某县额贷款保证保险工作方案
拓宽微企业农户城乡创业者等群体融资渠道缓解融资难问题推动银行业保险机构合作互补进步提升金融业服务县济社会发展力根关文件求现县开展额贷款保证保险工作制定方案
重意义
前县微企业农户城乡创业者等额款融资难银行存贷低矛盾然较突出额贷款保证保险作项新型金融业务促进金融创新金融合作县金融综合改革项重容开展额贷款保证保险工作利破解微企业贷款抵押担保难题提供效金融支持利提升金融机构创新力风险理力推动银行保险机构合作互补拓宽金融服务领域利推动社会信体系建设实现金融创新社会信良性互动
二容
（）明确支持象资金途
1支持象额贷款保证保险支持微企业体工商户城乡创业者农业种养殖户基础优先支持科技型中企业高新技术企业科技员高校毕业生境外等类创业者重点支持县绿色农业产业网络济旅游休闲文化创意生命健康等新兴产业着力支持中型科创企业列入升规培育库企业规企业
款象某县范围企业款须已某县范围连续居住2年具固定住申请贷款城乡创业者须拥某县常住户口提供营业执者纳税证明直系亲属提供连带责担保款企业应具1年连续营记录企业法代表（实际控制）须承担限担保责企业欠缴税费逃废债务等违法违规行良记录
2资金途额分散原额贷款保证保险方式微企业单户发放贷款金额超150万元体工商户城乡创业者单超50万元农业种养殖户单户超30万元贷款资金生产营性途消费途
（二）明确参体权利义务
试点期间愿基础县政府选择县干家银行保险机构额贷款公司办项业务试点机构积极做贷款流程实施细相关保险条款制定等工作工作总体求扎实推进项工作开展相关贷款流程实施细相关保险条款应时报县金融办监单位备案确保风险控基础切实简化办理流程提高资信调查业务办理效率
银保双方应时沟通业务受理客户信息授信决策贷款发放贷款逾期等信息风险控信息享欠款追索等方面密切合作银保双方采取调查独立调查方式款进行资信调查均享独立风险审核权符合条件款银行保险机构分签订贷款合额贷款保证保险合银行相关理规定求发放贷款保险机构贷款息承担保证保险责款履行诚信守约义务期付息
（三）建立风险担机制
银行保险机构37例分摊贷款息损失风险根实际情况银行保险机构具体协商确定款欠息连续达3月贷款期1月未偿金银行催收未果保险机构提出索赔保险机构提供出险追偿等情况保险机构约定银行理赔履行完述偿付责保险机构应款担保继续追偿追偿获款款应银行保险机构实际承担损失例方间进行分配（银行保险机构分配金额应实际偿付金额限）
（四）合理控制融资成期限
款融资成银行贷款利率保证保险费率附加性保险费率三部分组成政府引导市场化运作原试点银行保险机构根款实际风险资信状况分实行差化利率保险费率银行合理确定贷款利率水效降低款融资成建议贷款利率高超期贷款基准利率13倍保险机构保证保险年化费率原超贷款金3优质客户续保客户应予适费率优惠贷款期限般1年
（五）审批求
银行保险机构承担风险例试点机构积极做贷款流程实施细相关保险条款制定等工作确保风险控基础切实简化办理流程提高资信调查业务办理效率首次款申请资料齐全情况银行保险机构报级部门审批银行原3工作日完成调查审核保险机构般3工作日出具承保意见相关贷款流程实施细保险条款应报备县金融办监机构
三风险防范
（）合力加强风险控
建立银行保险机构间信息交换工作配合机制银行加强控理严额贷款质量关确保贷款资金专款专保险机构贷款风险进行附加性承保款投保贷保证保险时应时投保意外伤害保险保险金额低贷款金款相应财产保险般应保险机构投保发生保险事造成款法约定款时保险机构权保险赔款资金优先欠贷款
（二）建立贷款风险停机制责追究制度
试点期间保险公司年赔付率（年赔付总额年实收保费）达150暂停办理新业务监部门试点机构加强监督检查发现银行疏理意违规放贷造成信贷风险应银监会案件专项治理问责求严格追究相关员责银行工作员款恶意串通明知款偿力放贷构成犯罪法移送司法机关追究刑事责试点保险机构正理拒保拒赔拖赔等行造成该项业务发展受阻银行法时理赔应法相关机构责进行查处
（三）建立部门联动失信惩戒机制
关部门积极配合支持工作协助试点金融机构防控化解风险采取切实效措施方面恶意欺诈逃废债务等失信行形成强力惩戒制约合力惩戒措施包括限：欠款信息名单纳入民银行征信系统定期关部门通报恶意逃废债企业适方式予曝光二恶意拖欠额贷款款（包括直接责款企业法定代表）关部门确认行政许部门全县范围事营活动行政许关规定进行限制三拖欠额贷款款取消县予类优惠政策财政补助荣誉
四司法机关法加拖欠逃废金融债务行击力度开辟绿色通道额贷款诉讼适简易程序优先执行恶意骗贷涉嫌犯罪公安部门时立案侦办法追究刑事责
四组织保障
（）建立协调机制
确保工作利推进规范操作取实效县政府统领导成立某县额贷款保证保险工作联合指导组县金融办牵头县农办发改信财政(税)科技市场监行银监团县委公安等单位试点金融机构司职建立联合工作机制研究决定关重事项负责推进工作组织实施
（二）明确职责分工
县金融办会关部门负责研究起草试点工作方案综合性政策总结工作进展情况协调落实工作具体事宜银监办负责指导监督协助金融机构积极稳妥开展工作切实履行风险理职责适时开展业务检查违规失职行进行问责行试点银行保险机构提供企业征信客户账户理等服务建立恶意欠款黑名单制度发改部门试点银行保险机构提供公信信息数查询服务（需取查询体授权）协助试点机构掌握款全面信信息情况财政部门贷保证保险业务落实风险补偿
等财政扶持政策市场监部门试点金融机构查询企业款资信情况提供便利恶意欠款违法失信行予记录制裁司法部门法击骗贷行保护金融债权协助银行保险机构恶意逃废债务企业进行追索农办信团委等部门积极搭建宣传推广机制额贷款保证保险成支持农户微企业城乡创业者效载体款乡镇村居积极协助金融机构开展资信调查
（三）加政策支持
1建立风险补偿机制额贷款保证保险业务试点期间增强保险机构微企业服务力县财政年提供100万元超赔资金保险该保险项目赔款总额超出年度保费150部分补偿果赔款总额超累计数财政累计资金赔款总额例补偿
2激励措施积极开展额贷款保证保险业务服务微企业三农成效显著金融机构（组织）年度金融业考核中予适加分
3获市级科技企业保证保险贷款省科技型中企业高新技术企业县财政予贷款金2标准予企业补助保费贷款利息获县级额保证保险贷款省科技型中企业高新技术企业县财政予贷款金1标准予企业补助保费贷款利息
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拓宽微企业农户城乡创业者等群体融资渠道缓解融资难问题推动银行业保险机构合作互补进步提升金融业服务县济社会发展力根关文件求现县开展额贷款保证保险工作制定方案
重意义
前县微企业农户城乡创业者等额款融资难银行存贷低矛盾然较突出额贷款保证保险作项新型金融业务促进金融创新金融合作县金融综合改革项重容开展额贷款保证保险工作利破解微企业贷款抵押担保难题提供效金融支持利提升金融机构创新力风险理力推动银行保险机构合作互补拓宽金融服务领域利推动社会信体系建设实现金融创新社会信良性互动
二容
（）明确支持象资金途
1支持象额贷款保证保险支持微企业体工商户城乡创业者农业种养殖户基础优先支持科技型中企业高新技术企业科技员高校毕业生境外等类创业者重点支持县绿色农业产业网络济旅游休闲文化创意生命健康等新兴产业着力支持中型科创企业列入升规培育库企业规企业
款象某县范围企业款须已某县范围连续居住2年具固定住申请贷款城乡创业者须拥某县常住户口提供营业执者纳税证明直系亲属提供连带责担保款企业应具1年连续营记录企业法代表（实际控制）须承担限担保责企业欠缴税费逃废债务等违法违规行良记录
2资金途额分散原额贷款保证保险方式微企业单户发放贷款金额超150万元体工商户城乡创业者单超50万元农业种养殖户单户超30万元贷款资金生产营性途消费途
（二）明确参体权利义务
试点期间愿基础县政府选择县干家银行保险机构额贷款公司办项业务试点机构积极做贷款流程实施细相关保险条款制定等工作工作总体求扎实推进项工作开展相关贷款流程实施细相关保险条款应时报县金融办监单位备案确保风险控基础切实简化办理流程提高资信调查业务办理效率
银保双方应时沟通业务受理客户信息授信决策贷款发放贷款逾期等信息风险控信息享欠款追索等方面密切合作银保双方采取调查独立调查方式款进行资信调查均享独立风险审核权符合条件款银行保险机构分签订贷款合额贷款保证保险合银行相关理规定求发放贷款保险机构贷款息承担保证保险责款履行诚信守约义务期付息
（三）建立风险担机制
银行保险机构37例分摊贷款息损失风险根实际情况银行保险机构具体协商确定款欠息连续达3月贷款期1月未偿金银行催收未果保险机构提出索赔保险机构提供出险追偿等情况保险机构约定银行理赔履行完述偿付责保险机构应款担保继续追偿追偿获款款应银行保险机构实际承担损失例方间进行分配（银行保险机构分配金额应实际偿付金额限）
（四）合理控制融资成期限
款融资成银行贷款利率保证保险费率附加性保险费率三部分组成政府引导市场化运作原试点银行保险机构根款实际风险资信状况分实行差化利率保险费率银行合理确定贷款利率水效降低款融资成建议贷款利率高超期贷款基准利率13倍保险机构保证保险年化费率原超贷款金3优质客户续保客户应予适费率优惠贷款期限般1年
（五）审批求
银行保险机构承担风险例试点机构积极做贷款流程实施细相关保险条款制定等工作确保风险控基础切实简化办理流程提高资信调查业务办理效率首次款申请资料齐全情况银行保险机构报级部门审批银行原3工作日完成调查审核保险机构般3工作日出具承保意见相关贷款流程实施细保险条款应报备县金融办监机构
三风险防范
（）合力加强风险控
建立银行保险机构间信息交换工作配合机制银行加强控理严额贷款质量关确保贷款资金专款专保险机构贷款风险进行附加性承保款投保贷保证保险时应时投保意外伤害保险保险金额低贷款金款相应财产保险般应保险机构投保发生保险事造成款法约定款时保险机构权保险赔款资金优先欠贷款
（二）建立贷款风险停机制责追究制度
试点期间保险公司年赔付率（年赔付总额年实收保费）达150暂停办理新业务监部门试点机构加强监督检查发现银行疏理意违规放贷造成信贷风险应银监会案件专项治理问责求严格追究相关员责银行工作员款恶意串通明知款偿力放贷构成犯罪法移送司法机关追究刑事责试点保险机构正理拒保拒赔拖赔等行造成该项业务发展受阻银行法时理赔应法相关机构责进行查处
（三）建立部门联动失信惩戒机制
关部门积极配合支持工作协助试点金融机构防控化解风险采取切实效措施方面恶意欺诈逃废债务等失信行形成强力惩戒制约合力惩戒措施包括限：欠款信息名单纳入民银行征信系统定期关部门通报恶意逃废债企业适方式予曝光二恶意拖欠额贷款款（包括直接责款企业法定代表）关部门确认行政许部门全县范围事营活动行政许关规定进行限制三拖欠额贷款款取消县予类优惠政策财政补助荣誉
四司法机关法加拖欠逃废金融债务行击力度开辟绿色通道额贷款诉讼适简易程序优先执行恶意骗贷涉嫌犯罪公安部门时立案侦办法追究刑事责
四组织保障
（）建立协调机制
确保工作利推进规范操作取实效县政府统领导成立某县额贷款保证保险工作联合指导组县金融办牵头县农办发改信财政(税)科技市场监行银监团县委公安等单位试点金融机构司职建立联合工作机制研究决定关重事项负责推进工作组织实施
（二）明确职责分工
县金融办会关部门负责研究起草试点工作方案综合性政策总结工作进展情况协调落实工作具体事宜银监办负责指导监督协助金融机构积极稳妥开展工作切实履行风险理职责适时开展业务检查违规失职行进行问责行试点银行保险机构提供企业征信客户账户理等服务建立恶意欠款黑名单制度发改部门试点银行保险机构提供公信信息数查询服务（需取查询体授权）协助试点机构掌握款全面信信息情况财政部门贷保证保险业务落实风险补偿
等财政扶持政策市场监部门试点金融机构查询企业款资信情况提供便利恶意欠款违法失信行予记录制裁司法部门法击骗贷行保护金融债权协助银行保险机构恶意逃废债务企业进行追索农办信团委等部门积极搭建宣传推广机制额贷款保证保险成支持农户微企业城乡创业者效载体款乡镇村居积极协助金融机构开展资信调查
（三）加政策支持
1建立风险补偿机制额贷款保证保险业务试点期间增强保险机构微企业服务力县财政年提供100万元超赔资金保险该保险项目赔款总额超出年度保费150部分补偿果赔款总额超累计数财政累计资金赔款总额例补偿
2激励措施积极开展额贷款保证保险业务服务微企业三农成效显著金融机构（组织）年度金融业考核中予适加分
3获市级科技企业保证保险贷款省科技型中企业高新技术企业县财政予贷款金2标准予企业补助保费贷款利息获县级额保证保险贷款省科技型中企业高新技术企业县财政予贷款金1标准予企业补助保费贷款利息
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