宿迁法院金融商事审判调查报告
前言:2012年全市金融商事纠纷案件持续攀升金融行业问题集中显露更加充分时发挥金融商事审判司法服务功规范金融秩序化解金融风险市法院2012年2015年全市法院审理金融商事案件进行全面梳理总结相关审判验搜集金融运行问题剖析金融纠纷成基础提出策建议期助案件信息系统梳理深度整合进步深化商事审判工作服务保障规制引导职委政府金融企业中企业社会组织科学决策运营理提供风险预警益参考
2012年受济行宏观调控影响投资减缓产剩导致房产开发首钢材建材贸易等行业陷入营困境加金融企业规避风险缩减贷款资金链断裂融资成高昂致抗风险力差中企业体营者陷入营困境银行良贷款突增坏账累积相关矛盾纠纷司法领域反映明显三年全市金融商事案件数逐年递增涉案标巨幅涨
金融商事案件发展趋势特点
()发展趋势分析
2012年全市法院新收审金融商事案件61557件审结51570件结案标金额9089亿元金融商事案件数逐年增加涉案标巨幅涨审判压力持续加新收案件中2012年新收审金融商事案件13090件增幅25362014年新收15123件2011年相增幅高达4483增幅较2015年仅9月新收审金融商事案件已高达11171件增加1627增幅明显金融商事审判压力空前巨
预计未段时期着三期叠加造成企业利润空间挤压落产淘汰加快信贷规模调控金融市场化改革金融创新加快金融运行规范加剧金融普惠化长尾利益长尾风险等济行宏观调控金融政策调整影响金融商事案件数呈现持续高位运行态势全市法院尤基层法院金融商事审判压力持续加
(二)特点
涉案金融体银行2012年审结51570件金融商事案件中涉银行6548件占总收案127占涉金融体6074涉担保公司1753件涉保险公司1580件涉额贷款公司898件然着金融企业样化直接融资重提高金融创新步伐加快涉典公司金融租赁公司等新兴金融组织纠纷已呈逐步增加态势
二案民间贷纠纷审结51570件金融商事案件中民间贷纠纷38516件占7469见宿迁区民间融资市场较活跃2014年例宿迁区新收民间贷纠纷达11287件位列全省第四名仅次徐州苏州盐城金融款合纠纷6055件占1174担保纠纷5069件占983保险合纠纷1418件信卡纠纷343件合计51401件占总数9967宿迁区金融业发展相苏南区较落新型案纠纷相较少升趋势
三金融款纠纷涉行业集中受宏观济形势变化利影响市场需求减少营成增加部分企业营状况容乐观尤市场竞争力弱抗风险力差中微企业宿迁区三年已出现营困难行业:钢材贸易纺织汽车零部件制造业等实业企业潜营困难行业玻璃制造业光伏行业高新农业家具等批发零售行业行业特征:产剩产剩市场竞争利润滑企业生存艰难二成增加原材料劳动力成增加营成持续走高三违规营钢材贸易行业发生良贷款占银行良贷款半违规营直接原四外企业招商引资中企业方面带新商机营模式方面宿迁实物资产根基深容易走楼空弃企逃债
二金融运行问题成分析
金融商事案件审理中发现金融运行身存诸规范问题值引起高度重视
()超越金融监限制问题:超越营额度限制法律规定担保公司外提供担保额贷款公司外发放贷款均严格额度限制审理情况担保公司超额担保贷公司超额款现象屡屡出现数违规款次超额发放贷款次超额提供担保华辉公司作债务案件中民盛贷公司款案件9件涉案标额高达7200万元浩荣贷公司款5件涉案标额高达2700万元担保均华辉公司法定代表妻子女控股关联企业款担保资产体担保形虚设明显超出款担保偿债力二超越营范围限制典理办法规定典行发放信贷款融资性担保公司仅贷款提供担保实践中典行违规发放信贷款融资性担保公司违规发放贷款现象屡屡出现影响款合效力认定三涉嫌刑事犯罪问题民间贷涉嫌非法吸收公众存款集资诈骗问题较突出新兴金融业中偶反映2015年全市法院审结审破坏金融理秩序金融诈骗类犯罪153件185涉集资诈骗5件非法吸收公众存款85件信卡诈骗53保险诈骗5件妨害金融理秩序犯罪5件四违规营问题担保公司违规操作流入业务旦投资失败资金循环链断裂担保公司极易陷入营困境银行担保企业追讨贷款该类案件中数贷款企业未实际资金贷款手续担保公司操作资金担保公司贷款企业未实际贷款拒绝偿息银行起诉情绪激烈造成极社会稳定素
(二)新型融资担保规范问题企业联保互保款产品存严重缺陷企业互保联保贷款初衷解决中企业物保足问题实践中金融企业审查严联保互保已变成没担保信贷款金融风险较1圈两链联保款商圈供应链产业链企业相互担保款企业商业模式基相旦整商圈者产业链出现问题家企业难独善身容易出现米诺骨牌效应损俱损2关联企业联保款实际控制操相互提供信担保获贷款关联企业样容易损俱损担保力限2013年营规范钢贸企业抱团款抱团欠款钢贸市场产生良贷款宿迁区银行良贷款中均占较例2013年中国工商银行良贷款中钢贸市场占536然联保贷款占397中企业联保贷款占139金融企业仅审查担保公司注册资金额案担保金额担保公司违规关联方提供担保超越代偿力盲目放杠杆抽逃注册资等现象屡屡出现注册资衡量担保力准确
(三)资信审查规范问题1款资信状况审查严款明显缺乏偿债务力金融企业求提供效资产抵押部分款金融企业提供信息真实完整准确信交易时诚实信恶意逃债意图明显2担保力审查流形式问题:抵押物权属价值审查严存抵押权权相突抵押物价值高估款担保关联企业损俱损担保公司超额担保营状况良提供保证然均款法定代表妻亲属资产体担保笔额款重复提供担保3新贷旧贷现象较普遍金融企业考虑款期现金期贷款系生产营抗力造成资金周转困难维护企业生命力推进企业继续发展通转贷形式予款延展期疑利中企业发展易款产生赖账逃债心理出现抵押合款合配套情况操作规范影响金融企业债权实现
(四)金融企业行危企业生存问题金融企业金融决策危害中企业生存:提前集中收贷受济形势影响中企业举步维艰金融企业企业营状况负债情况明容易产生收回债务恐慌企业旦时支付息债权便相互影响集体起诉求收回贷款反映司法领域表现批量案件增加群体性诉讼保证债权收回债权定程度甚加速企业破产甚营状况正常企业恐慌性诉讼陷入资金紧张营受困二融资成高昂银行业金融机构变相增加融资成收取承诺费咨询费手续费等种名目费银票方式发放贷款获取开票日付款日间差价额贷款公司典行贷利率普遍较高甚加收综合费民间贷利率超法律保护限预扣利息加收复利等方式加重融资成
(五)合文签订履行规范问题合文方面够严谨容易引发歧义二前矛盾含义清三款合担保合约定致四合容完备遗漏重事项五缺少合民间贷较普遍担保合常缺少合签署方面存代签伪造签名二存空白合问题事会签字时合中没容拒绝履行义务三合修改合伪造问题合文签署规范导致合效力难认定法院适法律带障碍损害事合法权益四合履行规范问题包括出手续规范手员理规范贷款催收手续规范宣布贷款提起期手续规范造成债权利益法律效保护问题五贷双方诚实信足款提供虚假信息恶意拖欠款金融企业加区分提前收贷加区分申请保全诉讼中张律师费未实际发生现象普遍
(六)案件送达难调解难审理难执行难公告送达率高审理周期长金融商事案件债务外企业营场系租负责担保住省外旦进入诉讼便楼空法律文书法送达公告送达时间较长事利司法程序拖延诉讼现象较普遍制造落明假象恶意躲避法院送达事达迟延款目明显合理理提起辖权异议提起司法鉴定提出缓交免交诉费等请求增加法院审查环节定程度影响审理周期拖延案件审理进度造成金融商事案件审判周期长效率低债权易产生满情绪
二缺席判决率高调解难度债务逃避债务庭参加诉讼法组织调解便够找债务短期力偿款提供行担保金融企业已延展履行期限丧失信心耐心会债务具体款数额作出步调解难度外年商事审判更加注重规治注重商事裁判商事活动规治理规指引作定程度影响法官案件调解力度
三金融企业诉讼力限审理难度首先金融企业法务员配置够尤方银行基信贷员出庭应诉诉讼力限难法官进行时高效沟通法院审查贷款利息时债权需明确举证证明利息约定支付等情况银行工作员提供欠息总额计算方法标准等清楚仅金融企业部系统印明细表法院审查难度较次金融企业诉讼行决策效率高诉讼行部需层层报审批法院意见建议时反馈
四执行难度债权实现率低首先款财产供执行债务招商引资中型企业租营业场事物资贸易宿基固定资产弃企逃债财产查封资金冻结次抵押物土权建工程执行变现难第三担保中企业亲属力拒绝承担担保责偿债务帮助抵押部分判决极沦空判债权实现率低
三意见建议
效化解前济形势金融纠纷实现债权利益保障企业发展维护金融安全促进金融市场序健康发展针金融运行规范问题提出建议:
构建金融矛盾纠纷防控预警机制建议级方委政府牵头召集金融理机构公安工商税务法院等单位部门联合银行贷公司等金融企业担保公司融资公司等金融中介组织定期开展金融矛盾纠纷排查摸底工作引发金融风险社会混乱稳定素早发现早防控推动政府金融企业法院企业间建立维度信信息享台
二提高金融企业信贷风险防控力金融企业应加强律规范信贷行降低营风险真正源头预防减少该类纠纷发生加强信贷理风险防控体系建设严格信贷审批贷理强化资金流途合规性监督切实防范金融风险严格规范部操作流程相关合文应明确具体加强款担保释明义务杜绝合约定明确签章程序规范利息高合条款释明等问题加强信贷员业务培训监督理杜绝违法操作配备专业法务员负责防范应法律风险作出高效诉讼行充分效运法律武器维护合法权益
三加中企业融资帮助融资困难已成制约中企业发展瓶颈法正规渠道获资金支持转民间融资加金融市场稳定性政府监部门协金融企业应中企业制定完善融资制度拓宽融资途径促制度监健康运转建议金融企业妥善处理身发展实体济间互动关系时金融企业合理确定金融产品价格引导社会理性金融投资确保金融实体济输血非抽血出现短期资金困难营前景企业作沟通协调帮助企业度难关避免刀切提前抽贷
四加强金融市场整顿监力度金融企业金融中介组织违规操作引发金融风险社会稳定社会济危害极亟需监部门强势介入肃清违规行防控金融风险监部门应定期进行突击性整顿活动法清理合格曝光失信取缔违法违规情节严重法追究刑事责严格肃清金融市场
五严厉击妨害金融理秩序犯罪活动金融类犯罪行侵犯资金融通体系危金融企业金融市场正常运转社会危害性达非法集资类犯罪危害涉面广市击金融类犯罪重点该类案件案情疑难复杂涉事众社会影响审理工作艰巨针该类案件必须严格落实早报告早预警早处置工作机制政治坚定业务力强审判验丰富法官负责审理树立局意识增强预判力切实承担起维护社会谐稳定责实现社会效果法律效果统
六健全社会信监督机制缺乏完善社会信监督机制逃废债务者法律社会制裁企业逃废债务现象严重重原建议政府相关部门应社会信环境进行综合治理涉诉逃废债企业相关员列入信黑名单工商税务机构办理工商税务登记外加惠全社会信教育力度利提升企业商业道德素质诚信意识信贷活动开展创造健康信社会环境
维护金融市场安全金融秩序稳定赖全社会努力方面希金融监部门金融企业等相关体够齐心协力携手宿迁造高层次高标准金融生态环境方面全市法院继续恪职守公正司法全面提升金融审判工作水积极引导建立诚实守信健康序金融市场秩序促进济健康发展社会谐稳定宿迁民中国梦提供坚强司法保障
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