寿险业务员品质理办法(修订稿)—规章制度
第章 总
第条 建立公司良形象规范业务员行奖优罚劣促进寿险业务健康发展建中国道德标准高保险公司特制定办法
第二条 办法指业务员指符合公司业务员录条件公司委托事寿险推销服务增员辅导理等工作营销收展系列员
第二章 嘉奖
第三条 业务员列事项公司业评会审查认定属实予适嘉奖：
（）具体事例言行维护公司形象赢荣誉取定社会效益
（二）维护公司利益保护财产安全见义勇
（三）热心参公益活动树立公司形象维护公司品牌做出贡献
（四）公司发展提出合理化建议采纳提升公司营绩效做出贡献
（五）常协助推动公司项训练活动业务仁工作绩效长期助益
（六）服务品质良业绩优秀公司服务年限长
（七）特殊优良事迹
第四条 业务员述项情形者业评会视情况予奖励：
() 书面奖励
(二) 颁发奖状奖牌
（三） 颁发奖金
（四）提供培训机会
（五）受邀参加年度表彰会接受优良事迹表彰
（六）适奖励
第三章 罚
第五条 业务员发生违规行公司业评会审查认定属实根该行性质予警告记解保险代理合等处分
第六条 代签名
投保书新契约审核函件体检报告书中健康告知类疾病问卷授权委托书委托转帐合保单回执类变更申请书等保险资料公司规定需客户（投保保险受益监护）亲笔签名非客户签名业务员失警告次业务员代客户签名记次造成公司客户损失解保险代理合追究相关责
第七条 误导客户
（）客户提供虚假资料误导性宣传说明曲意解释条款投保规保全规擅修改变更投保书保单资料擅提高减低保险费率私篡改曲意解释产品说明书容
（二）客户夸承诺投资收益分红红利夸资金投资渠道保险保障利益
（三）客户隐瞒投资风险事实投资账户保费分配方式公司客户收取投资账户项费收取例
种行发生记次述言行造成客户公司纠纷造成公司客户损失解保险代理合追究相关责
第八条 实告知
协客户隐瞒真相明知客户告知实实声明实填写理赔文件方式告知公司致公司客户利益受损解保险代理合追究相关责
协客户提供完整体检病史财务资料隐瞒客户提供体检病史财务资料记次新进业务员做实说明公司组织规定项制度产生误解唆新进业务员客户做实告知导致纠纷警告次
第九条 名顶体检
协客户顶体检伪造修改体检报告明知客户顶体检阻止告知公司客户知情情况擅找顶体检解保险代理合追究相关责
第十条 参保险欺诈
擅公司名义签发保险单擅变更保险条款擅客户签定附加合约保险事发生客户签订投保申请（倒签单）串通投保保险受益参制造假赔案欺骗公司解保险代理合情节严重移交司法机关处理
第十条 滞留客户保险费保险金
抗力外业务员代收客户首期续期保险费保全补费应天班前缴交保险未时缴交应次日班第工作日缴交否视滞留保险费
抗力外业务员应客户溢交保险费保险金解约金贷款款项天转交客户未时转交应次日转交否视滞留保险金
滞留客户保险费保险金记次合理理滞留保险费超七工作日滞留保险金超七天追扣滞留款项息解代理合外情节严重移交司法机关处理
第十二条 擅更改客户投保资料
业务员擅更改客户已确认投保保全申请记次造成客户公司损失解保险代理合追究相关责
第十三条 挂单行
发生挂单行（私转保单）事双方警告次致客户服务导致公司客户损失记次情节严重解保险代理合
第十四条 客户投诉
客户服务态度良违反公司新契约保全续期理赔等业务理规定客户服务质量良警告次述行导致客户投诉退保公司发生纠纷记次情节严重解保险代理合
第十五条 强制引诱投保唆退保回佣泄露客户资料隐瞒犹豫期阻挠客户犹豫期退保
利行政权利职务职业便利强迫引诱投保购买指定保单正手段唆客户修改效契约改投新契约回佣利益诱客户投保撤销终止保险契约隐瞒犹豫期阻挠客户犹豫期退保泄露客户业务财产情况隐私等资料警告次造成客户投诉记次情节严重解保险代理合追究相关责
第十六条 破坏公司形象
未公司意授权擅新闻媒体发表关公司类广告通告信函文件擅盗公司名义客户进行诱骗投保擅公司名义印制散发保险资料擅刊登散发增员广告误导应聘员业务员客户保险合发生纠纷未公司意情况擅法院提出诉讼通正常途径反映问题意散播损公司形象言行职场吵架参架公然侮辱公司司仁客户准顾诋毁业事保险机构办销售保单兼做保险纪业务代理保险业务泄露公司商业秘密者行发现记次情节严重解保险代理合追究相关责
第十七条 客户资料真实详细
提供客户假址假帐号假身份证号假电话等虚假客户资料明知客户资料已发生变更时客户办理变更手续导致公司法联系客户进行正常保单回访理赔回访续期收费等工作警告次导致保险单失效引起客户投诉记次情节严重解保险代理合
第十八条 业务员信息真实
提供虚假资料发现警告次情节严重解保险代理合推荐警告次
第十九条 事间规范行
正手段争抢业务争抢增员警告次遭投诉记次
第二十条 恶意投诉
达某种目虚构事实挑唆公司员工业务仁特约体检医院定点医院恶意投诉记次情节严重解保险代理合
第二十条 违反业务理规定
销售程中未公司核准建议书产品说明书展业资料记次
收保险单正（含保单回执）新契约审核函件合理理未三工作日送达客户警告次收取客户押金垫付客户保费引起纠纷警告次白条收取客户保费记次开具阴阳收解保险代理合追究相关责
接受公司业务检查业务品质稽核员提出改正意见明显改善警告次情节严重记次抵制公司客户服务部门电话回访工作客户投诉积极配合公司调查处理警告次情节严重记次
第二十二条 考核晋升评优等工作中弄虚作假取消已获取资格外相关责警告次虚增业务目意销售保单犹豫期退保记次年两次（含）类似行解保险代理合
第二十三条 保险保险合生效两年疾病身查销售程失记次意行解保险代理合追究相关责
第二十四条 业务员原导致客户投资连结保险账户损失引发公司错单交易行
（）业务员失误导致银行账号错误扣款成功
（二）业务员失误致保费录入延迟错月评估日
（三）业务员挪保费导致保费未时进行回销追加保费未时入账
（四）业务员开收时保单号错误需回调保费
（五）业务员未客户意情况办理保全变更（保额变更）删保全批单需调整
（六）业务员未时办理保全变更（终止附约）导致实收保费应收保费符
（七）业务员未时办理保全办理申请交接途中保费已扣款成功需回调办理保全需历史买入价购买投资单位
（八）业务员未时办理保全办理申请交接途中办理保全需原卖出价卖出投资单位
（九）业务员原导致错单
发生情况时未相应买入价买入投资单位相应卖出价卖出投资单位总公司非传统保险部审批意公司相应历史买入价买入应投资单位业务员失造成损失月佣金中扣损失金额警告次意行者公司吊销投资连结保险销售资格记次情节严重解保险代理合
第四章 品质理实施规定
第二十五条 业务品质评议委员会 （简称业评会）业务员日常业务品质进行审核评定奖惩
第二十六条 营销员适规定
（）年中累计受警告两次视记次
（二）年中辖营业组累计两次受警告该受警告次
（三）年中理辖两次受警告该理受警告次
（四）投资连结保险销售程中记次者年销售投资连结保险记两次（含两次）者永久取消投
资连结保险销售资格
（五）级营销员记次取消参加年度高峰会议评优资格
（六）代签名误导客户实告知等违反业务理契约理规定行导致客户投诉引起纠纷造成公司客户损失相应规定处罚外扣回该保单取相应佣金
（七）级营销员警告次视情节轻重处罚200元500元直属连带扣月直接理津贴5部理连带扣月理津贴2
级营销员记次视情节轻重处罚500元1000元直属连带扣月直接理津贴10部理连带扣月理津贴4
级营销员品质原解保险代理合直属连带扣月直接理津贴15部理连带扣月理津贴6
（八）营销员述违规行造成客户公司损失应赔偿客户公司损失
（九）营销员发生述违规行机构应时处理发文通报记入二级档案涉业务层级员降级解保险代理合需报总公司营销部
（十）述良行解保险代理合公司收回保险业员展业证书投资连结产品销售资格证书相关证件通报保监办根情节轻重公司权决定否保监办申报注销业资格证书
接受公司业务检查业务品质稽核员提出改正意见明显改善警告次情节严重记次抵制公司客户服务部门电话回访工作客户投诉积极配合公司调查处理警告次情节严重记次
第二十二条 考核晋升评优等工作中弄虚作假取消已获取资格外相关责警告次虚增业务目意销售保单犹豫期退保记次年两次（含）类似行解保险代理合
第二十三条 保险保险合生效两年疾病身查销售程失记次意行解保险代理合追究相关责
第二十四条 业务员原导致客户投资连结保险账户损失引发公司错单交易行
（）业务员失误导致银行账号错误扣款成功
（二）业务员失误致保费录入延迟错月评估日
（三）业务员挪保费导致保费未时进行回销追加保费未时入账
（四）业务员开收时保单号错误需回调保费
（五）业务员未客户意情况办理保全变更（保额变更）删保全批单需调整
（六）业务员未时办理保全变更（终止附约）导致实收保费应收保费符
（七）业务员未时办理保全办理申请交接途中保费已扣款成功需回调
办理保全需历史买入价购买投资单位
（八）业务员未时办理保全办理申请交接途中办理保全需原卖出价卖出投资单位
（九）业务员原导致错单
发生情况时未相应买入价买入投资单位相应卖出价卖出投资单位总公司非传统保险部审批意公司相应历史买入价买入应投资单位业务员失造成损失月佣金中扣损失金额警告次意行者公司吊销投资连结保险销售资格记次情节严重解保险代理合
第四章 品质理实施规定
第二十五条 业务品质评议委员会 （简称业评会）业务员日常业务品质进行审核评定奖惩
第二十六条 营销员适规定
（）年中累计受警告两次视记次
（二）年中辖营业组累计两次受警告该受警告次
（三）年中理辖两次受警告该理受警告次
（四）投资连结保险销售程中记次者年销售投资连结保险记两次（含两次）者永久取消投资连结保险销售资格
（五）级营销员记次取消参加年度高峰会议评优资格
（六）代签名误导客户实告知等违反业务理契约理规定行导致客户投诉引起纠纷造成公司客户损失相应规定处罚外扣回该保单取相应佣金
（七）级营销员警告次视情节轻重处罚200元500元直属连带扣月直接理津贴5部理连带扣月理津贴2
级营销员记次视情节轻重处罚500元1000元直属连带扣月直接理津贴10部理连带扣月理津贴4
级营销员品质原解保险代理合直属连带扣月直接理津贴15部理连带扣月理津贴6
（八）营销员述违规行造成客户公司损失应赔偿客户公司损失
（九）营销员发生述违规行机构应时处理发文通报记入二级档案涉业务层级员降级解保险代理合需报总公司营销部
（十）述良行解保险代理合公司收回保险业员展业证书投资连结产品销售资格证书相关证件通报保监办根情节轻重公司权决定否保监办申报注销业资格证书
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寿险业务员品质理办法(修订稿)—规章制度
第章 总
第条 建立公司良形象规范业务员行奖优罚劣促进寿险业务健康发展建中国道德标准高保险公司特制定办法
第二条 办法指业务员指符合公司业务员录条件公司委托事寿险推销服务增员辅导理等工作营销收展系列员
第二章 嘉奖
第三条 业务员列事项公司业评会审查认定属实予适嘉奖：
（）具体事例言行维护公司形象赢荣誉取定社会效益
（二）维护公司利益保护财产安全见义勇
（三）热心参公益活动树立公司形象维护公司品牌做出贡献
（四）公司发展提出合理化建议采纳提升公司营绩效做出贡献
（五）常协助推动公司项训练活动业务仁工作绩效长期助益
（六）服务品质良业绩优秀公司服务年限长
（七）特殊优良事迹
第四条 业务员述项情形者业评会视情况予奖励：
() 书面奖励
(二) 颁发奖状奖牌
（三） 颁发奖金
（四）提供培训机会
（五）受邀参加年度表彰会接受优良事迹表彰
（六）适奖励
第三章 罚
第五条 业务员发生违规行公司业评会审查认定属实根该行性质予警告记解保险代理合等处分
第六条 代签名
投保书新契约审核函件体检报告书中健康告知类疾病问卷授权委托书委托转帐合保单回执类变更申请书等保险资料公司规定需客户（投保保险受益监护）亲笔签名非客户签名业务员失警告次业务员代客户签名记次造成公司客户损失解保险代理合追究相关责
第七条 误导客户
（）客户提供虚假资料误导性宣传说明曲意解释条款投保规保全规擅修改变更投保书保单资料擅提高减低保险费率私篡改曲意解释产品说明书容
（二）客户夸承诺投资收益分红红利夸资金投资渠道保险保障利益
（三）客户隐瞒投资风险事实投资账户保费分配方式公司客户收取投资账户项费收取例
种行发生记次述言行造成客户公司纠纷造成公司客户损失解保险代理合追究相关责
第八条 实告知
协客户隐瞒真相明知客户告知实实声明实填写理赔文件方式告知公司致公司客户利益受损解保险代理合追究相关责
协客户提供完整体检病史财务资料隐瞒客户提供体检病史财务资料记次新进业务员做实说明公司组织规定项制度产生误解唆新进业务员客户做实告知导致纠纷警告次
第九条 名顶体检
协客户顶体检伪造修改体检报告明知客户顶体检阻止告知公司客户知情情况擅找顶体检解保险代理合追究相关责
第十条 参保险欺诈
擅公司名义签发保险单擅变更保险条款擅客户签定附加合约保险事发生客户签订投保申请（倒签单）串通投保保险受益参制造假赔案欺骗公司解保险代理合情节严重移交司法机关处理
第十条 滞留客户保险费保险金
抗力外业务员代收客户首期续期保险费保全补费应天班前缴交保险未时缴交应次日班第工作日缴交否视滞留保险费
抗力外业务员应客户溢交保险费保险金解约金贷款款项天转交客户未时转交应次日转交否视滞留保险金
滞留客户保险费保险金记次合理理滞留保险费超七工作日滞留保险金超七天追扣滞留款项息解代理合外情节严重移交司法机关处理
第十二条 擅更改客户投保资料
业务员擅更改客户已确认投保保全申请记次造成客户公司损失解保险代理合追究相关责
第十三条 挂单行
发生挂单行（私转保单）事双方警告次致客户服务导致公司客户损失记次情节严重解保险代理合
第十四条 客户投诉
客户服务态度良违反公司新契约保全续期理赔等业务理规定客户服务质量良警告次述行导致客户投诉退保公司发生纠纷记次情节严重解保险代理合
第十五条 强制引诱投保唆退保回佣泄露客户资料隐瞒犹豫期阻挠客户犹豫期退保
利行政权利职务职业便利强迫引诱投保购买指定保单正手段唆客户修改效契约改投新契约回佣利益诱客户投保撤销终止保险契约隐瞒犹豫期阻挠客户犹豫期退保泄露客户业务财产情况隐私等资料警告次造成客户投诉记次情节严重解保险代理合追究相关责
第十六条 破坏公司形象
未公司意授权擅新闻媒体发表关公司类广告通告信函文件擅盗公司名义客户进行诱骗投保擅公司名义印制散发保险资料擅刊登散发增员广告误导应聘员业务员客户保险合发生纠纷未公司意情况擅法院提出诉讼通正常途径反映问题意散播损公司形象言行职场吵架参架公然侮辱公司司仁客户准顾诋毁业事保险机构办销售保单兼做保险纪业务代理保险业务泄露公司商业秘密者行发现记次情节严重解保险代理合追究相关责
第十七条 客户资料真实详细
提供客户假址假帐号假身份证号假电话等虚假客户资料明知客户资料已发生变更时客户办理变更手续导致公司法联系客户进行正常保单回访理赔回访续期收费等工作警告次导致保险单失效引起客户投诉记次情节严重解保险代理合
第十八条 业务员信息真实
提供虚假资料发现警告次情节严重解保险代理合推荐警告次
第十九条 事间规范行
正手段争抢业务争抢增员警告次遭投诉记次
第二十条 恶意投诉
达某种目虚构事实挑唆公司员工业务仁特约体检医院定点医院恶意投诉记次情节严重解保险代理合
第二十条 违反业务理规定
销售程中未公司核准建议书产品说明书展业资料记次
收保险单正（含保单回执）新契约审核函件合理理未三工作日送达客户警告次收取客户押金垫付客户保费引起纠纷警告次白条收取客户保费记次开具阴阳收解保险代理合追究相关责
接受公司业务检查业务品质稽核员提出改正意见明显改善警告次情节严重记次抵制公司客户服务部门电话回访工作客户投诉积极配合公司调查处理警告次情节严重记次
第二十二条 考核晋升评优等工作中弄虚作假取消已获取资格外相关责警告次虚增业务目意销售保单犹豫期退保记次年两次（含）类似行解保险代理合
第二十三条 保险保险合生效两年疾病身查销售程失记次意行解保险代理合追究相关责
第二十四条 业务员原导致客户投资连结保险账户损失引发公司错单交易行
（）业务员失误导致银行账号错误扣款成功
（二）业务员失误致保费录入延迟错月评估日
（三）业务员挪保费导致保费未时进行回销追加保费未时入账
（四）业务员开收时保单号错误需回调保费
（五）业务员未客户意情况办理保全变更（保额变更）删保全批单需调整
（六）业务员未时办理保全变更（终止附约）导致实收保费应收保费符
（七）业务员未时办理保全办理申请交接途中保费已扣款成功需回调办理保全需历史买入价购买投资单位
（八）业务员未时办理保全办理申请交接途中办理保全需原卖出价卖出投资单位
（九）业务员原导致错单
发生情况时未相应买入价买入投资单位相应卖出价卖出投资单位总公司非传统保险部审批意公司相应历史买入价买入应投资单位业务员失造成损失月佣金中扣损失金额警告次意行者公司吊销投资连结保险销售资格记次情节严重解保险代理合
第四章 品质理实施规定
第二十五条 业务品质评议委员会 （简称业评会）业务员日常业务品质进行审核评定奖惩
第二十六条 营销员适规定
（）年中累计受警告两次视记次
（二）年中辖营业组累计两次受警告该受警告次
（三）年中理辖两次受警告该理受警告次
（四）投资连结保险销售程中记次者年销售投资连结保险记两次（含两次）者永久取消投
资连结保险销售资格
（五）级营销员记次取消参加年度高峰会议评优资格
（六）代签名误导客户实告知等违反业务理契约理规定行导致客户投诉引起纠纷造成公司客户损失相应规定处罚外扣回该保单取相应佣金
（七）级营销员警告次视情节轻重处罚200元500元直属连带扣月直接理津贴5部理连带扣月理津贴2
级营销员记次视情节轻重处罚500元1000元直属连带扣月直接理津贴10部理连带扣月理津贴4
级营销员品质原解保险代理合直属连带扣月直接理津贴15部理连带扣月理津贴6
（八）营销员述违规行造成客户公司损失应赔偿客户公司损失
（九）营销员发生述违规行机构应时处理发文通报记入二级档案涉业务层级员降级解保险代理合需报总公司营销部
（十）述良行解保险代理合公司收回保险业员展业证书投资连结产品销售资格证书相关证件通报保监办根情节轻重公司权决定否保监办申报注销业资格证书
接受公司业务检查业务品质稽核员提出改正意见明显改善警告次情节严重记次抵制公司客户服务部门电话回访工作客户投诉积极配合公司调查处理警告次情节严重记次
第二十二条 考核晋升评优等工作中弄虚作假取消已获取资格外相关责警告次虚增业务目意销售保单犹豫期退保记次年两次（含）类似行解保险代理合
第二十三条 保险保险合生效两年疾病身查销售程失记次意行解保险代理合追究相关责
第二十四条 业务员原导致客户投资连结保险账户损失引发公司错单交易行
（）业务员失误导致银行账号错误扣款成功
（二）业务员失误致保费录入延迟错月评估日
（三）业务员挪保费导致保费未时进行回销追加保费未时入账
（四）业务员开收时保单号错误需回调保费
（五）业务员未客户意情况办理保全变更（保额变更）删保全批单需调整
（六）业务员未时办理保全变更（终止附约）导致实收保费应收保费符
（七）业务员未时办理保全办理申请交接途中保费已扣款成功需回调
办理保全需历史买入价购买投资单位
（八）业务员未时办理保全办理申请交接途中办理保全需原卖出价卖出投资单位
（九）业务员原导致错单
发生情况时未相应买入价买入投资单位相应卖出价卖出投资单位总公司非传统保险部审批意公司相应历史买入价买入应投资单位业务员失造成损失月佣金中扣损失金额警告次意行者公司吊销投资连结保险销售资格记次情节严重解保险代理合
第四章 品质理实施规定
第二十五条 业务品质评议委员会 （简称业评会）业务员日常业务品质进行审核评定奖惩
第二十六条 营销员适规定
（）年中累计受警告两次视记次
（二）年中辖营业组累计两次受警告该受警告次
（三）年中理辖两次受警告该理受警告次
（四）投资连结保险销售程中记次者年销售投资连结保险记两次（含两次）者永久取消投资连结保险销售资格
（五）级营销员记次取消参加年度高峰会议评优资格
（六）代签名误导客户实告知等违反业务理契约理规定行导致客户投诉引起纠纷造成公司客户损失相应规定处罚外扣回该保单取相应佣金
（七）级营销员警告次视情节轻重处罚200元500元直属连带扣月直接理津贴5部理连带扣月理津贴2
级营销员记次视情节轻重处罚500元1000元直属连带扣月直接理津贴10部理连带扣月理津贴4
级营销员品质原解保险代理合直属连带扣月直接理津贴15部理连带扣月理津贴6
（八）营销员述违规行造成客户公司损失应赔偿客户公司损失
（九）营销员发生述违规行机构应时处理发文通报记入二级档案涉业务层级员降级解保险代理合需报总公司营销部
（十）述良行解保险代理合公司收回保险业员展业证书投资连结产品销售资格证书相关证件通报保监办根情节轻重公司权决定否保监办申报注销业资格证书
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