**农村商业银行股份限公司
**农村商业银行关开办外汇业务行性分析报告
**农村商业银行（简称行）作处省重边境口岸方性商业银行发挥口岸优势进步拓展行业务领域增加服务功便更支持方济建设适应**市外型济发展需提高国商业银行竞争实力拟申请开办外汇业务通做精外汇业务带动民币业务开展增加收入适应行全新营发展战略断开拓创新营理念更**方济发展服务现行开办外汇业务行性分析报告：
**市然济外贸易发展情况
（）**市然济情况
**市全国第批边开放城市全国第开办中俄日游城市全国第直接俄罗斯银行直接通汇城市全国第实行中俄银行间币结算试点城市**位黑龙江省东北部东西横接黑龙江**南北跨**岭辖**五**池********2市3县1区代五**池风景区区划面积68万方公里口174万汉满回**伦春达斡尔等39民族
**区位独特优势明显中国首批边开放城市**俄罗斯阿穆尔州首府布拉戈维申斯克市隔黑龙江相中俄边境线唯规模距离规格高功全**市素中俄窗欧亚门称1992年国务院批准全国首批边开放城市设******三国家类口岸国家级边境济合作区中俄边民互市贸易区
**市政府加速边开放落入十二五重点规划项目研究编制**核心****边开放规划组织开展东北区十二五规划研究出台系列体功定位相适应扶持政策必加速国外资技术产业**聚集时中国东北区俄罗斯远东西伯利亚区合作规划纲实施市全方位扩开放融入东北亚参俄远东区开发提升外开放水综合竞争实力提供切入点
（二）**市外贸易发展情况
2010年**市实现GDP256亿元民币增长14外贸易进出口总值283亿美元增长50中：边境额贸易1685亿美元般贸易1145亿美元外商投资1040万美元境外投资881万美元口岸出入境1045万次增长216边境旅游34万次增长356实现旅游收入398亿元**—布市—布列亚河旅游线路开通**口岸货运量229万吨增长10首次进口煤炭55万吨营体进步壮**市现外贸易营权公司214家中超亿美元6家2015年市拥外贸进出口营权企业500家年进出口货物100万吨电力油品煤炭铁豆等资源源类产品成**口岸进口骨干品种占进口重30全市进出口总额44亿美元年均增长15
十二五规划中**市继续深化中俄边境区区域合作构建高起点宽领域功齐全环境宽松俄贸服务台口岸托边境济技术合作区互市贸易区俄出口加工基载体积极引进实力企业集团发展俄济合作外贸易抓住阿州申办济特区机遇阿州—**油品储运项目纳入境外园区成十二五外贸发展重支撑加快境外50
万吨水泥粉磨站建设扩水泥熟料产品出口提高境外农业合作机械化水扩农产品回运量争取**国际公司纳入省俄电力开发集团培植成市外工程承包骨干企业争取布里亚水电站建设工程承包项目完成境外森林采伐16万立方米土开发90万亩境外汽车4S点正式开业玻璃深加工项目建成投产建筑装饰材料综合市场开始装修水泥粉磨站项目完成前期阿穆尔—**油品储运项目进入核准阶段**港港改造全部完成浮箱固冰通道启动设计引进实力企业集团参俄南雅库铁矿开发合作扩工产品出口时更加重视资源技术类产品进口
二**市银行业金融机构外汇业务开展情况
（）**市银行业金融机构概况
截2010年12月末**市辖工行农行中行建行交行龙江银行邮政储蓄农发行农村信社9家金融机构全市银行业金融机构外币项存款余额377亿元外币项贷款余额176亿元项存款排名前五位农业银行工商银行建设银行邮储银行农村信社项贷款排名前五位农业发展银行农村信社工商银行农业银行邮储银行
（二）**市外汇业务开展情况
**辖工行农行中行建行交行5家外汇指定银行开办外汇业务截2010年末全市银行业金融机构外币项存款余额685万美元中：工行184万美元农行83万美元中行338万美元建行26万美元交行4万美元外币贷款2139万美元中：中行2135万美元建行4万美元2010年全年实现国际结算量18亿美元中：出口收汇14亿美元进口付汇4亿美元实现外汇业务中间业务收入13038万元
三**农村商业银行基情况
四开办外汇业务必性
（）开办外汇业务行部分客户群体需求
**农村商业银行现公客户户行没开办外汇业务部分进出口业务企业商业银行办理外汇业务外行拥部分俄罗斯商客户外汇资金需商业银行办理行客户资金流畅导致行企业存款存款流失银行严重影响行业务发展确保行存款流失商业银行开办国际业务已迫眉睫
（二）开办外汇业务行业务发展需
行处**金融中心营外汇业务具天独厚优势行处市场范围批进行外汇结算客户群体行够提供价格合理品种齐全质量优越外汇结算服务会吸引相部分需办理外汇业务客户群体市场风险着客户群体稳定增加仅拉动民币外币项存款升时时带动银行卡电子银行保险等业务发展
（三）开办外汇业务提高行综合竞争实力必措施
开办外汇业务仅满足客户需求带动相关业务发展重增加行方面效业务收入：外汇存贷款利差收入结售汇汇差收入国际结算手续费收入时拉动银行卡电子银行保险等中间业务收入增加
行具备雄厚资金实力专业条件完全具营外汇业务力充分安全保障已具备营外汇业务基条件外开办业务进行充分准备
五开办外汇业务品种岗位设置
（）外汇业务品种
根**农村商业银行理位置济发展现状前景预测行开办外汇业务时机已成熟申请开办（）外汇存款（二）外汇贷款（三）外汇汇款（四）外币兑换（五）国际结算（六）业外汇拆（八）外汇款（九）外汇担保（十）外汇票承兑贴现（十）营外汇买卖代客户外币买卖（十二）资信调查咨询见证业务（十三）批准外汇业务
（二）员配备岗位设置培训规划
利开办外汇业务业务行指定名具备丰富外汇业务理验副行长原**农行营业部国际业部总理负责筹建外汇业务成立专门部门—国际业务部负责外汇业务申请筹备营公司业务部负责具体营销工作资金理部负责企业资金清算办公场设总行营业厅目前已制定外汇业务外汇业务品种相适应规章制度操作规程相关控制度拟设置外汇业务理岗业务岗综合岗理岗员董事长行长副行长国际业务部总理组成业务岗位分：SWIFT系统理岗负责SWIFT系统报文接收发放理代理行岗负责行境外代理行体系建立维护国际结算岗负责进口业务出口业务非贸易等业务结算结售汇统计理岗负责时办理结售汇业务结售汇统计外汇资金交易岗负责日理室提供日市场行情（国际市场汇率牌价LIBOR利率牌价）分析时接收国家外汇牌价制定行民币外汇牌价完成全行外汇营业网点传准确进行境境外帐户行头寸登记安排根运作例拆额度安排资金运作计划时准确进行头寸调拨严格控制资金敞口头寸综合岗负责外汇业务种信息资料收集整理工作
外汇资金交易岗业务员业求海外汇资金交易中心进行期2月培训SWIFT系统理岗业务员SWIFT协会进行3月培训岗位员行集中聘请监部门外部门开办外汇业务工作验商业银行国际业务专家进行集中培训培训合格持证岗
（三）电子化系统情况
行已核心系统中预留国际结算系统接口积极国际结算系统开发商联系开发国际结算系统行业务核心系统进行连接做国际收支申报系统海关核查系统外汇交易牌价系统前期准备工作外行已SWIFT中国公司进行前期接触行获外汇业务营许正式申请加入SWIFT系统
六业务量预测成收益分析
根**市国民济外济贸易整体发展水市场规模参银行外汇历史情况行现客户市场预测行前三年外汇业务采取稳中求进策略第年国际结算量争取达20000 万美元第二年28000万美元第三年35000万美元中企业提供进出口结算配套贸易融资服务基础逐步扩业务领域力争第四年起外汇业务市场份额稳定20更外型济发展做出应贡献
行已开办外汇业务准备充足运营资金3000万元
行开办外汇业务成境外结算代理行资金存放100万美元外汇存款需支付相应存款利息（利息支出预计会发生民币断升值企业会留外汇存款）预计行外汇业务收入体现方面：结售汇收入二国际结算业务手续费收入三出口押汇进口押汇等融资业务收入四外币兑换汇兑收益五外汇资金合理运作等争取2011年实现外汇业务中间业务收入200万元预计20122015年外汇业务中间业务外汇收入增长30
七外汇业务风险防范措施
申请开办外汇业务带强风险性行已做充分准备风险源汇率风险营风险汇率风险客观存营风险营程中种短款损失伪币误识错帐损失银行办理外汇业务中面普遍风险通种措施减少防范风险措施：
（）严格贯彻执行国家关外汇理政策法规遵守国际惯例
（二）加强制度建设针风险特性制定岗位责制度部控制制度业务操作规程加强理监督
（三）建立健全外币体化会计核算体系
（四）基础设施完备设立专电话线专传真机专外币验钞机
（五）加强业员业务培训思想教育素质培养
（六）时解关国家钞票纸张特征印刷技术提高防伪力
八外汇业务发展规划
（）确定重点客户抓户带动般客户行确定区外资合资三资企业仔细研究围绕**岛商贸城结算量客户努力探索客户提供专门服务揽子外汇金融服务新路子通优质服务建立良关系带动客户时拉动行相关业务
（二）利现**区俄劳务输出俄贸易俄旅游业快速发展力推广实盘外汇买卖外汇理财产品外汇汇款等产品
（三）加宣传力度通种宣传活动提升行外汇业务市场影响力争取普通市民行办理外汇业务
（四）加强员培训该项业务快发展办员进行操作规程相关制度法律法规培训
综述行已具备开办国际结算业务客观条件市场需客户需提升行整体综合竞争力需行决心热情高服务质量完成项工作
二〇年四月二十五日
第 1 页 10 页
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**农村商业银行关开办外汇业务行性分析报告
**农村商业银行（简称行）作处省重边境口岸方性商业银行发挥口岸优势进步拓展行业务领域增加服务功便更支持方济建设适应**市外型济发展需提高国商业银行竞争实力拟申请开办外汇业务通做精外汇业务带动民币业务开展增加收入适应行全新营发展战略断开拓创新营理念更**方济发展服务现行开办外汇业务行性分析报告：
**市然济外贸易发展情况
（）**市然济情况
**市全国第批边开放城市全国第开办中俄日游城市全国第直接俄罗斯银行直接通汇城市全国第实行中俄银行间币结算试点城市**位黑龙江省东北部东西横接黑龙江**南北跨**岭辖**五**池********2市3县1区代五**池风景区区划面积68万方公里口174万汉满回**伦春达斡尔等39民族
**区位独特优势明显中国首批边开放城市**俄罗斯阿穆尔州首府布拉戈维申斯克市隔黑龙江相中俄边境线唯规模距离规格高功全**市素中俄窗欧亚门称1992年国务院批准全国首批边开放城市设******三国家类口岸国家级边境济合作区中俄边民互市贸易区
**市政府加速边开放落入十二五重点规划项目研究编制**核心****边开放规划组织开展东北区十二五规划研究出台系列体功定位相适应扶持政策必加速国外资技术产业**聚集时中国东北区俄罗斯远东西伯利亚区合作规划纲实施市全方位扩开放融入东北亚参俄远东区开发提升外开放水综合竞争实力提供切入点
（二）**市外贸易发展情况
2010年**市实现GDP256亿元民币增长14外贸易进出口总值283亿美元增长50中：边境额贸易1685亿美元般贸易1145亿美元外商投资1040万美元境外投资881万美元口岸出入境1045万次增长216边境旅游34万次增长356实现旅游收入398亿元**—布市—布列亚河旅游线路开通**口岸货运量229万吨增长10首次进口煤炭55万吨营体进步壮**市现外贸易营权公司214家中超亿美元6家2015年市拥外贸进出口营权企业500家年进出口货物100万吨电力油品煤炭铁豆等资源源类产品成**口岸进口骨干品种占进口重30全市进出口总额44亿美元年均增长15
十二五规划中**市继续深化中俄边境区区域合作构建高起点宽领域功齐全环境宽松俄贸服务台口岸托边境济技术合作区互市贸易区俄出口加工基载体积极引进实力企业集团发展俄济合作外贸易抓住阿州申办济特区机遇阿州—**油品储运项目纳入境外园区成十二五外贸发展重支撑加快境外50
万吨水泥粉磨站建设扩水泥熟料产品出口提高境外农业合作机械化水扩农产品回运量争取**国际公司纳入省俄电力开发集团培植成市外工程承包骨干企业争取布里亚水电站建设工程承包项目完成境外森林采伐16万立方米土开发90万亩境外汽车4S点正式开业玻璃深加工项目建成投产建筑装饰材料综合市场开始装修水泥粉磨站项目完成前期阿穆尔—**油品储运项目进入核准阶段**港港改造全部完成浮箱固冰通道启动设计引进实力企业集团参俄南雅库铁矿开发合作扩工产品出口时更加重视资源技术类产品进口
二**市银行业金融机构外汇业务开展情况
（）**市银行业金融机构概况
截2010年12月末**市辖工行农行中行建行交行龙江银行邮政储蓄农发行农村信社9家金融机构全市银行业金融机构外币项存款余额377亿元外币项贷款余额176亿元项存款排名前五位农业银行工商银行建设银行邮储银行农村信社项贷款排名前五位农业发展银行农村信社工商银行农业银行邮储银行
（二）**市外汇业务开展情况
**辖工行农行中行建行交行5家外汇指定银行开办外汇业务截2010年末全市银行业金融机构外币项存款余额685万美元中：工行184万美元农行83万美元中行338万美元建行26万美元交行4万美元外币贷款2139万美元中：中行2135万美元建行4万美元2010年全年实现国际结算量18亿美元中：出口收汇14亿美元进口付汇4亿美元实现外汇业务中间业务收入13038万元
三**农村商业银行基情况
四开办外汇业务必性
（）开办外汇业务行部分客户群体需求
**农村商业银行现公客户户行没开办外汇业务部分进出口业务企业商业银行办理外汇业务外行拥部分俄罗斯商客户外汇资金需商业银行办理行客户资金流畅导致行企业存款存款流失银行严重影响行业务发展确保行存款流失商业银行开办国际业务已迫眉睫
（二）开办外汇业务行业务发展需
行处**金融中心营外汇业务具天独厚优势行处市场范围批进行外汇结算客户群体行够提供价格合理品种齐全质量优越外汇结算服务会吸引相部分需办理外汇业务客户群体市场风险着客户群体稳定增加仅拉动民币外币项存款升时时带动银行卡电子银行保险等业务发展
（三）开办外汇业务提高行综合竞争实力必措施
开办外汇业务仅满足客户需求带动相关业务发展重增加行方面效业务收入：外汇存贷款利差收入结售汇汇差收入国际结算手续费收入时拉动银行卡电子银行保险等中间业务收入增加
行具备雄厚资金实力专业条件完全具营外汇业务力充分安全保障已具备营外汇业务基条件外开办业务进行充分准备
五开办外汇业务品种岗位设置
（）外汇业务品种
根**农村商业银行理位置济发展现状前景预测行开办外汇业务时机已成熟申请开办（）外汇存款（二）外汇贷款（三）外汇汇款（四）外币兑换（五）国际结算（六）业外汇拆（八）外汇款（九）外汇担保（十）外汇票承兑贴现（十）营外汇买卖代客户外币买卖（十二）资信调查咨询见证业务（十三）批准外汇业务
（二）员配备岗位设置培训规划
利开办外汇业务业务行指定名具备丰富外汇业务理验副行长原**农行营业部国际业部总理负责筹建外汇业务成立专门部门—国际业务部负责外汇业务申请筹备营公司业务部负责具体营销工作资金理部负责企业资金清算办公场设总行营业厅目前已制定外汇业务外汇业务品种相适应规章制度操作规程相关控制度拟设置外汇业务理岗业务岗综合岗理岗员董事长行长副行长国际业务部总理组成业务岗位分：SWIFT系统理岗负责SWIFT系统报文接收发放理代理行岗负责行境外代理行体系建立维护国际结算岗负责进口业务出口业务非贸易等业务结算结售汇统计理岗负责时办理结售汇业务结售汇统计外汇资金交易岗负责日理室提供日市场行情（国际市场汇率牌价LIBOR利率牌价）分析时接收国家外汇牌价制定行民币外汇牌价完成全行外汇营业网点传准确进行境境外帐户行头寸登记安排根运作例拆额度安排资金运作计划时准确进行头寸调拨严格控制资金敞口头寸综合岗负责外汇业务种信息资料收集整理工作
外汇资金交易岗业务员业求海外汇资金交易中心进行期2月培训SWIFT系统理岗业务员SWIFT协会进行3月培训岗位员行集中聘请监部门外部门开办外汇业务工作验商业银行国际业务专家进行集中培训培训合格持证岗
（三）电子化系统情况
行已核心系统中预留国际结算系统接口积极国际结算系统开发商联系开发国际结算系统行业务核心系统进行连接做国际收支申报系统海关核查系统外汇交易牌价系统前期准备工作外行已SWIFT中国公司进行前期接触行获外汇业务营许正式申请加入SWIFT系统
六业务量预测成收益分析
根**市国民济外济贸易整体发展水市场规模参银行外汇历史情况行现客户市场预测行前三年外汇业务采取稳中求进策略第年国际结算量争取达20000 万美元第二年28000万美元第三年35000万美元中企业提供进出口结算配套贸易融资服务基础逐步扩业务领域力争第四年起外汇业务市场份额稳定20更外型济发展做出应贡献
行已开办外汇业务准备充足运营资金3000万元
行开办外汇业务成境外结算代理行资金存放100万美元外汇存款需支付相应存款利息（利息支出预计会发生民币断升值企业会留外汇存款）预计行外汇业务收入体现方面：结售汇收入二国际结算业务手续费收入三出口押汇进口押汇等融资业务收入四外币兑换汇兑收益五外汇资金合理运作等争取2011年实现外汇业务中间业务收入200万元预计20122015年外汇业务中间业务外汇收入增长30
七外汇业务风险防范措施
申请开办外汇业务带强风险性行已做充分准备风险源汇率风险营风险汇率风险客观存营风险营程中种短款损失伪币误识错帐损失银行办理外汇业务中面普遍风险通种措施减少防范风险措施：
（）严格贯彻执行国家关外汇理政策法规遵守国际惯例
（二）加强制度建设针风险特性制定岗位责制度部控制制度业务操作规程加强理监督
（三）建立健全外币体化会计核算体系
（四）基础设施完备设立专电话线专传真机专外币验钞机
（五）加强业员业务培训思想教育素质培养
（六）时解关国家钞票纸张特征印刷技术提高防伪力
八外汇业务发展规划
（）确定重点客户抓户带动般客户行确定区外资合资三资企业仔细研究围绕**岛商贸城结算量客户努力探索客户提供专门服务揽子外汇金融服务新路子通优质服务建立良关系带动客户时拉动行相关业务
（二）利现**区俄劳务输出俄贸易俄旅游业快速发展力推广实盘外汇买卖外汇理财产品外汇汇款等产品
（三）加宣传力度通种宣传活动提升行外汇业务市场影响力争取普通市民行办理外汇业务
（四）加强员培训该项业务快发展办员进行操作规程相关制度法律法规培训
综述行已具备开办国际结算业务客观条件市场需客户需提升行整体综合竞争力需行决心热情高服务质量完成项工作
二〇年四月二十五日
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