重庆市**区**额贷款限公司
贷款理责制度
第章 总
第条 保障贷款资产安全建立效风险防范约束机制限度减少资产损失强化客户理责感根中华民国商业银行法中华民国担保法关惩治破坏金融秩序犯罪决定中国民银行颁布贷款通等关法律法规规定制定制度
第二条 贷款理责制度指公司发放收回贷款全程中通明确责责负责贷款理收回形成非正常贷款造成损失根理责责责实施相应处罚赔偿制度
第三条 贷款损失指包括诉讼执行等种方式追偿法收回贷款息实际呆账金额准
第二章 责
第四条 贷款理责指：
1授信发起部门风险法规部计划财务部业务办员团队总理董事长
2授信评审委员会中意授信委员
第五条 调查审查审批贷款办员必须相应文书表格明确 意者意条件意见签名
没明确表示意意见者没明确意见者意见表示模棱两清楚均视意
第六条 第意贷款确定贷款理第责涉员第二理责
第三章 理责
第7条贷款理责理辖属贷款职责
第8条贷款发放必须符合国家方针政策法律法规贷款
规章制度支持款合法合规营坚持贷款资金周转偿期收回贷款金利息
第九条 授信业务中贷款理责失误违规违法行形成非正常贷款甚发生贷款损失需负全部者部分理责非正常贷款责认定重庆市**区**额贷款限公司非正常贷款责认定暂行办法执行
第4章 处罚赔偿
第十条 出现非正常贷款列标准处罚：
（）出现非正常贷款金额50万元认定承担非正常贷款第责员工作应负责清收部门协助督导清收工作九十天收回予认定承担非正常贷款第责员通报
（二）九十天收回认定承担非正常贷款第责员
形成非正常贷款提取呆账准备金10逐月扣发工资薪酬（含绩效奖金留足生活费扣发限基薪酬40）第二责员口径扣发标准3评审委员会委员（认定责）口径扣发标准1非正常贷款500万元减半处罚
（三）符合列情形者非正常贷款责必须立停职岗清收：
1责非正常贷款余额占理贷款例超公司年良率规定例二倍
2第二次发现严重违规贷款
3发现违法违纪贷款
（四）非正常贷款责1年发生5笔2年发生8笔3年发生10笔责非正常贷款适宜贷工作者追索责建议辞退
（五）发生损失规定列入呆账相关责作进步处理：
1属未职责未规定程序办理形成损失认定第责赔偿损失金额5认定第二责分赔偿损失金额1评审会委员（责）分赔偿损失金额05
2隐瞒歪曲客观情况等意行认定第责赔偿损失金额20
3存道德风险违法行认定第责赔偿全部损失金额追诉法律责
述三种情况计算赔偿额时需抵减原扣发工资薪酬部分
(七) 非正常贷款责济力法者法继续履行赔偿责者赔偿损失足抵销错公司关规定程序视情节轻重予列处理：
1停止责贷款审批权
2停职岗清收
3取消客户理资格
4记者记
5降低行政职务
6撤销行政职务
7辞退
8移交司法机关法追究刑事责
处理处
（八）非正常贷款责赔偿出现良贷款收回情况列标准返赔偿金：
（1）理期间收回收回金额例返
（2）积极参协助续理员收回收回金额例返
（3）完全续理员收回收回金额例12返
第5章清收奖励
第十条 风险法规部接非正常贷款贷款根风险进行全面清理清理贷款明确落实贷款理责达落实者清收目标务落实贷款理责坚持责走原
第十二条 收回良贷款奖励：
1收回良贷款参员工
2续理责完成落实者收回务
3续理责超额完成收回务
述情况奖励标准根具体情况总理提出报公司董事会确定
第六章 附
第十三条 应收未收回贷款利息入第十条呆账准备金中
第十四条 济处罚行政处罚决定服接处理决定日起30日公司申请复核复核结果服劳动仲裁机构提出申诉
事行政部应收书面申请书日起月予答复
复核申诉复议期间停止原处罚执行
第十五条 非正常贷款全部收回收回次月开始恢复相关责原工资遇
第十六条 非正常贷款收回前相关责离职辞职否司权法追究相关法律责
第十七条
制度济处罚部分适2011年8月1日形成非正常贷款2011年7月31日前形成非正常贷款济处罚2009年2月22日重庆市**区**额贷款限公司贷款理责制度执行
第十八条 制度公司风险理部控制委员会负责解释补充修改
20xx年12月31日
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贷款理责制度
第章 总
第条 保障贷款资产安全建立效风险防范约束机制限度减少资产损失强化客户理责感根中华民国商业银行法中华民国担保法关惩治破坏金融秩序犯罪决定中国民银行颁布贷款通等关法律法规规定制定制度
第二条 贷款理责制度指公司发放收回贷款全程中通明确责责负责贷款理收回形成非正常贷款造成损失根理责责责实施相应处罚赔偿制度
第三条 贷款损失指包括诉讼执行等种方式追偿法收回贷款息实际呆账金额准
第二章 责
第四条 贷款理责指：
1授信发起部门风险法规部计划财务部业务办员团队总理董事长
2授信评审委员会中意授信委员
第五条 调查审查审批贷款办员必须相应文书表格明确 意者意条件意见签名
没明确表示意意见者没明确意见者意见表示模棱两清楚均视意
第六条 第意贷款确定贷款理第责涉员第二理责
第三章 理责
第7条贷款理责理辖属贷款职责
第8条贷款发放必须符合国家方针政策法律法规贷款
规章制度支持款合法合规营坚持贷款资金周转偿期收回贷款金利息
第九条 授信业务中贷款理责失误违规违法行形成非正常贷款甚发生贷款损失需负全部者部分理责非正常贷款责认定重庆市**区**额贷款限公司非正常贷款责认定暂行办法执行
第4章 处罚赔偿
第十条 出现非正常贷款列标准处罚：
（）出现非正常贷款金额50万元认定承担非正常贷款第责员工作应负责清收部门协助督导清收工作九十天收回予认定承担非正常贷款第责员通报
（二）九十天收回认定承担非正常贷款第责员
形成非正常贷款提取呆账准备金10逐月扣发工资薪酬（含绩效奖金留足生活费扣发限基薪酬40）第二责员口径扣发标准3评审委员会委员（认定责）口径扣发标准1非正常贷款500万元减半处罚
（三）符合列情形者非正常贷款责必须立停职岗清收：
1责非正常贷款余额占理贷款例超公司年良率规定例二倍
2第二次发现严重违规贷款
3发现违法违纪贷款
（四）非正常贷款责1年发生5笔2年发生8笔3年发生10笔责非正常贷款适宜贷工作者追索责建议辞退
（五）发生损失规定列入呆账相关责作进步处理：
1属未职责未规定程序办理形成损失认定第责赔偿损失金额5认定第二责分赔偿损失金额1评审会委员（责）分赔偿损失金额05
2隐瞒歪曲客观情况等意行认定第责赔偿损失金额20
3存道德风险违法行认定第责赔偿全部损失金额追诉法律责
述三种情况计算赔偿额时需抵减原扣发工资薪酬部分
(七) 非正常贷款责济力法者法继续履行赔偿责者赔偿损失足抵销错公司关规定程序视情节轻重予列处理：
1停止责贷款审批权
2停职岗清收
3取消客户理资格
4记者记
5降低行政职务
6撤销行政职务
7辞退
8移交司法机关法追究刑事责
处理处
（八）非正常贷款责赔偿出现良贷款收回情况列标准返赔偿金：
（1）理期间收回收回金额例返
（2）积极参协助续理员收回收回金额例返
（3）完全续理员收回收回金额例12返
第5章清收奖励
第十条 风险法规部接非正常贷款贷款根风险进行全面清理清理贷款明确落实贷款理责达落实者清收目标务落实贷款理责坚持责走原
第十二条 收回良贷款奖励：
1收回良贷款参员工
2续理责完成落实者收回务
3续理责超额完成收回务
述情况奖励标准根具体情况总理提出报公司董事会确定
第六章 附
第十三条 应收未收回贷款利息入第十条呆账准备金中
第十四条 济处罚行政处罚决定服接处理决定日起30日公司申请复核复核结果服劳动仲裁机构提出申诉
事行政部应收书面申请书日起月予答复
复核申诉复议期间停止原处罚执行
第十五条 非正常贷款全部收回收回次月开始恢复相关责原工资遇
第十六条 非正常贷款收回前相关责离职辞职否司权法追究相关法律责
第十七条
制度济处罚部分适2011年8月1日形成非正常贷款2011年7月31日前形成非正常贷款济处罚2009年2月22日重庆市**区**额贷款限公司贷款理责制度执行
第十八条 制度公司风险理部控制委员会负责解释补充修改
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