11月1日操作风险例会材料
安排布置案件风险排查落实
排查容次风险排查包括限容：
（）存款理方面
1账户（含网银）准入理环节公账户私账户业账户准入否申请真实意愿公账户业账户准入环节否核实法定代表授权办身份授权书印鉴章真伪账户申请书留存账址联系电话号码否真实合法托账户准入否采取审慎措施全面落实托协议条款
2出售重空环节重空白证UK支付密码器否出售账户申请法定代表授权办
3支付环节否体现存款真实意愿符合反洗钱标准异常交易额资金进出否建立监测踪制度严格执行
4账环节否规定频率存款账账瑕疵单位业账回执否重新组织账存重风险隐患账回执否组织员门账
5存款业务柜面交易否予储户柜面交易程知情权监督权
（二）业账户理
1银行业机构业账户全面进行清理行行开立业账户重新核实开户手续异（指跨省）存业账户说明途保留合理性报送属银监部门备案
2银行业机构核实否存利行相关手续异开立业账户存放业名义委托业发放委托贷款购买非标理财产品等情况
（三）异核保理
银行业机构排查信贷通道等业务异担保真实性效性合法性
（四）票业务理
银行业机构重点排查专营票容包括限：买入票包否坚持双验票制度否严格执行相关岗位分离制度否严格执行出入库登记理制度票中介合作情况辖银行法机构总行外异（包括跨省省跨市州）设立专营票业务分部进行全面清理清理需异专营分部名义开展票全面时属银监部门报告
（五）现金理
没采取系统硬控制柜员尾箱现金银行业机构排查名柜员尾箱历史现金记录否超行规定限额会计理相关员柜员尾箱否实施日三碰库理措施现金库房理否坚持双进出制度查库制度
（六）权证押品理
银行业机构重点排查房产证土证抵押票质押贷款业务否通效渠道核实权证票真实性效性合法性抵押权证质押物理程中否做双四眼操作
（七）行政公章理
没实现行政印章网络化理银行业机构重点排查行政印章登记监督包括限：印章否监控录环境进行行政印章否逐进行登记事否组织印章情况检查等
（八）办公营业场理方面
外员出入办公场否建立严格执行登记身份确认等理制度工作员离开办公室离门锁等明确求
排查数截止日期2016年11月30日机构高度重视切实担负起案件风险排查责时研究部署排查工作时效处置整改排查中发现问题机构结合控评价工作案件风险日常排查日常理相结合确保排查质量效果排查中形成排查工作底稿抽查样重点做排查通知方案总结报告等排查工作资料收集类建档工作
二核类稽核作业收总行工作提示
部分业务手证处理作提示：
（）身份信息核查留存需留存核查身份信息业务应根具体交易系统中设置扫描模式完成交易留存身份证复印件身份核查件完成前台扫描缴台集中扫描
（二）贴现业务办理贴现业务应贴现证放款通知书贴现业务申报审批单该笔贴现票进行核实事务查询查复书等资料贴现证资料缴台扫描
（三）贷款发放办理贷款发放业务应放款通知书CLPM系统生成业务合贷款开户放款复核单等放款证资料缴台扫描
（四）委托贷款发放办理委托贷款发放业务应业务部门提供CLPM系统生成业务合放款通知书委托贷款发放通知书等放款证资料缴台扫描
（五）国信证开证修改国信证开征期限增额修改应业务部门出具放款通知单业务证资料缴台扫描
（六）代理开户代理开立银行账户须代理出具代理效身份证件合法代理委托书代理核实代理行真实性记录（开户银行签约申请表记录电话核实情况）法确认代理关系应代理出具证明代理关系公证书等资料开户资料交易发生时间序放置CCBS系统交易证中交台扫描
（七）定期存款支取定期存款提前支取须证背面登记存款姓名效身份证件号码代办支取应登记存款代办姓名效身份证件号码
（八）存折交回销户换卡交回存折应存折磁条作切角坏磁处理
三组织学四季度稽核提升办法通报10月稽核情况
1 连续三月稽核差错率低全省稽核差错率排名第20位分支行均水**分行均水（二者低原）网点均绩效奖励400元中两月零差错网点追加奖励均绩效300元连续三月零差错网点追加奖励均绩效60000元
2负激励
连续三月稽核差错率高全省稽核差错率排名第20位分支行均水**分行均水（低原）网点均扣减绩效500元
网点员正负激励均包括网点负责营销营运()
3营运考核
网点业务量（含柜面STM助设备渠道）高全辖均水稽核差错率低差错率控制低全省稽核差错率排名第20位分支行均水**分行均水（低原）网点柜员（零差错列）分予前三名3000元2000元1500元激励
4评选佳柜员奖
全年稽核差错零业务量全市均水柜员分奖励绩效50000元全年机构稽核差错率排位50行前10位奖励绩效100000元
510月已发15笔差错（**3蓬专3安居2开善路2**会计1**1子昂1营业部1**1南区1）保证金账户户名未含保证金字样专项稽核行5笔（安居支行**支行**支行**支行**支行）客户提供效证件（期错误证件）3笔（安居支行**支行开善路支行）缺授权签章2笔（**支行开善路支行）南区1笔定期存款利率浮超限额**子昂1笔存款存取现客户编号错误
四9月账情况
目前尚419户未回签客户理必须关注账回签认电话致电客户脱手
五检查发现问题
（）代理销售业务营销环节
1部分营销员购买基金产品客户做风险评估测评时告知客户全程答案答题风险评估流程规范开展信托代销业务程中未遵循风险匹配原产品销售风险等级匹配客户
2客户营销代销产品时先风险提示评估先销售产品客户填写风险提示确认书等存逆流程操作情况
3代销保险产品时客户未提供手机号码情况部分营销员私手机号码留存客户保单接受保险公司电话回访
4保单出单已久营销员未时通知客户签收保单甚保险公司直接保单交予客户致行系统中保单状态
未签收
5营销员提供理财室办公电脑私手机指导客户购买代理销售产品
6网点处理客户投诉资料交接程中保险公司巡点员直接接触客户情况
7网点存证券公司员帮助客户取号激活手机银行等情况
8营销员明知客户场情况保险公司业务员代签（签署父亲名字）完成购买保险交易
（二）代理销售业务双录环节
1代理销售业务未制度规定实施双录
2双录程规范表现：（1）双录未体现风险评估容营销员双录时未告知客户购买产品风险等级风险测评结果匹配情况进行续操作（2）双录逆流程营销员先指导客户网点机具购买产品执行双录（3）未进行双录情况营销员代客风险评估达客户购买产品需风险等级（4）双录未全程连贯录制双录风险提示交易分低柜柜台操作双录镜头未调整缺失段交易程录制（5）双录系统中留存部分影模糊录音语速清晰业务证缺失等（6）双录系统中错输客户信息包括客户姓名身份证号码证件类型等素
3客户直接网点电子机具操作购买代销产品营销员未客户营销程风险唱读等环节进行双录
4网点已成功交易代销保险
三网销产品超出三范围双录系统中相关影进行删
（三）代理销售业务员资质方面
1资质营销员事代理销售业务员工未取营销资质情况营销客户通手机银行网银行购买代销保险产品
2营销双录系统户名购买投资连结型客户进行双录
3营销员双录系统户名登录系统客户进行双录
4部分营销员资质失效代销保险资质期未获保险培训证书未通基金业员资格考试等双录系统保留权限
5营销员调离原岗位双录系统未时删改户
二典型案例风险分析
案例高柜营销堂理代客风险评估
稽核发现某客户网点欲办理3万元二年期定期存款业务办柜员高柜推荐保险产品称该产品利率高二年期存款利率保保息等柜员营销客户意购买保险产品高柜柜员客户存折等资料交网点堂理堂理带客户低柜处直接填写保险产品购买资料行代客户做中国建设银行客户风险评估问卷（评估结果保守型）知客户欲购保险产品评估结果必须收益型堂理立系统中客户评估结果修改收益型客户转隔壁营销员处购买产品 营销员双录语速较快语言模糊未进行产品适合度匹配操作完成该笔保险业务购买
案例中合规操作问题：1高柜柜员营销保险产品违反柜面代销保险业务应网点低柜理财区理财中心等规定区域进行规定2根合规销售四规定网点营销员代客进行风险评估风险评估流形式该网点员仅代客户保存折资料代客户未双录情况进行风险评估意修改客户评估结果违背设置风险评估问卷监初衷3根制定规定营销员产品双录程中应语速放缓口齿清楚需获客户确认该笔业务双录营销员未进行产品适合度匹配语速较快清晰述违规操作违反外部监求易引发客户间理财纠纷
案例二营销员办公电脑客户购买网销保险
稽核发现某客户网点购买保险产品营销员带客户高柜签约开通网银两理财室先购买A产品营销员办公电脑客户成功购买B产品交易完成营销员引导客户低柜进行A产品双录完成A产品购买交易营销员补录B产品双录营销员着客户购买资料带客户回理财室资料交保险员行离开
案例中违规操作问题：1网点客户营销保险产品未客户充分履行产品说明义务未客户充分揭示产品风险等保险销售行成日保险代理风险产生导火索导致客户纠纷银行声誉风险外部监风险2营销员办公电脑提供客户购买网销保险产品发生客户信息泄露交易账户资金盗办员度服务行难脱嫌疑诱发客户纠纷外部欺诈3保险产品先完成出售交易进行双录逆流程操作双录制度执行流形式难真正起代销业务风险防范作
案例三证券公司员参网点日常堂客服工作
稽核发现某客户夫妻二网点低柜开通工资卡签约手机银行电子银行服务区办理激活名证券公司员协助客户激活手机银行帮客户取号服务引导
总分行制度次重申第三方公司外员网点参业务处理客服工作案例极机构置罔闻
案例四营销员手机客户购买保险产品
稽核发现某网点外营业已结束客户营销员推荐决定购买50万元金富跃年金保险（产品交易途径仅电子渠道）该营销员直接营业厅持手机登录客户手机银行分拆3笔（单笔购买限额20万元）成功购买
案例存问题1员工通手机手机银行客户端客户购买保险产品度服务行易引发客户信息泄露账户资金盗等纠纷2营销员非营业时间规定区域营销产品未进行双录风险防范意识相淡薄意规避销售行监
案例五未购买信托产品客户做风险匹配
稽核发现某高龄客户（64岁）网点购买500万元高风险信托计划产品建信天津泰达**MSD项目营销员出售前未客户风险评估进行核未信托产品身风险程度投资客户风险承受力进行匹配直稽核发风险提示书补做风险评估问卷
风险分析：1述营销员开展信托代销业务程中忽略遵循风险匹配原求代理机构代销产品客户身适合度未充分解产品销售客户非保浮动收益信托计划产品收益波动性较旦产品出现问题客户利益受损会影响客户体验引发银行负面舆情2该网点存未制度求定期营销产品风险匹配工作进行查查流形式导致述客户营销程中风险测评提示疏忽违规问题未时发现纠改
案例六非投保购买保险产品
稽核发现某客户持身份证记卡网点代理购买惠鑫宝二代年金保险产品营销员柜员知晓客户非投保办理购买保险产品业务保单等资料均代理签署完成双录程中 营销员全程身体遮挡双录镜头 法辨客户面目
风险分析：网点销售员应根制度求柜面代销保险产品（私）销售进行双录统制定风险提示模板进行风险提示求客户进行确认时做相关业务证影传保工作述营销员仅未投保身份审查责意作假
事例七营销员截存代销基金产品安保录
稽核发现某客户2015年网点购买20万元中金绝收益基金产品网点营销员截取保存日理财室营销程安保录
稽核分析该营销员规定客户营销程风险唱读等环节做双录感觉营销产品宣传推介没握截存安保录防范代理销售业务发生纠纷营销员私截存安保录问题暴露出网点安保录理方面漏洞银行客户信息泄密渠道
六关注保证金账户开立问题
加强 二遏制回头查现场检查发现部分网点保证金账户开立方面存保证金账户资金途账户性质设置错误等规范情况**市公资源交易服务中心财政专户户通子账户账户性质1300专存款账户账户资金途1Q单位保证金四川**实业限公司账户性质1200般存款账户账户资金途1H国信证保证金行注意：保证金账户账户性质定1600保证金账户资金途选择保证金类途户通账户子账户开立保证金账户
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安排布置案件风险排查落实
排查容次风险排查包括限容：
（）存款理方面
1账户（含网银）准入理环节公账户私账户业账户准入否申请真实意愿公账户业账户准入环节否核实法定代表授权办身份授权书印鉴章真伪账户申请书留存账址联系电话号码否真实合法托账户准入否采取审慎措施全面落实托协议条款
2出售重空环节重空白证UK支付密码器否出售账户申请法定代表授权办
3支付环节否体现存款真实意愿符合反洗钱标准异常交易额资金进出否建立监测踪制度严格执行
4账环节否规定频率存款账账瑕疵单位业账回执否重新组织账存重风险隐患账回执否组织员门账
5存款业务柜面交易否予储户柜面交易程知情权监督权
（二）业账户理
1银行业机构业账户全面进行清理行行开立业账户重新核实开户手续异（指跨省）存业账户说明途保留合理性报送属银监部门备案
2银行业机构核实否存利行相关手续异开立业账户存放业名义委托业发放委托贷款购买非标理财产品等情况
（三）异核保理
银行业机构排查信贷通道等业务异担保真实性效性合法性
（四）票业务理
银行业机构重点排查专营票容包括限：买入票包否坚持双验票制度否严格执行相关岗位分离制度否严格执行出入库登记理制度票中介合作情况辖银行法机构总行外异（包括跨省省跨市州）设立专营票业务分部进行全面清理清理需异专营分部名义开展票全面时属银监部门报告
（五）现金理
没采取系统硬控制柜员尾箱现金银行业机构排查名柜员尾箱历史现金记录否超行规定限额会计理相关员柜员尾箱否实施日三碰库理措施现金库房理否坚持双进出制度查库制度
（六）权证押品理
银行业机构重点排查房产证土证抵押票质押贷款业务否通效渠道核实权证票真实性效性合法性抵押权证质押物理程中否做双四眼操作
（七）行政公章理
没实现行政印章网络化理银行业机构重点排查行政印章登记监督包括限：印章否监控录环境进行行政印章否逐进行登记事否组织印章情况检查等
（八）办公营业场理方面
外员出入办公场否建立严格执行登记身份确认等理制度工作员离开办公室离门锁等明确求
排查数截止日期2016年11月30日机构高度重视切实担负起案件风险排查责时研究部署排查工作时效处置整改排查中发现问题机构结合控评价工作案件风险日常排查日常理相结合确保排查质量效果排查中形成排查工作底稿抽查样重点做排查通知方案总结报告等排查工作资料收集类建档工作
二核类稽核作业收总行工作提示
部分业务手证处理作提示：
（）身份信息核查留存需留存核查身份信息业务应根具体交易系统中设置扫描模式完成交易留存身份证复印件身份核查件完成前台扫描缴台集中扫描
（二）贴现业务办理贴现业务应贴现证放款通知书贴现业务申报审批单该笔贴现票进行核实事务查询查复书等资料贴现证资料缴台扫描
（三）贷款发放办理贷款发放业务应放款通知书CLPM系统生成业务合贷款开户放款复核单等放款证资料缴台扫描
（四）委托贷款发放办理委托贷款发放业务应业务部门提供CLPM系统生成业务合放款通知书委托贷款发放通知书等放款证资料缴台扫描
（五）国信证开证修改国信证开征期限增额修改应业务部门出具放款通知单业务证资料缴台扫描
（六）代理开户代理开立银行账户须代理出具代理效身份证件合法代理委托书代理核实代理行真实性记录（开户银行签约申请表记录电话核实情况）法确认代理关系应代理出具证明代理关系公证书等资料开户资料交易发生时间序放置CCBS系统交易证中交台扫描
（七）定期存款支取定期存款提前支取须证背面登记存款姓名效身份证件号码代办支取应登记存款代办姓名效身份证件号码
（八）存折交回销户换卡交回存折应存折磁条作切角坏磁处理
三组织学四季度稽核提升办法通报10月稽核情况
1 连续三月稽核差错率低全省稽核差错率排名第20位分支行均水**分行均水（二者低原）网点均绩效奖励400元中两月零差错网点追加奖励均绩效300元连续三月零差错网点追加奖励均绩效60000元
2负激励
连续三月稽核差错率高全省稽核差错率排名第20位分支行均水**分行均水（低原）网点均扣减绩效500元
网点员正负激励均包括网点负责营销营运()
3营运考核
网点业务量（含柜面STM助设备渠道）高全辖均水稽核差错率低差错率控制低全省稽核差错率排名第20位分支行均水**分行均水（低原）网点柜员（零差错列）分予前三名3000元2000元1500元激励
4评选佳柜员奖
全年稽核差错零业务量全市均水柜员分奖励绩效50000元全年机构稽核差错率排位50行前10位奖励绩效100000元
510月已发15笔差错（**3蓬专3安居2开善路2**会计1**1子昂1营业部1**1南区1）保证金账户户名未含保证金字样专项稽核行5笔（安居支行**支行**支行**支行**支行）客户提供效证件（期错误证件）3笔（安居支行**支行开善路支行）缺授权签章2笔（**支行开善路支行）南区1笔定期存款利率浮超限额**子昂1笔存款存取现客户编号错误
四9月账情况
目前尚419户未回签客户理必须关注账回签认电话致电客户脱手
五检查发现问题
（）代理销售业务营销环节
1部分营销员购买基金产品客户做风险评估测评时告知客户全程答案答题风险评估流程规范开展信托代销业务程中未遵循风险匹配原产品销售风险等级匹配客户
2客户营销代销产品时先风险提示评估先销售产品客户填写风险提示确认书等存逆流程操作情况
3代销保险产品时客户未提供手机号码情况部分营销员私手机号码留存客户保单接受保险公司电话回访
4保单出单已久营销员未时通知客户签收保单甚保险公司直接保单交予客户致行系统中保单状态
未签收
5营销员提供理财室办公电脑私手机指导客户购买代理销售产品
6网点处理客户投诉资料交接程中保险公司巡点员直接接触客户情况
7网点存证券公司员帮助客户取号激活手机银行等情况
8营销员明知客户场情况保险公司业务员代签（签署父亲名字）完成购买保险交易
（二）代理销售业务双录环节
1代理销售业务未制度规定实施双录
2双录程规范表现：（1）双录未体现风险评估容营销员双录时未告知客户购买产品风险等级风险测评结果匹配情况进行续操作（2）双录逆流程营销员先指导客户网点机具购买产品执行双录（3）未进行双录情况营销员代客风险评估达客户购买产品需风险等级（4）双录未全程连贯录制双录风险提示交易分低柜柜台操作双录镜头未调整缺失段交易程录制（5）双录系统中留存部分影模糊录音语速清晰业务证缺失等（6）双录系统中错输客户信息包括客户姓名身份证号码证件类型等素
3客户直接网点电子机具操作购买代销产品营销员未客户营销程风险唱读等环节进行双录
4网点已成功交易代销保险
三网销产品超出三范围双录系统中相关影进行删
（三）代理销售业务员资质方面
1资质营销员事代理销售业务员工未取营销资质情况营销客户通手机银行网银行购买代销保险产品
2营销双录系统户名购买投资连结型客户进行双录
3营销员双录系统户名登录系统客户进行双录
4部分营销员资质失效代销保险资质期未获保险培训证书未通基金业员资格考试等双录系统保留权限
5营销员调离原岗位双录系统未时删改户
二典型案例风险分析
案例高柜营销堂理代客风险评估
稽核发现某客户网点欲办理3万元二年期定期存款业务办柜员高柜推荐保险产品称该产品利率高二年期存款利率保保息等柜员营销客户意购买保险产品高柜柜员客户存折等资料交网点堂理堂理带客户低柜处直接填写保险产品购买资料行代客户做中国建设银行客户风险评估问卷（评估结果保守型）知客户欲购保险产品评估结果必须收益型堂理立系统中客户评估结果修改收益型客户转隔壁营销员处购买产品 营销员双录语速较快语言模糊未进行产品适合度匹配操作完成该笔保险业务购买
案例中合规操作问题：1高柜柜员营销保险产品违反柜面代销保险业务应网点低柜理财区理财中心等规定区域进行规定2根合规销售四规定网点营销员代客进行风险评估风险评估流形式该网点员仅代客户保存折资料代客户未双录情况进行风险评估意修改客户评估结果违背设置风险评估问卷监初衷3根制定规定营销员产品双录程中应语速放缓口齿清楚需获客户确认该笔业务双录营销员未进行产品适合度匹配语速较快清晰述违规操作违反外部监求易引发客户间理财纠纷
案例二营销员办公电脑客户购买网销保险
稽核发现某客户网点购买保险产品营销员带客户高柜签约开通网银两理财室先购买A产品营销员办公电脑客户成功购买B产品交易完成营销员引导客户低柜进行A产品双录完成A产品购买交易营销员补录B产品双录营销员着客户购买资料带客户回理财室资料交保险员行离开
案例中违规操作问题：1网点客户营销保险产品未客户充分履行产品说明义务未客户充分揭示产品风险等保险销售行成日保险代理风险产生导火索导致客户纠纷银行声誉风险外部监风险2营销员办公电脑提供客户购买网销保险产品发生客户信息泄露交易账户资金盗办员度服务行难脱嫌疑诱发客户纠纷外部欺诈3保险产品先完成出售交易进行双录逆流程操作双录制度执行流形式难真正起代销业务风险防范作
案例三证券公司员参网点日常堂客服工作
稽核发现某客户夫妻二网点低柜开通工资卡签约手机银行电子银行服务区办理激活名证券公司员协助客户激活手机银行帮客户取号服务引导
总分行制度次重申第三方公司外员网点参业务处理客服工作案例极机构置罔闻
案例四营销员手机客户购买保险产品
稽核发现某网点外营业已结束客户营销员推荐决定购买50万元金富跃年金保险（产品交易途径仅电子渠道）该营销员直接营业厅持手机登录客户手机银行分拆3笔（单笔购买限额20万元）成功购买
案例存问题1员工通手机手机银行客户端客户购买保险产品度服务行易引发客户信息泄露账户资金盗等纠纷2营销员非营业时间规定区域营销产品未进行双录风险防范意识相淡薄意规避销售行监
案例五未购买信托产品客户做风险匹配
稽核发现某高龄客户（64岁）网点购买500万元高风险信托计划产品建信天津泰达**MSD项目营销员出售前未客户风险评估进行核未信托产品身风险程度投资客户风险承受力进行匹配直稽核发风险提示书补做风险评估问卷
风险分析：1述营销员开展信托代销业务程中忽略遵循风险匹配原求代理机构代销产品客户身适合度未充分解产品销售客户非保浮动收益信托计划产品收益波动性较旦产品出现问题客户利益受损会影响客户体验引发银行负面舆情2该网点存未制度求定期营销产品风险匹配工作进行查查流形式导致述客户营销程中风险测评提示疏忽违规问题未时发现纠改
案例六非投保购买保险产品
稽核发现某客户持身份证记卡网点代理购买惠鑫宝二代年金保险产品营销员柜员知晓客户非投保办理购买保险产品业务保单等资料均代理签署完成双录程中 营销员全程身体遮挡双录镜头 法辨客户面目
风险分析：网点销售员应根制度求柜面代销保险产品（私）销售进行双录统制定风险提示模板进行风险提示求客户进行确认时做相关业务证影传保工作述营销员仅未投保身份审查责意作假
事例七营销员截存代销基金产品安保录
稽核发现某客户2015年网点购买20万元中金绝收益基金产品网点营销员截取保存日理财室营销程安保录
稽核分析该营销员规定客户营销程风险唱读等环节做双录感觉营销产品宣传推介没握截存安保录防范代理销售业务发生纠纷营销员私截存安保录问题暴露出网点安保录理方面漏洞银行客户信息泄密渠道
六关注保证金账户开立问题
加强 二遏制回头查现场检查发现部分网点保证金账户开立方面存保证金账户资金途账户性质设置错误等规范情况**市公资源交易服务中心财政专户户通子账户账户性质1300专存款账户账户资金途1Q单位保证金四川**实业限公司账户性质1200般存款账户账户资金途1H国信证保证金行注意：保证金账户账户性质定1600保证金账户资金途选择保证金类途户通账户子账户开立保证金账户
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