- 1. 珍爱信用记录享受幸福人生-大学生征信与相关金融知识讲座中国人民银行征信管理局 王晓蕾
二OO五年六月五日
中国人民大学
- 2. 第一篇征信概述
- 3. 1.1 何为征信
- 4. 1.2 两种现象之比较申请信用卡
中国:至少2周
美国:即时或预发
申请房贷
中国:2周—4周
美国:3天
- 5. 1.3 个人消费/GDP(2003年,资料来源:世界银行《世界发展指标》2005)
- 6. 1.3.1 个人消费/GDP据测算,1991-1996年期间,我国
增加1%GDP增加百分点投资0.22消费0.87www.3722.cn中国最庞大的数据库下载
- 7. 1.3.2 消费率低的影响经济增长潜力无法得到充分应用:供大于求,开工不足,失业和下岗问题严重
加剧经济波动
影响人民群众生活水平的提高www.3722.cn中国最庞大的数据库下载
- 8. 1.4 消费信贷/个人可支配收入(2003年,资料来源: Joanne Robinson&Associates)
- 9. 1.5 商业银行贷款不良率
- 10. 1.6 数据差别说明什么美国:速度快、数据大、质量高、不良率低、对经济增长的贡献大
中国:速度慢、数量小、质量低、不良率高、对经济增长的贡献小
- 11. 1.7 原因?
征信体系缺位!!
- 12. 1.8 何为征信信用信息服务
专业化的第三方机构
信用信息共享
- 13. 1.9 何为信用经济学:借贷
社会学:诚实信任
- 14. 1.10 何为信用信息
关于信用活动情况的客观记载
- 15. 1.11 何为信用记录
一定时间内按时间顺序积累起来的信用信息
- 16. 1.12 何为信用风险
简单地说就是借钱不还的风险
- 17. 1.13 征信的目的解决信贷市场信息不对称问题
为个人积累信誉财富
促进全社会诚信水平的提高
- 18. 1.14 何为征信体系法律规章
组织机构
市场管理
文化建设
宣传教育
- 19. 1.15 征信法规
保护数据主体的利益
隐私保护与信息共享的平衡
个人利益与公众利益的平衡
- 20. 1.16 组织机构信用信息登记机构
信用调查(咨询)机构
信用评级机构
- 21. 1.17 市场管理保护数据主体的利益
市场准入
机构业务监管
- 22. 1.18 文化建设现代信用文化
尊重法律
尊重合同
尊重规则
- 23. 1.19 宣传教育了解征信
了解信用活动
建立信用记录,积累信誉财富
- 24. 1.20 国外经验美国:百年历史,私营为主
欧洲:公私结合
其他:借鉴欧美经验,建立适合国情的征信体系
- 25. 1.20.1 美国征信业的发展年销售28亿美元
就业人口2.2万人
日均查询200万次
每月更新信息20亿条
覆盖1.9亿人口
- 26. 1.20.2 欧洲经验1934年德国第一家公共征信系统
一定金额以上的贷款
强制性
为监管和商业银行风险控制服务
- 27. 第二篇征信与个人利益
- 28. 2.1 信用记录
第二张身份证
- 29. 2.11 第二张身份征
- 30. 2.12 第二张身份证
- 31. 2.2 信用记录建立
保持
关心
- 32. 2.3 信用报告的内容基本信息
当前借款信息
借款历史信息
特殊信息
查询信息
- 33. 2.4 信用报告的使用本人授权
许可目的
本人授权+许可目的
- 34. 2.5 信用报告主体的权力知情权
异议权
纠错权
司法救济权
改过自新的权力
- 35. 我国征信体系的建设个人信用信息基础数据库
- 36. 2.6 历史中国征信所
计划经济阶段
社会主义市场经济阶段
- 37. 2.7 必要性防范信用风险
提高信贷市场效率
让更多的人得到融资服务
促进全社会诚信水平的提高
- 38. 2.8 依据
《中国人民银行法》的规定
党中央国务院领导的多次批示
- 39. 2.9 企业征信系统
始于1998年
在防范风险中发挥重要作用
升级
- 40. 2.9.1 企业征信系统到2004年底
借款企业435万户
人民币贷款余额15.3万亿元
占全国金融机构贷款余额的83%
系统月均查询量150万次。
- 41. 2.10 个人征信系统
2004年12月试运行
2005年底全国联网运行
- 42. 2.11 个人系统概况 信息种类
信用报告的使用
个人如何查询
- 43. 2.12 信息种类基本信息
贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用信息
结算账户信息
其他信息
- 44. 2.13 信用报告的使用许可目的:
贷款、信用卡、担保
贷后管理
个人书面同意
- 45. 2.14 个人如何查询目前:试运行地区
未来:征信服务中心
- 46. 2.15 未来:原则完善法规
特许经营
商业运作
专业服务
- 47. 2.16 未来:主要任务加快立法
加快基础数据库建设
发展专业化机构
逐步开放市场
加强监管
宣传教育
- 48. 2.17 未来:目标
建立符合中国国情的世界一流征信体系
- 49. 谢谢!电话:10-66194821
传真:10-88091571
电子邮件:wxiaolei@pbc.gov.cn