年银行业违法违规案件接连发生涉案额度越越牵涉员越越愈演愈烈势案件仅造成巨济损失严重损害银行信誉社会形象剖析发案原程表明银行部员工道德风险疏防范导致案件频发关键素加强员工道德风险防范效预防类案件发生重容
道德风险定义产生原
商业银行部道德风险指商业银行级机构类代理(决策层理层般工作员)完全承担风险果时限度增进身效做出利行动性种性旦变成现实会发展成银行信风险操作风险法律风险金融腐败犯罪代理类型决策层理层般员工道德风险表现形式防控手段存定差异
道德风险事件发生原包括方面:
缺乏专门组织机构足够资源力量关注道德风险理道德风险理职合规理部门纪检监察部门承担具体理手段应该融入合规风险理中通合规风险理事前预防事中控制事整改三线实现道德风险防范然前许机构没独立合规理部门覆盖全行合规风险理体系尚未搭建特事前预防事中控制两方面显现出手段匮乏力度够效果微弱等缺陷
二员工教育培训力度够理者没正确处理加快业务发展加强员工教育培训间关系忽视放松员工思想道德关注教育员工间缺少沟通员工教育培训容够全面够时
三选合理绩效考评科学选拔存重轻德重干轻教现象时片面强调指标理层层分解指标甚指标分量足够决定机构命运程度事实证明种业绩动必然带潜道德风险理者追求切实际营目标程盲目扩信贷规模变相虚增存款未风险损失支撑期营指标时行业间恶性竟争必然银行间道德风险积聚增加级行想方设法完成务时会放宽条件迁客户甚出现弄虚作假行
四风险控机制缺位制度执行力足相关制度健全职够清晰信息享制度执行情况缺乏效监督执行制度规定者查处力风险理部控制薄弱等问题制度执行中留较灵活度弹性分支机构提出新业务需求没相应制度规范想失市场便放分支机构作张道德风险产生提供机会
二道德风险防范措施
员工道德风险防范家银行员工违规处理问责理办法员工行禁止规定等约束性制度具体监督检查考核问责等执行层面缺乏效方法路径现制度体系基础实现执行力效提升切实发挥问责行禁止规定约束作理层关心苦恼问题方面工作助述制度执行力实现进达防范道德风险目:
建立岗位风险等级制度通条线业务流程操作环节进行责权利梳理根道德风险诱发程度确定出岗位风险等级针高风险关键岗位制定针性监督预警程序
二关键岗位员业历职位晋升薪酬激励挂钩鼓励关键岗位员职敬业遵纪守法时建立关键岗位业员准入制度轮岗制度关键岗位准入条件高普通岗位关键岗位员轮岗周期严格坚持轮岗时稽核检查贯彻落实
三建立关键岗位员道德风险评价制度定期进行评价评价形式须包括评事评价领导评价等角度信息采集通道德风险评价加强九种识防范:涉黄赌毒家庭矛盾突出违章违纪良纪录 家庭济收支匹配社交圈子复杂常出入高档场常 参牌赌博擅离岗位明参商办企业
四建立高效持久畅通吹哨机制限度减少级信息称程度鼓励基层员工越级举报身边重风险隐患核实重奖力宣传培养员工树立违规全行遭殃正确认识杜绝事关高高挂起错误思想
五加强案例培训警示教育特道德风险范围界定实例分析运反面教训警醒员工断加深法律制度规定操作流程道德标准认识提高员工法律法规制度规定约束行觉性遇道德考验时够根道德指引做出正确选择
六加科技投入通视频监控邮件监控计算机应理网络应理等渠道加强信息收集筛选识潜道德风险信号
七建立专业职免责制度明确日常工作中具体工作岗位职操作免责出现风险事件追究职操作员责员工安心工作作信心够勇承担职责范围责义务
针员工基层理岗位员理手段目监测监督检查考核融入日常理中效实现程理方面理层(指分支机构负责领导班子)道德风险防范非常重环节目前较效手段建立总行派驻纪检稽核监督风险总监岗位通垂直理列席分行集体决议会议重事项决议监督分行理层决策行接受处理员工举报信息监督分支机构合规风险理工作
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