风控资料（前期）

 
需收集资料：
1 身份证户口(单身证明)结婚证住址证明
2 信报告银行流水资产证明（房产车产购置生产设备付款票现金库存会计账生产营场租赁合机器设备购买合代理合购销合销售合销售记录客户订单投资合专利技术证明：生产营程中水电气等费发票销售产品发票员工工资单生产流程单项费开支单营活动资料）
3 工商营业执税务登记证组织机构代码公司章程合伙协议验资报告开户许证股东会决议资质证特种行业营应具备许证（建筑资质安全生产电力排污林农业消防旅馆娱乐场）
4 贷款审查委员会表决审批表贷款审查委员会会议纪贷款调查审批表法贷款调查审批表关xxx申请款x万元贷前调查报告实征信报告然客户款申请书法客户款申请书体工商户贷款访问表法客户贷款访问表
 
 
 
 
评估方式：
1问通询问方式进行调查
2通实查方式进行调查
3查通查款种营资料进行调查
4访通方走访方式进行调查
5分析通方式获信息进行分析
 
 
 
需逐申请客户：身份信息工商登记信息全国法院执行信息网四川信网等进行查询
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
四风险情况
    截止2013年8月末公司良贷款余额86万元良贷款率018风险拨备金862万元风险拨备率100232公司良贷款集中建筑行业良房产贷款针情况公司贷款途审核愈加谨慎严格控制贷款流建筑方谨慎抵押贷款杜绝额普惠资金成高利贷帮凶时客户筛选客户贷款途进行更加严格审查降低笔贷款回收风险达降低良贷款保证信贷资金安全目

（二）强化风险防范实现营资金良性循环
    1做信贷结构调整工作：开年公司首重点工作调整信贷结构房产贷款领域调整第三产业重点服务三农微企业体工商户贷款方式抵押贷款调整保证担保信贷款风控工作增加难度时工作量前增加倍效控制贷款风险风控部认真国家金融方针政策法律法规公司项规章制度笔贷款信贷资料合法性效性进行认真审查根发放贷款三性原安全性流动性效益性认真分析贷款户营风险行业风险财务风险抵押风险等严控贷款审查关发现问题时处理努力贷款投放风险度降低
    2做良贷款清收工作：保全公司信贷资金受损失违约严重客户采取法强制清收二重点关注信稳定客户做踪检查工作提前防范化解贷款风险
    3认真做贷款五级分类工作：公司贷款半年认真公司贷款风险分类实施细求结合公司财务情况国家宏观济政策认真做贷款风险预测根风险分类核心定义准确分类规范化做五级分类资料


（三）措举 风控力进步加强
信贷安全理风险控制贷款发放重工作防范信贷风险进步增强公司信贷资产安全系数公司首先求信贷部门严格执行信贷理制度必须查询信报告异常良记录客户拒绝发放贷款次客户贷款资料信贷部审查风控部行进行审查包括客户身份信息（利专业仪器）体资格营现状行业政策等贷款审查关根笔贷款额度层次单位进行审批发放特单笔较贷款发放审批权甚董事会成员组成专委会作出整贷款发放程中坚持防范风险前发放贷款笔贷款坚持三查原进行调查审查检查便公司信贷资产安全情况进行效掌控
年公司更严密风控流程正式签署担保款协议时风控部专进行全程参款款配偶担保担保配偶等签署法律文件容完整性合规性员证件真实性等进行审核工作特告知贷款客户权利义务重申信重性风险控制工作渗透细节中
 

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