中等收入家庭理财建议

理财案例
 
案例
姓名：李洋明
年龄：24岁
职业：公司职员
家庭成员收入情况
月薪70008000元妻子月薪普通公司职员月薪50006000
日常支出房租月1600元生活费两加起月2000元左右
妻子收入较稳定目前理财方式年定期存折（总觉存折较保险呵呵）月底两起发工资凑足万块存成定期年剩两三千日常开销房租半年交等交房租月存钱啦
年年存钱加年终奖15万时裸婚准备年年底明年年初买房办婚礼年积蓄关重希时候家资助年底够攒够30万买套点房子力更生属窝
然生活攒钱目会委屈周末会定期出电影吃饭改善生活常周末开销较绝会影响攒钱计划呵呵
目前面问题月积蓄总存年定期吧然年底钱期钱没期麻烦存活期吧利息太低想找种稳定收益高点理财产品常理财方面关注刚贵报征集理财事希贵报理财专家够点建议谢谢
 
 
案例分析：
 
李洋明夫妇属中等收入家庭
 
1      月度收支情况
薪金收入：13万元           日常开销03万元
月结余：1万元
 
2      年度收支情况入财务状况
工资年收入：156万元        房租年开支：192万元 
年终奖：5万元               日常开销：36万元
年结余：1508万元
目前存款15万元夫妻双方均未投保商业险
 
3      家庭生活目标：年底存够30万次年年初次性付款购房
 
 
 
理财师建议：
 
1      根李先生家庭目标建议低风险投资组合进行理财目前李先生资产结构全部存款果考虑投资产品收益率想承担高风险考虑行期发行聚财32号年期理财产品10万起点预期年收益率5515万元年理财收益8250元定期年5250元年利息3000元
2      李先生月结余1万元建议办理年期限基金定投考虑明年购房目标建议定投风险较高股票型基金中选择货币型债券型3000元定投货币型基金保持高流性时获活期高收益做家庭紧急备金剩余选业绩较债券型基金推荐嘉实超短债华商稳健双利A广发增强债样定投年期期理财做购房款
3      明年购房夫妻俩没负债压力建议月结余坚持定投时投资毕竟年轻学专业知识考取专业性资格证书加筹码提高身力含金量未收入国断提高
4      适增加保障然夫妻俩公司相应基保险远远够两位较年轻身力承担风险力较高阶段购房压力未做算双十原购买分红性投资保险获定期收益高时增加份意外保障行代理中国寿鸿盈期交产品夫妻俩年交2万元高获30万意外保额外购买意外险卡增加保额   
 
 
 
                                              **支行  吴胜英
                                                二〇二年四月十八日  
 
 
 
 

文香网httpwwwxiangdangnet

《香当网》用户分享的内容，不代表《香当网》观点或立场，请自行判断内容的真实性和可靠性！
该内容是文档的文本内容，更好的格式请下载文档