保险意制造保险事交强险法定免责条款
——交强险条例第二十二条
引 言
机动车交通事责强制保险条例（简称交强险条例）第二十二条规定法定免责条款受害财产损失（包括身伤亡）免责仅受害直接物质性财产损毁免责目前司法审判实务界争问题出现交强险条例第二十二条规定四种情形时赔赔成交强险理赔争议焦点正确理解交强险条例第二十二条关保险受害保险公司切身利益求司法公正文试交强险制度立法意图保险法律法规统性衔接性角度根保险法第二十八条规定分析出：交强险条例第二十二条仅免保险公司受害财产损失赔偿责样免保险公司受害身损害赔偿责
二交强险制度立法意图
交强险条例第条开门见山规定：保障机动车道路交通事受害法赔偿促进道路交通安全……制定条例显然制定交强险条例目首先机动车道路交通事受害提供基保障时合理填补遭受损害基础助机动车交通事责强制保险具社会理效更履行政府职责促进道路交通安全进维护社会众安全权益说交强险条例保护交通事受害合法权益直接目通交强险制度进步促进道路交通安全终极目标
知道交强险制度设置直接法律中华民国道路交通安全法（简称道路交通安全法）第十七条道路交通安全法立法宗旨维护道路交通秩序预防减少交通事保护身安全保护公民法组织财产安全合法权益提高通行效率道路交通安全法落实立法宗旨首次法律形式创设强制保险制度（交强险制度）道路交通事社会救助基金（文仅交强险制度进行述）道路交通安全法立法宗旨疑交强险制度设置立法目促进道路交通安全真正效保护道路通行者身安全
笔者认：交强险制度设置方面救济交通事遭受损失受害道路交通出现安全隐患种社会补救措施方面更通设置交强险制度进步促进道路交通安全者终结目譬交强险制度机动车年检相联系交强险费率浮动交通安全违法行相挂钩等等效预防减少交通事促进道路交通安全
交强险制度终目然落实道路交通安全法关维护道路交通秩序预防减少交通事立法宗旨交强险条例证驾驶醉酒驾车保险机动车盗抢期间肇事
保险意制造交通事等四种严重违法行列法定外责然值理解交强险制度身法定性强制性（商业性机动车第三者责保险）体现精神交强险条例规定四种情形者造成受害需抢救保险公司负垫付抢救费法定义务权致害追偿
三交强险法定免责条款设置目
国务院什交强险条例第二十二条作法定免责条款呢？设置法定免责条款目？交强险条例第二十二条设置外责立法目问题笔者引国务院法制办中国保监会编机动车交通事责强制保险条例释义书相关容现原文引述：
设立外责目督促保险遵纪守法维护社会公秩序更体现精神具体表现：
加强肇事方惩罚力度达保护受害促进道路安全目机动车交通事责强制保险部分违法行列外责通违法者济制约提高道路通行者守法意识维护道路交通安全假允许违法者通缴纳少量保险费转移违法行承担济赔偿责形中会鼓励违法者事法行违背道路交通安全法立法意保险成违法者逃避责工具
二避免道德风险保险受害意行等列强制保险外责避免出现谋取保险金意造成交通事危害安全事件
三体现公公正性原醉酒驾车证驾驶等造成交通事重素假类行列入保险范围势必会增加保险赔付率提高保险费守法者违法者行支付费利体现公性原时会造成社会负面影响
包括国台湾区许国家区驾驶饮酒吸毒证驾驶等行造成社会侵害作外责
作立法机关国务院法制办中国保监会相关立法性文件资料已清晰明白告诉：交强险条例第二十二条仅免保险公司受害财产损失赔偿责然免保险公司受害身损害赔偿责交强险法定性保险公司受害符合规定抢救费负垫付义务权交通事致害追偿
四保险法第二十八条第二款理解适
——保险意制造保险事保险意制造道路交通事
（）谓保险？
关保险定义致种典述：
保险种济保障基础金融制度安排通确定事件数理预测收取保险费方法建立保险基金合形式数分担少数损失实现保险购买者风险转移理财计划目标
保险（insuranceassurance）指方事合约定方事支付费方事合约定发生事造成损失承担赔偿责者指定死亡残疾疾病者生存合约定年龄期限时承担付责行
中国民健康保险股份限公司总裁李**博士著保险法教材书中保险作述：保险构成称保险素指保险成立基条件构成保险必须具备素：1必须特定危险象保险制度说危险必须：⑴危险发生否确定⑵危险发生时间确定⑶危险导致果确定⑷危险发生保险说必须非意保险危险特点然性事意料外偶然发生果事意造成保险杀火等构成保险危险2必须数互助济基础3必须危险事致损失进行补偿目
国保险法法律形式保险作界定：法称保险指投保根合约定保险支付保险费保险合约定发生事发生造成财产损失承担赔偿保险金责者保险死亡残疾疾病者达合约定年龄期限时承担付保险金责商业保险行
（二）理解保险意？
根保险定义保险保风险必须具然性该风险发生发生保险意属必然风险法适保险原理特数法果味追求保险意列保险责话势必增加保险赔付率提高保险费率方面严重违背保险原理方面导致守法投保违法投保行支付保险费利体现公性原时容易引导错误价值取违公序良俗造成社会负面影响
保险法交强险条例均保险意列法定外责符合保险原理笔者认交强险作保险种然未脱离保险原理具强制性味追求
完全抹杀保险原理交强险制度中运违背公原公序良俗原
（三）保险法第28条交强险条例第22条关系
保险法第28条显然交强险条例第22条立法保险意制造道路交通事列外责完全符合保险法第28条规定理：
交强险条例第条规定：……根道路交通安全法保险法制定条例保险法显然交强险条例制定保险法法律交强险条例行政法规者前者位阶法根法律位阶理位法优位法原保险法规定然适交强险条例保险法第二十八条第二款已保险意制造保险事法律果作明确规定交强险条例予重申保险意制造道路交通事列交强险外责符合保险法规定部分士交强险条例第二十二条理解部分免责显然悖保险法第二十八条规定交强险制度设置立法意图
外认：交强险强制保险非商业保险保险法规范商业保险行保险法交强险关联商业保险中保险利益补偿原拒赔理通通适交强险笔者认该种观点完全混淆商业保险强制保险概念商业保险社会保险相应种险种强制保险愿保险相应商业保险强制保险矛盾否交强险条例第条便释明该法制定道路交通安全法保险法呢？
交强险制定保险法交强险条例明文规定正国务院法制办机动车交通事责强制保险条例释义书中述样：机动车交通事责强制保险国基愿投保第三者责险两者基原理保险技术操作规程营机构监督理等方面根差异作保险业根法保险法然成制定条例（指交强险条例笔者注）
五结 语
根条文设置交强险条例第二十二条规定证驾驶醉酒驾车保险机动车盗抢期间肇事保险意制造交通事等四种情形属列式实际正确理解中种情形属法定免责事三种然条易理解接受保险意制造道路交通事显然保险法第二十八条早已明文规定保险意制造保险事属保险责交强险条例权修正保险法二者存矛盾根法律位阶理应优先适保险法三种情形赘述
六附 录
——法律行政法规部门规章规定交强险法定免责条款
1中华民国保险法（简称保险法）
第二十八条第二款：投保保险者受益意制造保险事保险权解保险合承担赔偿者付保险金责法第六十五条第款规定外退保险费
第六十五条第款投保受益意造成保险死亡伤残者疾病保险承担付保险金责投保已交足二年保险费保险应合约定享权利受益退保险单现金价值
2机动车交通事责强制保险条例（简称交强险条例）
第二十二条列情形保险公司机动车交通事责强制保险责限额范围垫付抢救费权致害追偿：
（）驾驶未取驾驶资格者醉酒
（二）保险机动车盗抢期间肇事
（三）保险意制造道路交通事
前款列情形发生道路交通事造成受害财产损失保险公司承担赔偿责
3机动车交通事责强制保险条款（中保协条款[2006]1号）
第九条：保险机动车条（）（四）情形发生交通事造成受害受伤需抢救保险接公安机关交通理部门书面通知医疗机构出具抢救费清单国务院卫生部门组织制定交通事员创伤床诊疗指南国家基医疗保险标准进行核实符合规定抢救费保险医疗费赔偿限额垫付保险交通事中责保险责医疗费赔偿限额垫付损失费保险负责垫付赔偿
（）驾驶未取驾驶资格
（二）驾驶醉酒
（三）保险机动车盗抢期间肇事
（四）保险意制造交通事
垫付抢救费保险权致害追偿
42007年4月10日中国保险监督理委员会关交强险关问题复函（保监厅函[2007]77号）
根条例条款保险机动车驾驶未取驾驶资格驾驶醉酒保险机动车盗抢期间肇事保险意制造交通事情形发生交通事造成受害受伤需抢救保险符合规定抢救费医疗费赔偿限额垫付保险交通事中责保险责医疗费赔偿限额垫付损失费保险负责垫付赔偿
52007年11月29日中国保险监督理委员会关机动车交通事责强制保险中未取驾驶资格认定问题复函（保监厅函[2007]327号）
根机动车交通事责强制保险条例第二十二条机动车交通事责强制保险条款第九条规定驾驶未取驾驶资格保险公司承担赔偿责
□参考书目：
1机动车交通事责强制保险条例释义刘炤杨华柏郭左践编法律出版社2006年4月第1版
2保险法（第二版）李**著法律出版社2003年8月版
3保险法教程（修订第二版）邹**著首济贸易学出版社2004年4月修订第2版
4新道路交通安全法律解读操作指南岳扬耿家财著中国法制出版社2005年6月版
文发表2008年
源中保网·中国保险报
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——交强险条例第二十二条
引 言
机动车交通事责强制保险条例（简称交强险条例）第二十二条规定法定免责条款受害财产损失（包括身伤亡）免责仅受害直接物质性财产损毁免责目前司法审判实务界争问题出现交强险条例第二十二条规定四种情形时赔赔成交强险理赔争议焦点正确理解交强险条例第二十二条关保险受害保险公司切身利益求司法公正文试交强险制度立法意图保险法律法规统性衔接性角度根保险法第二十八条规定分析出：交强险条例第二十二条仅免保险公司受害财产损失赔偿责样免保险公司受害身损害赔偿责
二交强险制度立法意图
交强险条例第条开门见山规定：保障机动车道路交通事受害法赔偿促进道路交通安全……制定条例显然制定交强险条例目首先机动车道路交通事受害提供基保障时合理填补遭受损害基础助机动车交通事责强制保险具社会理效更履行政府职责促进道路交通安全进维护社会众安全权益说交强险条例保护交通事受害合法权益直接目通交强险制度进步促进道路交通安全终极目标
知道交强险制度设置直接法律中华民国道路交通安全法（简称道路交通安全法）第十七条道路交通安全法立法宗旨维护道路交通秩序预防减少交通事保护身安全保护公民法组织财产安全合法权益提高通行效率道路交通安全法落实立法宗旨首次法律形式创设强制保险制度（交强险制度）道路交通事社会救助基金（文仅交强险制度进行述）道路交通安全法立法宗旨疑交强险制度设置立法目促进道路交通安全真正效保护道路通行者身安全
笔者认：交强险制度设置方面救济交通事遭受损失受害道路交通出现安全隐患种社会补救措施方面更通设置交强险制度进步促进道路交通安全者终结目譬交强险制度机动车年检相联系交强险费率浮动交通安全违法行相挂钩等等效预防减少交通事促进道路交通安全
交强险制度终目然落实道路交通安全法关维护道路交通秩序预防减少交通事立法宗旨交强险条例证驾驶醉酒驾车保险机动车盗抢期间肇事
保险意制造交通事等四种严重违法行列法定外责然值理解交强险制度身法定性强制性（商业性机动车第三者责保险）体现精神交强险条例规定四种情形者造成受害需抢救保险公司负垫付抢救费法定义务权致害追偿
三交强险法定免责条款设置目
国务院什交强险条例第二十二条作法定免责条款呢？设置法定免责条款目？交强险条例第二十二条设置外责立法目问题笔者引国务院法制办中国保监会编机动车交通事责强制保险条例释义书相关容现原文引述：
设立外责目督促保险遵纪守法维护社会公秩序更体现精神具体表现：
加强肇事方惩罚力度达保护受害促进道路安全目机动车交通事责强制保险部分违法行列外责通违法者济制约提高道路通行者守法意识维护道路交通安全假允许违法者通缴纳少量保险费转移违法行承担济赔偿责形中会鼓励违法者事法行违背道路交通安全法立法意保险成违法者逃避责工具
二避免道德风险保险受害意行等列强制保险外责避免出现谋取保险金意造成交通事危害安全事件
三体现公公正性原醉酒驾车证驾驶等造成交通事重素假类行列入保险范围势必会增加保险赔付率提高保险费守法者违法者行支付费利体现公性原时会造成社会负面影响
包括国台湾区许国家区驾驶饮酒吸毒证驾驶等行造成社会侵害作外责
作立法机关国务院法制办中国保监会相关立法性文件资料已清晰明白告诉：交强险条例第二十二条仅免保险公司受害财产损失赔偿责然免保险公司受害身损害赔偿责交强险法定性保险公司受害符合规定抢救费负垫付义务权交通事致害追偿
四保险法第二十八条第二款理解适
——保险意制造保险事保险意制造道路交通事
（）谓保险？
关保险定义致种典述：
保险种济保障基础金融制度安排通确定事件数理预测收取保险费方法建立保险基金合形式数分担少数损失实现保险购买者风险转移理财计划目标
保险（insuranceassurance）指方事合约定方事支付费方事合约定发生事造成损失承担赔偿责者指定死亡残疾疾病者生存合约定年龄期限时承担付责行
中国民健康保险股份限公司总裁李**博士著保险法教材书中保险作述：保险构成称保险素指保险成立基条件构成保险必须具备素：1必须特定危险象保险制度说危险必须：⑴危险发生否确定⑵危险发生时间确定⑶危险导致果确定⑷危险发生保险说必须非意保险危险特点然性事意料外偶然发生果事意造成保险杀火等构成保险危险2必须数互助济基础3必须危险事致损失进行补偿目
国保险法法律形式保险作界定：法称保险指投保根合约定保险支付保险费保险合约定发生事发生造成财产损失承担赔偿保险金责者保险死亡残疾疾病者达合约定年龄期限时承担付保险金责商业保险行
（二）理解保险意？
根保险定义保险保风险必须具然性该风险发生发生保险意属必然风险法适保险原理特数法果味追求保险意列保险责话势必增加保险赔付率提高保险费率方面严重违背保险原理方面导致守法投保违法投保行支付保险费利体现公性原时容易引导错误价值取违公序良俗造成社会负面影响
保险法交强险条例均保险意列法定外责符合保险原理笔者认交强险作保险种然未脱离保险原理具强制性味追求
完全抹杀保险原理交强险制度中运违背公原公序良俗原
（三）保险法第28条交强险条例第22条关系
保险法第28条显然交强险条例第22条立法保险意制造道路交通事列外责完全符合保险法第28条规定理：
交强险条例第条规定：……根道路交通安全法保险法制定条例保险法显然交强险条例制定保险法法律交强险条例行政法规者前者位阶法根法律位阶理位法优位法原保险法规定然适交强险条例保险法第二十八条第二款已保险意制造保险事法律果作明确规定交强险条例予重申保险意制造道路交通事列交强险外责符合保险法规定部分士交强险条例第二十二条理解部分免责显然悖保险法第二十八条规定交强险制度设置立法意图
外认：交强险强制保险非商业保险保险法规范商业保险行保险法交强险关联商业保险中保险利益补偿原拒赔理通通适交强险笔者认该种观点完全混淆商业保险强制保险概念商业保险社会保险相应种险种强制保险愿保险相应商业保险强制保险矛盾否交强险条例第条便释明该法制定道路交通安全法保险法呢？
交强险制定保险法交强险条例明文规定正国务院法制办机动车交通事责强制保险条例释义书中述样：机动车交通事责强制保险国基愿投保第三者责险两者基原理保险技术操作规程营机构监督理等方面根差异作保险业根法保险法然成制定条例（指交强险条例笔者注）
五结 语
根条文设置交强险条例第二十二条规定证驾驶醉酒驾车保险机动车盗抢期间肇事保险意制造交通事等四种情形属列式实际正确理解中种情形属法定免责事三种然条易理解接受保险意制造道路交通事显然保险法第二十八条早已明文规定保险意制造保险事属保险责交强险条例权修正保险法二者存矛盾根法律位阶理应优先适保险法三种情形赘述
六附 录
——法律行政法规部门规章规定交强险法定免责条款
1中华民国保险法（简称保险法）
第二十八条第二款：投保保险者受益意制造保险事保险权解保险合承担赔偿者付保险金责法第六十五条第款规定外退保险费
第六十五条第款投保受益意造成保险死亡伤残者疾病保险承担付保险金责投保已交足二年保险费保险应合约定享权利受益退保险单现金价值
2机动车交通事责强制保险条例（简称交强险条例）
第二十二条列情形保险公司机动车交通事责强制保险责限额范围垫付抢救费权致害追偿：
（）驾驶未取驾驶资格者醉酒
（二）保险机动车盗抢期间肇事
（三）保险意制造道路交通事
前款列情形发生道路交通事造成受害财产损失保险公司承担赔偿责
3机动车交通事责强制保险条款（中保协条款[2006]1号）
第九条：保险机动车条（）（四）情形发生交通事造成受害受伤需抢救保险接公安机关交通理部门书面通知医疗机构出具抢救费清单国务院卫生部门组织制定交通事员创伤床诊疗指南国家基医疗保险标准进行核实符合规定抢救费保险医疗费赔偿限额垫付保险交通事中责保险责医疗费赔偿限额垫付损失费保险负责垫付赔偿
（）驾驶未取驾驶资格
（二）驾驶醉酒
（三）保险机动车盗抢期间肇事
（四）保险意制造交通事
垫付抢救费保险权致害追偿
42007年4月10日中国保险监督理委员会关交强险关问题复函（保监厅函[2007]77号）
根条例条款保险机动车驾驶未取驾驶资格驾驶醉酒保险机动车盗抢期间肇事保险意制造交通事情形发生交通事造成受害受伤需抢救保险符合规定抢救费医疗费赔偿限额垫付保险交通事中责保险责医疗费赔偿限额垫付损失费保险负责垫付赔偿
52007年11月29日中国保险监督理委员会关机动车交通事责强制保险中未取驾驶资格认定问题复函（保监厅函[2007]327号）
根机动车交通事责强制保险条例第二十二条机动车交通事责强制保险条款第九条规定驾驶未取驾驶资格保险公司承担赔偿责
□参考书目：
1机动车交通事责强制保险条例释义刘炤杨华柏郭左践编法律出版社2006年4月第1版
2保险法（第二版）李**著法律出版社2003年8月版
3保险法教程（修订第二版）邹**著首济贸易学出版社2004年4月修订第2版
4新道路交通安全法律解读操作指南岳扬耿家财著中国法制出版社2005年6月版
文发表2008年
源中保网·中国保险报
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