第八章 理资产业务
第节 评项目联合贷款业务
关联合贷款
（）定义
联合贷款指国家开发银行充分利信优势信建设成果贷款评审阶段款合签订引导商业银行参两基支项目融资开发银行负责融资安排受托理商业银行贷款
融资安排指开发银行满足项目款需求制定贷款方案联合商业银行客户发放贷款
受托理指开发银行接受商业银行委托负责联合贷款进行理
（二）分类
第类开发银行负责项目融资安排贷款第二类开发银行负责项目融资安排贷款融资安排指联合贷款期开发银行单独承担项目全部融资商业银行继续发放新贷款
（三）象范围
开发银行组织联合贷款合作象商业银行联合贷款业务范围已签订贷款发放未结束项目承诺签合评审项目已签订贷款发放未结束项目承诺签合项目中涉联合贷款业务相关组织方案报方案审查合签订等容请参阅关印发联合贷款业务指导意见合作协议（框架文）通知（开行发[2004]46号）更新文件规定
（四）作
l 解决（效缓解）国家开发银行贷款发放压力扩国家开发银行理资产规模
l 增加国家开发银行中间业务收入
l 增强国家开发银行商业银行合作
二 应
评联合贷款项目审查流程方式手册规定中长期贷款审查流程方式执行
（）联合贷款项目方案确定
贷款评审时评审部门应根评审项目年度款需求合执行分行（含企业局总行营业部）相应年度放款规模衡情况积极相关商业银行落实联合贷款事宜协商致结商业银行提供联合贷款金额期限利率类（否需开发银行负责项目融资安排）发放安排安排费费率代理费费率等体现评审报告中
（二）评审报告中增加容
1增加性容
（1）摘表
手册摘表中已增加栏理资产需填写拟定联合贷款方案商业银行名称联合贷款金额期限利率类发放安排安排费费率代理费费率等
（2）正文
评审报告正文第二章项目评审第二节资金风险——资金筹措位风险增加段关联合贷款相关容包括商业银行名称联合贷款金额期限利率类发放安排意安排费代理费费率等
评审报告正文第七章结建议关项目扼纳容中增加联合贷款相关容
（3）评审报告附件
需联合贷款容款意参联合贷款商业银行进行谈判须形成三方会谈纪作评审报告附件
2非性容
（1）第类联合贷款（需开发银行融资安排）
第类联合贷款总投资资金筹措位付息项目贡献度等影响暂体现全部国家开发银行贷款测算
评审报告正文第二章资金筹措位计划表中联合贷款方案中商业银行贷款二融资中体现
评审报告中资金风险评审增加联合贷款发放情况列表说明参考表式：
联合贷款发放情况表
单位：万元
资 金 源
合 计
第1年
第2年
第3年
……
需开发银行贷款
开发银行实际发放
二联合贷款参加行发放
注：
需开发银行贷款指考虑联合贷款时款建设期间年需开发银行发放贷款
开发银行实际发放指运联合贷款开发银行年实际发放贷款额
二联合贷款参加行发放指联合贷款期间商业银行年发放回收贷款情况发放贷款时正号表示回收贷款负号表示合计栏填写正数合计值
（2）第二类联合贷款（需开发银行融资安排）
联合贷款中商业银行贷款作融资体现总投资测算（影响建设期利息）资金筹措位款资金评审（包括偿债覆盖率付息表）中
评审报告正文中资金筹措位计划表二融资中体现理资产容联合贷款商业银行加注（理资产）标识
类联合贷款中商业银行贷款体现开发银行贷款项
评审摘表资金风险中融资中加注理资产说明
第二节 信托业务介绍
信托资产业务种类关求
信托资产指行牵头信托投资公司合作开展信托业务形成行进行理资产信托资产包括信托贷款信托投资信托债权资产
()信托贷款业务
1信托贷款业务定义
信托投资公司通发行定期限集合资金信托计划行贷款项目筹集社会资金筹资金贷款方式交付项目款项目建设项目款信托贷款合约定付息
2开展信托贷款业务范围
行开展信托贷款业务范围限行正评审阶段拟承诺贷款项目已承诺未签订款合（简称承诺未贷）贷款项目已签订款合尚未放款贷款发放未完毕（简称合未贷）贷款项目
果信托贷款行已签订款合贷款项目延迟行原款合中信托贷款等额部分贷款发放回收计划行应款协商原款合进行调整
3信托贷款额度
信托贷款额度行项目款信托投资公司协商确定般应少1亿元
4信托贷款期限
信托贷款期限行项目款信托投资公司协商确定少1年
5信托贷款利率
信托贷款利率原执行贷款通规定具体应根市场资金供应情况行项目款信托投资公司协商确定般应高行该项目贷款利率
6信托公司求
行合作信托投资公司必须已银监会重新登记信托投资公司
(二)信托投资业务
1信托投资定义
信托投资信托投资公司通信托手段行贷款项目筹集社会资金筹资金资金形式该项目进行股权投入购买该项目关权益投资约定取投资收益信托期限届满项目公司股东方进行回购安排赎回方式
2开展信托投资业务范围
行开展信托投资业务范围限济效益较目前资金例达行求申请行贷款项目
3信托投资额度
信托投资额度行项目公司信托投资公司协商确定般应少1亿元
4信托投资期限
信托投资期限行项目公司信托投资公司协商确定少1年
5信托投资收益率
信托投资收益率行项目公司法信托投资公司协商确定
(三)信托债权业务
1信托债权业务定义
信托债权资产指行通信托投资公司合作定期限定额度信贷资产设定独立信托财产委托信托投资公司投资转该信托财产信托财产项受益权行约定获转信托财产信托财产项受益权相应现金流
信托财产项受益权指信托期间该项信贷资产债权获相应收益权利包括信贷资产金约定收益
2开展信托债权业务范围
行选择信贷资产设立信托时应根行具体营目标确定选信贷资产行业范围资产规模资产种类期限等
3投资预期收益率约定
根市场情况信托投资公司关方协商约定投资预期收益率
二信托资产业务理
()关合协议
1行信托投资公司项目款（项目公司）谈判协商致根业务种类分签订关协议合等法律文件：
(1)信托贷款业务中行信托投资公司项目款签订三方协议信托投资公司项目款签订信托款合信托投资公司投资签订集合资金信托合
(2)信托投资业务中行信托投资公司项目公司签订三方协议信托投资公司项目公司签订信托投资协议信托投资公司投资签订集合资金信托合
(3)债权资产信托业务中行信托投资公司签订债权资产信托合信托投资公司投资签订相关法律文件
述信托资产业务法律文件中应明确规模利率期限信托资金信托收益分配方式信托公司信托报酬相关信托费担保事项担保费资产理费率等
明确方事权利义务陈述保证违约责法律诉讼等
2信托投资公司应行签订信托资产委托理合（协议）相关信托资产合条款中约定委托行信托资产进行理约定应支付行理费
项目款项目公司应行开立存款账户行负责信托资产项目现金流理包括信托贷款投资资金发放信托资产金利息（收益）回收
3 信托投资公司选择行商业银行作托行 原应优先选择行
果选择行作托行信托投资公司应行签订资金监协议相关信托资产合条款中约定信托投资公司应行开立信托资金监账户信托资金应先进入该监账户行根合约定资金理权限资金划转程序进行分配
三信托资产业务担保
()信托资产业务否设置担保担保方式行信托投资公司关方协商确定
(二)行已贷委会审议通项目需行担保行选择采担保方式：
1行承诺续贷款支持
行承诺未贷合未贷贷款项目行承诺信托贷款信托投资期时行原贷款承诺额度项目款项目公司发放贷款偿该笔信托贷款回购该项信托投资
2行承担保证担保责
（三）信托贷款信托投资象行评审未承诺项目需行进行担保应报行贷委会通贷款审查程序进行审批
四信托资产业务相关费
()信托资产业务相关费包括信托投资公司收取信托报酬信托费行收取资产理费担保费收费方式相关合协议中规定
(二)具体费率行信托投资公司关方根承担责义务信托资产规模等情况协商确定
五 职责分工
()综合计划局负责编制达全行年度信托资产业务指导计划负责审批涉行提供担保效应等行提供担保信托资产业务
(二)信贷理局负责口理全行信托资产业务负责信托资产进行理
(三)法律事务局负责制订信托资产业务协议合等框架文负责审查实施部门提报协议文相关合文
(四)财会局负责制定信托资产业务会计核算办法负责分行提报信托资产业务实施方案出具会计核算方面意见
(五)评审局负责制订信托资产业务指导意见操作办法等文件指导分行（含总行营业部企业局）开展信托资产业务
(六)评审局负责三家全国性信托投资公司（中煤信托投资限责公司中信信托限责公司外济贸易信托投资限公司）间进行业务合作制订信托资产业务实施方案负责签订相关协议合等法律文件相关分行负责组织具体实施
(七)分行负责省级信托投资公司间进行业务合作制订信托资产业务实施方案负责签订相关协议合等法律文件组织信托资产业务具体实施
六信托资产业务基程序
()分行根总行达指导计划选择具体项目组织信托资产业务实施
(二)合作方省级信托投资公司分行组织关方进行协商谈判设计具体实施方案实施方案报评审局备案
分行根实施方案信托投资公司拟订相关协议文合文等法律文件
分行协议文合文等法律文件报法律事务局审查
果实施方案中涉行提供担保效应等行提供担保分行应时实施方案报综合计划局审批
审查审批意分行签订相关协议合等法律文件组织实施
分行协议合签订5工作日协议文合文实施方案报综合计划局信贷理局评审局备案
(三)合作方全国性信托投资公司评审局负责组织关方进行协商谈判设计具体实施方案
评审局拟订相关协议文合文等法律文件
评审局协议文合文等法律文件报法律事务局审查
果实施方案中涉行提供担保效应等行提供担保评审局应时实施方案报综合计划局审批
审查审批意行长授权评审局签订相关协议合等法律文件协议合等法律文件送关分行组织实施
评审局协议合签订5工作日协议文合文实施方案报综合计划局信贷理局备案
七说明事项
()附带担保债权资产信托业务目前尚存终止确认确定问题分行暂开展类业务关问题明确评审局行发补充意见
(二) 信托资产业务实际操作程中遇指导意见未涉未明确问题评审局行制订补充意见
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第节 评项目联合贷款业务
关联合贷款
（）定义
联合贷款指国家开发银行充分利信优势信建设成果贷款评审阶段款合签订引导商业银行参两基支项目融资开发银行负责融资安排受托理商业银行贷款
融资安排指开发银行满足项目款需求制定贷款方案联合商业银行客户发放贷款
受托理指开发银行接受商业银行委托负责联合贷款进行理
（二）分类
第类开发银行负责项目融资安排贷款第二类开发银行负责项目融资安排贷款融资安排指联合贷款期开发银行单独承担项目全部融资商业银行继续发放新贷款
（三）象范围
开发银行组织联合贷款合作象商业银行联合贷款业务范围已签订贷款发放未结束项目承诺签合评审项目已签订贷款发放未结束项目承诺签合项目中涉联合贷款业务相关组织方案报方案审查合签订等容请参阅关印发联合贷款业务指导意见合作协议（框架文）通知（开行发[2004]46号）更新文件规定
（四）作
l 解决（效缓解）国家开发银行贷款发放压力扩国家开发银行理资产规模
l 增加国家开发银行中间业务收入
l 增强国家开发银行商业银行合作
二 应
评联合贷款项目审查流程方式手册规定中长期贷款审查流程方式执行
（）联合贷款项目方案确定
贷款评审时评审部门应根评审项目年度款需求合执行分行（含企业局总行营业部）相应年度放款规模衡情况积极相关商业银行落实联合贷款事宜协商致结商业银行提供联合贷款金额期限利率类（否需开发银行负责项目融资安排）发放安排安排费费率代理费费率等体现评审报告中
（二）评审报告中增加容
1增加性容
（1）摘表
手册摘表中已增加栏理资产需填写拟定联合贷款方案商业银行名称联合贷款金额期限利率类发放安排安排费费率代理费费率等
（2）正文
评审报告正文第二章项目评审第二节资金风险——资金筹措位风险增加段关联合贷款相关容包括商业银行名称联合贷款金额期限利率类发放安排意安排费代理费费率等
评审报告正文第七章结建议关项目扼纳容中增加联合贷款相关容
（3）评审报告附件
需联合贷款容款意参联合贷款商业银行进行谈判须形成三方会谈纪作评审报告附件
2非性容
（1）第类联合贷款（需开发银行融资安排）
第类联合贷款总投资资金筹措位付息项目贡献度等影响暂体现全部国家开发银行贷款测算
评审报告正文第二章资金筹措位计划表中联合贷款方案中商业银行贷款二融资中体现
评审报告中资金风险评审增加联合贷款发放情况列表说明参考表式：
联合贷款发放情况表
单位：万元
资 金 源
合 计
第1年
第2年
第3年
……
需开发银行贷款
开发银行实际发放
二联合贷款参加行发放
注：
需开发银行贷款指考虑联合贷款时款建设期间年需开发银行发放贷款
开发银行实际发放指运联合贷款开发银行年实际发放贷款额
二联合贷款参加行发放指联合贷款期间商业银行年发放回收贷款情况发放贷款时正号表示回收贷款负号表示合计栏填写正数合计值
（2）第二类联合贷款（需开发银行融资安排）
联合贷款中商业银行贷款作融资体现总投资测算（影响建设期利息）资金筹措位款资金评审（包括偿债覆盖率付息表）中
评审报告正文中资金筹措位计划表二融资中体现理资产容联合贷款商业银行加注（理资产）标识
类联合贷款中商业银行贷款体现开发银行贷款项
评审摘表资金风险中融资中加注理资产说明
第二节 信托业务介绍
信托资产业务种类关求
信托资产指行牵头信托投资公司合作开展信托业务形成行进行理资产信托资产包括信托贷款信托投资信托债权资产
()信托贷款业务
1信托贷款业务定义
信托投资公司通发行定期限集合资金信托计划行贷款项目筹集社会资金筹资金贷款方式交付项目款项目建设项目款信托贷款合约定付息
2开展信托贷款业务范围
行开展信托贷款业务范围限行正评审阶段拟承诺贷款项目已承诺未签订款合（简称承诺未贷）贷款项目已签订款合尚未放款贷款发放未完毕（简称合未贷）贷款项目
果信托贷款行已签订款合贷款项目延迟行原款合中信托贷款等额部分贷款发放回收计划行应款协商原款合进行调整
3信托贷款额度
信托贷款额度行项目款信托投资公司协商确定般应少1亿元
4信托贷款期限
信托贷款期限行项目款信托投资公司协商确定少1年
5信托贷款利率
信托贷款利率原执行贷款通规定具体应根市场资金供应情况行项目款信托投资公司协商确定般应高行该项目贷款利率
6信托公司求
行合作信托投资公司必须已银监会重新登记信托投资公司
(二)信托投资业务
1信托投资定义
信托投资信托投资公司通信托手段行贷款项目筹集社会资金筹资金资金形式该项目进行股权投入购买该项目关权益投资约定取投资收益信托期限届满项目公司股东方进行回购安排赎回方式
2开展信托投资业务范围
行开展信托投资业务范围限济效益较目前资金例达行求申请行贷款项目
3信托投资额度
信托投资额度行项目公司信托投资公司协商确定般应少1亿元
4信托投资期限
信托投资期限行项目公司信托投资公司协商确定少1年
5信托投资收益率
信托投资收益率行项目公司法信托投资公司协商确定
(三)信托债权业务
1信托债权业务定义
信托债权资产指行通信托投资公司合作定期限定额度信贷资产设定独立信托财产委托信托投资公司投资转该信托财产信托财产项受益权行约定获转信托财产信托财产项受益权相应现金流
信托财产项受益权指信托期间该项信贷资产债权获相应收益权利包括信贷资产金约定收益
2开展信托债权业务范围
行选择信贷资产设立信托时应根行具体营目标确定选信贷资产行业范围资产规模资产种类期限等
3投资预期收益率约定
根市场情况信托投资公司关方协商约定投资预期收益率
二信托资产业务理
()关合协议
1行信托投资公司项目款（项目公司）谈判协商致根业务种类分签订关协议合等法律文件：
(1)信托贷款业务中行信托投资公司项目款签订三方协议信托投资公司项目款签订信托款合信托投资公司投资签订集合资金信托合
(2)信托投资业务中行信托投资公司项目公司签订三方协议信托投资公司项目公司签订信托投资协议信托投资公司投资签订集合资金信托合
(3)债权资产信托业务中行信托投资公司签订债权资产信托合信托投资公司投资签订相关法律文件
述信托资产业务法律文件中应明确规模利率期限信托资金信托收益分配方式信托公司信托报酬相关信托费担保事项担保费资产理费率等
明确方事权利义务陈述保证违约责法律诉讼等
2信托投资公司应行签订信托资产委托理合（协议）相关信托资产合条款中约定委托行信托资产进行理约定应支付行理费
项目款项目公司应行开立存款账户行负责信托资产项目现金流理包括信托贷款投资资金发放信托资产金利息（收益）回收
3 信托投资公司选择行商业银行作托行 原应优先选择行
果选择行作托行信托投资公司应行签订资金监协议相关信托资产合条款中约定信托投资公司应行开立信托资金监账户信托资金应先进入该监账户行根合约定资金理权限资金划转程序进行分配
三信托资产业务担保
()信托资产业务否设置担保担保方式行信托投资公司关方协商确定
(二)行已贷委会审议通项目需行担保行选择采担保方式：
1行承诺续贷款支持
行承诺未贷合未贷贷款项目行承诺信托贷款信托投资期时行原贷款承诺额度项目款项目公司发放贷款偿该笔信托贷款回购该项信托投资
2行承担保证担保责
（三）信托贷款信托投资象行评审未承诺项目需行进行担保应报行贷委会通贷款审查程序进行审批
四信托资产业务相关费
()信托资产业务相关费包括信托投资公司收取信托报酬信托费行收取资产理费担保费收费方式相关合协议中规定
(二)具体费率行信托投资公司关方根承担责义务信托资产规模等情况协商确定
五 职责分工
()综合计划局负责编制达全行年度信托资产业务指导计划负责审批涉行提供担保效应等行提供担保信托资产业务
(二)信贷理局负责口理全行信托资产业务负责信托资产进行理
(三)法律事务局负责制订信托资产业务协议合等框架文负责审查实施部门提报协议文相关合文
(四)财会局负责制定信托资产业务会计核算办法负责分行提报信托资产业务实施方案出具会计核算方面意见
(五)评审局负责制订信托资产业务指导意见操作办法等文件指导分行（含总行营业部企业局）开展信托资产业务
(六)评审局负责三家全国性信托投资公司（中煤信托投资限责公司中信信托限责公司外济贸易信托投资限公司）间进行业务合作制订信托资产业务实施方案负责签订相关协议合等法律文件相关分行负责组织具体实施
(七)分行负责省级信托投资公司间进行业务合作制订信托资产业务实施方案负责签订相关协议合等法律文件组织信托资产业务具体实施
六信托资产业务基程序
()分行根总行达指导计划选择具体项目组织信托资产业务实施
(二)合作方省级信托投资公司分行组织关方进行协商谈判设计具体实施方案实施方案报评审局备案
分行根实施方案信托投资公司拟订相关协议文合文等法律文件
分行协议文合文等法律文件报法律事务局审查
果实施方案中涉行提供担保效应等行提供担保分行应时实施方案报综合计划局审批
审查审批意分行签订相关协议合等法律文件组织实施
分行协议合签订5工作日协议文合文实施方案报综合计划局信贷理局评审局备案
(三)合作方全国性信托投资公司评审局负责组织关方进行协商谈判设计具体实施方案
评审局拟订相关协议文合文等法律文件
评审局协议文合文等法律文件报法律事务局审查
果实施方案中涉行提供担保效应等行提供担保评审局应时实施方案报综合计划局审批
审查审批意行长授权评审局签订相关协议合等法律文件协议合等法律文件送关分行组织实施
评审局协议合签订5工作日协议文合文实施方案报综合计划局信贷理局备案
七说明事项
()附带担保债权资产信托业务目前尚存终止确认确定问题分行暂开展类业务关问题明确评审局行发补充意见
(二) 信托资产业务实际操作程中遇指导意见未涉未明确问题评审局行制订补充意见
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