银行 业务知识培训提纲
1 额退汇退票业务
1额账退汇
2额贷记账退汇
3额记账退票
2 贷款业务
1贷款发放
2息销户
3印贷款息清单
4贷款利息查询
3 银联差错处理
1填制证
2账务处理
4 假币收缴报
1收缴登记簿
2登录操作系统
3进入界面录入素印证
4报总行
5 办理继承公证程中查询继承存款相关事宜
6 财政非税收入收缴业务
1操作界面
2操作点
7 代收采暖费业务
1 基规定
2 业务处理
8 代收城市生活垃圾处理费业务
1基规定
2业务处理
9 开具存款证明书
十票基础知识
1支票
2票
3银行汇票
4银行承兑汇票
十零星常识
1 账号编排规律
2 轧账单核重空情况
3 存折单丢失查询证号支取方式
业务知识培训容
额退汇退票业务
1额账退汇
额账查询3603交易状态Ne表示该笔业务已挂账接收印交易码3404分情况处理：
账号户名误3513手工入账26104额账划转科目然3407退汇3413退汇复核3416退汇发送
账户部账户均需查询信息否相符账号8102查询卡号5401查询部帐户8107查询相符手工入账应卡号账号符做退汇处理
公账户户名超20字符系统开户时简写时应核账户名印鉴卡户名否相符相符手工入账应账号符做退汇处理
汇款退回手工入账24301应解汇款科目支款条支取款项留存汇款身份证复印件
时手工入账笔执行时核金额户名必须查询入账明细免串户
2额贷记账退汇
贷记账3978印证属普通汇兑业务先检查入账标志标志1表示挂账分情况处理：
账号户名误3906退汇3909退汇复核
公账户户名超20字符系统开户时简写时应核账户名印鉴卡户名否相符相符3917手工入账应账号符做退汇处理
汇款退回手工入账24301应解汇款科目支款条支取款项留存汇款身份证复印件
3额记账退票
3904账提出行票方银行退回3998直接印式两份退票理书份支票交营业部理登记退票登记簿份进账单交易处理证等放入传票
交换员提回行客户签发支票3978印付款报文支票报文误余额足均需4003交易拒付印交易处理证然登记退票登记簿填制票提出单支票块退出需印退票理书
2 贷款业务
1贷款发放4112：印交易处理证
8103贷款分户账查询
2息销户4113：
金时填制式四联贷款款证二联记账证三联交客户作回单四联交信贷部门作款记录日结清息时款容必须选择销户
3印贷款息清单4121
息交易执行屏幕会显示机流水号记录选择Y直接进入该交易否必须重新进入该交易印息清单
4贷款利息查询8713
利息形态：表应收表外应收期表期表外表外减核销已核销等
贷款账户月（实际天数）结息金逾期90天利息入表外金正常表利息超90天未系统动转表外
三银联差错处理
1填制证
2账务处理
2403批量传票录入：贷贷贷
编辑标志：增加修改删强制中断结束输入
编辑笔次：执行动增加
交易类：般红字蓝字
会计分录： 方：客户账（红字）
贷方：40701科目（红字）
营业部理签字审核方处理登记账登记簿
2404批量传票复核
复核屏幕画面录入时基样编辑标志变浏览账务序次浏览选择结束浏览否入账选择Y印交易处理证
4 假币收缴报
1收缴：发现假币必须客户视线范围双复核确认蓝色印油加盖假币戳记正面盖左侧背面盖面居中
登记簿：市商业银行假币（券）登记簿
民银行**年度金融机构假币收缴代保登记簿
2登录操作系统
网址：http：192406408008cafcs
户代码：023
户密码：11111111
机构代码：011600000023
3进入界面录入素印证
插入：操作界面证样式
点击假币收缴—新增录入持姓名身份证号码券版制假方式张数面额合计新增（张假币做次）冠字号保存确认
印：选择套报表印假币收缴证加盖假币收缴专章求客户签字重复印
4报总行
点击行基础业务行报理选择日录入信息（校北支行2笔前记录报时切记取消）确认报
5 办理继承公证程中查询继承存款相关事宜
1 存款查询函：公证处金融机构出具必须加盖公章
2存款查询情况通知书：金融机构查询出具公证处
3委托书：委托查询存款必须出具委托书存款查询函相粘连加盖公证机构钢印
六财政非税收入收缴业务
1操作界面
7481财政非税收入缴费
7482财政非税收入正
支行进行抹账前必须营业部联系取意方抹账作出抹账说明支行负责签字加盖公章送交营业部
7483财政非税收入账
营业部账支行进行非税缴费操作
7484财政非税收入查询
7485财政非税收入证补
7486财政非税收入明细印
2操作点
业务授权交易刷卡
非税收入般缴款书式五联联盖章退缴款二联做记账证（转账加盖付款单位预留印鉴）三联加盖交换章送营业部四五联需盖章退回缴款
七代收采暖费业务
1基规定
支行必须总行统安排规定时间受理代收采暖费业务推诿拒办
采暖费发票属重空白证登记重空白证登记簿
发票式三联联存根联二联客户发票联三联记账联加盖附件章传票装订
发票作废加盖作废章序号存根妥善保作废发票单独列表发票存根统缴总行
2业务处理
7451查询户编号：户址栏输入户姓名
7452欠费查询：输入户编号
7453热力缴费：
般现金缴费输入户编号动回显户姓名交易账号标志费类采暖费滞纳金根7452查询出欠费逐笔缴费欠费时间根查询出欠费明细选择应时间应收金额指欠费年度应欠费金额金额必须认真核误缴费日期系统默认执行印交易处理证必须次7452查询检查欠费信息否消减
7455热力缴费抹账：差错日抹账隔日正缴费时出现异常情况交易长时间成功急着做抹账7458进行缴费明细查询必时电子银行部联系
8 代收城市生活垃圾处理费业务
1基规定
该代收业务证市市政理委员会城市垃圾处理费责令缴纳通知书山西省**年行政事业性收费票（该票纳入重空理登记重空登记簿）
客户持两联通知书意网点缴费推诿拒办联支行传票装订联交换员送达营业部
收费票式三联第联存根联整册交总行第二联收联收费退缴费单位第三联记账联联通知书单独装袋统交交换员转交营业部
收费票作废加盖作废章序号发票存根妥善保统缴总行
2业务处理
办员根客户提供通知书金额收取现金手工开发票票收款处签章票必填项缴费单位项目名称计费单位收费标准写金额
日代收处理费汇总编制现金缴款单收款填写市城市生活垃圾征费处账号填写应解汇款账号金额日汇总金额备注栏注明通知书张数通知书加盖附件章作现金缴款单附件传票装订3115应解汇款存入
填制部转户证：
付款：市城市生活垃圾征费处
付款账号：支行应解汇款账号24301科目
金额：汇总收费金额
收款：市城市生活垃圾征费处
收款账号：8868800101319000079997
部转户证填制交营业部理审核签字办员通3121辖汇兑款项划营业部
九开具存款证明书
1存款出国旅游探亲等需开具存款证明提供定期储蓄存款单存款身份证填写存款证明委托书式三份 留存身份证存单复印件
2办员做2803交易止付
止解标志选择全额止付止付日期前系统日期止付通知书号码存款证明书编码止付原出国旅游探亲等印两份交易处理证联支行留存联客户登记查询冻结解冻扣划款项登记簿
3手工填制式两份存款证明书签发签字加盖支行公章委托书存款证明书第联交客户
4客户回国需解止付时需出示联委托书定期存单身份证原件审核误收回委托书做2803解止付
十票基础知识
票指银行汇票商业汇票银行票支票
票签发取转必须具真实交易关系债权债务关系
票背书转填明现金字样银行汇票银行票现金支票背书转
背书转票背书应连续背书连续指票第次背书转背书票记载收款前次背书转背书次背书转背书次前衔接次背书转背书票持票
1支票
2票
1） 银行票银行签发承诺见票时条件支付确定金额收款者持票票
2） 银行票转账注明现金字样支取现金
3） 银行票分定额票定额票定额票压数机压印出票金额定额票面额1000元5000元1万元5万元
4） 提示付款期限出票日起长超2月
3银行汇票
签发银行汇票必须记载事项：表明银行汇票字样条件支付承诺出票金额付款名称收款名称出票日期出票签章缺项记载汇票效
银行汇票提示付款期限出票日起1月
申请银行汇票应填写银行汇票申请书填明收款名称汇票金额申请名称申请日期等事项签章(预留印鉴)
受理银行汇票时应审查：
1） 银行汇票解讫通知否齐全汇票号码记载容否致
2） 收款否确单位
3） 银行汇票否提示付款期限
4） 必须记载事项否齐全
5） 出票签章否符合规定否压数机压印出票金额写致
6） 实际结算金额余金额必须填写更改更改汇票效实际结算金额≤出票金额
4银行承兑汇票
出票：必须承兑银行开立存款账户法组织承兑银行具真实委托付款关系资信状况良具支付汇票金额资金源
必须记载事项：表明银行承兑汇票字样条件支付委托确定金额付款名称收款名称出票日期出票签章缺汇票效
付款期限：长超6月
符合条件持票持未期银行承兑汇票银行申请贴现扣贴现利息
解付银行承兑汇票持票需填写式五联托收证三四联加盖**支行结算专章中二联支行留存三四五联承兑汇票起发快递付款银行票期付款银行通额系统款项汇入行客户账时二联加盖业务章联额证粉色联作客户回单二联额证绿联传票装订
十零星常识
1账号编排规律
机构码88688023+币种代码01+业务类型：
业务类型：101活期储蓄105结算账户201定期储蓄
308316319等单位性质公帐户
401贷款账户
9：部帐户+科目号（科目控制字）
：88688023 01 9 24301 000165
88688023 01 308 000116625
2轧账单核重空情况
轧账单70201科目代表重空白证发生额日情况便家核避免漏登（01存折03定单09卡通13转账支票14现金支票16电划报单17额25薪酬卡36电汇38额）果发现漏登记8107部帐查询科目号70201记录需账号8637查询明细印种类选择部帐户输入月份账号
3存折单丢失查询证号支取方式
8110账户属性查询：需输入账号直接执行
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1 额退汇退票业务
1额账退汇
2额贷记账退汇
3额记账退票
2 贷款业务
1贷款发放
2息销户
3印贷款息清单
4贷款利息查询
3 银联差错处理
1填制证
2账务处理
4 假币收缴报
1收缴登记簿
2登录操作系统
3进入界面录入素印证
4报总行
5 办理继承公证程中查询继承存款相关事宜
6 财政非税收入收缴业务
1操作界面
2操作点
7 代收采暖费业务
1 基规定
2 业务处理
8 代收城市生活垃圾处理费业务
1基规定
2业务处理
9 开具存款证明书
十票基础知识
1支票
2票
3银行汇票
4银行承兑汇票
十零星常识
1 账号编排规律
2 轧账单核重空情况
3 存折单丢失查询证号支取方式
业务知识培训容
额退汇退票业务
1额账退汇
额账查询3603交易状态Ne表示该笔业务已挂账接收印交易码3404分情况处理：
账号户名误3513手工入账26104额账划转科目然3407退汇3413退汇复核3416退汇发送
账户部账户均需查询信息否相符账号8102查询卡号5401查询部帐户8107查询相符手工入账应卡号账号符做退汇处理
公账户户名超20字符系统开户时简写时应核账户名印鉴卡户名否相符相符手工入账应账号符做退汇处理
汇款退回手工入账24301应解汇款科目支款条支取款项留存汇款身份证复印件
时手工入账笔执行时核金额户名必须查询入账明细免串户
2额贷记账退汇
贷记账3978印证属普通汇兑业务先检查入账标志标志1表示挂账分情况处理：
账号户名误3906退汇3909退汇复核
公账户户名超20字符系统开户时简写时应核账户名印鉴卡户名否相符相符3917手工入账应账号符做退汇处理
汇款退回手工入账24301应解汇款科目支款条支取款项留存汇款身份证复印件
3额记账退票
3904账提出行票方银行退回3998直接印式两份退票理书份支票交营业部理登记退票登记簿份进账单交易处理证等放入传票
交换员提回行客户签发支票3978印付款报文支票报文误余额足均需4003交易拒付印交易处理证然登记退票登记簿填制票提出单支票块退出需印退票理书
2 贷款业务
1贷款发放4112：印交易处理证
8103贷款分户账查询
2息销户4113：
金时填制式四联贷款款证二联记账证三联交客户作回单四联交信贷部门作款记录日结清息时款容必须选择销户
3印贷款息清单4121
息交易执行屏幕会显示机流水号记录选择Y直接进入该交易否必须重新进入该交易印息清单
4贷款利息查询8713
利息形态：表应收表外应收期表期表外表外减核销已核销等
贷款账户月（实际天数）结息金逾期90天利息入表外金正常表利息超90天未系统动转表外
三银联差错处理
1填制证
2账务处理
2403批量传票录入：贷贷贷
编辑标志：增加修改删强制中断结束输入
编辑笔次：执行动增加
交易类：般红字蓝字
会计分录： 方：客户账（红字）
贷方：40701科目（红字）
营业部理签字审核方处理登记账登记簿
2404批量传票复核
复核屏幕画面录入时基样编辑标志变浏览账务序次浏览选择结束浏览否入账选择Y印交易处理证
4 假币收缴报
1收缴：发现假币必须客户视线范围双复核确认蓝色印油加盖假币戳记正面盖左侧背面盖面居中
登记簿：市商业银行假币（券）登记簿
民银行**年度金融机构假币收缴代保登记簿
2登录操作系统
网址：http：192406408008cafcs
户代码：023
户密码：11111111
机构代码：011600000023
3进入界面录入素印证
插入：操作界面证样式
点击假币收缴—新增录入持姓名身份证号码券版制假方式张数面额合计新增（张假币做次）冠字号保存确认
印：选择套报表印假币收缴证加盖假币收缴专章求客户签字重复印
4报总行
点击行基础业务行报理选择日录入信息（校北支行2笔前记录报时切记取消）确认报
5 办理继承公证程中查询继承存款相关事宜
1 存款查询函：公证处金融机构出具必须加盖公章
2存款查询情况通知书：金融机构查询出具公证处
3委托书：委托查询存款必须出具委托书存款查询函相粘连加盖公证机构钢印
六财政非税收入收缴业务
1操作界面
7481财政非税收入缴费
7482财政非税收入正
支行进行抹账前必须营业部联系取意方抹账作出抹账说明支行负责签字加盖公章送交营业部
7483财政非税收入账
营业部账支行进行非税缴费操作
7484财政非税收入查询
7485财政非税收入证补
7486财政非税收入明细印
2操作点
业务授权交易刷卡
非税收入般缴款书式五联联盖章退缴款二联做记账证（转账加盖付款单位预留印鉴）三联加盖交换章送营业部四五联需盖章退回缴款
七代收采暖费业务
1基规定
支行必须总行统安排规定时间受理代收采暖费业务推诿拒办
采暖费发票属重空白证登记重空白证登记簿
发票式三联联存根联二联客户发票联三联记账联加盖附件章传票装订
发票作废加盖作废章序号存根妥善保作废发票单独列表发票存根统缴总行
2业务处理
7451查询户编号：户址栏输入户姓名
7452欠费查询：输入户编号
7453热力缴费：
般现金缴费输入户编号动回显户姓名交易账号标志费类采暖费滞纳金根7452查询出欠费逐笔缴费欠费时间根查询出欠费明细选择应时间应收金额指欠费年度应欠费金额金额必须认真核误缴费日期系统默认执行印交易处理证必须次7452查询检查欠费信息否消减
7455热力缴费抹账：差错日抹账隔日正缴费时出现异常情况交易长时间成功急着做抹账7458进行缴费明细查询必时电子银行部联系
8 代收城市生活垃圾处理费业务
1基规定
该代收业务证市市政理委员会城市垃圾处理费责令缴纳通知书山西省**年行政事业性收费票（该票纳入重空理登记重空登记簿）
客户持两联通知书意网点缴费推诿拒办联支行传票装订联交换员送达营业部
收费票式三联第联存根联整册交总行第二联收联收费退缴费单位第三联记账联联通知书单独装袋统交交换员转交营业部
收费票作废加盖作废章序号发票存根妥善保统缴总行
2业务处理
办员根客户提供通知书金额收取现金手工开发票票收款处签章票必填项缴费单位项目名称计费单位收费标准写金额
日代收处理费汇总编制现金缴款单收款填写市城市生活垃圾征费处账号填写应解汇款账号金额日汇总金额备注栏注明通知书张数通知书加盖附件章作现金缴款单附件传票装订3115应解汇款存入
填制部转户证：
付款：市城市生活垃圾征费处
付款账号：支行应解汇款账号24301科目
金额：汇总收费金额
收款：市城市生活垃圾征费处
收款账号：8868800101319000079997
部转户证填制交营业部理审核签字办员通3121辖汇兑款项划营业部
九开具存款证明书
1存款出国旅游探亲等需开具存款证明提供定期储蓄存款单存款身份证填写存款证明委托书式三份 留存身份证存单复印件
2办员做2803交易止付
止解标志选择全额止付止付日期前系统日期止付通知书号码存款证明书编码止付原出国旅游探亲等印两份交易处理证联支行留存联客户登记查询冻结解冻扣划款项登记簿
3手工填制式两份存款证明书签发签字加盖支行公章委托书存款证明书第联交客户
4客户回国需解止付时需出示联委托书定期存单身份证原件审核误收回委托书做2803解止付
十票基础知识
票指银行汇票商业汇票银行票支票
票签发取转必须具真实交易关系债权债务关系
票背书转填明现金字样银行汇票银行票现金支票背书转
背书转票背书应连续背书连续指票第次背书转背书票记载收款前次背书转背书次背书转背书次前衔接次背书转背书票持票
1支票
2票
1） 银行票银行签发承诺见票时条件支付确定金额收款者持票票
2） 银行票转账注明现金字样支取现金
3） 银行票分定额票定额票定额票压数机压印出票金额定额票面额1000元5000元1万元5万元
4） 提示付款期限出票日起长超2月
3银行汇票
签发银行汇票必须记载事项：表明银行汇票字样条件支付承诺出票金额付款名称收款名称出票日期出票签章缺项记载汇票效
银行汇票提示付款期限出票日起1月
申请银行汇票应填写银行汇票申请书填明收款名称汇票金额申请名称申请日期等事项签章(预留印鉴)
受理银行汇票时应审查：
1） 银行汇票解讫通知否齐全汇票号码记载容否致
2） 收款否确单位
3） 银行汇票否提示付款期限
4） 必须记载事项否齐全
5） 出票签章否符合规定否压数机压印出票金额写致
6） 实际结算金额余金额必须填写更改更改汇票效实际结算金额≤出票金额
4银行承兑汇票
出票：必须承兑银行开立存款账户法组织承兑银行具真实委托付款关系资信状况良具支付汇票金额资金源
必须记载事项：表明银行承兑汇票字样条件支付委托确定金额付款名称收款名称出票日期出票签章缺汇票效
付款期限：长超6月
符合条件持票持未期银行承兑汇票银行申请贴现扣贴现利息
解付银行承兑汇票持票需填写式五联托收证三四联加盖**支行结算专章中二联支行留存三四五联承兑汇票起发快递付款银行票期付款银行通额系统款项汇入行客户账时二联加盖业务章联额证粉色联作客户回单二联额证绿联传票装订
十零星常识
1账号编排规律
机构码88688023+币种代码01+业务类型：
业务类型：101活期储蓄105结算账户201定期储蓄
308316319等单位性质公帐户
401贷款账户
9：部帐户+科目号（科目控制字）
：88688023 01 9 24301 000165
88688023 01 308 000116625
2轧账单核重空情况
轧账单70201科目代表重空白证发生额日情况便家核避免漏登（01存折03定单09卡通13转账支票14现金支票16电划报单17额25薪酬卡36电汇38额）果发现漏登记8107部帐查询科目号70201记录需账号8637查询明细印种类选择部帐户输入月份账号
3存折单丢失查询证号支取方式
8110账户属性查询：需输入账号直接执行
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