2019年9月柜员考试题
单位： 姓名 分：
单项选择题(题10题题2分20分题出四选项中选项符合题目求请正确选项代码填入括号)
1．商房贷款期限年(含年)款采取（ ）商房贷款期限年采（ ）
A．次付息法等额息款法
B．次付息法等金款法
C．等额息款法次付息法
D．等额金款法次付息法
2．根汽车贷款理办法汽车贷款利率（ ）结息办法（ ）
A．款贷款协商确定中国民银行规定
B．款贷款协商确定款贷款协商确定
C．中国民银行公布贷款利率执行中国民银行规定
D．中国民银行公布贷款利率执行款贷款协商确定
3．列关住房贷款业务说法正确（ ）
A．集资建房申请住房贷款
B．住房贷款包含外币贷款
C．住房贷款包含购买商品房贷款
D．住房贷款包含购房购车组合贷款
4．银行列做法中符合市场定位原（ ）
A．定位全局战略角度出发
B．着力发展然支持核心竞争力具定利润业务
C．确定银行定位
D．设置分支机构时区分出特色
5．国家助学贷款贷款审批审查容包括（ ）
A．贷款申请审批表贫困证明等容进行核
B．申请学生学年贷款金额否超6000元
C．申请学生提供成绩单真实性
D．学校年贷款总金额否超银行总行达该校贷款年度计划额度
6．列关公积金住房贷款商业银行营性住房贷款说法正确（ ）
A．前者申请象范围更广
B．前者贷款利率较高
C．者种委托性住房贷款
D．者信贷风险商业银行身承担
7．关汽车贷款合审核说法错误（ ）
A．合复核员负责根审批意见复核合文附件完整性准确性合规性
B．合填写完毕填写员应时关合文移交合复核员进行复核
C．合填写复核误合复核员应负责款担保签订合
D．合文复核员应复核中发现问题时合填写员沟通建立复核记录交合填写员签字确认
8．款变更款方式需满足条件包括（ ）
A．应银行提交款方式变更申请书
B．款贷款账户中没拖欠息费
C．款变更款方式前已清贷款利息
D．款变更款方式前应期贷款息
9．列关汽车贷款审批说法错误（ ）
A．贷款审批应分析该笔业务预计银行带收益风险
B．意贷款贷款审批必写明拒批理
C．需补充材料审批贷款审批应详细说明需补充材料名称容
D．贷款审批签署审批意见应审批表连关材料退业务部门
10．关加强商业性房产信贷理通知规定已利贷款购买住房申请购买第二套(含)住房住房消费贷款利率低中国民银行公布期档次基准利率（ ）倍
A．1．5
B．1．2
C．1．1
D．0．9
二项选择题(题10题题3分30分题出选项中少选项符合题目求请正确选项代码填入括号)
1．执行回访制度时已准入合作机构（ ）应该暂停相应机构合作
A．营出现明显问题
B．违法违规营行
C．银行合作存量业务出现严重良贷款
D．银行进行合作银行业务拓展没明显促进作
E．理层集体辞职
2．住房贷款业务中贷款受理调查中风险点包括（ ）
A．款申请否稳定合法收入源
B．款申请提交资料否齐全
C．项目调查中风险
D．款调查中风险
E．权限审批贷款贷款超授权发放风险
3．合作机构风险防控措施包括（ ）
A．深入调查选择讲信重诚信合作机构
B．业务合作中分赖合作机构
C．严格执行准退出制度
D．效利保证金制度
E．严格执行回访制度
4．属汽车贷款合作机构带风险（ ）
A．法分子骗贷成立虚假车行
B．保证保险责限制造成风险缺口
C．保险公司法解保险合
D．保险公司免责条款拒绝承担保险责
E．款伪造申报材料骗取贷款
5．住房贷款业务中影响金融机构确定客户贷款利率首付款例素（ ）
A．款否首次购房
B．款否购买住房
C．款性
D．款信记录
E．款款力
6．住房贷款业务中作款申请偿力证明材料（ ）
A．1月工资单
B．半年银行卡账单
C．1年存折账单
D．投资营收入证明
E．房产证
7．列属教育贷款中操作风险（ ）
A．款身份弄虚作假
B．担保物未授权
C．权限审批贷款贷款超授权发放
D．审批手续全情况发放贷款
E．逾期贷款催收力
8．列关公积金住房贷款说法正确（ ）
A．称委托性住房公积金贷款种专项住房消费贷款
B．贷款象住房公积金缴存职期间缴存住房公积金离退休职工
C．商业贷款相公积金住房贷款利率较高
D．货款期限1年(含1年)实行期次付息
E．贷款期限1年般采等额息款法等额金款法
9．公积金住房贷款申请者应具备基条件包括（ ）
A．具城镇农村常住户口者效居留身份
B．具住房公积金存款账户时足额缴存住房公积金
C．稳定济收入信良偿贷款息力
D．合法效购买修住房合协议
E．符合求资产进行抵押质押足够代偿力保证
10．汽车贷款中列措施利银行防范合作机构理风险（ ）
A．选择新进入汽车市场销商合作
B．固定合作担保机构担保额度
C．担保款客户出现欠款时合约定销商专业担保机构保证金中扣收欠款
D．保险公司约定履约保证保险免责条款
E．办公场没车场汽车销商合作
三 解答题
1作名信合员工解洗钱犯罪活动分阶段？请谈谈法（50分）
1．答案解析A商房贷款期限年(含年)款采取次付息法贷款期限年采等额息款法等额金款法等选A
2．答案解析D汽车贷款利率中国民银行公布贷款利率规定执行计结息办法款贷款协商确定选D
3．答案解析D集资建房申请住房贷款A选项错误住房贷款包括民币住房贷款包括外币住房贷款B选项错误购买商品房申请住房贷款C选项错误选D
4．答案解析B银行进行市场定位目提升优势定位时应坚持优势原例某项业务支持核心竞争力时银行会毫犹豫剥离．时退出选B
5．答案解析C国家助学贷款应审查学校提交信息表申请材料合规性真实性完整性国家助学贷款审批中应核贷款申请审批表贫困证明等容审查申请学生学年贷款金额否超6 000元学校年贷款总金额数超全国学生贷款理中心银行总行达该校贷款年度计划额度申请学生需提供成绩单选C
6．答案解析D商业银行营性住房贷款商业银行利信贷资金发放住房贷款商业银行承担贷款风险选D
7．答案解析C合填写复核误贷款发放(合复核员)应负责款担保签订合选C
8．答案解析C款变更款方式时款变更款方式前应期贷款息求款变更款方式前已清贷款利息选C
9．答案解析B贷款审批应根审查情况签署审批意见意贷款应写明拒批理选B
10．答案解析C已利贷款购买住房申请购买第二套(含)住房住房消费贷款利率低中国民银行公布期档次基准利率1．1倍选C
二项选择
1．答案解析ABCDE存列情况应暂停相应机构合作：①营出现明显问题②违法违规营行③银行合作存量业务出现严重良贷款④进行合作银行业务拓展没明显促进作⑤出现银行业务发展利素ABCD四项符合题意理层集体辞职担保机构营问题出现巨变更信号银行业务发展利E选项符合题意选ABCDE
2．答案解析ABCD权限审批贷款贷款超授权发放属贷款审查审批中风险属贷款受理调查中风险点E选项符合题意选ABCD
3．答案解析ABCDE合作机构风险防控措施包括深入调查选择讲信重诚信合作机构业务合作中分赖合作机构严格执行准入退出制度效利保证金制度严格执行回访制度选ABCDE
4．答案解析ABCD E属信风险非合作机构理带风险选ABCD
5．答案解析 ABDE金融机构客户贷款利率首付款例应根款首次购房非首次购房住房非住房套型建筑面积等否普通住房款信记录款力等风险素限区确定选ABDE
6．答案解析BCDE款申请偿力证明材料包括：稳定工资收入证明少3月工资单银行卡账单存折账单等投资营收入证明财产情况证明房产证存单股票债券等收入证明材料选BCDE
7．答案解析ABCDE教育贷款操作风险包括贷款受理调查中风险贷款审查审批中风险贷款签约发放中风险贷档案理中风险中AB选项属贷款受理调查中风险C选项属贷款审查审批中风险D选项属贷款签约发放中风险E选项属贷档案理中风险选ABCDE
8．答案解析BCDE贷款客户需满足基条件：具完全民事行力然年龄18(含)～65周岁(含)A选项选选BCDE
9．答案解析 ABE通审查营业执解开发商纪公司营否合法掌握企业营期限营范围解企业注册资法代表确定项目开发销售否企业营范围选ABE
10．答案解析ABCDE 项目审查容具体包括：①项目资料完整性真实性效性②项目合法性③项目工程进度④项目资金位情况选ABCDE
三解答题：反洗钱操作实务23页
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单项选择题(题10题题2分20分题出四选项中选项符合题目求请正确选项代码填入括号)
1．商房贷款期限年(含年)款采取（ ）商房贷款期限年采（ ）
A．次付息法等额息款法
B．次付息法等金款法
C．等额息款法次付息法
D．等额金款法次付息法
2．根汽车贷款理办法汽车贷款利率（ ）结息办法（ ）
A．款贷款协商确定中国民银行规定
B．款贷款协商确定款贷款协商确定
C．中国民银行公布贷款利率执行中国民银行规定
D．中国民银行公布贷款利率执行款贷款协商确定
3．列关住房贷款业务说法正确（ ）
A．集资建房申请住房贷款
B．住房贷款包含外币贷款
C．住房贷款包含购买商品房贷款
D．住房贷款包含购房购车组合贷款
4．银行列做法中符合市场定位原（ ）
A．定位全局战略角度出发
B．着力发展然支持核心竞争力具定利润业务
C．确定银行定位
D．设置分支机构时区分出特色
5．国家助学贷款贷款审批审查容包括（ ）
A．贷款申请审批表贫困证明等容进行核
B．申请学生学年贷款金额否超6000元
C．申请学生提供成绩单真实性
D．学校年贷款总金额否超银行总行达该校贷款年度计划额度
6．列关公积金住房贷款商业银行营性住房贷款说法正确（ ）
A．前者申请象范围更广
B．前者贷款利率较高
C．者种委托性住房贷款
D．者信贷风险商业银行身承担
7．关汽车贷款合审核说法错误（ ）
A．合复核员负责根审批意见复核合文附件完整性准确性合规性
B．合填写完毕填写员应时关合文移交合复核员进行复核
C．合填写复核误合复核员应负责款担保签订合
D．合文复核员应复核中发现问题时合填写员沟通建立复核记录交合填写员签字确认
8．款变更款方式需满足条件包括（ ）
A．应银行提交款方式变更申请书
B．款贷款账户中没拖欠息费
C．款变更款方式前已清贷款利息
D．款变更款方式前应期贷款息
9．列关汽车贷款审批说法错误（ ）
A．贷款审批应分析该笔业务预计银行带收益风险
B．意贷款贷款审批必写明拒批理
C．需补充材料审批贷款审批应详细说明需补充材料名称容
D．贷款审批签署审批意见应审批表连关材料退业务部门
10．关加强商业性房产信贷理通知规定已利贷款购买住房申请购买第二套(含)住房住房消费贷款利率低中国民银行公布期档次基准利率（ ）倍
A．1．5
B．1．2
C．1．1
D．0．9
二项选择题(题10题题3分30分题出选项中少选项符合题目求请正确选项代码填入括号)
1．执行回访制度时已准入合作机构（ ）应该暂停相应机构合作
A．营出现明显问题
B．违法违规营行
C．银行合作存量业务出现严重良贷款
D．银行进行合作银行业务拓展没明显促进作
E．理层集体辞职
2．住房贷款业务中贷款受理调查中风险点包括（ ）
A．款申请否稳定合法收入源
B．款申请提交资料否齐全
C．项目调查中风险
D．款调查中风险
E．权限审批贷款贷款超授权发放风险
3．合作机构风险防控措施包括（ ）
A．深入调查选择讲信重诚信合作机构
B．业务合作中分赖合作机构
C．严格执行准退出制度
D．效利保证金制度
E．严格执行回访制度
4．属汽车贷款合作机构带风险（ ）
A．法分子骗贷成立虚假车行
B．保证保险责限制造成风险缺口
C．保险公司法解保险合
D．保险公司免责条款拒绝承担保险责
E．款伪造申报材料骗取贷款
5．住房贷款业务中影响金融机构确定客户贷款利率首付款例素（ ）
A．款否首次购房
B．款否购买住房
C．款性
D．款信记录
E．款款力
6．住房贷款业务中作款申请偿力证明材料（ ）
A．1月工资单
B．半年银行卡账单
C．1年存折账单
D．投资营收入证明
E．房产证
7．列属教育贷款中操作风险（ ）
A．款身份弄虚作假
B．担保物未授权
C．权限审批贷款贷款超授权发放
D．审批手续全情况发放贷款
E．逾期贷款催收力
8．列关公积金住房贷款说法正确（ ）
A．称委托性住房公积金贷款种专项住房消费贷款
B．贷款象住房公积金缴存职期间缴存住房公积金离退休职工
C．商业贷款相公积金住房贷款利率较高
D．货款期限1年(含1年)实行期次付息
E．贷款期限1年般采等额息款法等额金款法
9．公积金住房贷款申请者应具备基条件包括（ ）
A．具城镇农村常住户口者效居留身份
B．具住房公积金存款账户时足额缴存住房公积金
C．稳定济收入信良偿贷款息力
D．合法效购买修住房合协议
E．符合求资产进行抵押质押足够代偿力保证
10．汽车贷款中列措施利银行防范合作机构理风险（ ）
A．选择新进入汽车市场销商合作
B．固定合作担保机构担保额度
C．担保款客户出现欠款时合约定销商专业担保机构保证金中扣收欠款
D．保险公司约定履约保证保险免责条款
E．办公场没车场汽车销商合作
三 解答题
1作名信合员工解洗钱犯罪活动分阶段？请谈谈法（50分）
1．答案解析A商房贷款期限年(含年)款采取次付息法贷款期限年采等额息款法等额金款法等选A
2．答案解析D汽车贷款利率中国民银行公布贷款利率规定执行计结息办法款贷款协商确定选D
3．答案解析D集资建房申请住房贷款A选项错误住房贷款包括民币住房贷款包括外币住房贷款B选项错误购买商品房申请住房贷款C选项错误选D
4．答案解析B银行进行市场定位目提升优势定位时应坚持优势原例某项业务支持核心竞争力时银行会毫犹豫剥离．时退出选B
5．答案解析C国家助学贷款应审查学校提交信息表申请材料合规性真实性完整性国家助学贷款审批中应核贷款申请审批表贫困证明等容审查申请学生学年贷款金额否超6 000元学校年贷款总金额数超全国学生贷款理中心银行总行达该校贷款年度计划额度申请学生需提供成绩单选C
6．答案解析D商业银行营性住房贷款商业银行利信贷资金发放住房贷款商业银行承担贷款风险选D
7．答案解析C合填写复核误贷款发放(合复核员)应负责款担保签订合选C
8．答案解析C款变更款方式时款变更款方式前应期贷款息求款变更款方式前已清贷款利息选C
9．答案解析B贷款审批应根审查情况签署审批意见意贷款应写明拒批理选B
10．答案解析C已利贷款购买住房申请购买第二套(含)住房住房消费贷款利率低中国民银行公布期档次基准利率1．1倍选C
二项选择
1．答案解析ABCDE存列情况应暂停相应机构合作：①营出现明显问题②违法违规营行③银行合作存量业务出现严重良贷款④进行合作银行业务拓展没明显促进作⑤出现银行业务发展利素ABCD四项符合题意理层集体辞职担保机构营问题出现巨变更信号银行业务发展利E选项符合题意选ABCDE
2．答案解析ABCD权限审批贷款贷款超授权发放属贷款审查审批中风险属贷款受理调查中风险点E选项符合题意选ABCD
3．答案解析ABCDE合作机构风险防控措施包括深入调查选择讲信重诚信合作机构业务合作中分赖合作机构严格执行准入退出制度效利保证金制度严格执行回访制度选ABCDE
4．答案解析ABCD E属信风险非合作机构理带风险选ABCD
5．答案解析 ABDE金融机构客户贷款利率首付款例应根款首次购房非首次购房住房非住房套型建筑面积等否普通住房款信记录款力等风险素限区确定选ABDE
6．答案解析BCDE款申请偿力证明材料包括：稳定工资收入证明少3月工资单银行卡账单存折账单等投资营收入证明财产情况证明房产证存单股票债券等收入证明材料选BCDE
7．答案解析ABCDE教育贷款操作风险包括贷款受理调查中风险贷款审查审批中风险贷款签约发放中风险贷档案理中风险中AB选项属贷款受理调查中风险C选项属贷款审查审批中风险D选项属贷款签约发放中风险E选项属贷档案理中风险选ABCDE
8．答案解析BCDE贷款客户需满足基条件：具完全民事行力然年龄18(含)～65周岁(含)A选项选选BCDE
9．答案解析 ABE通审查营业执解开发商纪公司营否合法掌握企业营期限营范围解企业注册资法代表确定项目开发销售否企业营范围选ABE
10．答案解析ABCDE 项目审查容具体包括：①项目资料完整性真实性效性②项目合法性③项目工程进度④项目资金位情况选ABCDE
三解答题：反洗钱操作实务23页
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