金支付方式款否贷款行提供书面说明
4贷理
①固定资产贷款：否通实检查等方式解监控项目建设情况固定资产投资项目收入现金流款整体现金流否进行动态监测异常情况否时采取措施应项目融资否约定专门项目收入账户实施监控
②流动资金贷款：否违规固定资产股权投资国家禁止生产营领域否明确指定资金回笼账户根客户信状况明确资金回笼求关注款额异常资金流入流出情况加强监控
③贷款：否采取效方式贷款资金款信担保情况变化等进行踪检查监控分析否定期踪评估款履行款合约定情况作款续合作信评价基础
④农户贷款：贷理否实行双负责制贷季度进行贷检查
五工作安排
县级联社负责组织实施辖区现场检查工作农商行支行信贷理部直接安排员进行现场检查检查组分现场检查工作负责
六检查报告
联社应该现场检查活动5工作日现场检查报告报市联社信贷理部检查报告应围绕方案检查容检查点说明开展现场检查活动落实情况采取措施发现问题提出建议整改情况填报相关表格工作报告应包括：
（） 基情况概述检查数天数机构数
占辖机构率查机构16月发放贷款余额30万贷款总体情况实际检查情况（查机构贷款总体情况实际检查情况根固贷流贷贷农贷分叙述）体现检查率
（二） 存问题围绕方案检查容检查
点说明检查工作中查机构贯彻落实实际执行三办法指引存问题贯彻落实问题梳理分机构纳实际执行固贷流贷贷农贷进行梳理举例说明表现形式
（三） 整改情况样贯彻落实实际执行三
办法指引分叙述截报告日存问题已整改情况体现整改率时未整改问题说明原
（四） 原分析检查出问题深入分析问题成
形成问题成叙述详细完全
（五）步工作意见建议针现场检查活动实际情况针性提出推进三办法指引深入贯彻落实工作意见建议
七工作求
次现场检查工作时间紧务重县级联社高度重视明确县级联社信贷业务第责辖区检查活动负总责联社抽调业务风险等部门员组成检查组检查中发现问题求立组织整改违规操作形成风险严格问责务求取检查实效
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