关开展混合业营模式思考—济工作
国金融业分业营面问题
国金融业发展走混—分历程改革开放实行混业营银行营信托证券等业务1992年半年起社会出现房产热证券投资热量银行信贷资金通业拆进入证券市场扰乱金融秩序维护金融秩序国金融业健康规范发展1993年7月开始力整顿金融秩序1993年年底正式提出实行分业营1995年相继中华民国商业银行法证券法等法律形式确立国分业营分业理金融发展格局
长远分业营国金融业发展趋势防范宏观金融风险强化金融机构风险控制机制断完善金融监制度增强监机构金融风险监控力等方面取成效面断变化济金融形势分业营面着诸问题表现：
1世界金融发展格局变化直接威胁中国分业营制度银行传统存贷款间接融资业务重越越表外业务中间业务成银行收入源混业营证券保险信托衍生金融业务成国际银行业发展方
2现行金融分业营制度利金融业规模营国际竞争力提高传统金融企业现代金融企业转变现行制度银行业务证券业务营严格区分限制抑制市场资金供源割裂资市场货币市场融通渠道利资金间相互融通银行证券保险业务品种限单调行业素质竞争力断降
3现行金融分业营制度利金融创新分业营制度银行参证券业务受限制具转移风险套期保值功金融产品金融工具法市场立足影响证券机构市场运作策略表现出强短期投机性稳定性银行业证券业缺乏创新机制创新力
二国金融业实行混业营行性
1资源享降低成提高效率通银行间购撤消量重复网点机构精
简员享资源(包括客户资源硬件资源力资源等)变外部竞争部竞争赢利水发生质变化日东京银行三菱银行合例子时三菱银行日国实力雄厚营业绩良国际业务较薄弱东京银行日外汇银行世界三外汇银行国业务基础够坚实两家银行合双方优势互补提高整体实力国际竞争力国四国商业银行具明显业务特色身资金力国客户资源均较限通购助做优势互补更类资源降低营成增强竞争力提高营效率
2利证券市场稳定发展国证券市场投资者投资者中机运作资金社会消费基金额资金决定国证券市场避免具高度投机性实行混业营机构投资者特银行介入证券市场够根改变证券市场投资资金投机资金降低国证券市场 投机性波动性增加稳定性外银行通较理性投资行影响类投资者改变短期投资行促证券市场稳中逐步成熟起
3混业营迎接加入WTO挑战现实需中国入世必须GATS求逐步开放金融市场金融服务领域批外资银行保险公司证券公司会合资独资形式涌入国公司业务领域涉银行保险证券信托投资等方面托强资实力高素质金融利信息享全面服务融资便利等方面具明显优势努力拓展业务领域抢占国金融市场份额国金融业受更外击影响金融业融合会外部波国金融市场提高加强国金融机构市场竞争力已迫眉睫应加强专业营风险控制力基础力强化国金融机构综合营力塑造培育国全型金融集团便国金融机构够站条起跑线外资金融机构展开竞争实行混业营关键第步
4混业营助逐步完善中央银行宏观调控机制实行混业营银行介入证券必然会中央银行宏观货币政策效力相应增加原商业银行证券市场发生作更直接更效时必然会扩中国证券市场容量规模中央银行公开市场业务够发挥出应积极作逐步实现中央银行济手段代行政手段调控宏观济
三积极应混业营政策建议
（）微观政策建议：
1强化金融机构部控制应进步完善金融机构治理结构监督机制建立外部监督公司部控制相结合全方位金融风险防范体系部控制基方式：
1）组织机构控制方法设计配置合理高效运转企业部职机构达机构间相互配合彼制约目
2）员素质控制通员素质控制职工力适应岗位求做职责保质保量完成务
3）授权审批制度处理业务程中充分体现四眼睛原通制度类济活动风险发生际协效监督控制疏忽加防患恶意加制止
4）职务分离制度必须实行互相监督相容职务应加分离分部门部门执行
5）法规制度控制企业切营活动遵守国家法律法规企业规章制度
6）部审计制度部审计部控制相互联系相互存总体讲部审计部控制环节具检查监督评价职部控制必少特殊组成部分
2积极拓展中间业务提高竞争力改变前业务面狭窄局面非常必开拓中间业务中间业务开展应制宜分阶段进行
3充分重视作技术基础作利技术资源进行金融创新提高金融机构竞争力必须进行金融业务金融工具创新济发展中资源
（二）宏观政策建议：
1加强金融监水面国金融业混业营新趋势金融监部门必须更新金融监观念加快金融监体制创新功夫形成种监支持监协调松紧度宽严相济适合市场运作金融监体制表现：
1）建立完善国际接轨金融监制度体系
根国国情部分鉴国际先进监制度做法建立国际金融制度相融合相独立监制度法规监专业化元化国际化方发展制度改革循序渐进慎慎必须特色全面开放全盘西化国际金融环境中做接轨中完善发展中改进开放中保护样国金融健康稳定发展建立完善效现代金融法规快完善民银行法商业银行法等金融法规国际遇基准制定出台部外资银行法利中外金融机构符合国际惯例健全金融法制环境中进行良性竞争发展
2）加快金融监业务电子化步伐强化监信贷网建设面国际金融全球化网络化发展趋势国金融监现场检查已适应现代金融监需须快转变观念加快建设网络化监信息系统构筑中央方监网络层监指标体系进行科学分类分解达网络监层进行实时监控踪分析研究做问题时发现快速反应高效处置金融风险控制萌芽状态监现场监现场非现场监重转变做日常监非现场时辅定期针性突袭式现场监检查断提高金融监效率水规范国金融行适应国际竞争增强国金融综合竞争力
2选择适混业营模式实行混业营制度目标通实现混业较利益整体提高金融业运行效率求制度转变程中充分考虑利益体协调利益体利益规范行保证提高效率转变带成升
3进行产权制度改革开展混业营银行证券保险信托等相互渗透金融机构面风险加机构资金规模抗风险力较高求国金融机构普遍存投资体单问题显然符合分散风险求需进行相适应产权制度改革推动营理断创新特国商业银行单国家制面着市场济断发展金融断深化形势逐步暴露出弊端成制约国商业银行改革营全化方发展障碍
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国金融业分业营面问题
国金融业发展走混—分历程改革开放实行混业营银行营信托证券等业务1992年半年起社会出现房产热证券投资热量银行信贷资金通业拆进入证券市场扰乱金融秩序维护金融秩序国金融业健康规范发展1993年7月开始力整顿金融秩序1993年年底正式提出实行分业营1995年相继中华民国商业银行法证券法等法律形式确立国分业营分业理金融发展格局
长远分业营国金融业发展趋势防范宏观金融风险强化金融机构风险控制机制断完善金融监制度增强监机构金融风险监控力等方面取成效面断变化济金融形势分业营面着诸问题表现：
1世界金融发展格局变化直接威胁中国分业营制度银行传统存贷款间接融资业务重越越表外业务中间业务成银行收入源混业营证券保险信托衍生金融业务成国际银行业发展方
2现行金融分业营制度利金融业规模营国际竞争力提高传统金融企业现代金融企业转变现行制度银行业务证券业务营严格区分限制抑制市场资金供源割裂资市场货币市场融通渠道利资金间相互融通银行证券保险业务品种限单调行业素质竞争力断降
3现行金融分业营制度利金融创新分业营制度银行参证券业务受限制具转移风险套期保值功金融产品金融工具法市场立足影响证券机构市场运作策略表现出强短期投机性稳定性银行业证券业缺乏创新机制创新力
二国金融业实行混业营行性
1资源享降低成提高效率通银行间购撤消量重复网点机构精
简员享资源(包括客户资源硬件资源力资源等)变外部竞争部竞争赢利水发生质变化日东京银行三菱银行合例子时三菱银行日国实力雄厚营业绩良国际业务较薄弱东京银行日外汇银行世界三外汇银行国业务基础够坚实两家银行合双方优势互补提高整体实力国际竞争力国四国商业银行具明显业务特色身资金力国客户资源均较限通购助做优势互补更类资源降低营成增强竞争力提高营效率
2利证券市场稳定发展国证券市场投资者投资者中机运作资金社会消费基金额资金决定国证券市场避免具高度投机性实行混业营机构投资者特银行介入证券市场够根改变证券市场投资资金投机资金降低国证券市场 投机性波动性增加稳定性外银行通较理性投资行影响类投资者改变短期投资行促证券市场稳中逐步成熟起
3混业营迎接加入WTO挑战现实需中国入世必须GATS求逐步开放金融市场金融服务领域批外资银行保险公司证券公司会合资独资形式涌入国公司业务领域涉银行保险证券信托投资等方面托强资实力高素质金融利信息享全面服务融资便利等方面具明显优势努力拓展业务领域抢占国金融市场份额国金融业受更外击影响金融业融合会外部波国金融市场提高加强国金融机构市场竞争力已迫眉睫应加强专业营风险控制力基础力强化国金融机构综合营力塑造培育国全型金融集团便国金融机构够站条起跑线外资金融机构展开竞争实行混业营关键第步
4混业营助逐步完善中央银行宏观调控机制实行混业营银行介入证券必然会中央银行宏观货币政策效力相应增加原商业银行证券市场发生作更直接更效时必然会扩中国证券市场容量规模中央银行公开市场业务够发挥出应积极作逐步实现中央银行济手段代行政手段调控宏观济
三积极应混业营政策建议
（）微观政策建议：
1强化金融机构部控制应进步完善金融机构治理结构监督机制建立外部监督公司部控制相结合全方位金融风险防范体系部控制基方式：
1）组织机构控制方法设计配置合理高效运转企业部职机构达机构间相互配合彼制约目
2）员素质控制通员素质控制职工力适应岗位求做职责保质保量完成务
3）授权审批制度处理业务程中充分体现四眼睛原通制度类济活动风险发生际协效监督控制疏忽加防患恶意加制止
4）职务分离制度必须实行互相监督相容职务应加分离分部门部门执行
5）法规制度控制企业切营活动遵守国家法律法规企业规章制度
6）部审计制度部审计部控制相互联系相互存总体讲部审计部控制环节具检查监督评价职部控制必少特殊组成部分
2积极拓展中间业务提高竞争力改变前业务面狭窄局面非常必开拓中间业务中间业务开展应制宜分阶段进行
3充分重视作技术基础作利技术资源进行金融创新提高金融机构竞争力必须进行金融业务金融工具创新济发展中资源
（二）宏观政策建议：
1加强金融监水面国金融业混业营新趋势金融监部门必须更新金融监观念加快金融监体制创新功夫形成种监支持监协调松紧度宽严相济适合市场运作金融监体制表现：
1）建立完善国际接轨金融监制度体系
根国国情部分鉴国际先进监制度做法建立国际金融制度相融合相独立监制度法规监专业化元化国际化方发展制度改革循序渐进慎慎必须特色全面开放全盘西化国际金融环境中做接轨中完善发展中改进开放中保护样国金融健康稳定发展建立完善效现代金融法规快完善民银行法商业银行法等金融法规国际遇基准制定出台部外资银行法利中外金融机构符合国际惯例健全金融法制环境中进行良性竞争发展
2）加快金融监业务电子化步伐强化监信贷网建设面国际金融全球化网络化发展趋势国金融监现场检查已适应现代金融监需须快转变观念加快建设网络化监信息系统构筑中央方监网络层监指标体系进行科学分类分解达网络监层进行实时监控踪分析研究做问题时发现快速反应高效处置金融风险控制萌芽状态监现场监现场非现场监重转变做日常监非现场时辅定期针性突袭式现场监检查断提高金融监效率水规范国金融行适应国际竞争增强国金融综合竞争力
2选择适混业营模式实行混业营制度目标通实现混业较利益整体提高金融业运行效率求制度转变程中充分考虑利益体协调利益体利益规范行保证提高效率转变带成升
3进行产权制度改革开展混业营银行证券保险信托等相互渗透金融机构面风险加机构资金规模抗风险力较高求国金融机构普遍存投资体单问题显然符合分散风险求需进行相适应产权制度改革推动营理断创新特国商业银行单国家制面着市场济断发展金融断深化形势逐步暴露出弊端成制约国商业银行改革营全化方发展障碍
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