改革开放国国商业银行发展历程趋势
金融1101 洁莹
摘改革开放 国断深化金融体制改革 已基形成整套分工明确 功互补金融机构体系 健康稳金融市场体系完善金融监体系国国商业银行历致三阶段改革历程专业银行国独资商业银行银行股份制改革市面中国济进入新常态互联网金融异军突起利率市场化等客观形势国国商业银行更加注重中间业务创新着外资金融机构入驻传统分业营模式逐渐破银行非银行金融机构间业务界线逐步模糊金融机构业务间交叉走元化综合化混业营趋势越加明显
关键词 国商业银行深化改革 中间业务 混业营
国国商业银行指国家（财政部中央汇金公司）直接控商业银行目前：中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行交通银行5家
二十余年改革开放中国金融机构组织结构稳步改革发展中央银行核心国商业银行骨干种金融机构存局面已基形成
1978 年国实行双重转轨渐进式改革 农业济工业济转轨 二传统计划济体制市场济体制转轨两转轨联系起 国济体制改革程传统高度集中计划济国家 周围发展中国家国济体制改革特点决定金融机构改革需完成两基务 宏观层面建立独立财政体系元化金融机构体系 微观层面金融机构进行企业化改造致分三阶段
专业银行时期国农业银行 中国银行 中国建设银行相继1979 年恢复成立独立运营中国农业银行负责统理支农资金 集中办理农村信贷 发展农村信贷业务 中国银行作国家指定外汇专业银行 统营集中理全国外汇业务 1980年 建设银行办理拨改贷外 利吸收存款发放基建设贷款 重点支持企业生产国家急需短线产品进行挖潜改造工程 发放城市综合开发商品房建设贷款建设银行逐渐完全办理财政业务 逐步渡办理财政业务办理金融业务 金融业务重越越1983年 9 月 17 日 国务院做出关中国民银行专门行中央银行职决定决定 成立中国工商银行 承办原民银行办理工商信贷储蓄业务中国工商银行 1984 年1 月 1 日正式成立国银行体制逐步摆脱计划济时期单适合时济发展需
二国独资商业银行时期着改革开放深发展市场化企业公司制改革火荼银行业然中1993年11月中十四届三中全会提出建立政策性银行实行政策性业务商业性业务分离1994年相继成立专门办理政策性信贷业务国家开发银行中国进出口银行中国农业发展银行四行中剥离政策性业务工农中建专业银行转变成国型商业银行1995年5月10日第八届全国常委会第13次会议通中华民国商业银行法明确商业银行性质位金融市场体间关系商业银行营提高资产质量提供法律保障解决国独资银行长期积累良资产问题国务院1999年先成立四家直属国务院资产理公司：中国华融资产理公司（19991019）中国长城资产理公司（19991018）中国东方资产理公司（199910）中国信达资产理公司（199910）专门应解决中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行良资产问题四银行发展成型商业银行奠定基础
三深化改革时期国2002年加入世界贸易组织（WTO）承诺加入5年取消域限制逐步取消民币业务客户象限制允许外资银行中国客户提供服务
金融业开放外资进入威胁国商业银行（特国商业银行）发展方面面着严峻挑战表现 竞争力较差良资产率高资充足率低 股份制改革避免2002年2月中央京召开第二次全国金融工作会议提出必须银行办成现代金融企业推进国独资商业银行综合改革整金融改革重点充分发挥银行重作根防范金融风险必须决心推进国独资商业银行改革具备条件国独资商业银行改组国家控股股份制商业银行条件成熟市降低良资产实行审慎原会计制度实行股份制市三步走改革步骤已成识银行业改革基遵思路
2004年1月6日中央政府创造性运外汇储备注资型商业银行：汇金公司出450亿美元外汇储备中国银行中国建设银行引进战略合作伙伴标志着国商业银行股份制改革拉开序幕
2004年8月24日中国银行股份制限公司正式成立
2004年9月21日中国建设银行股份限公司正式外挂牌标志着中国银行中国建设银行股份制改造已完成
2004年交通银行通定募股方式补充资金191亿元中财政部汇金公司社保基金分投资50亿元30亿元100亿元交通银行通财务重组股份制商业银行改制国商业银行建立真正现代金融公司治理结构积累验奠定基础
2005年4月中央汇金公司出150亿美元外汇储备工商银行注资
2008年11月中央汇金公司出190亿美元农业银行注资
成立股份公司金融监部门协调国商业银行开展极富创意引进战略投资者工作
2004年8月6日交通银行汇丰银行（HSBC）正式签署战略合作协议汇丰银行股186元民币价格购入交行199股权7775亿股成仅次财政部第二股东投资金额达1747亿美元
2005年6月17日建设银行美国银行签署关战略投资合作终协议根协议美国银行分阶段建行进行投资终持股权达199首期投资25亿美元购买汇金公司持建行股份2005年7月1日建行淡马锡旗全资子公司亚洲金融控股私限公司签署关战略投资终协议亚洲金融1466亿美元购入建行51股权
2005年8月中国银行英国苏格兰皇家银行新加坡淡马锡9月瑞银集团10月亚洲开发银行2006年3月全国社保基金分签署协议5家机构作新战略投资者苏格兰皇家银行出资总计31亿美元购入中行10股权中半股权卖高盛李嘉诚私基金淡马锡购中行5股份
2006年1月27日工商银行高盛投资团签署战略投资合作协议高盛投资团出资378亿美元购买工行新发行股份2006年4月28日利完成资金交割笔时境外投资者中国金融业单次投资约占工行股份例总计889
作五国银行名登陆者2009年农业银行股份公司成立根时国外资市场情况没延续前期验引进境外战略投资者引进家财务投资者
成功改制引进战略投资者基础国商业银行展开首次公开发行股票市工作：2005年6月23日交行H股香港市2005年10月27日建行H股香港市2006年6月1日中行H股香港市7月5日中行A股海市2006年10月27日工行A+H股步市2007年5月15日交行A股海市2007年9月25日建行A股海市2010年7月15日16日农行A股H股先海证交香港联交成功市国商业银行股份制改革圆满收官
国银行业会呈现样发展趋势呢着整合银行资源凝聚金融优势提高国金融体系国际综合竞争力原国银行业发展趋做构想：
1中间业务发展成流
李克强总理 2013 年 5 月 6 日国务院常务会议中 提出深化济体制改革求国 稳步推出利率汇率市场化改革措施利率市场化促进银行业竞争银行传统存贷利差收入缩 利润增速降 中间业务够极促进银行利润增长加银行竞争力 果家银行中间业务开展较 够办理中间业务钱存入该银行够促进存款业务发展说银行业进行利润结构调整业务转型 加力度发展中间业务 转变发展观念 绩效考核中加入中间业务考核奖励 促进银行工作员中间业务观念转变提倡服务型中间业务 商业银行加员工服务培训 员工够工作较服务态度服务服务创新 提高商业银行竞争力影响力
2混业营成发展重趋势
国金融业分业营模式全球金融业混业营格格入1995年国银行证券保险业实行分业营入世中国金融证券市场开放应服服务贸易总协定六项基原金融服务协议中国金融进步融入国际金融体系必须WTO制订规进行金融服务国许现制规定强行突破金融分业营分业理制度首着金融市场开放金融混业必外部波国金融市场国银行应选择合适模式混业营渐进渡混业营分两种模式种全银行制银行部设置业务部门全面营银行证券保险等业务种模式改造国目前金融业分业营状况现实首先改革成太高实际操作中存操作性次种模式反应力较慢法外界环境改变做出时反应世界瞬息万变信息革命相适应种金融集团模式划分三种子模式：模式集团中金融机构相独立运作组织结构没联系相互间形式松散合作协议交叉销售协议等体化程度低金融集团采模式模式二商业银行保险公司证券公司直接控股直接子公司方式进行业务渗透扩张模式资金高度暗箱操作性仅会放银行营风险增金融监难度模式三相关金融机构间建立金融控股公司金融子公司控股公司间设立行政中心形成金字塔结构金融机构相独立运作诸风险理投资决策等方面控股公司中心商业银行证券公司保险公司等通控股公司相互进行业务渗透
综述国改革开放国银行改革刀阔斧循序渐进应济社会发展需求中国身特色面越加复杂形势国银行业发展重道远应继续深化金融改革思路稳步推进国国银行发展金融市场繁荣
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金融1101 洁莹
摘改革开放 国断深化金融体制改革 已基形成整套分工明确 功互补金融机构体系 健康稳金融市场体系完善金融监体系国国商业银行历致三阶段改革历程专业银行国独资商业银行银行股份制改革市面中国济进入新常态互联网金融异军突起利率市场化等客观形势国国商业银行更加注重中间业务创新着外资金融机构入驻传统分业营模式逐渐破银行非银行金融机构间业务界线逐步模糊金融机构业务间交叉走元化综合化混业营趋势越加明显
关键词 国商业银行深化改革 中间业务 混业营
国国商业银行指国家（财政部中央汇金公司）直接控商业银行目前：中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行交通银行5家
二十余年改革开放中国金融机构组织结构稳步改革发展中央银行核心国商业银行骨干种金融机构存局面已基形成
1978 年国实行双重转轨渐进式改革 农业济工业济转轨 二传统计划济体制市场济体制转轨两转轨联系起 国济体制改革程传统高度集中计划济国家 周围发展中国家国济体制改革特点决定金融机构改革需完成两基务 宏观层面建立独立财政体系元化金融机构体系 微观层面金融机构进行企业化改造致分三阶段
专业银行时期国农业银行 中国银行 中国建设银行相继1979 年恢复成立独立运营中国农业银行负责统理支农资金 集中办理农村信贷 发展农村信贷业务 中国银行作国家指定外汇专业银行 统营集中理全国外汇业务 1980年 建设银行办理拨改贷外 利吸收存款发放基建设贷款 重点支持企业生产国家急需短线产品进行挖潜改造工程 发放城市综合开发商品房建设贷款建设银行逐渐完全办理财政业务 逐步渡办理财政业务办理金融业务 金融业务重越越1983年 9 月 17 日 国务院做出关中国民银行专门行中央银行职决定决定 成立中国工商银行 承办原民银行办理工商信贷储蓄业务中国工商银行 1984 年1 月 1 日正式成立国银行体制逐步摆脱计划济时期单适合时济发展需
二国独资商业银行时期着改革开放深发展市场化企业公司制改革火荼银行业然中1993年11月中十四届三中全会提出建立政策性银行实行政策性业务商业性业务分离1994年相继成立专门办理政策性信贷业务国家开发银行中国进出口银行中国农业发展银行四行中剥离政策性业务工农中建专业银行转变成国型商业银行1995年5月10日第八届全国常委会第13次会议通中华民国商业银行法明确商业银行性质位金融市场体间关系商业银行营提高资产质量提供法律保障解决国独资银行长期积累良资产问题国务院1999年先成立四家直属国务院资产理公司：中国华融资产理公司（19991019）中国长城资产理公司（19991018）中国东方资产理公司（199910）中国信达资产理公司（199910）专门应解决中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行良资产问题四银行发展成型商业银行奠定基础
三深化改革时期国2002年加入世界贸易组织（WTO）承诺加入5年取消域限制逐步取消民币业务客户象限制允许外资银行中国客户提供服务
金融业开放外资进入威胁国商业银行（特国商业银行）发展方面面着严峻挑战表现 竞争力较差良资产率高资充足率低 股份制改革避免2002年2月中央京召开第二次全国金融工作会议提出必须银行办成现代金融企业推进国独资商业银行综合改革整金融改革重点充分发挥银行重作根防范金融风险必须决心推进国独资商业银行改革具备条件国独资商业银行改组国家控股股份制商业银行条件成熟市降低良资产实行审慎原会计制度实行股份制市三步走改革步骤已成识银行业改革基遵思路
2004年1月6日中央政府创造性运外汇储备注资型商业银行：汇金公司出450亿美元外汇储备中国银行中国建设银行引进战略合作伙伴标志着国商业银行股份制改革拉开序幕
2004年8月24日中国银行股份制限公司正式成立
2004年9月21日中国建设银行股份限公司正式外挂牌标志着中国银行中国建设银行股份制改造已完成
2004年交通银行通定募股方式补充资金191亿元中财政部汇金公司社保基金分投资50亿元30亿元100亿元交通银行通财务重组股份制商业银行改制国商业银行建立真正现代金融公司治理结构积累验奠定基础
2005年4月中央汇金公司出150亿美元外汇储备工商银行注资
2008年11月中央汇金公司出190亿美元农业银行注资
成立股份公司金融监部门协调国商业银行开展极富创意引进战略投资者工作
2004年8月6日交通银行汇丰银行（HSBC）正式签署战略合作协议汇丰银行股186元民币价格购入交行199股权7775亿股成仅次财政部第二股东投资金额达1747亿美元
2005年6月17日建设银行美国银行签署关战略投资合作终协议根协议美国银行分阶段建行进行投资终持股权达199首期投资25亿美元购买汇金公司持建行股份2005年7月1日建行淡马锡旗全资子公司亚洲金融控股私限公司签署关战略投资终协议亚洲金融1466亿美元购入建行51股权
2005年8月中国银行英国苏格兰皇家银行新加坡淡马锡9月瑞银集团10月亚洲开发银行2006年3月全国社保基金分签署协议5家机构作新战略投资者苏格兰皇家银行出资总计31亿美元购入中行10股权中半股权卖高盛李嘉诚私基金淡马锡购中行5股份
2006年1月27日工商银行高盛投资团签署战略投资合作协议高盛投资团出资378亿美元购买工行新发行股份2006年4月28日利完成资金交割笔时境外投资者中国金融业单次投资约占工行股份例总计889
作五国银行名登陆者2009年农业银行股份公司成立根时国外资市场情况没延续前期验引进境外战略投资者引进家财务投资者
成功改制引进战略投资者基础国商业银行展开首次公开发行股票市工作：2005年6月23日交行H股香港市2005年10月27日建行H股香港市2006年6月1日中行H股香港市7月5日中行A股海市2006年10月27日工行A+H股步市2007年5月15日交行A股海市2007年9月25日建行A股海市2010年7月15日16日农行A股H股先海证交香港联交成功市国商业银行股份制改革圆满收官
国银行业会呈现样发展趋势呢着整合银行资源凝聚金融优势提高国金融体系国际综合竞争力原国银行业发展趋做构想：
1中间业务发展成流
李克强总理 2013 年 5 月 6 日国务院常务会议中 提出深化济体制改革求国 稳步推出利率汇率市场化改革措施利率市场化促进银行业竞争银行传统存贷利差收入缩 利润增速降 中间业务够极促进银行利润增长加银行竞争力 果家银行中间业务开展较 够办理中间业务钱存入该银行够促进存款业务发展说银行业进行利润结构调整业务转型 加力度发展中间业务 转变发展观念 绩效考核中加入中间业务考核奖励 促进银行工作员中间业务观念转变提倡服务型中间业务 商业银行加员工服务培训 员工够工作较服务态度服务服务创新 提高商业银行竞争力影响力
2混业营成发展重趋势
国金融业分业营模式全球金融业混业营格格入1995年国银行证券保险业实行分业营入世中国金融证券市场开放应服服务贸易总协定六项基原金融服务协议中国金融进步融入国际金融体系必须WTO制订规进行金融服务国许现制规定强行突破金融分业营分业理制度首着金融市场开放金融混业必外部波国金融市场国银行应选择合适模式混业营渐进渡混业营分两种模式种全银行制银行部设置业务部门全面营银行证券保险等业务种模式改造国目前金融业分业营状况现实首先改革成太高实际操作中存操作性次种模式反应力较慢法外界环境改变做出时反应世界瞬息万变信息革命相适应种金融集团模式划分三种子模式：模式集团中金融机构相独立运作组织结构没联系相互间形式松散合作协议交叉销售协议等体化程度低金融集团采模式模式二商业银行保险公司证券公司直接控股直接子公司方式进行业务渗透扩张模式资金高度暗箱操作性仅会放银行营风险增金融监难度模式三相关金融机构间建立金融控股公司金融子公司控股公司间设立行政中心形成金字塔结构金融机构相独立运作诸风险理投资决策等方面控股公司中心商业银行证券公司保险公司等通控股公司相互进行业务渗透
综述国改革开放国银行改革刀阔斧循序渐进应济社会发展需求中国身特色面越加复杂形势国银行业发展重道远应继续深化金融改革思路稳步推进国国银行发展金融市场繁荣
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