银行应收账款融资业务服务台推广应情况调研报告
落实省政府民银行工作求摸清行应收账款融资业务底数更发挥民银行征信中心应收账款融资台（简称中征台）等相关融资服务台促进应收账款融资积极作效缓解微企业融资难融资贵问题行开展中征台等应收账款融资服务台推广应情况调研具体调研情况汇报：
调查范围行开展应收账款融资业务政府合融资分支机构
二调查容行应收账款融资业务开展类应收账款融资服务台推动应收账款融资业务工作情况进行详调研存问题进行深入分析基础提出相关意见建议具体情况汇报：
（）应收账款融资业务总体情况
X年行开展应收账款融资政府合融资总体业务发展变化情况原分析包括信贷政策产品种类业务笔数融资金额等
应收账款融资方面X年行开展应收账款融资业务X笔包括国保理保易通银租通应收账款质押融资应收账款作附担保方式融资等业务品种累计发放金额X亿元涉核心企业X家惠供应商
X家X年累计发放金额X亿元较年期新增X亿元核心企业户数X户较年期降X户供应商X户较年降X户户数呈降趋势
政府合融资方面截X年X月末行政府采购供应商融资业务累计发放贷款X笔累放金额X万元存量金额X万元行X年年初开展类业务营销营销程中政府意回款账户变更等资料加盖印章进行确认原业务模式存操作困难参政府采购微客户身实力尚资金需求旺盛需资金时常常求短频快该业务营销期发展较缓慢X年度仅X笔业务投放
授信政策方面行鼓励营机构握核心企业联动营销核心企业游产业链积极拓展应收账款类应付账款类存货类供应链业务做供应链金融保理等业务年没明显变化户数滑原年济环境变化担保圈问题严重部分目标客户减少连带风险动调整授信结构改变授信品种致
步行继续加强政府部门企业间联系积极寻找目标客户断完善制度流程运互联网金融科技力量整合信息流资金流合流线技术改造升级目前存线业务难点严控风险前提落更业务努力实现政府采购供应商融资业务新突破真正政府采购链条优质微金融客户提供优质金融服务
（二）应收账款融资服务台推广应情况
行尚未建应收账款台中征台第三方合作台两方面介绍具体情况：
X类台基情况包括台导方台特点责利益机制分配业务模式风险控制产品名称线时间等
（X）中征台相关情况中征应收账款融资服务台中国民银行征信中心牵头组织服务应收账款融资金融台该台中征（天津）动产融资登记服务限公司运营托互联网应收账款融资交易中参方提供服务台参机构包括账款债权债务资金提供方等
台通集聚应收账款债权债务资金提供方等参体线提供应收账款传真实性确认融资需求传递反馈质押转通知发送质押物登记等全流程电子服务促进应收账款融资交易快速达成
中征应收账款融资服务台利台数字功辅助加强户信息安全提高台关键操作环节法律效力证效力利种方式收集发票信息动产融资登记信息等协助资金提供方做贷款审查确保资金安全
台目前提供应收账款融资模式正保理反保理收益权类隐蔽保理等四种
（X）行合作第三方合作台相关情况行X年X月份第三方合作台合作推出X产品该台通电子签章技术应收账款转实现线确认提供技术支撑行保理业务够实现应收账款转实现网签章确认
责利益分配机制方面该台应收账款融资产品提供线法务确认实现法律抵赖性参该台核心企业游供应商承担定金额手续费单笔融资金额中抽取相应费
业务模式方面行采取应收账款转部分策赢台确认放款流程贷理流程然采取传统线纸质合处理方式实现
X行类台开展应收账款融资政府合融资情况包括采取推广措施典型做法应成效
（X）中征台情况X年行积极利中征应收账款融资服务台开展业务获取融资需求积极接意客户
采取推广措施：营销新客户行开展广泛宣传利行网点宣传外出营销等种渠道方式积极宣传推广中征应收账款融资服务台营销客户台传账款信息融资需求二梳理行存量客户行存量融资客户进行梳理客户属机构制定营销计划协助客户利台优化客户融资条件应收账款进行融资
应成效：X年行累计营销客户注册台X户中核心企业客户X户供应链游客户X户累计传应收账款金额X亿元达成利应收账款提供担保融资金额X亿元
（X）行策赢台合作推出X产品开展全辖客户理培训组织召开针分行领导专项营销启动会议总行策赢台员陪分行现场营销建立营销进度台账周调度营销进展截目前达成意目标客户X户正组织授信材料尚未实现业务投放
X银行未开展合作已知应收账款服务台情况行尚未中企云链达成业务合作关系方调查解相关运作模式开展情况
中企云链中国中车联合中国铁建国机集团航天科技中船重工鞍钢中国铝业中远海运招商局中国建铁路物资等X家央企中国工商银行中国邮储银行X家金融机构X首钢北汽集团海久事厦门国贸云天化紫金矿业金蝶软件智德盛X华联云顶资产X家方企业国务院国资委批复成立家国控股混合制企业中企云链作商业模式创新典型列国资委央企双创台国资委重点支持互联网+央协创新台
根缓解实体济三角债问题单纯银行生产销售环节难实现着眼中企云链搭建云链金融台推出云信该台实现企业信流转云信结合银票高性商票支付免费现金意拆分等优点时具易追踪特点优质企业信量化碎片化流通化解决金额错配问题利差回实体产业
中企云链台供应链金融利率中企云链确定核心企业确定中企云链国普遍存闭环供应链关系挖掘出信进行结算降低供应链整体交易成
云信云链金融台企业提供全新济结算工具企业云信进行支付结算提高结算效率三角债问题解决企业现金支付带财务费降低云信云链金融台流转企业信型企业集团通云链金融台优质企业信转化流转融资灵活配置种创新型金融服务
解云链金融台已邮储工行X银行X城商行恒丰银行等省金融机构达成合作关系合作推出种特色融资产品
（三）较分析
X应收账款融资服务台间较行述应收账款融资服务台推广手段责利益机制业务模式业务流程间较分析完善中征台相关建议
应收账款融资服务台（中征台）账款信息发布台目应收账款债权债务资金提供方等参机构提供信息合作服务债务发布账款信息融资需求模式资金提供方台查阅信息寻找意客户线达成合作意
推广手段方面相中企云链策赢台讲中征台信息首先注册发布方企业中征台信息源更加广泛丰富首先优质获客台中企云链策赢台发起方银行银行根身客户情况客户进行针性营销核定授信额度然核心企业游供应商台进行注册获客渠道较单营销推广难度
业务模式方面中征台信息发布方企业银行等资金方台发掘目标客户然实现应收账款质押转等手续根解决银行贸易背景真实性信问题需应收账款背景发票合等纸质资料进步核查前提进行步融资样导致营销客户针性差排中征台企业发布虚假信息情况
业务流程方面中征台交易撮合台企业发布应收应付信息银行台进行发掘客户营销客户实现应收账款转质押项融资中企云链基类似商票结算工具云信云信进行拆分流转期限错配种类票结算工具更加灵活实现信核心企业游传导中企云链云信进行级信传导程中例二级供应商三级供应商传导时候二供核心企业供货程中会出现货物质量延误工期等问题导致信传导出现问题时应收账款级供应商转问题缺乏法律策赢台基核心企业良资质游供应商融资涉级信传导存问题
中征台续完善程中应该注意贸易背景真实性核验做出改进例核心企业供应商排关联企业关联交易情况传佐证贸易背景真实性核查文件（发票合等）
X应收账款融资融资结算产品间较行日常业务办理中银行身核心企业供应商等角度出发应收账款融资融资结算产品选择情况考虑素结算工具包括银行承兑汇票信证企业商业承兑汇票等
应收账款融资产品银行承兑汇票信证商票产品（简称结算工具）相捆绑核心企业信游供应商点两者存相点空间参方意愿应收账款融资产品会明显优势：
（X）应收账款融资产品更空间：①结算工具范围限许体量庞行业账期结算工具期现金支付医院政府采购
②应收账款融资账期开始时融资产品结算工具账期期融资产品应收账款融资纠正欺供应商够早获融资结算工具产品变相延长账期供应商深恶痛绝
③结算工具产品传统产品结算工具产品年没减少中国社会应收账款应收账款融资针断增加应收账款推出创新产品解决应收账款融资难题市场空间巨
（X）核心企业会更愿意应收账款融资产品：①纸票阶段部分核心企业开立结算工具马入账时结算工具美化负债率作结算工具纸票变电票开立入账立反映负债率遭杠杆率负债率敏感部分央企国企排斥应收应付确认标准弹性较某种程度降低部分负债率
②结算工具额度占核心企业综合授信根偿债力核定授信规模受限核心企业非常愿意账期期前该种额度应收账款融资产品行核定供应链专额度根履约力核定授信规模较该种额度供应商
③结算工具产品核心企业账面反映应付票属刚性负债科目应收账款融资核心企业账面反映应付账款属软性付款科目利评级（应付票应付账款级科目合二级科目差）
④应收账款融资产品核心企业建立应付账款统理台股东会决议外披露征信方便快捷运确权工具银行资金力量强化游供应商理支持结算工具产品法实现应付账款供应商统理
⑤应收账款融资产品运第三方标准化手段实现核心企业合理利益诉求结算工具产品勉强通线非标准方式实现
⑥部分民营核心企业结算工具产品会资金紧张感觉容易引发挤兑风险
（X）商业银行会更愿意应收账款融资产品：
①结算工具授信计算核心企业单户集中度进行现金流测算应收账款融资产品中授信计算核心企业单户集中度进行现金流测算业务空间
②结算工具涉双头授信核心企业授信贴现授信手续繁琐应收账款融资产品追反保理授信免供应商审查会更供应商受益
③银保监会颁发〔X〕X号文明确求商业银行审慎开展跨省票承兑贴现业务结算工具产品难惠异供应商应收账款融资产品中双保理产品设计核心企业异供应商受益时增加商业银行获客力
④结算工具资产转贴现票追索权关系商业银行计算风险资产运应收账款融资产品中银行认签章体系商业银行实现保理资产卖断计算信贷规模风险资产彻底实现轻资产运营
⑤应收账款融资产品时作企业信增信手段抵押保证等担保方式时偿性偿性相结合全面提升商业银行整体风控水潜空间巨
⑥结算工具订单成立发货开具发票等阶段贸易背景难握应收账款融资产品仅开具发票贸易背景更加真实信风险较
（X）供应商会更愿意应收账款融资产品：
①供应商角度结算工具转贴现存票追索责进行负债反映法彻底卖断出表应收账款融资中追保理量强烈降应收需求企业实现真实持续出表征信
②出现先账期结算工具支付条件时候供应商强烈需账期覆盖结算工具应收账款融资产品
③应收账款融资产品应收应付网建立广异供应商畅实现应收账款融资抵押保证期
（四）存问题相关意见建议
X行推动应收账款融资业务（政府合融资业务）推广中征台述已应台程中存问题难点尤供应链核心企业方面
推广台程中行遇问题核心企业配合意愿问题核心企业供应链条相强势供应商账期敏感根资金计划资金充裕程度进行付款果旦办理应收账款融资业务核心企业应付账款必须期日付款导致核心企业失付款性导致核心企业愿意办理应收账款融资相关业务产品
X行拟重点推动开展应收账款融资业务存较困难供应链核心企业名单方政府等相关部门政策建议
行资金成实力限制规模较核心企业难切入营销供应链融资质助优质核心企业信游企业融资形成信传导机制省型核心企业实力雄厚合作银行国全国股份性商业银行行难介入营销
方政府政策建议方面希方政府力推广供应链融资业务相关台情况更企业解供应链业务建立更加透明公正信环境纠正核心企业助市场位意拖欠账款付款惯培育风清气正金融信环境
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落实省政府民银行工作求摸清行应收账款融资业务底数更发挥民银行征信中心应收账款融资台（简称中征台）等相关融资服务台促进应收账款融资积极作效缓解微企业融资难融资贵问题行开展中征台等应收账款融资服务台推广应情况调研具体调研情况汇报：
调查范围行开展应收账款融资业务政府合融资分支机构
二调查容行应收账款融资业务开展类应收账款融资服务台推动应收账款融资业务工作情况进行详调研存问题进行深入分析基础提出相关意见建议具体情况汇报：
（）应收账款融资业务总体情况
X年行开展应收账款融资政府合融资总体业务发展变化情况原分析包括信贷政策产品种类业务笔数融资金额等
应收账款融资方面X年行开展应收账款融资业务X笔包括国保理保易通银租通应收账款质押融资应收账款作附担保方式融资等业务品种累计发放金额X亿元涉核心企业X家惠供应商
X家X年累计发放金额X亿元较年期新增X亿元核心企业户数X户较年期降X户供应商X户较年降X户户数呈降趋势
政府合融资方面截X年X月末行政府采购供应商融资业务累计发放贷款X笔累放金额X万元存量金额X万元行X年年初开展类业务营销营销程中政府意回款账户变更等资料加盖印章进行确认原业务模式存操作困难参政府采购微客户身实力尚资金需求旺盛需资金时常常求短频快该业务营销期发展较缓慢X年度仅X笔业务投放
授信政策方面行鼓励营机构握核心企业联动营销核心企业游产业链积极拓展应收账款类应付账款类存货类供应链业务做供应链金融保理等业务年没明显变化户数滑原年济环境变化担保圈问题严重部分目标客户减少连带风险动调整授信结构改变授信品种致
步行继续加强政府部门企业间联系积极寻找目标客户断完善制度流程运互联网金融科技力量整合信息流资金流合流线技术改造升级目前存线业务难点严控风险前提落更业务努力实现政府采购供应商融资业务新突破真正政府采购链条优质微金融客户提供优质金融服务
（二）应收账款融资服务台推广应情况
行尚未建应收账款台中征台第三方合作台两方面介绍具体情况：
X类台基情况包括台导方台特点责利益机制分配业务模式风险控制产品名称线时间等
（X）中征台相关情况中征应收账款融资服务台中国民银行征信中心牵头组织服务应收账款融资金融台该台中征（天津）动产融资登记服务限公司运营托互联网应收账款融资交易中参方提供服务台参机构包括账款债权债务资金提供方等
台通集聚应收账款债权债务资金提供方等参体线提供应收账款传真实性确认融资需求传递反馈质押转通知发送质押物登记等全流程电子服务促进应收账款融资交易快速达成
中征应收账款融资服务台利台数字功辅助加强户信息安全提高台关键操作环节法律效力证效力利种方式收集发票信息动产融资登记信息等协助资金提供方做贷款审查确保资金安全
台目前提供应收账款融资模式正保理反保理收益权类隐蔽保理等四种
（X）行合作第三方合作台相关情况行X年X月份第三方合作台合作推出X产品该台通电子签章技术应收账款转实现线确认提供技术支撑行保理业务够实现应收账款转实现网签章确认
责利益分配机制方面该台应收账款融资产品提供线法务确认实现法律抵赖性参该台核心企业游供应商承担定金额手续费单笔融资金额中抽取相应费
业务模式方面行采取应收账款转部分策赢台确认放款流程贷理流程然采取传统线纸质合处理方式实现
X行类台开展应收账款融资政府合融资情况包括采取推广措施典型做法应成效
（X）中征台情况X年行积极利中征应收账款融资服务台开展业务获取融资需求积极接意客户
采取推广措施：营销新客户行开展广泛宣传利行网点宣传外出营销等种渠道方式积极宣传推广中征应收账款融资服务台营销客户台传账款信息融资需求二梳理行存量客户行存量融资客户进行梳理客户属机构制定营销计划协助客户利台优化客户融资条件应收账款进行融资
应成效：X年行累计营销客户注册台X户中核心企业客户X户供应链游客户X户累计传应收账款金额X亿元达成利应收账款提供担保融资金额X亿元
（X）行策赢台合作推出X产品开展全辖客户理培训组织召开针分行领导专项营销启动会议总行策赢台员陪分行现场营销建立营销进度台账周调度营销进展截目前达成意目标客户X户正组织授信材料尚未实现业务投放
X银行未开展合作已知应收账款服务台情况行尚未中企云链达成业务合作关系方调查解相关运作模式开展情况
中企云链中国中车联合中国铁建国机集团航天科技中船重工鞍钢中国铝业中远海运招商局中国建铁路物资等X家央企中国工商银行中国邮储银行X家金融机构X首钢北汽集团海久事厦门国贸云天化紫金矿业金蝶软件智德盛X华联云顶资产X家方企业国务院国资委批复成立家国控股混合制企业中企云链作商业模式创新典型列国资委央企双创台国资委重点支持互联网+央协创新台
根缓解实体济三角债问题单纯银行生产销售环节难实现着眼中企云链搭建云链金融台推出云信该台实现企业信流转云信结合银票高性商票支付免费现金意拆分等优点时具易追踪特点优质企业信量化碎片化流通化解决金额错配问题利差回实体产业
中企云链台供应链金融利率中企云链确定核心企业确定中企云链国普遍存闭环供应链关系挖掘出信进行结算降低供应链整体交易成
云信云链金融台企业提供全新济结算工具企业云信进行支付结算提高结算效率三角债问题解决企业现金支付带财务费降低云信云链金融台流转企业信型企业集团通云链金融台优质企业信转化流转融资灵活配置种创新型金融服务
解云链金融台已邮储工行X银行X城商行恒丰银行等省金融机构达成合作关系合作推出种特色融资产品
（三）较分析
X应收账款融资服务台间较行述应收账款融资服务台推广手段责利益机制业务模式业务流程间较分析完善中征台相关建议
应收账款融资服务台（中征台）账款信息发布台目应收账款债权债务资金提供方等参机构提供信息合作服务债务发布账款信息融资需求模式资金提供方台查阅信息寻找意客户线达成合作意
推广手段方面相中企云链策赢台讲中征台信息首先注册发布方企业中征台信息源更加广泛丰富首先优质获客台中企云链策赢台发起方银行银行根身客户情况客户进行针性营销核定授信额度然核心企业游供应商台进行注册获客渠道较单营销推广难度
业务模式方面中征台信息发布方企业银行等资金方台发掘目标客户然实现应收账款质押转等手续根解决银行贸易背景真实性信问题需应收账款背景发票合等纸质资料进步核查前提进行步融资样导致营销客户针性差排中征台企业发布虚假信息情况
业务流程方面中征台交易撮合台企业发布应收应付信息银行台进行发掘客户营销客户实现应收账款转质押项融资中企云链基类似商票结算工具云信云信进行拆分流转期限错配种类票结算工具更加灵活实现信核心企业游传导中企云链云信进行级信传导程中例二级供应商三级供应商传导时候二供核心企业供货程中会出现货物质量延误工期等问题导致信传导出现问题时应收账款级供应商转问题缺乏法律策赢台基核心企业良资质游供应商融资涉级信传导存问题
中征台续完善程中应该注意贸易背景真实性核验做出改进例核心企业供应商排关联企业关联交易情况传佐证贸易背景真实性核查文件（发票合等）
X应收账款融资融资结算产品间较行日常业务办理中银行身核心企业供应商等角度出发应收账款融资融资结算产品选择情况考虑素结算工具包括银行承兑汇票信证企业商业承兑汇票等
应收账款融资产品银行承兑汇票信证商票产品（简称结算工具）相捆绑核心企业信游供应商点两者存相点空间参方意愿应收账款融资产品会明显优势：
（X）应收账款融资产品更空间：①结算工具范围限许体量庞行业账期结算工具期现金支付医院政府采购
②应收账款融资账期开始时融资产品结算工具账期期融资产品应收账款融资纠正欺供应商够早获融资结算工具产品变相延长账期供应商深恶痛绝
③结算工具产品传统产品结算工具产品年没减少中国社会应收账款应收账款融资针断增加应收账款推出创新产品解决应收账款融资难题市场空间巨
（X）核心企业会更愿意应收账款融资产品：①纸票阶段部分核心企业开立结算工具马入账时结算工具美化负债率作结算工具纸票变电票开立入账立反映负债率遭杠杆率负债率敏感部分央企国企排斥应收应付确认标准弹性较某种程度降低部分负债率
②结算工具额度占核心企业综合授信根偿债力核定授信规模受限核心企业非常愿意账期期前该种额度应收账款融资产品行核定供应链专额度根履约力核定授信规模较该种额度供应商
③结算工具产品核心企业账面反映应付票属刚性负债科目应收账款融资核心企业账面反映应付账款属软性付款科目利评级（应付票应付账款级科目合二级科目差）
④应收账款融资产品核心企业建立应付账款统理台股东会决议外披露征信方便快捷运确权工具银行资金力量强化游供应商理支持结算工具产品法实现应付账款供应商统理
⑤应收账款融资产品运第三方标准化手段实现核心企业合理利益诉求结算工具产品勉强通线非标准方式实现
⑥部分民营核心企业结算工具产品会资金紧张感觉容易引发挤兑风险
（X）商业银行会更愿意应收账款融资产品：
①结算工具授信计算核心企业单户集中度进行现金流测算应收账款融资产品中授信计算核心企业单户集中度进行现金流测算业务空间
②结算工具涉双头授信核心企业授信贴现授信手续繁琐应收账款融资产品追反保理授信免供应商审查会更供应商受益
③银保监会颁发〔X〕X号文明确求商业银行审慎开展跨省票承兑贴现业务结算工具产品难惠异供应商应收账款融资产品中双保理产品设计核心企业异供应商受益时增加商业银行获客力
④结算工具资产转贴现票追索权关系商业银行计算风险资产运应收账款融资产品中银行认签章体系商业银行实现保理资产卖断计算信贷规模风险资产彻底实现轻资产运营
⑤应收账款融资产品时作企业信增信手段抵押保证等担保方式时偿性偿性相结合全面提升商业银行整体风控水潜空间巨
⑥结算工具订单成立发货开具发票等阶段贸易背景难握应收账款融资产品仅开具发票贸易背景更加真实信风险较
（X）供应商会更愿意应收账款融资产品：
①供应商角度结算工具转贴现存票追索责进行负债反映法彻底卖断出表应收账款融资中追保理量强烈降应收需求企业实现真实持续出表征信
②出现先账期结算工具支付条件时候供应商强烈需账期覆盖结算工具应收账款融资产品
③应收账款融资产品应收应付网建立广异供应商畅实现应收账款融资抵押保证期
（四）存问题相关意见建议
X行推动应收账款融资业务（政府合融资业务）推广中征台述已应台程中存问题难点尤供应链核心企业方面
推广台程中行遇问题核心企业配合意愿问题核心企业供应链条相强势供应商账期敏感根资金计划资金充裕程度进行付款果旦办理应收账款融资业务核心企业应付账款必须期日付款导致核心企业失付款性导致核心企业愿意办理应收账款融资相关业务产品
X行拟重点推动开展应收账款融资业务存较困难供应链核心企业名单方政府等相关部门政策建议
行资金成实力限制规模较核心企业难切入营销供应链融资质助优质核心企业信游企业融资形成信传导机制省型核心企业实力雄厚合作银行国全国股份性商业银行行难介入营销
方政府政策建议方面希方政府力推广供应链融资业务相关台情况更企业解供应链业务建立更加透明公正信环境纠正核心企业助市场位意拖欠账款付款惯培育风清气正金融信环境
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