汽车抵押贷款信保业务理办法
第章 总
第条 规范汽车类抵押贷款业务防范业务风险制定规程
第二条 汽车类抵押贷款业务指客户欲车辆贷款途车辆抵押司金融机构
第三条 汽车类抵押贷款业务基操作流程包括环节：
1业务受理
2职调查
3审批汽车评估
4面签抵押登记手续办理
5贷理
第二章 业务受理
第四条 申请资料 汽车类抵押贷款业务申请资料清单
1填写申请单
2申请身份证明
3申请户口证明（户籍）居住证暂住证（外户籍）
4申请工作收入证明文件包括少 6 月银行账单存折记录等
5房产资料：房产证预售买卖合揭抵押须提供揭抵押贷款合供款记录建房须提供历史遗留违法私房申报收件回执 两证 书 （建设规划许证建设工程规划许证批准通知书）房产 效证明文件复印件
6驾驶证复印件
7申请体工商户公司股东法代表需提供营业执复印件 公司章程复印件等相关资料信息申请配偶期免冠片张申请 配偶信报告
8车辆信息资料：机动车登记证书行驶证机动车销售发票二手车交易 发票机动车购置税完税证备钥匙
9须提供车辆保险情况：车损险第三者责险（低 20 万）计免赔 盗抢险
第五条 符合列条件业务客户理受理：
1原求车辆残值 7 万元（含 7 万元）非营运车辆贷款成数超评估价（指汽车车身价包括购置税保险费附加费牌费等 车辆身价格） 80贷款期限超年
2申请户口房产情况贷款金额求：
（1）申请年龄 21 周岁60 周岁具完全民事行常 住居民
（2）申请具合法效身份证明文件
（3）申请具充足稳定合法收入源期付息力愿意提供少六月账户银行账单记录（法提供正式工作证明贷款金额20 万须提供）核定申请真实收入水求申请月收入月偿债支出 2 倍
（4）申请愿意司求购买机动车保险交通事强制责保险指定第 受益司司合作金融机构（金融机构）
（5）申请申请金额＞20 万元申请须提供述：
a）房产证
b）贷款合（需揭抵押银行征信报告需显示）
c）购房合购房发票
（6）申请愿意司求交纳保费抵押登记费等相关费
（7）申请征信报告良记录贷款款记录拖欠两年款记录中 未出现连续 3 次逾期累计逾期款期数超 6 期
（8）申请已取驾驶证申请驾驶证配偶直系亲属拥驾驶证 够提供证明直系亲属关系户口复印件受理情况原 予受理
（9）申请资信状况良违法犯罪良信记录
（10）申请愿意司求提供真实资料配合办理相关手续
（11）鼓励发展业务象：国家行政机关事业单位正式编员金融保险 行业科级员中高级专业技术员医院邮电系统烟草电力行业正式 编员具较强济实力具定知名度中型企业中层理 员合作银行 VIP 客户银行消费类贷款逾期记录客户执业 3 年 律师会计师审计师中学高级教师专院校讲师教授
第六条 列情况申请汽车抵押贷款业务予受理：
1违法记录者涉诉涉黑非法行业（传销三陪等）
2酗酒赌博等良嗜者
3已核实较严重良信记录者
4申请家庭成员已存方提起仲裁诉讼者
5拒绝配合风险调查者
6申请配偶外籍士（包括港澳台）申请工作工作收入足支撑生活贷款月供名足值商品房
7收入源涉嫌赌博走私高利贷庸俗娱乐行业申请
第三章 职调查
第七条 职调查调查方式基求
司受理申请申请应采取电话审查现场调查相结合方式开展职调查 根申请资料相关情况进行针性调查
电话审查程中应分收集客户夫妻直系亲属公司事等电话 号码资料说显示信息根电话审查表容逐核实核实容：
1购车申请基信息
2资料信息存逻辑差异信息
3单位信息
4家庭信息
5房产信息
6流水信息
7车辆信息 电话核实容异议较客户必须开展门调查工作客户理风险调查岗完成通贷款申请面谈实门验申请资料原件等方式展 开调查门调查具体求：
客户理受理业务时业务符合受理条件门调查前需客户确认 否意司员门调查时原求客户理提前天门调查时间安排 客户基资料反馈风险调查岗门调查容：
1．申请目前实际住名房产工作单位进行核实核实点全 景门牌景拍存档
2．查验资料原件[少包括身份证户口婚姻证明房产证（房产买卖 合抵押合）购车合购车首期款定金收银行流水]核实申请资产 工作家庭情况真实性
3．填写门调查报告出具调查意见解情况进行事实陈述认定
4 查验资料否原件致资料复印件均需风险调查岗查验原件 复印件签名
第八条 调查范围：
1申请法律资格资信状况具体包括：
(1)否具备完全民事行力
(2)身份证明否真实效申请款车辆权实际款否 身份证户口信报告中身份信息否致申请否已
汽车否驾贷款实际途
(3)信状况核查水电费公积金（反推实际收入）医保纳税证明等记录银行取申请信报告百度信网法院网社保网等网站查询申请工作单位信息
2调查申请房产工作单位情况具体包括：
(1)现场调查房产否提供资料完全吻合包括：理位置楼盘门牌
号等
(2)现场调查提供房产现状途周边租售水周围环境等
(3)调查申请工作单位核实该单位工作年限职位公司属行业
目前营现状等
(4)家庭收入中配偶占较例需核实工作单位关情况
3调查申请家庭收入源情况具体包括：
(1)印银行流水查验相应存折银行卡真实性
(2)调查申请家庭收入结构非工资性收入核实相应收入源证明文件
4相关信息
第四章 审批车价评估
第十条 汽车类抵押贷款审批
1申请递交完整申请资料提交审查岗
2审批需提交资料
（1）申请签字申请表
（2）申请提供申请资料（详见第四条）
（3）行驶证驾驶证机动车登记证购置发票二手车交易发票车辆购置税
完税证保单车辆钥匙
3审查岗应材料完整性逻辑性准确性进行审查方面进行处 理：
（1）核实申请联系方式齐全性真实性包括移动电话家庭联系电话 配偶联系电话工作单位联系电话等需申请联系方式进行回电查证建立 电话查证记录台账
（2）汽车抵押贷款项目应关注容： 核实车险保单真实性客户理审查岗需申请购买车险保单真实性进行查验核保险姓名身份号码车架号发动机号购买保险种类 保险期限第受益等时需通保险公司服务电话进行查询核实保单 保险保险车辆第受益等核实保单否真实否已生效否已交 纳保险费等核实车辆合证记载品牌车型排量客户车辆否致保险单中 品牌车型车架号发动机号否致
（3）核查材料间逻辑性存异议容应电话核实中重点询问 详细记录
4风险调查岗接审查岗递交业务材料应积极分析容明确否需 进行现场调查需应客户理起需调查业务积极开展现场调查工作
（调查容详见职调查）否需现场调查现场调查结应明确意见 签字确认移交申请材料终审审批岗
5审批岗前期收集材料进行全面审核提出终审意见达控制风险目
（1）审核投保资料否齐全资信评价套标准否准确审查容否齐全
完备否符合公司审批政策求时申请申请资料审查岗审查信息 风险调查岗风控意见调查结进行综合衡量方信息关联度进步分析
（2）审核调查岗调查结果调查结果调查程合规性进行考虑决 定否重新调查
（3）权限范围调整款条件签署审批意见
（4）建立客户档案黑名单台账
（5）定期（月度季度半年全年）该类业务进行营分析根营分 析结果提出款条件准入条件风控条件调整意见报分公司总理室 总公司部门
（6） 1 工作日系统中通报门店审核结果
（7）根日常工作职情况相关岗位提出考核意见根公司理办 法予兑现
第十二条 二手车车辆评估 二手车评估针车辆价值车辆状况等开展工作果司单独开展该类业务须寻求第三方二手车合作机构招聘二手车评估员
（1）果选择车辆评估第三方合作时必须评估结果进行验证评估 验证价格低者作终评估价格
（2）汽车抵押贷款时必须注意影响汽车素抵押率设定加控制便期押品处置应重点介入汽车贷款业务：
A行驶里程低 10 万公里
B年限低 5 年车
C车辆残值 7 万车
D尾气排放标准较高车型低（保含）国Ⅲ标准审批通
E非水淹车火灾车发生体受损车辆
F车辆登记牌特殊政策区外车辆（
（3）车辆评估方法 & 评估师现场评估
（4）二手车评估程序
A接客户明确评估业务基事项
B验明车辆合法性
C拟定评估计划
D旧机动车技术鉴定
E市场调查资料收集
F价值评定估算
G撰写提交鉴定评估报告
第五章 面签抵押登记手续办理
第十三条 面签
出具审批意见客户理通知申请司办理面签
（1）客服风控理客户约定面签时间点通知款携带必资
料进行车辆评估价抵押登记客户需携带材料容：
A款须携带携带实务第四条述申请材料原件
B款应携带贷款银行银行卡
（2）客服清单整理完材料应时材料转风控理风控理应 签约复核表原件材料前申请材料电话审查信息调查报告进行 核实核实完毕明确信息否致签字确认工作容：
A身份证信息
a利网络二代身份证验证机客户身份证进行验证 b观察客户身份证相片否
B工作信息
闲聊观察闲聊客户放松警惕间接询问客户工作信息客户言语肢体 动作分析客户提供信息否属实
C收入信息
D房产信息
a验证客户房产证否真实核客户水电费单
b网查询房产登记信息否房产证致
E私营业类信息
a核客户提供营业执原件工商网登记信息否致
b侧面解客户公司期否转意倒闭迹象（发现情况 予律予核保
c解客户营情况明确客户否款力
F联系信息
签 约 时 核 客 户 联 系 信 息 求 额 外 提 供 五
联系电话（客户通话记录中机抽取号码）
G客户贷款途信息
严禁客户贷款进行赌博炒股期货外汇等第三方支付行旦发现 律予贷款
（3）风控理客户进行审查完毕核实误签字确认客户资料审期 间客服员准备签约资料签节约时间提高工作效率
（4）审核通风控理开始指导客户签署相关文件包括限服务 协议款合抵押合三方协议委托协议等法律文件原件
需签署文件求签字加盖客户指模指纹必须清晰见覆盖签名处 风控理客户签署程中必须细心发现疑情况立刻报门店理
（5）风控理签约文件范围序整理客户签署文件档保
第十四条：抵押登记等手续办理 1车辆安装 GPS
（1）机械师安装 GPS填写 GPS 安装 拆卸清单确认 GPS 安装完成
效
（2）GPS 安装成功催收启动 GPS 监控
2车辆抵押登记
（1）车辆抵押登记手续
A抵押款签订款合抵押合抵押款抵押权
代理签订委托协议三方协议
B双方填写机动车抵押注销抵押申请表
C抵押需提供：身份证原件委托书委托身份证原件（委托办理时需）机动车登记证
D抵押权需提供材料：
a)抵押权公司：组织代码证公司营业执委托书委托身份 证原件
b） 抵押权：抵押权身份证明正反面复印件委托书委托身份证 原件（委托办理时需）
E交求提供材料
（3）申请已清款应办理机动车注销抵押登记
3变更保险受益：
（1）求客户更改机动车辆限商业保单第受益需材料根保险公司 求求
（2）车贷客服联系保险公司寄送门收取第受益变更保险批单
4权证留存 抵押完成留存客户材料：
1) 机动车登记证书（原件）
2) 机动车辆险商业保单（原件）
3) 机动车销售发票(车辆原始发票)二手车交易发票（进口车补充关单）车辆购
置税完税证明（原件）
4) 车辆备钥匙（）（注意测试钥匙否匹配）
2 开具签署车贷权证交接确认书发证领取发证联领证留存领证 联
3 转交留存原件领证联风控理权证留存保门店保险箱保险 理风控理
第六章 贷理
第十五条 催收
1催收前置 客户预定款时间款需客户催收前置短信电话方式客户进行款提醒
（1）提醒时款惯
项目负责提前 3 日客户进行提醒试探客户态度明确客户款意 资金预备情况
（2）告知客户约定期间款严重果逾期旦产生公司立刻实施 逾期催收手段
2．发现异常情况立刻部门领导报
（1）异常情况：
A客户款提醒时出现关机停机 1 天
B客户款提醒时两天四时段接听电话车辆贷款城市 情况属实部门拟定催收方案进行催缴
（2）款天确认客户否款（款金额否已银行账户）
凌晨分界点例客户款时间月 15 日 14 日凌晨前客户必 须款15 日天确认客户否款客户进行施压催收
（3）逾期客户情况分类：
A客户忙忘记存款
询问客户什忘记款根客户态度判断逾期理否真实否 约定款期前款告知天午四点前必须款否严重果少四通 效电话确认客户款情况
B客户态度恶劣先倾听引导施压 情况：客户款力某特殊情况拖欠类客户避免硬碰硬 情况二：客户款力态度恶劣直接施压 情况三：客户款力款意识直接直系亲属进行施压 C客户接听电话次数五次直接联系直系亲属（分五时段） 900 1100 1300 1500 1700
询问客户告知客户亲属天款期限规定时间款 带严重果阶段客户电话短信催收情况客户理催欠岗客户
进行交式催收
（4）截止保单约定期限加催缴力度
逾期保单约定期限前 3 天逾期客户账户次确认否已款 款加强催收力度（体现催收态度电话量）电话短信催收告知客 户 2 天期限
（5）逾期天数已保单约定期限支付赔款催收力度升级阶段周
3 次电话短信催收催收员保单约定期限第二周门催收效果抵
押车质押车进行处置变现 3原客户逾期未保单约定截止日应应保证周 2 次催收频率客户逾期已超保单约定截止日应电话短信门催收相结合方式开展 催收工作频率应进步加
第十六条 追偿
1 追偿方法选择指根国家法律法规规定针追偿程中遇情况结合追偿项目特点选择优效债权实现方法追偿项目复杂样选择正确 追偿方法指导追偿工作利开展节省追偿成缩短追偿时间损失化
（1）协议款法指通债务企业通友协商等谈判债务履
行期限方式数额违约事宜等容双方接受条件达成债务履行协议 款单方面提出债务履行计划实现债务清理非诉讼追偿方法
协议款法适款时导致短时间力偿款款意 愿未款力款该方法债务纠纷应遵循原：等愿合法 律法规规定损害国家社会合法权益
（2）诉讼追偿法诉讼法进行追偿指担保机构履行保证责代偿债
实现抵押权程中需债权关系进行辩明确进行抵押物拍卖变
卖等工作般实现时间较长
（3）债权转称债权指改变合容合转债权
通债权转第三订立合债权全部部分转移第三债权全部第
三第三取代原债权成原合关系新债权原合债权合转 丧失合债权权利债权部分第三第三成合债权加入原合关系中成新债权合中债权关系变数数变更新 加入合债权原债权分享债权享连带债权
债权转时受协商确定转转价值签订债权转协
议时书面形式通知债务签订三方债权转协议通常情况债务转
流程：
A公司取权益转债权部分受协调致形成债权转协议
B债权转公司通知债务（款）债权转事宜
C办理批准登记手续
债权转程然较简单果视相关条件会导致债权转合效达降低风险目办程中点应引起注意：
A转债权违反法律禁止性规定国合法第七十九条规定
根合性质转事约定转抚恤金抚养费赔偿金等债权
转外债权转
B需签订债权转合
C债权转通知债权转应通知债务否债务发生债权转法律效力具体操作应债权出具书面债权转通知债权通知债务债权委托受通知债务债权转通知产生原债权债务关系 消灭债务应受履行债务法律效果
3款款原较复杂款进行追偿抵押物处置类
型种情况：
（1）车没追回抵押车辆质押车辆款法联系车 身份证原件法车进行交易户抵押车质押车变现造成困难通常情况采取措施进行处理
A诉讼拍卖变卖法院正式提出诉讼该保证关系款索赔法院裁
决法院车辆进行拍卖变卖实现债权
B债权转司代追偿权益（含债权抵质押车）统包出售债
务公司二手车商实现司权益
（2）没车车辆消失灭失法赔偿情况（非保险事
车辆损毁车辆严重贬值）采取措施处理
A重新款收入情况进行分析否够具款力重新
款制定款计划严格催缴
B款济情况发生较变化车辆消失效赔偿应款
财产进行保全重新签订款计划款拒绝力偿达处置求时
财产进行处理
C制定款计划时求款提供反担保（抵押保证）进行抵押
登记保证公司权益实现
（3）没没车款车辆时消失法进行针性开展催欠追偿工作应调整思路采取相应措施
A 联系款投保资料中电话号码告知亲属事等已款 期限款带严重果希亲属朋友够促款够 快公司起参车辆处置阶段客户电话短信催收情况客户理
催欠岗客户进行交式催收
B法院提出起诉债权债务关系确认财产进行保全条件满足 进行拍卖变卖
（4）车款暂时遇困难情况力进行贷款偿 款意愿强车宜循序渐进逐步追偿
A 协议款款身遇暂时困难双方款签订新款计划进行强制执行公证求款新计划款前款车辆抵押应改车辆质押
第七章
第十七条 实务暂行办法根市场法律变化进行调整
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汽车抵押贷款信保业务理办法
第章 总
第条 规范汽车类抵押贷款业务防范业务风险制定规程
第二条 汽车类抵押贷款业务指客户欲车辆贷款途车辆抵押司金融机构
第三条 汽车类抵押贷款业务基操作流程包括环节：
1业务受理
2职调查
3审批汽车评估
4面签抵押登记手续办理
5贷理
第二章 业务受理
第四条 申请资料 汽车类抵押贷款业务申请资料清单
1填写申请单
2申请身份证明
3申请户口证明（户籍）居住证暂住证（外户籍）
4申请工作收入证明文件包括少 6 月银行账单存折记录等
5房产资料：房产证预售买卖合揭抵押须提供揭抵押贷款合供款记录建房须提供历史遗留违法私房申报收件回执 两证 书 （建设规划许证建设工程规划许证批准通知书）房产 效证明文件复印件
6驾驶证复印件
7申请体工商户公司股东法代表需提供营业执复印件 公司章程复印件等相关资料信息申请配偶期免冠片张申请 配偶信报告
8车辆信息资料：机动车登记证书行驶证机动车销售发票二手车交易 发票机动车购置税完税证备钥匙
9须提供车辆保险情况：车损险第三者责险（低 20 万）计免赔 盗抢险
第五条 符合列条件业务客户理受理：
1原求车辆残值 7 万元（含 7 万元）非营运车辆贷款成数超评估价（指汽车车身价包括购置税保险费附加费牌费等 车辆身价格） 80贷款期限超年
2申请户口房产情况贷款金额求：
（1）申请年龄 21 周岁60 周岁具完全民事行常 住居民
（2）申请具合法效身份证明文件
（3）申请具充足稳定合法收入源期付息力愿意提供少六月账户银行账单记录（法提供正式工作证明贷款金额20 万须提供）核定申请真实收入水求申请月收入月偿债支出 2 倍
（4）申请愿意司求购买机动车保险交通事强制责保险指定第 受益司司合作金融机构（金融机构）
（5）申请申请金额＞20 万元申请须提供述：
a）房产证
b）贷款合（需揭抵押银行征信报告需显示）
c）购房合购房发票
（6）申请愿意司求交纳保费抵押登记费等相关费
（7）申请征信报告良记录贷款款记录拖欠两年款记录中 未出现连续 3 次逾期累计逾期款期数超 6 期
（8）申请已取驾驶证申请驾驶证配偶直系亲属拥驾驶证 够提供证明直系亲属关系户口复印件受理情况原 予受理
（9）申请资信状况良违法犯罪良信记录
（10）申请愿意司求提供真实资料配合办理相关手续
（11）鼓励发展业务象：国家行政机关事业单位正式编员金融保险 行业科级员中高级专业技术员医院邮电系统烟草电力行业正式 编员具较强济实力具定知名度中型企业中层理 员合作银行 VIP 客户银行消费类贷款逾期记录客户执业 3 年 律师会计师审计师中学高级教师专院校讲师教授
第六条 列情况申请汽车抵押贷款业务予受理：
1违法记录者涉诉涉黑非法行业（传销三陪等）
2酗酒赌博等良嗜者
3已核实较严重良信记录者
4申请家庭成员已存方提起仲裁诉讼者
5拒绝配合风险调查者
6申请配偶外籍士（包括港澳台）申请工作工作收入足支撑生活贷款月供名足值商品房
7收入源涉嫌赌博走私高利贷庸俗娱乐行业申请
第三章 职调查
第七条 职调查调查方式基求
司受理申请申请应采取电话审查现场调查相结合方式开展职调查 根申请资料相关情况进行针性调查
电话审查程中应分收集客户夫妻直系亲属公司事等电话 号码资料说显示信息根电话审查表容逐核实核实容：
1购车申请基信息
2资料信息存逻辑差异信息
3单位信息
4家庭信息
5房产信息
6流水信息
7车辆信息 电话核实容异议较客户必须开展门调查工作客户理风险调查岗完成通贷款申请面谈实门验申请资料原件等方式展 开调查门调查具体求：
客户理受理业务时业务符合受理条件门调查前需客户确认 否意司员门调查时原求客户理提前天门调查时间安排 客户基资料反馈风险调查岗门调查容：
1．申请目前实际住名房产工作单位进行核实核实点全 景门牌景拍存档
2．查验资料原件[少包括身份证户口婚姻证明房产证（房产买卖 合抵押合）购车合购车首期款定金收银行流水]核实申请资产 工作家庭情况真实性
3．填写门调查报告出具调查意见解情况进行事实陈述认定
4 查验资料否原件致资料复印件均需风险调查岗查验原件 复印件签名
第八条 调查范围：
1申请法律资格资信状况具体包括：
(1)否具备完全民事行力
(2)身份证明否真实效申请款车辆权实际款否 身份证户口信报告中身份信息否致申请否已
汽车否驾贷款实际途
(3)信状况核查水电费公积金（反推实际收入）医保纳税证明等记录银行取申请信报告百度信网法院网社保网等网站查询申请工作单位信息
2调查申请房产工作单位情况具体包括：
(1)现场调查房产否提供资料完全吻合包括：理位置楼盘门牌
号等
(2)现场调查提供房产现状途周边租售水周围环境等
(3)调查申请工作单位核实该单位工作年限职位公司属行业
目前营现状等
(4)家庭收入中配偶占较例需核实工作单位关情况
3调查申请家庭收入源情况具体包括：
(1)印银行流水查验相应存折银行卡真实性
(2)调查申请家庭收入结构非工资性收入核实相应收入源证明文件
4相关信息
第四章 审批车价评估
第十条 汽车类抵押贷款审批
1申请递交完整申请资料提交审查岗
2审批需提交资料
（1）申请签字申请表
（2）申请提供申请资料（详见第四条）
（3）行驶证驾驶证机动车登记证购置发票二手车交易发票车辆购置税
完税证保单车辆钥匙
3审查岗应材料完整性逻辑性准确性进行审查方面进行处 理：
（1）核实申请联系方式齐全性真实性包括移动电话家庭联系电话 配偶联系电话工作单位联系电话等需申请联系方式进行回电查证建立 电话查证记录台账
（2）汽车抵押贷款项目应关注容： 核实车险保单真实性客户理审查岗需申请购买车险保单真实性进行查验核保险姓名身份号码车架号发动机号购买保险种类 保险期限第受益等时需通保险公司服务电话进行查询核实保单 保险保险车辆第受益等核实保单否真实否已生效否已交 纳保险费等核实车辆合证记载品牌车型排量客户车辆否致保险单中 品牌车型车架号发动机号否致
（3）核查材料间逻辑性存异议容应电话核实中重点询问 详细记录
4风险调查岗接审查岗递交业务材料应积极分析容明确否需 进行现场调查需应客户理起需调查业务积极开展现场调查工作
（调查容详见职调查）否需现场调查现场调查结应明确意见 签字确认移交申请材料终审审批岗
5审批岗前期收集材料进行全面审核提出终审意见达控制风险目
（1）审核投保资料否齐全资信评价套标准否准确审查容否齐全
完备否符合公司审批政策求时申请申请资料审查岗审查信息 风险调查岗风控意见调查结进行综合衡量方信息关联度进步分析
（2）审核调查岗调查结果调查结果调查程合规性进行考虑决 定否重新调查
（3）权限范围调整款条件签署审批意见
（4）建立客户档案黑名单台账
（5）定期（月度季度半年全年）该类业务进行营分析根营分 析结果提出款条件准入条件风控条件调整意见报分公司总理室 总公司部门
（6） 1 工作日系统中通报门店审核结果
（7）根日常工作职情况相关岗位提出考核意见根公司理办 法予兑现
第十二条 二手车车辆评估 二手车评估针车辆价值车辆状况等开展工作果司单独开展该类业务须寻求第三方二手车合作机构招聘二手车评估员
（1）果选择车辆评估第三方合作时必须评估结果进行验证评估 验证价格低者作终评估价格
（2）汽车抵押贷款时必须注意影响汽车素抵押率设定加控制便期押品处置应重点介入汽车贷款业务：
A行驶里程低 10 万公里
B年限低 5 年车
C车辆残值 7 万车
D尾气排放标准较高车型低（保含）国Ⅲ标准审批通
E非水淹车火灾车发生体受损车辆
F车辆登记牌特殊政策区外车辆（
（3）车辆评估方法 & 评估师现场评估
（4）二手车评估程序
A接客户明确评估业务基事项
B验明车辆合法性
C拟定评估计划
D旧机动车技术鉴定
E市场调查资料收集
F价值评定估算
G撰写提交鉴定评估报告
第五章 面签抵押登记手续办理
第十三条 面签
出具审批意见客户理通知申请司办理面签
（1）客服风控理客户约定面签时间点通知款携带必资
料进行车辆评估价抵押登记客户需携带材料容：
A款须携带携带实务第四条述申请材料原件
B款应携带贷款银行银行卡
（2）客服清单整理完材料应时材料转风控理风控理应 签约复核表原件材料前申请材料电话审查信息调查报告进行 核实核实完毕明确信息否致签字确认工作容：
A身份证信息
a利网络二代身份证验证机客户身份证进行验证 b观察客户身份证相片否
B工作信息
闲聊观察闲聊客户放松警惕间接询问客户工作信息客户言语肢体 动作分析客户提供信息否属实
C收入信息
D房产信息
a验证客户房产证否真实核客户水电费单
b网查询房产登记信息否房产证致
E私营业类信息
a核客户提供营业执原件工商网登记信息否致
b侧面解客户公司期否转意倒闭迹象（发现情况 予律予核保
c解客户营情况明确客户否款力
F联系信息
签 约 时 核 客 户 联 系 信 息 求 额 外 提 供 五
联系电话（客户通话记录中机抽取号码）
G客户贷款途信息
严禁客户贷款进行赌博炒股期货外汇等第三方支付行旦发现 律予贷款
（3）风控理客户进行审查完毕核实误签字确认客户资料审期 间客服员准备签约资料签节约时间提高工作效率
（4）审核通风控理开始指导客户签署相关文件包括限服务 协议款合抵押合三方协议委托协议等法律文件原件
需签署文件求签字加盖客户指模指纹必须清晰见覆盖签名处 风控理客户签署程中必须细心发现疑情况立刻报门店理
（5）风控理签约文件范围序整理客户签署文件档保
第十四条：抵押登记等手续办理 1车辆安装 GPS
（1）机械师安装 GPS填写 GPS 安装 拆卸清单确认 GPS 安装完成
效
（2）GPS 安装成功催收启动 GPS 监控
2车辆抵押登记
（1）车辆抵押登记手续
A抵押款签订款合抵押合抵押款抵押权
代理签订委托协议三方协议
B双方填写机动车抵押注销抵押申请表
C抵押需提供：身份证原件委托书委托身份证原件（委托办理时需）机动车登记证
D抵押权需提供材料：
a)抵押权公司：组织代码证公司营业执委托书委托身份 证原件
b） 抵押权：抵押权身份证明正反面复印件委托书委托身份证 原件（委托办理时需）
E交求提供材料
（3）申请已清款应办理机动车注销抵押登记
3变更保险受益：
（1）求客户更改机动车辆限商业保单第受益需材料根保险公司 求求
（2）车贷客服联系保险公司寄送门收取第受益变更保险批单
4权证留存 抵押完成留存客户材料：
1) 机动车登记证书（原件）
2) 机动车辆险商业保单（原件）
3) 机动车销售发票(车辆原始发票)二手车交易发票（进口车补充关单）车辆购
置税完税证明（原件）
4) 车辆备钥匙（）（注意测试钥匙否匹配）
2 开具签署车贷权证交接确认书发证领取发证联领证留存领证 联
3 转交留存原件领证联风控理权证留存保门店保险箱保险 理风控理
第六章 贷理
第十五条 催收
1催收前置 客户预定款时间款需客户催收前置短信电话方式客户进行款提醒
（1）提醒时款惯
项目负责提前 3 日客户进行提醒试探客户态度明确客户款意 资金预备情况
（2）告知客户约定期间款严重果逾期旦产生公司立刻实施 逾期催收手段
2．发现异常情况立刻部门领导报
（1）异常情况：
A客户款提醒时出现关机停机 1 天
B客户款提醒时两天四时段接听电话车辆贷款城市 情况属实部门拟定催收方案进行催缴
（2）款天确认客户否款（款金额否已银行账户）
凌晨分界点例客户款时间月 15 日 14 日凌晨前客户必 须款15 日天确认客户否款客户进行施压催收
（3）逾期客户情况分类：
A客户忙忘记存款
询问客户什忘记款根客户态度判断逾期理否真实否 约定款期前款告知天午四点前必须款否严重果少四通 效电话确认客户款情况
B客户态度恶劣先倾听引导施压 情况：客户款力某特殊情况拖欠类客户避免硬碰硬 情况二：客户款力态度恶劣直接施压 情况三：客户款力款意识直接直系亲属进行施压 C客户接听电话次数五次直接联系直系亲属（分五时段） 900 1100 1300 1500 1700
询问客户告知客户亲属天款期限规定时间款 带严重果阶段客户电话短信催收情况客户理催欠岗客户
进行交式催收
（4）截止保单约定期限加催缴力度
逾期保单约定期限前 3 天逾期客户账户次确认否已款 款加强催收力度（体现催收态度电话量）电话短信催收告知客 户 2 天期限
（5）逾期天数已保单约定期限支付赔款催收力度升级阶段周
3 次电话短信催收催收员保单约定期限第二周门催收效果抵
押车质押车进行处置变现 3原客户逾期未保单约定截止日应应保证周 2 次催收频率客户逾期已超保单约定截止日应电话短信门催收相结合方式开展 催收工作频率应进步加
第十六条 追偿
1 追偿方法选择指根国家法律法规规定针追偿程中遇情况结合追偿项目特点选择优效债权实现方法追偿项目复杂样选择正确 追偿方法指导追偿工作利开展节省追偿成缩短追偿时间损失化
（1）协议款法指通债务企业通友协商等谈判债务履
行期限方式数额违约事宜等容双方接受条件达成债务履行协议 款单方面提出债务履行计划实现债务清理非诉讼追偿方法
协议款法适款时导致短时间力偿款款意 愿未款力款该方法债务纠纷应遵循原：等愿合法 律法规规定损害国家社会合法权益
（2）诉讼追偿法诉讼法进行追偿指担保机构履行保证责代偿债
实现抵押权程中需债权关系进行辩明确进行抵押物拍卖变
卖等工作般实现时间较长
（3）债权转称债权指改变合容合转债权
通债权转第三订立合债权全部部分转移第三债权全部第
三第三取代原债权成原合关系新债权原合债权合转 丧失合债权权利债权部分第三第三成合债权加入原合关系中成新债权合中债权关系变数数变更新 加入合债权原债权分享债权享连带债权
债权转时受协商确定转转价值签订债权转协
议时书面形式通知债务签订三方债权转协议通常情况债务转
流程：
A公司取权益转债权部分受协调致形成债权转协议
B债权转公司通知债务（款）债权转事宜
C办理批准登记手续
债权转程然较简单果视相关条件会导致债权转合效达降低风险目办程中点应引起注意：
A转债权违反法律禁止性规定国合法第七十九条规定
根合性质转事约定转抚恤金抚养费赔偿金等债权
转外债权转
B需签订债权转合
C债权转通知债权转应通知债务否债务发生债权转法律效力具体操作应债权出具书面债权转通知债权通知债务债权委托受通知债务债权转通知产生原债权债务关系 消灭债务应受履行债务法律效果
3款款原较复杂款进行追偿抵押物处置类
型种情况：
（1）车没追回抵押车辆质押车辆款法联系车 身份证原件法车进行交易户抵押车质押车变现造成困难通常情况采取措施进行处理
A诉讼拍卖变卖法院正式提出诉讼该保证关系款索赔法院裁
决法院车辆进行拍卖变卖实现债权
B债权转司代追偿权益（含债权抵质押车）统包出售债
务公司二手车商实现司权益
（2）没车车辆消失灭失法赔偿情况（非保险事
车辆损毁车辆严重贬值）采取措施处理
A重新款收入情况进行分析否够具款力重新
款制定款计划严格催缴
B款济情况发生较变化车辆消失效赔偿应款
财产进行保全重新签订款计划款拒绝力偿达处置求时
财产进行处理
C制定款计划时求款提供反担保（抵押保证）进行抵押
登记保证公司权益实现
（3）没没车款车辆时消失法进行针性开展催欠追偿工作应调整思路采取相应措施
A 联系款投保资料中电话号码告知亲属事等已款 期限款带严重果希亲属朋友够促款够 快公司起参车辆处置阶段客户电话短信催收情况客户理
催欠岗客户进行交式催收
B法院提出起诉债权债务关系确认财产进行保全条件满足 进行拍卖变卖
（4）车款暂时遇困难情况力进行贷款偿 款意愿强车宜循序渐进逐步追偿
A 协议款款身遇暂时困难双方款签订新款计划进行强制执行公证求款新计划款前款车辆抵押应改车辆质押
第七章
第十七条 实务暂行办法根市场法律变化进行调整
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