循环授信贷款调查报告
恒丰银行济南分行
款需求
款郭翠芝**森迪商贸限公司法兼总理公司营需行申请循环贷款授信业务额度350万元期限5年利率执行基准利率浮20
二款相关资料
（）款基情况
姓名
性
年龄
身份证号
工作单位
郭翠芝
女
28
370105198211300829
**森迪商贸限公司
工 作 历
2002年7月
毕业**学财务会计
2002年9月
**冠鑫礼品公司做会计工作
2003年10月
**铁路局重庆队软卧列车员工作
2005年5月
山东省检察官培训学院工作
2007年11月
**市成立**森迪商贸限公司
2008年
**创立**森迪商贸限公司
郭翠芝美国独资**生产基生产史麦斯品牌燃气壁挂炉山东省总代理**森迪商贸限公司营燃气壁挂采暖炉美国史麦斯
燃气壁挂炉山东客户服务中心山东销售中心行业沉淀丰富脉网络良业界口碑汇集生产技术销售等方面精英具稳定市场基础丰富行业市场资源
期受教育历获荣誉：
（二）款配偶基情况
（三）款子女基情况
三款配偶资信情况
查询：款贷记卡住房贷款逾期记录
四款家庭收入家庭财产状况
（）家庭成员收入状况
郭翠芝月收入少（见收入证明）
（二）家庭资产状况
款名资产详见资料
五款属公司情况
（）公司简介
**森迪商贸限公司成立2008年美国独资**生产基生产史麦斯品牌燃气壁挂炉山东省总代理**森迪商贸限公司营燃气壁挂采暖炉美国史麦斯燃气壁挂炉山东客户服务中心山东销售中心美国SMILES（国际）集团限公司始创1948年60年懈努力已发展壮成美国三燃气壁挂炉制造商史麦斯限公司斥巨资引进美国先进技术设备利史麦斯品牌优势强资金实力充分利土化配套设施专业验基础融入先进计算机辅助设计技术采目前世界先进生产工艺已设计制造具国际品质性化产品
史麦斯卫厨限公司美国总部理验营造出先进高效灵活理机制坚持企业发展原国际品质全球享理念核心导建立套完善现代企业理体系企业文化组建支高素质科技队伍企业断前发展
公司充分运美国总部发展营销战略创建强营销体系产品远销全球100国家区真正达全球享 史麦斯公司巩固市场营销时更注重完善售服务三环节均专门部门负责产品实行全球联保国际星级十全服务国际赢良信誉充分体现史麦斯产品国际品质全球享
公司公司初建时期4目前拥专业安装员40名时承接5万方米暖气安装工程根甲方求国家安装规定进行施工公司安装队伍具丰富安装验高尚道德素质断追求安装工艺整体美观化
（二）分析公司3年财务状况变化情况：
资产负债表：
科 目
数
2007年期末数
2008年期末数
2009年期末数
2010年6月期末数
流动资产
货币资金
22487233
48235136
93555177
短期投资
应收票
应收股利
应收利息
应收帐款
22205715
15000000
92105528
减：坏帐准备
应收帐款净额
22205715
15000000
92105528
预付帐款
41286439
41284100
应收款
0
3500000
55000000
应收补贴款
存货
1141765
35684100
35684100
摊费
年期长期债券投资
流动资产
流动资产合计
45834713
143705675
317631244
长期投资：
长期股权投资
长期债权投资
长期投资合计
000
000
000
000
固定投资：
固定资产原价
0
53772100
86267400
86267400
减：累计折旧
896202
12920776
20109726
固定资产净值
52875898
73346624
66157674
减：固定资产减值准备
固定资产净额
52875898
73346624
66157674
固定资产清理
工程物资
建工程
处理固定资产净损失
固定资产合计
52875898
73346624
66157674
形递延资产：
形资产
递延资产
形递延资产合计
000
000
000
000
资产：
长期资产
递延税项：
递延税款项
资产总计
98710611
217052299
383788918
流动负债
短期款
应付票
应付帐款
预收帐款
应付款
应付工资
应付福利费
应交税金
681540
625747
912480
应付股利
未交款
预计负债
预提费
扣税金
年期长期负债
流动负债
流动负债合计
681540
625747
912480
长期负债：
长期款
应付债券
长期应付款
专项应付款
长期负债
长期负债合计
000
000
000
000
递延税项：
递延税款贷项
负债合计
681540
625747
912480
少数股东权益
者权益：
实收资（股）
51000000
51000000
51000000
减：已投资
实收资（股）净额
0
51000000
51000000
51000000
资公积
盈余公积
未分配利润
47029071
165426552
331876438
者权益合计
98029071
216426552
282876438
负债者权益总计
98710611
217052299
383788918
利润表：
项 目
2007年期末数
2008年期末数
2009年期末数
2010年6月末
营业务收入(净额)
139653500
578524100
681544700
减：营业务成
85108710
429577400
494572500
营业务税金附加
993428
2654402
1325400
二营业务利润
000
53551362
146292298
185646800
加：业务利润
减：营业费
3610511
9274230
7257855
理费
3099100
10115400
6478400
财务费
187320
1068941
524887
三营业利润
000
47029071
127971609
172435432
加： 投资收益
补贴收入
营业外收入
46
减：营业外支出
33
加：前年度损益调整
四利润总额
000
47029071
127971609
172435432
减：税
9574128
5985546
减少数股东损益
加：未确认投资损失
五净利润
000
47029071
118397481
166449886
现金流量表：
项目
数
2007年
2008年
2009年
2010年6月
营活动产生现金流量
销售商品提供劳务收现金
117447785
585729815
收租金
收税费返
收营活动关现金
74433
11059989
现金流入计
0
116703455
574669826
购买商品接受劳务支付现金
86250475
505406174
支付职工职工支付现金
4528860
4528860
支付税款
支付增值税款
支付增值税税外税费
支付营活动关现金
664787
6491589
现金流出计
0
91444122
516426623
营活动产生现金流量净额
0
25259333
58243203
二投资活动产生现金流量
收回投资收现金
分股利利润收现金
取债券利息收入收现金
处置固定资产形资产长期资产收现金净额
收投资活动关现金
现金流入计
0
0
0
0
购建固定资产形资产长期资产收现金净额
57372100
32495300
权益性投资支付现金
债权性投资支付现金
支付投资活动关现金
现金流出计
0
57372100
32495300
投资活动产生现金流量净额
0
57372100
32495300
三筹资活动产生现金流量
吸收权益性投资收现金
51000000
中：子公司吸收少数股东权益性投资收现金
发行债券收现金
款收现金
收筹资活动关现金
现金流入计
0
51000000
0
偿债务支付现金
发生筹资费支付现金
分配股利利润支付现金
偿付利息支付现金
融资租赁支付现金
减少注册资支付现金
子公司法减资支付少数股东现金
支付筹资活动关现金
现金流出计
0
0
筹资活动产生现金流量净额
0
51000000
四汇率变动现金影响额
五现金现金等价物净增加额
0
22487233
25747903
全年总流入
0
财务数分析
该公司2010年5月总资产384万元总负债1万元者权益383万元资产负债规模断增加资产负债率02公司流动资产318万元流动负债1万元流动率318速动率282较2008年提高2010年半年月公司实现销售收入682万元实现净利润166万元销售利润率25
财务指标分析
财务指标
2006年
2008年
2009年
2010年6月
资产负债率
06
04
02
流动率
6725
22965
255
速动率
6557
17263
210
销售利润率
22
22
25
销售净利润率
33
20
24
存货周转次数
92
25
276
应收帐款周转次数
636
313
127
销售收入增长率
314
18
实收资
500
51
51
51
净资产
5085
98
216
383
销售收入
140
579
682
营活动净现金流
25
58
偿债力方面公司年总资产净资产均稳步增长资产负债率02公司年流动率速动率稳步快速提高长短期偿债力较强
营运力方面2010年6月公司存货周转率276应收账款周转率
127存货中原材料产成品占合理公司总体营运力较强
盈利力方面公司年保持良增长趋势成长性较销售收入年实现稳步增长销售利润逐年升2010年6月公司实现销售收入682万元净利润166万元 销售利润率25销售收入增长率18说明公司盈利力进步增强
（三）公司资信情况调查
查询贷款卡：银行信贷信息记录
（四）贷款途分析
款郭翠芝行贷款350万元公司**森迪商贸限公司流动资金周转资金购买壁挂炉具等款提供资料真实效贷款途合理
六抵押物分析
（1） 押物基情况
抵押物分位：
**市**区鲁中（**）商品批发城莱房权证**区字第0109264号字第0109302号字第0109263号字第0109356号字第0109247号字第0109262号字第0109248号字第0109267号字第0109261号字第0109266号字第0109249号字第0109251号字第0109258号字第0109254号字第0109301号字第0109259号字第0109260号字第0109265号字第0109253号字第0109257号字第0109252号字第0109250号房屋权证权属郭翠芝房产面积计281084㎡途商业房
**市国（2010）第0428号第0429号第0430号第0431号第0432号第0433号第0434号第0435号第0436号第0437号第0438号第0439号第0440号第0441号第0442号第0443号第0444号第0445号第0446号第0447号第0448号第0429
号国土权证土面积22791㎡权属郭翠芝权出
抵押物位**市区较繁华段具体位置：
**市寨里**商城位**市寨里镇周边农业生产资料批发销售中心超市建材家具市场等省道244交通极便利
（二）抵押物评估情况
山东广房产评估限公司2010年1月19日位**市**区**路1825号（嘉恒厦）103室进行评估测算确定估价象房产估价时点市场价值民币：27697万元写：贰佰柒拾陆万玖仟柒佰元整
山东广房产评估限公司2010年1月19日位**市市中区**龙区21号楼2号房12房产进行评估测算确定估价象房产估价时点市场价值民币：45439万元写：肆佰伍拾肆万叁仟玖佰元整
七贷款风险分析
（1） 营风险
该企业营范围钢材机械设备电子产品五金交电针纺织品等产品销售面营风险产品户需求结算周期等原造成回款周期变动性
公司事种钢材销售毛利率较通年发展断努力公司建立良销售渠道**钢铁集团**钢铁集团等游客户建立良合作关系游客户遍全国全省全国行业中具良声誉
总体该企业拥数量稳定消费力极强客户群体企业营风险较低
（2） 控制措施
客户理公司款保持紧密联系密切关注企业营变化资金状况时严谨完成贷检查工作
八回报收益
贷款利息收益外款承诺存入行低200万储蓄存款
九调查意见
调查核实款提供资料完整真实效款配偶收入稳定家庭资产情况良该企业资产负债结构合理应收账款数额稳定流动率速动率均高行业均值企业短期偿债力较强具备较强款力两处抵押物均处**市**区市中区繁华带该区域交通便利生活配套设施齐全变现力强综述款符合行循环贷款条件意款王树青办理循环授信贷款额度民币500万元期限五年利率执行民银行期基准利率房产作部分抵押担保
9
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恒丰银行济南分行
款需求
款郭翠芝**森迪商贸限公司法兼总理公司营需行申请循环贷款授信业务额度350万元期限5年利率执行基准利率浮20
二款相关资料
（）款基情况
姓名
性
年龄
身份证号
工作单位
郭翠芝
女
28
370105198211300829
**森迪商贸限公司
工 作 历
2002年7月
毕业**学财务会计
2002年9月
**冠鑫礼品公司做会计工作
2003年10月
**铁路局重庆队软卧列车员工作
2005年5月
山东省检察官培训学院工作
2007年11月
**市成立**森迪商贸限公司
2008年
**创立**森迪商贸限公司
郭翠芝美国独资**生产基生产史麦斯品牌燃气壁挂炉山东省总代理**森迪商贸限公司营燃气壁挂采暖炉美国史麦斯
燃气壁挂炉山东客户服务中心山东销售中心行业沉淀丰富脉网络良业界口碑汇集生产技术销售等方面精英具稳定市场基础丰富行业市场资源
期受教育历获荣誉：
（二）款配偶基情况
（三）款子女基情况
三款配偶资信情况
查询：款贷记卡住房贷款逾期记录
四款家庭收入家庭财产状况
（）家庭成员收入状况
郭翠芝月收入少（见收入证明）
（二）家庭资产状况
款名资产详见资料
五款属公司情况
（）公司简介
**森迪商贸限公司成立2008年美国独资**生产基生产史麦斯品牌燃气壁挂炉山东省总代理**森迪商贸限公司营燃气壁挂采暖炉美国史麦斯燃气壁挂炉山东客户服务中心山东销售中心美国SMILES（国际）集团限公司始创1948年60年懈努力已发展壮成美国三燃气壁挂炉制造商史麦斯限公司斥巨资引进美国先进技术设备利史麦斯品牌优势强资金实力充分利土化配套设施专业验基础融入先进计算机辅助设计技术采目前世界先进生产工艺已设计制造具国际品质性化产品
史麦斯卫厨限公司美国总部理验营造出先进高效灵活理机制坚持企业发展原国际品质全球享理念核心导建立套完善现代企业理体系企业文化组建支高素质科技队伍企业断前发展
公司充分运美国总部发展营销战略创建强营销体系产品远销全球100国家区真正达全球享 史麦斯公司巩固市场营销时更注重完善售服务三环节均专门部门负责产品实行全球联保国际星级十全服务国际赢良信誉充分体现史麦斯产品国际品质全球享
公司公司初建时期4目前拥专业安装员40名时承接5万方米暖气安装工程根甲方求国家安装规定进行施工公司安装队伍具丰富安装验高尚道德素质断追求安装工艺整体美观化
（二）分析公司3年财务状况变化情况：
资产负债表：
科 目
数
2007年期末数
2008年期末数
2009年期末数
2010年6月期末数
流动资产
货币资金
22487233
48235136
93555177
短期投资
应收票
应收股利
应收利息
应收帐款
22205715
15000000
92105528
减：坏帐准备
应收帐款净额
22205715
15000000
92105528
预付帐款
41286439
41284100
应收款
0
3500000
55000000
应收补贴款
存货
1141765
35684100
35684100
摊费
年期长期债券投资
流动资产
流动资产合计
45834713
143705675
317631244
长期投资：
长期股权投资
长期债权投资
长期投资合计
000
000
000
000
固定投资：
固定资产原价
0
53772100
86267400
86267400
减：累计折旧
896202
12920776
20109726
固定资产净值
52875898
73346624
66157674
减：固定资产减值准备
固定资产净额
52875898
73346624
66157674
固定资产清理
工程物资
建工程
处理固定资产净损失
固定资产合计
52875898
73346624
66157674
形递延资产：
形资产
递延资产
形递延资产合计
000
000
000
000
资产：
长期资产
递延税项：
递延税款项
资产总计
98710611
217052299
383788918
流动负债
短期款
应付票
应付帐款
预收帐款
应付款
应付工资
应付福利费
应交税金
681540
625747
912480
应付股利
未交款
预计负债
预提费
扣税金
年期长期负债
流动负债
流动负债合计
681540
625747
912480
长期负债：
长期款
应付债券
长期应付款
专项应付款
长期负债
长期负债合计
000
000
000
000
递延税项：
递延税款贷项
负债合计
681540
625747
912480
少数股东权益
者权益：
实收资（股）
51000000
51000000
51000000
减：已投资
实收资（股）净额
0
51000000
51000000
51000000
资公积
盈余公积
未分配利润
47029071
165426552
331876438
者权益合计
98029071
216426552
282876438
负债者权益总计
98710611
217052299
383788918
利润表：
项 目
2007年期末数
2008年期末数
2009年期末数
2010年6月末
营业务收入(净额)
139653500
578524100
681544700
减：营业务成
85108710
429577400
494572500
营业务税金附加
993428
2654402
1325400
二营业务利润
000
53551362
146292298
185646800
加：业务利润
减：营业费
3610511
9274230
7257855
理费
3099100
10115400
6478400
财务费
187320
1068941
524887
三营业利润
000
47029071
127971609
172435432
加： 投资收益
补贴收入
营业外收入
46
减：营业外支出
33
加：前年度损益调整
四利润总额
000
47029071
127971609
172435432
减：税
9574128
5985546
减少数股东损益
加：未确认投资损失
五净利润
000
47029071
118397481
166449886
现金流量表：
项目
数
2007年
2008年
2009年
2010年6月
营活动产生现金流量
销售商品提供劳务收现金
117447785
585729815
收租金
收税费返
收营活动关现金
74433
11059989
现金流入计
0
116703455
574669826
购买商品接受劳务支付现金
86250475
505406174
支付职工职工支付现金
4528860
4528860
支付税款
支付增值税款
支付增值税税外税费
支付营活动关现金
664787
6491589
现金流出计
0
91444122
516426623
营活动产生现金流量净额
0
25259333
58243203
二投资活动产生现金流量
收回投资收现金
分股利利润收现金
取债券利息收入收现金
处置固定资产形资产长期资产收现金净额
收投资活动关现金
现金流入计
0
0
0
0
购建固定资产形资产长期资产收现金净额
57372100
32495300
权益性投资支付现金
债权性投资支付现金
支付投资活动关现金
现金流出计
0
57372100
32495300
投资活动产生现金流量净额
0
57372100
32495300
三筹资活动产生现金流量
吸收权益性投资收现金
51000000
中：子公司吸收少数股东权益性投资收现金
发行债券收现金
款收现金
收筹资活动关现金
现金流入计
0
51000000
0
偿债务支付现金
发生筹资费支付现金
分配股利利润支付现金
偿付利息支付现金
融资租赁支付现金
减少注册资支付现金
子公司法减资支付少数股东现金
支付筹资活动关现金
现金流出计
0
0
筹资活动产生现金流量净额
0
51000000
四汇率变动现金影响额
五现金现金等价物净增加额
0
22487233
25747903
全年总流入
0
财务数分析
该公司2010年5月总资产384万元总负债1万元者权益383万元资产负债规模断增加资产负债率02公司流动资产318万元流动负债1万元流动率318速动率282较2008年提高2010年半年月公司实现销售收入682万元实现净利润166万元销售利润率25
财务指标分析
财务指标
2006年
2008年
2009年
2010年6月
资产负债率
06
04
02
流动率
6725
22965
255
速动率
6557
17263
210
销售利润率
22
22
25
销售净利润率
33
20
24
存货周转次数
92
25
276
应收帐款周转次数
636
313
127
销售收入增长率
314
18
实收资
500
51
51
51
净资产
5085
98
216
383
销售收入
140
579
682
营活动净现金流
25
58
偿债力方面公司年总资产净资产均稳步增长资产负债率02公司年流动率速动率稳步快速提高长短期偿债力较强
营运力方面2010年6月公司存货周转率276应收账款周转率
127存货中原材料产成品占合理公司总体营运力较强
盈利力方面公司年保持良增长趋势成长性较销售收入年实现稳步增长销售利润逐年升2010年6月公司实现销售收入682万元净利润166万元 销售利润率25销售收入增长率18说明公司盈利力进步增强
（三）公司资信情况调查
查询贷款卡：银行信贷信息记录
（四）贷款途分析
款郭翠芝行贷款350万元公司**森迪商贸限公司流动资金周转资金购买壁挂炉具等款提供资料真实效贷款途合理
六抵押物分析
（1） 押物基情况
抵押物分位：
**市**区鲁中（**）商品批发城莱房权证**区字第0109264号字第0109302号字第0109263号字第0109356号字第0109247号字第0109262号字第0109248号字第0109267号字第0109261号字第0109266号字第0109249号字第0109251号字第0109258号字第0109254号字第0109301号字第0109259号字第0109260号字第0109265号字第0109253号字第0109257号字第0109252号字第0109250号房屋权证权属郭翠芝房产面积计281084㎡途商业房
**市国（2010）第0428号第0429号第0430号第0431号第0432号第0433号第0434号第0435号第0436号第0437号第0438号第0439号第0440号第0441号第0442号第0443号第0444号第0445号第0446号第0447号第0448号第0429
号国土权证土面积22791㎡权属郭翠芝权出
抵押物位**市区较繁华段具体位置：
**市寨里**商城位**市寨里镇周边农业生产资料批发销售中心超市建材家具市场等省道244交通极便利
（二）抵押物评估情况
山东广房产评估限公司2010年1月19日位**市**区**路1825号（嘉恒厦）103室进行评估测算确定估价象房产估价时点市场价值民币：27697万元写：贰佰柒拾陆万玖仟柒佰元整
山东广房产评估限公司2010年1月19日位**市市中区**龙区21号楼2号房12房产进行评估测算确定估价象房产估价时点市场价值民币：45439万元写：肆佰伍拾肆万叁仟玖佰元整
七贷款风险分析
（1） 营风险
该企业营范围钢材机械设备电子产品五金交电针纺织品等产品销售面营风险产品户需求结算周期等原造成回款周期变动性
公司事种钢材销售毛利率较通年发展断努力公司建立良销售渠道**钢铁集团**钢铁集团等游客户建立良合作关系游客户遍全国全省全国行业中具良声誉
总体该企业拥数量稳定消费力极强客户群体企业营风险较低
（2） 控制措施
客户理公司款保持紧密联系密切关注企业营变化资金状况时严谨完成贷检查工作
八回报收益
贷款利息收益外款承诺存入行低200万储蓄存款
九调查意见
调查核实款提供资料完整真实效款配偶收入稳定家庭资产情况良该企业资产负债结构合理应收账款数额稳定流动率速动率均高行业均值企业短期偿债力较强具备较强款力两处抵押物均处**市**区市中区繁华带该区域交通便利生活配套设施齐全变现力强综述款符合行循环贷款条件意款王树青办理循环授信贷款额度民币500万元期限五年利率执行民银行期基准利率房产作部分抵押担保
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