附件：
江苏省农村额贷款公司
信贷理系统业务需求书
2009年8月13日
第1章 系统功需求 4
11 功 4
12 信息存储求 5
13 性求 5
14 输入求 6
15 输出求 6
16 安保密求 6
17 接求 6
第2章 业务概述 7
21 额贷款公司目标 7
22 额贷款公司性质 7
23 额贷款公司设立 7
24 额贷款公司资金源 7
25 额贷款公司资金运 7
26 额贷款公司监督理 8
发起承诺制度 8
贷款理制度 8
控制度 8
资产分类拨备制度 8
信息披露制度 8
第3章 额贷款公司信贷业务理 9
31 系统理 9
32 额信贷业务处理流程描述 12
33 客户信息理 13
功概述 13
公司客户信息理 16
中企业〔企业〕客户信息理 18
城镇居民客户信息理 19
农户信息理 21
担保理 24
黑名单理 25
34 贷款申请 25
业务类型 25
申请录入 26
35 风险审查信评级 27
风险审查 27
信评级 28
36 贷款审批 31
37 放款审查 31
38 贷款发放 32
贷款放款 32
屡次放款 33
展期二次抵质押贷款 33
39 贷理 33
贷款额度理 33
贷款检查 34
贷款 35
抵质押品理 36
档案理 37
贷款变更 38
期提醒 40
贷款催收 40
贷款分类 41
贷款计息账务处理 42
310 抵债资产理 43
311 良资产理 43
312 绩效考核 43
313 综合统计查询 44
314 报表 44
报表求 44
报表 45
315 综合信息理 52
济金融信息 52
政策法规 52
验交流 52
316 额信贷监报表 53
额贷款公司业务状况监 53
额贷款公司贷款投监 54
额贷款公司贷款利率监 55
额贷款公司贷款质量监 56
额贷款公司贷款规模监 58
额贷款公司财务监 58
第1章 系统功需求
11 功
l 编辑功
工系统提供模块文〔调查报告书报表等〕输入数〔作修改〕图信息等系统规定程序生成信贷业务标准文
l 分析功
设定程序系统动生成企业财务分析指标信评估指标等数动完成系统数定量分析图包括趋势图结构图例图等等
l 图传递功
系统传输审批需关图片
l 渠道数采集功
操作员录入外数采集包括系统数接口转入
l 实时监控功
高级员时登录系统实时观察业务员业务活动情况
l 数统计记录功
录入业务类标识种口径进行查询统计系统动记录查询结果
l 灵活设置功
系统设置参数根具体情况进行设置调整中局部工作容工作提示重点信息等户行设置
l 动提示预警功
已设置提示预警容系统求进行动提示预警
l 计算功
输入企业财务报表数进行计算分析
l 支持移动办公
通部网络进入系统处理业务
l 快速搜索功
输入查询条件系统快速搜索满足条件记录
l 添加功
系统具添加文档〔追加业务说明〕图信息〔业务实物资料〕功动记录操作时间
l 功
具返回级返回页面两级功钮时翻开界面翻开界面化复原关闭关闭界面时系统修改正界面动提示否保存放弃取消〞新输入信息包括三项功钮：放弃保存提交提交员查保存提交保存该操作员草稿中次调阅修改完善
12 信息存储求
l 信息维护
客户信息维护：系统中客户信息实行维护制度：重信息进行修改员需级授权意方修改余信息特说明外般员均修改需保存修改时间修改姓名时修改前记录供继续查询
贷款申请理贷款审批理模块中信息提交般修改假设需修改需系统中级审批流程级员发回修改
l 信息保存
特说明外信息均作长期保存
13 性求
精度求
1 业务发生元单位查询余额保存元元四舍五入
2 利率求保存5位数
二 灵活性求
1 满足全省额贷款公司业务需求
2 适应业务权限调整业务种类变化业务品种增加求
14 输入求
1 防错纠错屡次录入功
2 输入范围提示确认限制力
3 系统画面格式均中文
4 文编辑统格式
15 输出求
1 输出审批意见格式统完整
2 输出表类查询结果格式应统分页处理力
3 提示应完整准确
16 安保密求
1 操作员操作范围权限身份识限制力
2 数传输加密功
3 数应定期备份
4 软硬件设备电源线路等原造成障恢复应急处理力
5 具重防火墙动杀毒防止病毒侵入系统力
17 接求
1 建立会计核算系统连接查询会计核算系统数会计员复核会计核算系统发出业务操作指令会计核算系统操作原CS操作模式改造统采信贷系统操作界面
2 系统实现行征信系统连接信贷系统中直接登录行征信系统需二次登录信贷系统定期行征信系统数报接口求进行报
3 系统留江苏省联社信贷系统接口
第2章 业务概述
21 额贷款公司目标
额贷款公司国家全面落实科学开展观效配置金融资源引导资金流农村欠兴旺区改善农村区金融效劳促进农业农民农村济开展支持社会义新农村建设
22 额贷款公司性质
额贷款公司然企业法社会组织投资设立吸收公众存款营额贷款业务限责公司股份
23 额贷款公司设立
额贷款公司名称应行政区划字号行业组织形式次组成中行政区划指县级行政区划名称组织形式限责公司股份额贷款公司股东需符合法定数规定注册资源应真实合法全部实收货币资出资发起规定年限足额缴纳注册资起点金额结构均需符合相关制度求
24 额贷款公司资金源
额贷款公司资金源股东缴纳资金金融机构负债
25 额贷款公司资金运
额贷款公司坚持农民农业农村济开展效劳原选择贷款象额贷款公司发放贷款应坚持额分散〞原鼓励额贷款公司面农户微型企业提供信贷效劳着力扩客户数量效劳覆盖面款贷款余额超额贷款公司资金10
额贷款公司市场化原进行营贷款利率限放开超司法部门规定限限民银行公布贷款基准利率09倍具体浮动幅度市场原确定
26 额贷款公司监督理
省市县级政府金融办负责额贷款公司监督理承额贷款公司风险处置责
261 发起承诺制度
额贷款公司应建立发起承诺制度公司股东应额贷款公司签订承诺书承诺觉遵守公司章程参理承风险
262 贷款理制度
额贷款公司应建立健全贷款理制度明确贷前调查贷时审查贷检查业务流程操作标准切实加强贷款理
263 控制度
额贷款公司应加强部控制国家关规定建立健全企业财务会计制度真实记录全面反映业务活动财务活动
264 资产分类拨备制度
额贷款公司应关规定建立审慎标准资产分类制度拨备制度准确进行资产分类充分计提呆账准备金确保资产损失准备充足率始终保持100全面覆盖风险
265 信息披露制度
额贷款公司应建立信息披露制度求公司股东部门提供融资银行业金融机构关捐赠机构披露中介机构审计财务报表年度业务营情况融资情况重事项等信息必时应社会披露
中国民银行额贷款公司利率资金流进行踪监测额贷款公司纳入信贷征信系统额贷款公司应定期信贷征信系统提供款贷款金额贷款担保贷款等业务信息
第3章 额贷款公司信贷业务理
31 系统理
法单位体贷公司行进行信贷理金融办负责监相关工作贷公司岗位设置部门设置审批流程进行理金融办负责具体审批理
信贷理系统中拟设定四岗位十角色系统理员岗做统规定外余角色贷公司根身业务需求定岗定职做理逐级授权风险效防范监方便执行促进额贷款公司标准健康长远开展
机构设置
机构设置统省金融办负责包括额贷款公司额贷款公司分支机构信贷理系统中注册信贷系统中设省数中心系统理员角色负责机构注册设置额贷款公司系统理员设置
312额贷款公司户设置
额贷款公司岗位分：调查岗风险审查岗决策岗贷理岗角色：贷公司系统理员客户理客户理风险审查员风险审查总理董事长贷审会贷理员贷理查询户额贷款公司岗位制约原效率原进行角色分配角色单角色岗位描述角色描述：
1系统理员
称超级户贷公司总理总理授权员担
权限：负责公司贷公司信贷理系统总体理包括审批流程制定理部门注册岗位员注册岗位操作授权
2调查岗
设置客户理客户理两角色负责客户信息收集整理录入等
客户理权限：
A录入款客户根信息
B录入担保客户根信息担保物根信息
C录入款贷款需求相关信息
D修改日录入客户根信息等隔日修改根资料需客户理
进行授权
E根决策意见录入款根素生成
F根贷检查处理意见实施效客户理维护
客户理权限：
A核客户根信息录入准确性出审核意见
B授权客户理修改客户根信息
C决策岗报送客户根信息款需求信息
D客户理反应贷款申请决策意见
3风险审查岗
设置风险审查员风险审查两角色负责客户信息真实性审查财务数分析风险评价等
风险审查员权限：
A审查客户提供材料真实性
B审查客户征信记录
C分析客户财务数收支情况等
D评价款营状况盈利力抗风险力担保〔担保物〕担保力
E核定客户高贷款额度
风险审查权限：
A审核风险审查员分析数
B评价款抗风险力担保〔担保物〕担保力
C评价贷款风险贷款分级
D核定客户高贷款额度长贷款期限
E决策岗报送风险审核意见
4决策岗
设置总理董事长贷审会三角色
贷公司根身实际营情况贷款额度授权设置三级审批权限设置审批流程
5贷理岗
设贷理员贷理两角色负责贷检查信息补充录入客户分析贷款风险评价等
贷理员权限：
A补充录入客户新财务信息
B时录入客户期组织机构高组成等重变化客户关重事件
C录入贷款需实际途等情况
D分析客户营情况评价贷款风险
贷理权限：
A审核贷检查员补充录入信息
B综合评价客户抗风险力等
C评价贷款风险贷款分级
D决策岗报送贷检查意见
E客户理岗反应贷检查处理意见
6查询户
查询户分级理省数中心查询户查询全省额贷款公司数额贷款公司查询户查询身数
313基准利率设置
省数中心系统理员根民银行公布贷款基准利率设置系统基准利率基准利率09—4倍限定贷公司录入放贷利率
32 额信贷业务处理流程描述
包含额贷款工程业务申请结清整程工作流形式实现包括申请调查审查审批签订合放款直贷款结清等环节
阶段划分贷前理贷中理贷理三模块
系统提供信贷业务流程模板定制功流程模板中岗位设置紧密结合信贷业务必修改业务流程实现手工方式电子方式转变
贷前阶段包括贷款申请贷款调查贷款审查审批四业务模块
贷款客户进行贷款申请进入系统贷前流程首先信贷员客户贷款工程市场环境等信息进行贷前调查录入贷款调查表贷款调查意见完成贷前调查
审贷部门相关业务员针信贷调查员报送信息资料完整性合法性等进行审查发现中隐含问题审查通系统调审批子系统中贷款审批模块假设贷款审批通记录贷款审批方案生成贷款合进入贷中理模块
贷中理工作包括签订合印放款通知书会计记账登记相应信贷台账等工作
贷理工作包括贷踪检查贷款清分信贷制裁贷款回收贷款展期贷款资产保全贷款结清等工作
列图业务处理描述图
额信贷业务处理描述图
信贷调查
风险审查
贷款审批
签定合
放贷审核
贷款清分
贷款
贷款申请
贷检查
贷款资产保全
贷款结清
贷前处理
贷中处理
贷款展期
信贷制裁
贷处理
放贷申请
33 客户信息理
331 功概述
根额贷款公司客户特点效劳客户划分四种公司客户中企业〔企业〕客户客户城镇居民客户农户客户信息理包括公司客户信息理中企业〔企业〕客户信息理城镇居民客户信息理农户客户信息理
l 公司客户理
ü 客户根信息：记录公司客户根信息具体容客户概况董事法高信息资构成情况客户相关文档资料等
ü 客户财务信息：记录客户类财务报表包括：资产负债表损益表现金流量表系统根资产负债表损益表现金流量表相关数动算出财务指标表数
ü 客户关联信息理：客户客户关联关系进行理
ü 客户分析评估：根客户根信息财务信息客户进行定性定量分析包括客户信等级评定客户财务分析客户情况分析等
ü 客户工作维护：记录客户相关工作包括客户理工作笔记进行维护理
l 中企业〔企业〕客户理
ü 客户根信息：记录中企业客户根信息具体容客户概况高信息资构成情况相关企业信息资质认证情况客户事记参工程信息客户相关文档资料等
ü 客户财务信息：记录客户类财务报表包括：资产负债表损益表现金流量表系统根资产负债表损益表现金流量表相关数动算出财务指标表数没财务报表企业简化录入财务信息
ü 客户资产负债明细：具体容应收应付帐款信息存货信息资产信息纳税信息建工程信息资产负债明细信息等
ü 客户关联信息理：客户客户关联关系进行理
ü 客户分析评估：根客户根信息财务信息客户进行定性定量分析包括客户信等级评定客户财务分析客户情况分析等
ü 客户工作维护：记录客户相关工作包括客户理工作笔记进行维护理
l 城镇居民客户
ü 客户根信息理：包括客户概况学业履历工作履历
ü 配偶家庭成员情况
ü 客户关联信息：包括员关联资金关联定义关联
ü 资产负债信息：包括社保财产保险寿保险房屋资产车辆资产拥债券拥股票投资企业负债等资产负债情况时输入资产负债情况系统动生成〔家庭〕资产负债表〔家庭〕损益表
ü 客户资信等级评定：根客户根信息〔家庭〕资产负债信息信贷员局部补充输入系统动进行客户资信等级评定
ü 客户事记理：客户发生类事进行维护理
ü 客户分析：包括客户行分析存款贷款惯意愿分析等客户价值分析客户行创造价值客户潜资源潜价值等客户潜风险分析等
ü 客户文档理：客户提交额贷款公司类文档进行理
ü 客户理工作笔记
ü 查贷检查报告
l 农户客户
ü 客户根信息理：包括客户概况配偶家庭成员情况
ü 联保组理：包括联保组理农户联保贷款理
ü 农户关联信息：包括员关联关系村镇企业关联关系
ü 农户家庭财产情况
ü 农户资信等级评估信息：根农户根信息农户〔家庭〕资产负债信息信贷员局部补充输入系统动进行农户资信等级评定
ü 农户金融机构业务活动信息：包括存款信息授信额度信息信贷业务信息外担保信息
ü 农户事记理：农户发生类事进行维护理
ü 农户文档理：客户提交类文档进行理
ü 客户理工作笔记
ü 查贷检查报告
332 公司客户信息理
该客户建立关联操作员详细信息进行登记查操作员登记该客户信息具信息维护权外户修改删登记信息具信息维护权户辖范围信息进行维护
客户概况信息建立关联操作员进行日常信息维护保存新维护员名称机构更新时间
客户额贷款公司发生业务时建立关联操作员查业务列表信息具体业务详情查需判断前户否业务理权系统查权
客户信息
l 根信息
序号
名称
说明
1
公司名称
必输项
2
法定代表姓名
必输项
3
注册资金〔实收资金〕
必输项
4
营工程
必输项
5
公司址
必输项
6
证件否年检
必输项
7
组织机构代码证编号
必输项
8
根户开户行
必选项
9
根户账号
必输项
10
税务登记证号
必输项
11
贷款卡卡号
必输项
12
公司财务联系姓名
必输项
13
财务联系
必输项
14
录入资产负债表损益表
必输项
15
关联信息录入
选输项
16
综合评价
选输项
二 客户财务信息
录入客户资产负债表损益表现金流量表屏幕直接录入Excel表格导入两种方式
l 该客户客户理新增某期财务报表
l 客户理输入相应数录完计算构稽工程进行财务报表衡校验
l 客户理修改登记信息假设期财务报表已信等级评估允许户修改非先删相应信等级评估
l 客户财务信息中现金流量表数客户理手工填制财务报表数输入单位元〞保持原报表数致性
三 客户资产负债
公司客户资产负债情况
四 客户关联信息
展现系统该客户员资金等方面关联信息信息系统动生成需该功模块进行信息录入工作
五 金融机构业务活动
记录客户金融机构未结清业务活动信息包括授信业务信息授信额度信息外担保信息
六 客户分析评估
包括客户财务分析客户情况分析客户信等级评估客户信等级评估系统设置评估模型根客户根信息财务信息结合定性信息进行动评估
333 中企业〔企业〕客户信息理
容根公司客户款体较灵活
根信息录入素说明：
序号
名称
说明
1
企业姓名
必输项
2
企业性
必输项
3
企业身份证号码
必输项
4
营企业名称
必输项
5
法定代表姓名
必输项
6
注册资金〔实收资金〕
必输项
7
营工程
必输项
8
营期限营址
必输项
9
证件否年检
必输项
10
组织机构代码证编号
选输项
11
根户开户行
选项
12
根户账号
选输项
13
税务登记证号
选输项
14
贷款卡卡号
选输项
15
公司财务姓名
必输项
16
财务
必输项
17
资产负债表损益表财务信息
选输项
18
关联信息
选输项
19
综合评价
选输项
334 城镇居民客户信息理
该客户建立关联操作员详细信息进行登记查操作员登记该客户信息具信息维护权外操作员修改删登记信息具信息维护权操作员辖范围信息进行维护
客户概况信息建立关联操作员进行日常信息维护保存新维护员名称机构更新时间
根信息
记录相关根信息包括概况配偶家庭成员情况客户相关文档资料
l 根信息
n 概况
n 学历
n 配偶家庭成员情况
l 客户关联信息
n 员关联
n 企业关联
l 资产负债信息
n 社会保险情况
n 财产保险情况
n 寿保险情况
n 房屋资产情况
n 车辆资产情况
n 拥债券情况
n 拥股票情况
l 信等级评估信息
l 客户事记
l 客户分析
n 客户行分析
l 客户价值分析
n 定量分析
n 定性分析
n 客户潜风险分析
l 客户文档信息
客户信息输入项说明：
序号
名称
说明
1
姓名
必输项
2
性
必选项
3
身份证号码
必输项
4
联系方式〔 〕
必输项
5
址
选输项
6
邮政编码
选输项
7
婚姻状况
必选项
8
家庭口
选输项
9
高学历
必选项
10
职单位
必输项
11
银行款金额
必输项
12
年收入
必输项
13
配偶姓名
必输项
14
配偶身份证号码
必输项
15
配偶联系方式
必输项
16
配偶工作单位
必输项
17
配偶年收入
选输项
18
家庭年收入
必输项
19
综合评价
选输项
负债信息输入项说明：
负债信息贷公司负债行负债机构负债机构做担保情况
直接负债：
序号
名称
说明
1
负债余额
必输项
2
债权名称
必输项
3
款方式
选输项
4
期款金额
选输项
5
迟款日期
选输项
负债：
序号
名称
说明
1
担保余额
必输项
2
债权
必输项
3
担保
选输项
4
担保方式
选输项
5
担保期日期
选输项
335 农户信息理
该客户建立关联户详细信息进行登记查户登记该客户信息具信息维护权外户修改删登记信息具信息维护权户辖范围信息进行维护
客户概况信息建立关联户进行日常信息维护保存新维护员名称机构更新时间
l 根信息
n 农户概况
n 配偶家庭成员情况
l 联保农户理
n 联保组理
n 农户联保贷款理
l 农户关联信息
n 员关联
n 村镇企业关联
l 农户家庭资产情况
n 家庭财产情况
l 农户信等级评估信息
l 农户金融机构业务活动信息
n 授信额度信息
n 信贷业务信息
n 外担保信息
l 农户事记
l 农户档案信息
农户信息输入项说明：
序号
名称
说明
1
姓名
必输项
2
性
必选项
3
身份证号码
必输项
4
联系方式〔 〕
必输项
5
址
选输项
6
邮政编码
选输项
7
婚姻状况
必选项
8
家庭口
选输项
9
生产营工程
必输项
10
生产营规模
必输项
11
银行款金额
必输项
12
配偶姓名
必输项
13
配偶身份证号码
必输项
14
配偶联系方式
必输项
15
配偶工作单位
必输项
16
家庭年收入
必输项
17
综合评价
选输项
联保农户理
联保组理
输入容
输入形式
必输项
备注
联保组编号
手工输入
联保成员编号
手工输入
身份证号
联保成员姓名
动显示
果系统中存动显示
联保成员址
动显示
果系统中存动显示
联保成员身份证号
手工输入
授信额度
手工输入
否家庭成员
动显示
否
农户联保贷款理
输入容
输入形式
必输项
备注
业务品种
动显示
币种
动显示
出帐金额
动显示
余额
动显示
前形态
动显示
办机构
动显示
二 农户关联信息
记录系统该客户相关联员企业信息定义关联信息
员关联系统根已信息动生成客户存关联客户：客户亲客户担保款〔〕等额贷款公司业务发生信息显示列表信息：
输入容
输入形式
必输项
备注
关联姓名
动显示
关联关系
动显示
村镇企业关联系统根已信息动生成客户存关联公客户信息：担重职务企业投资企业等额贷款公司业务发生信息显示列表信息：
输入容
输入形式
必输项
备注
关联企业名称
动显示
关联关系
动显示
定义关联关系记录信贷员认定关联客户〔引存客户〕信息
输入容
输入形式
必输项
备注
关联客户代码
手工输入
法代码机构代码身份证号码
关联客户名称
手工输入
关联关系描述
手工输入
备注
手工输入
预留1
手工输入
预留2
手工输入
预留3
选择
预留4
选择
三 农户评级信息
显示查询输入农户评级信息
336 担保理
担保分企业担保然担保额贷款公司信贷理系统中提供担保信息理客户理信息致处需维护担保：
l 担保期限
l 担保限额
笔贷款假设干担保担保
担保通担保情况查询功解担保担保贷款情况
情况包括：
l 担保额度
l 已担保总额
l 已担保笔数
l 良贷款笔数
l 良贷款占〔笔数〕
l 良贷款金额
l 良贷款占〔金额〕
337 黑名单理
风险审查负责维护理基客户信息唯性操作员录入客户根信息时假设客户进入黑名单系统动提示
客户实现部黑名单制度系统黑名单信息额贷款公司录入修改实现全省额贷款公司黑名单信息享
34 贷款申请
办客户理通该功业务申请进行理该功开展业务申请录入业务信息担保信息编写贷前调查报告风险度评估根底进行业务申请提交理申请阶段操作
341 业务类型
额贷款公司信贷业务包括：
l 质押贷款
指款合法效符合贷款规定条件质押物出质贷款申请取民币贷款
质押物包括：存单国债保单承兑汇票质押物〔属选项〕
通常质押贷款期限求超年
l 抵押贷款
指款定财产作抵押物作担保贷款申请取民币贷款
抵押物包括：价值价值固定资产房屋建筑物交通运输工具机器设备流通转物资财产
l 保证贷款
保证资金合法资产保证款期贷款息种贷款形式款期债务担保履行保证义务
保证企业单位然
l 信贷款
贷款资信良款发放需提供担保民币贷款
业务包括：
l 担保业务
贷公司商业银行合作客户商业银行贷款融资提供担保效劳
l 票贴现
满足客户需客户办理票贴现业务
l 中间业务
金融政策业务范围允许前提开展中间业务
342 申请录入
信贷业务部客户理接收款提出贷款申请相关资料会核实款身份解家庭状况收入情况生产营状况债权债务情况等结合情况款明确款金额期限利率担保方式款方式等情况需信息录入信贷理系统中便进入步工作
贷款申请录入包含容：
l 申请信息
款信息客户信息理局部果已存客户系统需动回显该客户详细资料
果新客户直接录入
l 贷款信息〔必输项〕
贷款信息包括：
n 贷款期限
n 贷款金额
n 贷款途
n 担保方式
n 约定利率〔手工录入罚息利率〕 注：系统利率合法性核查
n 款方式
l 抵质押品信息
抵押品信息根抵押物录入押品信息系统需支持抵质押品：
质押物：存单国债保单承兑汇票价证券
抵押物包括：房产汽车设备抵押物
l 担保信息
系统需记录担保信息包括企业单位担保然担保外需记录：
n 担保类型
n 担保期限
n 担保金额
35 风险审查信评级
351 风险审查
风险理员信贷业务局部提交贷款申请进行审查审查容包括：
l 根素
l 体资格审查
l 信贷政策审查
l 信贷风险审查
审查完成风险理员出具信贷业务审查意见包括信贷风险评价防范措施限制性条款信贷种类金额期限利率收费款方式意见
发现信贷资料全调查容缺漏调查结清晰业务退回客户理进行踪处理 符合信贷政策贷款申请直接拒绝该申请登记拒绝理
352 信评级
〔注：功额贷款公司根身情况选〕
然〔城镇居民农户〕中企业〔企业〕企业系统需预置评分模型够分然企业单位进行评分评分模型允许额贷款公司系统理员根身处区域特性进行调整
贷款申请进入风险审查时系统动款保证进行评分外需根担保品情况进行综合评分款评分担保品评分设置权重根终综合评分进行笔业务信评级
信评级低某设定级时允许进行风险审查员提交该笔申请贷款终审员工作队列〔流程贷公司系统理员设置风险控制点〕
特殊情况需通走特殊审批流程提交审批处进行审批
城镇居民评分素包括：
分类
指标
根信息
年龄
婚姻状况
健康状况
高学历
户籍
居住状况
供养口
投资型保险投保情况
社会保障
资产负债
家庭月净收入〔元〕
家庭资产情况〔万元〕
月支出收入例
总债务家庭年收入例
家庭总负债总资产例
笔偿债率
业情况
目前工作持续年限
单位性质
行业
职务
职称
信情况
高逾期期数
前逾期期数
征信记录
农户评分素包括：
分类
序号
指标
然状况
1
年龄
2
婚姻状况
3
身体状况
4
供养口数
5
居住时间
6
济然状况
信品质
7
农信社信记录
8
民事刑事记录
9
农户口碑
10
良嗜
贷力
11
配偶济收入状况
12
住房状况
13
资产折价
14
年总收入
15
兼职情况
16
兼职工作时间
中企业单位〔企业〕评分素包括：
类
维度
指标
法评分
稳定性
居住状况
家庭结构
年龄
营行业
业时间
二信状况
营区域〔区域信〕
银行信
三家庭资产负债
家庭动产
金融资产
资产
家庭负债额
家庭资产负债率
企业评分
四企业稳定性
济行业政策
成长性抗风险力
五企业信
企业款信誉
银行信
六营状况
年营业额
年净利润
营业利润营业务收入
七企业资产负债情况
负债总额资产总额
者权益贷款总额
企业总资产总负债
债项评分
八偿债力
贷款期限
贷款额
年款额年营业额
九抵押物
物业类型
房龄
房屋评估价
位置
十贷款成数
抵押率
公司〔非中企业〕评分素：
分类
序号
指标
企业规模
1
净资产
2
资产总额
3
年销售收入
4
长期资产
偿债力
5
资产负债率
6
流动
7
速动
盈利力
8
销售利润率
9
总资产利润率
10
净资产收益率
营运力
11
均应收帐款周转天数
12
均存货周转天数
成长性
13
销售收入增长率
14
利润总额增长率
15
营活动现金净流量银行短期债务
16
负债净资产率
履约记录
17
1逾期记录
①目前
②历史
18
2欠息记录
36 贷款审批
通贷款风险审查申请提交审批进行终审贷款审批流程限额贷款公司
根贷款风险等级金额等条件确定审批权限审批权限缺乏时需逐级报权审批审批
贷款展期需单独审批权限理
条件意贷款需填写限制条件放款审查时会条件进行核实已落实发放贷款
贷款申请贷款终审需业务环节着业务类型风险等级办流程额信贷理系统需工作流引擎进行支持满足流程灵活进行增减调整审批流程中节点流转条件允许行定义
审批环节中办员意见需进行保存提供额信贷审批流程意见表印功
37 放款审查
贷款终审贷款需款签署款合根担保方式需签署抵押合质押合担保合等 信贷理系统需根约定规动生成相关合号记录信息系统中
时款需指定银行进行开户银行账号信息提供应额贷款公司信贷理系统中需登记账号作贷款发放贷款回收约定账号
房产汽车等作抵押品需相关部门办理抵押手续 存单国债等质押权利证应办理止付手续
手续完成进行放款审查放款审查核信息误印款申请提交财务部门等进行放款处理
l 款合
l 款
l 抵质押合担保合
l 信贷资料
l 审批意见
l 期限金额利率款方式贷款途
38 贷款发放
381 贷款放款
放款审查完成进入放款审批阶段系统会笔放款产生新唯号时未收客户资料继续处踪接受状态直相关文档收齐止时放款审批中果出现问题系统允许申请放款阶段退回等放款阶段修改需数重新进入放款审查阶段
等放款阶段需录入申请放款账号款账号〔选项〕
会计结算员进行放款处理前需录入贷款重信息贷款金额利率类型执行利率期日款方式放款账号款账号款日结息日等系统完成致性核核误允许进行放款操作
贷款发放信贷系统中完成印贷款发放通知书出纳员进行素审查符合规定开出转账支票公司权签字盖章客户理交款指定金融单位转账时提高放款效率额贷款公司开户行贷款客户额贷款公司签署三方转账协议保证资金安前提系统支持通开户行网络数交换实现贷款时发放
382 屡次放款
某情况笔贷款合会分屡次进行放贷需信贷系统进行处理屡次放款金额分理独立核算
383 展期二次抵质押贷款
正常贷款申请外系统接受贷款展期二次抵押业务申请审批工作
申请完成业务新申请样重新走审批流程
39 贷理
391 贷款额度理
信贷系统需提供额度理功允许企业单位然联保体进行授信理
授信额度信息应包括：
l 客户名称
l 证件类型
l 证号码
l 申请额度
l 授信额度
选择贷款分类授信
输入授信额度
保证担保
抵押担保
质押担保
信担保
合计授信
l 已额度〔授信额度选项应金额〕
l 额度〔授信额度选项应金额〕
l 额度效期
l 贷款证信息
l 担保品信息
l 担保信息〔支持联保方式〕
l 额度贷款信息
3911 额度变更
信贷系统需提供额度变更功允许额度金额期限担保物进行变更需审批前方生效
3912 额度终止
额度申请信情况发生恶化者贷款出现严重逾期情况等信贷系统需允许额贷款公司时终止申请额度
额度贷款允许进行款等操作允许额度发放新贷款该客户
392 贷款检查
贷检查贷款发放款贷款资金情况贷款工程进展情况款担保合作商资信情况抵质押物状态价值进行追踪调查
3921 检查范围频率
信贷理系统需允许户设置贷款检查条件条件贷款纳入贷款检查范围贷款品种金额期限担保方式五级分类状态等
时允许额贷款公司系统理员设定设置贷款检查频率检查时间
检查中出现问题贷款系统允许户直接提交催收部门进行进步踪关注
3922 贷款检查务理
信贷理系统根设置贷款检查条件动批量处理符合条件贷款纳入贷款检查模块根队列设置条件务分配岗位进行处理
393 贷款
信贷系统需提供款功满足款动款需求定期动产生扣收利息清单分期付款金额等
款账户存银行金融机构需逐步建设银行金融机构实时电子接口提高工作效率满足资金划拨实时性求
3931 动款
信贷系统需支持款时进行贷款支持转账现金类型包括：
l 欠款
l 期
l 局部提前款
l 全部提前款
l 贷款结清
l 保证代偿
l 资产处理款
l 法院判决款
3932 动款
l 结息日动款
l 分期款付息
l 期日动款付息
三种动扣款方式额贷款公司贷款客户开户银行签署扣款协议前提信贷系统通网络接口实现开户行动扣款
3933 款试算
信贷系统需提供款试算功款求欠款提前款时需提供款明细试算包括：期金期利息逾期金逾期利息复息应总额等信息
394 抵质押品理
3941 押品信息查询
信贷系统中需提供押品信息查询功允许查询贷款申请程中提供抵押品信息
押品类型包括房产汽车设备存单国债等业务需押品类型
3942 抵质押品维护
信贷理系统中抵质押品信息相需抵质押品设定专门维护界面户该功中新增修改抵质押品信息额贷款公司定期评估抵质押品价值维护中修改
外允许款追加换抵押品时需双方补签更改抵质押合变更抵押登记手续等等
3943 抵质押品释放
贷款结清者符合释放条件时系统允许户手动释放抵质押品然果权证类质押品释放首先需进行权证档案出库操作
395 档案理
3951 档案建立
贷款品种求收取档案资料相信贷系统需提供户定义档案类型档案编号生成方式定义档案类型需相关信息贷款品种关联贷款发放动根设置生成档案编号档案明细物品
3952 档案增补
档案证增补包括补充欠缺档案资料增加档案档案资料前者指应交未交资料者指贷款发放根相关方法求增加资料系统需提供补资料维护〞功允许户新增补充信贷资料维护该功求填写文件名称补收取否收取等信息
3953 档案入库出释放
贷款申请审批完成款根额贷款公司规定提交种权证类非权证类档案额贷款公司确实收档案户进入信贷系统档案入库信息进行填写出档案时进行入库操作
客户者额贷款公司部某原需档案时系统应允许进行档案出库操作求填写出理
贷款结清系统应允许档案做释放操作反贷款未结清时允许进行档案释放操作
3954 档案出延期
出信贷档案某原需延期时间户功记录延期原指定新出期日
3955 档案查询
信贷系统应允许户查询档案出库入库等种情况
396 贷款变更
3961 根底信息变更
款信息着时间变化会变化系统应允许局部容进行修改联系方式工作单位变更等
时系统中代码证类型款方式等应该参数配置方式允许系统时进行调整变更
3962 延期
信贷系统应该允许款提供延期调整调整前需户首先指定调整日期般某未款日然修改期数信贷系统根调整数生成新款方案提供新款方案印功
3963 款方式调整
信贷系统应支持种款方式：利清月付息季付息期等允许调整客户款方式 月息调整季息期次性调整分期金等等
3964 款日结息日调整〔针分期款言〕
信贷系统应允许贷公司系统理员贷款款日结息日进行调整原月5号款修改月10号款满足款款求
3965 款间隔调整
信贷系统应允许贷款款间隔进行调整系统应支持款季款年款月款间进行调整
3966 担保条件变更
信贷系统需支持担保条件变更包括：抵质押品变更担保变更等
l 抵质押品变更：时价格波动会造成贷款抵押率偏高情况种情况需抵质押品进行变更求增加新抵质押品客户抵押品进行交叉抵押笔贷款抵质押品情况会更抵押品属性更改抵押时客户会提出变更抵押品求
l 担保变更：系统允许进行担保变更包括增加修改担保信息设置担保例担保金额
3967 款账号变更
信贷系统应允许款进行款账号变更
397 期提醒
贷公司系统理员设置参数
信贷系统需提供提醒功动检查识期贷款适宜方式通知信贷理员
398 贷款催收
3981 贷款催收简述
贷款催收理模块逾期贷款特殊账户催缴实现动化理根系统预设处理流程实现连续贷款催收资产处置方账户分配门查访法律诉讼外部催收代理抵押品处置核销收回
信贷系统需记录位催收员催收行动针催收行动进行统计〔方催收账户分配统计催收消息历史〕评估催收员催收业绩
催收条件流程变需信贷系统提供参数配置达灵活设置催收条件催收队列催收员等目
3982 贷款催收务
信贷系统中催收务包括：
n 生成印催收通知单
n 门查访：户法通通讯方式联系客户时催收员通门查访确定款住址否变化什特殊情况门催收址类型分发起例催收员查访家庭住址公司址等等门查访容允许户定义催收员根查访工程逐次进行证实结果录入系统中便进
n 法律行动：该功记录采取法律行动程中诉讼进展情况包括开庭日期律师具体诉讼时间费等户定义诉讼程具体行动通知信发出正式文件发出审判传唤费命令查封命令等
n 抵押品回收：种催收行动效时需回收抵押品款行动某事件引起方客户世破产等回收处理必须终止合发出开始步通知代理实际回收抵押品户记事功消息代码输入回收原 该回收原作推荐回收行动条件
n 抵押品抵债：抵押品处置进行贷款款
根实际业务需增加新催收务
399 贷款分类
〔功属辅助功额贷款公司根实际情况采〕
信贷系统需提供贷款动分类功预先设定条件日日终时贷款进行分类处理
信贷系统应该允许贷款分类暂停功允许中止系统单笔贷款动分类处理
信贷系统应提供手工调整贷款分类功允许风险理员单笔贷款分类状态进行调整
信贷系统应根业务理监求动生成贷款五级分类相关报表
外满足未业务开展需信贷系统贷款分类处理应该设置超5级12级部评级法生成监报表时动映射五级分类报表
3910 贷款计息账务处理
信贷系统需具备独立贷款利息计算账务处理功
39101 贷款计息
信贷系统需支持额贷款公司设置计息时间间隔额贷款公司计息时间月10日月20日少具备计息功：
l 营销阶段贷款试算
l 贷款申请时产生款方案
l 提前款时计算应利息
l 欠款时计算应息罚息
l 动产生扣款清单时计算期应息罚息
39102 账务处理
信贷系统需支持账务功生成应会计分录：
l 贷款发放正
l 动款正
l 批量扣款
l 形态转移
l 损益计提
l 资产减值
l 贷款核销
信贷系统需理贷款分户明细账额信贷公司财务系统进行接总账信息日发送财务系统进行登记
信贷系统需提供账务核功日财务系统进行账务核
310 抵债资产理
通模块户集中理辖抵债资产信息查相应抵债资产信息应相关业务信息抵债资产进行登记处置理通相应抵债资产处置流程抵债资产出租出售等处理操作进行登记
抵质押物理数源贷理抵债资产台帐里该户辖业务抵债资产情况进行集中理
311 良资产理
信贷员办业务申请审批获批准发放进入贷状态转良动进入良贷款理阶段容包括：
业务详情：查进入良贷款理业务详细情况
贷检查：提供贷良贷款检查表生成填写功
五级分类：业务进行五级分类
台帐理：良发生记录进行理
312 绩效考核
账户根盈利性分析单位建立起分产品客户客户理等维度绩效评价体系
l 账户盈利分析
系统求账户层面计算出账户净利息收支非利息收支等直接业务收支出账户毛利间接钱分摊账户出扣减运营钱账户净收益分摊贷款风险准备金账户实现风险调整单账户盈利性分析账户盈利性根底维度汇总产品客户客户理等维度盈利性报告
l 产品盈利分析
产品盈利分析帮助理层发现种产品盈利种产品盈利具体原掌握产品盈利信息根底理者采取应解决措施系统够实现针单组合类贷款产品盈利性分析
l 客户盈利分析
实现单客户盈利力进行分析通客户绩效报告划分出高价值客户中等价值客户低价值客户调查客户群体金融需求针客户需求设计产品实现产品客户整合
l 客户理盈利分析
实现单客户理盈利性分析客户理理体系分级制度鼓励机制等提供根底
313 综合统计查询
灵活统计查询支持模糊组合查询登录辖范围公客户客户农户申请合资产保全理等信息进行查询
贷款余额查询支持模糊组合查询登录辖范围表定分期业务表外业务售出定分期业务分户公分户等余额信息进行查询
贷款质量统计支持模糊组合查询登录辖范围表定分期业务表外业务售出定分期业务等贷款质量信息进行查询
科目余额查询支持模糊组合查询登录辖范围日计总表日计明细表月计表余额明细表等类进行查询
314 报表
3141 报表求
报表月数月份相关数会计核算系统该月结帐日期统计截日期月结帐日期统计开始日期
系统取数相关工程报表印保存EXECL信贷员手工填写
报表格式求：表头宋体＋10号字加底纹标题宋体＋12号字宋体＋10号字
报表性质：张报表性质做日报月报季报年报
单位：报表采选择方式元千元万元亿元
币种：特殊情况外报表采选择方式币
金额：采四舍五入方式统保存两位数
率增减幅度：求填写容中带％1000％
汇率：求采选择方式期末汇率前汇率年初汇率
排序方余额降序排列
清单类币种统计机构全省市县额贷款公司客户理统计
表业务客户名称统款表外业务统申请
3142 报表
信贷系统需提供丰富查询统计功统计结果报表形式进行展示求报表输出根需灵活导出EXCEL文件者WORD PDF格式
需提供综合查询功通整合查询功查询某客户相关客户资料贷款详情担保抵押品款记录拖欠情况等
报表模块需支持种报表求：
l 联机交易证印
l 业务台账
l 日报
l 月报
l 年报
表
江苏省农村额贷款公司业务状况月报表
20 年 月 单位：万元
指标分类
指标名称
月
余额
笔数
月增减数
年初增减数
金额
笔数
金额
笔数
总量指标
累放贷款
累收贷款
年累放贷款
年累收贷款
月发放贷款
月收回贷款
项贷款
贷
款
分类
指
标
贷款
方式
信贷款
保证贷款
中：户联保贷款
抵押贷款
质押贷款
贷款
投
涉农贷款
中：农户
农业专业合作组织
龙头企业
农业济组织
工商业贷款
中：工业企业
体工商户
贷款
额度
20万元
2030万元
3050万元
50万元
贷款
期限
3月
36月
612月
1年
资产
风险
指标
正常贷款
关注贷款
次级贷款
疑贷款
损失贷款
表二
指标分类
指标名称
月余额
月增减数
年初增减数
年
年
年
年
资状况
资净额
资金源
财务指标
总资产
总负债
者权益
贷款
利率
高年利率〔〕
低年利率〔〕
加权均年利率〔〕
盈利
力
指标
净利息收入
收入
净利润
均资产收益率
均股东权益收益率
表三：月贷款发生额表〔包括笔数〕
素包括客户类型贷款方式贷款投贷款期限贷款额度
指标分类
指标名称
月
发生额
笔数
月增减数
金额
笔数
客户
类型
公司客户
中企业〔企业〕
城镇居民
农户
贷款
方式
信贷款
保证贷款
中：户联保贷款
抵押贷款
质押贷款
贷款
投
涉农贷款
中：农户
农业专业合作组织
龙头企业
农业济组织
工商业贷款
中：工业企业
体工商户
贷款
额度
20万元
2030万元
3050万元
50万元
贷款
期限
3月
36月
612月
1年
表四：月贷款表〔包括笔数〕
素包括客户类型贷款方式贷款投贷款期限贷款额度
指标分类
指标名称
月
发生额
笔数
月增减数
金额
笔数
客户
类型
公司客户
中企业〔企业〕
城镇居民
农户
贷款
方式
信贷款
保证贷款
中：户联保贷款
抵押贷款
质押贷款
贷款
投
涉农贷款
中：农户
农业专业合作组织
龙头企业
农业济组织
工商业贷款
中：工业企业
体工商户
贷款
额度
20万元
2030万元
3050万元
50万元
贷款
期限
3月
36月
612月
1年
表五：
贷款户数统计
月
年累计
累计
发放
收回
发放
收回
发放
收回
户类型
公司
企业
城镇居民
农户
贷款种类
信
保证
抵押
质押
贷款期限
3月
3—6月
6月
表六：
贷款发生额利率浮动区间统计表
利率浮动区间
公司客户
占
企业客户
占
城镇居民
占
农户
占
合计金额
合计占
≥091
1
1≤11
11≤13
13≤15
15≤2
2
2≤4
4
合计
表七
贷款余额利率浮动区间统计表
利率浮动区间
公司客户
占
企业客户
占
城镇居民
占
农户
占
合计金额
合计占
≥091
1
1≤11
11≤13
13≤15
15≤2
2
2≤4
4
合计
表八
贷款余额〔客户明细——风险分类〕分析表
序号
客户明细
客户数
贷款余额
期
正常
关注
良贷款
计
次级
疑
损失
计
表
表外
余额
期
余额
期
余额
期
余额
期
余额
期
余额
期
计
损失
金额
损失
金额
损失
表九
信总额核表
序号
客户明细
前余额
期增加
期减少
中
正常
关注
次级
疑
损失
表十
贷款余额〔客户明细——四级分类〕分析表
序号
客户明细
客户数
贷款余额
期
正常
逾期
呆滞
呆账
余额
期
占总余额
余额
期
占总余额
期
余额
占总余额
余额
期
占总余额
表十
贷款收放明细(放款)
款
发放日期
期日期
金额
五级分类
担保类型
贷款收放明细〔收款〕
款
收贷日期
发放日期
期日期
金额
利息
关注
次级
疑
损失
表十二
江苏省额贷款公司贷款余额〔客户明细担保方式〕分析表
填报单位： 报表类型： 报表日期： 年 月 单位：万元
序
号
客户
明细
合
金额
贷款
余额
期
中
信贷款
保证贷款
抵押贷款
质押贷款
余
额
期
占
总额
余
额
期
占
总额
余
额
期
占
总额
余
额
期
占
总额
表十三
江苏省额贷款公司贷款余额〔客户明细贷款期限〕分析表
填报单位： 报表类型：月报 报表日期： 年 月 单位：万元
序
号
客户
明细
贷款
余额
期
6月贷款
6月〔年〕贷款
年贷款
余额
流动资
金贷款
短
期贷款
余额
流动资
金贷款
余额
流动
资金
余
额
期
余
额
余额
余
额
期
余额
余
额
余
额
期
余额
余
额
315 综合信息理
综合信息理功模块中心系统理员设置栏目目前暂时设置济金融信息〞政策法规〞验交流〞三栏目
3151 济金融信息
包括新闻动态 业务创新 统计数银行证券基金保险租赁信托等容
3152 政策法规
济金融领域政策宪法法规规章规定条文等
3153 验交流
验交流分成信息交流BBS两模块信息交流栏目贷公司系统理员载信息理信息
316 额信贷监报表
根关额贷款公司试点指导意见中监求省政府相应理机构〔省金融办〕额贷款公司负监督理职责系统支持分级授权监省金融办负责监全省贷公司市〔县〕金融办负责辖贷公司监
监容包括公司股东结构理制度业务操作方法资金结构资金投贷款利率资产质量业务规模等方面
额贷款公司信贷系统需提供功满足政府部门监需：
3161 额贷款公司业务状况监
表
江苏省农村额贷款公司业务状况月报表
20 年 月 单位：万元
指标分类
指标名称
月
余额
笔数
月增减数
年初增减数
金额
笔数
金额
笔数
总量指标
累放贷款
累收贷款
年累放贷款
年累收贷款
月发放贷款
月收回贷款
项贷款
贷
款
分类
指
标
贷款
方式
信贷款
保证贷款
中：户联保贷款
抵押贷款
质押贷款
贷款
投
涉农贷款
中：农户
农业专业合作组织
龙头企业
农业济组织
工商业贷款
中：工业企业
体工商户
贷款
额度
20万元
2030万元
3050万元
50万元
贷款
期限
3月
36月
612月
1年
资产
风险
指标
正常贷款
关注贷款
次级贷款
疑贷款
损失贷款
表二
指标分类
指标名称
月余额
月增减数
年初增减数
年
年
年
年
资状况
资净额
资金源
财务指标
总资产
总负债
者权益
贷款
利率
高年利率〔〕
低年利率〔〕
加权均年利率〔〕
盈利
力
指标
净利息收入
收入
净利润
均资产收益率
均股东权益收益率
3162 额贷款公司贷款投监
信贷系统需提供实时查询功统计报表功满足政府理部门某额贷款公司贷款投情况监需求
监容包括：
l 机构名称
l 累计发放户数
l 累计发放笔数
l 累计发放金额
l 年新增户数
l 年新增笔数
l 年新增放款金额
l 前贷款余额
l 违规情况提示
信贷系统需动检查贷款投占否合规果合规动违规情况提示中注明
投明细列表：
户数
笔数
发放额
余额
累计
年新增
累计
年新增
累计
年新增
金额
占
涉农
贷款
企业单位
然
非农
贷款
企业单位
然
合计
违规情况列表：
l 款贷款余额超资净额5
l 涉农贷款余额低总贷款余额50
3163 额贷款公司贷款利率监
信贷系统需提供实时查询功统计报表功满足政府理部门某额贷款公司贷款利率监需求
监容包括：
l 机构名称
l 贷款余额
l 利率浮动占(009]
l 利率浮动占(09 1]
l 利率浮动占(1 2]
l 利率浮动占(2 3]
l 利率浮动占(3 4]
l 利率浮动占 >4
l 违规提示
信贷系统需动检查贷款利率否合规果合规动违规情况提示中注明
违规情况列表：
l 利率浮动低09
l 利率浮动4
3164 额贷款公司贷款质量监
信贷系统需月提供贷款质量报表供监部门贷款质量进行监
贷款质量监报表包括：
l 额贷款公司信贷分类情况统计表
期
年初
期
正常
关注
良贷款合计
次级
疑
损失
l 额贷款公司信贷质量迁徙情况表
项 目
A
B
C
D
E
F
G
H
贷款质量迁徙情况
年初余额
期减少
正常贷款
关注贷款
次级贷款
疑贷款
损失贷款
项贷款
1
期末余额
2
期增加
3
正常类贷款
4
关注类贷款
5
次级类贷款
6
疑类贷款
7
损失类贷款
8
项贷款计
l 额贷款公司良资产情况统计表
合 计
逾期3月
(含３月)
逾期３月６月(含６月)
逾期６月１年
(含１年)
逾期１年
l 额贷款公司担保情况统计表
序 号
担保种类
余 额
正常余额
正 常
关 注
次 级
疑
损 失
1
保证
2
质押
3
信
4
抵押
计
总 计
l 额贷款公司资产减值情况统计表
序 号
担保种类
贷款余额
次级减值
疑减值
损失减值
1
保证
2
质押
3
信
4
抵押
计
总 计
3165 额贷款公司贷款规模监
额贷款公司
贷款余额
中
欠息
正常
关注
次级
疑
损失
表
表外
3166 额贷款公司财务监
江苏省农村额贷款公司财务制度规定省市县财政部门法指导理监督级额贷款公司财务理工作
监容参考江苏省农村额贷款公司财务制度江苏省农村额贷款公司会计核算方法
资产负债表
会贷01表
编制单位： 年 月 日 单位：元
资产
期末余额
年初余额
负债者权益〔股东权益〕
期末余额
年初余额
流动资产：
流动负债：
货币资金
短期款
交易性金融资产
存入保证金
短期农户贷款
应付职工薪酬
短期农业济组织贷款
应交税费
短期非农业贷款
应付利息
应收利息
应付股利
应收股利
应付款
存出保证金
代理业务负债
应收款
年期非流动负债
代理业务资产
流动负债
年期非流动资产
流动负债合计
流动资产
流动资产合计
非流动负债：
非流动资产：
长期款
中长期农户贷款
应付债券
中长期农业济组织贷款
长期应付款
中长期非农业贷款
预计负债
逾期贷款
递延税负债
呆滞贷款
非流动负债
呆帐贷款
非流动负债合计
抵债资产
负债合计
贷款损失准备
抵债资产跌价准备
供出售金融资产
持期投资
长期应收款
长期股权投资
投资性房产
者权益〔股东权益〕：
固定资产
实收资〔股〕
建工程
资公积
固定资产清理
减：库存股
长期摊费
盈余公积
递延税资产
未分配利润
非流动资产
般风险准备
非流动资产合计
者权益〔股东权益〕合计
资产总计
负债者权益〔股东权益〕总计
利 润 表
会贷02表
编制单位： 年 月 单位：元
项 目
期金额
期金额
营业收入
利息净收入
利息收入
利息支出
手续费佣金净收入
手续费佣金收入
手续费佣金支出
投资收益〔损失〞号填列〕
中：联营额贷款公司合营额贷款公司投资收益
公允价值变动收益〔损失〞号填列〕
汇兑收益〔损失〞号填列〕
业务收入
二营业支出
营业税金附加
业务理费
资产减值损失
业务钱
三营业利润〔亏损〞号填列〕
加：营业外收入
减：营业外支出
四利润总额〔亏损总额〞号填列〕
减：税费
五净利润〔净亏损〞号填列〕
六股收益：
〔〕根股收益
〔二〕稀释股收益
者权益变动表
贷04表
编制单位： 年度 单位：元
年金额
年金额
项 目
实收
资
(股
)
资
公积
资
公积
减：库
存股
盈余
公积
般
风险
准备
未
分配
利润
者
权益
合计
实收
资
(股
)
资
公积
减：库
存股
盈余
公积
般
风险
准备
未
分配
利润
者
权益
合计
年年末余额
加：会计政策变更
前期失更正
二年年初余额
三年增减变动金额〔减少〞号填列〕
〔〕净利润
〔二〕直接计入者权益利损失
1．供出售金融资产公允价值变动净额
〔1〕计入者权益金额
〔2〕转入期损益金额
2．权益法投资单位者权益变动影响
3．计入者权益工程相关税影响
4．
述〔〕〔二〕计
〔三〕者投入减少资
1．者投入资
2．股份支付计入者权益金额
3．
〔四〕利润分配
1．提取盈余公积
2．提取般风险准备
3．者〔股东〕分配
4．
〔五〕者权益部结转
1．资公积转增资〔股〕
2．盈余公积转增资〔股〕
3．盈余公积弥补亏损
4．般风险准备弥补亏损
5．
四年年末余额
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江苏省农村额贷款公司
信贷理系统业务需求书
2009年8月13日
第1章 系统功需求 4
11 功 4
12 信息存储求 5
13 性求 5
14 输入求 6
15 输出求 6
16 安保密求 6
17 接求 6
第2章 业务概述 7
21 额贷款公司目标 7
22 额贷款公司性质 7
23 额贷款公司设立 7
24 额贷款公司资金源 7
25 额贷款公司资金运 7
26 额贷款公司监督理 8
发起承诺制度 8
贷款理制度 8
控制度 8
资产分类拨备制度 8
信息披露制度 8
第3章 额贷款公司信贷业务理 9
31 系统理 9
32 额信贷业务处理流程描述 12
33 客户信息理 13
功概述 13
公司客户信息理 16
中企业〔企业〕客户信息理 18
城镇居民客户信息理 19
农户信息理 21
担保理 24
黑名单理 25
34 贷款申请 25
业务类型 25
申请录入 26
35 风险审查信评级 27
风险审查 27
信评级 28
36 贷款审批 31
37 放款审查 31
38 贷款发放 32
贷款放款 32
屡次放款 33
展期二次抵质押贷款 33
39 贷理 33
贷款额度理 33
贷款检查 34
贷款 35
抵质押品理 36
档案理 37
贷款变更 38
期提醒 40
贷款催收 40
贷款分类 41
贷款计息账务处理 42
310 抵债资产理 43
311 良资产理 43
312 绩效考核 43
313 综合统计查询 44
314 报表 44
报表求 44
报表 45
315 综合信息理 52
济金融信息 52
政策法规 52
验交流 52
316 额信贷监报表 53
额贷款公司业务状况监 53
额贷款公司贷款投监 54
额贷款公司贷款利率监 55
额贷款公司贷款质量监 56
额贷款公司贷款规模监 58
额贷款公司财务监 58
第1章 系统功需求
11 功
l 编辑功
工系统提供模块文〔调查报告书报表等〕输入数〔作修改〕图信息等系统规定程序生成信贷业务标准文
l 分析功
设定程序系统动生成企业财务分析指标信评估指标等数动完成系统数定量分析图包括趋势图结构图例图等等
l 图传递功
系统传输审批需关图片
l 渠道数采集功
操作员录入外数采集包括系统数接口转入
l 实时监控功
高级员时登录系统实时观察业务员业务活动情况
l 数统计记录功
录入业务类标识种口径进行查询统计系统动记录查询结果
l 灵活设置功
系统设置参数根具体情况进行设置调整中局部工作容工作提示重点信息等户行设置
l 动提示预警功
已设置提示预警容系统求进行动提示预警
l 计算功
输入企业财务报表数进行计算分析
l 支持移动办公
通部网络进入系统处理业务
l 快速搜索功
输入查询条件系统快速搜索满足条件记录
l 添加功
系统具添加文档〔追加业务说明〕图信息〔业务实物资料〕功动记录操作时间
l 功
具返回级返回页面两级功钮时翻开界面翻开界面化复原关闭关闭界面时系统修改正界面动提示否保存放弃取消〞新输入信息包括三项功钮：放弃保存提交提交员查保存提交保存该操作员草稿中次调阅修改完善
12 信息存储求
l 信息维护
客户信息维护：系统中客户信息实行维护制度：重信息进行修改员需级授权意方修改余信息特说明外般员均修改需保存修改时间修改姓名时修改前记录供继续查询
贷款申请理贷款审批理模块中信息提交般修改假设需修改需系统中级审批流程级员发回修改
l 信息保存
特说明外信息均作长期保存
13 性求
精度求
1 业务发生元单位查询余额保存元元四舍五入
2 利率求保存5位数
二 灵活性求
1 满足全省额贷款公司业务需求
2 适应业务权限调整业务种类变化业务品种增加求
14 输入求
1 防错纠错屡次录入功
2 输入范围提示确认限制力
3 系统画面格式均中文
4 文编辑统格式
15 输出求
1 输出审批意见格式统完整
2 输出表类查询结果格式应统分页处理力
3 提示应完整准确
16 安保密求
1 操作员操作范围权限身份识限制力
2 数传输加密功
3 数应定期备份
4 软硬件设备电源线路等原造成障恢复应急处理力
5 具重防火墙动杀毒防止病毒侵入系统力
17 接求
1 建立会计核算系统连接查询会计核算系统数会计员复核会计核算系统发出业务操作指令会计核算系统操作原CS操作模式改造统采信贷系统操作界面
2 系统实现行征信系统连接信贷系统中直接登录行征信系统需二次登录信贷系统定期行征信系统数报接口求进行报
3 系统留江苏省联社信贷系统接口
第2章 业务概述
21 额贷款公司目标
额贷款公司国家全面落实科学开展观效配置金融资源引导资金流农村欠兴旺区改善农村区金融效劳促进农业农民农村济开展支持社会义新农村建设
22 额贷款公司性质
额贷款公司然企业法社会组织投资设立吸收公众存款营额贷款业务限责公司股份
23 额贷款公司设立
额贷款公司名称应行政区划字号行业组织形式次组成中行政区划指县级行政区划名称组织形式限责公司股份额贷款公司股东需符合法定数规定注册资源应真实合法全部实收货币资出资发起规定年限足额缴纳注册资起点金额结构均需符合相关制度求
24 额贷款公司资金源
额贷款公司资金源股东缴纳资金金融机构负债
25 额贷款公司资金运
额贷款公司坚持农民农业农村济开展效劳原选择贷款象额贷款公司发放贷款应坚持额分散〞原鼓励额贷款公司面农户微型企业提供信贷效劳着力扩客户数量效劳覆盖面款贷款余额超额贷款公司资金10
额贷款公司市场化原进行营贷款利率限放开超司法部门规定限限民银行公布贷款基准利率09倍具体浮动幅度市场原确定
26 额贷款公司监督理
省市县级政府金融办负责额贷款公司监督理承额贷款公司风险处置责
261 发起承诺制度
额贷款公司应建立发起承诺制度公司股东应额贷款公司签订承诺书承诺觉遵守公司章程参理承风险
262 贷款理制度
额贷款公司应建立健全贷款理制度明确贷前调查贷时审查贷检查业务流程操作标准切实加强贷款理
263 控制度
额贷款公司应加强部控制国家关规定建立健全企业财务会计制度真实记录全面反映业务活动财务活动
264 资产分类拨备制度
额贷款公司应关规定建立审慎标准资产分类制度拨备制度准确进行资产分类充分计提呆账准备金确保资产损失准备充足率始终保持100全面覆盖风险
265 信息披露制度
额贷款公司应建立信息披露制度求公司股东部门提供融资银行业金融机构关捐赠机构披露中介机构审计财务报表年度业务营情况融资情况重事项等信息必时应社会披露
中国民银行额贷款公司利率资金流进行踪监测额贷款公司纳入信贷征信系统额贷款公司应定期信贷征信系统提供款贷款金额贷款担保贷款等业务信息
第3章 额贷款公司信贷业务理
31 系统理
法单位体贷公司行进行信贷理金融办负责监相关工作贷公司岗位设置部门设置审批流程进行理金融办负责具体审批理
信贷理系统中拟设定四岗位十角色系统理员岗做统规定外余角色贷公司根身业务需求定岗定职做理逐级授权风险效防范监方便执行促进额贷款公司标准健康长远开展
机构设置
机构设置统省金融办负责包括额贷款公司额贷款公司分支机构信贷理系统中注册信贷系统中设省数中心系统理员角色负责机构注册设置额贷款公司系统理员设置
312额贷款公司户设置
额贷款公司岗位分：调查岗风险审查岗决策岗贷理岗角色：贷公司系统理员客户理客户理风险审查员风险审查总理董事长贷审会贷理员贷理查询户额贷款公司岗位制约原效率原进行角色分配角色单角色岗位描述角色描述：
1系统理员
称超级户贷公司总理总理授权员担
权限：负责公司贷公司信贷理系统总体理包括审批流程制定理部门注册岗位员注册岗位操作授权
2调查岗
设置客户理客户理两角色负责客户信息收集整理录入等
客户理权限：
A录入款客户根信息
B录入担保客户根信息担保物根信息
C录入款贷款需求相关信息
D修改日录入客户根信息等隔日修改根资料需客户理
进行授权
E根决策意见录入款根素生成
F根贷检查处理意见实施效客户理维护
客户理权限：
A核客户根信息录入准确性出审核意见
B授权客户理修改客户根信息
C决策岗报送客户根信息款需求信息
D客户理反应贷款申请决策意见
3风险审查岗
设置风险审查员风险审查两角色负责客户信息真实性审查财务数分析风险评价等
风险审查员权限：
A审查客户提供材料真实性
B审查客户征信记录
C分析客户财务数收支情况等
D评价款营状况盈利力抗风险力担保〔担保物〕担保力
E核定客户高贷款额度
风险审查权限：
A审核风险审查员分析数
B评价款抗风险力担保〔担保物〕担保力
C评价贷款风险贷款分级
D核定客户高贷款额度长贷款期限
E决策岗报送风险审核意见
4决策岗
设置总理董事长贷审会三角色
贷公司根身实际营情况贷款额度授权设置三级审批权限设置审批流程
5贷理岗
设贷理员贷理两角色负责贷检查信息补充录入客户分析贷款风险评价等
贷理员权限：
A补充录入客户新财务信息
B时录入客户期组织机构高组成等重变化客户关重事件
C录入贷款需实际途等情况
D分析客户营情况评价贷款风险
贷理权限：
A审核贷检查员补充录入信息
B综合评价客户抗风险力等
C评价贷款风险贷款分级
D决策岗报送贷检查意见
E客户理岗反应贷检查处理意见
6查询户
查询户分级理省数中心查询户查询全省额贷款公司数额贷款公司查询户查询身数
313基准利率设置
省数中心系统理员根民银行公布贷款基准利率设置系统基准利率基准利率09—4倍限定贷公司录入放贷利率
32 额信贷业务处理流程描述
包含额贷款工程业务申请结清整程工作流形式实现包括申请调查审查审批签订合放款直贷款结清等环节
阶段划分贷前理贷中理贷理三模块
系统提供信贷业务流程模板定制功流程模板中岗位设置紧密结合信贷业务必修改业务流程实现手工方式电子方式转变
贷前阶段包括贷款申请贷款调查贷款审查审批四业务模块
贷款客户进行贷款申请进入系统贷前流程首先信贷员客户贷款工程市场环境等信息进行贷前调查录入贷款调查表贷款调查意见完成贷前调查
审贷部门相关业务员针信贷调查员报送信息资料完整性合法性等进行审查发现中隐含问题审查通系统调审批子系统中贷款审批模块假设贷款审批通记录贷款审批方案生成贷款合进入贷中理模块
贷中理工作包括签订合印放款通知书会计记账登记相应信贷台账等工作
贷理工作包括贷踪检查贷款清分信贷制裁贷款回收贷款展期贷款资产保全贷款结清等工作
列图业务处理描述图
额信贷业务处理描述图
信贷调查
风险审查
贷款审批
签定合
放贷审核
贷款清分
贷款
贷款申请
贷检查
贷款资产保全
贷款结清
贷前处理
贷中处理
贷款展期
信贷制裁
贷处理
放贷申请
33 客户信息理
331 功概述
根额贷款公司客户特点效劳客户划分四种公司客户中企业〔企业〕客户客户城镇居民客户农户客户信息理包括公司客户信息理中企业〔企业〕客户信息理城镇居民客户信息理农户客户信息理
l 公司客户理
ü 客户根信息：记录公司客户根信息具体容客户概况董事法高信息资构成情况客户相关文档资料等
ü 客户财务信息：记录客户类财务报表包括：资产负债表损益表现金流量表系统根资产负债表损益表现金流量表相关数动算出财务指标表数
ü 客户关联信息理：客户客户关联关系进行理
ü 客户分析评估：根客户根信息财务信息客户进行定性定量分析包括客户信等级评定客户财务分析客户情况分析等
ü 客户工作维护：记录客户相关工作包括客户理工作笔记进行维护理
l 中企业〔企业〕客户理
ü 客户根信息：记录中企业客户根信息具体容客户概况高信息资构成情况相关企业信息资质认证情况客户事记参工程信息客户相关文档资料等
ü 客户财务信息：记录客户类财务报表包括：资产负债表损益表现金流量表系统根资产负债表损益表现金流量表相关数动算出财务指标表数没财务报表企业简化录入财务信息
ü 客户资产负债明细：具体容应收应付帐款信息存货信息资产信息纳税信息建工程信息资产负债明细信息等
ü 客户关联信息理：客户客户关联关系进行理
ü 客户分析评估：根客户根信息财务信息客户进行定性定量分析包括客户信等级评定客户财务分析客户情况分析等
ü 客户工作维护：记录客户相关工作包括客户理工作笔记进行维护理
l 城镇居民客户
ü 客户根信息理：包括客户概况学业履历工作履历
ü 配偶家庭成员情况
ü 客户关联信息：包括员关联资金关联定义关联
ü 资产负债信息：包括社保财产保险寿保险房屋资产车辆资产拥债券拥股票投资企业负债等资产负债情况时输入资产负债情况系统动生成〔家庭〕资产负债表〔家庭〕损益表
ü 客户资信等级评定：根客户根信息〔家庭〕资产负债信息信贷员局部补充输入系统动进行客户资信等级评定
ü 客户事记理：客户发生类事进行维护理
ü 客户分析：包括客户行分析存款贷款惯意愿分析等客户价值分析客户行创造价值客户潜资源潜价值等客户潜风险分析等
ü 客户文档理：客户提交额贷款公司类文档进行理
ü 客户理工作笔记
ü 查贷检查报告
l 农户客户
ü 客户根信息理：包括客户概况配偶家庭成员情况
ü 联保组理：包括联保组理农户联保贷款理
ü 农户关联信息：包括员关联关系村镇企业关联关系
ü 农户家庭财产情况
ü 农户资信等级评估信息：根农户根信息农户〔家庭〕资产负债信息信贷员局部补充输入系统动进行农户资信等级评定
ü 农户金融机构业务活动信息：包括存款信息授信额度信息信贷业务信息外担保信息
ü 农户事记理：农户发生类事进行维护理
ü 农户文档理：客户提交类文档进行理
ü 客户理工作笔记
ü 查贷检查报告
332 公司客户信息理
该客户建立关联操作员详细信息进行登记查操作员登记该客户信息具信息维护权外户修改删登记信息具信息维护权户辖范围信息进行维护
客户概况信息建立关联操作员进行日常信息维护保存新维护员名称机构更新时间
客户额贷款公司发生业务时建立关联操作员查业务列表信息具体业务详情查需判断前户否业务理权系统查权
客户信息
l 根信息
序号
名称
说明
1
公司名称
必输项
2
法定代表姓名
必输项
3
注册资金〔实收资金〕
必输项
4
营工程
必输项
5
公司址
必输项
6
证件否年检
必输项
7
组织机构代码证编号
必输项
8
根户开户行
必选项
9
根户账号
必输项
10
税务登记证号
必输项
11
贷款卡卡号
必输项
12
公司财务联系姓名
必输项
13
财务联系
必输项
14
录入资产负债表损益表
必输项
15
关联信息录入
选输项
16
综合评价
选输项
二 客户财务信息
录入客户资产负债表损益表现金流量表屏幕直接录入Excel表格导入两种方式
l 该客户客户理新增某期财务报表
l 客户理输入相应数录完计算构稽工程进行财务报表衡校验
l 客户理修改登记信息假设期财务报表已信等级评估允许户修改非先删相应信等级评估
l 客户财务信息中现金流量表数客户理手工填制财务报表数输入单位元〞保持原报表数致性
三 客户资产负债
公司客户资产负债情况
四 客户关联信息
展现系统该客户员资金等方面关联信息信息系统动生成需该功模块进行信息录入工作
五 金融机构业务活动
记录客户金融机构未结清业务活动信息包括授信业务信息授信额度信息外担保信息
六 客户分析评估
包括客户财务分析客户情况分析客户信等级评估客户信等级评估系统设置评估模型根客户根信息财务信息结合定性信息进行动评估
333 中企业〔企业〕客户信息理
容根公司客户款体较灵活
根信息录入素说明：
序号
名称
说明
1
企业姓名
必输项
2
企业性
必输项
3
企业身份证号码
必输项
4
营企业名称
必输项
5
法定代表姓名
必输项
6
注册资金〔实收资金〕
必输项
7
营工程
必输项
8
营期限营址
必输项
9
证件否年检
必输项
10
组织机构代码证编号
选输项
11
根户开户行
选项
12
根户账号
选输项
13
税务登记证号
选输项
14
贷款卡卡号
选输项
15
公司财务姓名
必输项
16
财务
必输项
17
资产负债表损益表财务信息
选输项
18
关联信息
选输项
19
综合评价
选输项
334 城镇居民客户信息理
该客户建立关联操作员详细信息进行登记查操作员登记该客户信息具信息维护权外操作员修改删登记信息具信息维护权操作员辖范围信息进行维护
客户概况信息建立关联操作员进行日常信息维护保存新维护员名称机构更新时间
根信息
记录相关根信息包括概况配偶家庭成员情况客户相关文档资料
l 根信息
n 概况
n 学历
n 配偶家庭成员情况
l 客户关联信息
n 员关联
n 企业关联
l 资产负债信息
n 社会保险情况
n 财产保险情况
n 寿保险情况
n 房屋资产情况
n 车辆资产情况
n 拥债券情况
n 拥股票情况
l 信等级评估信息
l 客户事记
l 客户分析
n 客户行分析
l 客户价值分析
n 定量分析
n 定性分析
n 客户潜风险分析
l 客户文档信息
客户信息输入项说明：
序号
名称
说明
1
姓名
必输项
2
性
必选项
3
身份证号码
必输项
4
联系方式〔 〕
必输项
5
址
选输项
6
邮政编码
选输项
7
婚姻状况
必选项
8
家庭口
选输项
9
高学历
必选项
10
职单位
必输项
11
银行款金额
必输项
12
年收入
必输项
13
配偶姓名
必输项
14
配偶身份证号码
必输项
15
配偶联系方式
必输项
16
配偶工作单位
必输项
17
配偶年收入
选输项
18
家庭年收入
必输项
19
综合评价
选输项
负债信息输入项说明：
负债信息贷公司负债行负债机构负债机构做担保情况
直接负债：
序号
名称
说明
1
负债余额
必输项
2
债权名称
必输项
3
款方式
选输项
4
期款金额
选输项
5
迟款日期
选输项
负债：
序号
名称
说明
1
担保余额
必输项
2
债权
必输项
3
担保
选输项
4
担保方式
选输项
5
担保期日期
选输项
335 农户信息理
该客户建立关联户详细信息进行登记查户登记该客户信息具信息维护权外户修改删登记信息具信息维护权户辖范围信息进行维护
客户概况信息建立关联户进行日常信息维护保存新维护员名称机构更新时间
l 根信息
n 农户概况
n 配偶家庭成员情况
l 联保农户理
n 联保组理
n 农户联保贷款理
l 农户关联信息
n 员关联
n 村镇企业关联
l 农户家庭资产情况
n 家庭财产情况
l 农户信等级评估信息
l 农户金融机构业务活动信息
n 授信额度信息
n 信贷业务信息
n 外担保信息
l 农户事记
l 农户档案信息
农户信息输入项说明：
序号
名称
说明
1
姓名
必输项
2
性
必选项
3
身份证号码
必输项
4
联系方式〔 〕
必输项
5
址
选输项
6
邮政编码
选输项
7
婚姻状况
必选项
8
家庭口
选输项
9
生产营工程
必输项
10
生产营规模
必输项
11
银行款金额
必输项
12
配偶姓名
必输项
13
配偶身份证号码
必输项
14
配偶联系方式
必输项
15
配偶工作单位
必输项
16
家庭年收入
必输项
17
综合评价
选输项
联保农户理
联保组理
输入容
输入形式
必输项
备注
联保组编号
手工输入
联保成员编号
手工输入
身份证号
联保成员姓名
动显示
果系统中存动显示
联保成员址
动显示
果系统中存动显示
联保成员身份证号
手工输入
授信额度
手工输入
否家庭成员
动显示
否
农户联保贷款理
输入容
输入形式
必输项
备注
业务品种
动显示
币种
动显示
出帐金额
动显示
余额
动显示
前形态
动显示
办机构
动显示
二 农户关联信息
记录系统该客户相关联员企业信息定义关联信息
员关联系统根已信息动生成客户存关联客户：客户亲客户担保款〔〕等额贷款公司业务发生信息显示列表信息：
输入容
输入形式
必输项
备注
关联姓名
动显示
关联关系
动显示
村镇企业关联系统根已信息动生成客户存关联公客户信息：担重职务企业投资企业等额贷款公司业务发生信息显示列表信息：
输入容
输入形式
必输项
备注
关联企业名称
动显示
关联关系
动显示
定义关联关系记录信贷员认定关联客户〔引存客户〕信息
输入容
输入形式
必输项
备注
关联客户代码
手工输入
法代码机构代码身份证号码
关联客户名称
手工输入
关联关系描述
手工输入
备注
手工输入
预留1
手工输入
预留2
手工输入
预留3
选择
预留4
选择
三 农户评级信息
显示查询输入农户评级信息
336 担保理
担保分企业担保然担保额贷款公司信贷理系统中提供担保信息理客户理信息致处需维护担保：
l 担保期限
l 担保限额
笔贷款假设干担保担保
担保通担保情况查询功解担保担保贷款情况
情况包括：
l 担保额度
l 已担保总额
l 已担保笔数
l 良贷款笔数
l 良贷款占〔笔数〕
l 良贷款金额
l 良贷款占〔金额〕
337 黑名单理
风险审查负责维护理基客户信息唯性操作员录入客户根信息时假设客户进入黑名单系统动提示
客户实现部黑名单制度系统黑名单信息额贷款公司录入修改实现全省额贷款公司黑名单信息享
34 贷款申请
办客户理通该功业务申请进行理该功开展业务申请录入业务信息担保信息编写贷前调查报告风险度评估根底进行业务申请提交理申请阶段操作
341 业务类型
额贷款公司信贷业务包括：
l 质押贷款
指款合法效符合贷款规定条件质押物出质贷款申请取民币贷款
质押物包括：存单国债保单承兑汇票质押物〔属选项〕
通常质押贷款期限求超年
l 抵押贷款
指款定财产作抵押物作担保贷款申请取民币贷款
抵押物包括：价值价值固定资产房屋建筑物交通运输工具机器设备流通转物资财产
l 保证贷款
保证资金合法资产保证款期贷款息种贷款形式款期债务担保履行保证义务
保证企业单位然
l 信贷款
贷款资信良款发放需提供担保民币贷款
业务包括：
l 担保业务
贷公司商业银行合作客户商业银行贷款融资提供担保效劳
l 票贴现
满足客户需客户办理票贴现业务
l 中间业务
金融政策业务范围允许前提开展中间业务
342 申请录入
信贷业务部客户理接收款提出贷款申请相关资料会核实款身份解家庭状况收入情况生产营状况债权债务情况等结合情况款明确款金额期限利率担保方式款方式等情况需信息录入信贷理系统中便进入步工作
贷款申请录入包含容：
l 申请信息
款信息客户信息理局部果已存客户系统需动回显该客户详细资料
果新客户直接录入
l 贷款信息〔必输项〕
贷款信息包括：
n 贷款期限
n 贷款金额
n 贷款途
n 担保方式
n 约定利率〔手工录入罚息利率〕 注：系统利率合法性核查
n 款方式
l 抵质押品信息
抵押品信息根抵押物录入押品信息系统需支持抵质押品：
质押物：存单国债保单承兑汇票价证券
抵押物包括：房产汽车设备抵押物
l 担保信息
系统需记录担保信息包括企业单位担保然担保外需记录：
n 担保类型
n 担保期限
n 担保金额
35 风险审查信评级
351 风险审查
风险理员信贷业务局部提交贷款申请进行审查审查容包括：
l 根素
l 体资格审查
l 信贷政策审查
l 信贷风险审查
审查完成风险理员出具信贷业务审查意见包括信贷风险评价防范措施限制性条款信贷种类金额期限利率收费款方式意见
发现信贷资料全调查容缺漏调查结清晰业务退回客户理进行踪处理 符合信贷政策贷款申请直接拒绝该申请登记拒绝理
352 信评级
〔注：功额贷款公司根身情况选〕
然〔城镇居民农户〕中企业〔企业〕企业系统需预置评分模型够分然企业单位进行评分评分模型允许额贷款公司系统理员根身处区域特性进行调整
贷款申请进入风险审查时系统动款保证进行评分外需根担保品情况进行综合评分款评分担保品评分设置权重根终综合评分进行笔业务信评级
信评级低某设定级时允许进行风险审查员提交该笔申请贷款终审员工作队列〔流程贷公司系统理员设置风险控制点〕
特殊情况需通走特殊审批流程提交审批处进行审批
城镇居民评分素包括：
分类
指标
根信息
年龄
婚姻状况
健康状况
高学历
户籍
居住状况
供养口
投资型保险投保情况
社会保障
资产负债
家庭月净收入〔元〕
家庭资产情况〔万元〕
月支出收入例
总债务家庭年收入例
家庭总负债总资产例
笔偿债率
业情况
目前工作持续年限
单位性质
行业
职务
职称
信情况
高逾期期数
前逾期期数
征信记录
农户评分素包括：
分类
序号
指标
然状况
1
年龄
2
婚姻状况
3
身体状况
4
供养口数
5
居住时间
6
济然状况
信品质
7
农信社信记录
8
民事刑事记录
9
农户口碑
10
良嗜
贷力
11
配偶济收入状况
12
住房状况
13
资产折价
14
年总收入
15
兼职情况
16
兼职工作时间
中企业单位〔企业〕评分素包括：
类
维度
指标
法评分
稳定性
居住状况
家庭结构
年龄
营行业
业时间
二信状况
营区域〔区域信〕
银行信
三家庭资产负债
家庭动产
金融资产
资产
家庭负债额
家庭资产负债率
企业评分
四企业稳定性
济行业政策
成长性抗风险力
五企业信
企业款信誉
银行信
六营状况
年营业额
年净利润
营业利润营业务收入
七企业资产负债情况
负债总额资产总额
者权益贷款总额
企业总资产总负债
债项评分
八偿债力
贷款期限
贷款额
年款额年营业额
九抵押物
物业类型
房龄
房屋评估价
位置
十贷款成数
抵押率
公司〔非中企业〕评分素：
分类
序号
指标
企业规模
1
净资产
2
资产总额
3
年销售收入
4
长期资产
偿债力
5
资产负债率
6
流动
7
速动
盈利力
8
销售利润率
9
总资产利润率
10
净资产收益率
营运力
11
均应收帐款周转天数
12
均存货周转天数
成长性
13
销售收入增长率
14
利润总额增长率
15
营活动现金净流量银行短期债务
16
负债净资产率
履约记录
17
1逾期记录
①目前
②历史
18
2欠息记录
36 贷款审批
通贷款风险审查申请提交审批进行终审贷款审批流程限额贷款公司
根贷款风险等级金额等条件确定审批权限审批权限缺乏时需逐级报权审批审批
贷款展期需单独审批权限理
条件意贷款需填写限制条件放款审查时会条件进行核实已落实发放贷款
贷款申请贷款终审需业务环节着业务类型风险等级办流程额信贷理系统需工作流引擎进行支持满足流程灵活进行增减调整审批流程中节点流转条件允许行定义
审批环节中办员意见需进行保存提供额信贷审批流程意见表印功
37 放款审查
贷款终审贷款需款签署款合根担保方式需签署抵押合质押合担保合等 信贷理系统需根约定规动生成相关合号记录信息系统中
时款需指定银行进行开户银行账号信息提供应额贷款公司信贷理系统中需登记账号作贷款发放贷款回收约定账号
房产汽车等作抵押品需相关部门办理抵押手续 存单国债等质押权利证应办理止付手续
手续完成进行放款审查放款审查核信息误印款申请提交财务部门等进行放款处理
l 款合
l 款
l 抵质押合担保合
l 信贷资料
l 审批意见
l 期限金额利率款方式贷款途
38 贷款发放
381 贷款放款
放款审查完成进入放款审批阶段系统会笔放款产生新唯号时未收客户资料继续处踪接受状态直相关文档收齐止时放款审批中果出现问题系统允许申请放款阶段退回等放款阶段修改需数重新进入放款审查阶段
等放款阶段需录入申请放款账号款账号〔选项〕
会计结算员进行放款处理前需录入贷款重信息贷款金额利率类型执行利率期日款方式放款账号款账号款日结息日等系统完成致性核核误允许进行放款操作
贷款发放信贷系统中完成印贷款发放通知书出纳员进行素审查符合规定开出转账支票公司权签字盖章客户理交款指定金融单位转账时提高放款效率额贷款公司开户行贷款客户额贷款公司签署三方转账协议保证资金安前提系统支持通开户行网络数交换实现贷款时发放
382 屡次放款
某情况笔贷款合会分屡次进行放贷需信贷系统进行处理屡次放款金额分理独立核算
383 展期二次抵质押贷款
正常贷款申请外系统接受贷款展期二次抵押业务申请审批工作
申请完成业务新申请样重新走审批流程
39 贷理
391 贷款额度理
信贷系统需提供额度理功允许企业单位然联保体进行授信理
授信额度信息应包括：
l 客户名称
l 证件类型
l 证号码
l 申请额度
l 授信额度
选择贷款分类授信
输入授信额度
保证担保
抵押担保
质押担保
信担保
合计授信
l 已额度〔授信额度选项应金额〕
l 额度〔授信额度选项应金额〕
l 额度效期
l 贷款证信息
l 担保品信息
l 担保信息〔支持联保方式〕
l 额度贷款信息
3911 额度变更
信贷系统需提供额度变更功允许额度金额期限担保物进行变更需审批前方生效
3912 额度终止
额度申请信情况发生恶化者贷款出现严重逾期情况等信贷系统需允许额贷款公司时终止申请额度
额度贷款允许进行款等操作允许额度发放新贷款该客户
392 贷款检查
贷检查贷款发放款贷款资金情况贷款工程进展情况款担保合作商资信情况抵质押物状态价值进行追踪调查
3921 检查范围频率
信贷理系统需允许户设置贷款检查条件条件贷款纳入贷款检查范围贷款品种金额期限担保方式五级分类状态等
时允许额贷款公司系统理员设定设置贷款检查频率检查时间
检查中出现问题贷款系统允许户直接提交催收部门进行进步踪关注
3922 贷款检查务理
信贷理系统根设置贷款检查条件动批量处理符合条件贷款纳入贷款检查模块根队列设置条件务分配岗位进行处理
393 贷款
信贷系统需提供款功满足款动款需求定期动产生扣收利息清单分期付款金额等
款账户存银行金融机构需逐步建设银行金融机构实时电子接口提高工作效率满足资金划拨实时性求
3931 动款
信贷系统需支持款时进行贷款支持转账现金类型包括：
l 欠款
l 期
l 局部提前款
l 全部提前款
l 贷款结清
l 保证代偿
l 资产处理款
l 法院判决款
3932 动款
l 结息日动款
l 分期款付息
l 期日动款付息
三种动扣款方式额贷款公司贷款客户开户银行签署扣款协议前提信贷系统通网络接口实现开户行动扣款
3933 款试算
信贷系统需提供款试算功款求欠款提前款时需提供款明细试算包括：期金期利息逾期金逾期利息复息应总额等信息
394 抵质押品理
3941 押品信息查询
信贷系统中需提供押品信息查询功允许查询贷款申请程中提供抵押品信息
押品类型包括房产汽车设备存单国债等业务需押品类型
3942 抵质押品维护
信贷理系统中抵质押品信息相需抵质押品设定专门维护界面户该功中新增修改抵质押品信息额贷款公司定期评估抵质押品价值维护中修改
外允许款追加换抵押品时需双方补签更改抵质押合变更抵押登记手续等等
3943 抵质押品释放
贷款结清者符合释放条件时系统允许户手动释放抵质押品然果权证类质押品释放首先需进行权证档案出库操作
395 档案理
3951 档案建立
贷款品种求收取档案资料相信贷系统需提供户定义档案类型档案编号生成方式定义档案类型需相关信息贷款品种关联贷款发放动根设置生成档案编号档案明细物品
3952 档案增补
档案证增补包括补充欠缺档案资料增加档案档案资料前者指应交未交资料者指贷款发放根相关方法求增加资料系统需提供补资料维护〞功允许户新增补充信贷资料维护该功求填写文件名称补收取否收取等信息
3953 档案入库出释放
贷款申请审批完成款根额贷款公司规定提交种权证类非权证类档案额贷款公司确实收档案户进入信贷系统档案入库信息进行填写出档案时进行入库操作
客户者额贷款公司部某原需档案时系统应允许进行档案出库操作求填写出理
贷款结清系统应允许档案做释放操作反贷款未结清时允许进行档案释放操作
3954 档案出延期
出信贷档案某原需延期时间户功记录延期原指定新出期日
3955 档案查询
信贷系统应允许户查询档案出库入库等种情况
396 贷款变更
3961 根底信息变更
款信息着时间变化会变化系统应允许局部容进行修改联系方式工作单位变更等
时系统中代码证类型款方式等应该参数配置方式允许系统时进行调整变更
3962 延期
信贷系统应该允许款提供延期调整调整前需户首先指定调整日期般某未款日然修改期数信贷系统根调整数生成新款方案提供新款方案印功
3963 款方式调整
信贷系统应支持种款方式：利清月付息季付息期等允许调整客户款方式 月息调整季息期次性调整分期金等等
3964 款日结息日调整〔针分期款言〕
信贷系统应允许贷公司系统理员贷款款日结息日进行调整原月5号款修改月10号款满足款款求
3965 款间隔调整
信贷系统应允许贷款款间隔进行调整系统应支持款季款年款月款间进行调整
3966 担保条件变更
信贷系统需支持担保条件变更包括：抵质押品变更担保变更等
l 抵质押品变更：时价格波动会造成贷款抵押率偏高情况种情况需抵质押品进行变更求增加新抵质押品客户抵押品进行交叉抵押笔贷款抵质押品情况会更抵押品属性更改抵押时客户会提出变更抵押品求
l 担保变更：系统允许进行担保变更包括增加修改担保信息设置担保例担保金额
3967 款账号变更
信贷系统应允许款进行款账号变更
397 期提醒
贷公司系统理员设置参数
信贷系统需提供提醒功动检查识期贷款适宜方式通知信贷理员
398 贷款催收
3981 贷款催收简述
贷款催收理模块逾期贷款特殊账户催缴实现动化理根系统预设处理流程实现连续贷款催收资产处置方账户分配门查访法律诉讼外部催收代理抵押品处置核销收回
信贷系统需记录位催收员催收行动针催收行动进行统计〔方催收账户分配统计催收消息历史〕评估催收员催收业绩
催收条件流程变需信贷系统提供参数配置达灵活设置催收条件催收队列催收员等目
3982 贷款催收务
信贷系统中催收务包括：
n 生成印催收通知单
n 门查访：户法通通讯方式联系客户时催收员通门查访确定款住址否变化什特殊情况门催收址类型分发起例催收员查访家庭住址公司址等等门查访容允许户定义催收员根查访工程逐次进行证实结果录入系统中便进
n 法律行动：该功记录采取法律行动程中诉讼进展情况包括开庭日期律师具体诉讼时间费等户定义诉讼程具体行动通知信发出正式文件发出审判传唤费命令查封命令等
n 抵押品回收：种催收行动效时需回收抵押品款行动某事件引起方客户世破产等回收处理必须终止合发出开始步通知代理实际回收抵押品户记事功消息代码输入回收原 该回收原作推荐回收行动条件
n 抵押品抵债：抵押品处置进行贷款款
根实际业务需增加新催收务
399 贷款分类
〔功属辅助功额贷款公司根实际情况采〕
信贷系统需提供贷款动分类功预先设定条件日日终时贷款进行分类处理
信贷系统应该允许贷款分类暂停功允许中止系统单笔贷款动分类处理
信贷系统应提供手工调整贷款分类功允许风险理员单笔贷款分类状态进行调整
信贷系统应根业务理监求动生成贷款五级分类相关报表
外满足未业务开展需信贷系统贷款分类处理应该设置超5级12级部评级法生成监报表时动映射五级分类报表
3910 贷款计息账务处理
信贷系统需具备独立贷款利息计算账务处理功
39101 贷款计息
信贷系统需支持额贷款公司设置计息时间间隔额贷款公司计息时间月10日月20日少具备计息功：
l 营销阶段贷款试算
l 贷款申请时产生款方案
l 提前款时计算应利息
l 欠款时计算应息罚息
l 动产生扣款清单时计算期应息罚息
39102 账务处理
信贷系统需支持账务功生成应会计分录：
l 贷款发放正
l 动款正
l 批量扣款
l 形态转移
l 损益计提
l 资产减值
l 贷款核销
信贷系统需理贷款分户明细账额信贷公司财务系统进行接总账信息日发送财务系统进行登记
信贷系统需提供账务核功日财务系统进行账务核
310 抵债资产理
通模块户集中理辖抵债资产信息查相应抵债资产信息应相关业务信息抵债资产进行登记处置理通相应抵债资产处置流程抵债资产出租出售等处理操作进行登记
抵质押物理数源贷理抵债资产台帐里该户辖业务抵债资产情况进行集中理
311 良资产理
信贷员办业务申请审批获批准发放进入贷状态转良动进入良贷款理阶段容包括：
业务详情：查进入良贷款理业务详细情况
贷检查：提供贷良贷款检查表生成填写功
五级分类：业务进行五级分类
台帐理：良发生记录进行理
312 绩效考核
账户根盈利性分析单位建立起分产品客户客户理等维度绩效评价体系
l 账户盈利分析
系统求账户层面计算出账户净利息收支非利息收支等直接业务收支出账户毛利间接钱分摊账户出扣减运营钱账户净收益分摊贷款风险准备金账户实现风险调整单账户盈利性分析账户盈利性根底维度汇总产品客户客户理等维度盈利性报告
l 产品盈利分析
产品盈利分析帮助理层发现种产品盈利种产品盈利具体原掌握产品盈利信息根底理者采取应解决措施系统够实现针单组合类贷款产品盈利性分析
l 客户盈利分析
实现单客户盈利力进行分析通客户绩效报告划分出高价值客户中等价值客户低价值客户调查客户群体金融需求针客户需求设计产品实现产品客户整合
l 客户理盈利分析
实现单客户理盈利性分析客户理理体系分级制度鼓励机制等提供根底
313 综合统计查询
灵活统计查询支持模糊组合查询登录辖范围公客户客户农户申请合资产保全理等信息进行查询
贷款余额查询支持模糊组合查询登录辖范围表定分期业务表外业务售出定分期业务分户公分户等余额信息进行查询
贷款质量统计支持模糊组合查询登录辖范围表定分期业务表外业务售出定分期业务等贷款质量信息进行查询
科目余额查询支持模糊组合查询登录辖范围日计总表日计明细表月计表余额明细表等类进行查询
314 报表
3141 报表求
报表月数月份相关数会计核算系统该月结帐日期统计截日期月结帐日期统计开始日期
系统取数相关工程报表印保存EXECL信贷员手工填写
报表格式求：表头宋体＋10号字加底纹标题宋体＋12号字宋体＋10号字
报表性质：张报表性质做日报月报季报年报
单位：报表采选择方式元千元万元亿元
币种：特殊情况外报表采选择方式币
金额：采四舍五入方式统保存两位数
率增减幅度：求填写容中带％1000％
汇率：求采选择方式期末汇率前汇率年初汇率
排序方余额降序排列
清单类币种统计机构全省市县额贷款公司客户理统计
表业务客户名称统款表外业务统申请
3142 报表
信贷系统需提供丰富查询统计功统计结果报表形式进行展示求报表输出根需灵活导出EXCEL文件者WORD PDF格式
需提供综合查询功通整合查询功查询某客户相关客户资料贷款详情担保抵押品款记录拖欠情况等
报表模块需支持种报表求：
l 联机交易证印
l 业务台账
l 日报
l 月报
l 年报
表
江苏省农村额贷款公司业务状况月报表
20 年 月 单位：万元
指标分类
指标名称
月
余额
笔数
月增减数
年初增减数
金额
笔数
金额
笔数
总量指标
累放贷款
累收贷款
年累放贷款
年累收贷款
月发放贷款
月收回贷款
项贷款
贷
款
分类
指
标
贷款
方式
信贷款
保证贷款
中：户联保贷款
抵押贷款
质押贷款
贷款
投
涉农贷款
中：农户
农业专业合作组织
龙头企业
农业济组织
工商业贷款
中：工业企业
体工商户
贷款
额度
20万元
2030万元
3050万元
50万元
贷款
期限
3月
36月
612月
1年
资产
风险
指标
正常贷款
关注贷款
次级贷款
疑贷款
损失贷款
表二
指标分类
指标名称
月余额
月增减数
年初增减数
年
年
年
年
资状况
资净额
资金源
财务指标
总资产
总负债
者权益
贷款
利率
高年利率〔〕
低年利率〔〕
加权均年利率〔〕
盈利
力
指标
净利息收入
收入
净利润
均资产收益率
均股东权益收益率
表三：月贷款发生额表〔包括笔数〕
素包括客户类型贷款方式贷款投贷款期限贷款额度
指标分类
指标名称
月
发生额
笔数
月增减数
金额
笔数
客户
类型
公司客户
中企业〔企业〕
城镇居民
农户
贷款
方式
信贷款
保证贷款
中：户联保贷款
抵押贷款
质押贷款
贷款
投
涉农贷款
中：农户
农业专业合作组织
龙头企业
农业济组织
工商业贷款
中：工业企业
体工商户
贷款
额度
20万元
2030万元
3050万元
50万元
贷款
期限
3月
36月
612月
1年
表四：月贷款表〔包括笔数〕
素包括客户类型贷款方式贷款投贷款期限贷款额度
指标分类
指标名称
月
发生额
笔数
月增减数
金额
笔数
客户
类型
公司客户
中企业〔企业〕
城镇居民
农户
贷款
方式
信贷款
保证贷款
中：户联保贷款
抵押贷款
质押贷款
贷款
投
涉农贷款
中：农户
农业专业合作组织
龙头企业
农业济组织
工商业贷款
中：工业企业
体工商户
贷款
额度
20万元
2030万元
3050万元
50万元
贷款
期限
3月
36月
612月
1年
表五：
贷款户数统计
月
年累计
累计
发放
收回
发放
收回
发放
收回
户类型
公司
企业
城镇居民
农户
贷款种类
信
保证
抵押
质押
贷款期限
3月
3—6月
6月
表六：
贷款发生额利率浮动区间统计表
利率浮动区间
公司客户
占
企业客户
占
城镇居民
占
农户
占
合计金额
合计占
≥091
1
1≤11
11≤13
13≤15
15≤2
2
2≤4
4
合计
表七
贷款余额利率浮动区间统计表
利率浮动区间
公司客户
占
企业客户
占
城镇居民
占
农户
占
合计金额
合计占
≥091
1
1≤11
11≤13
13≤15
15≤2
2
2≤4
4
合计
表八
贷款余额〔客户明细——风险分类〕分析表
序号
客户明细
客户数
贷款余额
期
正常
关注
良贷款
计
次级
疑
损失
计
表
表外
余额
期
余额
期
余额
期
余额
期
余额
期
余额
期
计
损失
金额
损失
金额
损失
表九
信总额核表
序号
客户明细
前余额
期增加
期减少
中
正常
关注
次级
疑
损失
表十
贷款余额〔客户明细——四级分类〕分析表
序号
客户明细
客户数
贷款余额
期
正常
逾期
呆滞
呆账
余额
期
占总余额
余额
期
占总余额
期
余额
占总余额
余额
期
占总余额
表十
贷款收放明细(放款)
款
发放日期
期日期
金额
五级分类
担保类型
贷款收放明细〔收款〕
款
收贷日期
发放日期
期日期
金额
利息
关注
次级
疑
损失
表十二
江苏省额贷款公司贷款余额〔客户明细担保方式〕分析表
填报单位： 报表类型： 报表日期： 年 月 单位：万元
序
号
客户
明细
合
金额
贷款
余额
期
中
信贷款
保证贷款
抵押贷款
质押贷款
余
额
期
占
总额
余
额
期
占
总额
余
额
期
占
总额
余
额
期
占
总额
表十三
江苏省额贷款公司贷款余额〔客户明细贷款期限〕分析表
填报单位： 报表类型：月报 报表日期： 年 月 单位：万元
序
号
客户
明细
贷款
余额
期
6月贷款
6月〔年〕贷款
年贷款
余额
流动资
金贷款
短
期贷款
余额
流动资
金贷款
余额
流动
资金
余
额
期
余
额
余额
余
额
期
余额
余
额
余
额
期
余额
余
额
315 综合信息理
综合信息理功模块中心系统理员设置栏目目前暂时设置济金融信息〞政策法规〞验交流〞三栏目
3151 济金融信息
包括新闻动态 业务创新 统计数银行证券基金保险租赁信托等容
3152 政策法规
济金融领域政策宪法法规规章规定条文等
3153 验交流
验交流分成信息交流BBS两模块信息交流栏目贷公司系统理员载信息理信息
316 额信贷监报表
根关额贷款公司试点指导意见中监求省政府相应理机构〔省金融办〕额贷款公司负监督理职责系统支持分级授权监省金融办负责监全省贷公司市〔县〕金融办负责辖贷公司监
监容包括公司股东结构理制度业务操作方法资金结构资金投贷款利率资产质量业务规模等方面
额贷款公司信贷系统需提供功满足政府部门监需：
3161 额贷款公司业务状况监
表
江苏省农村额贷款公司业务状况月报表
20 年 月 单位：万元
指标分类
指标名称
月
余额
笔数
月增减数
年初增减数
金额
笔数
金额
笔数
总量指标
累放贷款
累收贷款
年累放贷款
年累收贷款
月发放贷款
月收回贷款
项贷款
贷
款
分类
指
标
贷款
方式
信贷款
保证贷款
中：户联保贷款
抵押贷款
质押贷款
贷款
投
涉农贷款
中：农户
农业专业合作组织
龙头企业
农业济组织
工商业贷款
中：工业企业
体工商户
贷款
额度
20万元
2030万元
3050万元
50万元
贷款
期限
3月
36月
612月
1年
资产
风险
指标
正常贷款
关注贷款
次级贷款
疑贷款
损失贷款
表二
指标分类
指标名称
月余额
月增减数
年初增减数
年
年
年
年
资状况
资净额
资金源
财务指标
总资产
总负债
者权益
贷款
利率
高年利率〔〕
低年利率〔〕
加权均年利率〔〕
盈利
力
指标
净利息收入
收入
净利润
均资产收益率
均股东权益收益率
3162 额贷款公司贷款投监
信贷系统需提供实时查询功统计报表功满足政府理部门某额贷款公司贷款投情况监需求
监容包括：
l 机构名称
l 累计发放户数
l 累计发放笔数
l 累计发放金额
l 年新增户数
l 年新增笔数
l 年新增放款金额
l 前贷款余额
l 违规情况提示
信贷系统需动检查贷款投占否合规果合规动违规情况提示中注明
投明细列表：
户数
笔数
发放额
余额
累计
年新增
累计
年新增
累计
年新增
金额
占
涉农
贷款
企业单位
然
非农
贷款
企业单位
然
合计
违规情况列表：
l 款贷款余额超资净额5
l 涉农贷款余额低总贷款余额50
3163 额贷款公司贷款利率监
信贷系统需提供实时查询功统计报表功满足政府理部门某额贷款公司贷款利率监需求
监容包括：
l 机构名称
l 贷款余额
l 利率浮动占(009]
l 利率浮动占(09 1]
l 利率浮动占(1 2]
l 利率浮动占(2 3]
l 利率浮动占(3 4]
l 利率浮动占 >4
l 违规提示
信贷系统需动检查贷款利率否合规果合规动违规情况提示中注明
违规情况列表：
l 利率浮动低09
l 利率浮动4
3164 额贷款公司贷款质量监
信贷系统需月提供贷款质量报表供监部门贷款质量进行监
贷款质量监报表包括：
l 额贷款公司信贷分类情况统计表
期
年初
期
正常
关注
良贷款合计
次级
疑
损失
l 额贷款公司信贷质量迁徙情况表
项 目
A
B
C
D
E
F
G
H
贷款质量迁徙情况
年初余额
期减少
正常贷款
关注贷款
次级贷款
疑贷款
损失贷款
项贷款
1
期末余额
2
期增加
3
正常类贷款
4
关注类贷款
5
次级类贷款
6
疑类贷款
7
损失类贷款
8
项贷款计
l 额贷款公司良资产情况统计表
合 计
逾期3月
(含３月)
逾期３月６月(含６月)
逾期６月１年
(含１年)
逾期１年
l 额贷款公司担保情况统计表
序 号
担保种类
余 额
正常余额
正 常
关 注
次 级
疑
损 失
1
保证
2
质押
3
信
4
抵押
计
总 计
l 额贷款公司资产减值情况统计表
序 号
担保种类
贷款余额
次级减值
疑减值
损失减值
1
保证
2
质押
3
信
4
抵押
计
总 计
3165 额贷款公司贷款规模监
额贷款公司
贷款余额
中
欠息
正常
关注
次级
疑
损失
表
表外
3166 额贷款公司财务监
江苏省农村额贷款公司财务制度规定省市县财政部门法指导理监督级额贷款公司财务理工作
监容参考江苏省农村额贷款公司财务制度江苏省农村额贷款公司会计核算方法
资产负债表
会贷01表
编制单位： 年 月 日 单位：元
资产
期末余额
年初余额
负债者权益〔股东权益〕
期末余额
年初余额
流动资产：
流动负债：
货币资金
短期款
交易性金融资产
存入保证金
短期农户贷款
应付职工薪酬
短期农业济组织贷款
应交税费
短期非农业贷款
应付利息
应收利息
应付股利
应收股利
应付款
存出保证金
代理业务负债
应收款
年期非流动负债
代理业务资产
流动负债
年期非流动资产
流动负债合计
流动资产
流动资产合计
非流动负债：
非流动资产：
长期款
中长期农户贷款
应付债券
中长期农业济组织贷款
长期应付款
中长期非农业贷款
预计负债
逾期贷款
递延税负债
呆滞贷款
非流动负债
呆帐贷款
非流动负债合计
抵债资产
负债合计
贷款损失准备
抵债资产跌价准备
供出售金融资产
持期投资
长期应收款
长期股权投资
投资性房产
者权益〔股东权益〕：
固定资产
实收资〔股〕
建工程
资公积
固定资产清理
减：库存股
长期摊费
盈余公积
递延税资产
未分配利润
非流动资产
般风险准备
非流动资产合计
者权益〔股东权益〕合计
资产总计
负债者权益〔股东权益〕总计
利 润 表
会贷02表
编制单位： 年 月 单位：元
项 目
期金额
期金额
营业收入
利息净收入
利息收入
利息支出
手续费佣金净收入
手续费佣金收入
手续费佣金支出
投资收益〔损失〞号填列〕
中：联营额贷款公司合营额贷款公司投资收益
公允价值变动收益〔损失〞号填列〕
汇兑收益〔损失〞号填列〕
业务收入
二营业支出
营业税金附加
业务理费
资产减值损失
业务钱
三营业利润〔亏损〞号填列〕
加：营业外收入
减：营业外支出
四利润总额〔亏损总额〞号填列〕
减：税费
五净利润〔净亏损〞号填列〕
六股收益：
〔〕根股收益
〔二〕稀释股收益
者权益变动表
贷04表
编制单位： 年度 单位：元
年金额
年金额
项 目
实收
资
(股
)
资
公积
资
公积
减：库
存股
盈余
公积
般
风险
准备
未
分配
利润
者
权益
合计
实收
资
(股
)
资
公积
减：库
存股
盈余
公积
般
风险
准备
未
分配
利润
者
权益
合计
年年末余额
加：会计政策变更
前期失更正
二年年初余额
三年增减变动金额〔减少〞号填列〕
〔〕净利润
〔二〕直接计入者权益利损失
1．供出售金融资产公允价值变动净额
〔1〕计入者权益金额
〔2〕转入期损益金额
2．权益法投资单位者权益变动影响
3．计入者权益工程相关税影响
4．
述〔〕〔二〕计
〔三〕者投入减少资
1．者投入资
2．股份支付计入者权益金额
3．
〔四〕利润分配
1．提取盈余公积
2．提取般风险准备
3．者〔股东〕分配
4．
〔五〕者权益部结转
1．资公积转增资〔股〕
2．盈余公积转增资〔股〕
3．盈余公积弥补亏损
4．般风险准备弥补亏损
5．
四年年末余额
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