※※银行柜台风险防控案例汇编
总行运营理部
目 录
第部分 堵截虚假证件案例 5
案例1：北京理部堵截假身份证开户案例 5
案例2：北京理部堵截账户开立风险案例 6
案例3：海分行堵截虚假税务登记证开户案例 7
案例4：海分行堵截假开户许证开户案例 8
案例5：海分行堵截假税务登记证办理账户年检案例 9
案例6：石家庄分行堵截假证件开户案例 9
案例7：石家庄分行堵截假身份证网银诈骗案例 10
案例8：石家庄分行堵截假身份证开卡案例 12
案例9：重庆分行堵截伪造身份证件办理业务案例 13
案例10：西安分行堵截假身份证开卡案例 15
案例11：西安分行堵截假身份证办理挂失领卡案例 15
案例12：汕头分行堵截假身份证开卡案例 16
案例13：深圳分行堵截假证件办理账户年检法变更案例 17
案例14：深圳分行堵截虚假证件办理增资案例 19
案例15：天津分行堵截异疑账户开户案例 20
案例16：天津分行堵截虚假资料开户案例 23
案例17：泉州分行堵截假税务登记证开户案例 25
案例18：厦门分行堵截虚假组织机构代码证开户案例 26
案例19：长沙分行堵截虚假资料开户案例 28
第二部分 堵截伪造印鉴案例 32
案例20：北京理部堵截虚假公章领取网银礼品卡案例 32
案例21：海分行堵截虚假印鉴购买证案例 32
案例22：海分行堵截假公章变更联系方式年检案例 33
案例23：杭州分行堵截虚假印鉴办理代发工资案例 34
案例24：太原分行堵截虚假私章销户案例 35
案例25：西安分行堵截虚假印鉴办理加载密码器案例 36
案例26：西安分行堵截虚假印鉴销户案例 36
案例27：西安分行堵截虚假印鉴开户案例 37
案例28：深圳分行堵截虚假私章支取现金案例 38
案例29：深圳分行堵截私刻印章办理网银证书补发案例 39
案例30：深圳分行堵截私刻章办理出口议付案例 40
案例31：深圳分行堵截两枚公章办理账转帐案例 41
案例32：深圳分行堵截非备案财务章开户案例 42
案例33：泉州分行堵截错字公章开户案例 43
第三部分 堵截虚假单证案例 43
案例34：海分行堵截假银行承兑汇票案例 43
案例35：广州分行堵截假银行回单案例 45
案例36：连分行堵截假银行承兑汇票案例 47
案例37：太原分行堵截假银行承兑汇票案例 48
案例38：石家庄分行堵截客户伪造卡帐单案例 49
案例39：西安分行堵截假存款证明案例 51
案例40：深圳分行堵截伪造银行回单案例 52
案例41：深圳分行堵截伪造存款证明案例 53
第四部分 堵截名办理案例 54
案例42：北京理部堵截名办理开户案例 54
案例43：北京理部堵截名办理银行卡挂失案例 55
案例44：海分行堵截证件开卡网银案例 56
案例45：海分行堵截虚假信息开卡案例 56
案例46：西安分行堵截假办理密码重置案例 57
案例47：西安分行堵截名额存款案例 58
案例48：深圳分行堵截充单位负责办理开户案例 59
案例49：深圳分行堵截名办理PPF案例 60
案例50：深圳分行堵截假办理解锁案例 61
第五部分 堵截类型案例 63
案例51：北京理部堵截公客户利POS刷卡套现案例 63
案例52：广州分行堵截假银联标识案例 64
案例53：广州分行堵截联网核查异常案例 64
案例54：杭州分行堵截疑开户案例 66
案例55：杭州分行堵截利短信骗取客户资金案例 68
案例56：石家庄分行堵截网银诈骗案例 69
案例57：西安分行堵截短信骗取客户资金案例 71
案例58：汕头分行堵截手机短息诈骗案例 72
案例59：深圳分行协助公安机关抓获犯罪嫌疑案例 73
案例60：深圳分行协助公安机关抓获犯罪嫌疑案例 74
案例61：深圳分行堵截充财务员套取现金案例 74
案例62：深圳分行协助公安机关抓获吸毒员案例 75
第六部分 报送案例数量统计 77
第部分 堵截虚假证件案例
案例1：北京理部堵截假身份证开户案例
※※年1月30日（周末）早九点半左右名孟永军女子名男子陪支行办理记卡开卡业务填开卡申请表柜台办理柜台员审核开户申请表完整性审核二代身份证真伪效性发现二代身份证片非常模糊颜色异正常身份证件边细证件防伪点边联网核查确认反馈结果致片柜台员立华旭二代身份证鉴仪进行鉴鉴系统没反映反复试遍没显示柜台员马警觉起请名柜台员该身份证件真伪进行次确认确认假证件柜台员立情况营业理进行汇报取营业理批准拨110报警时电话支行保卫部汇报情况等候警察期间柜柜台员身份证片需提供辅助证件请客户提供证明文件该女子称证件柜台员请示领导请等否继续办理时已报警情况写张字条递堂理保安盯住两名客户门口接派出民警分钟永安里派出民警赶带走
案例2：北京理部堵截账户开立风险案例
※※年3月19日北京安里支行受理北京东方家酒楼开立般存款账户申请相关账户业务处理流程工作求安里支行开户柜台员客户进行必面谈面谈环节发现疑点：
两名办员信息疑柜台员询问账户业务相关问题说明账户银企责时A男子回答迅速说话专业意阻止B男子说话询问该公司关系B称单位新财务员A先称非该单位员称财务员开户申请书中未填写办A信息
二单位办公址离支行较远办员称法定代表意见柜台员拔法定代表电话时接听拔单位座机时接线员称认识开户申请书填写办员B男子法定代表回电称知道次开户情况办应郭理非A男子B男子知道A男子单位维修员认识B男子
掌握情况柜台员立支行公业务监督营业部理汇报相关疑情况三审查企业开户资料发现疑点：
营业执副签发日期2009年副2007年2008年年检标识
二税务登记证编码符合已掌握编码规税务登记证末尾应客户组织机构代征编号
三税务登记证复印复印件法显示图图标
鉴情况支行立分行取联系分行求支行助红盾网组织机构代码网等网络公台限度客户进行职调查保存相关证录音电话法次确认相关情况求法定代表亲柜台办理账户业务次案件成功堵截面谈环节充分说明面谈环节起风险防范前重作
案例3：海分行堵截虚假税务登记证开户案例
※※年1月18日午1：30左右海云顶拍卖限公司法持相关证明文件客户理陪海普陀支行开立基账户柜台员审核相关证明原件时发现客户税务登记证异常纸质偏厚印刷效果较暗海市国家税务局公章位置稍偏移遂询问客户该证历法说该证税务局办绝真客户理说该客户没问题柜台员观察客户填写申请书时手发抖营业理报告营业理认真审核认该张税务登记证疑征客户意该张税证进行确认营业理该张税务登记证交分行账户室进行进步确认账户室理仔细审核发现存疑点：
1存细微色差：底色偏红
2国徽印刷较模糊：外圈麦穗中间天安门图案清
3套印海市国家税务局海市方税务局印章错位
4印字体正常字体异：字体略粗
税务机关电话核实确定该证伪证支行拒绝客户开户申请联动成功堵截起假税务登记证开立基户案件
案例4：海分行堵截假开户许证开户案例
※※年06月11日午14点45分左右10户商贷通客户集体海东门支行办理公开户业务间法证件符已变更营业执号码未民银行系统中做变更等受理海明腾木材限公司时柜台员发现基存款账户开户许证异常存疑点：
1纸张薄软质感水印
2印刷模糊边框线条底版团花花纹含糊清
3背面紫光灯荧光反应
初步断定伪造开户许证告知客户客户称证件开户行（中国农业银行海市宝山区场支行）予果假银行造假求索回证件农行理客户联系基户开户行开户行称予许证假果争议报警备案终柜台员三解说客户该许证背面签字留该证作进步鉴定民银行鉴定该证确假证
案例5：海分行堵截假税务登记证办理账户年检案例
※※年6月29日海豫汽车配件限公司法携带资料海分行办理账户年检手续柜台员审核资料时发现该单位提供税务登记证字体异右角盖章位置偏差疑似假证立报告营业理营业理次审核发现疑点较电话询问税务机关签发出税务登记证采字体否统税务机关肯定答复字体致柜台员调阅客户原留存税务登记证复印件相较发现该假税务登记证号码信息致两张证签发日期致两张证字体致国徽两旁稻穗够饱满国徽边框缝隙右角盖章处位置错位右角国税位置偏判断假证告知客户该证予收缴该帐户暂停结算提供真实效证件方支付结算
案例6：石家庄分行堵截假证件开户案例
※※年4月15日丰宁满族治县力宏矿业限责公司石家庄分行柜台开户客户提供开户资料进行审核时柜台员发现该公司基户开户许证原件存异常纸张质感整体颜色细节容等方面常见开户许证具体疑点方面：
1纸张手感光滑常见证件光度偏亮
2背影微缩文字
3账号处涂改行签章
4背面开户须知等容
5四周图案颜色偏深线条均匀
证件信息登录民银行账户理系统系统提示该账户基户已销户根诸疑点初步判定开户许证假证件进步询问该企业办员称基户开户许证行变更应付监部门检查做彩色复印件鉴情况拒绝办理开户
案例7：石家庄分行堵截假身份证网银诈骗案例
※※年6月12日客户吕敏马国清客户理带领槐北路支行办理存款业务吕敏开立张※※记卡马国清卡存入50 万元民币开立存款证明马国清想代开通网银行柜台员说明须办理吕敏开立网银U宝办理程中马国清均场陪
※※年6月26日马国清裕华东路支行代吕敏办理开卡业务柜台员受理业务发现吕敏身份证片发虚头偏身份证面字迹较联网核查身份证信息片均系统相符身份证面长城中国CHINA标记均变色柜台员进步查询系统信息发现吕敏6月12日槐北路支行办理发卡业务系统留存电话次代办联系电话
结合述疑点柜台员系统登记电话进行核实方称吕敏清楚回答支行办理业务程问否请马国清代办卡时吕敏显较激动称没事肯定身份证手求支行柜台员拒绝办卡柜台员告知马国清发卡马国清称该身份证吕某交付称承认次办卡留存电话电话非吕敏求取回销毁吕某身份证均柜台员拒绝
事发裕东支行第时间情况报分行运营理部保卫处分行运营理部做出指示情况告城支行防止马国清次利假身份证办卡二求槐北路支行调阅6月12日吕敏办卡资料次审查真实性通吕敏两证件发现证件片清晰度效期限
1假证件片真证件致假证件片略虚脸部轮廓稍宽
2证件字体略假证件字体稍
3效期限真证件20070925——20270925假证件20080630——20280630
4假证件背面长城紫光灯荧光反应
6月26日支行客服接称吕先生电话称槐北路支行办理记卡天接裕华东路支行工作员电话询问否请代办新卡吕先生表示事称已发现该办系持假身份证件办理业务目前已处理事客户怕特电求事通报全行吕先生称办理业务亲办理会请代办发生代办事宜求支行立联系客户客服回复严格关流程办理请客户妥善保已证件发现异常情况会时通知吕先生
6月27日客户理详细咨询挂失业务种类范围否必须办理等核实受马国清委托咨询
分析：6月12日马国清吕敏场办理开卡马国清代理存款50万元开立时段性存款证明马国清吕某求存款身份证原件情况提前终止存款证明遭槐北路支行拒绝分析马国清极伪造吕敏证件试探性行办理开卡成功办卡继续利假身份证办理存款证明提前解达转移资金目
案例8：石家庄分行堵截假身份证开卡案例
※※年6月17日午客户李红芳持李保林身份证（核实系伪造证件）营业部李保林办理开卡业务业务受理时柜台员发现李保林二代身份证颜色较浅疑点联网核查系统查询姓名证件号码匹配片存进步辨发现身份证处防伪点真实证件符：证件手感偏软整长城变色图案变色正面观察清晰片边缘背景图片结合紧密明显白色边框身份证背景线条锐利喷墨印痕迹国徽图案边缘模糊清晰缩微文字模糊易辨认发证机关效日期条直线错位感确系伪造身份证件两名柜台员系统障机拖延客户假证件开户事件报告营业理时保卫处报告营业理客户沟通知李保林出差委托李红芳办理开卡业务李红芳伪造证件知情伪造证件现暂银行保交相关部门
案例9：重庆分行堵截伪造身份证件办理业务案例
※※年3月08日午1510分左右客户重庆高新支行柜台办理开卡业务柜台员接进该客户身份证件开卡申请书客户提供资料进行认真审核审核程中发现该客户身份证件存诸疑点日常受理真实身份证颜色明显身份证放第二代身份证识仪进行识法读取客户信息该柜台员通居民身份证联网核查系统进行核查核查结果显示核成功片显示遂求业务监督进步识业务监督进行识时发现该证件存诸疑点业务监督身份证件该身份证件进行仔细发现该证件真实身份证件存区：
1该证件表面颜色真实证件相明显差异颜色偏红然
2该证件片摆放位置偏片明显空白处
3片具光变效果长城中国CHINA防伪标志
4身份证国徽长城等图案模糊清国徽图案清国徽图案较深红色色彩然
5该证件底纹线条缩微文字清晰签发机关效期限信息字颜色致正面客户信息字体颜色较深
6该身份证件四边切割较粗糙手触摸明显感觉凹凸刺手感真实证件滑触感
7第二代身份证识仪法读取该客户信息资料
居民身份证联网核查系统中核查结果然成功法显示该客户片信息柜台员业务监督立事报告营业理营业理情况高度重视次身份证件进行识三致认该证件系伪造证件知该客户支行开卡前未办理业务遂告知证件伪造办理业务需身份证件予没收时该客户异议离开营业理立支行领导分行相关部门汇报事
案例10：西安分行堵截假身份证开卡案例
※※年04月13日午14时15分名女性客户持身份证件柜台求办理建立客户信息开卡业务柜台员审核证件时发现身份证件假证台复核确认假身份证查该客户未支行开立账户信息联网核查假证信息核查系统中显示公民身份证号码存
现该证件详细信息报告：
客户姓名 ：马***
性 ：女
出生日期 ：1985年10月30日
住 址 ：陕西省荔县步昌乡南湾村二组
签发日期 ：2008年06月05日
效期限 ：10年
发证机关 ：荔县公安局
身份证号 ：61052****8
案例11：西安分行堵截假身份证办理挂失领卡案例
※※年05月17日名男性客户持二代身份证件柜台办理挂失领卡业务柜台员审核证件时发现身份证件极疑台复核通身份证鉴仪鉴确认假身份证联网核查显示该身份证信息联网核查系统身份证号码姓名相符片两张片询问该客户承认身份证丢失原身份证信息办理假证件
现该证件详细信息报告：
客户姓名 ：张**
性 ：男
出生日期 ：1978年2月14日
登记址 ：浙江省**
身份证号 ：
签发机关 ：义乌市公安局
效期限：2006061220260612
案例12：汕头分行堵截假身份证开卡案例
※※年03月31日汕头某物业理公司持50张身份证原件荣兴支行办理批量发卡业务提供身份证件进行核时柜台员发现中张身份证普通身份证相甚异常联网核查相符认真发现证件处防伪点均符遂两身份证鉴仪鉴身份证真伪均没身份证相关读取信息柜台员立营业理报告营业理高度重视鉴仪验证识结果采工识方法初步判定假身份证营业理立求该公司身份证持证前柜台核实沟通该客户承认身份证件伪造证件原身份证丢失急身份证伪造该证件该身份证存疑点：
1身份证蓝色红色渡协调
2身份证号码正常身份证稍
3身份证字体颜色偏深模糊
案例13：深圳分行堵截假证件办理账户年检法变更案例
※※年1月深圳市展科科技限公司财务柜台办理账户年检手续提供资料中组织机构代码证复印件柜台员求出示原件财务求先办理账户年检手续两天原件送柜台柜台员拒绝求解释必须先核原件方受理2月1日财务提交代码证原件柜台员接代码证时发现该代码证颜色偏黄字体异常防伪线发证日期2009年5月25日代码证右方编号NO：2005柜台员立疑点营业理汇报次审核确认代码证字体颜色编号等方面均存疑点紫枫验印系统代码证国家质量监督检验检疫总局印章进行核印时发现轮廓印模基吻合天安门城楼五角星存偏差紫枫台核印结果分显示X？支行初步断定该证伪证
时联想2009年客户柜台办理账户年检手续提供营业执年检记录2006年根述疑点柜台员试探性询问该公司财务王姐什代码证颜色常见代码证存色差财务王姐神态说：没问题呀颜色前天银行开户没问题防范风险柜台员需交级部门核原件留客户代码证柜台员通红盾网次查询该企业执年检记录2006年公司财务解释：超年限年检工商局未时执年检信息更新次日早营业理安排柜台员带组织机构代码证原件营业执副复印件深圳组织机构代码理中心作进步验证该中心工作员回复未该企业发新证该营业执副复印件出加盖三年检章中2006年年检章真章柜台员该中心解2009年6月份该企业提交代码证换证申请6月底提交假营业执领取代码证时工作员发现拒绝予领证外柜台员通工商局12315电话咨询否存王姐说超年限年检致红盾网信息未时更新情况回复企业执信息红盾网信息步更新该企业未做0708年执年检针述情况支行停止该客户结算业务求客户销户手续2月9日该企业办理销户手续
根客户提供假证件疑特征包括方面：
（1）假证颜色浅偏黄证件右边防伪线
（2）右角证件编号渗透性红色油墨2009年发证版NO：2005年份相差太远
（3）字体正常代码证致
（4）中华民国国家质量监督检验检疫总局章颜色偏浅章稻穗天安门城楼等部分清晰
（5）中华民国国家质量监督检验检疫总局签章位置真证章外框刚框住监督检验检疫总局签章字
（6）背面DMZ水印立体正面透光法背面水印疑似印
（7）通代码中心深圳分中心提供扫描枪（市场出售扫描枪均适）条码进行扫描非该企业代码字母开头代码
根客户营业执副复印件2006年年检章20072008年年检章区：
（1）真章完整清晰两假章外圈轮廓饱满
（2）假章字体异清颜色饱满
（3）通红盾信息网查询该企业执年检记录2006年执副信息符
案例14：深圳分行堵截虚假证件办理增资案例
※※年6月12日深圳幻方星云网络技术限公司财务员黄姐深圳分行柜台办理企业增资业务资料齐全询问增资需时间希月底前办完手续客户填写开户申请书时柜台员发现客户单位户名写市字求客户重填时柜台员细心发现营业执组织机构代码证名字差市字客户急忙资料收起说赶工商局营业执更换第二天办理份空白申请书回
6月13日黄姐准备资料早柜台办理柜台员校验营业执组织机构代码证公章时法通柜台员次审核营业执组织机构代码证真伪发现营业执国徽颜色明显偏亮组织机构代码证背面DMZ水印中华民国国家质量监督检验检疫总局章位置量监间章外框加盖位置细微致代码证机构名称机构类型字体版致防伪线颜色偏浅立体感印综合述疑点柜台员营业理汇报进步确定假证柜台员客户说明番交涉客户承认假证单位急着增资原件办理事便想假证蒙混关针述情况支行停止该客户增资业务场求办理销户手续
案例15：天津分行堵截异疑账户开户案例
※※年2月4日陕西强宇建设工程集团限公司徐州分公司塘沽支行办理般结算账户开户业务支行柜台员开户流程规定客户提供开户证明文件原件信息民银行账户理系统中存款基账户信息进行核客户时提供开户证明文件包括营业执税务登记证组织机构代码证开户许证法身份证件等开户证明文件原件复印件件进行审核时发现疑点：
1营业执：
客户提供营业执复印件原件两处符包括注册号字样原件复印件符编号两字位置细微偏离右方工商局章符字体方略
2税务登记证：
客户提供税务登记证复印件原件三处符包括右方数字印位置原件复印件符左方印制法诚信纳税字样中税字原件封口复印件封口右方税务机关公章符字体位方略
时税务相关员沟通核实税务登记证国家相关部门制定统制式方进行印制税务登记证右方税务局公章套印客户提供税务登记证税务局公章明显加盖
3开户许证：
开户许证原件发现疑点：开户许证编号黑色印字体已民银行相关员核实开户许证右角右侧编号应红色字体客户提供开户许证纸质较硬疑似印机正反印成
4组织机构代码证：
组织机构代码证原件发现疑点：许证右侧防伪线纸质发硬表面印制图案较浅徐州质监部门核实代码证信息质监系统中信息留存致确定代码证原件否真证
根※※银行单位结算开户流程关规定通电话客户开户意愿联系联系电话联系址进行核实确认支行柜台员客户进行面谈询问开户办员客户行账户理系统中留存电话否联系动告：明天电话种情况柜台员认符合常理拨通该客户行账户系统中预留电话发现法拨通然通徐州114查询该单位电话发现该单位预留电话已停机
存述疑点支行法核实相关信息没客户办理开户手续暂时客户先回述疑情况分行进行报告
次日（※※年2月5日）支行徐州市相关行政部门核实中发现客户提供开户证明文件存疑点天该客户柜台询问否开户手续支行告知客户说需企业进行异电话核实电话法通劝走客户该客户说周（2月8日）单位法定代表亲支行办理业务鉴该客户提供开户资料存疑点支行算继续客户法定代表作进步核实该客户直现没塘沽支行办理开户手续相关联系电话法联系客户客户理反映该客户中间介绍客户理认识
案例启示
支行应银监部门风险提示精神严格执行※※银行总行制定开户流程加强客户责调查受理客户开户申请时解客户原客户进行充分面谈重点核实客户开户证明文件开户意愿真实性加强客户理业务办交流轻易放疑迹象发现异常情况时报尤通中间介绍引存账户重点监控确保风险源头效控制
案例16：天津分行堵截虚假资料开户案例
日天津分行账户理岗员通开户审核发现起伪造开户信息开立银行结算账户事件现关情况报告：
※※年5月6日分行处理中心账户理组员审核海河支行报户名天津诚浩工贸限公司般帐户开户资料时发现该企业行账户理系统中存款信息提供开户资料信息全部致法定代表身份证联网核查误唯企业法营业执信息工商红盾网中查询信息两处符具体：营业执注册资伍仟壹佰捌拾万元民币红盾网信息壹仟壹佰捌拾万元民币营业执营范围中煤炭煤制品（效期限※※年4月1日）红盾网中营范围信息煤炭煤制品（效期限※※年4月1日）基两点疑义分行处理中心帐户组外勤员前天津市工商行政理局核该公司基情况表（户卡）进步核实企业信息发现存述两点致问题时账户理组员仔细核开户资料时发现提供税务登记证发证日期2008年4月中载明营范围中煤炭煤制品效期限※※年4月1日工商红盾网登记信息致营业执致
账户理组员相关情况汇报分行业务处理中心研究确定步核实办法外勤员电话询问该企业执注册属天津市工商行政理局武清分局核企业信息核武清工商局提供信息红盾网查询信息致该企业提供营业执信息误武清工商局事高度重视鉴事关重分行业务处理中心立开户疑情况汇报运营理部王奕副总理王总意营业执复印件传真武清工商局指示外勤员继续武清工商局联系仔细询问情况时该账户暂予启
5月12日开户受理行海河支行突然收滨海金融三部客户理提供份天津诚浩工贸限公司私营公司基情况（户卡）客户理称表客户武清工商局印出该表中单位注册资实收资处明确写着51800万元营范围煤炭煤制品（效期限※※年4月1日）等方加盖天津市工商行政理局武清分局档案资料查询专章海河支行立表交分行帐户理岗处杨子威查询红盾网该份私营公司基情况（户卡）信息工商局红盾网信息致
鉴情况变化特殊性分行运营理部王奕总理亲率领外勤员携带企业营业执复印件开户办身份证复印件海河支行收私营公司基情况（户卡）等资料5月14日前天津市工商行政理局武清分局实查询天津诚浩工贸限公司信息次查询知该企业※※年5月11日持份注册资1180万元民币营业执武清工商局印份私营公司基情况（户卡）该份户卡客户理提供海河支行户卡信息相符王总现场工商局核户卡方加盖天津市工商行政理局武清分局档案资料查询专章发现该专章武清工商局保档案资料查询专章明显致纸质字体存差异基确定海河支行收份天津诚浩工贸限公司私营公司基情况（户卡）系伪造该企业开户时提供营业执信息工商局存储真实信息符营业执原件真伪疑义王总查情况分行行长行长汇报行领导高度重视事求支行严控该账户密切关注企业动
目前分行该企业账户资料已进行专夹保账户没启提供预留银行印鉴处冻结状态视进步核查情况采取必措施严开户关口
案例17：泉州分行堵截假税务登记证开户案例
※※年1月19日中午两位客户带开户资料原件泉州石狮支行柜台办理单位开户业务柜台员审核时发现税务登记证颜色纸质字迹存异常税务登记证号码行账户理系统中号码致柜台员立该情况告知复核员营业理复核员确认该税务登记证确伪造证件台员反复询问中客户含糊应表示午办理公开户业务
午三点左右该客户带全套开户材料办理公开户联网核查该税务登记证号码行账户理系统登记号码相符颜色纸质字迹明显前提供假证件确认证件真实性支行遂该客户办理公开户手续
案例18：厦门分行堵截虚假组织机构代码证开户案例
※※年1月14日厦门分行商贷通客户厦门市龙伟贸易发展限公司客户理陪厦禾支行申请开立般结算账户柜台员开户资料原件进行审核时发现该企业提供组织机构代码证年检记录2004年※※年已五年未年检机构代码证效期2005年7月16日证件已效期柜台员情况告知客户指导前厦门市技术监督局更换新组织机构代码证办理年检手续
※※年1月18日午该企业办客户理陪次前办理开户手续营业理问组织机构代码证否已年检时客户声称已找熟进行加急处理提供新换发组织机构代码证提供证明文件进行审核发现组织机构代码证存疑点：
1组织机构代码证效期2009年7月16日期证件
220062009年四年度年检记录印戳排列整齐字体感觉年检机关加盖印戳字体
3未加贴厦门市质量技术监督局代码年检字样专防伪镭射标志
4微缩文字安全线
5右角号码处渗透性油墨痕迹
6专防伪花边中DMZ字样显示逆反印刷字样
营业理根述疑点效识初步认定该组织机构代码证虚假证件谨慎起见采取方式进步确认：
1通行组织机构代码证验证系统查询该证件状态未注销校验结果已期法计算检验值
2行账户理系统中登记营业执注册号客户提供营业执注册号致（确认属营业执变更）
3留存组织机构代码证复印件传真厦门市技术监督局进行核实专业员鉴定反馈该证件虚假证件
核实该客户提供组织机构代码证确系虚假证件相关求程序厦禾支行营业部续采取相应措施：
1拒绝该客户开立银行结算账户申请求说明情况
2解该客户申请商贷通业务审批时须开立公结算账户厦门市技术监督局办理换证年检手续需2工作日早进入商贷通审批手续提供述虚假信息客户声称出善意次日提供市技术监督局换发真实效组织机构代码证原件
3支行营业部时客户理进行风险提示求客户理该笔商贷通业务实施客户职调查出具相关意见时案件相关情况时支行行长运营理部负责汇报分行运营理部时关情况通报贷风险理部报告分行领导
案例启示
1该假证件述特征较明显外特征专防伪底纹DMZ水印微缩文字防涂改底纹等防伪特征制作手法较精细存定鉴难度须加强开户证明文件审核疑点证件渠道进行核实确保开户证明文件真实性合法性效性
2日常办理业务中树立严谨负责工作态度严格执行账户理操作流程遇法确认事项时应相关专业单位取联系寻求帮助重事项应严格执行事报时级部门汇报
3加强业务培训促运营员掌握类证明文件防伪特征审核点提高异常情况敏感度切实做风险防范工作
案例19：长沙分行堵截虚假资料开户案例
※※年4月29日午四时左右名杨伟珍客户前营业部柜台办理公开户手续柜台员接该笔业务客户申请开立户名长常贸易重点工程物资供应公司般账户办杨伟珍系该单位法代表提供该单位全套开户资料原件柜台员审核客户开户资料时发现提供基户开户许证行核发基户开户许证明显区颜色纸张质量字体书写存明显伪造现象立该客户开户资料予高度警觉通仔细辨认发现该客户全套资料包括营业执正副组织机构代码证税务登记证正副全部假证件年检记录虚假记录通行帐户理系统核查结果显示开户信息广东中山某公司该客户提供资料明显符通进步客户沟通客户提供信息存明显漏洞客户称全部单位财务员办理相关证件称四单位需合目前尚未办理开户核准书进步沟通中客户出外准备开户资料海南三亚金鑫贸易责股份限公司审核发现该单位资料全部虚假证件字体前提供帐户资料系造价手段认定该客户虚假开户便立通知营业理营业理认定方面安排稳住该客户面立分行运营理部保卫部汇报通工商红盾网查营业执注册号均未查出相关信息进步说明两公司根未注册完全假公司
该堵截事件发生分行运营理部保卫部事做进步调查解落实情况没收该客户全部虚假资料移送公安机关处置分行行领导事高度关注提出重指示求支行业务部门客户理认真学该事件总结验坚决杜绝防范假公司虚假证件开户风险
案例启示
次事件发生说明点：社会金融形势复杂法分子犯罪手法复杂变时刻伺机作案作金融机构柜台员必须引起高度重视加强防范铸造道铜墙铁壁金融防线二柜台员严格开户手续具备定风险防范意识次业务培训安全培训预案演练员工柜台员预案容领会较遇异常情况时够沉着应正确处置具备较强风范防控意识力三分行相关部门应机制灵活响应速度快处置事件方法部门间沟通畅够高效防范突发事件四分行具备较高防范风险处置案件力遇事件时部门够司责高效合作案件防控措施够迅速落实位力保障分行运营安全时分行帐户理进步明确理求：
（）加强开户资料真伪识力目前济环境利假营业执假印鉴假授权书开户骗贷盗取资金金融诈骗案件呈攀升趋势银行风险防范压力空前加银行开户流程结算支付等方面账户理提出更高求账户开户银企源头决定日银行账户风险控制手段否效关键虚假克隆开户资料识力提出更高求分行期外请员组织开户资料真伪识进行培训进步提高支行柜台员风险防范力
（二）加强客户开户行真实性审查支行受理开户应责审查受理客户开户申请时须解客户原客户进行充分面谈审核客户账户资料反洗钱法两规定求获客户完整信息包括账户信息行开户账户情况新开账户途支付工具惯等现场实际情况填写单位账户业务受理流程单存需特说明事项单位账户业务受理流程单账户备注栏进行注明需求客户提供补充资料进行佐证
（三）提高特殊员办理账户业务警惕性谓熟带领企业前开户银行调离辞职辞退员办理帐户类业务提高风险意识严格审核关开户资料认真审核原件做真伪识确保复印件原件致
1严密监控开户程中行员工行客户行警惕法分子高额回报诱饵引诱企业开户介绍开户介绍陪协助开户监控资金变动频率变动金额变动手续资金流否存异常遏制银行账户开户源头诱发法分子盗取企业印鉴密钥致发生银行账户资金盗案件
2严格执行开户手续操作规程办理账户类业务手续员必须企业法定代表授权（简称权）必须现场提供效身份证明原件柜台员认真核进行联网核查确认身份开户手续必须该权办理员律代办客户签字环节必须该权柜台场面签代签离柜办理账户类业务办理完成关资料回单印鉴卡支付密码网银行密钥等材料律直接交权签字确认严禁代领
二 企业开户必须留企业负责财务负责联系电话柜台员电话核误方办理开户
第二部分 堵截伪造印鉴案例
案例20：北京理部堵截虚假公章领取网银礼品卡案例
※※年3月15日北京理部支行柜台员通知公客户北京光塑料制品限公司领取公网银竞赛礼品卡888元核验客户介绍信公章时验印系统出现问号柜台员仔细辨客户公章印模认定公章预留银行印鉴符警觉汇报营业理营业理客户进行交谈询问中知客户方便刻制两枚公章营业理客户讲解账户理法律法规提示客户快处理单位行刻制公章
案例21：海分行堵截虚假印鉴购买证案例
※※年3月17日午海分行市东支行开户单位海欧源机电科技限公司财务杨佳露带银行预留印鉴柜台领取退票购买证柜台员鉴身份证真验印时财务专章未通显示？ 坚持称加盖印鉴原预留印鉴柜台员取出预留印鉴卡进行工感觉完全致客户坚称换章支行营业部采种方式包括折角覆盖例放等等进行次终确认印章拒绝客户办理业务结告知公司财务明确告果意假章银行办理业务属违法行支行公安部门报案柜台员营业理劝导公司财务终承认原章已遗失受法代表指重刻枚印章银行办理业务
案例22：海分行堵截假公章变更联系方式年检案例
※※年3月29日午15：30左右海分行福山支行客户海析维生物医药科技限公司办理变更联系方式账户年检验印时系统判定通次验印系统判验印通情况引起柜台员警觉仔细验印系统发现印章外圈轮廓基吻合部字体略偏差尤限公司字撇差异较初步怀疑公章慎重起见柜台员情况报告营业理支行抽取原印鉴资料双字撇偏斜角度字身长度位置差异均较明显公字半部分位置疏密程度差异询问客户否存公章客户口咬定章原预留公章扬言立销户态度十分恶劣柜台员公章面客户疑点指出两时反复讲解该客户态度软化承认公司财务交接时公章度丢失事隔半年前突然声称找鉴点支行认该枚公章已更换拒绝该公司年检等求
柜台员回忆该客户2009年12月进行网银签约转帐业务营业理留存支行资料进行查验发现初网银签约公章非原开户预留公章客户支行年检公章系枚支行该公章系统中验印次动通考虑网银业务属高风险业务营业理分行运营理部总理支行分行长电话汇报立网银行转帐功进行关闭次日客户电承认公章确非原预留公章鉴章验印系统会验印通印模刻风险较支行建议客户该枚公章先行公证办理印鉴更换账户年检等事宜
案例23：杭州分行堵截虚假印鉴办理代发工资案例
※※年5月24日杭州延安支行代发工资户浙江影天印业限公司提交工资清单办理代发业务柜台员工资清单进行验印时系统显示？交柜台员次进行验印然显示？仔细分辨公章边框五角星户名等素基吻合印字司勾处略区柜台员马联系单位财务办财务口回复单位确两枚公章强调说交支行代发工资清单公章确认预留枚强调支行机器原天代发必投诉慎重起见公柜台员次清单公章进行验印营业理进行判仔细分辨然认该公章预留公章致
确认支行时联系该单位客户理次单位财务取联系时代发清单传真该单位请协助判断十分钟单位财务动支行进行联系单位公章员承认清单公章盖错道歉
案例24：太原分行堵截虚假私章销户案例
※※年3月4日太原文卫科贸限公司财务员太原分行营盘支行办理销户转款业务核验企业名章时柜台员发现该企业提供销户申请书加盖法章企业预留印鉴符辨认两枚名章致字体致预留名章边缘较细企业提供销户申请表加盖名章边缘较粗时柜台员意识该印章非企业预留印鉴出谨慎负责工作态度工作员第时间报支行营业理进行进步核验终确认该印鉴非预留暂停该笔业务
询问知该企业财务员称原名章太重新刻枚新名章怕手续麻烦没时办理印鉴变更手续情况支行客户说明情况告知企业财务员银行预留印鉴办理正常印鉴变更手续印鉴方办理业务避免造成企业身资金风险
案例25：西安分行堵截虚假印鉴办理加载密码器案例
※※年1月西安分行营业部受理开户单位广州白云泵业限公司加载密码器协议加盖公章清晰柜台员知客户携带公章求客户协议重新加盖客户神色慌张柜台员催促公章包出柜台员帮助客户加盖印章时发现印章单位投标专章客户投标专章字样胶带贴住仿公章柜台员发现谓样子表示单位名称相符行柜台员拒绝办理离开
案例启示
日常办理业务程中定认真仔细审核业务证涉客户签章业务证务必认真审核客户签章尤客户柜台申请办理开户业务应求客户面加盖印章签章进行审核避免出现类似案例情况
案例26：西安分行堵截虚假印鉴销户案例
案例1陕西丰太机电工程安装限公司※※226西安分行营业部办理基户久悬转正常销户业务客户提供资料原件柜台员审核误客户资料复印件加盖公章柜台员系统验印时发现客户盖公章预留公章致询问知客户枚公章日午客户重新提供公章验印误办理业务
案例2中冶美利纸业股份限公司※※年3月2日西安分行营业部办理销户柜台员客户资料复印件加盖印章验印时发现客户盖公章预留致预留公章印模方代码6401010805233销户申请表加盖公章代码6401010606238两枚公章字体差验印系统验印时显示？询问知客户原预留公章已销毁路途遥远坚持销户柜台员耐心劝说客户离※※年3月29办理印章变更 3月30办理销户手续
案例启示
办理账户变更撤销业务时定认真审核客户加盖印章否开户银行留存预留印鉴完全致电脑验印系统进行验印时仅仅系统识印鉴真伪需柜台员保持高度工作责心风险敏感度放蛛丝马迹切实防范假印鉴办理业务造成风险案件发生
案例27：西安分行堵截虚假印鉴开户案例
陕西件汽车运输限责公司※※年5月23日西安分行营业部开立般存款账户企业未携带营业执副柜台员先印鉴卡资料复印留存次日客户携带营业执副原件前办理开户柜台员求客户复印件加盖公章客户称未携带知公章带予开户客户称带公章求复印件填单台加盖柜台员审核复印件发现客户盖公章系财务专章系统红印油抹掉财务专章字样遂拒绝受理客户隔日携带真实公章办理开户手续
案例28：深圳分行堵截虚假私章支取现金案例
※※年3月3日早晨9点男性客户深圳分行柜台办理备金取现业务常财务柜台员审核票素身份证件误验印时私章提示？号柜台员仔细印鉴进行识发现该枚私章预留私章基相符燕字四点水军字部分笔划存偏差柜台员通知营业理确认营业理仔细查证实柜台员疑点正确询问该名客户否二枚私章客户神情紧张声回答二枚私章营业理询问客户刻制两枚相似私章时旁边位先生马表示公司需刻二枚私章理柜台员立客户阐明假私章办理业务严重性两作声离开柜台
客户离开支行商议决定通知该单位财务员前办理销户手续柜台员正电话通知该企业财务时客户竟然动电话支行询问办理销户手续3月5日提交销户资料
案例启示
验印支付密码核审核客户资金支付必手段柜台员应保持高度警觉性熟练掌握电脑验印识技巧认真核验授权结果放验印结果中异常情况仔细分析印章法通原防范风险堵截案件发生
案例29：深圳分行堵截私刻印章办理网银证书补发案例
※※年2月3日深圳市遂兴房产评估限公司财务员深圳分行柜台办理企业网银证书补发企业网银维护申请表授权委托书公章加盖清晰前台柜台员求王姐重新加盖王姐身携带公章（胶章）出重新加盖柜台员核发现该枚公章原加盖维护表公章轮廓立情况汇报营业理营业理柜台员次两枚公章分核印发现原加盖公章（牛角章）预留印章相王姐支行加盖印章字体符轮廓偏中心五角红星偏询问王姐该单位新财务次系错公章确认该单位少持两枚公章根述情况支行拒绝办理证书补发业务求客户办理销户事该单位财务卢先生致电柜台番解释声称认识某领导提议柜台员没发生事柜台员予拒绝2月5日该单位财务卢先生王姐前公柜台次称认识某领导求开绿灯办理业务营业理详细告知卢先生私刻公章违规性求客户办理销户手续
案例30：深圳分行堵截私刻章办理出口议付案例
※※年3月24日 深圳市光喜实业限公司名女士深圳分行国际业务窗口办理出口议付业务客户求提供相关单柜台员审核发现出口单收妥入账委托书填写涂改求客户涂改处加盖公章者重新填单时该客户面露难色章容易盖推托希柜台员够通融办理柜台员耐心解释说服客户第二天加盖公章办理业务
※※年3月25日午该公司财务田姐带章前办理业务柜台员接补盖出口单收妥入账委托书感觉两次盖章点样求客户前加盖公章旁边重新盖章做验印发现财务田姐盖公章预留印鉴前委托书加盖公章预留印鉴整体点字体号柜台员询问该公司财务两枚公章田姐承认方便公司确刻两枚公章前天办理业务该公司部门员工手持公章私刻次告诫枚公章银行办理业务着柜台员面电话训斥位员工
知事情龙脉柜台员时营业理汇报营业理该公司财务讲明假公章办理业务严重果客户保证回快销毁假公章鉴该客户支行老客户良记录支行警告发现类似情况需立销户
案例31：深圳分行堵截两枚公章办理账转帐案例
※※年5月4日三位客户急匆匆深圳分行声称转钱办理销户柜台员立查询客户信息查询该户2009年11月未账柜台员针该账户长期突然启疑情况立报告营业理时单位业务监督提供信息：
该客户2009年11月账时第次收回账回执加盖公章验印相符支行第二次传真账账回执加盖私章预留银行印鉴名字相符查询公司负责知该公司已换法公章已更换原法已离职旧私章公司支行求客户快支行办理变更手续财务章未变更私章支行第三次传真账单返回账单私章相符次名字相支行次电话询问负责时负责告知盖错私章原预留银行枚私章定找支行求客户定做变更帐动帐户里面钱负责答应会快办理直※※年 4月 30日负责联系时负责声称国外二周回国回国立该办理变更手续
现突然呢？支行客户证实该户确年没法已变更该公司财务频繁更换导致部理混乱支行求客户先做变更账予启账户客户镇定出资料印章意先变更启支行校验印章时发现该户带三枚章（公章财务章私章）全验印通特公章更加引起怀疑公司负责已确定公章已变更出现枚呢询问客户办员客户承认两枚公章支行营业理明确客户说该户两枚公章员※※银行家支行开户告知持两枚公章违法违规性客户知理亏意变更立销户
案例32：深圳分行堵截非备案财务章开户案例
※※年4月28日深圳分行客户理陪深圳报业集团发行限公司财务支行申领印鉴卡2张开户※※年4月30日公章加盖清公司财务客户理陪预印鉴卡缴回次预2张印鉴卡该公司财务称证件方便带出求门核原件支行派门核法身份证未提供原件核资料程中柜台员发现支付密码协议账户理协议均法签字签章该公司财务称法出差法签章法回补签
※※年5月6日客户理次陪客户支行办理开户手续支行营业理审核资料程中发现财务章(8)号章调支行开户印鉴进行财务章符公章相符询问客户原公司财务称财务章未公安局备案确实※※银行账户预留财务章支行拒绝开立帐户资料补齐提供刻章证明法核真实开户意愿办理开户手续
案例33：泉州分行堵截错字公章开户案例
※※年4月9日午位客户携带全套开户材料泉州石狮支行申请办理公开户柜台员核单位预留印鉴时发现单位账户名称中凤字风开始印油较少公章较难盖缘求客户添加油墨重新加盖印鉴卡片出现样结果仔细辨认公章身存问题柜台员询问原客户刻印时候刻印工作员疏忽凤字刻成风营业理复核员确认确定枚错字公章该客户解释时较少该公章次开户贷款需没发现公章错字表示会快重新刻枚公章
日午该客户带新刻公章办理公开户
第三部分 堵截虚假单证案例
案例34：海分行堵截假银行承兑汇票案例
※※年2月26日午海分行松江支行收份关银行承兑汇票委托收款业务托收行招商银行南昌分行票中心具体信息：银行承兑汇票编号GA01 01832318金额民币70万元整票期日※※年3月7日票出票海华普国润汽车限公司出票账号0227014180001138付款行全称※※银行海松江支行收款海华普发动机限公司账号03855000801302520收款开户银行农行海枫泾支行中间背书转招商银行南昌分行票中心办理贴现
审核票中发现素疑处：
1分行规定签发银票时出票日期写金额日期承兑协议编号必须手写该票全部机调阅查询查复记录2009年11月18日松江支行收招商银行南昌分行青山湖支行发查询分行查复时明确告出票日期期日期写金额协议编号手写余机告已查
2汇票承兑行签章出票签章均印刷体预留印章符
基述疑点柜台员会业务监督营业理票素纸张防伪特征暗记等识点该票进行仔细辨确认该票假票支行立报分行运营理部分行运营理部进步确认该票伪造克隆票然该克隆票制作精良隐蔽性较强真票仔细存符点该假票特征：
1票素：该票票号金额签发日期等素签发票素完全致出票承兑盖章位置方角度真票十分接
2纸张特征：真票相该假票纸张略微光滑满版HP 梅花图案黑白水印排列整齐透光水印突然
3印刷技术：该假票运彩虹印刷技术两边深中间浅色彩间然渡真票十分相
4油墨特征：红外线真票票正面格式线条该假票线条清晰真票纤维丝嵌入纸张凹凸感该假票纤维丝非嵌入头针法挑出联次号码2字前色荧光油墨印刷行徽暗记紫光灯显黄绿色荧光该假票行徽暗记紫光灯荧光空心真票号码渗透性油墨印制背面红色渗透效果应凹凸感该假票号码背面渗透效果凹凸感明显
5缩微文字暗记：放镜票右角团花中心处空心h鹿回头图案处暗记符
分行已招商银行南昌分行票中心出具退票理书公安机关报案
案例35：广州分行堵截假银行回单案例
※※年3月29日午科技园支行营业理接名陈姐查询电话称工商银行开户交易手通邮箱发份※※银行汇款证回单记载汇出日期24日未收款项便查询原支行根提供付款账号6226200300121192查询发现该卡24日天付款记录深感异常遂请陈姐回单传真进行确认收陈姐传真回单支行马进行核实终确认份假回单具体情况：
1回单样式分行电子汇款回单样式金额5000元中付款全称：广州市国安信息工程限公司（简称国安公司）账号：62262003*****证号：*******
2查账号********分行开立资薪理财卡户名李湘梅国安公司业务员国安公司户电子银行部开展网络收银机合作项目公客户通网银渠道清算POS款项该证样式源该公司外付款网银业务证
3通回单样式述伪造容初步判断该业务员利早前属单位国安公司网银付款电子回单载通图片修改方式收付款进行修改行骗根收款描述付款李湘梅间私贸易关系国安公司关初收份公单位付款回单时相疑惑久前该付款传份样样式金额2000元回单说已付款星期未收款项次催促通外银行账户付款项
陈姐通95568致电客服求查询结果时回复鉴科技园支行马情况电子银行部华南运营中心汇报建议电子银行部华南运营中心加强客户联系认真彻查事评估国安公司现业务合作模式存员道德风险时情况分行运营理部保卫处报告外科技园支行通电子银行部华南运营中心业务员积极国安公司财务负责取联系阐明利害关系建议部彻查进行处理关情况报送分行求保证开展业务时加强理防范风险时保留追究关责权利
认真核查国安公司确认员工确利该公司电子回单文档进行修改造假目应付债权追讨欠款现国安公司已涉事员进行辞退处理知会相关单位清查该员工济避免隐匿犯罪行径※※年3月30日国安公司分行出具处理意见函时堵截假回单诈骗案件表示感谢
案例36：连分行堵截假银行承兑汇票案例
※※年5月11日连宝通科技限公司持张银行承兑汇票分行申请办理质押贷款业务（客户理称）企业员联系分行公司部客户理分行柜台做银承查询查复业务该汇票素：
汇票号码：GA\01 00010304
出票日期：※※0401
出票：广州科旺实业限公司
收款：广州友帮国际贸易限公司
付款行：兴业银行广州五羊支行
汇票金额：500000000
汇票期日※※1001
柜台员午发出查询午收查复时候发现回复容异议回复中注明查询汇票行承兑汇票记载容符具体符事项：出票日期应※※0301期日应※※0601午2点左右柜台收兴业银行广州五羊支行电电话中说明该汇票广州已发现起克隆票银行已公安局报案事分行柜台员异常情况报营业理营业理报运营理部分行保卫部会分行票业务部辨认确定伪造银行承兑汇票持票天已公安机关带走
案例37：太原分行堵截假银行承兑汇票案例
※※年1月8日午3点左右坞城路支行男女两名客户持张伍佰万元银行承兑汇票咨询托收业务
票面素：出票日期：2009年3月25日
出票日全称：江苏南通煤焦集团限责公司
出票账号：1701※※900001884
付款行全称：南通市商业银行清算中心
收款全称：沁源县联子峪乡新店煤矿
收款账号：1701※※9000033164
收款开户行：长治市商业银行太东支行
汇票期日：2009年9月25日
柜台员该银承首先发现该票已期三月票面素短缺承兑协议编号仔细观察发现许疑点：
1票面纸张较软：票鉴仪检测该票防伪标识
2付款行行号处填写：31316400006汇票专章行号：313164000008
3付款行址填写：长治市太行东街26号出票行南通市址符
4客户称该票已转手该票背书
通疑点柜台员初步判定该票假银行承兑汇票立汇报支行行长
支行意识：该张银行承兑汇票金额较果继续流通会造成严重影响果稳住持票方面支行柜台员客户解释该票期时间太长需出票行联系解付事宜等时间较长请客户耐心等方面电话联系出票银行南通市商业银行核实南通市商业银行已2008年更名江苏银行通行号查询系统查询汇票专章行号：313164000008系统显示行号判断该票假银行承兑汇票
确定客户执银行承兑汇票假票支行立分行运营理部保卫处票部进行汇报部门果断处理公安机关报案支行工作员客户继续周璇拖延时间等公安机关达二移交公安机关处理目前该案正进步审理程中
案例38：石家庄分行堵截客户伪造卡帐单案例
※※年3月18日午分行客服中心接河北省建行营业部贷中心电话称发现份盖※※银行新华西路支行储蓄业务公章※※银行记卡客户帐单非常疑怀疑假帐单客户中心情况反映新华西路支行
新华西路支行建行贷中心联系账单显示信息：户名：张娜卡号：6226221001566386卡卡号：415599100190337120090901※※0312期间※※银行记卡客户帐单截止※※0226余额4196470元分行系统核显示户名张娜卡号6226221001566386※※年3月11日新开帐户帐户余额0建行提供卡卡号：4155991001903371系统户名非张娜正确户名：张云飞根系统显示初步断定帐单非分行出具进步证实支行营业理业务监督建行进行场核核客户提供帐单字体金额支行出具帐单完全致印模储蓄业务公章（5）完全符确属客户伪造通知分行保卫处报案
案例启示
柜台员加强日常印章理意加盖印章需加盖印章票证仔细审核确保业务行真实性出现良情况开户予重点关注行予高度警惕行严重应列入黑名单
案例39：西安分行堵截假存款证明案例
※※年03月05日午客户持份单位存款证明扫描件长安路支行公柜台咨询证明否分行制式证审核存款证明加盖会计业务公章※※银行深圳分行南山支行中单位名称深圳市振江投资集团限公司（账号1809014170011433）日期2009年12月10日10时06分金额18854017014证号码00106686
现制式单位存款证明书两者格式相符客户提供单位存款证明扫描件存两处疑点：
1 扫描件显示深圳分行南山支行会计业务公章日期标志
2 存款证明抬头空敬启者机构名称
基疑点长安路支行该单位账户明细进行查询结果发现：账号存单位名称相符然单位账户明细余额较存款证明列时点中余额初步判断客户手持存款证明扫描件系伪造证明文件
长安路支行进步客户沟通知持存款证明扫描件客户投资方欲深圳市振江投资集团限公司进行投资解该公司实力敢然投资深圳单位投资方相信公司具资金实力便交份存款证明扫描件投资方法确定该存款证明真实性长安路支行柜台进行核实
长安路支行确认客户持存款证明扫描件系伪造证明文件委婉客户进行解释客户离开柜台
案例40：深圳分行堵截伪造银行回单案例
※※年4月20日午两名中年男子持张中国※※银行汇款业务证（回单）传真件询问该笔货款4月12日汇出现未帐柜台员接回单传真件发现回单加盖银行印章转讫章银行名称：中国※※银行福民路支行汇出日期※※年4月12日目前行印章情况明显符符点汇款庄世良汇款帐号：4563518100008514775汇款银行：中国※※银行福民路支行非分行帐号行号错（收款：陈康收款帐号：9558802806101682076收款银行：工行）柜台员立意识该回单假告诫客户该假回单交营业理审核营业理次审核发现汇款业务证回单格式支行相汇款代理签字确认栏加盖庄世良私章前面额均60万民币背面印交易金额66万机构号：0262（）流水号：0336交易代码：3562958分行系统印出素均符营业理马意识起诈骗问该名男子汇款发生交易该名男子说收传真发货马报警采取补救措施事该名男子边焦急电话边离开银行
案例启示
利汇款回单诈骗罪犯常作案手法柜台员日常加强项防假措施外适时提醒客户汇款证回单作银行受理证入单证注意防范风险
案例41：深圳分行堵截伪造存款证明案例
※※年4月26日支行柜台员接香港银行电话核实分行开立杨艳（卡号6226220610741968）存款证明称收杨艳6万元存款证明分行签发马引起柜台员警惕果然柜台员查询客户账户明细发现该客户卡里未出现6万元余额柜台员初步判定该银行收存款证明虚假存款证明柜台员立该情况营业理进行汇报营业理迅速展开调查立查询该客户账务明细查时开立存款证明传票确定方银行收存款证明编号分行开出存款证明编号致均营业理签字方银行收存款证明余额6万元分行开出存款证明余额200元营业理柜台员解时开户情况抽查时录调查结果：4月15日名思虎虎（身份证号码610624198207030017）客户带两名客户开卡存款场开立时段性存款证明开立卡号6226220610741976（杨松霖身份证号码2※※419861111441X）6226220610741968（杨艳身份证号码2※※2196810181824）开卡张卡里存入200元开立星期时段性存款证明时柜台员怀疑存款证明途询问客户途客户拒绝回答坚持根账户时余额开立金额时段性存款证明客户未提供收件方名称支行敬启者名称开立存款证明支行事方银行沟通该银行称该名客户银行出示虚假存款证明已引起警惕
案例启示
办理存款证明时留意种金额较存款证明特天开户天开立存款证明行务必求客户提供接收存款证明单位名称解客户实际途留意客户账户资金源走疑账户时形成反洗钱疑报告报时报部门汇报风险防范未燃
第四部分 堵截名办理案例
案例42：北京理部堵截名办理开户案例
※※年1月25日北京全视博新文化传媒限公司法定代表北京理部三元支行办理基户开户代发工资业务堂理引导填写申请书开卡时柜台员发现提供身份证片较出入支行客户助理核相关信息身份证号码等客户均答流柜台员立疑情况业务监督营业理报告次核实感觉疑时客户反复询问法定代表已亲银行办理开户什银行受理表情开始然慌张神色已开始表露柜台员拖延战术告知需堂理进行确认时间会稍长客户耐心等客户见状急忙回相关身份证件记卡开发申请表急促离开支行
案例启示
柜台员怀疑眼光真诚身边客户项业务客户职调查中面谈环节已开始起风险防范第关作堵住风险排隐患时解法分子速战速决心理背景拖延时间心理战术实践程中起效果确实法分子极威慑力
案例43：北京理部堵截名办理银行卡挂失案例
※※年3月5日名女士※※三元支行柜台办理卡解挂业务客户提交代身份证挂失解挂通知书柜台员操作业务流程审核客户提交挂失解挂通知书填写规范素齐全审核身份证件时确发现证件片办符通连网核查证件号存未反馈片时引起柜台员注意柜台员意问句？办说柜台员求办出示银行认辅助证件加核办种理推脱机信息核基回答出柜台员见状立刻提高警惕需双复核营业室理重新客户身份识次进行机信息核核158号码开头预留电话时办身伙子询问时柜台员已明确办告知客户正确办理项业务流程手续客户见柜台员非常坚持原便离开
案例44：海分行堵截证件开卡网银案例
※※年3月8日客户远利身份证号码342423198711143060前西南支行办理开卡网银业务柜台员联网核查证件片发现相貌特征符柜台员根身份证件询问关客户信息问题解程中该客户回答出家庭住址说出身份证号码起陪男子口咬定柜台员总觉客户神情慌张然便请私业务监督柜台员起前核核证件片否致时该客户明显流露出然表情办复核更加确定该笔业务名办理柜台员业务监督次询问警示名开户行需承担法律责该客户陪男子承认非离开支行
案例45：海分行堵截虚假信息开卡案例
※※年6月30日午4点左右两名女性客户海杨浦支行代办开卡中名张冬琴客户持储北生身份证原件前代办卡途保险理赔划账柜台员拨储先生电话想核实信息电话直接听时张姐说电话没带联系回电话吧柜台员觉疑便请客户提供储先生联系真实电话号码时名女性客户匆匆离开张姐说储北生电话试试刚没听见电话储先生手机便接听进行核时该接听法回答储北生身份证基信息连出生年月址等报出方直记清储北生搪塞支支吾吾答出挂断电话柜台员判断该接听员非储北生拒绝张姐代办求请客户必须行行办理
案例启示
代办开卡存定风险性求柜面办理代办开卡业务时需联系持卡核实出生日期身份证号码址等相关信息确保客户开户真实意愿防法分子利证件开户事非法活动源头控制风险
案例46：西安分行堵截假办理密码重置案例
※※年1月26日10：28左右西安土门支行柜台员受理客户宋建利（男性）密码重置业务办位男士位女士该支行柜台员受理业务根求客户进行核实相关客户信息该男客户旁边女士柜台提供相关信息直低头手机该女客户提供相关信息机信息核误柜台员签字时位称宋建利先生证签名宋建立柜台员授权员仔细核确认该男士非存款该两名员致表示位男士存款该女客户情绪表现较激动表示开卡业务代办办没问题
土门支行工作员两名客户讲清业务相关求假办理需承担责称宋建利男士表示确实存款存款外法亲办理代办
柜台员讲明政策放弃业务求
案例启示
柜台办理密码重置等特殊业务时定认真审核客户提供身份证件否存款效身份证件否身份证件联网核查信息机信息核相符业务办否存款严防出现假存款名义办理特殊业务事项避免客户行造成损失
案例47：西安分行堵截名额存款案例
※※年3月22日某客户持姓名迟猛身份证钻石卡高新支行求办理额存款业务存款金额90000万元柜台员核片发现身份证件片相存较差异柜台员立情况报告营业理营业理次辨认证实身份证件持前办理业务员确实属柜台员询问缘终承认确实迟猛声称次代理办理业务均存款名义存入款项
时柜台员许芳便客户讲明额存取款相关求客户表示便代理身份存入45万元离开柜台案例涉存款相关信息：
姓名：迟猛
卡号：4720680627507189（深圳国际钻卡）
身份证号：610103197507182414
案例48：深圳分行堵截充单位负责办理开户案例
※※年3月24日午名青年男子公柜台办理单位账户开户业务公司名称深圳市福田区星威建材商行注册资金10万元单位负责古亮礼时该男子声称单位负责提供全套开户资料原件工商信息系统核相符联网核查法身份证件系统信息相符二代证鉴仪验证通柜台员营业理仔细核发现该男子身份证片长相相差较远男子声称次询问该男子见法隐瞒终承认非负责营业理说明充单位负责办理开户严重性拒绝客户开户求客户感理亏行离开客户离开柜台柜台员总行RTX群中发出通知提醒支行警惕该客户办理开户业务午该男子附滨海支行企图蒙混关滨海支行柜台员拒绝开户求
案例启示
开户业务风险源头必须握风险严格操作业务流程办理审核资料真实性完整改性合规性外必须认真审核办员身份作客户识提高名柜台员高风险意识培养发现问题敏感性环节放松时发现堵截风险漏洞
案例49：深圳分行堵截名办理PPF案例
※※年3月30日名男子支行柜台前求柜台员办理PPF款业务柜台员知客户现金方式款柜台员请出示身份证便进行联网核查时该男子眼神闪丝慌张犹豫慢慢身份证（李清凤证件号码：440882198※※11118）递柜台员柜台员觉点疑接身份证仔细查验确定该证件真身份证柜台员立进行联网核查核查系统中片证件片观察该男子否柜台员发现该男子片定相似度脸部轮廓五官应该两柜台员试探性询问客户出生年月证件信息办理PPF相关业务信息该男子点面露难色回答出出生年份支支吾吾答时柜台员确定该客户充办理业务然马报告营业理营业理次核确定非告知客户充办理银行业务求客户提交身份证办理PPF业务身代办刚开始该男子肯承认充办理企图想声吵闹掩饰心虚终营业理柜台员解释判定充理充办理银行业务严重果客户法狡辩接回证件迅速离开
案例启示
1 严格操作流程办理业务实名制求进行审核家断提高风险意识杜绝切风险
2 坚持原情况做客户解释沟通工作告知客户充办理客户坚称理求柜台员办理业务情况柜台员应坚持原耐心解释相关情况客户知道机意识行违规消违规念头
案例50：深圳分行堵截假办理解锁案例
※※年4月25日午两名女士支行堂理询问知该女士卡ATM机输错密码导致卡锁堂理带柜台填单解锁填完表格该客户没时排队办理业务旁等候许久见柜台没客户移步前办理业务柜台员起身迎接客户客户说卡锁需解锁柜台员提示客户出示身份证银行卡客户慢慢递出柜台员起身份证（户名：郭玉会 卡号：6226220610765371 身份证号：320921198606275423）客户相貌该客户身份证片然貌似总体感觉年龄较偏公民信息联网核查公民身份信息网仔细发现脸型较嘴巴眉毛觉疑通知台复核员前核客户进步核相关信息时均法回答客户坚持声称前台柜台员台复核员方核实终客户承认非亲生妹妹年龄较法实名开户便帐户帐户锁外法前支行办理解锁业务假办理解锁业务
案例启示
然桩普通假客户解锁案例侧面反映出年充办理解锁重置密码等特殊业务盗资金案件时发生熟悉银行操作充者持卡信息解非常清楚柜台员风险防范提出更高求方面会计员必须提高反假力严格业务流程办理业务树立风险意识方面解客户风险控制源头方面开户时应该提醒客户保证资金安全轻易信息告知避免风险产生
第五部分 堵截类型案例
案例51：北京理部堵截公客户利POS刷卡套现案例
※※年1月13日17时16分北京爱似糖咖啡厅限公司（账号0129014170007881）员工出具张现金支票求取现票面金额126000元整途备金备金应企业日常零星支出柜台员客户进行解释说明告知客户法支取笔款项客户态度强势表示必须支取柜台员查该帐户流水情况发现该客户日常结算情况较正常POS商户清算款项少量备金提取银行缴税等简单日常结算行POS清算款项均千元左右额结算12月30日发生笔117600元POS清算款项爱似糖咖啡厅身规模现营状况相符
柜台员次针性客户进行沟通解该公司笔额POS清算款项发生确实日套现出发点柜台员相关规定予解释说明明确告知客户利POS套现违规行劝回时客户表示公司财务解更情况
案例启示
柜台员日常办理业务程中够觉运现金理反洗钱等专业知识客户行加识分析案例次提醒柜台员解客户基础工作重性
案例52：广州分行堵截假银联标识案例
※※年3月22日晚8点44分东莞支行ATM理员发现助银行取款机插卡口贴张银联标识图纸写ATM柜台员机操作说明提供虚假客服电话标示银行安全科示字样图纸非支行宣传品理员马通知支行值班警室查柜台员机出钞口处法分子块黑色胶片堵住造成柜台员机法吐钞通假银联标识图法分子企图引导客户输入银行卡密码实施诈骗目法分子较常种作案手法请示分行已时报案派出提供线索发现附ATM机法分子相手法作案时发现采取措施已损失降低
案例53：广州分行堵截联网核查异常案例
案例13月17日某异单位委托办分行某支行办理开户手续资料齐全证件真实柜台员法代表办身份证进行联网核查信息真实致办理账户开立手续天午支行派出两名警察（持工作证）行咨询该法开户情况称该法吸毒行分行联网核查时联动公安机关报警系统提醒分行密切关注该账户动态事该支行营业理派出作进步核实派出确认情况属实综合考虑账户风险洗钱风险决定暂时启该单位账户直单位法公安机关销案正常启该账户列高风险洗钱账户高度关注账户动态
案例23月旬客户某支行办理开卡业务柜台员审核开户资料进行身份信息联网核查误客户办理开卡手续十分钟名身着警服警察名保安营业厅持纸条柜台询问纸条列客户办理业务情况求柜台员协助确认三件事：客户否分行办理业务二客户否营业厅三客户营业厅柜台员指出具体位置天刚该客户办完业务继续营业厅等办理业务事警察马前客户确认身份该客户带警车协助调查事支行营业理派出解情况派出称已布控员银行进行身份信息联网核查会收信息会采取相应行动
案例启示
1严账户开户审核关新开账户机构必须进步加强账户资料真实性审核认真开户代办单位法办员进行身份信息联网核查误办理账户开立手续
2积极协助公安机关办案机构营业期间遇公安机关求协查犯罪嫌疑柜台员应认真核查公安员工作证件必时候公安机关电话核实误积极协查公安员求营业厅现场抓捕犯罪嫌疑柜台员应适方式提示公安员犯罪嫌疑带出营业厅抓捕免引起营业厅办理业务客户恐慌
3加强账户监督控制类已公安机关监控账户律纳入高风险洗钱账户理营业机构应时分行法律合规部报告加强类账户动态监控
案例54：杭州分行堵截疑开户案例
※※年6月3日西湖支行受理家公单位杭州鹏邦进出口限公司申请开立基存款账户业务开户程中注重细节识发现疑点开户办进行询问表明※※银行严格账户核实措施终该客户放弃支行开户效规避存风险程：
1该公司※※年3月2日成立税务登记证组织机构代码证发证日期相符致年3月2日营业执发证日期※※年5月28日办解释营业执丢失补发
防范心：客户解释较合理新设企业较短时间出现补办营业执情况身存疑问该类客户开户审核求更需严格
2开户时柜台员开户办攀谈中办说未开立基账户营业理发现该单位存疑点次询问时客户承认联合银行某支行开立基账户路途较远注销三月未开立基存款账户客户解释公司新成立业务没开展起
防范心：疑问客户问什解开户情况判断开户合理性客户前回答致情况更反映出该单位开户异常
3柜台员询问问题时办言辞闪烁特办公司固定电话号码清楚柜台员求必须提供时办场电话询问获取电话号码客户预留二部固定电话部86开头部63开头明显址
防范心：客户固定电话客户联系重方式留存电话号码真实性事关额核实账等风险控制措施效性必须高度重视
4柜台预留印鉴时柜台员发现该公司公章旧次痕迹印鉴章明显全新刻制未单位开立基账户情况符
防范心：开户审核程中需注意事项间关联性开户合理逻辑判断相关印章般已启客户提供全新财务章法章存定合理性
5该公司注册资金500万元单位注册址拱墅区易构厦联系址文二路高新厦（位文二路教工路交界处）辖属西湖支行步行十分钟路程联系址周围数家商业银行该行客户理介绍选择支行开立基户定疑
防范心：然增长户选择银行时般遵循方便原偏离原然户开户应解客户开户动机严格审核相关资料确保开户真实性
6该行审核原件真实情况客户开立账户开户审核程中存定疑问支行开户办明确门开户核实措施表明必须通续核实误方启账户办离开柜台约十分钟返回柜台求撤销账户询问销户原路途太远方便该开户办求取走开户资料表格支行原账户开立交易进行抹账支行加盖印章资料进行粉碎办场着柜台员全部资料粉碎方离开
防范心：开户审核中存定疑问开户资料齐全完整支行制度流程规定开立账户开户需采取续核实措施消疑问确保开户真实开户程中客户解较仔细明确表明支行账户核实措施开户真实性关切该客户终开户10分钟选择销户支行时规避存风险
案例55：杭州分行堵截利短信骗取客户资金案例
5月10日天目山支行2号储蓄窗口客户求已存6月零存整取取出柜台员黄国庆觉蹊跷连忙问客户什原求支取客户声称接条短信公安局发送说※※卡已透支安全求钱转移农行指定账户黄国庆告知客户类似短信诈骗短信请客户务必提高警惕千万受骗
终客户接受柜台员建议然办理该笔存款支取未该笔存款短信求存入农行指定账户
案例56：石家庄分行堵截网银诈骗案例
※※年5月29日16：30分左右顾客宋某（年龄62岁）柜台办理业务声称办理带信封网银行卡解知客户宋某前日网认识声称海某放贷公司工作宋某放贷二十万元民币需抵押担保需宋某指定银行——※※银行开立记卡存保证金方款放宋某核实天午11：32分宋某已柜台员处开立张记卡时存入民币叁万柒仟元整方求宋某开立张记卡时务必开通浏览器证书网银放贷资金会入卡求宋某注册卡号密码告知方
客户描述现实情况引起班柜台员高度警觉性三仔细分析认方诈骗嫌疑客户年纪已容易受骗提醒客户谨访诈骗时宋某柜台员接听方电话持南方口音男子电话里强调开浏览器证书版网银柜台员更加怀疑诈骗嫌疑次客户进行风险提示宋某听劝告执意开办证书网银奈柜台员正常办理相关业务客户资金风险性降较低柜台员建议宋某设定较低外转账限额顾客接受建议时柜台员建议客户开通信息时通服务柜台员客户网银申请书注明：泄漏信息风险担谨访诈骗字样次语音提示客户业务处理完毕班员时安全保卫部门负责运营理部门负责进行汇报相关负责情况工作员处理方式进行表扬时步工作进行安排部署
次日※※年5月30日午11：14左右宋某柜台前咨询柜台员告知方交易密码查询密码柜台员未正面回答问题客户宋某讲解交易密码查询密码途次提醒谨防诈骗日午17：00左右号码13761922766手机电声称已宋某工作员断定南方口音男子宋某询问什已网银追加记卡转账称已外着急钱期间支行柜台员立刻电话联系宋某说明情况核实宋某联系放款电话正号码时听劝告宋某恍然悟支行柜台员感激称：知道什※※发展快银行样谢谢逃劫回头业务※※办时工作员心底感种动力揪着心敢放松
案例57：西安分行堵截短信骗取客户资金案例
客户李某※※月1月31日早※※银行东关支行开立活期通开立账户存入6000元现金日2点左右支行开立记卡时开通网银行贵宾证书版账户信息时通服务午4点左右客户李某次支行十分慌张柜台员说收短信提醒账户中6000元转走支行柜台员立该客户活期通进行补登折发现日账户资金已转账余额零客户手中记卡交易明细查询发现日午记卡中通网银转账转入6000元分2笔5970元30元转出
柜台员客户详细解知客户收条手机短信介绍立办理额贷款业务便方电话联系方说需办理项业务需先开立活期折子存入部分额保证金客户李某办理完毕方称效验存入相关款项保证金需进行网银验证需银行办理记卡网银行专门强调说定网银转账限额设500010000元客户全部办理完毕方次联系方效验保证金询问记卡密码网银证书授权告知方方称客户李某稍等资金效验误立放款客户认6000元手中活期折子里资金应风险稍客户收手机账户提醒时觉劲银行查账查实柜台员堂协助客户派出报案
案例启示
案例中法分子行应明显诈骗行诈骗分子账户服务网银产品十分解利客户求钱心切风险意识薄弱网银产品熟知情况成功进行诈骗犯罪起案件提醒柜台员遇客户办理网银行业务时应量解办理途网银转账限额设置进行风险揭示网银证书授权码需妥善保进行善意提醒量帮助客户杜绝类诈骗案次发生时应做客户风险提示工作帮助客户避免短信诈骗身带损失
案例58：汕头分行堵截手机短息诈骗案例
5月3日午位年花甲老者持写着某银行账号纸条华山路支行办理汇款业务支行柜台时便表现出焦急兴奋神情先心翼翼询问工作员否钱汇字条中卡号便直班柜台员强调说存入卡号持某行业务年职业敏锐感班事中监督孙莉发现中存疑点前进行解孙莉三盘问获知原该客户前日子收条手机短信信息中称提供抵押月息2贷款客户信真便信息中提供联系联系方先资金3万元利息1800存入指定银行账号款项该客户客户讲述班柜台员怀疑银行简单款手续柜台员耐心细致解释客户意识受骗放弃方汇款十分激动连声道谢感谢柜台员客户着想蒙受济损失类诈骗案针部分客户银行贷款业务流程手续熟悉贪图方便心理实施客户办理非存款汇款特卡折存款时加提示免客户遭受损失
案例59：深圳分行协助公安机关抓获犯罪嫌疑案例
3月4日深圳沙头派出通网络身份证识系统发现网追逃犯罪嫌疑深圳分行福民支行开立银行帐户立分行保卫处联系请求支行协助抓捕犯罪嫌疑分行保卫处派出周密安排立实施第方案支行营业理拨嫌疑开户时预留手机号计划嫌疑约支行实施诱捕结果电话关机未联系嫌疑情况实施第二方案进行布控等犯罪嫌疑前柜台办理业务时实施抓捕3月6日（周六）午支行柜台员发现前办理业务客户系布控犯罪嫌疑立预案找口拖延时间名柜台员通知支行监控室监控室值班员立报告派出分行保卫处两分钟警察赶支行警保安配合犯罪嫌疑实施抓捕解犯罪嫌疑刘某（湖南）等二诈骗湖南警方网通缉次深圳分行福民支行配合公安机关抓获犯罪嫌疑公安机关高度赞扬时检验柜台员警保安应处置突发事件力促进柜台员防范意识效保障资金安全防范风险
案例60：深圳分行协助公安机关抓获犯罪嫌疑案例
※※年4月12日9点28分某支行营业理接高新区派出电话电话告知查营业厅否位关光辉客户办理业务该犯罪嫌疑分行帮忙控制营业理立情况告知现金柜台堂理支行行长时犯罪嫌疑正柜台办理挂失业务柜台已受理完信息变更正算办营业理立吩咐核柜台员婉转客户说系统坏量拖延时间时立派出联系电话告知该嫌疑正支行办理业务抓紧
犯罪嫌疑刚等点着急准备走营业理联堂理引导该嫌疑贵宾区稍等安抚情绪时支行行长已吩咐两位保安员厅两出口分站岗防止嫌疑离行等程中贵宾区柜台员稳住情绪分行贵宾室封闭性派出志犯罪嫌疑面前犯罪嫌疑毫知情束手擒成功抓获该犯罪嫌疑
案例61：深圳分行堵截充财务员套取现金案例
※※年4月29日位男性客户持张公司支票支行求支取现金公司名称深圳市粤浩源贸易限公司（帐号 1816014170006975）柜台员审核支票时见收款姓名途备金询问否收款回答正柜台员见面生时办理业务财务员明确告知支取备金需单位财务员方办理非常确定说柜台员根验判断说非真实情况通系统查单位财务联系电话电话财务员核实该单位否财务员支行理支取现金业务情况
核实情况：财务员否认开现金支票说该公司名财务员柜台员支票素财务员核财务员说开张转帐支票名客户没填写收款途知该客户支取现金时坚决意求该名客户转帐办理支票支取现金业务解该公司财务员专职财务公司负责亲戚帮理会计业验知道支票素需填写完整
案例启示
1加强票等支付结算工具等金融知识宣传提高企业财务员票知识认识尤票规范填写避免犯罪嫌疑机
2加强现金支票支取现金理非公司财务员支取现金应单位帐户联系企业负责进行电话核实
案例62：深圳分行协助公安机关抓获吸毒员案例
※※年6月7日午10时左右位客户持身份证(身份证号码422322197408100010)支行柜台办理开卡业务堂理引导客户填开户申请表客户引导柜台柜台员认真审核申请表客户身份证没发现异常然通联网核查系统核查客户身份证信息联网核查误开始客户建立信息开立账户客户办理完相关业务时柜台员突然接公安机关电话询问否名赵爱东柜台办理业务答复公安机关柜台员设法稳住客户现已路
柜台员放电话时客户已离开时柜台员马拔客户手机知客户楼柜台员申请表通讯址错字请客户回更正签名然通知堂理客户没起疑心楼直接柜台签名时柜台员已堂理暗示公安机关找客户签名时警察已堂理警察指认警察直接柜台客户带走
解系吸毒员公安机关已备案公安机关备案吸毒员负案逃员通缉员联网核查系统中录入信息系统会动报警公安机关会马知道确切位置
第六部分 报送案例数量统计
分行
数量
分行
数量
北京
6
宁波
0
海
8
成
0
广州
3
天津
2
武汉
0
昆明
0
连
1
泉州
2
杭州
3
苏州
0
南京
0
青岛
0
太原
2
温州
0
石家庄
5
厦门
1
重庆
1
郑州
0
西安
9
长沙
1
福州
0
长春
0
济南
0
合肥
0
汕头
2
南昌
0
深圳
16
南宁
0
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※※银行柜台风险防控案例汇编
总行运营理部
目 录
第部分 堵截虚假证件案例 5
案例1：北京理部堵截假身份证开户案例 5
案例2：北京理部堵截账户开立风险案例 6
案例3：海分行堵截虚假税务登记证开户案例 7
案例4：海分行堵截假开户许证开户案例 8
案例5：海分行堵截假税务登记证办理账户年检案例 9
案例6：石家庄分行堵截假证件开户案例 9
案例7：石家庄分行堵截假身份证网银诈骗案例 10
案例8：石家庄分行堵截假身份证开卡案例 12
案例9：重庆分行堵截伪造身份证件办理业务案例 13
案例10：西安分行堵截假身份证开卡案例 15
案例11：西安分行堵截假身份证办理挂失领卡案例 15
案例12：汕头分行堵截假身份证开卡案例 16
案例13：深圳分行堵截假证件办理账户年检法变更案例 17
案例14：深圳分行堵截虚假证件办理增资案例 19
案例15：天津分行堵截异疑账户开户案例 20
案例16：天津分行堵截虚假资料开户案例 23
案例17：泉州分行堵截假税务登记证开户案例 25
案例18：厦门分行堵截虚假组织机构代码证开户案例 26
案例19：长沙分行堵截虚假资料开户案例 28
第二部分 堵截伪造印鉴案例 32
案例20：北京理部堵截虚假公章领取网银礼品卡案例 32
案例21：海分行堵截虚假印鉴购买证案例 32
案例22：海分行堵截假公章变更联系方式年检案例 33
案例23：杭州分行堵截虚假印鉴办理代发工资案例 34
案例24：太原分行堵截虚假私章销户案例 35
案例25：西安分行堵截虚假印鉴办理加载密码器案例 36
案例26：西安分行堵截虚假印鉴销户案例 36
案例27：西安分行堵截虚假印鉴开户案例 37
案例28：深圳分行堵截虚假私章支取现金案例 38
案例29：深圳分行堵截私刻印章办理网银证书补发案例 39
案例30：深圳分行堵截私刻章办理出口议付案例 40
案例31：深圳分行堵截两枚公章办理账转帐案例 41
案例32：深圳分行堵截非备案财务章开户案例 42
案例33：泉州分行堵截错字公章开户案例 43
第三部分 堵截虚假单证案例 43
案例34：海分行堵截假银行承兑汇票案例 43
案例35：广州分行堵截假银行回单案例 45
案例36：连分行堵截假银行承兑汇票案例 47
案例37：太原分行堵截假银行承兑汇票案例 48
案例38：石家庄分行堵截客户伪造卡帐单案例 49
案例39：西安分行堵截假存款证明案例 51
案例40：深圳分行堵截伪造银行回单案例 52
案例41：深圳分行堵截伪造存款证明案例 53
第四部分 堵截名办理案例 54
案例42：北京理部堵截名办理开户案例 54
案例43：北京理部堵截名办理银行卡挂失案例 55
案例44：海分行堵截证件开卡网银案例 56
案例45：海分行堵截虚假信息开卡案例 56
案例46：西安分行堵截假办理密码重置案例 57
案例47：西安分行堵截名额存款案例 58
案例48：深圳分行堵截充单位负责办理开户案例 59
案例49：深圳分行堵截名办理PPF案例 60
案例50：深圳分行堵截假办理解锁案例 61
第五部分 堵截类型案例 63
案例51：北京理部堵截公客户利POS刷卡套现案例 63
案例52：广州分行堵截假银联标识案例 64
案例53：广州分行堵截联网核查异常案例 64
案例54：杭州分行堵截疑开户案例 66
案例55：杭州分行堵截利短信骗取客户资金案例 68
案例56：石家庄分行堵截网银诈骗案例 69
案例57：西安分行堵截短信骗取客户资金案例 71
案例58：汕头分行堵截手机短息诈骗案例 72
案例59：深圳分行协助公安机关抓获犯罪嫌疑案例 73
案例60：深圳分行协助公安机关抓获犯罪嫌疑案例 74
案例61：深圳分行堵截充财务员套取现金案例 74
案例62：深圳分行协助公安机关抓获吸毒员案例 75
第六部分 报送案例数量统计 77
第部分 堵截虚假证件案例
案例1：北京理部堵截假身份证开户案例
※※年1月30日（周末）早九点半左右名孟永军女子名男子陪支行办理记卡开卡业务填开卡申请表柜台办理柜台员审核开户申请表完整性审核二代身份证真伪效性发现二代身份证片非常模糊颜色异正常身份证件边细证件防伪点边联网核查确认反馈结果致片柜台员立华旭二代身份证鉴仪进行鉴鉴系统没反映反复试遍没显示柜台员马警觉起请名柜台员该身份证件真伪进行次确认确认假证件柜台员立情况营业理进行汇报取营业理批准拨110报警时电话支行保卫部汇报情况等候警察期间柜柜台员身份证片需提供辅助证件请客户提供证明文件该女子称证件柜台员请示领导请等否继续办理时已报警情况写张字条递堂理保安盯住两名客户门口接派出民警分钟永安里派出民警赶带走
案例2：北京理部堵截账户开立风险案例
※※年3月19日北京安里支行受理北京东方家酒楼开立般存款账户申请相关账户业务处理流程工作求安里支行开户柜台员客户进行必面谈面谈环节发现疑点：
两名办员信息疑柜台员询问账户业务相关问题说明账户银企责时A男子回答迅速说话专业意阻止B男子说话询问该公司关系B称单位新财务员A先称非该单位员称财务员开户申请书中未填写办A信息
二单位办公址离支行较远办员称法定代表意见柜台员拔法定代表电话时接听拔单位座机时接线员称认识开户申请书填写办员B男子法定代表回电称知道次开户情况办应郭理非A男子B男子知道A男子单位维修员认识B男子
掌握情况柜台员立支行公业务监督营业部理汇报相关疑情况三审查企业开户资料发现疑点：
营业执副签发日期2009年副2007年2008年年检标识
二税务登记证编码符合已掌握编码规税务登记证末尾应客户组织机构代征编号
三税务登记证复印复印件法显示图图标
鉴情况支行立分行取联系分行求支行助红盾网组织机构代码网等网络公台限度客户进行职调查保存相关证录音电话法次确认相关情况求法定代表亲柜台办理账户业务次案件成功堵截面谈环节充分说明面谈环节起风险防范前重作
案例3：海分行堵截虚假税务登记证开户案例
※※年1月18日午1：30左右海云顶拍卖限公司法持相关证明文件客户理陪海普陀支行开立基账户柜台员审核相关证明原件时发现客户税务登记证异常纸质偏厚印刷效果较暗海市国家税务局公章位置稍偏移遂询问客户该证历法说该证税务局办绝真客户理说该客户没问题柜台员观察客户填写申请书时手发抖营业理报告营业理认真审核认该张税务登记证疑征客户意该张税证进行确认营业理该张税务登记证交分行账户室进行进步确认账户室理仔细审核发现存疑点：
1存细微色差：底色偏红
2国徽印刷较模糊：外圈麦穗中间天安门图案清
3套印海市国家税务局海市方税务局印章错位
4印字体正常字体异：字体略粗
税务机关电话核实确定该证伪证支行拒绝客户开户申请联动成功堵截起假税务登记证开立基户案件
案例4：海分行堵截假开户许证开户案例
※※年06月11日午14点45分左右10户商贷通客户集体海东门支行办理公开户业务间法证件符已变更营业执号码未民银行系统中做变更等受理海明腾木材限公司时柜台员发现基存款账户开户许证异常存疑点：
1纸张薄软质感水印
2印刷模糊边框线条底版团花花纹含糊清
3背面紫光灯荧光反应
初步断定伪造开户许证告知客户客户称证件开户行（中国农业银行海市宝山区场支行）予果假银行造假求索回证件农行理客户联系基户开户行开户行称予许证假果争议报警备案终柜台员三解说客户该许证背面签字留该证作进步鉴定民银行鉴定该证确假证
案例5：海分行堵截假税务登记证办理账户年检案例
※※年6月29日海豫汽车配件限公司法携带资料海分行办理账户年检手续柜台员审核资料时发现该单位提供税务登记证字体异右角盖章位置偏差疑似假证立报告营业理营业理次审核发现疑点较电话询问税务机关签发出税务登记证采字体否统税务机关肯定答复字体致柜台员调阅客户原留存税务登记证复印件相较发现该假税务登记证号码信息致两张证签发日期致两张证字体致国徽两旁稻穗够饱满国徽边框缝隙右角盖章处位置错位右角国税位置偏判断假证告知客户该证予收缴该帐户暂停结算提供真实效证件方支付结算
案例6：石家庄分行堵截假证件开户案例
※※年4月15日丰宁满族治县力宏矿业限责公司石家庄分行柜台开户客户提供开户资料进行审核时柜台员发现该公司基户开户许证原件存异常纸张质感整体颜色细节容等方面常见开户许证具体疑点方面：
1纸张手感光滑常见证件光度偏亮
2背影微缩文字
3账号处涂改行签章
4背面开户须知等容
5四周图案颜色偏深线条均匀
证件信息登录民银行账户理系统系统提示该账户基户已销户根诸疑点初步判定开户许证假证件进步询问该企业办员称基户开户许证行变更应付监部门检查做彩色复印件鉴情况拒绝办理开户
案例7：石家庄分行堵截假身份证网银诈骗案例
※※年6月12日客户吕敏马国清客户理带领槐北路支行办理存款业务吕敏开立张※※记卡马国清卡存入50 万元民币开立存款证明马国清想代开通网银行柜台员说明须办理吕敏开立网银U宝办理程中马国清均场陪
※※年6月26日马国清裕华东路支行代吕敏办理开卡业务柜台员受理业务发现吕敏身份证片发虚头偏身份证面字迹较联网核查身份证信息片均系统相符身份证面长城中国CHINA标记均变色柜台员进步查询系统信息发现吕敏6月12日槐北路支行办理发卡业务系统留存电话次代办联系电话
结合述疑点柜台员系统登记电话进行核实方称吕敏清楚回答支行办理业务程问否请马国清代办卡时吕敏显较激动称没事肯定身份证手求支行柜台员拒绝办卡柜台员告知马国清发卡马国清称该身份证吕某交付称承认次办卡留存电话电话非吕敏求取回销毁吕某身份证均柜台员拒绝
事发裕东支行第时间情况报分行运营理部保卫处分行运营理部做出指示情况告城支行防止马国清次利假身份证办卡二求槐北路支行调阅6月12日吕敏办卡资料次审查真实性通吕敏两证件发现证件片清晰度效期限
1假证件片真证件致假证件片略虚脸部轮廓稍宽
2证件字体略假证件字体稍
3效期限真证件20070925——20270925假证件20080630——20280630
4假证件背面长城紫光灯荧光反应
6月26日支行客服接称吕先生电话称槐北路支行办理记卡天接裕华东路支行工作员电话询问否请代办新卡吕先生表示事称已发现该办系持假身份证件办理业务目前已处理事客户怕特电求事通报全行吕先生称办理业务亲办理会请代办发生代办事宜求支行立联系客户客服回复严格关流程办理请客户妥善保已证件发现异常情况会时通知吕先生
6月27日客户理详细咨询挂失业务种类范围否必须办理等核实受马国清委托咨询
分析：6月12日马国清吕敏场办理开卡马国清代理存款50万元开立时段性存款证明马国清吕某求存款身份证原件情况提前终止存款证明遭槐北路支行拒绝分析马国清极伪造吕敏证件试探性行办理开卡成功办卡继续利假身份证办理存款证明提前解达转移资金目
案例8：石家庄分行堵截假身份证开卡案例
※※年6月17日午客户李红芳持李保林身份证（核实系伪造证件）营业部李保林办理开卡业务业务受理时柜台员发现李保林二代身份证颜色较浅疑点联网核查系统查询姓名证件号码匹配片存进步辨发现身份证处防伪点真实证件符：证件手感偏软整长城变色图案变色正面观察清晰片边缘背景图片结合紧密明显白色边框身份证背景线条锐利喷墨印痕迹国徽图案边缘模糊清晰缩微文字模糊易辨认发证机关效日期条直线错位感确系伪造身份证件两名柜台员系统障机拖延客户假证件开户事件报告营业理时保卫处报告营业理客户沟通知李保林出差委托李红芳办理开卡业务李红芳伪造证件知情伪造证件现暂银行保交相关部门
案例9：重庆分行堵截伪造身份证件办理业务案例
※※年3月08日午1510分左右客户重庆高新支行柜台办理开卡业务柜台员接进该客户身份证件开卡申请书客户提供资料进行认真审核审核程中发现该客户身份证件存诸疑点日常受理真实身份证颜色明显身份证放第二代身份证识仪进行识法读取客户信息该柜台员通居民身份证联网核查系统进行核查核查结果显示核成功片显示遂求业务监督进步识业务监督进行识时发现该证件存诸疑点业务监督身份证件该身份证件进行仔细发现该证件真实身份证件存区：
1该证件表面颜色真实证件相明显差异颜色偏红然
2该证件片摆放位置偏片明显空白处
3片具光变效果长城中国CHINA防伪标志
4身份证国徽长城等图案模糊清国徽图案清国徽图案较深红色色彩然
5该证件底纹线条缩微文字清晰签发机关效期限信息字颜色致正面客户信息字体颜色较深
6该身份证件四边切割较粗糙手触摸明显感觉凹凸刺手感真实证件滑触感
7第二代身份证识仪法读取该客户信息资料
居民身份证联网核查系统中核查结果然成功法显示该客户片信息柜台员业务监督立事报告营业理营业理情况高度重视次身份证件进行识三致认该证件系伪造证件知该客户支行开卡前未办理业务遂告知证件伪造办理业务需身份证件予没收时该客户异议离开营业理立支行领导分行相关部门汇报事
案例10：西安分行堵截假身份证开卡案例
※※年04月13日午14时15分名女性客户持身份证件柜台求办理建立客户信息开卡业务柜台员审核证件时发现身份证件假证台复核确认假身份证查该客户未支行开立账户信息联网核查假证信息核查系统中显示公民身份证号码存
现该证件详细信息报告：
客户姓名 ：马***
性 ：女
出生日期 ：1985年10月30日
住 址 ：陕西省荔县步昌乡南湾村二组
签发日期 ：2008年06月05日
效期限 ：10年
发证机关 ：荔县公安局
身份证号 ：61052****8
案例11：西安分行堵截假身份证办理挂失领卡案例
※※年05月17日名男性客户持二代身份证件柜台办理挂失领卡业务柜台员审核证件时发现身份证件极疑台复核通身份证鉴仪鉴确认假身份证联网核查显示该身份证信息联网核查系统身份证号码姓名相符片两张片询问该客户承认身份证丢失原身份证信息办理假证件
现该证件详细信息报告：
客户姓名 ：张**
性 ：男
出生日期 ：1978年2月14日
登记址 ：浙江省**
身份证号 ：
签发机关 ：义乌市公安局
效期限：2006061220260612
案例12：汕头分行堵截假身份证开卡案例
※※年03月31日汕头某物业理公司持50张身份证原件荣兴支行办理批量发卡业务提供身份证件进行核时柜台员发现中张身份证普通身份证相甚异常联网核查相符认真发现证件处防伪点均符遂两身份证鉴仪鉴身份证真伪均没身份证相关读取信息柜台员立营业理报告营业理高度重视鉴仪验证识结果采工识方法初步判定假身份证营业理立求该公司身份证持证前柜台核实沟通该客户承认身份证件伪造证件原身份证丢失急身份证伪造该证件该身份证存疑点：
1身份证蓝色红色渡协调
2身份证号码正常身份证稍
3身份证字体颜色偏深模糊
案例13：深圳分行堵截假证件办理账户年检法变更案例
※※年1月深圳市展科科技限公司财务柜台办理账户年检手续提供资料中组织机构代码证复印件柜台员求出示原件财务求先办理账户年检手续两天原件送柜台柜台员拒绝求解释必须先核原件方受理2月1日财务提交代码证原件柜台员接代码证时发现该代码证颜色偏黄字体异常防伪线发证日期2009年5月25日代码证右方编号NO：2005柜台员立疑点营业理汇报次审核确认代码证字体颜色编号等方面均存疑点紫枫验印系统代码证国家质量监督检验检疫总局印章进行核印时发现轮廓印模基吻合天安门城楼五角星存偏差紫枫台核印结果分显示X？支行初步断定该证伪证
时联想2009年客户柜台办理账户年检手续提供营业执年检记录2006年根述疑点柜台员试探性询问该公司财务王姐什代码证颜色常见代码证存色差财务王姐神态说：没问题呀颜色前天银行开户没问题防范风险柜台员需交级部门核原件留客户代码证柜台员通红盾网次查询该企业执年检记录2006年公司财务解释：超年限年检工商局未时执年检信息更新次日早营业理安排柜台员带组织机构代码证原件营业执副复印件深圳组织机构代码理中心作进步验证该中心工作员回复未该企业发新证该营业执副复印件出加盖三年检章中2006年年检章真章柜台员该中心解2009年6月份该企业提交代码证换证申请6月底提交假营业执领取代码证时工作员发现拒绝予领证外柜台员通工商局12315电话咨询否存王姐说超年限年检致红盾网信息未时更新情况回复企业执信息红盾网信息步更新该企业未做0708年执年检针述情况支行停止该客户结算业务求客户销户手续2月9日该企业办理销户手续
根客户提供假证件疑特征包括方面：
（1）假证颜色浅偏黄证件右边防伪线
（2）右角证件编号渗透性红色油墨2009年发证版NO：2005年份相差太远
（3）字体正常代码证致
（4）中华民国国家质量监督检验检疫总局章颜色偏浅章稻穗天安门城楼等部分清晰
（5）中华民国国家质量监督检验检疫总局签章位置真证章外框刚框住监督检验检疫总局签章字
（6）背面DMZ水印立体正面透光法背面水印疑似印
（7）通代码中心深圳分中心提供扫描枪（市场出售扫描枪均适）条码进行扫描非该企业代码字母开头代码
根客户营业执副复印件2006年年检章20072008年年检章区：
（1）真章完整清晰两假章外圈轮廓饱满
（2）假章字体异清颜色饱满
（3）通红盾信息网查询该企业执年检记录2006年执副信息符
案例14：深圳分行堵截虚假证件办理增资案例
※※年6月12日深圳幻方星云网络技术限公司财务员黄姐深圳分行柜台办理企业增资业务资料齐全询问增资需时间希月底前办完手续客户填写开户申请书时柜台员发现客户单位户名写市字求客户重填时柜台员细心发现营业执组织机构代码证名字差市字客户急忙资料收起说赶工商局营业执更换第二天办理份空白申请书回
6月13日黄姐准备资料早柜台办理柜台员校验营业执组织机构代码证公章时法通柜台员次审核营业执组织机构代码证真伪发现营业执国徽颜色明显偏亮组织机构代码证背面DMZ水印中华民国国家质量监督检验检疫总局章位置量监间章外框加盖位置细微致代码证机构名称机构类型字体版致防伪线颜色偏浅立体感印综合述疑点柜台员营业理汇报进步确定假证柜台员客户说明番交涉客户承认假证单位急着增资原件办理事便想假证蒙混关针述情况支行停止该客户增资业务场求办理销户手续
案例15：天津分行堵截异疑账户开户案例
※※年2月4日陕西强宇建设工程集团限公司徐州分公司塘沽支行办理般结算账户开户业务支行柜台员开户流程规定客户提供开户证明文件原件信息民银行账户理系统中存款基账户信息进行核客户时提供开户证明文件包括营业执税务登记证组织机构代码证开户许证法身份证件等开户证明文件原件复印件件进行审核时发现疑点：
1营业执：
客户提供营业执复印件原件两处符包括注册号字样原件复印件符编号两字位置细微偏离右方工商局章符字体方略
2税务登记证：
客户提供税务登记证复印件原件三处符包括右方数字印位置原件复印件符左方印制法诚信纳税字样中税字原件封口复印件封口右方税务机关公章符字体位方略
时税务相关员沟通核实税务登记证国家相关部门制定统制式方进行印制税务登记证右方税务局公章套印客户提供税务登记证税务局公章明显加盖
3开户许证：
开户许证原件发现疑点：开户许证编号黑色印字体已民银行相关员核实开户许证右角右侧编号应红色字体客户提供开户许证纸质较硬疑似印机正反印成
4组织机构代码证：
组织机构代码证原件发现疑点：许证右侧防伪线纸质发硬表面印制图案较浅徐州质监部门核实代码证信息质监系统中信息留存致确定代码证原件否真证
根※※银行单位结算开户流程关规定通电话客户开户意愿联系联系电话联系址进行核实确认支行柜台员客户进行面谈询问开户办员客户行账户理系统中留存电话否联系动告：明天电话种情况柜台员认符合常理拨通该客户行账户系统中预留电话发现法拨通然通徐州114查询该单位电话发现该单位预留电话已停机
存述疑点支行法核实相关信息没客户办理开户手续暂时客户先回述疑情况分行进行报告
次日（※※年2月5日）支行徐州市相关行政部门核实中发现客户提供开户证明文件存疑点天该客户柜台询问否开户手续支行告知客户说需企业进行异电话核实电话法通劝走客户该客户说周（2月8日）单位法定代表亲支行办理业务鉴该客户提供开户资料存疑点支行算继续客户法定代表作进步核实该客户直现没塘沽支行办理开户手续相关联系电话法联系客户客户理反映该客户中间介绍客户理认识
案例启示
支行应银监部门风险提示精神严格执行※※银行总行制定开户流程加强客户责调查受理客户开户申请时解客户原客户进行充分面谈重点核实客户开户证明文件开户意愿真实性加强客户理业务办交流轻易放疑迹象发现异常情况时报尤通中间介绍引存账户重点监控确保风险源头效控制
案例16：天津分行堵截虚假资料开户案例
日天津分行账户理岗员通开户审核发现起伪造开户信息开立银行结算账户事件现关情况报告：
※※年5月6日分行处理中心账户理组员审核海河支行报户名天津诚浩工贸限公司般帐户开户资料时发现该企业行账户理系统中存款信息提供开户资料信息全部致法定代表身份证联网核查误唯企业法营业执信息工商红盾网中查询信息两处符具体：营业执注册资伍仟壹佰捌拾万元民币红盾网信息壹仟壹佰捌拾万元民币营业执营范围中煤炭煤制品（效期限※※年4月1日）红盾网中营范围信息煤炭煤制品（效期限※※年4月1日）基两点疑义分行处理中心帐户组外勤员前天津市工商行政理局核该公司基情况表（户卡）进步核实企业信息发现存述两点致问题时账户理组员仔细核开户资料时发现提供税务登记证发证日期2008年4月中载明营范围中煤炭煤制品效期限※※年4月1日工商红盾网登记信息致营业执致
账户理组员相关情况汇报分行业务处理中心研究确定步核实办法外勤员电话询问该企业执注册属天津市工商行政理局武清分局核企业信息核武清工商局提供信息红盾网查询信息致该企业提供营业执信息误武清工商局事高度重视鉴事关重分行业务处理中心立开户疑情况汇报运营理部王奕副总理王总意营业执复印件传真武清工商局指示外勤员继续武清工商局联系仔细询问情况时该账户暂予启
5月12日开户受理行海河支行突然收滨海金融三部客户理提供份天津诚浩工贸限公司私营公司基情况（户卡）客户理称表客户武清工商局印出该表中单位注册资实收资处明确写着51800万元营范围煤炭煤制品（效期限※※年4月1日）等方加盖天津市工商行政理局武清分局档案资料查询专章海河支行立表交分行帐户理岗处杨子威查询红盾网该份私营公司基情况（户卡）信息工商局红盾网信息致
鉴情况变化特殊性分行运营理部王奕总理亲率领外勤员携带企业营业执复印件开户办身份证复印件海河支行收私营公司基情况（户卡）等资料5月14日前天津市工商行政理局武清分局实查询天津诚浩工贸限公司信息次查询知该企业※※年5月11日持份注册资1180万元民币营业执武清工商局印份私营公司基情况（户卡）该份户卡客户理提供海河支行户卡信息相符王总现场工商局核户卡方加盖天津市工商行政理局武清分局档案资料查询专章发现该专章武清工商局保档案资料查询专章明显致纸质字体存差异基确定海河支行收份天津诚浩工贸限公司私营公司基情况（户卡）系伪造该企业开户时提供营业执信息工商局存储真实信息符营业执原件真伪疑义王总查情况分行行长行长汇报行领导高度重视事求支行严控该账户密切关注企业动
目前分行该企业账户资料已进行专夹保账户没启提供预留银行印鉴处冻结状态视进步核查情况采取必措施严开户关口
案例17：泉州分行堵截假税务登记证开户案例
※※年1月19日中午两位客户带开户资料原件泉州石狮支行柜台办理单位开户业务柜台员审核时发现税务登记证颜色纸质字迹存异常税务登记证号码行账户理系统中号码致柜台员立该情况告知复核员营业理复核员确认该税务登记证确伪造证件台员反复询问中客户含糊应表示午办理公开户业务
午三点左右该客户带全套开户材料办理公开户联网核查该税务登记证号码行账户理系统登记号码相符颜色纸质字迹明显前提供假证件确认证件真实性支行遂该客户办理公开户手续
案例18：厦门分行堵截虚假组织机构代码证开户案例
※※年1月14日厦门分行商贷通客户厦门市龙伟贸易发展限公司客户理陪厦禾支行申请开立般结算账户柜台员开户资料原件进行审核时发现该企业提供组织机构代码证年检记录2004年※※年已五年未年检机构代码证效期2005年7月16日证件已效期柜台员情况告知客户指导前厦门市技术监督局更换新组织机构代码证办理年检手续
※※年1月18日午该企业办客户理陪次前办理开户手续营业理问组织机构代码证否已年检时客户声称已找熟进行加急处理提供新换发组织机构代码证提供证明文件进行审核发现组织机构代码证存疑点：
1组织机构代码证效期2009年7月16日期证件
220062009年四年度年检记录印戳排列整齐字体感觉年检机关加盖印戳字体
3未加贴厦门市质量技术监督局代码年检字样专防伪镭射标志
4微缩文字安全线
5右角号码处渗透性油墨痕迹
6专防伪花边中DMZ字样显示逆反印刷字样
营业理根述疑点效识初步认定该组织机构代码证虚假证件谨慎起见采取方式进步确认：
1通行组织机构代码证验证系统查询该证件状态未注销校验结果已期法计算检验值
2行账户理系统中登记营业执注册号客户提供营业执注册号致（确认属营业执变更）
3留存组织机构代码证复印件传真厦门市技术监督局进行核实专业员鉴定反馈该证件虚假证件
核实该客户提供组织机构代码证确系虚假证件相关求程序厦禾支行营业部续采取相应措施：
1拒绝该客户开立银行结算账户申请求说明情况
2解该客户申请商贷通业务审批时须开立公结算账户厦门市技术监督局办理换证年检手续需2工作日早进入商贷通审批手续提供述虚假信息客户声称出善意次日提供市技术监督局换发真实效组织机构代码证原件
3支行营业部时客户理进行风险提示求客户理该笔商贷通业务实施客户职调查出具相关意见时案件相关情况时支行行长运营理部负责汇报分行运营理部时关情况通报贷风险理部报告分行领导
案例启示
1该假证件述特征较明显外特征专防伪底纹DMZ水印微缩文字防涂改底纹等防伪特征制作手法较精细存定鉴难度须加强开户证明文件审核疑点证件渠道进行核实确保开户证明文件真实性合法性效性
2日常办理业务中树立严谨负责工作态度严格执行账户理操作流程遇法确认事项时应相关专业单位取联系寻求帮助重事项应严格执行事报时级部门汇报
3加强业务培训促运营员掌握类证明文件防伪特征审核点提高异常情况敏感度切实做风险防范工作
案例19：长沙分行堵截虚假资料开户案例
※※年4月29日午四时左右名杨伟珍客户前营业部柜台办理公开户手续柜台员接该笔业务客户申请开立户名长常贸易重点工程物资供应公司般账户办杨伟珍系该单位法代表提供该单位全套开户资料原件柜台员审核客户开户资料时发现提供基户开户许证行核发基户开户许证明显区颜色纸张质量字体书写存明显伪造现象立该客户开户资料予高度警觉通仔细辨认发现该客户全套资料包括营业执正副组织机构代码证税务登记证正副全部假证件年检记录虚假记录通行帐户理系统核查结果显示开户信息广东中山某公司该客户提供资料明显符通进步客户沟通客户提供信息存明显漏洞客户称全部单位财务员办理相关证件称四单位需合目前尚未办理开户核准书进步沟通中客户出外准备开户资料海南三亚金鑫贸易责股份限公司审核发现该单位资料全部虚假证件字体前提供帐户资料系造价手段认定该客户虚假开户便立通知营业理营业理认定方面安排稳住该客户面立分行运营理部保卫部汇报通工商红盾网查营业执注册号均未查出相关信息进步说明两公司根未注册完全假公司
该堵截事件发生分行运营理部保卫部事做进步调查解落实情况没收该客户全部虚假资料移送公安机关处置分行行领导事高度关注提出重指示求支行业务部门客户理认真学该事件总结验坚决杜绝防范假公司虚假证件开户风险
案例启示
次事件发生说明点：社会金融形势复杂法分子犯罪手法复杂变时刻伺机作案作金融机构柜台员必须引起高度重视加强防范铸造道铜墙铁壁金融防线二柜台员严格开户手续具备定风险防范意识次业务培训安全培训预案演练员工柜台员预案容领会较遇异常情况时够沉着应正确处置具备较强风范防控意识力三分行相关部门应机制灵活响应速度快处置事件方法部门间沟通畅够高效防范突发事件四分行具备较高防范风险处置案件力遇事件时部门够司责高效合作案件防控措施够迅速落实位力保障分行运营安全时分行帐户理进步明确理求：
（）加强开户资料真伪识力目前济环境利假营业执假印鉴假授权书开户骗贷盗取资金金融诈骗案件呈攀升趋势银行风险防范压力空前加银行开户流程结算支付等方面账户理提出更高求账户开户银企源头决定日银行账户风险控制手段否效关键虚假克隆开户资料识力提出更高求分行期外请员组织开户资料真伪识进行培训进步提高支行柜台员风险防范力
（二）加强客户开户行真实性审查支行受理开户应责审查受理客户开户申请时须解客户原客户进行充分面谈审核客户账户资料反洗钱法两规定求获客户完整信息包括账户信息行开户账户情况新开账户途支付工具惯等现场实际情况填写单位账户业务受理流程单存需特说明事项单位账户业务受理流程单账户备注栏进行注明需求客户提供补充资料进行佐证
（三）提高特殊员办理账户业务警惕性谓熟带领企业前开户银行调离辞职辞退员办理帐户类业务提高风险意识严格审核关开户资料认真审核原件做真伪识确保复印件原件致
1严密监控开户程中行员工行客户行警惕法分子高额回报诱饵引诱企业开户介绍开户介绍陪协助开户监控资金变动频率变动金额变动手续资金流否存异常遏制银行账户开户源头诱发法分子盗取企业印鉴密钥致发生银行账户资金盗案件
2严格执行开户手续操作规程办理账户类业务手续员必须企业法定代表授权（简称权）必须现场提供效身份证明原件柜台员认真核进行联网核查确认身份开户手续必须该权办理员律代办客户签字环节必须该权柜台场面签代签离柜办理账户类业务办理完成关资料回单印鉴卡支付密码网银行密钥等材料律直接交权签字确认严禁代领
二 企业开户必须留企业负责财务负责联系电话柜台员电话核误方办理开户
第二部分 堵截伪造印鉴案例
案例20：北京理部堵截虚假公章领取网银礼品卡案例
※※年3月15日北京理部支行柜台员通知公客户北京光塑料制品限公司领取公网银竞赛礼品卡888元核验客户介绍信公章时验印系统出现问号柜台员仔细辨客户公章印模认定公章预留银行印鉴符警觉汇报营业理营业理客户进行交谈询问中知客户方便刻制两枚公章营业理客户讲解账户理法律法规提示客户快处理单位行刻制公章
案例21：海分行堵截虚假印鉴购买证案例
※※年3月17日午海分行市东支行开户单位海欧源机电科技限公司财务杨佳露带银行预留印鉴柜台领取退票购买证柜台员鉴身份证真验印时财务专章未通显示？ 坚持称加盖印鉴原预留印鉴柜台员取出预留印鉴卡进行工感觉完全致客户坚称换章支行营业部采种方式包括折角覆盖例放等等进行次终确认印章拒绝客户办理业务结告知公司财务明确告果意假章银行办理业务属违法行支行公安部门报案柜台员营业理劝导公司财务终承认原章已遗失受法代表指重刻枚印章银行办理业务
案例22：海分行堵截假公章变更联系方式年检案例
※※年3月29日午15：30左右海分行福山支行客户海析维生物医药科技限公司办理变更联系方式账户年检验印时系统判定通次验印系统判验印通情况引起柜台员警觉仔细验印系统发现印章外圈轮廓基吻合部字体略偏差尤限公司字撇差异较初步怀疑公章慎重起见柜台员情况报告营业理支行抽取原印鉴资料双字撇偏斜角度字身长度位置差异均较明显公字半部分位置疏密程度差异询问客户否存公章客户口咬定章原预留公章扬言立销户态度十分恶劣柜台员公章面客户疑点指出两时反复讲解该客户态度软化承认公司财务交接时公章度丢失事隔半年前突然声称找鉴点支行认该枚公章已更换拒绝该公司年检等求
柜台员回忆该客户2009年12月进行网银签约转帐业务营业理留存支行资料进行查验发现初网银签约公章非原开户预留公章客户支行年检公章系枚支行该公章系统中验印次动通考虑网银业务属高风险业务营业理分行运营理部总理支行分行长电话汇报立网银行转帐功进行关闭次日客户电承认公章确非原预留公章鉴章验印系统会验印通印模刻风险较支行建议客户该枚公章先行公证办理印鉴更换账户年检等事宜
案例23：杭州分行堵截虚假印鉴办理代发工资案例
※※年5月24日杭州延安支行代发工资户浙江影天印业限公司提交工资清单办理代发业务柜台员工资清单进行验印时系统显示？交柜台员次进行验印然显示？仔细分辨公章边框五角星户名等素基吻合印字司勾处略区柜台员马联系单位财务办财务口回复单位确两枚公章强调说交支行代发工资清单公章确认预留枚强调支行机器原天代发必投诉慎重起见公柜台员次清单公章进行验印营业理进行判仔细分辨然认该公章预留公章致
确认支行时联系该单位客户理次单位财务取联系时代发清单传真该单位请协助判断十分钟单位财务动支行进行联系单位公章员承认清单公章盖错道歉
案例24：太原分行堵截虚假私章销户案例
※※年3月4日太原文卫科贸限公司财务员太原分行营盘支行办理销户转款业务核验企业名章时柜台员发现该企业提供销户申请书加盖法章企业预留印鉴符辨认两枚名章致字体致预留名章边缘较细企业提供销户申请表加盖名章边缘较粗时柜台员意识该印章非企业预留印鉴出谨慎负责工作态度工作员第时间报支行营业理进行进步核验终确认该印鉴非预留暂停该笔业务
询问知该企业财务员称原名章太重新刻枚新名章怕手续麻烦没时办理印鉴变更手续情况支行客户说明情况告知企业财务员银行预留印鉴办理正常印鉴变更手续印鉴方办理业务避免造成企业身资金风险
案例25：西安分行堵截虚假印鉴办理加载密码器案例
※※年1月西安分行营业部受理开户单位广州白云泵业限公司加载密码器协议加盖公章清晰柜台员知客户携带公章求客户协议重新加盖客户神色慌张柜台员催促公章包出柜台员帮助客户加盖印章时发现印章单位投标专章客户投标专章字样胶带贴住仿公章柜台员发现谓样子表示单位名称相符行柜台员拒绝办理离开
案例启示
日常办理业务程中定认真仔细审核业务证涉客户签章业务证务必认真审核客户签章尤客户柜台申请办理开户业务应求客户面加盖印章签章进行审核避免出现类似案例情况
案例26：西安分行堵截虚假印鉴销户案例
案例1陕西丰太机电工程安装限公司※※226西安分行营业部办理基户久悬转正常销户业务客户提供资料原件柜台员审核误客户资料复印件加盖公章柜台员系统验印时发现客户盖公章预留公章致询问知客户枚公章日午客户重新提供公章验印误办理业务
案例2中冶美利纸业股份限公司※※年3月2日西安分行营业部办理销户柜台员客户资料复印件加盖印章验印时发现客户盖公章预留致预留公章印模方代码6401010805233销户申请表加盖公章代码6401010606238两枚公章字体差验印系统验印时显示？询问知客户原预留公章已销毁路途遥远坚持销户柜台员耐心劝说客户离※※年3月29办理印章变更 3月30办理销户手续
案例启示
办理账户变更撤销业务时定认真审核客户加盖印章否开户银行留存预留印鉴完全致电脑验印系统进行验印时仅仅系统识印鉴真伪需柜台员保持高度工作责心风险敏感度放蛛丝马迹切实防范假印鉴办理业务造成风险案件发生
案例27：西安分行堵截虚假印鉴开户案例
陕西件汽车运输限责公司※※年5月23日西安分行营业部开立般存款账户企业未携带营业执副柜台员先印鉴卡资料复印留存次日客户携带营业执副原件前办理开户柜台员求客户复印件加盖公章客户称未携带知公章带予开户客户称带公章求复印件填单台加盖柜台员审核复印件发现客户盖公章系财务专章系统红印油抹掉财务专章字样遂拒绝受理客户隔日携带真实公章办理开户手续
案例28：深圳分行堵截虚假私章支取现金案例
※※年3月3日早晨9点男性客户深圳分行柜台办理备金取现业务常财务柜台员审核票素身份证件误验印时私章提示？号柜台员仔细印鉴进行识发现该枚私章预留私章基相符燕字四点水军字部分笔划存偏差柜台员通知营业理确认营业理仔细查证实柜台员疑点正确询问该名客户否二枚私章客户神情紧张声回答二枚私章营业理询问客户刻制两枚相似私章时旁边位先生马表示公司需刻二枚私章理柜台员立客户阐明假私章办理业务严重性两作声离开柜台
客户离开支行商议决定通知该单位财务员前办理销户手续柜台员正电话通知该企业财务时客户竟然动电话支行询问办理销户手续3月5日提交销户资料
案例启示
验印支付密码核审核客户资金支付必手段柜台员应保持高度警觉性熟练掌握电脑验印识技巧认真核验授权结果放验印结果中异常情况仔细分析印章法通原防范风险堵截案件发生
案例29：深圳分行堵截私刻印章办理网银证书补发案例
※※年2月3日深圳市遂兴房产评估限公司财务员深圳分行柜台办理企业网银证书补发企业网银维护申请表授权委托书公章加盖清晰前台柜台员求王姐重新加盖王姐身携带公章（胶章）出重新加盖柜台员核发现该枚公章原加盖维护表公章轮廓立情况汇报营业理营业理柜台员次两枚公章分核印发现原加盖公章（牛角章）预留印章相王姐支行加盖印章字体符轮廓偏中心五角红星偏询问王姐该单位新财务次系错公章确认该单位少持两枚公章根述情况支行拒绝办理证书补发业务求客户办理销户事该单位财务卢先生致电柜台番解释声称认识某领导提议柜台员没发生事柜台员予拒绝2月5日该单位财务卢先生王姐前公柜台次称认识某领导求开绿灯办理业务营业理详细告知卢先生私刻公章违规性求客户办理销户手续
案例30：深圳分行堵截私刻章办理出口议付案例
※※年3月24日 深圳市光喜实业限公司名女士深圳分行国际业务窗口办理出口议付业务客户求提供相关单柜台员审核发现出口单收妥入账委托书填写涂改求客户涂改处加盖公章者重新填单时该客户面露难色章容易盖推托希柜台员够通融办理柜台员耐心解释说服客户第二天加盖公章办理业务
※※年3月25日午该公司财务田姐带章前办理业务柜台员接补盖出口单收妥入账委托书感觉两次盖章点样求客户前加盖公章旁边重新盖章做验印发现财务田姐盖公章预留印鉴前委托书加盖公章预留印鉴整体点字体号柜台员询问该公司财务两枚公章田姐承认方便公司确刻两枚公章前天办理业务该公司部门员工手持公章私刻次告诫枚公章银行办理业务着柜台员面电话训斥位员工
知事情龙脉柜台员时营业理汇报营业理该公司财务讲明假公章办理业务严重果客户保证回快销毁假公章鉴该客户支行老客户良记录支行警告发现类似情况需立销户
案例31：深圳分行堵截两枚公章办理账转帐案例
※※年5月4日三位客户急匆匆深圳分行声称转钱办理销户柜台员立查询客户信息查询该户2009年11月未账柜台员针该账户长期突然启疑情况立报告营业理时单位业务监督提供信息：
该客户2009年11月账时第次收回账回执加盖公章验印相符支行第二次传真账账回执加盖私章预留银行印鉴名字相符查询公司负责知该公司已换法公章已更换原法已离职旧私章公司支行求客户快支行办理变更手续财务章未变更私章支行第三次传真账单返回账单私章相符次名字相支行次电话询问负责时负责告知盖错私章原预留银行枚私章定找支行求客户定做变更帐动帐户里面钱负责答应会快办理直※※年 4月 30日负责联系时负责声称国外二周回国回国立该办理变更手续
现突然呢？支行客户证实该户确年没法已变更该公司财务频繁更换导致部理混乱支行求客户先做变更账予启账户客户镇定出资料印章意先变更启支行校验印章时发现该户带三枚章（公章财务章私章）全验印通特公章更加引起怀疑公司负责已确定公章已变更出现枚呢询问客户办员客户承认两枚公章支行营业理明确客户说该户两枚公章员※※银行家支行开户告知持两枚公章违法违规性客户知理亏意变更立销户
案例32：深圳分行堵截非备案财务章开户案例
※※年4月28日深圳分行客户理陪深圳报业集团发行限公司财务支行申领印鉴卡2张开户※※年4月30日公章加盖清公司财务客户理陪预印鉴卡缴回次预2张印鉴卡该公司财务称证件方便带出求门核原件支行派门核法身份证未提供原件核资料程中柜台员发现支付密码协议账户理协议均法签字签章该公司财务称法出差法签章法回补签
※※年5月6日客户理次陪客户支行办理开户手续支行营业理审核资料程中发现财务章(8)号章调支行开户印鉴进行财务章符公章相符询问客户原公司财务称财务章未公安局备案确实※※银行账户预留财务章支行拒绝开立帐户资料补齐提供刻章证明法核真实开户意愿办理开户手续
案例33：泉州分行堵截错字公章开户案例
※※年4月9日午位客户携带全套开户材料泉州石狮支行申请办理公开户柜台员核单位预留印鉴时发现单位账户名称中凤字风开始印油较少公章较难盖缘求客户添加油墨重新加盖印鉴卡片出现样结果仔细辨认公章身存问题柜台员询问原客户刻印时候刻印工作员疏忽凤字刻成风营业理复核员确认确定枚错字公章该客户解释时较少该公章次开户贷款需没发现公章错字表示会快重新刻枚公章
日午该客户带新刻公章办理公开户
第三部分 堵截虚假单证案例
案例34：海分行堵截假银行承兑汇票案例
※※年2月26日午海分行松江支行收份关银行承兑汇票委托收款业务托收行招商银行南昌分行票中心具体信息：银行承兑汇票编号GA01 01832318金额民币70万元整票期日※※年3月7日票出票海华普国润汽车限公司出票账号0227014180001138付款行全称※※银行海松江支行收款海华普发动机限公司账号03855000801302520收款开户银行农行海枫泾支行中间背书转招商银行南昌分行票中心办理贴现
审核票中发现素疑处：
1分行规定签发银票时出票日期写金额日期承兑协议编号必须手写该票全部机调阅查询查复记录2009年11月18日松江支行收招商银行南昌分行青山湖支行发查询分行查复时明确告出票日期期日期写金额协议编号手写余机告已查
2汇票承兑行签章出票签章均印刷体预留印章符
基述疑点柜台员会业务监督营业理票素纸张防伪特征暗记等识点该票进行仔细辨确认该票假票支行立报分行运营理部分行运营理部进步确认该票伪造克隆票然该克隆票制作精良隐蔽性较强真票仔细存符点该假票特征：
1票素：该票票号金额签发日期等素签发票素完全致出票承兑盖章位置方角度真票十分接
2纸张特征：真票相该假票纸张略微光滑满版HP 梅花图案黑白水印排列整齐透光水印突然
3印刷技术：该假票运彩虹印刷技术两边深中间浅色彩间然渡真票十分相
4油墨特征：红外线真票票正面格式线条该假票线条清晰真票纤维丝嵌入纸张凹凸感该假票纤维丝非嵌入头针法挑出联次号码2字前色荧光油墨印刷行徽暗记紫光灯显黄绿色荧光该假票行徽暗记紫光灯荧光空心真票号码渗透性油墨印制背面红色渗透效果应凹凸感该假票号码背面渗透效果凹凸感明显
5缩微文字暗记：放镜票右角团花中心处空心h鹿回头图案处暗记符
分行已招商银行南昌分行票中心出具退票理书公安机关报案
案例35：广州分行堵截假银行回单案例
※※年3月29日午科技园支行营业理接名陈姐查询电话称工商银行开户交易手通邮箱发份※※银行汇款证回单记载汇出日期24日未收款项便查询原支行根提供付款账号6226200300121192查询发现该卡24日天付款记录深感异常遂请陈姐回单传真进行确认收陈姐传真回单支行马进行核实终确认份假回单具体情况：
1回单样式分行电子汇款回单样式金额5000元中付款全称：广州市国安信息工程限公司（简称国安公司）账号：62262003*****证号：*******
2查账号********分行开立资薪理财卡户名李湘梅国安公司业务员国安公司户电子银行部开展网络收银机合作项目公客户通网银渠道清算POS款项该证样式源该公司外付款网银业务证
3通回单样式述伪造容初步判断该业务员利早前属单位国安公司网银付款电子回单载通图片修改方式收付款进行修改行骗根收款描述付款李湘梅间私贸易关系国安公司关初收份公单位付款回单时相疑惑久前该付款传份样样式金额2000元回单说已付款星期未收款项次催促通外银行账户付款项
陈姐通95568致电客服求查询结果时回复鉴科技园支行马情况电子银行部华南运营中心汇报建议电子银行部华南运营中心加强客户联系认真彻查事评估国安公司现业务合作模式存员道德风险时情况分行运营理部保卫处报告外科技园支行通电子银行部华南运营中心业务员积极国安公司财务负责取联系阐明利害关系建议部彻查进行处理关情况报送分行求保证开展业务时加强理防范风险时保留追究关责权利
认真核查国安公司确认员工确利该公司电子回单文档进行修改造假目应付债权追讨欠款现国安公司已涉事员进行辞退处理知会相关单位清查该员工济避免隐匿犯罪行径※※年3月30日国安公司分行出具处理意见函时堵截假回单诈骗案件表示感谢
案例36：连分行堵截假银行承兑汇票案例
※※年5月11日连宝通科技限公司持张银行承兑汇票分行申请办理质押贷款业务（客户理称）企业员联系分行公司部客户理分行柜台做银承查询查复业务该汇票素：
汇票号码：GA\01 00010304
出票日期：※※0401
出票：广州科旺实业限公司
收款：广州友帮国际贸易限公司
付款行：兴业银行广州五羊支行
汇票金额：500000000
汇票期日※※1001
柜台员午发出查询午收查复时候发现回复容异议回复中注明查询汇票行承兑汇票记载容符具体符事项：出票日期应※※0301期日应※※0601午2点左右柜台收兴业银行广州五羊支行电电话中说明该汇票广州已发现起克隆票银行已公安局报案事分行柜台员异常情况报营业理营业理报运营理部分行保卫部会分行票业务部辨认确定伪造银行承兑汇票持票天已公安机关带走
案例37：太原分行堵截假银行承兑汇票案例
※※年1月8日午3点左右坞城路支行男女两名客户持张伍佰万元银行承兑汇票咨询托收业务
票面素：出票日期：2009年3月25日
出票日全称：江苏南通煤焦集团限责公司
出票账号：1701※※900001884
付款行全称：南通市商业银行清算中心
收款全称：沁源县联子峪乡新店煤矿
收款账号：1701※※9000033164
收款开户行：长治市商业银行太东支行
汇票期日：2009年9月25日
柜台员该银承首先发现该票已期三月票面素短缺承兑协议编号仔细观察发现许疑点：
1票面纸张较软：票鉴仪检测该票防伪标识
2付款行行号处填写：31316400006汇票专章行号：313164000008
3付款行址填写：长治市太行东街26号出票行南通市址符
4客户称该票已转手该票背书
通疑点柜台员初步判定该票假银行承兑汇票立汇报支行行长
支行意识：该张银行承兑汇票金额较果继续流通会造成严重影响果稳住持票方面支行柜台员客户解释该票期时间太长需出票行联系解付事宜等时间较长请客户耐心等方面电话联系出票银行南通市商业银行核实南通市商业银行已2008年更名江苏银行通行号查询系统查询汇票专章行号：313164000008系统显示行号判断该票假银行承兑汇票
确定客户执银行承兑汇票假票支行立分行运营理部保卫处票部进行汇报部门果断处理公安机关报案支行工作员客户继续周璇拖延时间等公安机关达二移交公安机关处理目前该案正进步审理程中
案例38：石家庄分行堵截客户伪造卡帐单案例
※※年3月18日午分行客服中心接河北省建行营业部贷中心电话称发现份盖※※银行新华西路支行储蓄业务公章※※银行记卡客户帐单非常疑怀疑假帐单客户中心情况反映新华西路支行
新华西路支行建行贷中心联系账单显示信息：户名：张娜卡号：6226221001566386卡卡号：415599100190337120090901※※0312期间※※银行记卡客户帐单截止※※0226余额4196470元分行系统核显示户名张娜卡号6226221001566386※※年3月11日新开帐户帐户余额0建行提供卡卡号：4155991001903371系统户名非张娜正确户名：张云飞根系统显示初步断定帐单非分行出具进步证实支行营业理业务监督建行进行场核核客户提供帐单字体金额支行出具帐单完全致印模储蓄业务公章（5）完全符确属客户伪造通知分行保卫处报案
案例启示
柜台员加强日常印章理意加盖印章需加盖印章票证仔细审核确保业务行真实性出现良情况开户予重点关注行予高度警惕行严重应列入黑名单
案例39：西安分行堵截假存款证明案例
※※年03月05日午客户持份单位存款证明扫描件长安路支行公柜台咨询证明否分行制式证审核存款证明加盖会计业务公章※※银行深圳分行南山支行中单位名称深圳市振江投资集团限公司（账号1809014170011433）日期2009年12月10日10时06分金额18854017014证号码00106686
现制式单位存款证明书两者格式相符客户提供单位存款证明扫描件存两处疑点：
1 扫描件显示深圳分行南山支行会计业务公章日期标志
2 存款证明抬头空敬启者机构名称
基疑点长安路支行该单位账户明细进行查询结果发现：账号存单位名称相符然单位账户明细余额较存款证明列时点中余额初步判断客户手持存款证明扫描件系伪造证明文件
长安路支行进步客户沟通知持存款证明扫描件客户投资方欲深圳市振江投资集团限公司进行投资解该公司实力敢然投资深圳单位投资方相信公司具资金实力便交份存款证明扫描件投资方法确定该存款证明真实性长安路支行柜台进行核实
长安路支行确认客户持存款证明扫描件系伪造证明文件委婉客户进行解释客户离开柜台
案例40：深圳分行堵截伪造银行回单案例
※※年4月20日午两名中年男子持张中国※※银行汇款业务证（回单）传真件询问该笔货款4月12日汇出现未帐柜台员接回单传真件发现回单加盖银行印章转讫章银行名称：中国※※银行福民路支行汇出日期※※年4月12日目前行印章情况明显符符点汇款庄世良汇款帐号：4563518100008514775汇款银行：中国※※银行福民路支行非分行帐号行号错（收款：陈康收款帐号：9558802806101682076收款银行：工行）柜台员立意识该回单假告诫客户该假回单交营业理审核营业理次审核发现汇款业务证回单格式支行相汇款代理签字确认栏加盖庄世良私章前面额均60万民币背面印交易金额66万机构号：0262（）流水号：0336交易代码：3562958分行系统印出素均符营业理马意识起诈骗问该名男子汇款发生交易该名男子说收传真发货马报警采取补救措施事该名男子边焦急电话边离开银行
案例启示
利汇款回单诈骗罪犯常作案手法柜台员日常加强项防假措施外适时提醒客户汇款证回单作银行受理证入单证注意防范风险
案例41：深圳分行堵截伪造存款证明案例
※※年4月26日支行柜台员接香港银行电话核实分行开立杨艳（卡号6226220610741968）存款证明称收杨艳6万元存款证明分行签发马引起柜台员警惕果然柜台员查询客户账户明细发现该客户卡里未出现6万元余额柜台员初步判定该银行收存款证明虚假存款证明柜台员立该情况营业理进行汇报营业理迅速展开调查立查询该客户账务明细查时开立存款证明传票确定方银行收存款证明编号分行开出存款证明编号致均营业理签字方银行收存款证明余额6万元分行开出存款证明余额200元营业理柜台员解时开户情况抽查时录调查结果：4月15日名思虎虎（身份证号码610624198207030017）客户带两名客户开卡存款场开立时段性存款证明开立卡号6226220610741976（杨松霖身份证号码2※※419861111441X）6226220610741968（杨艳身份证号码2※※2196810181824）开卡张卡里存入200元开立星期时段性存款证明时柜台员怀疑存款证明途询问客户途客户拒绝回答坚持根账户时余额开立金额时段性存款证明客户未提供收件方名称支行敬启者名称开立存款证明支行事方银行沟通该银行称该名客户银行出示虚假存款证明已引起警惕
案例启示
办理存款证明时留意种金额较存款证明特天开户天开立存款证明行务必求客户提供接收存款证明单位名称解客户实际途留意客户账户资金源走疑账户时形成反洗钱疑报告报时报部门汇报风险防范未燃
第四部分 堵截名办理案例
案例42：北京理部堵截名办理开户案例
※※年1月25日北京全视博新文化传媒限公司法定代表北京理部三元支行办理基户开户代发工资业务堂理引导填写申请书开卡时柜台员发现提供身份证片较出入支行客户助理核相关信息身份证号码等客户均答流柜台员立疑情况业务监督营业理报告次核实感觉疑时客户反复询问法定代表已亲银行办理开户什银行受理表情开始然慌张神色已开始表露柜台员拖延战术告知需堂理进行确认时间会稍长客户耐心等客户见状急忙回相关身份证件记卡开发申请表急促离开支行
案例启示
柜台员怀疑眼光真诚身边客户项业务客户职调查中面谈环节已开始起风险防范第关作堵住风险排隐患时解法分子速战速决心理背景拖延时间心理战术实践程中起效果确实法分子极威慑力
案例43：北京理部堵截名办理银行卡挂失案例
※※年3月5日名女士※※三元支行柜台办理卡解挂业务客户提交代身份证挂失解挂通知书柜台员操作业务流程审核客户提交挂失解挂通知书填写规范素齐全审核身份证件时确发现证件片办符通连网核查证件号存未反馈片时引起柜台员注意柜台员意问句？办说柜台员求办出示银行认辅助证件加核办种理推脱机信息核基回答出柜台员见状立刻提高警惕需双复核营业室理重新客户身份识次进行机信息核核158号码开头预留电话时办身伙子询问时柜台员已明确办告知客户正确办理项业务流程手续客户见柜台员非常坚持原便离开
案例44：海分行堵截证件开卡网银案例
※※年3月8日客户远利身份证号码342423198711143060前西南支行办理开卡网银业务柜台员联网核查证件片发现相貌特征符柜台员根身份证件询问关客户信息问题解程中该客户回答出家庭住址说出身份证号码起陪男子口咬定柜台员总觉客户神情慌张然便请私业务监督柜台员起前核核证件片否致时该客户明显流露出然表情办复核更加确定该笔业务名办理柜台员业务监督次询问警示名开户行需承担法律责该客户陪男子承认非离开支行
案例45：海分行堵截虚假信息开卡案例
※※年6月30日午4点左右两名女性客户海杨浦支行代办开卡中名张冬琴客户持储北生身份证原件前代办卡途保险理赔划账柜台员拨储先生电话想核实信息电话直接听时张姐说电话没带联系回电话吧柜台员觉疑便请客户提供储先生联系真实电话号码时名女性客户匆匆离开张姐说储北生电话试试刚没听见电话储先生手机便接听进行核时该接听法回答储北生身份证基信息连出生年月址等报出方直记清储北生搪塞支支吾吾答出挂断电话柜台员判断该接听员非储北生拒绝张姐代办求请客户必须行行办理
案例启示
代办开卡存定风险性求柜面办理代办开卡业务时需联系持卡核实出生日期身份证号码址等相关信息确保客户开户真实意愿防法分子利证件开户事非法活动源头控制风险
案例46：西安分行堵截假办理密码重置案例
※※年1月26日10：28左右西安土门支行柜台员受理客户宋建利（男性）密码重置业务办位男士位女士该支行柜台员受理业务根求客户进行核实相关客户信息该男客户旁边女士柜台提供相关信息直低头手机该女客户提供相关信息机信息核误柜台员签字时位称宋建利先生证签名宋建立柜台员授权员仔细核确认该男士非存款该两名员致表示位男士存款该女客户情绪表现较激动表示开卡业务代办办没问题
土门支行工作员两名客户讲清业务相关求假办理需承担责称宋建利男士表示确实存款存款外法亲办理代办
柜台员讲明政策放弃业务求
案例启示
柜台办理密码重置等特殊业务时定认真审核客户提供身份证件否存款效身份证件否身份证件联网核查信息机信息核相符业务办否存款严防出现假存款名义办理特殊业务事项避免客户行造成损失
案例47：西安分行堵截名额存款案例
※※年3月22日某客户持姓名迟猛身份证钻石卡高新支行求办理额存款业务存款金额90000万元柜台员核片发现身份证件片相存较差异柜台员立情况报告营业理营业理次辨认证实身份证件持前办理业务员确实属柜台员询问缘终承认确实迟猛声称次代理办理业务均存款名义存入款项
时柜台员许芳便客户讲明额存取款相关求客户表示便代理身份存入45万元离开柜台案例涉存款相关信息：
姓名：迟猛
卡号：4720680627507189（深圳国际钻卡）
身份证号：610103197507182414
案例48：深圳分行堵截充单位负责办理开户案例
※※年3月24日午名青年男子公柜台办理单位账户开户业务公司名称深圳市福田区星威建材商行注册资金10万元单位负责古亮礼时该男子声称单位负责提供全套开户资料原件工商信息系统核相符联网核查法身份证件系统信息相符二代证鉴仪验证通柜台员营业理仔细核发现该男子身份证片长相相差较远男子声称次询问该男子见法隐瞒终承认非负责营业理说明充单位负责办理开户严重性拒绝客户开户求客户感理亏行离开客户离开柜台柜台员总行RTX群中发出通知提醒支行警惕该客户办理开户业务午该男子附滨海支行企图蒙混关滨海支行柜台员拒绝开户求
案例启示
开户业务风险源头必须握风险严格操作业务流程办理审核资料真实性完整改性合规性外必须认真审核办员身份作客户识提高名柜台员高风险意识培养发现问题敏感性环节放松时发现堵截风险漏洞
案例49：深圳分行堵截名办理PPF案例
※※年3月30日名男子支行柜台前求柜台员办理PPF款业务柜台员知客户现金方式款柜台员请出示身份证便进行联网核查时该男子眼神闪丝慌张犹豫慢慢身份证（李清凤证件号码：440882198※※11118）递柜台员柜台员觉点疑接身份证仔细查验确定该证件真身份证柜台员立进行联网核查核查系统中片证件片观察该男子否柜台员发现该男子片定相似度脸部轮廓五官应该两柜台员试探性询问客户出生年月证件信息办理PPF相关业务信息该男子点面露难色回答出出生年份支支吾吾答时柜台员确定该客户充办理业务然马报告营业理营业理次核确定非告知客户充办理银行业务求客户提交身份证办理PPF业务身代办刚开始该男子肯承认充办理企图想声吵闹掩饰心虚终营业理柜台员解释判定充理充办理银行业务严重果客户法狡辩接回证件迅速离开
案例启示
1 严格操作流程办理业务实名制求进行审核家断提高风险意识杜绝切风险
2 坚持原情况做客户解释沟通工作告知客户充办理客户坚称理求柜台员办理业务情况柜台员应坚持原耐心解释相关情况客户知道机意识行违规消违规念头
案例50：深圳分行堵截假办理解锁案例
※※年4月25日午两名女士支行堂理询问知该女士卡ATM机输错密码导致卡锁堂理带柜台填单解锁填完表格该客户没时排队办理业务旁等候许久见柜台没客户移步前办理业务柜台员起身迎接客户客户说卡锁需解锁柜台员提示客户出示身份证银行卡客户慢慢递出柜台员起身份证（户名：郭玉会 卡号：6226220610765371 身份证号：320921198606275423）客户相貌该客户身份证片然貌似总体感觉年龄较偏公民信息联网核查公民身份信息网仔细发现脸型较嘴巴眉毛觉疑通知台复核员前核客户进步核相关信息时均法回答客户坚持声称前台柜台员台复核员方核实终客户承认非亲生妹妹年龄较法实名开户便帐户帐户锁外法前支行办理解锁业务假办理解锁业务
案例启示
然桩普通假客户解锁案例侧面反映出年充办理解锁重置密码等特殊业务盗资金案件时发生熟悉银行操作充者持卡信息解非常清楚柜台员风险防范提出更高求方面会计员必须提高反假力严格业务流程办理业务树立风险意识方面解客户风险控制源头方面开户时应该提醒客户保证资金安全轻易信息告知避免风险产生
第五部分 堵截类型案例
案例51：北京理部堵截公客户利POS刷卡套现案例
※※年1月13日17时16分北京爱似糖咖啡厅限公司（账号0129014170007881）员工出具张现金支票求取现票面金额126000元整途备金备金应企业日常零星支出柜台员客户进行解释说明告知客户法支取笔款项客户态度强势表示必须支取柜台员查该帐户流水情况发现该客户日常结算情况较正常POS商户清算款项少量备金提取银行缴税等简单日常结算行POS清算款项均千元左右额结算12月30日发生笔117600元POS清算款项爱似糖咖啡厅身规模现营状况相符
柜台员次针性客户进行沟通解该公司笔额POS清算款项发生确实日套现出发点柜台员相关规定予解释说明明确告知客户利POS套现违规行劝回时客户表示公司财务解更情况
案例启示
柜台员日常办理业务程中够觉运现金理反洗钱等专业知识客户行加识分析案例次提醒柜台员解客户基础工作重性
案例52：广州分行堵截假银联标识案例
※※年3月22日晚8点44分东莞支行ATM理员发现助银行取款机插卡口贴张银联标识图纸写ATM柜台员机操作说明提供虚假客服电话标示银行安全科示字样图纸非支行宣传品理员马通知支行值班警室查柜台员机出钞口处法分子块黑色胶片堵住造成柜台员机法吐钞通假银联标识图法分子企图引导客户输入银行卡密码实施诈骗目法分子较常种作案手法请示分行已时报案派出提供线索发现附ATM机法分子相手法作案时发现采取措施已损失降低
案例53：广州分行堵截联网核查异常案例
案例13月17日某异单位委托办分行某支行办理开户手续资料齐全证件真实柜台员法代表办身份证进行联网核查信息真实致办理账户开立手续天午支行派出两名警察（持工作证）行咨询该法开户情况称该法吸毒行分行联网核查时联动公安机关报警系统提醒分行密切关注该账户动态事该支行营业理派出作进步核实派出确认情况属实综合考虑账户风险洗钱风险决定暂时启该单位账户直单位法公安机关销案正常启该账户列高风险洗钱账户高度关注账户动态
案例23月旬客户某支行办理开卡业务柜台员审核开户资料进行身份信息联网核查误客户办理开卡手续十分钟名身着警服警察名保安营业厅持纸条柜台询问纸条列客户办理业务情况求柜台员协助确认三件事：客户否分行办理业务二客户否营业厅三客户营业厅柜台员指出具体位置天刚该客户办完业务继续营业厅等办理业务事警察马前客户确认身份该客户带警车协助调查事支行营业理派出解情况派出称已布控员银行进行身份信息联网核查会收信息会采取相应行动
案例启示
1严账户开户审核关新开账户机构必须进步加强账户资料真实性审核认真开户代办单位法办员进行身份信息联网核查误办理账户开立手续
2积极协助公安机关办案机构营业期间遇公安机关求协查犯罪嫌疑柜台员应认真核查公安员工作证件必时候公安机关电话核实误积极协查公安员求营业厅现场抓捕犯罪嫌疑柜台员应适方式提示公安员犯罪嫌疑带出营业厅抓捕免引起营业厅办理业务客户恐慌
3加强账户监督控制类已公安机关监控账户律纳入高风险洗钱账户理营业机构应时分行法律合规部报告加强类账户动态监控
案例54：杭州分行堵截疑开户案例
※※年6月3日西湖支行受理家公单位杭州鹏邦进出口限公司申请开立基存款账户业务开户程中注重细节识发现疑点开户办进行询问表明※※银行严格账户核实措施终该客户放弃支行开户效规避存风险程：
1该公司※※年3月2日成立税务登记证组织机构代码证发证日期相符致年3月2日营业执发证日期※※年5月28日办解释营业执丢失补发
防范心：客户解释较合理新设企业较短时间出现补办营业执情况身存疑问该类客户开户审核求更需严格
2开户时柜台员开户办攀谈中办说未开立基账户营业理发现该单位存疑点次询问时客户承认联合银行某支行开立基账户路途较远注销三月未开立基存款账户客户解释公司新成立业务没开展起
防范心：疑问客户问什解开户情况判断开户合理性客户前回答致情况更反映出该单位开户异常
3柜台员询问问题时办言辞闪烁特办公司固定电话号码清楚柜台员求必须提供时办场电话询问获取电话号码客户预留二部固定电话部86开头部63开头明显址
防范心：客户固定电话客户联系重方式留存电话号码真实性事关额核实账等风险控制措施效性必须高度重视
4柜台预留印鉴时柜台员发现该公司公章旧次痕迹印鉴章明显全新刻制未单位开立基账户情况符
防范心：开户审核程中需注意事项间关联性开户合理逻辑判断相关印章般已启客户提供全新财务章法章存定合理性
5该公司注册资金500万元单位注册址拱墅区易构厦联系址文二路高新厦（位文二路教工路交界处）辖属西湖支行步行十分钟路程联系址周围数家商业银行该行客户理介绍选择支行开立基户定疑
防范心：然增长户选择银行时般遵循方便原偏离原然户开户应解客户开户动机严格审核相关资料确保开户真实性
6该行审核原件真实情况客户开立账户开户审核程中存定疑问支行开户办明确门开户核实措施表明必须通续核实误方启账户办离开柜台约十分钟返回柜台求撤销账户询问销户原路途太远方便该开户办求取走开户资料表格支行原账户开立交易进行抹账支行加盖印章资料进行粉碎办场着柜台员全部资料粉碎方离开
防范心：开户审核中存定疑问开户资料齐全完整支行制度流程规定开立账户开户需采取续核实措施消疑问确保开户真实开户程中客户解较仔细明确表明支行账户核实措施开户真实性关切该客户终开户10分钟选择销户支行时规避存风险
案例55：杭州分行堵截利短信骗取客户资金案例
5月10日天目山支行2号储蓄窗口客户求已存6月零存整取取出柜台员黄国庆觉蹊跷连忙问客户什原求支取客户声称接条短信公安局发送说※※卡已透支安全求钱转移农行指定账户黄国庆告知客户类似短信诈骗短信请客户务必提高警惕千万受骗
终客户接受柜台员建议然办理该笔存款支取未该笔存款短信求存入农行指定账户
案例56：石家庄分行堵截网银诈骗案例
※※年5月29日16：30分左右顾客宋某（年龄62岁）柜台办理业务声称办理带信封网银行卡解知客户宋某前日网认识声称海某放贷公司工作宋某放贷二十万元民币需抵押担保需宋某指定银行——※※银行开立记卡存保证金方款放宋某核实天午11：32分宋某已柜台员处开立张记卡时存入民币叁万柒仟元整方求宋某开立张记卡时务必开通浏览器证书网银放贷资金会入卡求宋某注册卡号密码告知方
客户描述现实情况引起班柜台员高度警觉性三仔细分析认方诈骗嫌疑客户年纪已容易受骗提醒客户谨访诈骗时宋某柜台员接听方电话持南方口音男子电话里强调开浏览器证书版网银柜台员更加怀疑诈骗嫌疑次客户进行风险提示宋某听劝告执意开办证书网银奈柜台员正常办理相关业务客户资金风险性降较低柜台员建议宋某设定较低外转账限额顾客接受建议时柜台员建议客户开通信息时通服务柜台员客户网银申请书注明：泄漏信息风险担谨访诈骗字样次语音提示客户业务处理完毕班员时安全保卫部门负责运营理部门负责进行汇报相关负责情况工作员处理方式进行表扬时步工作进行安排部署
次日※※年5月30日午11：14左右宋某柜台前咨询柜台员告知方交易密码查询密码柜台员未正面回答问题客户宋某讲解交易密码查询密码途次提醒谨防诈骗日午17：00左右号码13761922766手机电声称已宋某工作员断定南方口音男子宋某询问什已网银追加记卡转账称已外着急钱期间支行柜台员立刻电话联系宋某说明情况核实宋某联系放款电话正号码时听劝告宋某恍然悟支行柜台员感激称：知道什※※发展快银行样谢谢逃劫回头业务※※办时工作员心底感种动力揪着心敢放松
案例57：西安分行堵截短信骗取客户资金案例
客户李某※※月1月31日早※※银行东关支行开立活期通开立账户存入6000元现金日2点左右支行开立记卡时开通网银行贵宾证书版账户信息时通服务午4点左右客户李某次支行十分慌张柜台员说收短信提醒账户中6000元转走支行柜台员立该客户活期通进行补登折发现日账户资金已转账余额零客户手中记卡交易明细查询发现日午记卡中通网银转账转入6000元分2笔5970元30元转出
柜台员客户详细解知客户收条手机短信介绍立办理额贷款业务便方电话联系方说需办理项业务需先开立活期折子存入部分额保证金客户李某办理完毕方称效验存入相关款项保证金需进行网银验证需银行办理记卡网银行专门强调说定网银转账限额设500010000元客户全部办理完毕方次联系方效验保证金询问记卡密码网银证书授权告知方方称客户李某稍等资金效验误立放款客户认6000元手中活期折子里资金应风险稍客户收手机账户提醒时觉劲银行查账查实柜台员堂协助客户派出报案
案例启示
案例中法分子行应明显诈骗行诈骗分子账户服务网银产品十分解利客户求钱心切风险意识薄弱网银产品熟知情况成功进行诈骗犯罪起案件提醒柜台员遇客户办理网银行业务时应量解办理途网银转账限额设置进行风险揭示网银证书授权码需妥善保进行善意提醒量帮助客户杜绝类诈骗案次发生时应做客户风险提示工作帮助客户避免短信诈骗身带损失
案例58：汕头分行堵截手机短息诈骗案例
5月3日午位年花甲老者持写着某银行账号纸条华山路支行办理汇款业务支行柜台时便表现出焦急兴奋神情先心翼翼询问工作员否钱汇字条中卡号便直班柜台员强调说存入卡号持某行业务年职业敏锐感班事中监督孙莉发现中存疑点前进行解孙莉三盘问获知原该客户前日子收条手机短信信息中称提供抵押月息2贷款客户信真便信息中提供联系联系方先资金3万元利息1800存入指定银行账号款项该客户客户讲述班柜台员怀疑银行简单款手续柜台员耐心细致解释客户意识受骗放弃方汇款十分激动连声道谢感谢柜台员客户着想蒙受济损失类诈骗案针部分客户银行贷款业务流程手续熟悉贪图方便心理实施客户办理非存款汇款特卡折存款时加提示免客户遭受损失
案例59：深圳分行协助公安机关抓获犯罪嫌疑案例
3月4日深圳沙头派出通网络身份证识系统发现网追逃犯罪嫌疑深圳分行福民支行开立银行帐户立分行保卫处联系请求支行协助抓捕犯罪嫌疑分行保卫处派出周密安排立实施第方案支行营业理拨嫌疑开户时预留手机号计划嫌疑约支行实施诱捕结果电话关机未联系嫌疑情况实施第二方案进行布控等犯罪嫌疑前柜台办理业务时实施抓捕3月6日（周六）午支行柜台员发现前办理业务客户系布控犯罪嫌疑立预案找口拖延时间名柜台员通知支行监控室监控室值班员立报告派出分行保卫处两分钟警察赶支行警保安配合犯罪嫌疑实施抓捕解犯罪嫌疑刘某（湖南）等二诈骗湖南警方网通缉次深圳分行福民支行配合公安机关抓获犯罪嫌疑公安机关高度赞扬时检验柜台员警保安应处置突发事件力促进柜台员防范意识效保障资金安全防范风险
案例60：深圳分行协助公安机关抓获犯罪嫌疑案例
※※年4月12日9点28分某支行营业理接高新区派出电话电话告知查营业厅否位关光辉客户办理业务该犯罪嫌疑分行帮忙控制营业理立情况告知现金柜台堂理支行行长时犯罪嫌疑正柜台办理挂失业务柜台已受理完信息变更正算办营业理立吩咐核柜台员婉转客户说系统坏量拖延时间时立派出联系电话告知该嫌疑正支行办理业务抓紧
犯罪嫌疑刚等点着急准备走营业理联堂理引导该嫌疑贵宾区稍等安抚情绪时支行行长已吩咐两位保安员厅两出口分站岗防止嫌疑离行等程中贵宾区柜台员稳住情绪分行贵宾室封闭性派出志犯罪嫌疑面前犯罪嫌疑毫知情束手擒成功抓获该犯罪嫌疑
案例61：深圳分行堵截充财务员套取现金案例
※※年4月29日位男性客户持张公司支票支行求支取现金公司名称深圳市粤浩源贸易限公司（帐号 1816014170006975）柜台员审核支票时见收款姓名途备金询问否收款回答正柜台员见面生时办理业务财务员明确告知支取备金需单位财务员方办理非常确定说柜台员根验判断说非真实情况通系统查单位财务联系电话电话财务员核实该单位否财务员支行理支取现金业务情况
核实情况：财务员否认开现金支票说该公司名财务员柜台员支票素财务员核财务员说开张转帐支票名客户没填写收款途知该客户支取现金时坚决意求该名客户转帐办理支票支取现金业务解该公司财务员专职财务公司负责亲戚帮理会计业验知道支票素需填写完整
案例启示
1加强票等支付结算工具等金融知识宣传提高企业财务员票知识认识尤票规范填写避免犯罪嫌疑机
2加强现金支票支取现金理非公司财务员支取现金应单位帐户联系企业负责进行电话核实
案例62：深圳分行协助公安机关抓获吸毒员案例
※※年6月7日午10时左右位客户持身份证(身份证号码422322197408100010)支行柜台办理开卡业务堂理引导客户填开户申请表客户引导柜台柜台员认真审核申请表客户身份证没发现异常然通联网核查系统核查客户身份证信息联网核查误开始客户建立信息开立账户客户办理完相关业务时柜台员突然接公安机关电话询问否名赵爱东柜台办理业务答复公安机关柜台员设法稳住客户现已路
柜台员放电话时客户已离开时柜台员马拔客户手机知客户楼柜台员申请表通讯址错字请客户回更正签名然通知堂理客户没起疑心楼直接柜台签名时柜台员已堂理暗示公安机关找客户签名时警察已堂理警察指认警察直接柜台客户带走
解系吸毒员公安机关已备案公安机关备案吸毒员负案逃员通缉员联网核查系统中录入信息系统会动报警公安机关会马知道确切位置
第六部分 报送案例数量统计
分行
数量
分行
数量
北京
6
宁波
0
海
8
成
0
广州
3
天津
2
武汉
0
昆明
0
连
1
泉州
2
杭州
3
苏州
0
南京
0
青岛
0
太原
2
温州
0
石家庄
5
厦门
1
重庆
1
郑州
0
西安
9
长沙
1
福州
0
长春
0
济南
0
合肥
0
汕头
2
南昌
0
深圳
16
南宁
0
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