**农村商业银行
资金清算业务操作理办法
第章 总
第条 加强**农村商业银行资金理规范业务操作流程保证全行资金清算系统安全稳定运行根山东省农村信社资金清算业务部理控制制度（暂行）山东省农村信社资金清算业务操作流程风险控制指引山东省农村信社联合社新代银行核心业务系统操作规程（电子版）山东省农村信社会计业务操作规范2011山东省农村信社新代银行核心业务系统操作手册（第版）等关制度规定制定操作规程
第二条 办法指资金理指行部辖营业网点通额额农信银等系统办理异资金汇划现金支付账户间资金划拨等支付结算业务进行账清算处理流程行
第二章 基规定
第三条 行部营业部需根省联社关规定身业务需逐级存清算备付金类支付结算业务资金清算
时实时查询级清算账户头寸时关注清算账户头寸预警信息时存清算备付金行部营业部具体负责职责：
（）贯彻落实资金清算项规章制度做资金清算业务日常理工作保证资金清算系统安全稳定运行
（二）负责规定例时足额省联社市联社存清算备付金
（三）根辖支付结算业务情况时匡算调度清算资金保证清算账户头寸充足
（四）负责辖网点超500万元额资金账业务进行授权头寸确认
（五）负责做辖网点资金清算业务检查辅导培训等工作
第四条 营业机构必须规定进行账务核未达账项7工作日查清处理
第五条 营业机构类系统差错异常业务必须规定核实时处理
第节 额支付系统理规定
第六条 额支付系统包括汇兑委托收款（划回）托收承付（划回）业拆时转账质押融资电子联行专汇兑查询查复文字信息等业务
第七条 额支付系统业务处理原：账业务谁发起谁负责账业务谁确认谁负责
第八条 全省农村信社系统支付结算业务通行汇划办理通额支付系统处理
第九条 营业网点柜员日接收额支付系统账业务时处理动发起额支付系统账业务必须业务截止阶段前查询业务状态日退回查状态业务进行正未知状态业务通查询书方式接收行核实账务情况逐级报调账申请省资金中心调账通知进行账务调整
第十条 额支付系统查询查复业务必须坚持疑必
查查必复查必彻底复必详原
第十条 营业网点柜员接收额查询类报文原应日进行查复特殊原迟晚次日12：00查复避免出现日切时点异常查复报文额支付系统1655办理查复业务
第十二条 营业网点柜员必须省资金中心发额支付系统差错调整通知中业务素调账方式等进行核实确认
第二节 额支付系统理规定
第十三条 额支付系统包括：普通贷记业务定期贷
记业务实时贷记业务普通记业务定期记业务实时记业务中国民银行规定支付业务查询查复文字信息等
第十四条 额支付系统业务处理原账业务谁发起谁确认谁负责账业务谁确认谁回执谁负责
第十五条 营业网点柜员日接收额支付系统账业务时处理动发起额账业务必须时查询业务状态日退回查状态业务进行正未知状态业务T+2日系统批量产生额支付非实时确认业务清单通查询书方式接收行核实账务情况逐级报调账申请省资金中心调账通知进行账务调整
第十六条 营业网点柜员接收额查询类报文
迟晚次日1200 发出查复
第十七条 营业网点柜员日必须规定查询省资金中
心发额支付系统调账通知核实业务素调账方式进行清算差错调整确认
第三节 农信银系统理规定
第十八条 农信银系统包括汇兑全国银行汇票账户通存通兑查询查复理信息等业务
第十九条 接收账业务柜员必须规定时处理发起账业务系统提示状态明确必须等日终账够确定业务终状态时方进行续处理
第二十条 接收农信银业务查询迟超工作日进行查复
第二十条 农信银系统通存通兑续存支取业务客户确认客户申请销柜员受理柜员操作失误系统原造成交易金额错误账号错误存取款反柜员确认情况属实授权方办理销
第二十二条 办理农信银系统通存通兑业务时支取余额查询等业务必须持卡折办理刷卡方式读取卡号手工输入方式输入折号续存销等业务卡折情况办理
第二十三条 办理农信银通存通兑业务程中系统出现超时等异常提示柜员应系统恢复正常通通存通兑业务登记簿查询支付业务状态查询交易查询农信银资金清算中心异三方处理结果行处理
第二十四条 农信银类系统差错柜员根省资金中心调账通知书核实业务情况进行确认调账
第四节 银行卡跨行理规定
第二十五条 银行卡跨行业务指全省农村信社新代系统处理中国银联信息处理中心（简称银联中心）转接银行卡跨行业务包括：助设备办理业务（
行发行银行卡社助设备办理业务外）特约商户POS机具办理业务特色终端办理农民工卡业务等
第二十六条 行部加强辖助设备日常理5日必须清点次钞箱钞箱出现长款应立报市资金中心
第二十七条 特约商户开户网点日必须根综合业务系统产生山东省农村信社特约商户入账明细表特约商户银行卡跨行业务交易记录进行核核符须3工作日查明原报市资金中心
第二十八条 调账网点收市资金中心发差错调整通知书必须根综合业务系统相关报表审核业务素真实性确认误日调整完毕核符进行账务处理报市资金中心
第二十九条 收市资金中心传银行卡业务查询书相关网点核实情况日迟超次日午填写处理意见报市资金中心
第五节 清算备付金理规定
第三十条 合理匡算清算备付金头寸严格资金调拨手续审批制度风险理部营业部负责办理辖清算备付金调拨
第三十条 市资金中心县级联社清算账户核
（）旬核旬工作日市资金中心员通电话方式县级联社核清算备付金账户余额工作日志做记录
（二）月核
1月初3日市资金中心印清算账户账清单营业部印清算账户历史交易明细加盖记账员复核员业务印章（市资金中心加盖资金清算专章县级联社加盖公章）寄发
2市资金中心县级联社员清算账户历史交易明细清算账户账清单进行逐笔勾账单注明账结果签字确认
3清算账户账清单清算账户历史交易明细配保年底统装订
（三）季核
1季初3日市资金中心填制余额账单加盖记账员复核员资金清算专章寄发
2营业部账员收余额账单单位余额表进行核余额账单（回单）填写账结果员审核误余额账单（回单）加盖公章季初10日寄回市资金中心
3余额账单账号序专夹保年底统装订入档
第三十二条 清算备付金存
（）确定清算备付金存金额填写山东省农村信社清算备付金申请书（简称清算备付金申请书）权签批
（二）营业部柜员电话省资金中心核清算账户日余额报数额记录核情况
（三）营业部柜员填制电汇证交权签批加盖预留印鉴办理资金划拨
（四）营业部柜员根资金汇划回单7794实汇发送接收交易办理资金实汇发送授权印资金实汇调拨记账证回单作证附件清算备付金申请书专夹保 营业部柜员通7792系统资金调拨查询交易查询业务项素
第三十三条 清算备付金调回
（）营业部柜员匡算清算备付金头寸确定调回金额填写清算备付金申请书权签批加盖印章报省资金中心
（二）省资金中心柜员收市资金中心发申请书审核误填制电汇证加盖印鉴审批单权签批办理资金汇划手续
（三）营业部柜员开户行取回资金汇划回单7792系统资金调拨查询交易回单相应业务素核记录编号7794实汇发送接收交易进行资金实汇接收授权印资金实汇调拨记账证回单作证附件清算备付金申请书专夹保
第三十五条 实时监控头寸营业部柜员应日查询准备金存款款项账户余额日间实时监控清算账户余额查询头寸头寸足时时提出资金调拨意见营业期间柜员7099清算头寸查询交易查询实时头寸预警信息
第三十六条 清算账户差错调整系统日终批量时记载级清算账户失败系统动清算款项记入应收应付款项账户柜员日印出清算入账失败表7098清算账户差错调整交易未入账清算款项记入相应清算账户
第三章 附
第三十七条 规程**农村商业银行制订解释修改
第九十二条 规程未事宜参山东省农村信社资金清算业务部理控制制度（暂行）执行
第九十三条 规程印发日起执行
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资金清算业务操作理办法
第章 总
第条 加强**农村商业银行资金理规范业务操作流程保证全行资金清算系统安全稳定运行根山东省农村信社资金清算业务部理控制制度（暂行）山东省农村信社资金清算业务操作流程风险控制指引山东省农村信社联合社新代银行核心业务系统操作规程（电子版）山东省农村信社会计业务操作规范2011山东省农村信社新代银行核心业务系统操作手册（第版）等关制度规定制定操作规程
第二条 办法指资金理指行部辖营业网点通额额农信银等系统办理异资金汇划现金支付账户间资金划拨等支付结算业务进行账清算处理流程行
第二章 基规定
第三条 行部营业部需根省联社关规定身业务需逐级存清算备付金类支付结算业务资金清算
时实时查询级清算账户头寸时关注清算账户头寸预警信息时存清算备付金行部营业部具体负责职责：
（）贯彻落实资金清算项规章制度做资金清算业务日常理工作保证资金清算系统安全稳定运行
（二）负责规定例时足额省联社市联社存清算备付金
（三）根辖支付结算业务情况时匡算调度清算资金保证清算账户头寸充足
（四）负责辖网点超500万元额资金账业务进行授权头寸确认
（五）负责做辖网点资金清算业务检查辅导培训等工作
第四条 营业机构必须规定进行账务核未达账项7工作日查清处理
第五条 营业机构类系统差错异常业务必须规定核实时处理
第节 额支付系统理规定
第六条 额支付系统包括汇兑委托收款（划回）托收承付（划回）业拆时转账质押融资电子联行专汇兑查询查复文字信息等业务
第七条 额支付系统业务处理原：账业务谁发起谁负责账业务谁确认谁负责
第八条 全省农村信社系统支付结算业务通行汇划办理通额支付系统处理
第九条 营业网点柜员日接收额支付系统账业务时处理动发起额支付系统账业务必须业务截止阶段前查询业务状态日退回查状态业务进行正未知状态业务通查询书方式接收行核实账务情况逐级报调账申请省资金中心调账通知进行账务调整
第十条 额支付系统查询查复业务必须坚持疑必
查查必复查必彻底复必详原
第十条 营业网点柜员接收额查询类报文原应日进行查复特殊原迟晚次日12：00查复避免出现日切时点异常查复报文额支付系统1655办理查复业务
第十二条 营业网点柜员必须省资金中心发额支付系统差错调整通知中业务素调账方式等进行核实确认
第二节 额支付系统理规定
第十三条 额支付系统包括：普通贷记业务定期贷
记业务实时贷记业务普通记业务定期记业务实时记业务中国民银行规定支付业务查询查复文字信息等
第十四条 额支付系统业务处理原账业务谁发起谁确认谁负责账业务谁确认谁回执谁负责
第十五条 营业网点柜员日接收额支付系统账业务时处理动发起额账业务必须时查询业务状态日退回查状态业务进行正未知状态业务T+2日系统批量产生额支付非实时确认业务清单通查询书方式接收行核实账务情况逐级报调账申请省资金中心调账通知进行账务调整
第十六条 营业网点柜员接收额查询类报文
迟晚次日1200 发出查复
第十七条 营业网点柜员日必须规定查询省资金中
心发额支付系统调账通知核实业务素调账方式进行清算差错调整确认
第三节 农信银系统理规定
第十八条 农信银系统包括汇兑全国银行汇票账户通存通兑查询查复理信息等业务
第十九条 接收账业务柜员必须规定时处理发起账业务系统提示状态明确必须等日终账够确定业务终状态时方进行续处理
第二十条 接收农信银业务查询迟超工作日进行查复
第二十条 农信银系统通存通兑续存支取业务客户确认客户申请销柜员受理柜员操作失误系统原造成交易金额错误账号错误存取款反柜员确认情况属实授权方办理销
第二十二条 办理农信银系统通存通兑业务时支取余额查询等业务必须持卡折办理刷卡方式读取卡号手工输入方式输入折号续存销等业务卡折情况办理
第二十三条 办理农信银通存通兑业务程中系统出现超时等异常提示柜员应系统恢复正常通通存通兑业务登记簿查询支付业务状态查询交易查询农信银资金清算中心异三方处理结果行处理
第二十四条 农信银类系统差错柜员根省资金中心调账通知书核实业务情况进行确认调账
第四节 银行卡跨行理规定
第二十五条 银行卡跨行业务指全省农村信社新代系统处理中国银联信息处理中心（简称银联中心）转接银行卡跨行业务包括：助设备办理业务（
行发行银行卡社助设备办理业务外）特约商户POS机具办理业务特色终端办理农民工卡业务等
第二十六条 行部加强辖助设备日常理5日必须清点次钞箱钞箱出现长款应立报市资金中心
第二十七条 特约商户开户网点日必须根综合业务系统产生山东省农村信社特约商户入账明细表特约商户银行卡跨行业务交易记录进行核核符须3工作日查明原报市资金中心
第二十八条 调账网点收市资金中心发差错调整通知书必须根综合业务系统相关报表审核业务素真实性确认误日调整完毕核符进行账务处理报市资金中心
第二十九条 收市资金中心传银行卡业务查询书相关网点核实情况日迟超次日午填写处理意见报市资金中心
第五节 清算备付金理规定
第三十条 合理匡算清算备付金头寸严格资金调拨手续审批制度风险理部营业部负责办理辖清算备付金调拨
第三十条 市资金中心县级联社清算账户核
（）旬核旬工作日市资金中心员通电话方式县级联社核清算备付金账户余额工作日志做记录
（二）月核
1月初3日市资金中心印清算账户账清单营业部印清算账户历史交易明细加盖记账员复核员业务印章（市资金中心加盖资金清算专章县级联社加盖公章）寄发
2市资金中心县级联社员清算账户历史交易明细清算账户账清单进行逐笔勾账单注明账结果签字确认
3清算账户账清单清算账户历史交易明细配保年底统装订
（三）季核
1季初3日市资金中心填制余额账单加盖记账员复核员资金清算专章寄发
2营业部账员收余额账单单位余额表进行核余额账单（回单）填写账结果员审核误余额账单（回单）加盖公章季初10日寄回市资金中心
3余额账单账号序专夹保年底统装订入档
第三十二条 清算备付金存
（）确定清算备付金存金额填写山东省农村信社清算备付金申请书（简称清算备付金申请书）权签批
（二）营业部柜员电话省资金中心核清算账户日余额报数额记录核情况
（三）营业部柜员填制电汇证交权签批加盖预留印鉴办理资金划拨
（四）营业部柜员根资金汇划回单7794实汇发送接收交易办理资金实汇发送授权印资金实汇调拨记账证回单作证附件清算备付金申请书专夹保 营业部柜员通7792系统资金调拨查询交易查询业务项素
第三十三条 清算备付金调回
（）营业部柜员匡算清算备付金头寸确定调回金额填写清算备付金申请书权签批加盖印章报省资金中心
（二）省资金中心柜员收市资金中心发申请书审核误填制电汇证加盖印鉴审批单权签批办理资金汇划手续
（三）营业部柜员开户行取回资金汇划回单7792系统资金调拨查询交易回单相应业务素核记录编号7794实汇发送接收交易进行资金实汇接收授权印资金实汇调拨记账证回单作证附件清算备付金申请书专夹保
第三十五条 实时监控头寸营业部柜员应日查询准备金存款款项账户余额日间实时监控清算账户余额查询头寸头寸足时时提出资金调拨意见营业期间柜员7099清算头寸查询交易查询实时头寸预警信息
第三十六条 清算账户差错调整系统日终批量时记载级清算账户失败系统动清算款项记入应收应付款项账户柜员日印出清算入账失败表7098清算账户差错调整交易未入账清算款项记入相应清算账户
第三章 附
第三十七条 规程**农村商业银行制订解释修改
第九十二条 规程未事宜参山东省农村信社资金清算业务部理控制制度（暂行）执行
第九十三条 规程印发日起执行
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