- 1. 非贸易结算第二十二讲
主讲教师: 陈建波东南大学远程教育
- 2. 第六章 非贸易结算非贸易包括个人汇款、机关经费收支和企业利润进出以及运输、保险、银行、旅游、邮政等服务贸易内容
- 3. 本章主要内容
第一节 侨汇
第二节 外币兑换
第三节 外币旅行支票
第四节 旅行信用证
第五节 信用卡
第六节 个人外汇买卖
- 4. 第一节 侨汇
一、侨汇的种类
(境外华人向境内亲友的汇款)
1。原币汇款:
2。人民币汇款:
(定期或不定期汇款)
- 5. 二、侨汇的结算
1。电、信汇
2。票汇
三、侨汇的查询和退汇
1。(解付行)查询——根据汇出行寄来的
汇款总清单及其附件(核对收款人名地、
汇款金额和银行签章等)不符查询汇出行
2。(汇入侨汇)退汇——汇款人要求、收
款人不明或不在、收款人拒收
- 6. 第二节 外币兑换
一、外币及其种类
狭义—外币现钞
广义—外币现钞+现钞替代(如旅行支票、旅行信用证、信用卡等)
- 7. 1。美元
货币单位:(美)元、(美)分
纸币面额:1、2、5、10、20、50、100元
铸币面额:1、5、10、25、50分,1元
2。英镑(独立于欧元)
货币单位:(英)镑、新便士(1972)
纸币面额:1、5、10、20、50
- 8. 3。欧元(欧元区12国)
货币单位:(欧)元、(欧)分
纸币面额:5、10、20、50、100、200、500元
铸币面额:1、2、5、10、20、50分,1、2元
(1999年1月1日——2002年1月1日过度期
:记帐、转帐、结算但不能提取现钞;2002年
3月1日起成唯一合法货币,但成员国原货币仍
可通过本国商业银行和中央银行兑换)
- 9. (德国马克:马克、芬尼
商业银行于2002年2月28日
停止流通时停止收兑;但
中央银行无限期收兑
法国法郎:法郎、生丁
商业银行月2002年6月30日停止收兑;而中
央银行10、3年后分别停止收兑纸币和辅币)
- 10. 4。日元
货币单位:元、钱
纸币面额:100、500、1000、
2000、5000、 10000元
铸币面额:1、5、10、50元
5。港币
货币单位:元、毫、仙
纸币面额:10、20、50、100、500、1000元
铸币面额:1、2、5、10元,1、2、5毫
- 11. 二、(我国)外币兑入
1。收兑范围:中国银行“人民币外汇汇率表”所列外币
2。兑付价格:当天牌价
3。兑付条件:币别、真伪、流通状况(伪币没收、难定真伪和旧币不兑但可托收)
- 12. 4。兑付折算:乘以买入价
三、外币兑出
1。兑出对象:境内居民私人出境用汇、境外人员出境退汇、境内团组出境供汇
2。兑换机构:经国家外汇管理局批准的中外资银行
- 13. 国际结算第二十三讲
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- 14. 3。因私兑出(当天牌价)
兑换标准:探会亲、旅游——
港澳1000美元等值,
其他2000美元等值
定居——离退职金和抚恤金全兑
自费留学——年度学费和生活费2000美元
其他——1000美元
超标者向外管局申请
兑换手续:证明文件(无手续费)
折算方法:人民币/现汇买出价
- 15. 第三节 外币旅行支票
一、旅行支票及其特点
1。定义:银行或旅行社发行的未指明付款人、地专供旅客在旅途备付购买费用的一种定额支票(是汇款凭证,属有价证券)
2。特点(发行机构获益手续费并长期无息占用巨额资金)
- 16. 兑取方便:世界主要城市和
旅游地的发行行代理行、旅行社、
旅馆、机场、车站均可兑付
携带安全:购买支票时的预签和兑付时的
复签相符才能兑付(不易被冒领)
流通期长:一般不规定流通期或虽有规定
一年者余额可退还或换新使用
币种面额多样:便于选择(较银行汇票方便)
挂失补偿:遗失或被盗挂失,退款或换新补偿
- 17. 二、旅行支票兑付
持票人复签并填写抬头人(凭指示)
交抬头人(即提供商品和服务者)
签别支票真伪并核对币别金额支付范围有效期
受让人按0.75%贴息结付并背书后向当地兑付行兑付取款
兑付行买入支票并向发行行和代理行托收垫款
- 18. 第四节 旅行信用证
一、旅行信用证及其特点
为方便旅客在国外支取旅、杂费而专门开立的
信用证;准许持证人(受益人)在一定金额、
有效期内向指定银行支取款项;开证申请人和
受益人为同一人由受益人自带出境使用;因不
如旅行支票和信用卡方便已逐渐减少
- 19. 二、旅行信用证的开立和兑付
受益人向当地银行申请开证并填写印鉴核对
卡(或提供护照号码)
银行审核、开证与印鉴核对卡并交申请人
旅行者将证、卡交议付行并签发收据或汇票
议付行审查无误付款并往回索偿
- 20. 三、与现钞、汇款和旅行支票比较
1。只有受益人本人才能支取,优于
现钞一旦遗失或被盗即告损失
2。可在多处指定议付行一次或分次支取
(余额可退),而汇款一次性解付收款人
3。不能转让且只能在银行取现但零整皆可;
而旅行支票可转让但一次支完面值定额
- 21.
安全性:汇款 旅行信用证 旅行支票 现钞
便利性:现钞 旅行支票 旅行信用证 汇款
- 22. 第五节 信用卡
一、信用卡及其种类、功能
是银行或信用卡公司向客户提供小额
消费信贷的信用凭证;持卡人可向发卡人
及其附属机构存取款及转帐,可在特约商
户直接消费
- 23. 国际结算第二十四讲
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- 24. 1。种类
清偿方式:贷记卡与借记卡
资信等级:普通卡和金卡
发卡对象:商务卡和个人卡
发卡机构:银行卡和非银行卡
2。功能
存取现金:存有活息
转帐结算:凭签购单消费,无须现金或支票
消费信用:持卡人可善意透支(贷记卡)
- 25. 二、世界五大信用卡机构(97%)
1。维萨卡国际组织(洛山矶)
2。万事达国际组织(纽约)
3。美国运通公司(纽约)
4。大莱信用卡公司(芝加哥)
5。JCB信用卡公司(日本)
- 26. 三、信用卡流通和使用
1。取现
持卡人向代办行兑付现金
代办行审查(卡真伪、有效期、限额)
卡正面凸出内容压印在专用取现单(三联)
持卡人在取现单签字并与卡背面签字核对
取现并支付手续费(运通卡加签私人支票)
代办行向发卡行清算
(取现超额代办行需电传委托行获授权)
- 27. 2。购物或消费
持卡人到特约商户购物
商户审核并填写签购单(四)
卡正面内容压印在签购单
持卡人单上签字并与卡背面签字核对
商户作当日(或周)总计单和签购单存根交代办行
代办行审核商户信用卡单据:进帐单总计单签购单
代办行从发卡行备用金帐户取款付商户
代办行向发卡行清算
- 28. 第六节 个人外汇买卖业务
一、概述
个人委托银行将一种外汇兑换成另种外汇;
有实盘(不可透支)和虚盘(交纳保证金可
放大多倍)两类;我国尚不允许个人虚盘;
币种为可自由兑换货币;买卖起点100美元
或其等值;有利于避免汇率风险及外汇的保
值增值
- 29. 二、交易方式和程序
1。方式
市价交易:根据银行当前报价即时成交
委托交易:先将交易指令留给银行,其电
子系统待银行报价达到客户愿望成交价时
发指令成交
- 30. 2。程序
客户持证到银行申请开户并存入外币
(申请书+存折加取款凭条或存单)
银行审核后将交易系统最新汇率告知客户
客户同意并在申请书上补填汇率
银行将交易输入交易系统并缮制证实书
客户在证实书上签字交易生效(不得更改、撤销)
客户根据证实书填制买入外汇的存款凭条
银行复核(申请书+证实书+存或取款凭条)
银行根据客户存款凭条办理储蓄并将存折或存单(及申请书和证实书各一联交客户完成交易)
- 31. 3。影响汇率变动的因素
国际收支
利率通货膨胀
汇率政策和市场干预
市场心理预期
投机(热钱)