**市支行关金融风险排查报告
省行营业部：
根民银行关开展金融风险排查通知文件求行积极组织学加部门检查力度成立专项检查组部门项业务员进行风险排查现排查工作汇报：
部控制案件防控方面
直行领导高度视部控制案件防控工作充分员工智慧力量集思广益结合实际工作查找问题重点项规章制度进行梳理查缺补漏剔旧补新制度实际工作相符控工作落实业务流程等层面存屡查屡犯问题进行认真分析梳理分类汇总通查找基础理工作中深层次问题漏洞剖析根源制定方案时整改
认真落实部门案件防控工作项措施实行资金安全理责制层层签订安全责书成立专门案件防控领导组明确工作职责实行绩效考核制度问责制度认真执行员排查制度全面施行轮换岗计划行开展全方位员工良行排查工作提高员工防范道德风险业务操作风险力员工良行排查率100强化行金融理结合行实际认真学级行制定条线操作标准流程逐条进行落实通程序约束机制保障源头强化会计业务操作运行监督制约排查未发现行机构员工利职务便违规套取资金参加非法集资发放高利贷现象没非法高息揽储挪客户资金违规放贷参非法集资等行
二存款账户风险隐患排查
严格民银行账户理规定办理存款账户开立变更撤销存款办理现金存入支取结算业务严格业务操作流程办理账户查询业务严格规定办理未发生冻结扣划业务额款项收付建立台帐进行登记客户资金源真实合法部账务定期核外部帐务月核记账员账员相分离
严格民银行账户理规定开立账户确保开户资料完整性真实性合规性代理开户手续授权证明代理法证件齐全部员工代理客户开立账户企业网点开立账户情况超出规定业务范围客户开立账户情况严格执行银企（政）定期账制度记账员账分离规定签发账单专理账收回账单认真进行素查效防范虚假账3月账单已全部发出限期收回账单专理集中审核确保账效性 排查行部制度规范制约制度效制定关制度规范够制度规定操作做章循章必
三融资性担保机构合作情况
（）制度建设方面行已建立融资性担保机构等合作理制度业务操作流程担保公司签订行担保公司准入合作政策标准明确规定方权利义务担保贷款抵押率控制率等行直保持融资性担保机构取营许证作业务合作前提
（二）授信理方面行合作方实施授信理授信范围开展业务合作融资性担保机构单户授信超该融资性担保机构资金10关联客户授信超该融资性担保机构资金15建立动态监测机制根合作方营情况适时调整业务合作标准授信额度
（三）业务开展方面严格执行融资性担保公司等非正规金融机构合作理制度流程担保机构合作期间行严格制度流程接担保公司提供客户申请资料安排客户理先资料客户反担保情况进行初步审核通时客户取联系进行实贷前调查贷中审查资料整理会贷审会审核通担保公司签订保证合客户签订款合安排贷款发放存超出授信额度范围开展业务合作存违反程序开展业务合作情况存渡赖担保机构放松贷款调查降低贷款条件忽视贷款风险情况行贷款客户均实行双实调查根行规章制度操作流程风险素预测进行贷前调查撰写调查报告报行贷审会存忽视贷款资金运监造成贷款资金流入民间贷市场情况行
三办法指引建立全面理制度实施细特贷款资金支付理控制部制度流程通贷款受托支付款支付方式贷款资金支付进行理控制设立独立责岗位负责贷款支付审核支付操作采贷款受托支付应审核交易资料否符合合约定条件审核通贷款资金通款账户支付款交易象采款支付方式应求款定期汇总报告贷款资金支付情况通账户分析证查验现场调查等方式核查贷款支付否符合约定途严格制度执行确保流程环节符合求防止信贷资金挪风险
（四）风险隔离方面行建立银行资金金融机构间防火墙制度没发现合作方存事高利贷非法吸存非法集资行建立紧急退出机制旦发现合作方存违法违规行时时停止业务合作保障信贷资金安全退出
查行年19月份未发生担保公司信托公司额贷款公司等合作业务
四贷款票业务风险隐患排查
（）贷款风险分类排查级行明确机制安排职责分工部门职责明确分工确保级分支机构理部门形成清晰效理机制形成相互监督制约部控制机制保证贷款分类独立连续制定时修订信贷资产风险分类理政策操作实施细授权体系业务操作流程促进行树立审慎营风险信贷理理念真实全面动态揭示信贷资产实际价值风险程度时发现信贷理中存问题断提高营理水增强防范化解风险力计提贷款损失准备金提供根
关制度相关法律法规规定特制定中国农业发展银行信贷资产风险分类实施细行制定贷款分类制度方法符合民银行贷款风险分类指引提出标准求贷款风险分类指引贷款风险分类方法具清晰明确应转换关系信贷资产风险分类必须严格分类标准方法程序求等进行初分认定审批权限进行审批
（二）贷款合规性排查行已建立授信业务理制度贷款三查落实位款申请资料保证真实性贷款手续齐全贷款程序合规抵质押物合法效足值估值抵质押率均合规审慎审批笔贷款效落实贷款条件实行实贷实付制保证贷款资金运安全合法合规抵质押物交专保抵质押物处置合规
（三）贷款集中度排查款贷款余额占行资余额例超10行关联客户授信总额超行资余额15
排查信贷理方面行够严格落实相关风险理控制制度建立完善风险防范补偿机制没发生社团贷款跨区贷款19月份没发放房产贷款国家明令禁止限制业发放贷款够关制度规定进行贷调查抵质押贷款进行重点调查抵质押物灭失贷款进行时催收严格控制风险贷款发放中够严格执行三办法指引保证信贷资产安全行贷款受理贷前调查抵质押物审查资金发放支付贷踪理等环节严格遵循三办法指引求进行操作存违规操作导致信贷风险现象
五方面风险排查情况
行融资行进行查排查行营程中资金源三部分：吸收
企业事业存款二业款项存放三行系统款四财政资金存获取高额利润违规额贷款公司投资公司担保公司寄卖行典行等高息融资款等行存违规高利润高回报行业发放贷款进行投资行
六工作算
工作中行结合行实际情况继续制定完善类控制度加控制度加执行力度继续严格执行三办法指引具体求全面做风险控制工作确保行项工作安全
2014年11月15日
文档香网(httpswwwxiangdangnet)户传
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省行营业部：
根民银行关开展金融风险排查通知文件求行积极组织学加部门检查力度成立专项检查组部门项业务员进行风险排查现排查工作汇报：
部控制案件防控方面
直行领导高度视部控制案件防控工作充分员工智慧力量集思广益结合实际工作查找问题重点项规章制度进行梳理查缺补漏剔旧补新制度实际工作相符控工作落实业务流程等层面存屡查屡犯问题进行认真分析梳理分类汇总通查找基础理工作中深层次问题漏洞剖析根源制定方案时整改
认真落实部门案件防控工作项措施实行资金安全理责制层层签订安全责书成立专门案件防控领导组明确工作职责实行绩效考核制度问责制度认真执行员排查制度全面施行轮换岗计划行开展全方位员工良行排查工作提高员工防范道德风险业务操作风险力员工良行排查率100强化行金融理结合行实际认真学级行制定条线操作标准流程逐条进行落实通程序约束机制保障源头强化会计业务操作运行监督制约排查未发现行机构员工利职务便违规套取资金参加非法集资发放高利贷现象没非法高息揽储挪客户资金违规放贷参非法集资等行
二存款账户风险隐患排查
严格民银行账户理规定办理存款账户开立变更撤销存款办理现金存入支取结算业务严格业务操作流程办理账户查询业务严格规定办理未发生冻结扣划业务额款项收付建立台帐进行登记客户资金源真实合法部账务定期核外部帐务月核记账员账员相分离
严格民银行账户理规定开立账户确保开户资料完整性真实性合规性代理开户手续授权证明代理法证件齐全部员工代理客户开立账户企业网点开立账户情况超出规定业务范围客户开立账户情况严格执行银企（政）定期账制度记账员账分离规定签发账单专理账收回账单认真进行素查效防范虚假账3月账单已全部发出限期收回账单专理集中审核确保账效性 排查行部制度规范制约制度效制定关制度规范够制度规定操作做章循章必
三融资性担保机构合作情况
（）制度建设方面行已建立融资性担保机构等合作理制度业务操作流程担保公司签订行担保公司准入合作政策标准明确规定方权利义务担保贷款抵押率控制率等行直保持融资性担保机构取营许证作业务合作前提
（二）授信理方面行合作方实施授信理授信范围开展业务合作融资性担保机构单户授信超该融资性担保机构资金10关联客户授信超该融资性担保机构资金15建立动态监测机制根合作方营情况适时调整业务合作标准授信额度
（三）业务开展方面严格执行融资性担保公司等非正规金融机构合作理制度流程担保机构合作期间行严格制度流程接担保公司提供客户申请资料安排客户理先资料客户反担保情况进行初步审核通时客户取联系进行实贷前调查贷中审查资料整理会贷审会审核通担保公司签订保证合客户签订款合安排贷款发放存超出授信额度范围开展业务合作存违反程序开展业务合作情况存渡赖担保机构放松贷款调查降低贷款条件忽视贷款风险情况行贷款客户均实行双实调查根行规章制度操作流程风险素预测进行贷前调查撰写调查报告报行贷审会存忽视贷款资金运监造成贷款资金流入民间贷市场情况行
三办法指引建立全面理制度实施细特贷款资金支付理控制部制度流程通贷款受托支付款支付方式贷款资金支付进行理控制设立独立责岗位负责贷款支付审核支付操作采贷款受托支付应审核交易资料否符合合约定条件审核通贷款资金通款账户支付款交易象采款支付方式应求款定期汇总报告贷款资金支付情况通账户分析证查验现场调查等方式核查贷款支付否符合约定途严格制度执行确保流程环节符合求防止信贷资金挪风险
（四）风险隔离方面行建立银行资金金融机构间防火墙制度没发现合作方存事高利贷非法吸存非法集资行建立紧急退出机制旦发现合作方存违法违规行时时停止业务合作保障信贷资金安全退出
查行年19月份未发生担保公司信托公司额贷款公司等合作业务
四贷款票业务风险隐患排查
（）贷款风险分类排查级行明确机制安排职责分工部门职责明确分工确保级分支机构理部门形成清晰效理机制形成相互监督制约部控制机制保证贷款分类独立连续制定时修订信贷资产风险分类理政策操作实施细授权体系业务操作流程促进行树立审慎营风险信贷理理念真实全面动态揭示信贷资产实际价值风险程度时发现信贷理中存问题断提高营理水增强防范化解风险力计提贷款损失准备金提供根
关制度相关法律法规规定特制定中国农业发展银行信贷资产风险分类实施细行制定贷款分类制度方法符合民银行贷款风险分类指引提出标准求贷款风险分类指引贷款风险分类方法具清晰明确应转换关系信贷资产风险分类必须严格分类标准方法程序求等进行初分认定审批权限进行审批
（二）贷款合规性排查行已建立授信业务理制度贷款三查落实位款申请资料保证真实性贷款手续齐全贷款程序合规抵质押物合法效足值估值抵质押率均合规审慎审批笔贷款效落实贷款条件实行实贷实付制保证贷款资金运安全合法合规抵质押物交专保抵质押物处置合规
（三）贷款集中度排查款贷款余额占行资余额例超10行关联客户授信总额超行资余额15
排查信贷理方面行够严格落实相关风险理控制制度建立完善风险防范补偿机制没发生社团贷款跨区贷款19月份没发放房产贷款国家明令禁止限制业发放贷款够关制度规定进行贷调查抵质押贷款进行重点调查抵质押物灭失贷款进行时催收严格控制风险贷款发放中够严格执行三办法指引保证信贷资产安全行贷款受理贷前调查抵质押物审查资金发放支付贷踪理等环节严格遵循三办法指引求进行操作存违规操作导致信贷风险现象
五方面风险排查情况
行融资行进行查排查行营程中资金源三部分：吸收
企业事业存款二业款项存放三行系统款四财政资金存获取高额利润违规额贷款公司投资公司担保公司寄卖行典行等高息融资款等行存违规高利润高回报行业发放贷款进行投资行
六工作算
工作中行结合行实际情况继续制定完善类控制度加控制度加执行力度继续严格执行三办法指引具体求全面做风险控制工作确保行项工作安全
2014年11月15日
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