3篇银行业务外包风险评估工作实施方案（推荐）
篇
银行业商业模式正历变革国金融服务外包行业规模呈现爆发式增长市场规模已达150亿元然监盲区长期存金融服务外包潜风险市场担忧
济参考报记者22日银行业权威渠道获悉期银监会商业银行发份银行业金融机构信息科技外包风险理指引(征求意见稿)(简称指引)首次金融服务外包提出具体求指引明确指出银监会权求服务提供商接受外部机构审计派出机构银行业金融机构信息科技外包工作进行监督检查服务提供商提供外包服务活动风险情况进行延伸检查监督检查结果应纳入银行业金融机构监评级悉目前已方银监局开始摸底商业银行金融服务外包项目
现状
金融服务外包行业规模达150亿元
年前三季度国出口增长7 4形成鲜明国服务外包产业保持着旺盛生产活力商务部部长助理李荣灿记者透露初步统计显示年前三季度国企业承接服务外包合金额308亿美元增长54中承接国际服务外包合资金金额213亿美元增长46 5李荣灿认前国金融行业结构调整势必行求金融企业专注营业务开展精细化运作非营业务需通外包方式降低成提高效益断提升身核心力金融服务外包兴起必然性
早90年代末国国银行业建立起套业务系统业务系统间数交互越越形成张网状2007年2012年金融机构建设数台拥商业智分析系统国整银行业机构资源力创新数系统台操作系统外包服务商机进入金融市场提供应开发台系统处理客服中心等系列服务
中国服务外包研究中心副金世认金融服务外包市场规模已达150亿元全球金融服务外包市场份额占然仅占02意味着金融服务外包市场发展潜力巨
市场需求国商业银行言国行基拥IT团队产品系统研发团队金融外包服务提供商合作机会中银行中银行身发展需外包服务需求旺盛作中银行说应该说部分业务需外包完成身力力资源技术银行相存差距走外包条路方面节约成方面通种分工提高效率海银行信息技术部副总理桑登云坦言目前国金融服务外包市场发展水局限性正种动式外包转变思考运作模式理方法
金融外包服务提供商合作项目光银行信息科技部负责姜健济参考报记者表示行业角度银行做IT建设方面常见形式基合作伙伴开发建设套系统运维某项目实现外包项目中会选择行业验较丰富解决方案公司者产品型公司专业外包公司说现阶段讲实合作相较少力资源补充果调结构策略未助台规范理机制专业性外包公司需求前较提升
风险
外包市场理模式尚成熟
事实国银行业金融机构外包服务提供商未形成统评估体系定价机制理模式银监会方面认银行业金融机构信息科技外包服务集中交少量服务提供商承接产生风险造成集中性服务中断质量降安全事件等解金融服务外包提供商银行间合作基双方制定合约束事实终出现风险然银行承担
银监会发指引中见金融服务外包风险提示银监会认信息科技外包产生风险导致银行业金融机构战略声誉合规风险：第科技力丧失银行业金融机构度赖外部资源导致失科技创新控制力影响业务创新发展第二业务中断支持业务运营外包服务法持续提供导致业务中断第三信息泄露包含客户信息银行非公开数服务提供商非法获泄露第四服务水降外包服务质量问题外部协作效率低银行业金融机构信息科技服务水降
银监会指引中称信息科技外包指银行业金融机构原身处理信息科技活动委托服务提供商进行处理行包括：系统开发系统测试基础设施系统运维力外包理咨询等
整金融外包服务市场环境服务提供商水普遍高市场原外重原IT外包行业者软件行业典型知识密集型行业国外包服务企业普遍较重视客户关系技方法体系培训机制基没效建立方面够满足目前客户求方面银行参中果涉台系统产品必然存定操作理风险
市场士济参考报记者表示金融行业特殊行业领域年正金融服务外包行业快速发展信息泄露等案件发生率增高然银行服务外包商合作程中监规存缺失面银行需求新兴服务市场监部门监位较尴尬
监
银监会求实施名单制理
银监会部知情士济参考报记者透露针银行金融系统信息安全问题银监会已酝酿新成立信息科技监部银监会席尚福林强调银行业金融机构加强银行业信息科技监督导专项排查
早2009年6月1日银监会发布商业银行信息科技风险理指引中信息科技业务外包提出求涉银行客户资料外包准备实施时应书面材料正式报告银监会派出机构告知相关客户银行客户资料外包服务商客户资料须效隔离必须知道授权原外包服务商相关员授权求外包服务商保证相关员遵守保密规定等
次银监会针金融服务外包提出更具体求包括银监会派出机构银行业金融机构信息科技外包工作进行监督检查服务提供商提供外包服务活动风险情况进行延伸检查银监会权求外包服务提供商接受外部机构审计监督检查结果应纳入银行业金融机构监评级
外风险较高信息科技外包服务银监会派出机构暂缓中止服务直银行业金融机构外包服务提供商效改正时防范高机构集中度外包服务导致行业性区域性信息科技风险银监会实行重点外包服务机构风险监测机制定期银行业发布重点外包服务机构名单进行非现场风险监测延伸现场检查时外包服务提供商制定黑名单理机制
意味着监层已出手开始规范银行外包服务提供商合作深入监外包公司里面果银行业务核心业务外包公司合作话作银行里面审计部门成第三道防线银行研究外包服务提供商准入门槛评估体系提出定求姜健济参考报记者说
篇二
根总行关开展业务外包风险评价工作通知省行求日工商银行淄博分行全辖部署开展业务外包风险评价工作
高度重视成立业务外包风险评价领导组分控合规专业行领导组长成员控合规部金融部办公室运行理部风险理部公司业务部财务会计部信息科技部力资源部等部门负责成员领导组设办公室办公室设控合规部
二认真培训派员省行参加视频培训发行文求支行市行部室认真学总行业务外包风险评价方案业务外包风险评价工作作提升全行业务外包风险理水规范业务外包理重手段明确责注重实效
三开展评价业务外包风险评价工作控合规部牵头负责组织实施相关部室成立评价组采取评纠方式严格总行评价方案项求确保评价工作全面完整准确完成
篇三
年着银行业务快速发展业竞争日益加剧银行业务外包呈现较快发展态势业务外包效解决工压力提高专业化服务水时产生外包风险应加强业务外包理防范外包风险成银行关注热点问题
业务风险需警惕
承包方业务处理规范引发风险承包方业务处理规范出现重差错员理位发生重违规事件会银行造成济损失承包方业务承接程中侵犯知识产权导致银行产品第三诉讼侵权易引发法律纠纷业务外包程中果承包方属垄断行业单业务源容易造成外包价格合理导致成高难发挥业务外包优势
承包方缺乏外包资质引发风险表现承包方身具备独立法资格缺少具备专业资格业员缺乏事相关项目验法完成承接外包业务外旦银行承包方准入求严格易报价较低承包方中标样容易导致外包业务质量达标法满足银行业务需承包方缺乏资质极易引发违约风险具体表现方面承包方身资历力限法合约定求持续提供优质服务方面承包方履行合期间营理财务状况等发生重变化导致丧失履约力法继续提供合约定服务义务
银行未规范评估体系引发风险操作程中银行尚未形成规范统评估体系科学合理定价机制先进效理模式容易造成外包员理疏忽外包押运业务中前提解员银行员工言行举动等相关信息银行时掌握实行业务外包员理问题纠改针性强造成理滞现金清分整点外包程中外包员工疏理员工责心强需突击工作务时备员存额整点差错等风险隐患
客户信息泄密引发风险包括银企集中账贷记卡资料录入贷记卡良委托催收中外包员工作疏忽导致客户信息泄密客户账单第三方邮寄时外包方印封装邮递账单中写客户重信息贷记卡资料录入时外包员掌握申请客户资料信息环节旦监善易产生客户信息泄密风险
银行监全面引发风险外包机构否外包合约定履行义务点银行缺乏规范监督理办法外包机构外包服务员订立书面劳动合薪酬支付社会保险(放心保)费缴纳等履行义务事项监督位外包公司外包服务员进行岗前公职业培训监督位等外包协议明确规定外包员劳动关系属外包公司工资福利保险均外包公司发放缴纳实践中发现部分外包员未外包公司签订工协议外包公司没全部外包员缴纳社会养老保险等非法工情况发生
外包合违约引发风险方面表现承包方资历限法合约定求持续提供优质服务等违约行致银行业务优势外包业务中难发挥方面表现承包方履行合期间营理财务状况等发生重变化丧失履约力法继续提供合约定服务义务银行未采取效应措施遭受重损失
风险防范策
着银行业务规模扩张提高效率降低成等业务需求增强部分非核心业务外包运作模式呈扩张趋势银行必须结合风险控理求制定规范操作办法稳序开展外包业务
建立完善外包业务制度合理确定业务外包范围根银监会发布商业银行外包风险理办法中规定外包业务进行分类突出控重点时明确业务外包方式条件程序实施等容避免核心业务外包时确保方案完整性持续性认真听取外部专业员业务外包意见根合理化建议完善实施方案
加强业务开展前调查工作银行业务开展前应深入调研确保承包方体合法性调查承包方专业资质技术实力业员职业履历专业技外综合考虑外部素业务外包工成营销成业务收入力资源等指标进行测算分析合理确定外包价格严格控制业务外包成时严格规定程序权限候选承包方中通招标形式择优做出选择建立严格回避制度监督处罚机制避免相关员选择承包方程中出现受贿舞弊违法行
强化法律审查明确身责合容范围方面明确承包方提供服务类型界定服务环节服务求服务费等合法作界定双方权利义务明确银行权督促承包方改进服务流程方法承包方责合协议规定方式频率存问题进行限期整改强化合服务质量标准方面应规定承包方低服务水求合保密事项方面应具体约定涉银行机密业务事项承包方责履行保密义务责
实施动态理保障身权益严格审查承包方履约力开展日常绩效评价定期考核制度旦发现偏离合目标等情况应时求承包方调整改进完善应急处理机制避免业务外包失败造成营活动中断旦承包方存违约行应时终止合法律规定承包方索赔加强外包员守法教育加强监督风险排查力度避免违规行发生
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银行业商业模式正历变革国金融服务外包行业规模呈现爆发式增长市场规模已达150亿元然监盲区长期存金融服务外包潜风险市场担忧
济参考报记者22日银行业权威渠道获悉期银监会商业银行发份银行业金融机构信息科技外包风险理指引(征求意见稿)(简称指引)首次金融服务外包提出具体求指引明确指出银监会权求服务提供商接受外部机构审计派出机构银行业金融机构信息科技外包工作进行监督检查服务提供商提供外包服务活动风险情况进行延伸检查监督检查结果应纳入银行业金融机构监评级悉目前已方银监局开始摸底商业银行金融服务外包项目
现状
金融服务外包行业规模达150亿元
年前三季度国出口增长7 4形成鲜明国服务外包产业保持着旺盛生产活力商务部部长助理李荣灿记者透露初步统计显示年前三季度国企业承接服务外包合金额308亿美元增长54中承接国际服务外包合资金金额213亿美元增长46 5李荣灿认前国金融行业结构调整势必行求金融企业专注营业务开展精细化运作非营业务需通外包方式降低成提高效益断提升身核心力金融服务外包兴起必然性
早90年代末国国银行业建立起套业务系统业务系统间数交互越越形成张网状2007年2012年金融机构建设数台拥商业智分析系统国整银行业机构资源力创新数系统台操作系统外包服务商机进入金融市场提供应开发台系统处理客服中心等系列服务
中国服务外包研究中心副金世认金融服务外包市场规模已达150亿元全球金融服务外包市场份额占然仅占02意味着金融服务外包市场发展潜力巨
市场需求国商业银行言国行基拥IT团队产品系统研发团队金融外包服务提供商合作机会中银行中银行身发展需外包服务需求旺盛作中银行说应该说部分业务需外包完成身力力资源技术银行相存差距走外包条路方面节约成方面通种分工提高效率海银行信息技术部副总理桑登云坦言目前国金融服务外包市场发展水局限性正种动式外包转变思考运作模式理方法
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风险
外包市场理模式尚成熟
事实国银行业金融机构外包服务提供商未形成统评估体系定价机制理模式银监会方面认银行业金融机构信息科技外包服务集中交少量服务提供商承接产生风险造成集中性服务中断质量降安全事件等解金融服务外包提供商银行间合作基双方制定合约束事实终出现风险然银行承担
银监会发指引中见金融服务外包风险提示银监会认信息科技外包产生风险导致银行业金融机构战略声誉合规风险：第科技力丧失银行业金融机构度赖外部资源导致失科技创新控制力影响业务创新发展第二业务中断支持业务运营外包服务法持续提供导致业务中断第三信息泄露包含客户信息银行非公开数服务提供商非法获泄露第四服务水降外包服务质量问题外部协作效率低银行业金融机构信息科技服务水降
银监会指引中称信息科技外包指银行业金融机构原身处理信息科技活动委托服务提供商进行处理行包括：系统开发系统测试基础设施系统运维力外包理咨询等
整金融外包服务市场环境服务提供商水普遍高市场原外重原IT外包行业者软件行业典型知识密集型行业国外包服务企业普遍较重视客户关系技方法体系培训机制基没效建立方面够满足目前客户求方面银行参中果涉台系统产品必然存定操作理风险
市场士济参考报记者表示金融行业特殊行业领域年正金融服务外包行业快速发展信息泄露等案件发生率增高然银行服务外包商合作程中监规存缺失面银行需求新兴服务市场监部门监位较尴尬
监
银监会求实施名单制理
银监会部知情士济参考报记者透露针银行金融系统信息安全问题银监会已酝酿新成立信息科技监部银监会席尚福林强调银行业金融机构加强银行业信息科技监督导专项排查
早2009年6月1日银监会发布商业银行信息科技风险理指引中信息科技业务外包提出求涉银行客户资料外包准备实施时应书面材料正式报告银监会派出机构告知相关客户银行客户资料外包服务商客户资料须效隔离必须知道授权原外包服务商相关员授权求外包服务商保证相关员遵守保密规定等
次银监会针金融服务外包提出更具体求包括银监会派出机构银行业金融机构信息科技外包工作进行监督检查服务提供商提供外包服务活动风险情况进行延伸检查银监会权求外包服务提供商接受外部机构审计监督检查结果应纳入银行业金融机构监评级
外风险较高信息科技外包服务银监会派出机构暂缓中止服务直银行业金融机构外包服务提供商效改正时防范高机构集中度外包服务导致行业性区域性信息科技风险银监会实行重点外包服务机构风险监测机制定期银行业发布重点外包服务机构名单进行非现场风险监测延伸现场检查时外包服务提供商制定黑名单理机制
意味着监层已出手开始规范银行外包服务提供商合作深入监外包公司里面果银行业务核心业务外包公司合作话作银行里面审计部门成第三道防线银行研究外包服务提供商准入门槛评估体系提出定求姜健济参考报记者说
篇二
根总行关开展业务外包风险评价工作通知省行求日工商银行淄博分行全辖部署开展业务外包风险评价工作
高度重视成立业务外包风险评价领导组分控合规专业行领导组长成员控合规部金融部办公室运行理部风险理部公司业务部财务会计部信息科技部力资源部等部门负责成员领导组设办公室办公室设控合规部
二认真培训派员省行参加视频培训发行文求支行市行部室认真学总行业务外包风险评价方案业务外包风险评价工作作提升全行业务外包风险理水规范业务外包理重手段明确责注重实效
三开展评价业务外包风险评价工作控合规部牵头负责组织实施相关部室成立评价组采取评纠方式严格总行评价方案项求确保评价工作全面完整准确完成
篇三
年着银行业务快速发展业竞争日益加剧银行业务外包呈现较快发展态势业务外包效解决工压力提高专业化服务水时产生外包风险应加强业务外包理防范外包风险成银行关注热点问题
业务风险需警惕
承包方业务处理规范引发风险承包方业务处理规范出现重差错员理位发生重违规事件会银行造成济损失承包方业务承接程中侵犯知识产权导致银行产品第三诉讼侵权易引发法律纠纷业务外包程中果承包方属垄断行业单业务源容易造成外包价格合理导致成高难发挥业务外包优势
承包方缺乏外包资质引发风险表现承包方身具备独立法资格缺少具备专业资格业员缺乏事相关项目验法完成承接外包业务外旦银行承包方准入求严格易报价较低承包方中标样容易导致外包业务质量达标法满足银行业务需承包方缺乏资质极易引发违约风险具体表现方面承包方身资历力限法合约定求持续提供优质服务方面承包方履行合期间营理财务状况等发生重变化导致丧失履约力法继续提供合约定服务义务
银行未规范评估体系引发风险操作程中银行尚未形成规范统评估体系科学合理定价机制先进效理模式容易造成外包员理疏忽外包押运业务中前提解员银行员工言行举动等相关信息银行时掌握实行业务外包员理问题纠改针性强造成理滞现金清分整点外包程中外包员工疏理员工责心强需突击工作务时备员存额整点差错等风险隐患
客户信息泄密引发风险包括银企集中账贷记卡资料录入贷记卡良委托催收中外包员工作疏忽导致客户信息泄密客户账单第三方邮寄时外包方印封装邮递账单中写客户重信息贷记卡资料录入时外包员掌握申请客户资料信息环节旦监善易产生客户信息泄密风险
银行监全面引发风险外包机构否外包合约定履行义务点银行缺乏规范监督理办法外包机构外包服务员订立书面劳动合薪酬支付社会保险(放心保)费缴纳等履行义务事项监督位外包公司外包服务员进行岗前公职业培训监督位等外包协议明确规定外包员劳动关系属外包公司工资福利保险均外包公司发放缴纳实践中发现部分外包员未外包公司签订工协议外包公司没全部外包员缴纳社会养老保险等非法工情况发生
外包合违约引发风险方面表现承包方资历限法合约定求持续提供优质服务等违约行致银行业务优势外包业务中难发挥方面表现承包方履行合期间营理财务状况等发生重变化丧失履约力法继续提供合约定服务义务银行未采取效应措施遭受重损失
风险防范策
着银行业务规模扩张提高效率降低成等业务需求增强部分非核心业务外包运作模式呈扩张趋势银行必须结合风险控理求制定规范操作办法稳序开展外包业务
建立完善外包业务制度合理确定业务外包范围根银监会发布商业银行外包风险理办法中规定外包业务进行分类突出控重点时明确业务外包方式条件程序实施等容避免核心业务外包时确保方案完整性持续性认真听取外部专业员业务外包意见根合理化建议完善实施方案
加强业务开展前调查工作银行业务开展前应深入调研确保承包方体合法性调查承包方专业资质技术实力业员职业履历专业技外综合考虑外部素业务外包工成营销成业务收入力资源等指标进行测算分析合理确定外包价格严格控制业务外包成时严格规定程序权限候选承包方中通招标形式择优做出选择建立严格回避制度监督处罚机制避免相关员选择承包方程中出现受贿舞弊违法行
强化法律审查明确身责合容范围方面明确承包方提供服务类型界定服务环节服务求服务费等合法作界定双方权利义务明确银行权督促承包方改进服务流程方法承包方责合协议规定方式频率存问题进行限期整改强化合服务质量标准方面应规定承包方低服务水求合保密事项方面应具体约定涉银行机密业务事项承包方责履行保密义务责
实施动态理保障身权益严格审查承包方履约力开展日常绩效评价定期考核制度旦发现偏离合目标等情况应时求承包方调整改进完善应急处理机制避免业务外包失败造成营活动中断旦承包方存违约行应时终止合法律规定承包方索赔加强外包员守法教育加强监督风险排查力度避免违规行发生
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