关良贷款责认定检查报告
实现良贷款压降盘活良贷款资金改善信环境工作部署安排2013年8月26日9月10日风险资产部信贷理部组成检查组起全区 支行进行良贷款责认定文件精神关规定采询问相关手查阅相关证调阅信贷档案等方式进行现关检查情况报告：
检查容
1分析新增良贷款形成原信贷调查审批贷检查环节否职责贷款投风险控制等方面否合规特关注否2009年新放贷款违规放贷形成良贷款情形
2相关信贷理制度求检查新增良贷款否做五逐笔：逐笔建立贷款台账逐笔明确理责逐笔完善档案资料逐笔制定处置方案逐笔落实清收措施
3新增良贷款档案否齐全合素否完备抵质押品理否位否规定催收贷款息
4检查组认需检查容
二基情况
次检查 支行 笔贷款良余额 万元进行检查未发放催收通知 笔余额 万元属行长期7月新增良贷款 笔余额 万元
三良贷款理中存现象
次检查工作中发现问题：展期审批 笔金额 万元二贷前调查报告 笔金额 万元三配偶身份证明夫妻关系证明 笔金额 万元 四征信记录 笔金额 万元五抵（质）押承诺书未签字 笔金额 万元
四良贷款理工作意见建议
1加强信贷员培训提高信贷理水信贷员素质提高加强风险识筛选优质客户力源头防范信贷风险客观款财务状况抵押物情况信程度等方面进行评估判断款偿债力
2重视款检查监督款营状况坏直接影响贷款否期严格落实贷前检查定期定期进行贷检查正确客观判断款营状况重途径旦出现导致违约风险子时采取相应措施
3审慎抵押物估值目前房产市场景气房产抵押存估值高变现困难等问题抵押物应结合理位置产权情况等审慎价值充分考虑变现成合理灵活确定抵押担保折扣率直接套高折扣率抵押房产逐笔进行房产系统查询落实真伪
二○三年九月二十四日
文香网httpwwwxiangdangnet
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检查容
1分析新增良贷款形成原信贷调查审批贷检查环节否职责贷款投风险控制等方面否合规特关注否2009年新放贷款违规放贷形成良贷款情形
2相关信贷理制度求检查新增良贷款否做五逐笔：逐笔建立贷款台账逐笔明确理责逐笔完善档案资料逐笔制定处置方案逐笔落实清收措施
3新增良贷款档案否齐全合素否完备抵质押品理否位否规定催收贷款息
4检查组认需检查容
二基情况
次检查 支行 笔贷款良余额 万元进行检查未发放催收通知 笔余额 万元属行长期7月新增良贷款 笔余额 万元
三良贷款理中存现象
次检查工作中发现问题：展期审批 笔金额 万元二贷前调查报告 笔金额 万元三配偶身份证明夫妻关系证明 笔金额 万元 四征信记录 笔金额 万元五抵（质）押承诺书未签字 笔金额 万元
四良贷款理工作意见建议
1加强信贷员培训提高信贷理水信贷员素质提高加强风险识筛选优质客户力源头防范信贷风险客观款财务状况抵押物情况信程度等方面进行评估判断款偿债力
2重视款检查监督款营状况坏直接影响贷款否期严格落实贷前检查定期定期进行贷检查正确客观判断款营状况重途径旦出现导致违约风险子时采取相应措施
3审慎抵押物估值目前房产市场景气房产抵押存估值高变现困难等问题抵押物应结合理位置产权情况等审慎价值充分考虑变现成合理灵活确定抵押担保折扣率直接套高折扣率抵押房产逐笔进行房产系统查询落实真伪
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