电子银行业务风险理情况
电子银行作行项新兴业务两年较发展风险断积累会业务发展产生负面影响防范控制类业务风险确保业务利开展电子银行业务发展方面相关风险理情况：
采取风险理措施
（）助设备方面采取风险理措施
（1）行助设备实行分散理模式分散理指支行营业部具体负责助设备日常理工作离行式助设备委托营业网点进行理电子银行部负责统监
（2）电子银行部助业务部门负责助业务理职责：
①负责制定助设备理办法服务功标准银行业监督理委员会报备案
②负责统计助设备运行数指导网点助设备账务处理协助辖行解决ATM账务差错账务核算
③网点设备理员进行业务培训指导负责业务水工作态度进行检查考评
④相关部门负责助设备安全检查验收
⑤助设备定期巡检维护少年应进行次专业维护程度减低助设备障率
⑥处理客户咨询投诉
（3）支行（营业部）助设备理部门职责：
①负责助设备日常理包括日常运行理维护安全保洁
②选择忠职守廉洁奉公责心强业务素质高工作员助设备理员
③理员应保持相稳定报电子银行部备案辖行需更换ATM理员出纳员时辖行行长批准电子银行部提交书面报告新ATM理员出纳员工程师培训合格方岗
（4）支行（营业部）助设备理员工作职责：
①掌握ATM理钥匙（ATM体箱钥匙）操作规定做印清单等理交易
②掌ATM保险柜密码更改方法
③负责ATM钱箱清点时初点
④负责ATM钱箱装箱前复点
⑤负责ATM开关机日常维护清洁工作
⑥处理吞卡
⑦负责ATM日常条印纸流水日志印纸印色带更换时掌握印纸色带消耗情况时更换缺纸色带影响ATM正常
⑧次加钞做次取款交易验证ATM运行情况否正常
⑨掌握电子银行部ATM监员联系方式便出现问题时时沟通
（5）支行（营业部）助设备出纳员工作职责：
①掌ATM保险柜门钥匙钱箱钥匙
②负责ATM钱箱清点时复点
③负责ATM钱箱装箱前初点
④负责ATM现金理登记xx银行助设备现金差错登记簿xx银行助设备清机加钞库存登记簿
(6)安全保卫部助设备安全部门职责：
①负责法分子助设备安装非法设备利柜员机窃取客户资金等风险案件处理报告定期检查视频监控录运行情况
②负责助设备安全理钞箱押运装卸离行式ATM机次清钞加钞修理机器需开钱箱时持枪保卫守护必须保证资金安全
③协助相关部门助设备进行安全检查验收中包括录设备安全检查
④遇助设备须节假日加钞时应时出动车辆员进行安全防范
⑤毁坏助设备机体利网络进行诈骗破坏应时介入公安部门报案
⑥负责监控设备配备加强助设备夜间监控做记录
⑦场安全监控监控中心通电视监控报警设备24时实时监控服务场图信息采24时全天实时录模式硬盘式录机存储期三月特殊情况延长保存时间单独保存放
⑧值班员严格操作规程正确判断设备运行状态警情时发现问题果断处理突发情况做值班记录
（7） 信息科技部技术部门负责助设备网络通信台服务UPS等外围设备配备日常维护职责：
①建立助设备运行实时监测系统提供24时动报警信息时信息传递关部门员
②受理助设备障报修时组织排通讯线路障软件障
③力行修复障负责电信部门服务商协调解决
④网点助设备理员进行技术培训指导
⑤协助电子银行部营业网点查找账务差错
（二）网银行方面采取风险理措施
（1）办网银行业务员建立逐级理分级授权制度
网银行理体系中网银行客户信息权限维护客户身份认证数字证书发放等业务申请审批银行部操作员进行操作操作员间建立相互制约理机制业务办员授权员相互兼建立级柜员理体系总行实施分行监督审批增加修改冻结解冻网银行客户重置密码等重操作必须坚持换授权制度发放客户数字证书员必须理ukey员实行分离柜员操作写入系统操作日志文件中便查
（2）加强网银行户理
鉴网银行业务风险性申请网银行客户规定严格申请审批手续申请网银行客户分单位两类户根情况开通普通版理财版户普通版进行账户信息查询账户挂失性设置等理财版进行账户理资金汇划必须携带效证件柜台提出申请审批授权方开通单位客户资格审查更加严格提供柜台开户求资料外必须网银业务求提供法授权书委托书开通代发账等业务功需签订相关协议网银业务办理员客户提交资料进行逐条审核包括预留印鉴证明材料真实性等符合条件信誉良客户提供网银行服务外根等愿公原明确银行客户网银行交易中权利义务法律责通数字证书记录户身份公开密钥文件判定真实身份网络资源访问权限网银系统采3道密码外加证书保护功客户办理转账交易时输入登陆密码银行卡密码ukey密码外进行电子身份验证环节出错法办理业务企业网银客户必须客户证书登录网银行交易系统采取指令授权模式输入ukey密码需少进行授权方办理业务提高系统安全性时客户进行区提供性化差化服务根客户需求结合部理需网银行客户业务操作权限进行分级层次理笔业务提交相应授权发送
（3）加强公众网银行安全教育
加强网银行客户安全教育通印发彩页公众明示行正确网银行官方网址呼中心号码客户登陆页面户醒目提示相关安全注意事项等
（4）妥善处理客户业务咨询减少投诉事件发生
通行客服中心建立客户业务咨询登记统计制度复杂问题专门员时联系客户进行解答处理化解类矛盾突
（三）银行卡方面采取风险理措施
（1）开户实名制求允许代理开办银行卡
减少伪卡欺诈风险落实民银行存款实名制求行制度严格求前台柜员客户开立银行卡时通身份证核查系统确认客户证件效性严格禁止代理开立银行卡源头银行卡伪卡欺诈进行堵截取较效果
（2） 开卡客户必须输入密码方开卡
提高银行卡安全性行系统做交易限制开卡时必须预留6位效交易密码留密码密码少6位允许开卡持卡ATM等助设备密码连续错误输入3次时系统动锁定账户持卡需持效身份证件行营业机构办理解锁手续进步提高银行卡中安全性
（3） 种途径提供便民挂失服务
银行卡遗失盗持卡行意营业机构办理口头挂失手续
通行客户服务电话96688进行紧急挂失异通电话委托代办理口头挂失口头挂失需5日补办正式书面挂失手续书面挂失允许代理代办必须持卡持效身份证件原开卡营业机构办理客户挂失提供贴心服务客户资金安全提供保障
（4）规范制卡流程严格控制风险
银行卡制卡文件电子银行部信息科技部生成信息科技部负责文件传输理销毁制卡文件生成传输须两完成负责操作负责复核监督
制卡文件生成员通制卡文件生成计算机生成完成生成员须填写制卡文件生成登记簿签名然传输员通制卡文件传输计算机中国银联认传输方式传输制卡厂商接收计算机传输前进行加密确保制卡文件安全
信息科技部时确认制卡文件备份生成计算机传输计算机存储介质中删保证行银行卡制卡安全性
（5）建立风险报告制度
电子银行部支行建立风险报告制度指定专负责银行卡风险案件收集分析报通报工作银行卡业务开展时发现风险遗漏点发生恶性案件商户欺诈事件受理银联卡机具非法改装事件发现假卡伪卡发效卡丢失盗构成严重风险情况时报提交风险报告
（6） 严格白金卡审批程序
白金卡行高端记卡客户尊贵身份象征建立严格白金卡审批程序严格遵执行利保证白金卡客户结构行白金卡发放实行支行推荐电子银行部初审分行长终审分机审理制度保证白金客户纯洁性起积极作
（7）定期巡检狠抓落实
制度落实处电子银行部定期全行银行卡业务开展情况制度执行情况进行检查发现问题限期改正检查结果进行汇总检查报告发支行求支行检查结果认真学查缺补漏提高风险防控意识
二进步风险防范措施：
（）助设备方面
（1）科技先行改进升级银行卡介质行明年启IC卡IC卡具高安全性性防范卡伪造欺诈效手段
（2）改造升级行助设备通科技含量
（3）加强行助设备监力度防范风险消隐患
（4）做持卡安全宣传工作
（二）网银行方面
切实防范风险工作中加强第三方机构法律责约束进步明确合作目合作容运营模式双方权利义务合作期限知识产权技术支持条款合终止善处理商务条款违约责等容实际服务程中严格协议条款执行加强双方交流沟通
（3） 银行卡方面
建立黑名单交易预警系统疑交易疑套现交易疑套取手续费交易实行系统动预警建立健全黑名单制度银行卡业务风险事前预防事中理事监督等方面全面理保证行银行卡安全性
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电子银行作行项新兴业务两年较发展风险断积累会业务发展产生负面影响防范控制类业务风险确保业务利开展电子银行业务发展方面相关风险理情况：
采取风险理措施
（）助设备方面采取风险理措施
（1）行助设备实行分散理模式分散理指支行营业部具体负责助设备日常理工作离行式助设备委托营业网点进行理电子银行部负责统监
（2）电子银行部助业务部门负责助业务理职责：
①负责制定助设备理办法服务功标准银行业监督理委员会报备案
②负责统计助设备运行数指导网点助设备账务处理协助辖行解决ATM账务差错账务核算
③网点设备理员进行业务培训指导负责业务水工作态度进行检查考评
④相关部门负责助设备安全检查验收
⑤助设备定期巡检维护少年应进行次专业维护程度减低助设备障率
⑥处理客户咨询投诉
（3）支行（营业部）助设备理部门职责：
①负责助设备日常理包括日常运行理维护安全保洁
②选择忠职守廉洁奉公责心强业务素质高工作员助设备理员
③理员应保持相稳定报电子银行部备案辖行需更换ATM理员出纳员时辖行行长批准电子银行部提交书面报告新ATM理员出纳员工程师培训合格方岗
（4）支行（营业部）助设备理员工作职责：
①掌握ATM理钥匙（ATM体箱钥匙）操作规定做印清单等理交易
②掌ATM保险柜密码更改方法
③负责ATM钱箱清点时初点
④负责ATM钱箱装箱前复点
⑤负责ATM开关机日常维护清洁工作
⑥处理吞卡
⑦负责ATM日常条印纸流水日志印纸印色带更换时掌握印纸色带消耗情况时更换缺纸色带影响ATM正常
⑧次加钞做次取款交易验证ATM运行情况否正常
⑨掌握电子银行部ATM监员联系方式便出现问题时时沟通
（5）支行（营业部）助设备出纳员工作职责：
①掌ATM保险柜门钥匙钱箱钥匙
②负责ATM钱箱清点时复点
③负责ATM钱箱装箱前初点
④负责ATM现金理登记xx银行助设备现金差错登记簿xx银行助设备清机加钞库存登记簿
(6)安全保卫部助设备安全部门职责：
①负责法分子助设备安装非法设备利柜员机窃取客户资金等风险案件处理报告定期检查视频监控录运行情况
②负责助设备安全理钞箱押运装卸离行式ATM机次清钞加钞修理机器需开钱箱时持枪保卫守护必须保证资金安全
③协助相关部门助设备进行安全检查验收中包括录设备安全检查
④遇助设备须节假日加钞时应时出动车辆员进行安全防范
⑤毁坏助设备机体利网络进行诈骗破坏应时介入公安部门报案
⑥负责监控设备配备加强助设备夜间监控做记录
⑦场安全监控监控中心通电视监控报警设备24时实时监控服务场图信息采24时全天实时录模式硬盘式录机存储期三月特殊情况延长保存时间单独保存放
⑧值班员严格操作规程正确判断设备运行状态警情时发现问题果断处理突发情况做值班记录
（7） 信息科技部技术部门负责助设备网络通信台服务UPS等外围设备配备日常维护职责：
①建立助设备运行实时监测系统提供24时动报警信息时信息传递关部门员
②受理助设备障报修时组织排通讯线路障软件障
③力行修复障负责电信部门服务商协调解决
④网点助设备理员进行技术培训指导
⑤协助电子银行部营业网点查找账务差错
（二）网银行方面采取风险理措施
（1）办网银行业务员建立逐级理分级授权制度
网银行理体系中网银行客户信息权限维护客户身份认证数字证书发放等业务申请审批银行部操作员进行操作操作员间建立相互制约理机制业务办员授权员相互兼建立级柜员理体系总行实施分行监督审批增加修改冻结解冻网银行客户重置密码等重操作必须坚持换授权制度发放客户数字证书员必须理ukey员实行分离柜员操作写入系统操作日志文件中便查
（2）加强网银行户理
鉴网银行业务风险性申请网银行客户规定严格申请审批手续申请网银行客户分单位两类户根情况开通普通版理财版户普通版进行账户信息查询账户挂失性设置等理财版进行账户理资金汇划必须携带效证件柜台提出申请审批授权方开通单位客户资格审查更加严格提供柜台开户求资料外必须网银业务求提供法授权书委托书开通代发账等业务功需签订相关协议网银业务办理员客户提交资料进行逐条审核包括预留印鉴证明材料真实性等符合条件信誉良客户提供网银行服务外根等愿公原明确银行客户网银行交易中权利义务法律责通数字证书记录户身份公开密钥文件判定真实身份网络资源访问权限网银系统采3道密码外加证书保护功客户办理转账交易时输入登陆密码银行卡密码ukey密码外进行电子身份验证环节出错法办理业务企业网银客户必须客户证书登录网银行交易系统采取指令授权模式输入ukey密码需少进行授权方办理业务提高系统安全性时客户进行区提供性化差化服务根客户需求结合部理需网银行客户业务操作权限进行分级层次理笔业务提交相应授权发送
（3）加强公众网银行安全教育
加强网银行客户安全教育通印发彩页公众明示行正确网银行官方网址呼中心号码客户登陆页面户醒目提示相关安全注意事项等
（4）妥善处理客户业务咨询减少投诉事件发生
通行客服中心建立客户业务咨询登记统计制度复杂问题专门员时联系客户进行解答处理化解类矛盾突
（三）银行卡方面采取风险理措施
（1）开户实名制求允许代理开办银行卡
减少伪卡欺诈风险落实民银行存款实名制求行制度严格求前台柜员客户开立银行卡时通身份证核查系统确认客户证件效性严格禁止代理开立银行卡源头银行卡伪卡欺诈进行堵截取较效果
（2） 开卡客户必须输入密码方开卡
提高银行卡安全性行系统做交易限制开卡时必须预留6位效交易密码留密码密码少6位允许开卡持卡ATM等助设备密码连续错误输入3次时系统动锁定账户持卡需持效身份证件行营业机构办理解锁手续进步提高银行卡中安全性
（3） 种途径提供便民挂失服务
银行卡遗失盗持卡行意营业机构办理口头挂失手续
通行客户服务电话96688进行紧急挂失异通电话委托代办理口头挂失口头挂失需5日补办正式书面挂失手续书面挂失允许代理代办必须持卡持效身份证件原开卡营业机构办理客户挂失提供贴心服务客户资金安全提供保障
（4）规范制卡流程严格控制风险
银行卡制卡文件电子银行部信息科技部生成信息科技部负责文件传输理销毁制卡文件生成传输须两完成负责操作负责复核监督
制卡文件生成员通制卡文件生成计算机生成完成生成员须填写制卡文件生成登记簿签名然传输员通制卡文件传输计算机中国银联认传输方式传输制卡厂商接收计算机传输前进行加密确保制卡文件安全
信息科技部时确认制卡文件备份生成计算机传输计算机存储介质中删保证行银行卡制卡安全性
（5）建立风险报告制度
电子银行部支行建立风险报告制度指定专负责银行卡风险案件收集分析报通报工作银行卡业务开展时发现风险遗漏点发生恶性案件商户欺诈事件受理银联卡机具非法改装事件发现假卡伪卡发效卡丢失盗构成严重风险情况时报提交风险报告
（6） 严格白金卡审批程序
白金卡行高端记卡客户尊贵身份象征建立严格白金卡审批程序严格遵执行利保证白金卡客户结构行白金卡发放实行支行推荐电子银行部初审分行长终审分机审理制度保证白金客户纯洁性起积极作
（7）定期巡检狠抓落实
制度落实处电子银行部定期全行银行卡业务开展情况制度执行情况进行检查发现问题限期改正检查结果进行汇总检查报告发支行求支行检查结果认真学查缺补漏提高风险防控意识
二进步风险防范措施：
（）助设备方面
（1）科技先行改进升级银行卡介质行明年启IC卡IC卡具高安全性性防范卡伪造欺诈效手段
（2）改造升级行助设备通科技含量
（3）加强行助设备监力度防范风险消隐患
（4）做持卡安全宣传工作
（二）网银行方面
切实防范风险工作中加强第三方机构法律责约束进步明确合作目合作容运营模式双方权利义务合作期限知识产权技术支持条款合终止善处理商务条款违约责等容实际服务程中严格协议条款执行加强双方交流沟通
（3） 银行卡方面
建立黑名单交易预警系统疑交易疑套现交易疑套取手续费交易实行系统动预警建立健全黑名单制度银行卡业务风险事前预防事中理事监督等方面全面理保证行银行卡安全性
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