农村财产保险市场现状及发展趋势研究

农村财产保险市场现状发展趋势研究

国农业发展中国家农村农业农民构成三农问题直国发展面重课题农业种植受天气影响农村居住保障制度差农民日常生活环境差等素农民财产时刻存着较损害风险年农村然灾害导致种植养殖损失居住财产损失高达两千亿元民币农村需构建更合理财产保险制度保障农民财产安全保障农民生活水受意外事件击改善农民生活质量提高财产保险农村市场开发必农村财产保险进行系统性研究加农村财产保险推广力度更范围保护农民财产安全
农村区推广财产保险重性
（）更抵御农业灾害
农业生产农民收入源国农业生产机械化水低农作物收成受天气变化影响较年然灾害导致面积减产会部分区发生政策性农业保险赔付足弥补农民灾害受损失果够扩政策性农业保险覆盖面商业财险作农村市场效补充加推广农民收成程度稳定
（二）提高农民生活质量稳定性
农民收入工种植养殖业财产房产车辆存款养老保险社会保险等保障体系难全部覆盖整农村财产保险方面政策性农业保险外商业性保险基覆盖旦出现意外事件会导致农民生活质量急剧降果商业财产保险够农村市场加覆盖农民生活质量进步稳固意外事件农民生活质量击进步降低
（三）农村财产保险市场发展潜需求
前城市商业财产保险市场已处激烈竞争状态农村政策性保险外商业保险市场基处空白状态农村商业保险巨需求农村年生活质量断提高商业保险农村推广奠定基础推广农村财产保险立足农村实际需求前提保险市场扩张需求表现
二农村财产保险市场现存问题
（）农业财产保险制度完善
国家2012年颁布农业保险条例该法规农业保险定位国家补贴商业保险实行政府引导政策支持市场运作愿协推进原该条例政策性年中央省方农户定例分摊保费农户交非常少钱获基保障前中国乡镇政策性保险覆盖中包括水稻玉米油菜等种植业繁母猪育肥猪等养殖业前政策性品种保障金额达农民需需配合商业险保险补充农村特点样级政府补贴宗部分农民特色补贴需求市场国家层面针农业保险制度尚完善需商业性财产保险满足农村市场需求
（二）农村财产保险营体缺乏
前农村保险市场体保中华国企业网点较少农村认识财产保险选择财产保险机会甚少农村市场体匮乏农村保险市场发展缺少足够竞争氛围服务质量法实现效提高农村财产保险风险高索赔范围广许保险公司愿意接触高风险农业财产保险农民言高财产保险样接受导致收入较低农民愿意参财产保险
（三）农民财产保险观念滞
受长期计划济影响数农民国家政府存赖思想认风险国家承担政府救济国保险业务恢复时间短农村市场开拓够加保险宣传缺乏深度广度农民缺乏深入解产生保险合算保险公司赚钱错误认识风险转嫁保险公司存疑虑乡镇企业然存众险患长期产权制度明政企难分营承包者味追求暂时效益职工身风险产品责风险企业财产风险存侥幸应付心理
三构建国完善农村财产保险市场策
（）完善现行法律法规体系
农村保险制度建立必须法律强制约束力仅政策引导作政策法律相容易受国家政治济等情况变化影响意性政策意性制度安排时存中断性农村财产保险作种农业发展保护制度相关法律赖程度相强国外农业保险立法背景农业保险制度变迁农业济发展历史视角考察农业保险产生发展作种诱致性制度变迁完善体系立法意义远超出般商业规范性法律制度应根国农业财产保险发展情况农业保险条例基础构建满足农村保险市场符合需法律法规体系
（二）坚持商业保险公司营互助互保形式存
财产保险农村商业保险营体制存着种制营现状规范财产保险市场竞争机制允许种形式财产保险营体存法律允许范围推动合理竞争促进农村财产保险发展保障农民财产安全发挥国保险公司农村业务规模具业验优势发展农村营销服务网点代理队伍巩固已市场份额进步开发适应农民需险种开辟新市场允许方政府组织开展种形式互助合作保险提高农民互助互保积极性农村保险市场更加丰富更加保障农民权益利引入竞争机制改善保险服务
（三）提高农民财产保险意识提升农村财产保险服务质量
亿农村口传授保险知识逐步增强保险意识彻底根生产者思维定式着积极意义年国农村保险普率提高国相长历史阶段农户生产消费单位农村居民居住较分散保险知识宣传难度农民财产方面济补偿需求危机济功农民安居乐业种长效机制现国广农民没认识点亿名农民普保险知识逐步增强保险意识彻底根生产思维定式起着积极意义

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