基层农信社(农村信社）案件专项治理思考（体会）—心体会
时期农村信社改革已取阶段性成果新理体制框架已确立案件专项治理工作显尤重已成摆农信社级理机构面前重课题目前存着法治理完善风险理责清控制度执行严农信社案居高问题项长期艰巨工作快遏制住农信社金融机构案件高发势头笔者根长期身工作实践谈粗浅法供业士商榷
金融机构案件发生原
控理薄弱专业银业金融机构相农村合作金融机构员素质较低法治意识淡薄法治理健全手掌独部控制行政控制问题然严重说县级农信社实行统法理环节位难免出现种错误部考核制度科学考核指标偏重业务发展忽视风险控制理松懈章循违章纠问题时发生稽核检查流形成案件责追究力形成案件高发态势原
控制度执行严未执行双库制度然存库房保险柜钥匙理信社会计出纳员应付级检查检查前钥匙分开漏洞犯罪员提供承机二未执行会计出纳帐双库制度日营业终现金出纳帐核库存意印章出纳员加盖出纳帐三未执行库存限额制度数时间超库存限额四未执行重岗位员轮岗制度重岗位岗位数年未实行强制休假作案员机长期作案
业务流程理严操作系统存技术缺陷首先基层网点风险控制位授权没进行分级理日销补正等敏感交易须分级授权操作完成帐户密码输入柜台外密码理器切换柜台键盘操作作案员柜台行储户办理密码挂失重置新密码二计算机系统提前重置新密码没设限制功办理密码挂失日重置密码作案员绕制度规定客户存款天完成盗取资金操作行三系统硬性设定更换存折（单）密码验证受限制查询网点客户资料通磁条读写器键盘输入储户存折信息虚拟折交易办理折支取业务
事监督稽核体制流形成事监督审核员开户密码挂失重置密码额支付交易销补正等业务未规定审核加盖业务公章私章办会计营业终
日柜员办业务规定核查致前述违规操作相关留底资料全问题长期掩盖存折(单)等重证否规定领作废情况没定期核查常规检查时敏感交易异常业务检查频率覆盖面规定明确稽核力量配备严重足稽核检查流形式
案件专项治理建议
广泛开展案件专项治理检查建立完善责追究制度加案件查处力度狠抓教育培训制度建设着力提高制度执行力度等措施强力实施案件专项治理监督预警机制合力解决干部职工思想认识问题握工作思路案件专项治理检查落实位具体措施扎实效
建议造业务流程加强操作风险控制作案员堂皇班时行操作屡次储户场情况利掌握资料擅储户名义办理开户挂失重置密码等操作充分暴露农村信社业务规程岗位设置存较漏洞农村信社应针操作环节中存问题进步细化业务流程岗位操作规程合理设置岗位分工切实落实柜员监督责制事监督责杜绝手清现象发生
严格控制新案防范新案作案件专项治理工作重点整体风险较业务时进行整顿重岗位业务环节进行定期定期检查关注风险较机构提防表面稳定繁荣机构发生新案开展案件专项治理改善银行业声誉形象维护银行业改革开放着十分重意义政治全局高度认识案件专项治理工作重性紧迫性严峻性采取效措施进行综合治理着力建立健全案件防范长效机制严格控制金融机构新案发生
建议二防技防相结合提高操作风险防范水针年农信社系统部作案通电脑系统操作特点农村信社应加科技投入系统进行定期升级改造提高防控操作水准加强基层网点计算机风险控制指导力度全面清理完善计算机业务系统操作规程相关控制度完善系统分级授权理系统操作方式加强重敏感交易流程控制提升科技避险水
严格营理农村信社切实转变重业务发展轻风险控制良倾着力重点机构风险控力业务规模员素质等方面重新进行票消费贷款等业务营资格审核严格进行授权转授票审验等技术性较强岗位实行岗培训考试资格审查堵塞操作漏洞风险控力存严重违规操作问题单位停办相关业务整改恢复办理相关业务
强化部控制农村信社应加强控建设提升制度执行力构筑防范操作风险尤防案件风险部防线加强控制度建设创新业务风险控制防范制度建设现行控制度包括种处罚制度进行全面梳理整合现行法规相悖废止漏洞进修订完善项制度全面制约类决策程序项业务程级理员员工二强化制度执行力度强化法合规营意识杜绝信惯代制度章循违章操作行三相独立部审计体系建设增加部审计频率覆盖面农信社部审计工作发挥巨作
加强制度建设严格控理认真落实领导干部交流重岗位轮岗换岗强制休假亲属回避制度切实做离岗稽核二建立重点部门重点岗位员行监察制度重点部门重点岗位员家庭背景偏工作表现社会交等方面建立行监察档案疑员快轮岗换岗行失范员调离重岗位违规违纪员进行责追究三严格坚持印章证票审查交接等制度四坚持监事会营班子提供风险报告提出防范措施
建议三加检查力度农信社应关键部位进行重点检查重点抓易发案件薄弱环节害部位重业务重员隐患排查重空白证印鉴密押授权卡柜员卡票审验查询查复帐金库尾箱等薄弱环节进行细查时银行承兑汇票贴现质押等业务制度建设执行情况谨防外勾结伪造克隆票假作废真盗头尾重风险
强化监督检查防范操作风险整合稽核监工作提高检查质量特增强稽核部门力量加强稽核工作独立性避免政交叉重复检查提高检查效率二采取效措施创新检查方式加检查力度特加强重岗位重环节检查力度时发现问题三加强稽核处理工作发现问题落实整改措施进行踪检查排隐患做检查位落实位整改位落实责追究树立稽核工作权威性四建立监督检查责制明确监督检查员职权职责监督检查员认真履职确保检查工作真实性全面性效性
健全稽核理制度加强部监督水针农村信社稽核力量配备足现实亟须健全稽核工作构架合理配置稽核员提高稽核检查质量尤全面实施查责制完善改进稽核制度建设稽核手段创新加稽核审计覆盖面频率检查暴露出风险隐患查清事实理清责制定落实整改措施提高稽核检查实效
建立健全案件防范机制严格问责制建立健全级防范案件责制责追究制层层落实责制操作环节强化流程检查章循违规操作员时规处罚情节严重予行政处分理层面强化监督检查理善严重失职瞒案报压案查法律程序法严办
建议四加强业务学提高员素质作案作案时未时发现反映出级农信社员业务工作素质存严重问题会计基制度规定制会计帐证须原始证记帐农信社负责县联社会计稽核等相关部门清楚规定没发现问题知道现象存作金融企业必须加强专业知识培训岗位职责培训力度
增强法律观念树立风险意识坚持懈加强员工法律纪律教育培养员工遵纪守法意识执行规章制度觉性高度重视案件专项治理工作发挥案件警示教育作达举反三目通案事进行专题剖析查找存问题制定整改措施督促整改堵塞漏洞
必须重视加强教育工作认真学关法律法规农村信社项业务操作规章制度采取形式样方式引导员工学法知法法守法增强员工遵纪守法意识二认真学胡锦涛总书记提出八荣八耻社会义荣辱观学河南省委提出讲正气树新风活动省银监局省联社合规文化教育活动学十七会议精神员工牢固树立正确生观世界观做诚实守信爱岗敬业
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时期农村信社改革已取阶段性成果新理体制框架已确立案件专项治理工作显尤重已成摆农信社级理机构面前重课题目前存着法治理完善风险理责清控制度执行严农信社案居高问题项长期艰巨工作快遏制住农信社金融机构案件高发势头笔者根长期身工作实践谈粗浅法供业士商榷
金融机构案件发生原
控理薄弱专业银业金融机构相农村合作金融机构员素质较低法治意识淡薄法治理健全手掌独部控制行政控制问题然严重说县级农信社实行统法理环节位难免出现种错误部考核制度科学考核指标偏重业务发展忽视风险控制理松懈章循违章纠问题时发生稽核检查流形成案件责追究力形成案件高发态势原
控制度执行严未执行双库制度然存库房保险柜钥匙理信社会计出纳员应付级检查检查前钥匙分开漏洞犯罪员提供承机二未执行会计出纳帐双库制度日营业终现金出纳帐核库存意印章出纳员加盖出纳帐三未执行库存限额制度数时间超库存限额四未执行重岗位员轮岗制度重岗位岗位数年未实行强制休假作案员机长期作案
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案件专项治理建议
广泛开展案件专项治理检查建立完善责追究制度加案件查处力度狠抓教育培训制度建设着力提高制度执行力度等措施强力实施案件专项治理监督预警机制合力解决干部职工思想认识问题握工作思路案件专项治理检查落实位具体措施扎实效
建议造业务流程加强操作风险控制作案员堂皇班时行操作屡次储户场情况利掌握资料擅储户名义办理开户挂失重置密码等操作充分暴露农村信社业务规程岗位设置存较漏洞农村信社应针操作环节中存问题进步细化业务流程岗位操作规程合理设置岗位分工切实落实柜员监督责制事监督责杜绝手清现象发生
严格控制新案防范新案作案件专项治理工作重点整体风险较业务时进行整顿重岗位业务环节进行定期定期检查关注风险较机构提防表面稳定繁荣机构发生新案开展案件专项治理改善银行业声誉形象维护银行业改革开放着十分重意义政治全局高度认识案件专项治理工作重性紧迫性严峻性采取效措施进行综合治理着力建立健全案件防范长效机制严格控制金融机构新案发生
建议二防技防相结合提高操作风险防范水针年农信社系统部作案通电脑系统操作特点农村信社应加科技投入系统进行定期升级改造提高防控操作水准加强基层网点计算机风险控制指导力度全面清理完善计算机业务系统操作规程相关控制度完善系统分级授权理系统操作方式加强重敏感交易流程控制提升科技避险水
严格营理农村信社切实转变重业务发展轻风险控制良倾着力重点机构风险控力业务规模员素质等方面重新进行票消费贷款等业务营资格审核严格进行授权转授票审验等技术性较强岗位实行岗培训考试资格审查堵塞操作漏洞风险控力存严重违规操作问题单位停办相关业务整改恢复办理相关业务
强化部控制农村信社应加强控建设提升制度执行力构筑防范操作风险尤防案件风险部防线加强控制度建设创新业务风险控制防范制度建设现行控制度包括种处罚制度进行全面梳理整合现行法规相悖废止漏洞进修订完善项制度全面制约类决策程序项业务程级理员员工二强化制度执行力度强化法合规营意识杜绝信惯代制度章循违章操作行三相独立部审计体系建设增加部审计频率覆盖面农信社部审计工作发挥巨作
加强制度建设严格控理认真落实领导干部交流重岗位轮岗换岗强制休假亲属回避制度切实做离岗稽核二建立重点部门重点岗位员行监察制度重点部门重点岗位员家庭背景偏工作表现社会交等方面建立行监察档案疑员快轮岗换岗行失范员调离重岗位违规违纪员进行责追究三严格坚持印章证票审查交接等制度四坚持监事会营班子提供风险报告提出防范措施
建议三加检查力度农信社应关键部位进行重点检查重点抓易发案件薄弱环节害部位重业务重员隐患排查重空白证印鉴密押授权卡柜员卡票审验查询查复帐金库尾箱等薄弱环节进行细查时银行承兑汇票贴现质押等业务制度建设执行情况谨防外勾结伪造克隆票假作废真盗头尾重风险
强化监督检查防范操作风险整合稽核监工作提高检查质量特增强稽核部门力量加强稽核工作独立性避免政交叉重复检查提高检查效率二采取效措施创新检查方式加检查力度特加强重岗位重环节检查力度时发现问题三加强稽核处理工作发现问题落实整改措施进行踪检查排隐患做检查位落实位整改位落实责追究树立稽核工作权威性四建立监督检查责制明确监督检查员职权职责监督检查员认真履职确保检查工作真实性全面性效性
健全稽核理制度加强部监督水针农村信社稽核力量配备足现实亟须健全稽核工作构架合理配置稽核员提高稽核检查质量尤全面实施查责制完善改进稽核制度建设稽核手段创新加稽核审计覆盖面频率检查暴露出风险隐患查清事实理清责制定落实整改措施提高稽核检查实效
建立健全案件防范机制严格问责制建立健全级防范案件责制责追究制层层落实责制操作环节强化流程检查章循违规操作员时规处罚情节严重予行政处分理层面强化监督检查理善严重失职瞒案报压案查法律程序法严办
建议四加强业务学提高员素质作案作案时未时发现反映出级农信社员业务工作素质存严重问题会计基制度规定制会计帐证须原始证记帐农信社负责县联社会计稽核等相关部门清楚规定没发现问题知道现象存作金融企业必须加强专业知识培训岗位职责培训力度
增强法律观念树立风险意识坚持懈加强员工法律纪律教育培养员工遵纪守法意识执行规章制度觉性高度重视案件专项治理工作发挥案件警示教育作达举反三目通案事进行专题剖析查找存问题制定整改措施督促整改堵塞漏洞
必须重视加强教育工作认真学关法律法规农村信社项业务操作规章制度采取形式样方式引导员工学法知法法守法增强员工遵纪守法意识二认真学胡锦涛总书记提出八荣八耻社会义荣辱观学河南省委提出讲正气树新风活动省银监局省联社合规文化教育活动学十七会议精神员工牢固树立正确生观世界观做诚实守信爱岗敬业
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