保险公司车险行业律法律理问题调查报告
保险公司车险行业律法律理关系
保险公司车险行业律公司治理重目标作金融企业公司应遵守中国保监会关加强交强险理关工作通知（保监发[2008]2号）相关规定严格理交强险类保险单证（包括交强险投保提示）投保车辆必须交强险保险单（非手工单）摩托车拖拉机交强险定额保单（规定外）时严格理商业险类保险单证（包括商业险投保提示）
保险公司车险行业律重性身脆弱性决定保险公司营分散风险时实现法律理效益关系化设立车险行业律检查组检查组代表市行业协会公司履行公约情况进行监督检查违约处理公司保证严格遵守执行中华民国保险法中华民国反正竞争法等国家法律法规中国保险监督理委员会（简称中国保监会）关政策规定遵守公约法合规营觉接受中国保险监督理委员会浙江监局（简称浙江保监局）监督理**市保险行业协会组织律检查违约处理
二保险公司车险行业律存问题
通赔款优素车素等方式予投保优惠总超车险产品基准费率30％子险优惠总超应子险基准费率30公司未严格车辆种类性质素车素确定费率费率系数计算保费滥乱风险调整系数变更车辆性质套车辆种类非正常批单退费等行变相降低费率符合批准条款费率优惠条件暗折暗扣特约定形式变更保险责乱选免赔额特约条款变相降低保费选免赔额条款停驶损失险类费补助险类条款时车损险足额投保特约定中约定出险时例赔付利足额承保方式变相降低保费误导客户辆车商业险中车辆性质车辆类型等承保素交强险保持致
二公司开展网销售车险业务时严格遵守中国保监会关开展车险网销售业务查通知（保监产险[2007]496号）文件关规定出现交强险保费优惠车险低五折投保送现金零佣金续保等方式投保保险承诺保险合规定外利益保险公司第三方（车商银行电信运营商等）合作第三方名义进行宣传促销着重体现保险公司方便客户种服务举措服务创新出现送交强险交强险优惠商业险7折外优惠等体现价格优惠方面宣传公司开展项车险业务时出现服务名义赠送汽油票洗车卡奖销售等方式变相降低保费
三公司严格规范车险综合费理严格区分实列支车险手续费理费业务费公司费项目进行明细核算笼统费包干模式代费明细项目预算理标准控制考核评价等工作全额手续费支出科目中明列严格遵守直接业务律提取代理手续费政策法规财务制度交强险业务源属代理业务具合法代理资格前提提取代理手续费手续费支付例超4公司支付保险中介机构代理（营销员）商业险总体手续费（佣金）水份车险保单手续费（佣金）水超标银行转账支票方式支付合法代理资格已签订代理协议中介机构求中介机构（含代理）规定时限保费（签单保费）全额缴保费划手续费支付实行收支两条线公司签单保费未全额账前支付手续费支付手续费时取中介机构开具保险中介服务统发票
四出现列贴费变相提高手续费支付例直接业务套取手续费等行：
（）退费退保等形式套取资金进行贴费
（二）虚列营业费虚挂应收保费提高手续费支付标准
（三）撕单埋单坐扣保费鸳鸯单等形式进行账外营套取资金进行贴费
（四）编造假赔案虚增赔案损失串通修理厂扩赔案损失等形式套取资金进行贴费
（五）虚挂代理形式直接业务套取手续费（佣金）
（六）返费形式进行贴费（代理代理机构贴费行均视保险公司违约）
五退保业务真实规范涉退保退费批改投保书面申请取投保委托身份证复印件签章方预办理退保严格公司退保操作规程执行转账支票直接支付投保保险（保险外）
三策建议
1 公司加强分险种核算理项保费收入赔款支出费支出必须真实准确非车险车险间交强险商业车险间调剂贴补项费确保车险营业务财务数真实性保险公司必须转账方式中介机构保费专收账户中收取保费收取现金部分转账部分现金形式收取保费保险单位赔款（受益外）应银行转账支票形式支付保险支付现金业务员代领须保险委托书（支付现金）保险赔款支出允许现金支付必须该保险签章（银行卡直接支付保险方式外）代领委托手续必须齐全（必须保险委托书附保险身份证复印件受托身份证复印件）
2 严格理应收保费零散业务分期付款保险集中次性投保保费超十万元业务分期付款须分期付款协议（特约定形式）建立应收保费业务账严格协议约**期时收清保费首期支付保费低总保费30％期保费必须保险期满前结清（保险公司已提起诉讼外）浙江省机动车辆保险见费出单理制度正式实施机动车辆保险见费出单理制度执行
3 财产保险公司必须条款规定确定机动车辆保险金额确认新车购置价时应参浙江省保险行业协会车险专业委员会确定机动车辆新车购置价（含车辆购置税允许浮动10）查询系统中停产稀车型类车型价格（含车辆购置税）该类车价作应车型新车购置价该价格浮查询系统价格实际相差较公司协会联系予确认终价格
4 财产保险公司中国保监会浙江保监局核准具合法资格持证中介机构（包括兼业代理专业代理纪公估）发生业务签订委托代理协议书公司建立健全车险中介业务台账手续费支付台账支付保险中介机构手续费必须取方开具保险中介服务统发票作原始入账证提供中介发票中介机构公司发生业务
5 建立律检查制度采取明查暗访定期定期检查方式检查象**市营机动车辆保险业务财产保险公司检查时采机抽取方式确定检查组时根举报市场情况视实际需组织突击检查调查具体检查时间方法律检查组决定
6 建立履约保证金制度根**市保险行业协会保证金制度实施细（湖保行协[2006]5号文件）规定财产保险公司履约保证金存入行业协会指定银行账户规定实行违约行确认检查组报车险律专业委员会直领导组违约公司发出违约处理整改意见书违约公司必须违约处理整改意见书中列明时限整改完毕整改结果报浙江保监局行业协会行业协会公约关规定违约金履约保证金中扣（履约保证金足支付违约金违约公司应周补足）拒接受处理拒整改拒交违约金行业协会予业通报报告浙江保监局
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保险公司车险行业律法律理关系
保险公司车险行业律公司治理重目标作金融企业公司应遵守中国保监会关加强交强险理关工作通知（保监发[2008]2号）相关规定严格理交强险类保险单证（包括交强险投保提示）投保车辆必须交强险保险单（非手工单）摩托车拖拉机交强险定额保单（规定外）时严格理商业险类保险单证（包括商业险投保提示）
保险公司车险行业律重性身脆弱性决定保险公司营分散风险时实现法律理效益关系化设立车险行业律检查组检查组代表市行业协会公司履行公约情况进行监督检查违约处理公司保证严格遵守执行中华民国保险法中华民国反正竞争法等国家法律法规中国保险监督理委员会（简称中国保监会）关政策规定遵守公约法合规营觉接受中国保险监督理委员会浙江监局（简称浙江保监局）监督理**市保险行业协会组织律检查违约处理
二保险公司车险行业律存问题
通赔款优素车素等方式予投保优惠总超车险产品基准费率30％子险优惠总超应子险基准费率30公司未严格车辆种类性质素车素确定费率费率系数计算保费滥乱风险调整系数变更车辆性质套车辆种类非正常批单退费等行变相降低费率符合批准条款费率优惠条件暗折暗扣特约定形式变更保险责乱选免赔额特约条款变相降低保费选免赔额条款停驶损失险类费补助险类条款时车损险足额投保特约定中约定出险时例赔付利足额承保方式变相降低保费误导客户辆车商业险中车辆性质车辆类型等承保素交强险保持致
二公司开展网销售车险业务时严格遵守中国保监会关开展车险网销售业务查通知（保监产险[2007]496号）文件关规定出现交强险保费优惠车险低五折投保送现金零佣金续保等方式投保保险承诺保险合规定外利益保险公司第三方（车商银行电信运营商等）合作第三方名义进行宣传促销着重体现保险公司方便客户种服务举措服务创新出现送交强险交强险优惠商业险7折外优惠等体现价格优惠方面宣传公司开展项车险业务时出现服务名义赠送汽油票洗车卡奖销售等方式变相降低保费
三公司严格规范车险综合费理严格区分实列支车险手续费理费业务费公司费项目进行明细核算笼统费包干模式代费明细项目预算理标准控制考核评价等工作全额手续费支出科目中明列严格遵守直接业务律提取代理手续费政策法规财务制度交强险业务源属代理业务具合法代理资格前提提取代理手续费手续费支付例超4公司支付保险中介机构代理（营销员）商业险总体手续费（佣金）水份车险保单手续费（佣金）水超标银行转账支票方式支付合法代理资格已签订代理协议中介机构求中介机构（含代理）规定时限保费（签单保费）全额缴保费划手续费支付实行收支两条线公司签单保费未全额账前支付手续费支付手续费时取中介机构开具保险中介服务统发票
四出现列贴费变相提高手续费支付例直接业务套取手续费等行：
（）退费退保等形式套取资金进行贴费
（二）虚列营业费虚挂应收保费提高手续费支付标准
（三）撕单埋单坐扣保费鸳鸯单等形式进行账外营套取资金进行贴费
（四）编造假赔案虚增赔案损失串通修理厂扩赔案损失等形式套取资金进行贴费
（五）虚挂代理形式直接业务套取手续费（佣金）
（六）返费形式进行贴费（代理代理机构贴费行均视保险公司违约）
五退保业务真实规范涉退保退费批改投保书面申请取投保委托身份证复印件签章方预办理退保严格公司退保操作规程执行转账支票直接支付投保保险（保险外）
三策建议
1 公司加强分险种核算理项保费收入赔款支出费支出必须真实准确非车险车险间交强险商业车险间调剂贴补项费确保车险营业务财务数真实性保险公司必须转账方式中介机构保费专收账户中收取保费收取现金部分转账部分现金形式收取保费保险单位赔款（受益外）应银行转账支票形式支付保险支付现金业务员代领须保险委托书（支付现金）保险赔款支出允许现金支付必须该保险签章（银行卡直接支付保险方式外）代领委托手续必须齐全（必须保险委托书附保险身份证复印件受托身份证复印件）
2 严格理应收保费零散业务分期付款保险集中次性投保保费超十万元业务分期付款须分期付款协议（特约定形式）建立应收保费业务账严格协议约**期时收清保费首期支付保费低总保费30％期保费必须保险期满前结清（保险公司已提起诉讼外）浙江省机动车辆保险见费出单理制度正式实施机动车辆保险见费出单理制度执行
3 财产保险公司必须条款规定确定机动车辆保险金额确认新车购置价时应参浙江省保险行业协会车险专业委员会确定机动车辆新车购置价（含车辆购置税允许浮动10）查询系统中停产稀车型类车型价格（含车辆购置税）该类车价作应车型新车购置价该价格浮查询系统价格实际相差较公司协会联系予确认终价格
4 财产保险公司中国保监会浙江保监局核准具合法资格持证中介机构（包括兼业代理专业代理纪公估）发生业务签订委托代理协议书公司建立健全车险中介业务台账手续费支付台账支付保险中介机构手续费必须取方开具保险中介服务统发票作原始入账证提供中介发票中介机构公司发生业务
5 建立律检查制度采取明查暗访定期定期检查方式检查象**市营机动车辆保险业务财产保险公司检查时采机抽取方式确定检查组时根举报市场情况视实际需组织突击检查调查具体检查时间方法律检查组决定
6 建立履约保证金制度根**市保险行业协会保证金制度实施细（湖保行协[2006]5号文件）规定财产保险公司履约保证金存入行业协会指定银行账户规定实行违约行确认检查组报车险律专业委员会直领导组违约公司发出违约处理整改意见书违约公司必须违约处理整改意见书中列明时限整改完毕整改结果报浙江保监局行业协会行业协会公约关规定违约金履约保证金中扣（履约保证金足支付违约金违约公司应周补足）拒接受处理拒整改拒交违约金行业协会予业通报报告浙江保监局
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